商行管理总复习题
商业银行经营与管理考试试题集含答案
商业银行经营与管理考试试题集一、单选题1、历史上第一家股份制商业银行是（D ）A 威尼斯银行B 阿姆斯特丹银行C 纽伦堡银行D 英格兰银行2、中国现代银行产生的标志是成立（C ）A 浙江兴业银行B 交通银行C 中国通商银行D 中国银行3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（ C ）A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、经营风险4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B ）A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C ）A、2个B、3个C、4个D、5个6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（ A）A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》B、《市场风险的资本标准建议》C、《预期损失和不可预见损失》D、《对证券化框架的变更》7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（ B）A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换8、可转让支付命令账户简称是（ D ）A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C ）A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、相关成本10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（ B ）A 信用证B 商业汇票C 信用卡D 提单11、是典型的含有期权性质的中间业务（ A ）A 银行承诺B 代理业务C 银行担保D 信托业务12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（ A ）A 是B 不是C 不一定D 可以不履行13、商业银行国际业务的组织形式不包括（ B ）A 代表处B 代理行C 分行D 子公司或附属机构E 合资联营银行14、回购协议属于商业银行（ B ）业务。
商业银行经营管理复习题
商业银行业务管理复习题1、政府对银行监管的主要内容；试分析政府为何要对贷款集中度进行监管。
2、安全性的含义；商业银行实现安全经营的策略；如何理解商业银行的清偿力；商业银行有效转移、分散贷款风险的策略有哪些？3、流动性的含义；如果一家商业银行出现流动性不足，解决的途径和具体可运用的工具有哪些(从资产和负债两方面考虑)？4、为什么说：为确保银行流动性处于最佳状况，最好的办法是延长负债的到期时间，提高存款的稳定性？（结合负债管理一章内容理解）5、由于短期因素的影响，商业银行的存款大量外流，银行应如何解决这一问题？如果同银行又面临贷款增长需求的压力，银行该怎么办？从长期看，金融市场的发展，使商业银行的地位下降，存款增长率下降，银行又该怎么办？6、商业银行经营方针的含义；如何协调商业银行的三项基本目标？7、商业银行资本的特点；银行资本的关键作用是什么？8、经济资本、监管资本、资本约束、资本管理、资本管理目标；试比较经济资本与监管资本的异同。
9、巴塞尔协议Ⅱ的三大支柱指的是什么？资本充足的含义；资本充足率的要求对商业银行的意义和作用？10、巴塞尔协议Ⅲ的主要内容。
巴塞尔协议Ⅲ中三个最低资本充足率监管标准、流动性监管标准、杠杆比率；中国银监会《商业银行资本管理办法》将资本监管要求分为几个层次，各层次的内容？11、如果一家商业银行资本充足比率达到监管资本的要求，是否意味着这家银行的资本足够了？为什么？如果一家商业银行的资本充足比率达不到监管资本的要求，如何解决这一问题？12、何谓有效的负债管理（负债管理的意义）？负债管理目标；存贷比率；存款方便；负债服务；存款效率；结构性存款；可用资金成本（资金转移价格）；资金成本；存款商品的基本特征；13、存款市场开拓对商业银行存款管理目标实现的影响，存款市场开拓的策略和措施；如何理解存款商品的差异性？14、存款稳定性的含义，如何提高存款的稳定性？15、对存款成本和结构的选择应正确处理哪些关系？16、借入负债的意义和管理原则；17、现金资产的构成；库存现金、超额准备金和同业存款的主要作用？18、现金资产管理主要解决的问题是什么？如何理解商业银行现金资产管理的原则？商业银行现金资产管理与流动性管理的关系？19、头寸、资金头寸、基础头寸、可贷头寸；20、贷款结构均衡、规模适度、盘活存量、补偿余额的含义21、贷款政策的主要内容；银行贷款管理制度有哪些？何谓审贷分离？22、贷款审批的主要内容；贷款合同的内容；23、贷款五级分类的主要内容；五级分类对贷款审查的重点是什么？24、有问题贷款发生的主要原因？如何早期识别有问题贷款（早期信号）；25、贷款重组的含义？贷款重组的主要方式？贷款损失准备金体系。
商业银行经营管理期末总复习
商业银行经营管理期末总复习一、单项选择题1．下列属于资本市场的是( C )。
A．银行间债券回购市场B．票据市场C．长期国债市场D．银行间同业拆借市场2.下列属于直接融资工具的是( A )。
A.企业债券B.银行债券C.可转让大额存单D.人寿保险单3.下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( C )。
A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B．商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D．长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场4．某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿。
当年央行规定的法定存款准备金率为10％，那么该商业银行的超额存款准备金为( D )亿元。
A．2 B．1.5 C．1 D．0.5答：D。
超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。
根据题干条件，该行法定存款准备金为：10×10％=1(亿元)，那么超额存款准备金就为1．5—1=0.5(亿元)。
5．一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是( A )。
A．经济高涨阶段B．经济复苏阶段C．经济萧条阶段D．经济衰退阶段6．构成银行运行的基础的条件和背景，直接决定和影响银行经营状况。
( A ) A．经济环境经济发展状况B．经济环境金融发展状况C．金融环境金融发展状况D．经济发展状况金融环境7．下列金融工具中，主要是用于保值、投机的工具的是( D )。
A．股票B．公司债券C．商业承兑汇票D．期权、期货8．我国的债券市场由( D )和( )共同构成。
A．交易所债券市场证券公司间债券市场B．交易所债券市场场内债券市场C．交易所债券市场柜台交易债券市场D．交易所债券市场银行间债券市场9．下列关于再贴现的说法，不正确的是( C )。
A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类C.再贴现就是转贴现D.我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现10.存款是银行最主要的( D )。
商业银行业务管理复习题
商业银行业务管理复习题一、单项选择题1. 银行的监事会的主要职责是（）A. 对银行业务经营提出质疑，选举董事会B. 代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查C. 核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合当局的有关规定"是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。
D. 是经办各项银行业务”直接面对客户提供服务2. 以下商业银行的各项资产中一般而言收益率最高的是（）A. 法定存款准备金B. 一年期国债C. 一年期贷款D. 超额存款准备金3. 商业银行库存现金与中央银行的超额准备金之和被称为（）A. 可用头寸B. 可贷头寸C基础头寸D.风险头寸4. 以下届丁短期贷款的是（）A、循环信贷B、项目贷款C、流动资金贷款D、一年以下的贷款5. 按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。
A、自营贷款B、基本建设贷款c、技术改造贷款D、流动资金贷款6. 根据真实票据理论.带有自动活偿性质的贷款是（）。
A、消费贷款B、不动产贷款C、长期设备贷款D、以商业行为为摹础的短期贷款7. 在评价借款企业的信用时，非财务因素中描述正确的是（）A、企业如果出丁一个行业的成熟期，那么它面临的竞争就越小，企业盈利就会较高，这种企业是银行重点争取的对象B、银行评价企业信用时，如果遇到处丁周期性行业的企业，那么企业就需要关注经济处丁周期的位置然后综合考虑是否给予贷款C、在一个行业的扩张过程中，企业具有较大的发展空间，所以银行就要以更多的贷款资金来支持企业的发展，维护客户关系，银行不应该因为企业发展中存在问题而不给予贷款D、银行在给予企业贷款的时候会重点考察企业的股东方，只要股东方是国有央企，那么还款就有财政资金的保证，银行就可以给予该企业贷款8. 在评价借款人的经营风险的时候，下述的描述正确的是（B）A、甲企业是制造易拉罐的企业，如果甲企业通过兼并收购垄断了所有易拉罐的生产，那么甲企业暂时不会受到市场的竞争B、甲企业采用现代化的管理模式，各部门领导人能力出众，并且能够形成较好的互补，公司员工团结合作，并处丁行业的高速发展期。
商业银行业务管理考试复习资料
商业银行业务管理1.扬基债券;武士债券;熊猫债券;欧洲债券和其他几种不相同的国际金融债券是欧洲债券2.关于卖方信贷说法正确的是出口国银行向本国出口商提供贷款3. 可转让支付命令账户相对于支票账户而言，最重要的创新是可以支付利息4. 借款人支付出现困难，且难以获得新的资金，或者借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款，这类贷款应该归类为商业银行的次级类贷款。
5. 期货属于衍生金融工具6. 结算业务属于商业银行无风险表外业务7. 由于通货膨胀使得商业银行证券投资业务受损，这类风险被称为购买力风险8. 期收入理论强调的是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系9. 如果银行以100元的价格购入一张票面收益率为10％的证券，如果在持有该证券期间，通货膨胀率为12％，若不考虑其他，则银行的实际收益率为-2%10.商业信用证结算方式下，承担第一付款责任的是开证行11“为规避风险，同业拆借一般要求有担保”说法不正确12. 发行金融债券属于商业银行长期借入资金来源13. “活期存款期限较短，所以无法作长期使用”说法不正确14. 中央政府债券;地方政府债券;公司股票;公司债券这些可投资的金融工具中，风险最小的是中央政府债券15.《巴塞尔协议Ⅰ》规定，核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%16. 如果银行的利率敏感性缺口是负值，市场利率变化对银行的影响,说法正确的是当利率下降时，净利息收入增加17. 存款属于银行被动型负债18. 商业银行资产管理与负债管理的最大区别在于获取流动性的手段不同.19. 关于消费信贷，利率敏感性说法不正确20. 关于商业银行的信托业务说法正确的是体现“受人之托，代人理财”。
21. 关于银行并购的作用，说法正确的是扩大规模，占领市场;降低成本，实现规模效益;追求多元化;优势互补，实现协同效应22. 根据《担保法》规定，可以作为贷款抵押物的有抵押人所有的房地产;抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具23. 关于杠杆租赁，说法正确的是是法律关系复杂、操作程序繁琐的租赁形式;多用于经济寿命在10年以上的长期资本密集型设备租赁;出租人通常承担租赁金额20%-40%的风险24. 关于欧洲货币市场，说法正确的是:欧洲货币市场最早起源于欧洲;目前已经突破欧洲地域界限，遍布世界各地;欧洲美元存款是对在美国境外的美元存款的总称25.结算业务;代理业务;咨询业务属于商业银行无风险表外业务26. 商业银行的内部组织结构体系一般包括决策系统;执行系统;监督系统;管理系统27.反映和评价企业短期偿债能力的指标有；流动比率、速动比率、现金比率。
《商业银行经营与管理》课程考试复习题
一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。
本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。
A .英国B .美国C .意大利D .德国考核知识点：银行的产生，参见教材P22. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。
A .英格兰银行B . 曼彻斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行考核知识点：银行的产生，参见教材P33. 现代商业银行的最初形式是（）。
A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行考核知识点：银行的产生，参见教材P34. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行考核知识点：银行的形成， P15.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能考核知识点：信用中介，参见教材P56. 单一银行制度主要存在于（）。
A .英国B .美国C .法国D .中国考核知识点：单元制，参见教材P187. 商业银行的经营对象是（）。
A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金考核知识点：商业银行的性质，参见教材P1A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用考核知识点：普通股，参见教材P389. 附属资本不包括（）。
A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金考核知识点：资本的构成， P1310. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。
A .7%B .8%C .9%D .10%考核知识点：巴塞尔的实施要求，参见教材P4711. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。
商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）
商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）第一篇：商业银行经营管理学复习资料商业银行经营管理学复习资料一、填空题1、现代商业银行的主要功能包括：__________、__________、__________、__________。
2、目前商业银行的资本构成包括：__________、__________、__________。
3、资本盈利率= __________。
4、备付金比率越高，支付能力越__________，安全性越__________。
5、杠杆乘数=__________。
6、二级资本包括__________、__________、__________、__________、__________。
7、核心资本比率=__________。
8、商业银行存款成本的指标主要包括__________、__________、__________。
二、名词解释1、商业银行的安全性：2、转贴现：3、期权：4、流动性风险：5、票据贴现：6、再贷款：7、增值原则：8．商业银行的安全性；三、简答题1、提高资产收益的途径有哪些？2、我国商业银行提高资本充足率的方法有哪些？3、贷款执行委员会的职责有哪些？4、商业银行如何实施做好企业的存款管理？5、商业银行负债的作用有哪些？6、提高资产收益的途径有哪些？7、银行对信用风险的管理包括哪些内容?8、商业银行如何实施有效的存款负债管理?四、论述题1、试述表外业务的种类及其作用有哪些?第二篇：商业银行经营学复习资料1.商业银行资本构成：核心资本（权益资本）；附属资本（债务资本）；一、股本：普通股和优先股；二、盈余：资本盈余和留存收益；三、债务资本：资本票据和债务；四、其他来源：储备金2/分子对策：提高资本总量,改善和优化资本结构2.分母对策内涵：分母对策在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务管理，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。
期末复习题--商行管理答案
答案一、填空题1.信用中介；支付中介；信用创造；金融服务2.优先资本；普通资本3.10%4.资产负债表；损益表5.汇票；支票；本票；信用卡6.社会责任目标；经济效益目标；职业道德目标7.资产负债规模对称原理；资产负债结构对称原理；资产负债偿还期对称原理；三性效应互补原理8.牵头行；经理行9.代表处10.证券利息收入；证券增值收入11.品格；能力；资本；担保；企业情况12.抵押贷款13.再贴现；再贷款14.法定存款准备金；必要的储备金15.国际清算银行库克委员会16.推销金融产品和金融服务17.政府设立存款保险机构(美联邦存款保险公司)18.盈利；分散风险；保持流动性19. 1．信用中介支付中介20 2．一五21 3、借人负愤结算中负债22 4．银行承兑商业承兑23 5，民事行政24执行机构监督机构25．利润风险程度26．系统风险业务风险27．市场准人业务范围28．10亿元29. 安全性30. 4%二、单项选择题1.(c)2.(d)3.(d)4.(b)5.(a)6.(d)7.(d)8.(c)9.(d)10.(c)11.(a)12.(b)13、A 14．B 15．C 16．B 17，C 18．C 19．B 20．B 21．A 22．D 23．B 24．A 25.C三、多项选择题1.(a c e)2.(a d e)3.(b c d e)4.(b c)5.(c e)6.(a d e)7.(c e)8.(a c d e)9.(a b c d)10.(b c)11.(a b c e)12.(a c e)13.(a b c d e) 14. ( b c d e) 15. (a c d)四、名词解释1.期权交易是期权买方向期权卖方支付一定的费用后获得在规定的时期内的任何时候，按事先确定的价格向期权卖方购买或出售一定数量的某种商品的权利的买卖。
2.金融机构之间为解决短期资金余缺，调剂法定准备头寸而相互融通的资金。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。
答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。
其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。
2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。
首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。
其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。
最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。
3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。
利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。
手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。
其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。
4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。
商业银行管理复习题
《商业银行经营管理》复习题本复习题参照其他教材和资料，涉及作者著作权，仅供课程学习使用，请勿传播。
导论一、多项选择题1、商业银行的内部结构一般可分为（）。
A．执行机构B．组织机构C．监督机构D．计划机构E．决策机构2、商业银行经营管理的“三性”原则指（）。
A．安全性B．稳定性C．竞争性C．盈利性E．流动性3、在美国，对银行实施监管的机构包括（）。
A．联邦储备系统B．货币监理署（OCC）C．储蓄监理署（OTS）D．金融监理署（FSA）4、在英国，对银行实施监管的机构包括（）。
A．英格兰银行（Bank of England）B．货币监理署（OCC）C．储蓄监理署（OTS）D．金融监理署（FSA）二、简答题1、现代商业银行作现代企业积极的履行社会责任（SOCIAL RESPONSIBILITY），主要包括商业银行承担赤道原则和为低收入群体提供金融服务上，试加以论述。
2、现代商业银行的一个发展趋势是综合化、集团化的混业发展，试对这一金融现象加以论述。
商业银行资本管理一、单项选择题1、一旦商业银行破产、倒闭时，对银行的资产的索取权排在最后的是（）。
A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人2、资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。
A．发行的预计价格B．票面价值C．实际价值D．每股净资产3、根据《巴赛尔协议》，银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）A．4%B．6%C．8%D．10%二、多项选择题1、发行优先股来筹集资本，商业银行可以获得好处是（）。
A．获得杠杆收益B．控制权不会变更C．可以永久性地获得资金的使用权D．利息税前支付，可以降低税后成本2、下列关于可转换优先股，正确的说法是（）。
A．具有资本安全和收入稳定的特点B．可使股东获得商业银行普通股未来价值的实惠C．具有可以转换成为普通股特性的优先股D．对于商业银行来说，则可以达到在不利的条件下暂不发行普通股而发行易于推销的优先股，但最终仍等于发行普通股的作用3、根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（）。
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商业银行是指以追求利润为目的，以经营金融资产和负债为主要业务，以各种金融创新为手段，具有货币创造能力并提供日趋多样化服务的综合性多功能金融企业。
经济资本是虚拟资本，银行在风险管理中根据自身承担风险计算用来为损失准备的资本。
资本充足性是指银行资本金应保持既能承担风险损失，以保护存款人和债权人利益，又能正常营运，获取盈利的水平。
表外业务是指银行资产负债表以外的业务，不影响资产负债总额，但能改变当期损益与应允成本的经营活动。
银行充当中介者，以金融工具创新方式提供非资金的服务，不扩大资产和负债的同时，通过收取佣金、手续费来扩大业务范围。
一、什么是商业银行？试说说银行与企业的联系和区别。
P1答：银行和企业的联系：1、两者都是依约对特定商品进行经营的市场主体，是相对独立的商品生产者和经营者。
2、预付一定的货币资金、资本金，即自由资金3、都必须实行独立核算、成本、计算盈亏4、讲究利润，这是所有业务开发或创新的最终目的5、运用科学的理论、制度方法对资源、技术、人才进行科学管理6、二者关系：平等、自主合作的经济法律关系，即信贷关系区别：1、经营对象：企业是一般商品；银行是特殊商品、一般等价物与一切商品交换活动，金融资产与信用工具2、经营方式：企业买卖；银行信贷3、资金结构：企业是货币资金、生产资金、商品资金；银行是货币资金4、资金运动过程：企业是G-W-P-W′-G′；银行是G-G′,即货币到货币5、产品定价：企业根据市场变化自行定价；银行既考虑企业平均利润也受政府政策影响6、组织结构：企业单一；银行系统7、地位作用：企业通过生产经营创造物质财富；银行创造货币、信用财富二、试比较专业银行、商业银行和政策性银行的联系和区别。
P3答：商业性银行：1、性质：追求商业效益，股份制、多功能、多样化、综合性2、功能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3、地位：主体4、组织形式：总分行制、单一银行制、囊团银行制、连锁银行制5、金融行为：以市场为基础（信用行为、投资行为、服务行为）商品经济原则的商业性行为。
6、经营原则：安全性、流动性、盈利性、社会性政策性银行：1、性质：贯彻政府政策，追求社会效益；国有制；专门性金融服务；双重目标：保本微利、企业性经营2、功能：信用中介、支付中介；倡导、选择、补充（笔记里就只有这几个字）3、地位：主导4、组织形式：总分行制5、金融行为：国家信用支撑，以经济信用为基础，政策性经济性相结合的行为6、经营原则：政策性、效益性、社会性、企业化管理三、分别阐述商业银行和商业银行经营管理的特征。
P5答：商业银行的特征：初步认识——从事金融交易、中介机构、创造信用、密集型企业、多元化、多功能、综合性服务、盈利性服务；再认识——涉猎领域的竞争性、主要对象的选择性、资产的多元性、经营运作的集中性、组织建设的系统性、信用连接的广泛性、目标的特殊性商业银行管理的特征：资源配置管理、人力资源管理、技术管理、风险管理、管理与服务四、比较单一银行与总分行制的优点和局限性。
P6答：总分行制局限：1、由于众多分支机构形成的庞大银行体系不利于发挥银行职员的积极性和主动性，不利于因地制宜开展业务2、不利于自由竞争，容易形成垄断3、管理层次多环节多，不利于银行工作效率提高，在信息系统和成本控制手段不完善的情况下，容易造成银行经营效率和效益的下降总分行制的优点：1、资本集中，机构普遍，能广泛吸收社会闲散资金，实现规模经营，提高效益2、便于银行内部特别是分支行之间调度资金，调剂余缺，调盈济虚，提高资金使用效率3、便于分散和减少信贷风险，确保银行稳健经营4、便于银行采用先进的技术装备，提高现代化5、便于央行的监管，也可减少地方政府的干预单一银行制的局限：1、规模过小，基础薄弱，承担风险能力低，不利于规模经营2、银行功能经营的区域性过强，与经济的外向性发展、商品交换范围的扩大和横向经济发展存在矛盾3、不利于采用现代技术装备，影响金融创新，限制业务发展，不利于采用先进的管理手段和方式开展业务活动4、规模小且过于分散，不利于央行监督，影响监督效率单一制的优点：1、有利于独立灵活，有效地开展经营活动，适时根据当地经济社会条件的变化及时调整策略，保持自有优势2、有利于开展同业自由竞争，便于限制银行合并和垄断3、有利于与本地政府协调，便其全力为本地区服务，支持地方经济发展4、有利于加强内部管理，减少内部管理层次，提高合作效益五、试比较职能型银行与全能型银行的优点和局限性。
以及你对商业银行发展道路选择的看法。
P8答：职能型银行优点：1、有利于银行集中精力，专业经营，专门管理，提高效率和质量2、有利于开展合理竞争，避免垄断，进一步促进经济和金融发展3、有利于降低金融风险，防止信用膨胀和泡沫经济的发生，维护金融制度的安全和稳定，保护客户和社会公众的利益4、有利于金融管理，提高金融监管质量，为政府实施金融宏观调控提供条件局限：1、不利于银行充分利用和有效配置资源，实现效益最大2、不利于创新能力发挥和竞争能力增强，影响银行功能充分释放和对经济社会的影响。
全能型银行的优点：1、有利于银行经营多元化，为社会提供全方位、多元化、综合性服2、有利于充分动员和利用银行资源，扩大银行经营范围和规模，降低交易成本、经营成本，提高盈利能力3、有利于多元经营，调整和优化金融业务组合，分散金融风险，实行稳健经营4、有利于银行占据更大的市场份额，增强市场控制能力局限：1、在一定程度上不利于保护存款人利益2、银行分业经营，规模经营大，联系广，导致经济权力过于集中，产生不公平竞争，容易形成垄断3、银行过度集中，会使其过度注入证券投资，隐起股市波动，形成泡沫经济，不利于经济平衡发展一、商业银行经营管理环境条件分析的意义。
P15答：1、内部环境条件是商业银行发展的基本条2、内部环境要素的配置与管理是商业银行提高竞争力，实现持续稳健发展的关键3、外部环境是商业银行施展才华，充分发挥功能作用的基本保障4、认识和分析商业银行经营管理环境条件，有利于商业银行掌握主动，科学决策，战胜对手，稳健持续发展二、叙述商业银行经营管理环境条件的涵义。
答：在广泛调查研究，搜集大量资料基础，运用科学方法和先进手段，对商业银行经营管理的内部条件和外部条件进行全面分析。
三、叙述商业银行的直接环境与间接环境。
P16答：直接环境——经济发展水平、金融市场发展、资金供求、客户需求、行业竞争；间接环境——政治与法律环境、社会与文化环境四、商业银行经营管理环境的基本特征。
P17答：系统性、整体性、动态性、复杂性、差异性六、如何理顺商业银行与政府、中央银行、财政和企业的关系，营造良好的经济社会环境。
P19七、如何搞好商业银行制度创新，提高商业银行活力。
P18答：产权制度是核心，治理结构式关键，经营制度是基本，管理制度，市场准入制度，市场退出制度。
一、通股本、优先股本、留存收益、补偿性准备金以及资本票据和资本债券对银行经营管理的影响（优点和缺陷）。
P22答：普通股本对商行的优点：1、永久性使用的资本，稳定性强2、股东参与决策，有助于决策科学3、股息和红利根据经营收益决定，经营灵活4、对债权人提供保障损失，增强银行信誉缺陷：1、经营决策不确定性因素加强2、新增资本增加，影响红利分配和银行股票市价3、一定程度上加大银行经营成本优先股本对商行优点：1、发行新股易被原有股东所接受2、发行新股不会影响股东控制权和银行经营的决策3、优先股股息固定，可增加银行总收益和财务杠杆效率缺陷：1、固定股息支付减少经营中的灵活性，加重经营困难2、股息收益能力有限，对投资者吸引力不大3、发行过多会影响银行信誉留存收益对商行优点：1、节省发行股票筹资费用缺陷：若留存收益比例增大，股东所得红利就会降低，可能减弱银行股票吸引力，导致银行股票价格下降补偿性准备金对商行优点：1、逐年积累不会对当年分红产生强烈影响2、避免资产损失对银行经营的影响3、税前提留，可获得税收好处缺陷：1、过多提留会影响当年利润和分红，影响股票市场价格2、提留比例的规定，导致银行不能大幅度提留资本票据和资本债券对商行的优点：1、利息税前支付，可减少银行的税收负担2、有利于降低银行的经营管理成本3、不参加资产收益分配，经营决策，不影响普通股分红和普通股对商行的控制权4、债券利息免征所得税，便于推销债券降低筹资成本缺陷：1、每年支付固定利息，会影响经营的灵活性2、由于是非永久的资本，不能用来弥补资产损失二、什么是经济资本？它对商业银行经营管理有什么作用?P21对商行的优点：1、有利于商行注重内部风险管理，达到资本充足率要求，以减少风险，稳健运行2、有利于商行强化资本约束，控制风险资本扩张不利：1、虚拟资本无法精确计算2、其数量指标有相当一部分受到管理者偏好的约束。
三、商业银行资本金的功能有哪些？为什么？P25答：1、经营功能—保证银行正常营运2、保护功能—保护债权人利益3、维护信誉功能—维护银行信誉，增强公众信心4、限制控制功能—限制资本盲目扩张，控制风险5、监督管理功能—监督银行规范经营四、什么是银行资本的充足性？目前国际上衡量商业资本充足率的标准是什么？影响商业银行资本充足性的因素有哪些？P25衡量标准：资本与存款比例10%，资本与总资产的比例8%；资本与投资资产比例15%-20%；资本与加权风险资产比例；资本充足度公式；质量标准影响因素：1、银行所在国家和地区的经济发展状况及发展趋势2、银行经营规模、经营管理水平和资产质量、资产结构及流动性状况3、银行在竞争中所处的地位4、负债结构状况及其潜在变化5、银行盈利及留存情况6、金融监管当局的要求五、论联系实际，谈谈提高我国商业银行资本充足率的途径。
P27答：1、降低风险资产，减少风险资产的总量：a.调整资产的风险分布结构 b.降低不良资产2、提高核心资本：a.实行股份制改革，上市融资 b.加大国家投入，增加财政注资，这是最直接有效的 c.提高盈利能力，增加积累，增加资本3、增加附属资产：a.发行次级定期债券 b.增提普通准备金4、构筑和完善政策环境：a.内源资本补充政策b.外源资本补充政策c.国内资本联合政策d.国外资本运用政策一、简述商业银行负债的主要构成。
P30答：1、存款负债：活存、定存、储蓄存款2、借入负债：短期负债—同业拆借、央行借款等；长期负债—发行金融债券等3、结算负债：结算保证金、支票结算、联行汇差账款、4、其他负债：信托存款、专项资金存款二、简述商业银行负债管理的意义。
P301、保持银行资产增长并保证其流动性2、降低筹资利息成本3、取得合理的利率和敏感负债的结合4、吸收银行主要客户三、简述商业银行负债理论及实践意义。
P31答：银行券理论、存款理论、购买理论、销售理论四、简述购买理论的优点和缺陷。