人身意外伤害保险案例ppt课件
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人身意外伤害保险与死亡保险区别
4、保费计算不同
意外险：依据意外死亡和残疾发生概率厘定，与职业有 关；
寿 险：纯保费依据生命表中死亡率及利率为依据，与 被保险人的年龄、健康有关；
5、责任准备金计提不同
意外险：按全部保费的一定比例提取； 寿 险：按保单全部净值计提。
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伤，失踪1.9人。 2011年3月11日，日本因大地震和海啸死亡与失踪人数为
为2.7万多人。 2012年，菲律宾“宝霞”台风则造成1千多人丧生。
人身意外风险的转移-----人身意外伤害保险
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第6章 人身意外伤害保险
6.1人身意外伤害保险的概述 6.2人身意外伤害保险的保险责任 6.3人身意外伤害保险的给付方式
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教学要求
理解人身意外伤害保险中的意外伤害的含义，意外、伤害
的构成要素。
了解意外伤害保险的分类；
掌握人身意外伤害保险的特点
掌握人身意外伤害保险与人寿保险的异同。
熟悉人身意外伤害保险的不保、可保和特约承保的意外伤
害有哪些?
掌握人身意外伤害保险中保险金的给付方式。
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第六章 人身意外伤害保险
特约承保的意外伤害 一般可保意外伤害 ：除上两类外
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二、人身意外伤害保险的分类
普通意外伤害保险
了解
以意外事故造成被保险人死亡或伤残为保险责任，但不
规定具体事故发生的原因和地点。
特种意外伤害保险
保险责任仅限于在特定地点遭受的意外伤害或由于特别
原因造成的意外伤害。
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从2009年3月1日起，保 监会停止销售短期意外险 手撕保单。
人身意外伤害保险PPT课件_OK
5、保险金的给付 保险事故发生时，死亡保险金按约定保险金额给付
；残废保险金按保险金额的一定百分比给付。
2021/7/28
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二、意外伤害保险的特点
（二）与财产保险比较 1、相同之处 （1）短期保险； （2）具有一定的补偿性（附加意外伤害医疗保
险而言）； （3）费率的确定和保费的缴纳相似； （4）责任准备金的计提方法一样。 2、不同之处 （1）保险标的；（2）保险金额确定； （3）受益人指定不同；（4）遵循的原则不同。
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三、意外伤害保险责任的构成条件
（一）被保险人遭受了意外伤害 1、被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的 事实，而不是臆想的或推测的。 2、被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发 生在保险期限之内。
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三、意外伤害保险的保险责任的条件
(二)被保险人死亡、残废
1、被保险人死亡或残废
特点： 以投保人单位为投保人； 用对团体的选择取代了对个别被保险人的选择； 规定最低保险金额； 保险费率低，工作性质不同可采用不同的费率标准。
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三、意外伤害保险的分类
(二)按承保风险不同分类 分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险 1.普通意外伤害保险。普通意外伤害保险又
死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。
在法律上发生效力的死亡包括两种情况:一是
生理死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序
推定的死亡。
残废包括两种情况:一是人体组织的永处性残
缺(或称缺损) ；二是人体器官正常机能的永
久丧失。
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三、意外伤害保险的保险责任的条件
2、被保险人的死亡、残疾发生在责任期限之内。
；残废保险金按保险金额的一定百分比给付。
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二、意外伤害保险的特点
（二）与财产保险比较 1、相同之处 （1）短期保险； （2）具有一定的补偿性（附加意外伤害医疗保
险而言）； （3）费率的确定和保费的缴纳相似； （4）责任准备金的计提方法一样。 2、不同之处 （1）保险标的；（2）保险金额确定； （3）受益人指定不同；（4）遵循的原则不同。
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三、意外伤害保险责任的构成条件
（一）被保险人遭受了意外伤害 1、被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的 事实，而不是臆想的或推测的。 2、被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发 生在保险期限之内。
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三、意外伤害保险的保险责任的条件
(二)被保险人死亡、残废
1、被保险人死亡或残废
特点： 以投保人单位为投保人； 用对团体的选择取代了对个别被保险人的选择； 规定最低保险金额； 保险费率低，工作性质不同可采用不同的费率标准。
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三、意外伤害保险的分类
(二)按承保风险不同分类 分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险 1.普通意外伤害保险。普通意外伤害保险又
死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。
在法律上发生效力的死亡包括两种情况:一是
生理死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序
推定的死亡。
残废包括两种情况:一是人体组织的永处性残
缺(或称缺损) ；二是人体器官正常机能的永
久丧失。
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三、意外伤害保险的保险责任的条件
2、被保险人的死亡、残疾发生在责任期限之内。
人身意外保险ppt课件
人身意外保险
•
伤害与死亡、残废之间存在因果关系时，
即意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因时，
才构成保险责任。
•
本案中，由于被保险人不知道自己对青霉素
过敏，而医院方也认为可以正常使用青霉素，在
这种前提下发生了悲剧。很显然，青霉素过敏反
应是导致被保险人死亡的直接原因，也是意外伤
人身意外伤害保险
人身意外保险
一生风险知多少
每个人都可能遇到的危险概率有
•*受伤： 1/3 •*难产（行将生育的妇女）：1/6 •*车祸：1/2 •*在家中受伤：1/80 •*受到致命武器的攻击：1/260 •*死于心脏病：1/340 •*家中成员死于突发事件：1/700 •*乳腺癌（女性）：1/2500 •*自杀（女性）：1/2000人0身意外保险
• 被保险人残疾
• 人身意外伤害残疾是因意外伤害事故直接造成的被 保险人机体损伤，遗留组织器官的缺损或功能障碍。
• 值得注意的是，在意外险中，若被保险人虽然遭受 意外伤害，但是通过治疗或自身修复在１８０天内 未遗留组织器官缺损或人功身意能外保险障碍，则不属于残疾
• 李某投保了人身意外伤害保险，同时附加了意 外伤害医疗保险。一天，李某因支气管发炎，去 医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险 人进行青霉素皮试，结果呈阴性。然后按医生规 定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被 保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医 治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青 霉素过敏。 李某的受益人持医院证明及保险合同 向保险人提出索赔申请。
人身意外保险
按投保方式分：
人身意外保险
• 不承保的意外伤害
• 它一般指那些因违反法律法规或违反社会公共利益 的行为引发的意外伤害，这种危险保险人一般都不 予受理。
•
伤害与死亡、残废之间存在因果关系时，
即意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因时，
才构成保险责任。
•
本案中，由于被保险人不知道自己对青霉素
过敏，而医院方也认为可以正常使用青霉素，在
这种前提下发生了悲剧。很显然，青霉素过敏反
应是导致被保险人死亡的直接原因，也是意外伤
人身意外伤害保险
人身意外保险
一生风险知多少
每个人都可能遇到的危险概率有
•*受伤： 1/3 •*难产（行将生育的妇女）：1/6 •*车祸：1/2 •*在家中受伤：1/80 •*受到致命武器的攻击：1/260 •*死于心脏病：1/340 •*家中成员死于突发事件：1/700 •*乳腺癌（女性）：1/2500 •*自杀（女性）：1/2000人0身意外保险
• 被保险人残疾
• 人身意外伤害残疾是因意外伤害事故直接造成的被 保险人机体损伤，遗留组织器官的缺损或功能障碍。
• 值得注意的是，在意外险中，若被保险人虽然遭受 意外伤害，但是通过治疗或自身修复在１８０天内 未遗留组织器官缺损或人功身意能外保险障碍，则不属于残疾
• 李某投保了人身意外伤害保险，同时附加了意 外伤害医疗保险。一天，李某因支气管发炎，去 医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险 人进行青霉素皮试，结果呈阴性。然后按医生规 定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被 保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医 治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青 霉素过敏。 李某的受益人持医院证明及保险合同 向保险人提出索赔申请。
人身意外保险
按投保方式分：
人身意外保险
• 不承保的意外伤害
• 它一般指那些因违反法律法规或违反社会公共利益 的行为引发的意外伤害，这种危险保险人一般都不 予受理。
第18章-人身意外伤害保险介绍PPT
意外伤害保险
起源于15世纪的欧洲，海上保险 的附加险，承保奴隶。真正形成 并获得发展的是在19世纪40年代 发明了火车之后 。1848年英国开 始办理旅行意外伤害保险。此后 逐步扩展到其他易受伤害的部门， 保障范围也随业务的扩大而扩大 ，
已包括意外伤害造成的残疾、死 亡、住院治疗及看护等费用。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
本章主要内容：
按照遭受伤害的载体分类： 身体伤害（保险中仅指身体伤害）
精神伤害
保险实践中常见的伤害方式：
碰撞（固定物体撞人、运动物体撞人、互撞）、 撞击（落下物体撞机、飞来物体撞击）、 坠落（高处 平地、平地 井、坑洞）、 跌倒、 坍塌、 淹溺、 灼烫(火焰烧伤、高温物体烫伤、化学灼伤、物理灼伤 )、 火灾、 辐射、 爆炸、 中毒、 触电、 接触（接触高低温环境、接触高低温物体）、 掩埋、 倾覆等
（二）身体
指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假牙、 假眼等人工安置的非天然部分 。
（三）伤害
外来事故的侵害
损失、损伤
人体完整性遭到破坏 or 器官组织生理机能遭受阻碍
致害物 侵害对象 侵害确实发生 侵害之间有因果关系
四个要素构成
伤害
职业上的意外伤害（工作中）
日常生活中的意外伤害（日常生活中）
准备金和未到期责任准备金提存方式相同、资金运
用类似）
（三）与人身伤害责任保险的比较
指承保被保险人造成他人人身伤害依法或合同 应承担民事损害赔偿责任的保险。
二者主要区别如下：
1、合同主体不同 (伤害责任险：投保人、被保险人必须为同一主体，不用指 定2、受最益终人保。障）对象不同（意外险——被保险人；意外责— —3、受保害险人标）的（生命和身体；民事损害赔偿责任） 4、保险责任 5、保险金额的确定不同（伤害责任险可以不规定保额） 6、赔偿方式（定额给付；损失补偿）
起源于15世纪的欧洲，海上保险 的附加险，承保奴隶。真正形成 并获得发展的是在19世纪40年代 发明了火车之后 。1848年英国开 始办理旅行意外伤害保险。此后 逐步扩展到其他易受伤害的部门， 保障范围也随业务的扩大而扩大 ，
已包括意外伤害造成的残疾、死 亡、住院治疗及看护等费用。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
本章主要内容：
按照遭受伤害的载体分类： 身体伤害（保险中仅指身体伤害）
精神伤害
保险实践中常见的伤害方式：
碰撞（固定物体撞人、运动物体撞人、互撞）、 撞击（落下物体撞机、飞来物体撞击）、 坠落（高处 平地、平地 井、坑洞）、 跌倒、 坍塌、 淹溺、 灼烫(火焰烧伤、高温物体烫伤、化学灼伤、物理灼伤 )、 火灾、 辐射、 爆炸、 中毒、 触电、 接触（接触高低温环境、接触高低温物体）、 掩埋、 倾覆等
（二）身体
指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假牙、 假眼等人工安置的非天然部分 。
（三）伤害
外来事故的侵害
损失、损伤
人体完整性遭到破坏 or 器官组织生理机能遭受阻碍
致害物 侵害对象 侵害确实发生 侵害之间有因果关系
四个要素构成
伤害
职业上的意外伤害（工作中）
日常生活中的意外伤害（日常生活中）
准备金和未到期责任准备金提存方式相同、资金运
用类似）
（三）与人身伤害责任保险的比较
指承保被保险人造成他人人身伤害依法或合同 应承担民事损害赔偿责任的保险。
二者主要区别如下：
1、合同主体不同 (伤害责任险：投保人、被保险人必须为同一主体，不用指 定2、受最益终人保。障）对象不同（意外险——被保险人；意外责— —3、受保害险人标）的（生命和身体；民事损害赔偿责任） 4、保险责任 5、保险金额的确定不同（伤害责任险可以不规定保额） 6、赔偿方式（定额给付；损失补偿）
人身保险第三版课件第7章人身意外伤害保险
残疾程度分为七级三十四项，既适合因意外伤害导致 残疾的保险金给付，也适合作为疾病引起的残疾保险 金的给付标准。
（三） 医疗保险金的给付 1.医疗保险金的给付方式 在人身意外伤害保险中，被保险人因遭受意外伤害事 故支出医疗费用时，由保险人按合同约定予以补偿。 2.医疗保险金的给付范围 医疗费用给付的范围包括治疗费、药费、抢救费、住 院费等。
第1节 人身意外伤害保险概述
一、人身意外伤害保险的含义 （一）人身意外伤害保险的概念 人身意外伤害保险是在保险合同有效
期内以意外伤害而致被保险人身故或残 疾为给付保险金条件的保险。
（二）人身意外伤害的界定
意外伤害包含“意外”和“伤害”两个 必要条件。
“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、 非本意的、非疾病的使被保险人身体受 到剧烈伤害的客观事件。
3.残疾保险金给付的注意事项 (1)残疾保险金的受益人是被保险人本人，应由
被保险人或其委托代理人作为保险金的申请人。 (2)被保险人的身体残疾程度鉴定，应提供由保
险公司指定或认可的医疗机构出具的残疾程度鉴定书。 (3)被保险人的身体损伤在医疗终结时间内彻底
治愈的不予以伤残给付。 (4)《人身保险残疾程度与保险金给付.意外伤害死亡残疾保险 2.意外伤害医疗保险 3.综合性意外伤害保险
第2节 人身意外伤害保险条款
一、人身意外伤害保险的保险责任与除外责任 (一)人身意外伤害保险的保险责任 1.意外伤害保险的可保风险 （1）一般可保意外伤害 （2）特约保意外伤害 2.意外伤害保险的承保项目 （1）死亡保障 （2）残疾保障 （3）意外伤害保险的派生项目
3. 意外伤害保险的保险责任判定 （1）被保险人在保险期限内遭受了意外伤害。 （2）被保险人在责任期限内死亡或残疾 （3）意外伤害是造成死亡或残疾的近因
（三） 医疗保险金的给付 1.医疗保险金的给付方式 在人身意外伤害保险中，被保险人因遭受意外伤害事 故支出医疗费用时，由保险人按合同约定予以补偿。 2.医疗保险金的给付范围 医疗费用给付的范围包括治疗费、药费、抢救费、住 院费等。
第1节 人身意外伤害保险概述
一、人身意外伤害保险的含义 （一）人身意外伤害保险的概念 人身意外伤害保险是在保险合同有效
期内以意外伤害而致被保险人身故或残 疾为给付保险金条件的保险。
（二）人身意外伤害的界定
意外伤害包含“意外”和“伤害”两个 必要条件。
“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、 非本意的、非疾病的使被保险人身体受 到剧烈伤害的客观事件。
3.残疾保险金给付的注意事项 (1)残疾保险金的受益人是被保险人本人，应由
被保险人或其委托代理人作为保险金的申请人。 (2)被保险人的身体残疾程度鉴定，应提供由保
险公司指定或认可的医疗机构出具的残疾程度鉴定书。 (3)被保险人的身体损伤在医疗终结时间内彻底
治愈的不予以伤残给付。 (4)《人身保险残疾程度与保险金给付.意外伤害死亡残疾保险 2.意外伤害医疗保险 3.综合性意外伤害保险
第2节 人身意外伤害保险条款
一、人身意外伤害保险的保险责任与除外责任 (一)人身意外伤害保险的保险责任 1.意外伤害保险的可保风险 （1）一般可保意外伤害 （2）特约保意外伤害 2.意外伤害保险的承保项目 （1）死亡保障 （2）残疾保障 （3）意外伤害保险的派生项目
3. 意外伤害保险的保险责任判定 （1）被保险人在保险期限内遭受了意外伤害。 （2）被保险人在责任期限内死亡或残疾 （3）意外伤害是造成死亡或残疾的近因
第五章人身意外伤害保险《人身保险理论与实务》PPT课件
2、伤害 “伤害”是指被保险人的身体受到外来致害物侵害 的客观事实。 “伤害”由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素 构成。三者缺一不可。
（1）致害物。是指直接造成伤害的物体或物质。
（2）侵害对象。是指致害物侵害的客体。在意外 伤害保险中，只有致害物侵害的对象是被保险人的 身体时，才能构成伤害。伤害必须是身体的伤害。
（五）按照保险承保的责任不同划分
•1、意外伤害死亡残废保险 意外伤害死亡残废保险是指当被保险人由于遭受意 外伤害造成死亡或残废时，保险人给付死亡保险金 或残废保险金的一种保险。
•2、意外伤害医疗保险 意外伤害医疗保险是指当被保险人由于遭受意外伤 害需要治疗时，保险人给付医疗保险金的一种保险。
•3、综合性意外伤害保险
3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果 之间存在着内在的、必然的联系，即意外事故的发生 是被保险人遭受伤害的原因，而被保险人遭受伤害是 意外事故的后果。
二、意外伤害保险的特点
（一）意外伤害保险与人寿保险的区别
•1、承保条件方面 意外伤害保险的承保条件较宽松。 •2、保险期限方面 意外伤害保险的承保期限较短。意外伤害保险 采取短期保险，一般不超过一年。 •3、给付方式和保险合同性质方面 意外伤害保险和人寿保险都是采取定额给付方 式，保险合同都是给付性质的。
2、自愿意外伤害保险 自愿意外伤害保险是投保人和保险人在自愿基础上通 过平等协商订立保险合同的人身意外伤害保险。如 “个人人身意外伤害保险”、“航空旅客意外伤害保 险”等，均采取自愿形式投保。
（四）按照保险期限不同划分
1、短期意外伤害保险 短期意外伤害保险一般是指保险期限为一年的人身意外 伤害保险业务。保险公司目前开办的个人人身意外伤害 保险、附加意外伤害保险等均属一年期意外伤害保险。 短期意外伤害保险，大多是普通意外伤害保险。
人身意外伤害保险PPT
点击被输保入险本人栏锁的骨具体骨文折字，，已简送明往扼要江的城说市明第分一项人内容民。医院接受治 疗。被保险人向保险公司提出索赔申请，提交索赔单证完整 且符合要求，确定赔付金额为700元，接受申请进行立案。
点击输入本栏的具体文字，简明扼要的说明分项内容。
含义
条件
分析
意外伤害保险是人身意外伤害的简称。人身意外 伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意 愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的 身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
1、客观上必须有意外事故发生，事故原因 为意外的、偶然的、不可预见的。 2、被保险人必须有因客观事故造成人身伤 亡或残疾的结果。 3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤 亡的结果之间存在着内在的、必然的联系。
该起案件中被保险人尤树彬 是因为意外伤害而受伤出险，是 意外性的，不可预见的，且由于 此对被保险人造成了锁骨骨折的 残疾结果。故属于人身意外保险 范畴。
感谢观看 THANK YOU
3、该保险没有要求体检，因为保险范围不包括身体疾病方面。 4、保险期较短比如此案保险期就为一年，而被保险人意外受 伤是在7个月左右，故在承保期。 5、该起案例被保险锁骨骨折属于伤残类别，没有死亡保险金 的一次性给付。
6、因为案件的发生属于意外、不可预测，故按照保险收入一 定比例准备责任准备金。
03
人身意外伤害保险
目录
1
【 人身意外伤害保险】
•案例 以及人身意外伤害保险的含义及条件
2
【 人身意外伤害保险】
•人身意外伤害保险的特征
3
【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的种类
Hale Waihona Puke 4【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的内容
点击输入本栏的具体文字，简明扼要的说明分项内容。
含义
条件
分析
意外伤害保险是人身意外伤害的简称。人身意外 伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意 愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的 身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
1、客观上必须有意外事故发生，事故原因 为意外的、偶然的、不可预见的。 2、被保险人必须有因客观事故造成人身伤 亡或残疾的结果。 3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤 亡的结果之间存在着内在的、必然的联系。
该起案件中被保险人尤树彬 是因为意外伤害而受伤出险，是 意外性的，不可预见的，且由于 此对被保险人造成了锁骨骨折的 残疾结果。故属于人身意外保险 范畴。
感谢观看 THANK YOU
3、该保险没有要求体检，因为保险范围不包括身体疾病方面。 4、保险期较短比如此案保险期就为一年，而被保险人意外受 伤是在7个月左右，故在承保期。 5、该起案例被保险锁骨骨折属于伤残类别，没有死亡保险金 的一次性给付。
6、因为案件的发生属于意外、不可预测，故按照保险收入一 定比例准备责任准备金。
03
人身意外伤害保险
目录
1
【 人身意外伤害保险】
•案例 以及人身意外伤害保险的含义及条件
2
【 人身意外伤害保险】
•人身意外伤害保险的特征
3
【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的种类
Hale Waihona Puke 4【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的内容
人身意外伤害保险课件
在意外伤害事故发生时， 被保险人需要承担一定 的自付款项，保险公司 才会进行赔偿。
被保险人可以根据自身 需求选择适当的保险金 额，以确保在事故发生 时得到充分的生
在意外事故发生后，及时报警并保护好现场，确保自身安全。
2
联系保险公司
立即联系保险公司，提供详细的事故情况和所需的相关文件。
索赔是否需要提供 证明文件？
索赔申请通常需要提供事故 报告、医疗收据和其他相关 证明文件。
结论和要点
经济保障
人身意外伤害保险能够为 被保险人在意外事故中提 供经济保障。
多样选择
保险条款和责任范围根据 个人需求和预算进行定制， 确保最佳保障。
便捷索赔
索赔流程简单，保险公司 将尽快支付赔偿金额，助 您度过困境。
人身意外伤害保险的定义和作 用
人身意外伤害保险是一种保险产品，旨在为被保险人因意外事故而导致的身 体伤害提供赔偿。它可以帮助被保险人承担医疗费用、康复费用，甚至提供 收入替代和家庭支持。
责任范围
医疗费用
保险公司将支付被保险人 因意外事故导致的医疗费 用，包括住院费用、手术 费用和康复费用。
伤残赔偿
人身意外伤害保险课件
欢迎参加我们的人身意外伤害保险课件。通过本课程，您将了解保险的概述、 定义和作用，保险条款、责任范围以及索赔流程。我们还将解答一些常见问 题。让我们开始吧！
保险概述
人身意外伤害保险是一种为个人提供保障的重要保险类型。它可以在发生意外伤害事故时为被保险人提 供经济援助和保障。该保险旨在帮助受伤者支付医疗费用、赔偿暂时或永久伤残，并提供意外身故赔偿。
3
等待审核
保险公司将对索赔申请进行审核，可能需要进一步的调查和证明材料。
4
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
人身意外伤害保险案例
意外伤害保险
• 外来：即必须是外来的或外界原因造成的。如中风跌倒死亡不是；天 走路跌倒受伤，是；运动脱臼，也是。
热中暑，不是；
• 偶然：即事先不能预见或很难预见的。如车辆拥挤，车正在启动，乘客不听劝强行下车， 坠地重伤，不是；乘客在行驶中被人挤出车外受伤，是。
• 剧烈(突发)：如长途行军脚底磨损，不是；铅中毒，不是；天空坠物引起伤亡，是；煤气中 毒，是。
人身意外伤害保险
人身意外伤害保险案例
意外伤害保险
一、意外伤害的定义
意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害指人的身体受 到侵害的客观事实；意外是就被害人的主观状态而言的，指 被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的。那 么意外伤害就是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意 愿的情况下，突然发生的外来致害物对保险人的身体明显、 剧烈地侵害的客观事实。
2.人身意外伤害保险的纯保险费率是根据保险金额损失率计算的。不同于人寿 保险的死亡概率取决于年龄，人身意外伤害保险的被保险人遭受意外伤害的 概率取决于其职业、工种或所从事的活动，一般与年龄、性别、健康状况无 必然的联系。
人身意外伤害保险案例
人身意外伤害保险
3、人身意外伤害保险的承保条件较宽，被保险人不必进行体格检查。 4、人身意外伤害保险的保险期较短，一般不超过1年，最多3年或5年。但是
人身意外伤害保险案例
人身意外伤害保险
5、人身意外伤害保险属于定额给付保险。死亡保险金的数额是保险合同中约 定的；残疾保险金的数额多按保险金额的一定百分比给付，一般由保险金额 和残疾程度两个因素决定。
人身意外伤害保险案例
人身意外伤害保险
三、类型
按照是否可保划分，意外伤害可以分为不可保意外伤害、特约保意外 伤害和一般可保意外伤害三种： 1.不可保意外伤害---意外伤害保险的除外责任，即保险人不应该承保的意外 伤害，如果承保，则违反法律的规定或违法社会公共利益，包括 • 被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害 • 被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害 • 被保险人在酒醉、吸食毒品后发生的意外伤害 • 由于被保险人的自杀行为造成的伤害属于不可保风险
人身意外伤害保险案例
意外伤害保险
二、伤害
由 致害物 ----只有外来时才被认为是伤害 侵害对象 ----只有是被保险人的身体时，才能构成伤害 侵害事实 ----如没有接触或作用于被保险人的身体，就不能构成伤害 三个要素构成，三者缺一不可。
人身意外伤害保险案例
意外伤害保险
三、意外
• 被保险人事先不能预见到伤害的发生，或者能够预见但由于疏忽而没有预见到 • 伤害的发生违背被保险人的主观意愿：预见到伤害即将发生，但技术上已不能采取措施避
人身意外伤害保险案例
• 分析： • 洪某施行的手术是由于疾病，并非是因意外伤害，而
且施行手术是经过洪某本人同意的，即洪某实现应该预见 到手术中的风险。在手术过程中洪某心跳加速、呼吸骤停 的结果是他自己事先没有预料到的，也是施行手术的医生 事先没有预料到的，一次死亡确实属于意外。尽管如此， 洪某死亡的原因并非是以意外伤害为近因，因为他根本未 遭受意外伤害，故不构成意外伤害保险所负责的保险责任。
人身意外伤害保险案例
案例二
• 李某投保了人身意外伤害保险,同时附加了意外伤害医疗保险。 一天,李某因支气管发炎,去医院求治。医院按照医疗规程操作,先 为被保险人进行青霉素皮试,结果呈阴性。然后按医生规定的药物 剂量为其注射青霉素。治疗两天后,被保险人发生过敏反应,虽经 医院全力抢救,但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是:迟发性 青霉素过敏。
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人身意外伤害保险
2.特约保意外伤害---保险人考虑到保险责任不易区分或限于 承保能力，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要 另外加收保险费后才能予以承保的意外保险：
• 战争使被保险人遭受的意外保险
• 被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、赛车等剧烈的体育活 动或比赛中遭受的意外伤害
有些意外伤害造成的后果却需要一定时期以后才能确定。因此人身意外伤害 保险有一个关于责任期限的规定，即只要被保险人遭受意外伤害事件发生在 保险期限内，自遭受意外伤害之日起的一定时期内即责任期限内(通常为90 天、180天或1年)造成死亡或残疾的后果，保险人就要承担给付保险金的责 任。即使在死亡或者被确定为残疾时保险期限已经结束，只要未超过责任期 限，保险人就要承担给付保险金Βιβλιοθήκη 责任。• 核辐射造成的意外伤害
• 医疗事故造成的意外伤害
对上述特约保意外伤害，在保险条款中一般列为除 外责任，经投保人与保险人特别的约定承保后，由保险人 在保险单上签注特别约人定身意或外伤出害保具险案批例单，将该项除外责任剔
案例一、手术中意外死亡案
• 1999年6月9日，C市水泥厂为单位职工投保了“团意险”，每人保险金额2万元。 11月14日，该厂职工洪某因患急性化脓性梗阻性胆管炎，在医院进行手术治 疗时突然出现心跳过速、呼吸骤停。经医生采取紧急措施使之复苏后，洪某 一直处于脑缺氧状态，最终于11月23日死亡。经C市医疗事故鉴定委员会对 这一事故的鉴定，结论是患者突然出现的心跳加速、呼吸骤停是手术中难以 预料的情况，属于医疗意外死亡。最后，洪某的妻子持医院的死亡证明向保 险公司提出给付保险金的请求。保险公司以被保险人洪某并未遭受意外伤害， 应属于疾病死亡为由拒绝给付。
偶然的、不可预见的 2.被保险人必须有因客观事故造成死亡或残疾的结果 3.意外事故的发生和被保险人遭遇人身死亡的结果之
间存在着内在的、必然的联系。
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二、特征
1.意外死亡给付和意外伤残给付是人身意外伤害保险的基本保险责任。疾病导 致被保险人的死亡或疾病不属于人身意外伤害保险责任。
免；或技术上可避免但由于法律或职责的规定不能避免 • 意外伤害的构成要件。仅有意外而无伤害，或者仅有伤害而无意外都不能构成意外伤害
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人身意外伤害保险
一、定义 指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条
件的人身保险。至少包含三层意思(必要条件)： 1.必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、
意外伤害保险
• 外来：即必须是外来的或外界原因造成的。如中风跌倒死亡不是；天 走路跌倒受伤，是；运动脱臼，也是。
热中暑，不是；
• 偶然：即事先不能预见或很难预见的。如车辆拥挤，车正在启动，乘客不听劝强行下车， 坠地重伤，不是；乘客在行驶中被人挤出车外受伤，是。
• 剧烈(突发)：如长途行军脚底磨损，不是；铅中毒，不是；天空坠物引起伤亡，是；煤气中 毒，是。
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意外伤害保险
一、意外伤害的定义
意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害指人的身体受 到侵害的客观事实；意外是就被害人的主观状态而言的，指 被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的。那 么意外伤害就是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意 愿的情况下，突然发生的外来致害物对保险人的身体明显、 剧烈地侵害的客观事实。
2.人身意外伤害保险的纯保险费率是根据保险金额损失率计算的。不同于人寿 保险的死亡概率取决于年龄，人身意外伤害保险的被保险人遭受意外伤害的 概率取决于其职业、工种或所从事的活动，一般与年龄、性别、健康状况无 必然的联系。
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3、人身意外伤害保险的承保条件较宽，被保险人不必进行体格检查。 4、人身意外伤害保险的保险期较短，一般不超过1年，最多3年或5年。但是
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5、人身意外伤害保险属于定额给付保险。死亡保险金的数额是保险合同中约 定的；残疾保险金的数额多按保险金额的一定百分比给付，一般由保险金额 和残疾程度两个因素决定。
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三、类型
按照是否可保划分，意外伤害可以分为不可保意外伤害、特约保意外 伤害和一般可保意外伤害三种： 1.不可保意外伤害---意外伤害保险的除外责任，即保险人不应该承保的意外 伤害，如果承保，则违反法律的规定或违法社会公共利益，包括 • 被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害 • 被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害 • 被保险人在酒醉、吸食毒品后发生的意外伤害 • 由于被保险人的自杀行为造成的伤害属于不可保风险
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二、伤害
由 致害物 ----只有外来时才被认为是伤害 侵害对象 ----只有是被保险人的身体时，才能构成伤害 侵害事实 ----如没有接触或作用于被保险人的身体，就不能构成伤害 三个要素构成，三者缺一不可。
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三、意外
• 被保险人事先不能预见到伤害的发生，或者能够预见但由于疏忽而没有预见到 • 伤害的发生违背被保险人的主观意愿：预见到伤害即将发生，但技术上已不能采取措施避
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• 分析： • 洪某施行的手术是由于疾病，并非是因意外伤害，而
且施行手术是经过洪某本人同意的，即洪某实现应该预见 到手术中的风险。在手术过程中洪某心跳加速、呼吸骤停 的结果是他自己事先没有预料到的，也是施行手术的医生 事先没有预料到的，一次死亡确实属于意外。尽管如此， 洪某死亡的原因并非是以意外伤害为近因，因为他根本未 遭受意外伤害，故不构成意外伤害保险所负责的保险责任。
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案例二
• 李某投保了人身意外伤害保险,同时附加了意外伤害医疗保险。 一天,李某因支气管发炎,去医院求治。医院按照医疗规程操作,先 为被保险人进行青霉素皮试,结果呈阴性。然后按医生规定的药物 剂量为其注射青霉素。治疗两天后,被保险人发生过敏反应,虽经 医院全力抢救,但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是:迟发性 青霉素过敏。
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2.特约保意外伤害---保险人考虑到保险责任不易区分或限于 承保能力，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要 另外加收保险费后才能予以承保的意外保险：
• 战争使被保险人遭受的意外保险
• 被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、赛车等剧烈的体育活 动或比赛中遭受的意外伤害
有些意外伤害造成的后果却需要一定时期以后才能确定。因此人身意外伤害 保险有一个关于责任期限的规定，即只要被保险人遭受意外伤害事件发生在 保险期限内，自遭受意外伤害之日起的一定时期内即责任期限内(通常为90 天、180天或1年)造成死亡或残疾的后果，保险人就要承担给付保险金的责 任。即使在死亡或者被确定为残疾时保险期限已经结束，只要未超过责任期 限，保险人就要承担给付保险金Βιβλιοθήκη 责任。• 核辐射造成的意外伤害
• 医疗事故造成的意外伤害
对上述特约保意外伤害，在保险条款中一般列为除 外责任，经投保人与保险人特别的约定承保后，由保险人 在保险单上签注特别约人定身意或外伤出害保具险案批例单，将该项除外责任剔
案例一、手术中意外死亡案
• 1999年6月9日，C市水泥厂为单位职工投保了“团意险”，每人保险金额2万元。 11月14日，该厂职工洪某因患急性化脓性梗阻性胆管炎，在医院进行手术治 疗时突然出现心跳过速、呼吸骤停。经医生采取紧急措施使之复苏后，洪某 一直处于脑缺氧状态，最终于11月23日死亡。经C市医疗事故鉴定委员会对 这一事故的鉴定，结论是患者突然出现的心跳加速、呼吸骤停是手术中难以 预料的情况，属于医疗意外死亡。最后，洪某的妻子持医院的死亡证明向保 险公司提出给付保险金的请求。保险公司以被保险人洪某并未遭受意外伤害， 应属于疾病死亡为由拒绝给付。
偶然的、不可预见的 2.被保险人必须有因客观事故造成死亡或残疾的结果 3.意外事故的发生和被保险人遭遇人身死亡的结果之
间存在着内在的、必然的联系。
人身意外伤害保险案例
人身意外伤害保险
二、特征
1.意外死亡给付和意外伤残给付是人身意外伤害保险的基本保险责任。疾病导 致被保险人的死亡或疾病不属于人身意外伤害保险责任。
免；或技术上可避免但由于法律或职责的规定不能避免 • 意外伤害的构成要件。仅有意外而无伤害，或者仅有伤害而无意外都不能构成意外伤害
人身意外伤害保险案例
人身意外伤害保险
一、定义 指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条
件的人身保险。至少包含三层意思(必要条件)： 1.必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、