人身意外伤害保险.ppt

第49讲,第四节人身意外伤害保险的常见险种

第四节人身意外伤害保险的常见险种（新）

大纲要求：

普通伤害保险；团体人身意外伤害保险；旅行伤害保险；职业伤害保险；意外伤害满期还本保险；作为附加险的人身意外伤害保险。

重点：

常见险种的适用

人身意外伤害保险以被保险人的身体利益为保险标的，当意外伤害发生造成被保险人死亡、残疾等保险事故时，由保险人根据合同约定给付保险金。所谓身体利益，是指自然的躯体，不包括人体的非天然部分，如假肢、假牙、假眼等的人工安装、移置的部分。虽然这些部分与人体密不可分，但人工装置应列入财产保险范围，不应列入人身意外伤害保险范围之内。

意外伤害保险包括普通意外伤害保险和特定意外伤害保险两大类。

◆普通意外伤害保险承保的风险是在保险期限内发生的各种一般可保意外伤害和特别约定的特约可保意外伤害，目前主要有：

◆所谓特定意外伤害保险是以特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害为承保责任的意外伤害保险，目前主要有：

具体请参看教材p218--223

第六章人身意外伤害保险

本章预习

现实世界是一个充满危险的世界，各种意外伤害事故时时威胁着人类的生命安全与身体健全：房屋坍塌、飞机坠毁、交通事故、火灾、爆炸无不造成残不忍睹的人员伤亡场面。危险面前人人平等，无论是政界要人、商界名流、学术权威，还是平民百姓，都有可能在日常生活中遭受意外伤害；而在意外伤害面前，人的生命与身体又是那么的脆弱：肢体不全、伤痕累累，甚至遭遇不测，更使得家中的亲人遭受感情和经济上的双重压力。人们既要敢于面对一切危险灾难哪怕是死亡的威胁，但也要采取必要而合理的措施应付所有可能发生的事件，并尽可能地将自己和家庭的损失减至最低。人身意外伤害保险就提供了这样一个保障机制。

人身意外伤害保险意外是以被保险人因在保险期限内遭受意外伤害造成死亡或残疾为保险事故的一种保险，它与人寿保险以及下一章将要介绍的健康保险共同构成了人身保险体系。本章围绕人身意外伤害保险展开阐述，介绍人身意外伤害保险的概念和特征、保险责任、人身意外伤害保险的分类、保险金的给付方式以及我国现行的意外伤害保险品种等。本章主要内容包括：

●人身意外伤害保险概述

●人身意外伤害保险的保险责任

●人身意外伤害保险的保险金给付

●人身意外伤害保险的品种

6.1 人身意外伤害保险概述人身意外伤害保险起源于15世纪，最初只是海上保险的附加保险，承保对象是经海上贩运的奴隶。后来，船长和海员等也陆续参加了这一保险。但意外伤害保险真正形成并获得发展的是在19世纪40年代发明了火车之后。在铁路使用的最初阶段，人们乘坐火车旅行具有一定的危险。1848年英国开始办理旅行意外伤害保险，保险期限为一个旅程。此后，这种保险逐步从铁路客运扩展到其他易受伤害的部门。截至1900年，英国共有50多家保险公司开办了意外伤害保险业务，保障范围也随业务的扩大而扩大。到了1915年，意外伤害保险的保障范围已包括意外伤害造成的残疾、死亡、住院治疗及看护等费用。在西方国家，人寿保险公司和非寿险公司均可以经营人身意外伤害保险业务。但在我国，该业务则只能由人寿保险公司来经营。

《意外伤害保险》课件

一、课件概述

1.1 课件目的：让学员了解意外伤害保险的基本概念、种类、作用及其在实际生活中的应用。

1.2 课件内容：本课件包含意外伤害保险的定义、特点、投保流程、理赔流程等关键知识点。

1.3 课件时长：约45分钟。

二、意外伤害保险的定义与特点

2.1 意外伤害保险的定义：意外伤害保险是指保险公司对被保险人在保险期间内，因意外伤害导致身故、伤残或医疗费用支出，按照保险合同的约定给予赔偿的一种人身保险。

2.2 意外伤害保险的特点：

2.2.1 保险期限短：意外伤害保险的保险期限通常为一年。

2.2.2 保险费用低：相对于其他类型的人身保险，意外伤害保险的保费较低。

2.2.3 保障范围广：意外伤害保险可以保障各种意外伤害，如交通事故、摔伤、触电等。

2.2.4 理赔程序简便：意外伤害保险的理赔程序相对简单，通常只需提供相关证明材料即可。

三、意外伤害保险的种类

3.1 按保障范围分类：

3.1.1 意外身故保险：只对被保险人因意外伤害导致的身故进行赔偿。

3.1.2 意外伤残保险：对被保险人因意外伤害导致的伤残进行赔偿。

3.1.3 意外医疗保险：对被保险人因意外伤害产生的医疗费用进行报销。

3.2 按保险期限分类：

3.2.1 短期意外伤害保险：保险期限通常为一年。

3.2.2 长期意外伤害保险：保险期限超过一年，甚至长达几年或几十年。

四、意外伤害保险的投保流程

4.1 选择保险公司：在众多保险公司中选择信誉良好、服务优质的保险公司。

4.2 选择保险产品：根据自身需求，选择合适的意外伤害保险产品。

4.3 填写投保申请：准确填写投保申请表格，并附上相关证明材料。

4.4 缴纳保费：按照保险公司的要求，缴纳相应的保费。

4.5 获得保险合同：缴纳保费后，领取保险合同并仔细阅读。

五、意外伤害保险的理赔流程

5.1 报案：发生意外伤害后，及时向保险公司报案。

5.2 提交理赔材料：按照保险公司的要求，提交相关理赔材料，如事故证明、医疗费用发票等。

人身意外伤害保险

界定意外伤害：意外伤害包括意外和伤害两层含义：

1．伤害。伤害亦称损伤，指被保险人的身体受到侵害的客观事实。伤害由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素构成，三者缺一不可。

2．意外。意外是就被保险人的主观状态而言，指伤害的发生是被保险人事先没有预见到的或伤害的发生违背被保险人的主观意愿。

(1)突发性。伤害源于偶然发生的事件或突然发生的事件，被保险人不能预见，或虽能够预见但由于疏忽而没有预见到的伤害。

(2)外来性。即伤害纯系由被保险人身体外部的因素作用所致，不是源于自身的疾病等因素。

(3)非本意。伤害的发生违背被保险人的主观意愿，主要表现为：被保险人预见到伤害即将发生时，在技术上已不能采取措施避免。或者被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可以采取措施避免，但由于法律或职责上的规定，不能躲避。应该指出的是，凡是被保险人的故意行为使自己身体所受的伤害，均不属意外伤害。

综上所述，意外伤害的定义可以表述为：在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实。

意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

意外伤害保险的基本内容是：投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。其中意外死亡给付和意外残疾给付是意外伤害保险的基本责任，其派生责任包括医疗给付、误工给付、丧葬费给付和遗族生活费给付等责任。

人身意外伤害保险的可保风险

并非一切意外伤害都是意外伤害保险所能承保的。意外伤害按照是否可保划分，可以分为不可保意外伤害、特约保意外伤害和一般可保意外伤害三种。

（1）不可保意外伤害，也可理解为意外伤害保险的除外责任，即从保险原理上讲，保险人不应该承保的意外伤害，如果承保则违反法律的规定或违反社会公共利益。

第三节人身意外伤害保险的内容.

第三节人身意外伤害保险的内容

人身意外伤害残疾死亡保险、人身意外伤害医疗保险、人身意外伤害停工保险在保险责任、保险金额与保险金给付方式以及保险金给付对象等方面各具特点，它们基本上代表并包含了人身意外伤害保险的主要内容。

一、人身意外伤害死亡残疾保险

（一）人身意外伤害死亡残疾保险的定义

人身意外伤害死亡残疾保险是以被保险人因遭受人身意外伤害造成死亡或残疾为给付保险金条件的保险。它是人身意外伤害保险最基本的类型。其基本内容是：投保人向保险人交纳保险费，如果被保险人在保险期间遭受人身意外伤害并由此造成死亡或残疾，由保险人给付被保险人或其生前指定的受益人保险金。

（二）构成人身意外伤害死亡残疾保险责任的必要条件

1.被保险人在保险期间遭受人身意外伤害。包含以下两方面的要求：①人身意外伤害必须是客观发生的事实，而不是主观推断的。②被保险人遭受人身意外伤害的客观事实必须发生在保险有效期内。如果被保险人在保险有效期开始以前曾遭受人身意外伤害，而在保险期间内死亡或残疾，不构成保险责任。在某些特殊情况下，如被保险人一次遭受人身意外伤害的过程，有一段时间在保险有效期间，另一段时间在保险有效期结束之后。对这类情况，只要人身意外伤害发生的最初时间在保险有效期内，就视同整个人身意外伤害过程发生在保险有效期内，对于保险期间结束后的那一段时间继续发生的人身意外伤害也属于保险责任。

2.被保险人在责任期限内死亡或残疾。这一条件包含以下两个要求：①被保险人死亡或残疾；②被保险人死亡或残疾发生在责任期限内。对于因人身意外伤害造成死亡的情况而言，责任期限实际上是确定死亡的时间。如果被保险人在保险期间内遭受人身意外伤害，在责任期限内生理死亡，则显然已构成保险责任。但是，如果被保险人在保险期间因飞机、车、船失事等原因下落不明，那么等到法院宣告被保险人死亡（一般从保险事故发生之日起满两年）之时，责任期限已经结束。在这种情况下，被保险人的利益很有可能得不到保障。为了解决这一问题，可以在人身意外伤害保险条款中订有失踪条款或在保险单上签注关于失踪的特别约定，规定被保险人确因人身意外伤害事故下落不明超过一定期限（如三个月、六个月等）时，视同被保险人死亡，保险人给付死亡保险金，但如果被保险人以后生还，受领保险金的人应把保险金返还给保险人。

保险业——人身意外伤害险处理方案

第一章：人身意外伤害险概述 ....................................................................................................... 2

1.1 人身意外伤害险的定义 ................................................................................................... 2

1.2 人身意外伤害险的特点 ................................................................................................... 2

1.2.1 保障范围广泛 ............................................................................................................... 2

1.2.2 保险期间灵活 ............................................................................................................... 2

1.2.3 保险金额可选 ............................................................................................................... 2

1.2.4 保险责任明确 ............................................................................................................... 2

银龄安康行动老年人意外伤害保险课件

摘要：

一、背景介绍

二、银龄安康行动的实施

三、保险内容与保障对象

四、理赔流程与注意事项

五、结论

正文：

在我国，老龄工作一直受到政府的高度重视。为了给老年人提供更好的保障，减轻因意外伤害造成的家庭经济负担，银龄安康行动应运而生。该行动是一项专门针对老年人的意外伤害保险计划，旨在为老年人提供全方位的保障。

银龄安康行动的实施主要依赖于政府与保险公司的合作。政府负责投保，统一支付保费，而保险公司则负责提供保险服务。这一行动的覆盖范围非常广泛，包括了所有 60 周岁及以上的老年人。

在保险内容方面，银龄安康行动主要包括意外伤害、疾病身故、重大疾病等多种保险项目，基本上覆盖了老年人可能遇到的所有风险。在保障对象方面，该行动主要针对具有本地户籍的老年人，包括城市和农村地区。

在理赔流程方面，老年人一旦发生意外伤害，只需凭借公立医疗机构的有效证明，即可联系保险公司进行理赔。需要注意的是，猝死、中暑、心肌梗塞、突然中风等疾病并不属于意外伤害事故，不在保险理赔范围内。

总的来说，银龄安康行动是一项有益的举措，它为老年人提供了更全面的保障，让他们在面对意外伤害时能够得到及时的救助。

11第十一章人身意外伤害保险

第十一章人身意外伤害保险

第一节人身意外伤害保险概述

一、人身意外伤害保险的含义

（一）人身意外伤害的含义

伤害也称损伤，是指外来的致害物以某种方式破坏性的接触或作用于人的身体的客观事实。其构成要素包括：致害物、致害对象和致害事实。

意外的定义：是指非本意的、外来的、突然的事故。

意外伤害的构成：意外和伤害两个必要条件。

人身意外伤害保险，是投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支付医疗费或暂时丧失劳动能力，由保险人给付被保险人或其受益人一定量保险金的保险。

二、人身意外伤害保险的承保分析

（一）不可保人身意外伤害：犯罪中受到的伤害；寻衅斗殴中受到的伤害；

因酗酒、吸食毒品、自杀等行为。

（二）特约人身意外伤害：战争、登山等剧烈活动、核辐射、医疗事故等。

（三）一般可保人身意外伤害：特约人身意外伤害与一般可保人身意外伤害保险并没有严格的界限。

三、人身意外伤害保险的基本特点

（一）费率厘定主要依据损失率

（二）保险责任是被保险人因人身意外伤害所致的死亡或残疾

（三）季节性明显，灵活性较大

（四）保险期间与责任期限的不一致性

责任期限是人身意外伤害保险所特有的概念，指被保险人遭受人身意外伤害之日起的一定期限。

四。人身意外伤害保险的保费和责任准备金

人身意外伤害保险的保费：近似于非寿险。

一年期意外伤害保险的保费计算，根据被保险人的职业分类：三档。

不足一年的短期意外伤害保险，按所从事的活动性质分类。

对极短期意外伤害保险费的原则。

人身意外伤害保险的责任准备金：类似于非寿险责任准备金提取原理。

五、目前我国人身意外伤害保险市场的基本特点

（一）保费低，保额高，覆盖面广

（二）种类多，品种齐全

意外保险课件

意外保险是一种保险产品，旨在为人们提供在意外事故发生时的经济保障。无论是在工作场所、家庭生活还是日常活动中，意外事故都可能发生。因此，意外保险对于每个人来说都是非常重要的。

一、意外保险的定义和作用

意外保险是一种特殊的人身保险，主要针对意外事故造成的伤害或死亡提供赔偿。它可以为被保险人和其家庭提供经济保障，帮助他们应对医疗费用、失去收入以及其他相关费用。

意外保险的作用不仅仅是提供经济赔偿，更重要的是为被保险人提供心理安慰。在意外事故发生后，被保险人和其家庭可能会面临巨大的压力和困难。而拥有意外保险，可以让他们在面对困境时有更多的选择和支持。

二、意外保险的种类

意外保险有多种不同的种类，可以根据个人需求和预算选择适合自己的保险产品。以下是几种常见的意外保险种类：

1. 个人意外伤害保险：这是最常见的意外保险种类，主要针对个人在意外事故中遭受的伤害提供赔偿。它可以覆盖医疗费用、残疾赔偿、住院津贴等。

2. 儿童意外保险：这是专门为儿童设计的意外保险，覆盖范围包括学校、户外活动和日常生活中的意外事故。

3. 旅行意外保险：这是为旅行者提供的保险，覆盖范围包括旅行期间的意外伤害、紧急医疗救助以及行李丢失等。

4. 高风险职业意外保险：这是专门为从事高风险职业的人员设计的保险，如建筑工人、消防员等。它提供更全面的保障，以应对这些职业中更容易发生的意外事故。

三、选择意外保险的注意事项

在选择意外保险时，有几个重要的注意事项需要考虑：

1. 保险金额：根据个人需求和预算，选择合适的保险金额。需要考虑的因素包括家庭开支、债务负担和预期的医疗费用等。

2. 保险条款：仔细阅读保险合同的条款，了解保险的覆盖范围、免赔额和赔偿方式等。确保自己清楚了解保险的权益和责任。

3. 保险公司信誉：选择信誉良好的保险公司，以确保在需要时能够得到及时的赔偿和支持。可以通过查阅相关的消费者评价和投诉信息来评估保险公司的信誉度。

意外伤害保险

1 意外伤害保险（Accident Injury Insurance

）是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

含义

1.伤害

伤害亦称损伤，是指被保险人的身体受到侵害的客观事实，由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素构成。

2.意外

意外是就被保险人的主观状态而言。

（1）被保险人事先没有预见到伤害的发生，可理解为伤害的发生是被保险事先所不能预见或无法预见的。或者伤害的发生是被保险人事先能够预见到的，但由于被保险人的疏忽而没有预见到。[1]

（2）伤害的发生违背被保险人的主观意愿。

3.意外伤害的构成

意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。

（二）意外伤害保险的含义意外伤害保险有三层含义：

①必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。

②被保险人必须因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。

③

意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。

1.意外伤害保险的基本内容

投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。

2.意外伤害保险的保障项目

（1）死亡给付

（2）残疾给付

意外死亡给付和意外伤残给付是意外伤害保险的基本责任，其派生责任包括医疗给付、误工给付，丧葬费给付和遗族生活费给付等责任。

特征

（一）保险金的给付

保险事故发生时，死亡保险金按约定保险金额给付，残疾保险多按保险金额的一定百分比给付。

（二）保费计算基础

意外伤害保险的纯保险费是根据保险金额损失率计算的，这种方法认为被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动，在其他条件都相同时，被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高，应交的保险费就越多。

（三）保险期限 2 意外伤害保险的保险期较短，一般都不超过一年，最多三年或五年。