人身意外伤害保险的保险责任与赔偿PPT课件( 38页)
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人身意外伤害保险与死亡保险区别
4、保费计算不同
意外险：依据意外死亡和残疾发生概率厘定，与职业有 关；
寿 险：纯保费依据生命表中死亡率及利率为依据，与 被保险人的年龄、健康有关；
5、责任准备金计提不同
意外险：按全部保费的一定比例提取； 寿 险：按保单全部净值计提。
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伤，失踪1.9人。 2011年3月11日，日本因大地震和海啸死亡与失踪人数为
为2.7万多人。 2012年，菲律宾“宝霞”台风则造成1千多人丧生。
人身意外风险的转移-----人身意外伤害保险
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3
第6章 人身意外伤害保险
6.1人身意外伤害保险的概述 6.2人身意外伤害保险的保险责任 6.3人身意外伤害保险的给付方式
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4
教学要求
理解人身意外伤害保险中的意外伤害的含义，意外、伤害
的构成要素。
了解意外伤害保险的分类；
掌握人身意外伤害保险的特点
掌握人身意外伤害保险与人寿保险的异同。
熟悉人身意外伤害保险的不保、可保和特约承保的意外伤
害有哪些?
掌握人身意外伤害保险中保险金的给付方式。
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第六章 人身意外伤害保险
特约承保的意外伤害 一般可保意外伤害 ：除上两类外
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二、人身意外伤害保险的分类
普通意外伤害保险
了解
以意外事故造成被保险人死亡或伤残为保险责任，但不
规定具体事故发生的原因和地点。
特种意外伤害保险
保险责任仅限于在特定地点遭受的意外伤害或由于特别
原因造成的意外伤害。
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从2009年3月1日起，保 监会停止销售短期意外险 手撕保单。
第五章 人身意外伤害保险 《人身保险理论与实务》PPT课件
保险金额及该项身体残疾所对应的给付比例给付残疾
保险金。如治疗仍未结束，按意外伤害发生之日起第 180日时的身体情况进行签定，并据此给付保险金。
（四）除外责任
1. 投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人； 2. 被保险人犯罪或拒捕、自杀或故意自伤； 3. 被保险人殴斗、醉酒、服用、吸食或注射毒品； 4. 被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术 比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运 动或活动；
3.核辐射造成的意外伤害。 4.医疗事故造成的意外伤害。如医生误诊、药剂师发 错药品、检1.被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 2.被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 3.被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛 因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻 剂)后发生的意外伤害。 4.被保险人的自伤和自杀行为造成的意外伤害。
（二）特约保意外伤害
从保险原理上讲可以承保的，但，保险人考虑到意外 伤害的概率大或限于承保能力，不愿承保。
在办理普通意外伤害保险的基础上经与保险人特别约 定，另外加收保险费后予以承保的。
1.战争造成的意外伤害。 2. 剧烈的体育活动或比赛中造成的意外伤害。如： 被保险人从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、 拳击、摔跤等
2.被保险人在责任期限内有伤害后果：死亡或残疾或 支付了医疗费用
保险期限之内指被保险人遭受以外伤害之日起（90 或180天）发生了死亡或残疾
3.意外伤害是死亡或残疾或支付医疗费用的直接原 因或近因
（三）人身意外伤害保险责任的判定方法
5.3我国人身意外伤害保险常见品种
• 具有代表性的险种。 • 一、学生平安保险 • 二、个人人身意外伤害保险 • 三、旅客意外伤害保险 • 四、团体人身意外伤害保险
保险金。如治疗仍未结束，按意外伤害发生之日起第 180日时的身体情况进行签定，并据此给付保险金。
（四）除外责任
1. 投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人； 2. 被保险人犯罪或拒捕、自杀或故意自伤； 3. 被保险人殴斗、醉酒、服用、吸食或注射毒品； 4. 被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术 比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运 动或活动；
3.核辐射造成的意外伤害。 4.医疗事故造成的意外伤害。如医生误诊、药剂师发 错药品、检1.被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 2.被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 3.被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛 因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻 剂)后发生的意外伤害。 4.被保险人的自伤和自杀行为造成的意外伤害。
（二）特约保意外伤害
从保险原理上讲可以承保的，但，保险人考虑到意外 伤害的概率大或限于承保能力，不愿承保。
在办理普通意外伤害保险的基础上经与保险人特别约 定，另外加收保险费后予以承保的。
1.战争造成的意外伤害。 2. 剧烈的体育活动或比赛中造成的意外伤害。如： 被保险人从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、 拳击、摔跤等
2.被保险人在责任期限内有伤害后果：死亡或残疾或 支付了医疗费用
保险期限之内指被保险人遭受以外伤害之日起（90 或180天）发生了死亡或残疾
3.意外伤害是死亡或残疾或支付医疗费用的直接原 因或近因
（三）人身意外伤害保险责任的判定方法
5.3我国人身意外伤害保险常见品种
• 具有代表性的险种。 • 一、学生平安保险 • 二、个人人身意外伤害保险 • 三、旅客意外伤害保险 • 四、团体人身意外伤害保险
人身意外保险ppt课件
人身意外保险
•
伤害与死亡、残废之间存在因果关系时，
即意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因时，
才构成保险责任。
•
本案中，由于被保险人不知道自己对青霉素
过敏，而医院方也认为可以正常使用青霉素，在
这种前提下发生了悲剧。很显然，青霉素过敏反
应是导致被保险人死亡的直接原因，也是意外伤
人身意外伤害保险
人身意外保险
一生风险知多少
每个人都可能遇到的危险概率有
•*受伤： 1/3 •*难产（行将生育的妇女）：1/6 •*车祸：1/2 •*在家中受伤：1/80 •*受到致命武器的攻击：1/260 •*死于心脏病：1/340 •*家中成员死于突发事件：1/700 •*乳腺癌（女性）：1/2500 •*自杀（女性）：1/2000人0身意外保险
• 被保险人残疾
• 人身意外伤害残疾是因意外伤害事故直接造成的被 保险人机体损伤，遗留组织器官的缺损或功能障碍。
• 值得注意的是，在意外险中，若被保险人虽然遭受 意外伤害，但是通过治疗或自身修复在１８０天内 未遗留组织器官缺损或人功身意能外保险障碍，则不属于残疾
• 李某投保了人身意外伤害保险，同时附加了意 外伤害医疗保险。一天，李某因支气管发炎，去 医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险 人进行青霉素皮试，结果呈阴性。然后按医生规 定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被 保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医 治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青 霉素过敏。 李某的受益人持医院证明及保险合同 向保险人提出索赔申请。
人身意外保险
按投保方式分：
人身意外保险
• 不承保的意外伤害
• 它一般指那些因违反法律法规或违反社会公共利益 的行为引发的意外伤害，这种危险保险人一般都不 予受理。
•
伤害与死亡、残废之间存在因果关系时，
即意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因时，
才构成保险责任。
•
本案中，由于被保险人不知道自己对青霉素
过敏，而医院方也认为可以正常使用青霉素，在
这种前提下发生了悲剧。很显然，青霉素过敏反
应是导致被保险人死亡的直接原因，也是意外伤
人身意外伤害保险
人身意外保险
一生风险知多少
每个人都可能遇到的危险概率有
•*受伤： 1/3 •*难产（行将生育的妇女）：1/6 •*车祸：1/2 •*在家中受伤：1/80 •*受到致命武器的攻击：1/260 •*死于心脏病：1/340 •*家中成员死于突发事件：1/700 •*乳腺癌（女性）：1/2500 •*自杀（女性）：1/2000人0身意外保险
• 被保险人残疾
• 人身意外伤害残疾是因意外伤害事故直接造成的被 保险人机体损伤，遗留组织器官的缺损或功能障碍。
• 值得注意的是，在意外险中，若被保险人虽然遭受 意外伤害，但是通过治疗或自身修复在１８０天内 未遗留组织器官缺损或人功身意能外保险障碍，则不属于残疾
• 李某投保了人身意外伤害保险，同时附加了意 外伤害医疗保险。一天，李某因支气管发炎，去 医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险 人进行青霉素皮试，结果呈阴性。然后按医生规 定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被 保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医 治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青 霉素过敏。 李某的受益人持医院证明及保险合同 向保险人提出索赔申请。
人身意外保险
按投保方式分：
人身意外保险
• 不承保的意外伤害
• 它一般指那些因违反法律法规或违反社会公共利益 的行为引发的意外伤害，这种危险保险人一般都不 予受理。
第18章-人身意外伤害保险介绍PPT
意外伤害保险
起源于15世纪的欧洲，海上保险 的附加险，承保奴隶。真正形成 并获得发展的是在19世纪40年代 发明了火车之后 。1848年英国开 始办理旅行意外伤害保险。此后 逐步扩展到其他易受伤害的部门， 保障范围也随业务的扩大而扩大 ，
已包括意外伤害造成的残疾、死 亡、住院治疗及看护等费用。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
本章主要内容：
按照遭受伤害的载体分类： 身体伤害（保险中仅指身体伤害）
精神伤害
保险实践中常见的伤害方式：
碰撞（固定物体撞人、运动物体撞人、互撞）、 撞击（落下物体撞机、飞来物体撞击）、 坠落（高处 平地、平地 井、坑洞）、 跌倒、 坍塌、 淹溺、 灼烫(火焰烧伤、高温物体烫伤、化学灼伤、物理灼伤 )、 火灾、 辐射、 爆炸、 中毒、 触电、 接触（接触高低温环境、接触高低温物体）、 掩埋、 倾覆等
（二）身体
指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假牙、 假眼等人工安置的非天然部分 。
（三）伤害
外来事故的侵害
损失、损伤
人体完整性遭到破坏 or 器官组织生理机能遭受阻碍
致害物 侵害对象 侵害确实发生 侵害之间有因果关系
四个要素构成
伤害
职业上的意外伤害（工作中）
日常生活中的意外伤害（日常生活中）
准备金和未到期责任准备金提存方式相同、资金运
用类似）
（三）与人身伤害责任保险的比较
指承保被保险人造成他人人身伤害依法或合同 应承担民事损害赔偿责任的保险。
二者主要区别如下：
1、合同主体不同 (伤害责任险：投保人、被保险人必须为同一主体，不用指 定2、受最益终人保。障）对象不同（意外险——被保险人；意外责— —3、受保害险人标）的（生命和身体；民事损害赔偿责任） 4、保险责任 5、保险金额的确定不同（伤害责任险可以不规定保额） 6、赔偿方式（定额给付；损失补偿）
起源于15世纪的欧洲，海上保险 的附加险，承保奴隶。真正形成 并获得发展的是在19世纪40年代 发明了火车之后 。1848年英国开 始办理旅行意外伤害保险。此后 逐步扩展到其他易受伤害的部门， 保障范围也随业务的扩大而扩大 ，
已包括意外伤害造成的残疾、死 亡、住院治疗及看护等费用。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
本章主要内容：
按照遭受伤害的载体分类： 身体伤害（保险中仅指身体伤害）
精神伤害
保险实践中常见的伤害方式：
碰撞（固定物体撞人、运动物体撞人、互撞）、 撞击（落下物体撞机、飞来物体撞击）、 坠落（高处 平地、平地 井、坑洞）、 跌倒、 坍塌、 淹溺、 灼烫(火焰烧伤、高温物体烫伤、化学灼伤、物理灼伤 )、 火灾、 辐射、 爆炸、 中毒、 触电、 接触（接触高低温环境、接触高低温物体）、 掩埋、 倾覆等
（二）身体
指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假牙、 假眼等人工安置的非天然部分 。
（三）伤害
外来事故的侵害
损失、损伤
人体完整性遭到破坏 or 器官组织生理机能遭受阻碍
致害物 侵害对象 侵害确实发生 侵害之间有因果关系
四个要素构成
伤害
职业上的意外伤害（工作中）
日常生活中的意外伤害（日常生活中）
准备金和未到期责任准备金提存方式相同、资金运
用类似）
（三）与人身伤害责任保险的比较
指承保被保险人造成他人人身伤害依法或合同 应承担民事损害赔偿责任的保险。
二者主要区别如下：
1、合同主体不同 (伤害责任险：投保人、被保险人必须为同一主体，不用指 定2、受最益终人保。障）对象不同（意外险——被保险人；意外责— —3、受保害险人标）的（生命和身体；民事损害赔偿责任） 4、保险责任 5、保险金额的确定不同（伤害责任险可以不规定保额） 6、赔偿方式（定额给付；损失补偿）
第四章 人身意外伤害保险 PPT课件-PPT资料94页
03.10.2019
第四章 人身意外伤害保险
2
第一节 人身意外伤害保险概述
一、意外伤害保险的概念 二、意外伤害保险的特点 三、意外伤害保险的分类
03.10.2019
第四章 人身意外伤害保险
3
一、意外伤害保险的概念
（一）意外伤害
意外伤害，是指在被保险人没有预见到或违 背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致 害物对被保险人的身体明显、剧烈的侵害的客 观事实。
03.10.2019
第四章 人身意外伤害保险
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三、意外伤害保险的分类
4、意外伤害误工保险。是指当被保险人由 于遭受意外伤害暂时丧失劳动能力不能工作 时，保险人给付误工损失保险金的一种保险。
03.10.2019
第四章 人身意外伤害保险
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第二节 人身意外伤害保险的内容
一、意外伤害保险的可保风险 二、意外伤害保险的责任内容 三、意外伤害保险的保险责任的条件 四、意外伤害保险的保险责任的判定
18
三、意外伤害保险的分类
2、意外伤害医疗保险。是指当被保险人 由于遭受意外伤害需要治疗时，保险人给付 医疗保险金的一种保险。
3、综合性意外伤害保险。是指保险人除了 承担被保险人因意外伤害的身故保障、残疾 保障之外，还提供意外医疗保险金，即在普 通意外伤害保险的基础上扩大了保障范围的 一种保险。
3、被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品后发生的意 外伤害；
4、被保险人的自加伤害和自杀行为造成的意外伤
害。 03.10.2019
第四章 人身意外伤害保险
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一、意外伤害保险的可保风险
对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应 明确列为除外责任。 （二）特约保意外伤害 从保险原理上讲虽非不能承保，但保险人考虑到 保险责任不易区分或限于承保能力，一般不予承保 ，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要另 外加收保险费后才予承保的意外伤害。 如：从事登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江 河 漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛；核辐射；医 疗事故造成的意外伤害等。
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿 38页
?侵害对象
? 被保险人的身体 ? 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、名
誉权等，均不能构成保险所指的伤害
?侵害发生 ?侵害之前的因果关系
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
(ppt 38 页
2019/12/14
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人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
(ppt 38 页
?伤害的分类（ p148）
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人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
(ppt 38 页
特约承保意外伤害
?战争使被保险人遭受的意外伤害 ?被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河
漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活 动或比赛中遭受意外伤害 ?核辐射造成的意外伤害 ?医疗事故造成的意外伤害
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
(ppt 38 页
人身保险
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
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人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
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第5章 人身意外伤害保险
?5.1 人身意外伤害保险概述 ?5.2 人身意外伤害保险的保险责任 ?5.3 意外伤害保险的保险金给付
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
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人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
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1.意外伤害
?人身意外伤害保险中所称意外伤害，是指 在被保险人没有预见或者与意愿相违背的 情况下，突然发生的外来侵害对被保险人 的身体明显地、剧烈地造成伤害的客观事 实。
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
? 死亡给付 ? 残疾给付 ? 派生责任：医疗给付、误工给付、丧葬费给付和遗
? 被保险人的身体 ? 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、名
誉权等，均不能构成保险所指的伤害
?侵害发生 ?侵害之前的因果关系
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?伤害的分类（ p148）
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人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
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特约承保意外伤害
?战争使被保险人遭受的意外伤害 ?被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河
漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活 动或比赛中遭受意外伤害 ?核辐射造成的意外伤害 ?医疗事故造成的意外伤害
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
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人身保险
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第5章 人身意外伤害保险
?5.1 人身意外伤害保险概述 ?5.2 人身意外伤害保险的保险责任 ?5.3 意外伤害保险的保险金给付
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人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
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1.意外伤害
?人身意外伤害保险中所称意外伤害，是指 在被保险人没有预见或者与意愿相违背的 情况下，突然发生的外来侵害对被保险人 的身体明显地、剧烈地造成伤害的客观事 实。
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
? 死亡给付 ? 残疾给付 ? 派生责任：医疗给付、误工给付、丧葬费给付和遗
人身意外伤害保险PPT
点击被输保入险本人栏锁的骨具体骨文折字，，已简送明往扼要江的城说市明第分一项人内容民。医院接受治 疗。被保险人向保险公司提出索赔申请，提交索赔单证完整 且符合要求，确定赔付金额为700元，接受申请进行立案。
点击输入本栏的具体文字，简明扼要的说明分项内容。
含义
条件
分析
意外伤害保险是人身意外伤害的简称。人身意外 伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意 愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的 身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
1、客观上必须有意外事故发生，事故原因 为意外的、偶然的、不可预见的。 2、被保险人必须有因客观事故造成人身伤 亡或残疾的结果。 3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤 亡的结果之间存在着内在的、必然的联系。
该起案件中被保险人尤树彬 是因为意外伤害而受伤出险，是 意外性的，不可预见的，且由于 此对被保险人造成了锁骨骨折的 残疾结果。故属于人身意外保险 范畴。
感谢观看 THANK YOU
3、该保险没有要求体检，因为保险范围不包括身体疾病方面。 4、保险期较短比如此案保险期就为一年，而被保险人意外受 伤是在7个月左右，故在承保期。 5、该起案例被保险锁骨骨折属于伤残类别，没有死亡保险金 的一次性给付。
6、因为案件的发生属于意外、不可预测，故按照保险收入一 定比例准备责任准备金。
03
人身意外伤害保险
目录
1
【 人身意外伤害保险】
•案例 以及人身意外伤害保险的含义及条件
2
【 人身意外伤害保险】
•人身意外伤害保险的特征
3
【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的种类
Hale Waihona Puke 4【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的内容
点击输入本栏的具体文字，简明扼要的说明分项内容。
含义
条件
分析
意外伤害保险是人身意外伤害的简称。人身意外 伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意 愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的 身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
1、客观上必须有意外事故发生，事故原因 为意外的、偶然的、不可预见的。 2、被保险人必须有因客观事故造成人身伤 亡或残疾的结果。 3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤 亡的结果之间存在着内在的、必然的联系。
该起案件中被保险人尤树彬 是因为意外伤害而受伤出险，是 意外性的，不可预见的，且由于 此对被保险人造成了锁骨骨折的 残疾结果。故属于人身意外保险 范畴。
感谢观看 THANK YOU
3、该保险没有要求体检，因为保险范围不包括身体疾病方面。 4、保险期较短比如此案保险期就为一年，而被保险人意外受 伤是在7个月左右，故在承保期。 5、该起案例被保险锁骨骨折属于伤残类别，没有死亡保险金 的一次性给付。
6、因为案件的发生属于意外、不可预测，故按照保险收入一 定比例准备责任准备金。
03
人身意外伤害保险
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1
【 人身意外伤害保险】
•案例 以及人身意外伤害保险的含义及条件
2
【 人身意外伤害保险】
•人身意外伤害保险的特征
3
【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的种类
Hale Waihona Puke 4【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的内容
人身意外伤害保险课件
在意外伤害事故发生时， 被保险人需要承担一定 的自付款项，保险公司 才会进行赔偿。
被保险人可以根据自身 需求选择适当的保险金 额，以确保在事故发生 时得到充分的生
在意外事故发生后，及时报警并保护好现场，确保自身安全。
2
联系保险公司
立即联系保险公司，提供详细的事故情况和所需的相关文件。
索赔是否需要提供 证明文件？
索赔申请通常需要提供事故 报告、医疗收据和其他相关 证明文件。
结论和要点
经济保障
人身意外伤害保险能够为 被保险人在意外事故中提 供经济保障。
多样选择
保险条款和责任范围根据 个人需求和预算进行定制， 确保最佳保障。
便捷索赔
索赔流程简单，保险公司 将尽快支付赔偿金额，助 您度过困境。
人身意外伤害保险的定义和作 用
人身意外伤害保险是一种保险产品，旨在为被保险人因意外事故而导致的身 体伤害提供赔偿。它可以帮助被保险人承担医疗费用、康复费用，甚至提供 收入替代和家庭支持。
责任范围
医疗费用
保险公司将支付被保险人 因意外事故导致的医疗费 用，包括住院费用、手术 费用和康复费用。
伤残赔偿
人身意外伤害保险课件
欢迎参加我们的人身意外伤害保险课件。通过本课程，您将了解保险的概述、 定义和作用，保险条款、责任范围以及索赔流程。我们还将解答一些常见问 题。让我们开始吧！
保险概述
人身意外伤害保险是一种为个人提供保障的重要保险类型。它可以在发生意外伤害事故时为被保险人提 供经济援助和保障。该保险旨在帮助受伤者支付医疗费用、赔偿暂时或永久伤残，并提供意外身故赔偿。
3
等待审核
保险公司将对索赔申请进行审核，可能需要进一步的调查和证明材料。
4
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死亡给付 残疾给付 医疗费给付 误工保险给付
2. 保险责任的特征
图5-1（p162）
2019/5/26
5.2 人身意外伤害保险的保险责任 5.2.2 人身意外伤害保险保险责任的判定 三个必要条件
1.被保险人遭受了意外伤害 2.被保险人死亡或残疾或支付医疗费用 3.意外伤害必须是死亡、残疾或医疗费用支出
伤害的发生违背被保险人的主观意愿
• 被保险人预见到伤害即将发生时，在技术上已不能采取措施避 免。
• 被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可以采取措施避 免，但由于法律或职责上的规定，不能躲避。
2019/5/26
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5.1.3 人身意外伤害保险的可保危险 1.一般承保意外伤害 2.特约承保意外伤害 3.不承保意外伤害
5.2.2 人身意外伤害保险保险责任的判定
2.被保险人死亡或残疾或支付医疗费用
被保险人死亡或残疾
• 死亡
– 生理死亡 – 宣告死亡：
• 残疾
– 人体组织的永久性残缺，如肢体断离等； – 人体器官正常机能的永久丧失。
保险期限内的意外伤害所致死亡或残疾或支付医疗费 用应发生在责任期限内
• 责任期限：被保险人从可保意外伤害发生之日开始的一段时间里 （如90天、180天、1年等）如果发生了死亡、残疾等保险事故，保 险人仍承担保险责任。
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不承保意外伤害
一般指那些因违反法律规定或者违法社会公共利 益的行为引发的意外伤害。
被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害 被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 被保险人在醉酒、吸食（或注射）毒品（如海洛因、
大麻、吗啡等）后发生的意外伤害。 由于被保险人的自杀行为造成的伤害。
的直接原因或近因
2019/5/26
5.2.2 人身意外伤害保险保险责任的判定 1.被保险人遭受了意外伤害
是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的。 客观事实必须发生在保险期限内。
如果被保险人在保险期限开始之前曾遭 受意外伤害，而在保险期限内死亡或残疾，是 否构成保险责任？
2019/5/26
2019/5/26
案列介绍
湖北省洪湖市螺山镇中心小学一年级学生赵某在放学回家 途中，被一位素不相识的青年男子拐走。家长在其走失后， 多方组织寻找，并请求当地地方政府、公安机关协助查找。 两年后，仍杳无音讯，无奈之下，家长向人民法院申请其 子宣告死亡。法院核查真相后，依法宣告赵某死亡，并出 具了宣告死亡书。赵某在案发前已随校集体投保了平安保 险，保险金额5万元。事故发生在保险合同有效期内，家 长遂委托学校向保险公司申请给付。保险公司是否应赔付？
期限 费率厘定
根据过去各种意外伤害事故发生概率的经验统计计算，注重职业 风险，一般将不同风险的职业划分为五个等级，每一等级采取不 同的费率。
年末责任准备金的计提
当年保费收入的百分比
赔款补偿性质
给付 补偿
承保条件一般较宽
高龄者可以投保，对被保险人也不必进行体检。
誉权等，均不能构成保险所指的伤害
侵害发生 侵害之前的因果关系
2019/5/26
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伤害的分类（p148）
按起因划分
• 职业上的伤害 • 日常生活上的伤害 • 交通上的伤害 • 运动中的伤害 • 军事上的伤害
按致害物划分
• 器械伤害 • 自然伤害 • 化学伤害 • 生物伤害
侵害方式：15种（p149）
2019/5/26
2.伤害
伤害是指被保险人身体遭受外来事故的侵害发生 了损失、损伤、使人体完整性遭到破坏或器官组 织生理机能遭受阻碍的客观事实。
四要素：
致害物
• 外来的，即在发生伤害之前存在于被保险人身体之外的物质。
侵害对象
• 被保险人的身体 • 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、名
意外伤害保险的保障项目主要有：
• 死亡给付 • 残疾给付 • 派生责任：医疗给付、误工给付、丧葬费给付和遗
属生活费给付等。
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5.1 人身意外伤害保险概述
5.1.2 意外伤害的含义 1.意外伤害 2.伤害 3.意外
2019/5/26
1.意外伤害
人身意外伤害保险中所称意外伤害，是指 在被保险人没有预见或者与意愿相违背的 情况下，突然发生的外来侵害对被保险人 的身体明显地、剧烈地造成伤害的客观事 实。
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3.意外
意外是就被保险人的主观状态而言，指伤害的发 生是被保险人事先没有预见到的或伤害的发生违 背了被保险人的主观意愿。
被保险人事先没有预见到的伤害
• 伤害的发生是被保险人事先所不能预见或无法预见的。 • 伤害的发生是被保险人事先能够预见到的，但由于被保险人的
疏忽而没有预见到。
不负责因疾病所致的死亡和残疾。
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5.1.5 人身意外伤害保险的分类
1.按照所保危险的不同分类
普通意外伤害保险 特定意外伤害保险
• 特定原因、特定时间、特定地点
2.按照保险责任分类
意外伤害死亡残疾保险 意外伤害医疗保险 综合意外伤害保险 意外伤害误工保险
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5.1.5 人身意外伤害保险的分类
3.按投保方式不同分类
个人意外伤害保险 团体意外伤害保险
4.按投保动因分类
自愿性意外伤害保险 强制性意外伤害保险
5.按照保险期限分类
一年期 极短期 多年期
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5.2 人身意外伤害保险的保险责任 5.2.1 保险责任的内容及特征 1. 保险责任的内容
对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应
明确列为除外责任。
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特约承保意外伤害
战争使被保险人遭受的意外伤害 被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河
漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活 动或比赛中遭受意外伤害 核辐射造成的意外伤害 医疗事故造成的意外伤害
201保险
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第5章 人身意外伤害保险 5.1 人身意外伤害保险概述 5.2 人身意外伤害保险的保险责任 5.3 意外伤害保险的保险金给付
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5.1 人身意外伤害保险概述 5.1.1 人身意外伤害保险的定义（p148）
意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造 成死亡、残疾为给付保险金条件的人身保险业 务。
2. 保险责任的特征
图5-1（p162）
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5.2 人身意外伤害保险的保险责任 5.2.2 人身意外伤害保险保险责任的判定 三个必要条件
1.被保险人遭受了意外伤害 2.被保险人死亡或残疾或支付医疗费用 3.意外伤害必须是死亡、残疾或医疗费用支出
伤害的发生违背被保险人的主观意愿
• 被保险人预见到伤害即将发生时，在技术上已不能采取措施避 免。
• 被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可以采取措施避 免，但由于法律或职责上的规定，不能躲避。
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5.1.3 人身意外伤害保险的可保危险 1.一般承保意外伤害 2.特约承保意外伤害 3.不承保意外伤害
5.2.2 人身意外伤害保险保险责任的判定
2.被保险人死亡或残疾或支付医疗费用
被保险人死亡或残疾
• 死亡
– 生理死亡 – 宣告死亡：
• 残疾
– 人体组织的永久性残缺，如肢体断离等； – 人体器官正常机能的永久丧失。
保险期限内的意外伤害所致死亡或残疾或支付医疗费 用应发生在责任期限内
• 责任期限：被保险人从可保意外伤害发生之日开始的一段时间里 （如90天、180天、1年等）如果发生了死亡、残疾等保险事故，保 险人仍承担保险责任。
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不承保意外伤害
一般指那些因违反法律规定或者违法社会公共利 益的行为引发的意外伤害。
被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害 被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 被保险人在醉酒、吸食（或注射）毒品（如海洛因、
大麻、吗啡等）后发生的意外伤害。 由于被保险人的自杀行为造成的伤害。
的直接原因或近因
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5.2.2 人身意外伤害保险保险责任的判定 1.被保险人遭受了意外伤害
是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的。 客观事实必须发生在保险期限内。
如果被保险人在保险期限开始之前曾遭 受意外伤害，而在保险期限内死亡或残疾，是 否构成保险责任？
2019/5/26
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案列介绍
湖北省洪湖市螺山镇中心小学一年级学生赵某在放学回家 途中，被一位素不相识的青年男子拐走。家长在其走失后， 多方组织寻找，并请求当地地方政府、公安机关协助查找。 两年后，仍杳无音讯，无奈之下，家长向人民法院申请其 子宣告死亡。法院核查真相后，依法宣告赵某死亡，并出 具了宣告死亡书。赵某在案发前已随校集体投保了平安保 险，保险金额5万元。事故发生在保险合同有效期内，家 长遂委托学校向保险公司申请给付。保险公司是否应赔付？
期限 费率厘定
根据过去各种意外伤害事故发生概率的经验统计计算，注重职业 风险，一般将不同风险的职业划分为五个等级，每一等级采取不 同的费率。
年末责任准备金的计提
当年保费收入的百分比
赔款补偿性质
给付 补偿
承保条件一般较宽
高龄者可以投保，对被保险人也不必进行体检。
誉权等，均不能构成保险所指的伤害
侵害发生 侵害之前的因果关系
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伤害的分类（p148）
按起因划分
• 职业上的伤害 • 日常生活上的伤害 • 交通上的伤害 • 运动中的伤害 • 军事上的伤害
按致害物划分
• 器械伤害 • 自然伤害 • 化学伤害 • 生物伤害
侵害方式：15种（p149）
2019/5/26
2.伤害
伤害是指被保险人身体遭受外来事故的侵害发生 了损失、损伤、使人体完整性遭到破坏或器官组 织生理机能遭受阻碍的客观事实。
四要素：
致害物
• 外来的，即在发生伤害之前存在于被保险人身体之外的物质。
侵害对象
• 被保险人的身体 • 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、名
意外伤害保险的保障项目主要有：
• 死亡给付 • 残疾给付 • 派生责任：医疗给付、误工给付、丧葬费给付和遗
属生活费给付等。
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5.1 人身意外伤害保险概述
5.1.2 意外伤害的含义 1.意外伤害 2.伤害 3.意外
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1.意外伤害
人身意外伤害保险中所称意外伤害，是指 在被保险人没有预见或者与意愿相违背的 情况下，突然发生的外来侵害对被保险人 的身体明显地、剧烈地造成伤害的客观事 实。
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3.意外
意外是就被保险人的主观状态而言，指伤害的发 生是被保险人事先没有预见到的或伤害的发生违 背了被保险人的主观意愿。
被保险人事先没有预见到的伤害
• 伤害的发生是被保险人事先所不能预见或无法预见的。 • 伤害的发生是被保险人事先能够预见到的，但由于被保险人的
疏忽而没有预见到。
不负责因疾病所致的死亡和残疾。
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5.1.5 人身意外伤害保险的分类
1.按照所保危险的不同分类
普通意外伤害保险 特定意外伤害保险
• 特定原因、特定时间、特定地点
2.按照保险责任分类
意外伤害死亡残疾保险 意外伤害医疗保险 综合意外伤害保险 意外伤害误工保险
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5.1.5 人身意外伤害保险的分类
3.按投保方式不同分类
个人意外伤害保险 团体意外伤害保险
4.按投保动因分类
自愿性意外伤害保险 强制性意外伤害保险
5.按照保险期限分类
一年期 极短期 多年期
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5.2 人身意外伤害保险的保险责任 5.2.1 保险责任的内容及特征 1. 保险责任的内容
对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应
明确列为除外责任。
2019/5/26
特约承保意外伤害
战争使被保险人遭受的意外伤害 被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河
漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活 动或比赛中遭受意外伤害 核辐射造成的意外伤害 医疗事故造成的意外伤害
201保险
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第5章 人身意外伤害保险 5.1 人身意外伤害保险概述 5.2 人身意外伤害保险的保险责任 5.3 意外伤害保险的保险金给付
2019/5/26
5.1 人身意外伤害保险概述 5.1.1 人身意外伤害保险的定义（p148）
意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造 成死亡、残疾为给付保险金条件的人身保险业 务。