非银行金融机构合作
银行业整改报告加强对非银行金融机构的监管与合作
银行业整改报告加强对非银行金融机构的监管与合作近年来，银行业整改工作成为我国金融体系改革的重要一环。
随着金融市场的不断扩大和创新，非银行金融机构在金融业中的地位和作用也越来越重要。
因此，加强对非银行金融机构的监管与合作成为银行业整改报告中的重要内容。
本报告旨在探讨如何加强对非银行金融机构的监管，并提出有效合作的方法。
一、背景介绍银行业是国民经济的重要组成部分，对于促进经济发展、维护金融秩序具有重要作用。
然而，在过去的一段时间里，由于金融市场快速发展和创新，银行业出现了一些乱象和风险隐患。
这些问题包括资金管理的不规范、风险控制不力等。
为了解决这些问题，银行业整改工作成为当务之急。
非银行金融机构作为银行业的重要补充和扩展，发挥着极其重要的作用。
而随着非银行金融机构的增多和业务范围的扩大，监管工作也显得尤为重要。
加强对非银行金融机构的监管与合作，不仅可以有效防范金融风险，还可以促进金融体系的良性发展。
二、加强监管的必要性1. 防范金融风险：非银行金融机构的发展有利于金融市场的繁荣，但也带来了一些风险。
比如，一些P2P网络借贷平台存在违规运营、风险自融等问题，如果监管不力，可能导致金融风险的扩散和蔓延。
因此，加强对非银行金融机构的监管十分必要。
2. 维护金融秩序：非银行金融机构作为金融市场的参与者，其合规经营对于维护金融秩序具有重要意义。
如若监管不到位，将导致市场乱象，损害金融系统的稳定性和可持续发展。
三、加强监管的措施与方法1. 完善监管制度：建立健全非银行金融机构监管的法律法规体系，明确监管责任和权限。
同时，加强对非银行金融机构的监管力度，对其经营行为进行严格监管，确保市场秩序的规范运行。
2. 提高信息披露透明度：非银行金融机构应加强信息披露，及时公开其财务状况、经营情况等关键信息，以增加投资者对其的了解和认可，减少不确定性和风险。
3. 加强风险评估与监测：建立健全非银行金融机构的风险评估和监测体系，加强风险预警和处置能力。
非银行金融机构业务
非银行金融机构业务1. 引言非银行金融机构是指除了银行以外的金融机构，它们提供了一系列金融服务，如保险、证券、基金等。
这些机构对于支持金融体系的稳定和发展至关重要。
本文将介绍非银行金融机构的业务范围和作用，以及其在促进经济增长和风险管理方面的贡献。
2. 非银行金融机构的业务范围非银行金融机构的业务范围十分广泛，以下是其中一些主要的业务：2.1 保险非银行金融机构中最重要的一类机构就是保险公司。
保险公司通过收集保费来为人们的风险提供保障。
它们可以提供多种类型的保险，如人寿保险、车险、意外险等。
保险公司不仅为个人和家庭提供财产和生命保障，还为企业提供风险管理和保护。
2.2 证券证券公司是非银行金融机构中的另一类重要机构。
它们提供证券交易和投资咨询服务。
证券公司可以通过发行股票和债券来帮助企业融资，并为投资者提供投资组合建议和交易执行服务。
2.3 基金基金公司是非银行金融机构中的另一类重要机构。
基金公司管理基金资产，将投资者的资金汇集起来进行投资。
基金可以投资于股票、债券、期货等多种资产类别，通过分散投资降低风险，并为投资者提供高收益的机会。
2.4 信托信托公司是提供信托业务的非银行金融机构。
信托业务包括信托财产的管理和运营，它们为委托人提供了一种将财产转移给受托人进行管理和分配的方式。
信托业务可以帮助个人和企业管理财产、实现财富传承，并提供税收优惠。
2.5 其他业务除了上述主要业务外，非银行金融机构还可以从事其他各种金融业务，如典当、融资租赁、外汇服务等。
3. 非银行金融机构的作用非银行金融机构在金融体系中扮演着重要角色，具有以下作用：3.1 促进经济增长非银行金融机构的业务能够提供融资支持，促进经济活动和投资。
例如，保险公司的风险承担能力使企业能够在项目开拓和发展阶段获得融资支持。
基金公司的投资活动可以为企业提供股权和债权融资，推动企业的发展。
3.2 提供风险管理和保护非银行金融机构的保险业务可以帮助人们和企业管理和降低风险。
金融中介机构的分类和功能
金融中介机构的分类和功能金融中介机构是指在金融市场中起到沟通和协调的作用的机构，它们以金融中介为核心业务，为各类金融市场参与主体提供多样化的服务和产品。
金融中介机构的分类和功能决定了它们在金融市场中的地位和作用。
一、金融中介机构的分类根据不同的标准和业务特点，金融中介机构可以分为商业银行、非银行金融机构和金融市场机构三大类。
1. 商业银行：商业银行是金融中介机构中最为常见和基础的类型，它具有资金存储、贷款、支付结算、信用调查等多元化业务功能。
商业银行根据业务特点和规模可以进一步细分为大型银行、中小型银行、农村合作银行等。
2. 非银行金融机构：非银行金融机构是指除了商业银行以外的、在金融市场中履行金融中介职能的机构。
非银行金融机构包括证券公司、保险公司、信托公司、消费金融公司等。
它们通过股权投资、保险、信托和金融租赁等方式，为金融市场提供多元化的金融产品和服务。
3. 金融市场机构：金融市场机构是指负责金融市场运作的机构，包括各类交易所、机构投资者、金融衍生品清算中心、金融信息服务机构等。
金融市场机构通过提供交易场所、信息公开和风险管理等服务，促使金融市场的稳定和发展。
二、金融中介机构的功能金融中介机构是金融市场中最重要的参与主体之一，它们有着多样化的功能。
1. 资金存储和贷款：作为金融中介机构的主要功能之一，商业银行和非银行金融机构可以接受个人和企业的存款，并通过向合适的借款人提供贷款来实现资金的有效配置和流转。
这种资金的存取和贷款活动有助于提高社会资金利用效率，促进经济的发展。
2. 支付结算：金融中介机构通过提供支付结算服务，实现了经济交易过程中的资金流转。
商业银行通过发行支付工具如支票、存款账户、银行卡等来方便个人和企业的支付结算活动。
同时，非银行支付机构如第三方支付公司也在为电子商务和移动支付提供支付结算服务。
3. 风险管理：金融中介机构在金融市场中发挥着重要的风险管理功能。
商业银行和非银行金融机构通过风险评估和风险分散的手段，有效降低金融交易中的信用和市场风险。
浅谈商业银行与非银行金融机构的合作
浅谈商业银行与非银行金融机构的合作【摘要】商业银行与非银行金融机构的合作具有重要意义。
合作模式多样，涵盖了资金融通、风险共担等内容。
双方合作能够优化资源配置，提升服务水平，促进金融创新。
风险控制也是合作的重要环节，需要建立健全的风险管理机制。
通过案例分析可以看出，合作能够有效提高效率，推动行业发展。
展望未来，商业银行与非银行金融机构的合作前景广阔，合作模式将更加多元化，共同推动金融行业的创新发展。
随着金融科技的不断发展，双方合作的方式也将不断更新，为金融行业注入新的活力和动力。
【关键词】商业银行、非银行金融机构、合作意义、合作模式、合作内容、合作优势、风险控制、案例分析、合作前景、发展趋势、金融行业创新。
1. 引言1.1 商业银行与非银行金融机构的合作意义商业银行和非银行金融机构在业务范围、专业领域和客户群体上存在差异，合作可以实现资源共享和优势互补。
商业银行拥有雄厚的资金实力、完善的金融服务体系和广泛的客户资源，而非银行金融机构则具有更灵活的运作机制和更高效的风险管理能力。
通过合作，双方可以共同开拓市场，提升服务水平，实现互利共赢。
商业银行与非银行金融机构合作可以促进金融行业的创新发展。
非银行金融机构通常更富有创新精神，擅长引入新技术和新理念，而商业银行则具有更丰富的经验和更广泛的客户基础。
双方合作可以促进金融产品和服务的创新，推动金融科技的应用和发展，提升金融行业整体竞争力。
商业银行与非银行金融机构合作有助于提升金融市场的风险防范能力。
通过合作，双方可以共同制定风险管理政策和规范，共同应对市场风险和信用风险，降低金融机构经营风险，保障金融市场的稳定运行。
商业银行与非银行金融机构合作具有重要意义，可以实现资源共享、推动创新发展、提升风险防范能力，对于促进金融行业的持续健康发展具有重要意义。
2. 正文2.1 合作模式合作模式是商业银行与非银行金融机构合作的基础，其选择与设计直接影响到合作的有效性和效率。
第8章 政策性银行和非银行金融机构法律制度 《金融法规》
设立农村信用合作社，还应当符合以下审 慎性条件:
• ①有健全的风险管理体系，能有效控制关 联交易试险；
• ②有科学有效的人力资源管理制度，有较 高素质的专业人才；
• ③具备有效的资本约束和补充机制； • ④没有地方人民政府财政资金入股； • ⑤银监会规定的其他审慎性条件。
（4）农村信用社的业务范围
8．2．3我国其他非银行金融机构的法律规范
• 1）保险公司 • 2）金融租货公司 • 3）企业集团财务公司 • 4）邮政金融 • 5）汽车金融公司
• 4．2．1非银行金融机构的概述 • 1）非银行金融机构的概念和特征 • （1）非银行金融机构的概念 • 非银行金融机构是指银行以外的从事货币
信用业务和金融服务业务的金融机构，是 国家金融体系的重要组成部分
• （2）非银行金融机构的特征 • ①未冠以“银行”名称 • ②从事的金融服务业范围较为单一 • ③由单独的法规调整
• ②从1958年“大跃进”开始到1978年党的 十一届三中全会前，是农村信用社历经波 折的时期
• ③1980年到1996年是农村信用社恢复和发 展的时期
• ④1996年至今。1996年信用社脱离农业银 行，开始恢复合作金融性质
（3）农村信用社的设立条件
• ①有符合银监会规定的章程；②以发起方 式设立且发起人不少于500人；③注册资本 最低限额为100万元人民币，且为实缴资本； ④有符合任职资格条件的理事和高级管理 人员；⑤主任和副主任的人数不少于2名； ⑥80％以上的从业人员有1年以上金融工作 即经历或具有金融及相关专业中专以上的 学历；⑦有健全的组织机构和管理制度； ⑧有符合要求的营业场所、安全防范措施 和与业务有关的其他设施。
• ①股权设置 • 农村信用社的注册资本金是农村信用社
银行与非银行金融中介概述
逆向选择问题的解决方法 信息不对称是次品车问题的根源之所在。 信息的私人生产和销售（标准普尔和穆迪，专门生产和销售信息）：免费搭车问题的存在—不能消除逆向选择问题，私人不门生产和销售信息只能部分地解决次品车问题。 政府监管：旨在增加信息。金融市场是经济体中受到最严格监管的部门—但是只能缓解却仍然不能消除逆向选择问题。
、共同基金（mutual fund)
对冲基金（hedge fund) 特殊类型的共同基金，资产超过5000亿美元，如长期资本管理公司、摩尔资本管理公司、索罗斯旗下的量子基金集团等。 聚集众多人的资金，代表他们进行投资，通常在海外注册，在很大程度上不受监管。 与传统共同基金的差异：对于最低投资额有具体规定，对于投资者人数有限制，要求投资者在较长的期限内放弃资产使用权，旨在为基金经理人制定长期战略创造宽松的环境，收取占资产价值1%的年费和20%的利润。 对冲基金的名称表明其规避风险的投资战略，但是往往容易误导。尤其是高杠杆效应可能带来巨大风险。
添加标题
州和地方政府以及联邦政府也为其雇员设立了养老金计划，与私人养老金计划基本相同。
添加标题
（三）、财务公司
资金来源：发行商业票据、股票、债券或者向银行借款；
添加标题
资金运用：向消费者和企业发放小额贷款，借大贷小，借短贷长；
添加标题
管制相对较为宽松；
添加标题
财务公司的类型：
添加标题
销售财务公司：零售商或制造商设立，向从该公司购买商品的客户发放贷款；
（四）共同基金（mutual fund)
、共同基金（mutual fund)
货币市场共同基金 投资于优质短期债务工具，主要是6个月以下的货币市场工具，如国库券、商业票据和银行存单等。 所购买证券的市场价值变化较小，基金的份额可以以固定价值（不变价格）被赎回。 份额持有者可以根据商业银行的基金账户签发支票来赎回份额。 性质：相当于赚取短期债务证券利率的支票存款。 1977—不到40亿美元；1980—超过500亿美元；目前为2.1万亿美元。
银行与非银行金融机构的合作
案例四
总结词
跨境合作，拓展市场
详细描述
某银行与某贸易公司合作开展国际结算业务，共同拓展跨境市场。贸易公司利用其全球 业务网络和专业知识，协助银行开展国际贸易和跨境支付业务。通过这种合作，银行可 以更好地满足客户跨境金融需求，提高自身在国际市场的竞争力。同时也有助于促进国
际贸易的发展和跨境资金的流通。
详细描述
某银行与某投资公司合作开展资产管理业务，共同为客户提供专业的投资顾问服 务和财富管理方案。通过这种合作，银行可以借助投资公司的专业知识和经验， 提高自身资产管理业务的水平，同时满足客户对财富保值和增值的需求。
案例三
总结词
科技创新，便捷服务
详细描述
某银行与某科技公司合作，共同推出创新的电子银行业务。科技公司利用其技术优势，为银行提供高 效、安全的电子银行解决方案，包括网上银行、移动银行和自助银行等。这种合作有助于提高银行业 务的效率和客户体验，降低运营成本，并推动银行业务的数字化转型。
市场变化对合作的影响
01
客户需求多样化
随着金融市场的变化，客户需求呈现多样化趋势，银行与非银行金融机
构需要加强合作，提供更丰富、个性化的金融产品和服务。
02
竞争加剧
金融市场的竞争加剧将促使银行与非银行金融机构加强合作，通过资源
整合、优势互补提升竞争力。
03ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
跨国合作
随着全球经济一体化的深入发展，银行与非银行金融机构的跨国合作将
如何应对挑战
建立互信机制
加强双方之间的沟通和了解，建立互信机制 ，减少文化和管理理念的差异。
共同制定风险管理策略
双方共同制定风险管理策略，明确风险承担 方式和风险控制措施。
合理分配利益
银行与非银行金融机构的合作
合作模式的优缺点分析
支付结算业务合作 • 优点：提高支付效率，方便客户；降低交易成本。 • 缺点：可能增加支付风险，需要加强安全措施。
合作模式的优缺点分析
01
代理销售业务合作
02
• 优点：扩大产品销售渠道； 提高市场占有率。
03
• 缺点：可能影响产品定价和 销售策略，需要加强沟通和 协调。
合作模式的优缺点分析
风险管理合作
1
2
• 优点：降低风险；提高风险管理水平。
3
• 缺点：可能增加合作复杂性和成本。
合作模式的选择和优化
01
根据实际情况选择合适的合作模式
银行与非银行金融机构应根据自身特点和市场需求选择合适的合作模式
。
02
加强沟通和协调
双方应加强沟通和协调，确保合作顺利进行。
03
建立长期合作关系
双方应建立长期合作关系，共同发展，实现共赢。
Hale Waihona Puke 03合作领域与业务
信贷与融资合作
联合贷款
银行和非银行金融机构共同发 放贷款，以增加贷款规模和降
低风险。
融资担保
非银行金融机构为银行贷款提供担 保，提高借款人的信用评级。
资产证券化
将不良资产或流动性较差的资产打 包，通过非银行金融机构发行证券 ，以降低风险和提高流动性。
投资与资产管理合作
01
02
银行与非银行金融机构的合作
2023-11-10
• 合作概述 • 合作模式与类型 • 合作领域与业务 • 合作风险与挑战 • 合作的发展策略和建议 • 合作案例分析
01
合作概述
定义和背景
定义
银行与非银行金融机构的合作指的是两种不同类型的金融机构之间进行的业务 合作，通常涉及资金、信息、技术和客户等方面的共享和协同。
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非银行金融机构合作一、关于银证合作目前我国银行与证券公司之间的合作可以在三个层次上层开：（1）较浅层次的普通业务合作。
银行将券商视同接受贷款的普通企业客户与之开展同业拆借、资金清算等信贷业务；（2）在业务分工基础上的深度合作。
银行和券商利用各自的优势，将业务进行分拆和组合，通过现有业务的重新整合或金融创新，形成密切的分工合作关系：A、银行转帐。
银行和券商的电脑系统通过联网，完成投资者保证金转账、托管和相关信息查询等业务处理，投资者可以通过银行的委托电话或网上交易系统等远程交易方式方便地将资金在银行活期储蓄账户和证券公司保证金账户之间互相划转。
目前大多数券商均已开展此项业务；B、银证通。
投资者只需凭相关证件到银行的任何一个网点就可以开户买卖股票，客户储蓄帐户即是股票清算账户，客户从开户、买卖、存取款、查询到消户均无须到券商处，可以直接通过银行和券商的委托电话或网上交易系统直接进行操作；C、代理开户。
券商的网点相对比较集中，数量也较少，而银行则具有点多面广的优势，券商委托银行网点办理股票开户，可以将业务辐射到没有营业网点的地区，对网上交易等业务的开展具有积极的推动作用；（3）通过股权交融的集团化合作。
券商与银行相互参股或者直接在组织结构上进行重组，如中信、光大、招商等金融集团。
具体来讲目前促进银证合作的对策：1.商业银行先进的资金汇划清算系统，可以为证券公司提供高效的异地资金汇划服务，满足证券市场资金流量大、汇划要及时的特点，同时也可优化负债结构。
从动态的角度分析，资本市场的发展会影响商业银行的负债结构，即资本市场的分流会引起社会公众存款（对公和储蓄存款）的减少，而在银行代理证券清算的体制下，流向资本市场的资金又会流回银行，所以银行的同业存款增加，问题的关键是商业银行能否抓住机会，目前我国上市股票、企业债券、投资基金等证券一级市场和二级市场的交易主要通过沪、深两大证券交易所、证券公司和投资者之间的资金清算与交割完成。
证券交易所和分布在全国各地的证券公司就成为证券发行和交易资金的集散地，按《证券法》的规定，“客户交易结算资金必须全部存入指定的商业银行，单独立户管理，严禁挪用客户交易结算资金”，如果商业银行能代理证券公司和投资者的三级资金清算，就可实现储蓄存款和同业存款的相互转换，使资金此进彼出，保持相对稳定，沉淀的清算资金和此业务带来的派生存款，将会增加银行的资金头寸，获得大量的低成本负债，带来可观的收益。
在证券市场的发行上，商业银行可以为证券承销提供匹配服务，代理发行股票、债券、基金等，利用商业银行的网点为证券公司代理收缴发行资金，远期银行还可以分设投资银行业务部或者成立控股投资公司，为企业改制、上市、资本运营、公司理财服务。
同时商业银行可以针对证券公司要求保证金账户必须与其自营账户分开的规定，进行创新，推出银证通等金融工具，通过银行的委托系统，借助于券商的席位，为股民提供开户、查询、清算、银证自动转账以及证券委托交易的服务。
2.基金托管业务。
《证券投资基金管理暂行办法》规定，商业银行作为基金托管人托管基金资产，所有募集资金要在银行开立专门账户，因而基金申购的办理和基金持有人所得红利的发放都需通过托管银行代理。
随着我国资本市场的稳步发展，新的证券投资资金将持续出现，基金品种将持续增加，商业银行作为证券基金的托管银行，资金和结算量必然大幅增加，可以给商业银行带来大量的无风险的手续费收入，还可以间接地开发资本市场上存款客户的市场空间。
所以商业银行要把基金托管业务作为一项重要的表外业务，认真研究证券投资基金业务的市场发展趋势，开发相关业务支持软件的开发。
《开放式证券投资基金试点办法》规定商业银行可以买卖开放式基金，也可以自行设立投资基金，这进一步拓宽了银证混业合作的空间。
3.短期拆借以满足券商对短期头寸的需求。
证券经营机构因为清算资金在途或承销发行股票而造成短期的头寸不足，商业银行可通过短期拆借满足券商的这种需求，并借以优化资产结构。
1999年10月12日，经中国人民银行批准，国泰等10家基金管理公司和中信证券等7家证券公司获准进入全国银行间同业拆借市场进行短期资金拆借、债券回购和现券交易。
同年10月28日，华安基金管理公司管理的基金安信通过银行间同业市场与中国工商银行成功地进行了一笔国债回购业务，融入资金用于基金安信的投资运作。
这是证券投资基金首次进入银行间同业市场，标志着《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》和《证券公司进入银行间同业市场管理规定》已进入实质性运作阶段。
截至目前我国证券公司和基金管理公司拆入拆出资金以及股票质押融资，解决短期资金余缺，已经成为银行间市场主要的资金需求者，2000年证券公司和基金管理公司净融入资金达到3989亿元，国有商业银行净融出资金5114亿元。
同时我国券商总权益与总负债比不到1：10，相对于国际成熟资本市场券商1：27的总权益与总负债比，尚有相当大的融资空间。
4.搭桥贷款。
对于一些准备发行股票的公司或者准备配股的上市公司，因为其项目已经立项，开工在即，但是通过证券市场募集到的资金没有到位，这时券商为拓展投资银行业务，尤其是作为股票的承销商或者推荐人，以自身作为担保向清算资金的清算银行提出向拟上市公司或者拟配股、增发新股公司发放搭桥贷款，银行为了稳定清算业务、同券商建立良好的合作关系，加上此类贷款有券商担保或者投资银行用自有资金也提供融资服务，风险较小，所以也愿意发放此类贷款，但其用途仅限于项目的前期投入和资产重组。
投资银行是高扛杆金融机构，搭桥贷款可以有效解决券商在拓展投资银行业务中的资金需求。
目前银证合作拓展搭桥贷款业务的过程中，要严格遵守证监会和中国证券业协会的相关规定：净资本额达不到综合类证券公司净资本最低标准（人民币2亿元）的证券公司不得为他人提供担保；有条件提供担保的证券公司必须在会计报表附注和净资本情况的说明中详细披露其担保事项；证券公司提供的担保额不得超过其净资产额的20%；严格遵守中国证券业协会《关于禁止股票承销业务中融资和变相融资行为的行业公约》，禁止在股票承销过程中为企业提供贷款担保；证券公司不得为以买卖股票为目的的客户贷款提供担保。
5.银行合作，拓展杠杆融资。
在券商的指导下，可以探索收购公司以购并后的资产及其收益作为抵押，从银行取得贷款来筹集购并所需的资金。
目前商业银行还不可以直接参与信托投资和股票投资业务，但是商业银行可以和投资银行合作，开展项目融资、企业财务顾问、资产重组等投资银行业务。
商业银行通过投资银行拓展项目融资，根据项目的建设周期，分阶段、分批为大型基础设施项目、能源、交通、市政设施提供融资。
6.银证合作推进资产证券化。
国际银行业发展的一个趋势是银行开始主动经营资产负债表，因为银行核心存款增长的速度远远低于资产市场发展的需要，银行就通过转移表内资产或者主动负债，通过资产或者负债的出售与购买来主动地经营资产负债表，改变资产负债结构，通过资产证券化转移表内资产已经成为商业银行资产负债比例管理的重要工具，截至1998年底，美国有35%左右的消费信贷余额已经被证券化，如住房抵押贷款、汽车贷款、信用卡应收款、小企业贷款、设备贷款等，同时国际融资总额中80%是通过各种有价证券融资的，金融衍生工具品种越来越多，银行信贷资产也逐步走向证券化，使得银行贷款、货币市场和资本市场联结并交叉在一起。
我国资产证券化也在逐步启动，可以积极探索以消费贷款和房地产、大型成套设备等贷款抵押品及其收益作为担保，进入直接融资市场发行证券，降低风险，优化资产负债结构。
（1）住房贷款证券化，这是其发展到一定规模的必然要求，因为个人住房贷款期限长达15～30年，而目前我国储蓄存款7万多亿，可大多数都是5年期以下的存款，银行资金来源的短期性和房贷长期性之间矛盾突出，根据国外经验，当该项贷款余额占银行信贷总资产的比重超过25%时，银行将面临流动性风险，而证券化是提升个人住房贷款流动性的最佳途径。
目前我国没有信贷二级市场，贷款在银行之间的转让很困难，随着我国房改的深入，个人住房贷款必将迅速增长，对于商业银行而言，将面临流动性不足的问题。
商业银行可以和证券公司合作，积极探索以抵押担保证券、抵押转支付证券和资产担保证券等方式把抵押贷款标准化、证券化，以证券交易方式转让贷款债权，借以增强个人住房贷款的流动性；（2）不良资产证券化。
券商可以发挥其投资银行功能，充当商业银行不良资产证券化的财务顾问，协助商业银行做好信用增级等前期准备工作，帮助金融资产管理公司进行资产证券化设计。
7.银证合作，通过资本市场补充和充实银行资本金，优化资产负债结构：（1），发行普通股、优先股，弥补资本金不足问题；（2）发行长期资本债券，增加附属资本，改善资本金构成；（3）发行短期债券，解决流动资金不足问题；（4）银行委托证券机构承销大额定期存单，推进存款证券化。
这样通过主动负债，主动经营资产负债表，供求、资产负债的数量与期限可以有效匹配，削弱资金来源的波动性和支付压力，降低经营风险。
8.券商自营股票质押贷款。
2000年2月13日，人民银行与证监会出台文件，允许符合条件的证券公司以及部分机构投资者以自营股票和证券投资基金作质押向商业银行借款。
股票质押贷款流动性强，贷款规模受券商资本金比例的限制，风险小、收益稳定，而且利于商业银行和券商建立合作关系，所以商业银行应该支持证券公司以在证券交易所流通上市的自营人民币普通股票或者证券投资基金作为质押，向商业银行贷款。
9.其它，银行积极探索与风险投资基金的合作；与期货商合作，积极开拓面向期货商的代理和融资；以获得证券承销资格、具有资本市场业务权利的金融资产管理公司为桥梁，银证在债转股、股权转让、拍卖、上市等方面进行合作。
二、关于银保合作随着我国保险业改革的持续深化其对商业银行的保险存款形成了巨大的冲击：（1）保险资金运用渠道从原先只能存入银行发展到可以购买国债、购买证券投资基金入市；（2）保险公司采取由总公司集中运用资金的方式，要求加速归集各级保险机构银行账户上的资金，保险资金停留银行的时间大大缩短；（3）保险公司为了扩张业务，普遍采取了以各商业银行代理营销保险业务的比例确定保险存款留存各行的比例。
同时，对于商业银行而言，因为竞争的加剧尤其是资本市场的发展，使得传统业务盈利空间收缩，迫使银行必须积极发展代理保险等中间业务，这也是商业银行服务客户和防范信贷风险的需要。
因为一方面，具备参保意识的客户希望能够便捷地办理保险手续和交付保费，而这一点通过客户在商业银行开立的账户就可以实现。
另一方面，商业银行发动信贷客户参加保险，可以减少贷款本息损失、防范信贷风险。
从客观条件上看，银保合作的时机也基本成熟：（1）保险市场正处于高速成长时期，保费年增长率在30%以上；（2）因为保险的经济补偿作用持续得到证明，保险法的广泛宣传，利率的下调和利息税的开征使得人们购买储蓄保障型和投资保障型险种的积极性持续提升；（3）保险法规定企财险只能由保险公司或者符合规定并经批准的代理机构办理，保险营销员不能办理企财险，保险公司也不能向个人支付企财险代理手续费，这为商业银行发展保险代理业务提供了法律保障；（4）因为我国保险事业的发展，保险业务量猛增，保险公司的分支机构和业务人员尚不足以满足保险业务的开展，因而保险公司通过委托商业银行的分支机构以其代办处或者代理点的名义代理保险业务可以弥补这个不足。