风险管理基础知识及其实践
风险管理基础知识培训
风险管理基础知识培训一、风险概述风险，无处不在。
它可能给我们的工作、生活带来不确定性，甚至造成损失。
为了更好地应对风险，我们需要了解风险的基本概念、类型及其影响。
1. 风险的定义风险是指在一定的条件下，某一事件发生的可能性及其对目标实现的影响。
简单来说，风险就是不确定性和潜在损失的组合。
2. 风险的类型（1）按来源分类：可分为外部风险和内部风险。
外部风险包括政策法规、市场竞争、自然灾害等；内部风险包括战略决策、人力资源、财务状况等。
（2）按性质分类：可分为纯粹风险和投机风险。
纯粹风险是指只有损失机会，无获利可能的风险；投机风险是指既有损失机会，也有获利可能的风险。
3. 风险的影响（1）经济损失：如资金流失、市场份额下降等。
（2）声誉损害：如品牌形象受损、客户信任度降低等。
（3）法律纠纷：如违反法律法规，导致诉讼、罚款等。
（4）人员伤亡：如安全事故导致的人员伤亡。
二、风险管理基本流程1. 风险识别风险识别是风险管理的第一步，目的是发现可能导致损失的风险因素。
风险识别的方法有很多，如头脑风暴、历史数据分析、专家访谈等。
2. 风险评估风险评估主要包括风险分析和风险评价两个方面。
风险分析是对已识别风险的性质、概率和影响进行深入分析；风险评价则是根据风险分析结果，对风险进行排序，确定优先应对的风险。
3. 风险应对（1）风险规避：采取措施避免风险发生。
（2）风险降低：采取措施降低风险的概率或影响。
（3）风险转移：通过保险、合同等方式，将风险转移给第三方。
（4）风险接受：对无法避免或降低的风险，采取接受态度，并做好应对准备。
4. 风险监控风险监控是对风险管理过程进行持续跟踪、监督和调整。
通过风险监控，确保风险应对措施的有效性，并及时发现新的风险。
三、风险管理策略与措施在了解了风险管理的基本流程后，我们需要探讨如何制定有效的风险管理策略与措施，以保障个人和组织的稳定发展。
1. 建立风险管理框架（1）风险管理政策：明确风险管理的基本原则、目标和责任。
第一章 风险管理基础-风险与收益及其损失
B.0-b之间通常被认为是预期损失，是企业信贷部门正常承担的风险 C.a-c之间通常被认为是非预期损失，可以通过合理的资本储备来吸收 D.b-c之间通常被认为是非预期损失，可以通过合理的资本储备来吸收 E.超过c的损失被认为是灾难性损失，应当通过限制高风险业务的经济资本 配置加以控制 正确答案：B,D,E 解析：本题考查损失的概念的综合应用。正确答案是BDE。预期损失是指商 业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时 期内损失的平均值（有时也采用中间值）；所以A选项不正确，B选项正确。 非预期损失是指利用统计分析方法（在一定的置信区间和持有期内）计算出 的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失；所以C选项不正 确，D选项正确。灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银 行安全性和流动性的重大损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利 润的方式来应对和吸收预期损失。所以E选项正确。
收预期损失；利用资本 金来应对非预期损失
例题： 1.对于巨大的灾难性损失，下列不属于商业银行通常采用的手段的有（） A.提取损失准备金 B.冲减利润 C.保险手段 D.资本金 E.核心资本 正确答案：A,B,D,E 解析： 对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险来转 移风险；但对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应 当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。 2.商业银行通常用来吸收预期损失的方法是（）
A.提取准备金 B.发行次级债券 C.冲减利润 D.冲销资本金 E.以上都是 正确答案：A,C 解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预 期损失 3.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。 A.没有风险就没有收益 B.风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性 C.未来收益或损失可以被事先确定，则不存在风险 D.未来收益或损失不能被事先确定，则存在风险 E.未来收益或损失不能被事先确定，则不一定存在风险 正确答案：A,B,C,D 解析：风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性;未来收益或损失可以 被事先确定，则不存在风险;未来收益或损失不能被事先确定，则存在风险 。没有风险就没有收益。 4.商业银行通常用资本金来应对（）。 A.系统损失 B.预期损失 C.非预期损失 D.灾难性损失 正确答案：C 解析：非预期损失是银行超过上述平均损失以上的损失，它是对期望损失的 偏差 5.下列关于商业银行信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。 A.是商业银行已经预计到将会发生的损失 B.等于预期损失率与资产暴露的乘积 C.是信用风险损失分布的方差 D.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积
银行从业-风险管理定量基础
第04讲风险管理定量基础（一）第三节风险管理定量基础一、概率及概率分布★★（一）随机事件与概率1、随机事件定义：在每次随机试验中可能出现，也可能不出现的结果称为随机事件。
2、概率定义：概率是对不确定性事件进行描述的最有效的数学工具，是对不确定性事件发生可能性的一种度量。
（二）随机变量与概率分布1、随机变量：用数值来表示随机事件的结果2、离散型随机变量：随机变量的所有可能值只有有限多个或可列多个3、连续性随机变量：随机变量的所有可能值由一个或若干个实数轴上的区间组成。
4、表示方法：离散型随机变量：列举法、表格法连续性随机变量：累积概率分布、概率密度随机变量X取值概率P（三）随机变量的期望值和方差1、期望值：随机变量的概率加权之和2、方差：描述随机变量偏离期望值的程度3、标准差：方差的平方根。
风险管理中，标准差被作为风险的代名词4、特征：方差变小时，随机变量取值越来越集中于期望值附近，方差趋于零时，随机变量趋于一点，即称为确定性事件（四）一些重要的概率分布1.二项分布 二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。
例如，贷款是否发生违约就只有两种可能结果，如果有多家公司或多笔贷款，就相当于一个多次重复的二项分布随机变量。
•当n=1 时，二项分布即为0-1分布或伯努利分布。
•二项分布的数学期望和方差：E(X)=np D(X)=np(1-p）【练习·单选】（ ）是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。
A．二项分布B．泊松分布C．均匀分布D．正态分布【答案】A【解析】二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。
【2021上半年·单选】二项分布在风险管理中有，假设随机变量X服从参数为n，p的二项分布，下列表述错误的是（ ）。
A．二项分布是连续型随机变量的概率分布B．二项分布的数学期望E(x)=npC．伯努利分布是二项分布的特殊情况D．二项分布的方差D(x)=np(1-p)【答案】A【解析】二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。
中级银行从业资格之中级风险管理考试基础知识点归纳总结
中级银行从业资格之中级风险管理考试基础知识点归纳总结1、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（）。
A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况正确答案：A2、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（ ）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别正确答案：A3、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（ ）特定风险。
A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险正确答案：A4、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（ ）。
A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本正确答案：B5、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。
2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。
2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。
经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。
A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险正确答案：A6、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。
假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（ ）。
A.-0.2%～0.4%B.-0.05%～0.1%C.-0.05%～0.25%D.0.1%～0.25%正确答案：A7、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（ ）。
A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义正确答案：A8、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。
安全风险管理基础知识
安全风险管理基础知识1、安全的定义为“无危则安、无缺则全”，安全意味着不危险。
安全是指生产系统中人员免遭不可接受的风险的伤害和损失。
在生产过程中，不发生人员伤亡、职业病或设备、设施损害或环境危害的条件，是指安全条件。
不因人、机、环境的相互作用而导致系统失效、人员伤害或其他损失，是指安全状况。
2、现代安全管理体系的精髓以人为本、风险预控、闭环管理、持续改进。
3、现代安全管理的特征强调安全生产以人为本4、危险的定义既事物所处的一种不安全状态。
在这种状态下，将可能导致某种事故或一系列的损害或损失事件。
可能造成人员伤亡、疾病、财产损失、工作环境破坏的根源或状态。
5、风险的定义风险是衡量危险性的指标，风险是某一有害事故发生的可能性与事故后果的组合。
当危险暴露在人类的生产活动中时就成为风险。
风险（R）具有概率和后果的二重性，风险可用损失程度（c）和发生概率的函数（p）来表示：R＝f（p，c）6、事件的定义造成或可能造成事故的事情。
注：事件包括未遂过失。
7、事故的定义造成死亡、疾病、伤害、环境污染、财产损失或其它损失的意外事件。
8、隐患的定义是指任何能直接或间接导致伤害或疾病、财产损失、工作场所环境破坏或其组合的对工作标准、实务、程序、法规、管理体系绩效等的偏离。
隐患与风险是一对既有区别也有联系的概念。
隐患→暴露在人类的生产作业活动中→风险→控制失败→事故9、风险的分类按风险的来源可分为：自然风险、技术风险、社会风险、文化风险（如腐朽思想、不良生活习惯：酗酒、吸烟等对人们身心健康的影响）。
10、风险与危险的关系危险是风险的前提。
没有危险就没有风险。
风险与危险是两个不同的概念。
有时虽然有危险存在，但不一定要冒此风险。
例如：人类要应用核能，就有受辐射的危险，这种危险是客观固有的。
但在实践中，人类采取各种措施使其应用中受辐射的风险小些，甚至人绝对地与之相隔离，尽管它仍有受辐射的危险，但由于无发生的渠道，所以我们并没有受辐射的风险。
风险管理及内部控制的基础知识
风险管理及内部控制的基础知识风险管理（Risk Management）和内部控制（Internal Control）是企业管理中的重要组成部分，对于企业的健康发展和风险防范具有重要意义。
本文将从风险管理和内部控制的定义、原则和作用、实施流程等方面进行详细阐述。
一、风险管理的定义、原则和作用风险管理可以理解为对企业面临的各种风险进行识别、评估、处理和监控的过程。
在商业活动中，风险是无法避免的，但通过科学的风险管理，可以将风险降至最低程度，以实现风险的控制和防范。
风险管理的原则主要包括：1.全员参与：风险管理不是某个部门的事情，而是所有员工的事情；2.风险识别：全面、系统地识别与企业目标相关的各种风险；3.风险评估：对识别到的风险进行评估，确定其危害程度与可能性；4.风险处理：采取合适的方法对风险进行处理，包括风险规避、风险转移、风险接受和风险控制；5.风险监控：对风险处理后的结果进行监控和评估。
风险管理的作用主要体现在以下几个方面：1.预防金融风险：通过风险管理可以提前发现和识别金融风险，并采取相应的措施进行控制；2.降低生产风险：通过科学的风险管理，实现对生产过程的全面掌控，减少生产风险的发生；3.提高决策质量：通过风险管理可以为企业的决策提供科学依据，避免因风险而导致的决策错误；4.提高企业绩效：合理管理风险可确保企业在稳定的环境下运作，提高企业绩效和竞争力。
二、内部控制的定义、原则和作用内部控制是指企业通过制度、程序和方法等手段以达到保护企业利益、确保合规运营的一种管理活动。
内部控制主要包括：财务控制、流程控制、合规控制、风险控制等。
内部控制的原则主要包括：1.内部控制制度的完善性：内部控制系统应完整、全面，包括规章制度、流程规范、相关职责与权限的明确；2.内部控制措施的有效性：内部控制措施应具有可操作性和有效性，能够实现预期的控制目标；3.内部控制监管的及时性和合理性：对内部控制进行监控和定期评估，及时纠正控制漏洞和缺陷。
医疗器械风险管理基础知识培训
医疗器械风险管理基础知识培训医疗器械风险管理是医疗机构和相关从业人员应当具备的基础知识之一。
理解并掌握风险管理的基础知识能够帮助医疗机构提高医疗质量与安全，降低风险事件的发生概率，并为患者提供更安全、高效、可靠的医疗服务。
首先，了解什么是医疗器械风险管理。
医疗器械风险管理是指通过采取一系列预防措施和控制措施，对医疗器械及其使用过程中存在的风险进行评估、监控和控制的一种系统性及持续性的活动。
其目的是确保医疗器械的安全性和有效性，保障患者的权益和安全，减少医疗事故和风险事件的发生。
其次，医疗器械风险管理从源头到末端的过程可以分为以下几个步骤：1. 风险评估和管理计划：对医疗器械及其使用过程中可能存在的风险进行评估和分类，制定相应的管理计划。
2. 风险控制措施：根据具体的风险评估结果，制定相应的控制措施，包括但不限于改进设计、强化质量管理、建立监测和告警机制等。
3. 风险监测和报告：建立定期监测机制，对医疗器械的使用情况、作用效果及存在的问题进行跟踪和分析，并及时向上级相关部门报告。
4. 风险纠正和改进：如果发现医疗器械使用中存在重大安全隐患或存在缺陷，应立即采取纠正措施，同时对医疗器械的设计、生产以及使用过程进行改进，以避免类似问题再次发生。
最后，医疗器械风险管理的核心是将风险评估、风险控制、风险监测和纠正等环节贯穿始终，形成一个闭环的风险管理体系。
在此基础上，医疗机构可以采取一系列的措施来提高整体的医疗质量和安全水平，包括但不限于加强器械选择和采购的管理，规范使用操作流程和培训，建立完善的医疗器械档案和不良事件报告系统。
需要指出的是，医疗器械风险管理是一项复杂且持续的工作，需要全体从业人员的共同努力和配合。
只有通过不断地学习和实践，不断完善风险管理的各项措施和操作流程，才能为患者提供更加安全可靠的医疗服务，减少医疗事故的发生，保障患者的权益。
安全风险管理知识100问内容
第一部分安全风险管理知识1.什么是安全风险？答：安全风险是指导致伤害的危险发生概率和伤害的严重程度，免除不可接受的风险的状态和某一特定危害情况发生的可能性和后果组合。
2.什么是风险管理？答：所谓风险管理就是指为了降低风险可能导致的事故，减少事故造成的损失所进行的风险因子识别、危险源分析、隐患判别、风险评价、制定并实施相应风险对策与措施的全过程。
3.什么是铁路安全风险管理？答：铁路安全风险管理是指通过安全风险意识培育、安全风险识别研判、安全风险过程控制、安全风险应急处置、安全风险管理评估考核等一系列活动，来防范和消除安全风险。
4.铁路安全风险管理与传统安全管理共同点是什么？答：从管理目标上讲，都是坚持安全发展，着力于实现铁路安全持续稳定；从管理理念上讲，都是强调安全第一、预防为主、综合治理，强调树立责任意识、问题意识和风险意识，牢固树立“三个共识”；从管理内容上讲，都是强化超前防范、风险控制，抓好过程控制和安全风险应急处置，着力于构建安全管理的专业技术管理和保障机制。
5.铁路安全风险管理与传统安全管理有什么区别？答：在安全管理模式上，传统安全管理侧重问题分析，而安全风险管理则更强调问题的超前防范；在安全管理对象上，传统安全管理主要是事故和隐患管理，而安全风险管理则更加强调对问题项点的管理；在安全管理特点上，传统安全管理虽然也强调超前管理，标本兼治，但主要采取的仍然是经验型管理，而安全风险管理则更加重视安全隐患问题的辨识，预警预控；传统安全管理注重各级领导干部的安全包保、监督检查和考核，而安全风险管理则更加强调安全的全员参与和持续改进；传统安全管理比较重视责任追究，而安全风险管理则更加强调责任在事前的风险评估、防范和危害后果的控制上。
6.铁路安全风险三个主要特性是什么？答：一是全系统性。
二是全过程性。
三是易发多变性。
7.铁路推行安全风险管理的重要意义是什么？答：①全面推行安全风险管理是实现铁路安全发展、科学发展的战略举措。
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• 为了便于管理，需要给出危险性分析的； • 根据经验和危害辨识确认，可能的事故后果
严重的。
定性、定量评价
基于定性事故可能性与严重程度的风险评价分级
可能性 严重度 严重伤害
可能
不可承受风险
不可能
重大风险
极不可能
中度风险
伤害 重大风险 中度风险 可承受风险
事件包括： • 未遂事件(未遂过失) • 事故
风险
危险、危害事故发生的可能 性和严重程度的综合度量。它有 两个特性，即可能性和严重程度。
2、风险管理基础知识
（1）安全生产系统安全 生产事故
失败
资金 任务指标
机器设备 人员 方法
成功
安全生产
材料 环境
（2）三同时： 1)安全预评价是同时设计、同时施工、 同时投入生产和使用的保证； 2)安全验收评价是同时设计、同时施工、 同时投入生产和使用的验证。
个体防护 降低风险 消除危害
➢ 安全发展的核心是以人为本 ➢ 坚持“安全第一、预防为主、综合治理”的方针 ➢ 标本兼治，重在治本，强化基础，重在落实
风险管理基础知识及其实践
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
内容提要
1、基本概念和术语 2、风险管理基础知识 3、风险管理实践
1、基本概念和术语
安全 危险 事件、事故 风险
危险与安全
危险：指系统中存在导致发生不期 望后果的可能性超过了人们 的承受程度。
安全：是指免遭不可接受危险的伤 害。
事故：是指造成人员死亡、伤害、职业 病、财产损失或其他损失的意 外事件。
（3）风险判别指标
1）风险判别指标 用来衡量系统风险大小以及危险、
危害性是否可接受的尺度。 •安全系数 •失效概率 •事故频率 •财产损失率 •伤亡率
2）可接受风险 是指在规定的性能、时间和
成本范围内达到的最佳可接受风 险的程度。
3、风险管理实践
（三）现代风险管理基本理念
1.安全是风险隶属度 2.事故是离散随机小概率事件 3.可靠性取决于危害识别、危险评估和 风险控制
（二）风险评价方法简介
风险评价五步法
1.危害辨识与分析 2.谁会受到什么样伤害 3.需要采取哪些风险控制措施 4.记录所有发现和活动 5.回顾评审和检查（再评价）
危
险
有
危险、危害因素识别
害
因
素 识
危险、有害因素分析
别
分
析
周边环境 生产工艺 生产场所
定性、定量评价
进行定性、定量评价的危险源越多，评价工 作越充分，但工作量也越大。一般对如下三类危 险源进行定性、定量评价：
➢ 强调领导承诺可见性 ➢ 安全健康是核心价值 ➢ 安全生产的目标是实现“零事故” ➢ 结果取决于过程和细节 ➢ 制度和措施重在执行力 ➢ 注重社会责任和公共安全
选择风险控制措施时的优先顺序：
个体防护 管理控制 工程技术控制 限制危害 隔离人员或危害 改变工艺减轻危害性 改用危害性较低的物质 停止使用危害性物质，或以无害物质替代
事故的因果关系
缺乏必要安全 管理பைடு நூலகம்章制度
缺乏必要安全 设施设备投资
生产过程 存在大量 违章作业 和设备不 安全状态
安全管理 的混乱、 设备陈旧
事故可 能性大
•风险管理对象（系统）复杂程度； •人员的素质和经验； •方法适应性； •资料和数据充分性。
风险管理程序
•准备阶段； •危险辨识； •安全性评价； •(风险)控制； •结论。
轻微伤害 中度风险 可承受风险 可忽视风险
A
技术改造 及标准
事 故
A+ B
综合管理
领导及全体员工形 成共同理念、目标、
发
工程的进步， 体系制度
承诺与行为
生 风 险
强化技术装备、 设施和工艺安 全达标
A+B+ C
建立全面系统 HSE管理体系 制度
安全文化
时间
现代安全管理理念变化
国际知名企业安全管理系统特点