意外伤害保险82页PPT
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第5章意外伤害保险
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第5章意外伤害保险
篮球比赛
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第5章意外伤害保险
意外伤害险案例
o 某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡， 生前他投保了意外伤害险10000元，单 位为他投保了团体人身险（既保意外，也 保疾病）3000元。问其受益人可获得多 少保险金？
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第5章意外伤害保险
意外伤害保险三层含义
有客观的意
外事故发生， 且事故原因
意 外
是外来的、 发
突发的、非 生
疾病的
有 伤 亡 意外 的 保险 结 果
意外是 伤亡的 原因
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o被保险人必 须有因客观事 故造成人身伤 亡的结果。
o意外事故的 发生和被保险 人遭受人身伤 亡的结果直接 相关。 第5章意外伤害保险
o 英国的密利斯·戴维斯是 世界著名的小号演奏家。 他把自己的双唇视作珍 宝，因为担心频繁的演 奏会使自己的嘴唇受伤， 因此他向保险公司投保 了50万美元的保险。
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第5章意外伤害保险
五花八门的保险
o 手指保险：“钢琴王子” 理查德.克莱德曼认为他的 事业和前途全部在他的双 手上，于是为自己的双手 投保50万美元的保险。
o 定额给付与补偿方式相结合
n 死亡保险金和残疾保险金——定额给付 n 意外伤害医疗保险的保险金——补偿型的，
适用于代位求偿权
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第5章意外伤害保险
对人身意外伤害保险的再认识
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意外伤害保险
人身伤 害责任 保险
第5章意外伤害保险
意外伤害保险与人寿保险的相同点
o 1.保险金额的确定。定额保险 o 2.投保人、被保险人及受益人的形式相同。
人身保险第5章人身意外伤害保险
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人身保险第5章人身意外伤害保险
• 2、保险责任的特征
•保险责任
•意 外 伤 害 所 致 残 疾
•意 外 伤 害 所 致 死 亡
•疾病所致死亡
•险种
•人 身 意 外 伤 害 保 险
•死亡保险
•两全保险
•生存到保险期限结束
•图5-1 意外险、死亡保险、两全保险的保险责任示意图
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人身保险第5章人身意外伤害保险
• 二、保险责任的判定 • 1、被保险人在保险期限内遭受意外伤害 • 受到伤害的必须是被保险人 • 意外伤害必须是客观事实，而非臆想或推测 • 意外伤害的客观事实必须发生在保险期限内 • 2、被保险人在责任期限内死亡或残疾或支付医疗
费用
• （1）死亡或残疾 • ①死亡 • 一般情况下的死亡：医学意义上的生理死亡 • 法律上的死亡：生物学死亡、宣告死亡 • ②残疾
• 任何主观臆想或推测都不能构成伤害。 • 原因不明死亡一律不属于意外伤害
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人身保险第5章人身意外伤害保险
• 十五种损害方式
• 1)碰撞(包括固定物体撞人、运动物体撞人、互撞)； 2)撞击(包括落下物撞击、 飞来物撞击)；3)坠落 (包括由高处坠落在平地上， 由平地坠落到井、 坑洞里)；4)跌倒：5)坍塌；6)淹溺；7)灼烫；8) 火灾；9)辐射；10)爆炸；11)中毒(包括吸入有毒 气体、皮肤吸收有毒物质、有毒物质进入体内)； 12)触电；13)接触(包括接触高低温环境、接触高 低温物体)；14)掩埋；15)倾覆。
• ③责任期限与保险期限
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人身保险第5章人身意外伤害保险
• 案例分析5-2：
• 甲于2005年5月8日投保了意外伤害保险， 于2005年7月5日遭遇车祸
意外伤害保险 课件
–被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害 –被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 –被保险人在醉酒、吸食（或注射）毒品（如海洛因、 大麻、吗啡等）后发生的意外伤害。 –由于被保险人的自杀行为造成的伤害。
• 对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应 明确列为除外责任。
特约保意外伤害 • 理论是可以承保但出于各种原因一般不予 承保的意外伤害，一般需特别约定并需另 加保费才予承保。 • 与一般承保的意外伤害之间无绝对界限
被保险人在工作中违反操作规程导致 自身伤残案
• 张某家属请求保险公司理赔，保险公司认 为被保险人张某在工作时间里严重违反操 作规程，有明显的故意行为，因此不能认 定事故属于意外伤害事故；而在治疗期间， 张某坚持要转到条件差的医院治疗，不积 极配合治疗，直接导致其最后死亡。因此 保险公司拒绝赔付。 • 张某家属不服，依法起诉保险公司。
–意外险：依据意外死亡和残疾发生概率厘定， 与职业有关； –寿 险：纯保费依据生命表中死亡率及利率为 依据，与被保险人的年龄、健康有关；
• 5、责任准备金计提不同
–意外险：按全部保费的一定比例提取； –寿 险：按保单全部净值计提。
人身意外险的主要内容
保险责任 保险责任判定
保险金给付
意外伤害保险责任的内容
属于意外：食物中毒；失足落水；烫伤。 不属于意外：因于意外：食物中毒；失足落水；烫伤。 事故的原因与伤害的结果之间具有很直接的关 不属于意外：因高血压导致脑溢血，突然摔倒。 系。
意外事故举例
第一种： 如：为了抄近路翻墙跌伤； 如：在停电时未切断电源修理线路，不久恢复供电，触 电身亡。 第二种： 如：楼房失火，火封住门，不得已从窗户跳下，摔成重伤。 第三种： 如：民警与歹徒搏斗中受伤。职工为保护国家财产在救火中 被烧伤。
• 对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应 明确列为除外责任。
特约保意外伤害 • 理论是可以承保但出于各种原因一般不予 承保的意外伤害，一般需特别约定并需另 加保费才予承保。 • 与一般承保的意外伤害之间无绝对界限
被保险人在工作中违反操作规程导致 自身伤残案
• 张某家属请求保险公司理赔，保险公司认 为被保险人张某在工作时间里严重违反操 作规程，有明显的故意行为，因此不能认 定事故属于意外伤害事故；而在治疗期间， 张某坚持要转到条件差的医院治疗，不积 极配合治疗，直接导致其最后死亡。因此 保险公司拒绝赔付。 • 张某家属不服，依法起诉保险公司。
–意外险：依据意外死亡和残疾发生概率厘定， 与职业有关； –寿 险：纯保费依据生命表中死亡率及利率为 依据，与被保险人的年龄、健康有关；
• 5、责任准备金计提不同
–意外险：按全部保费的一定比例提取； –寿 险：按保单全部净值计提。
人身意外险的主要内容
保险责任 保险责任判定
保险金给付
意外伤害保险责任的内容
属于意外：食物中毒；失足落水；烫伤。 不属于意外：因于意外：食物中毒；失足落水；烫伤。 事故的原因与伤害的结果之间具有很直接的关 不属于意外：因高血压导致脑溢血，突然摔倒。 系。
意外事故举例
第一种： 如：为了抄近路翻墙跌伤； 如：在停电时未切断电源修理线路，不久恢复供电，触 电身亡。 第二种： 如：楼房失火，火封住门，不得已从窗户跳下，摔成重伤。 第三种： 如：民警与歹徒搏斗中受伤。职工为保护国家财产在救火中 被烧伤。
第五章人身意外伤害保险《人身保险理论与实务》PPT课件
2、伤害 “伤害”是指被保险人的身体受到外来致害物侵害 的客观事实。 “伤害”由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素 构成。三者缺一不可。
（1）致害物。是指直接造成伤害的物体或物质。
（2）侵害对象。是指致害物侵害的客体。在意外 伤害保险中，只有致害物侵害的对象是被保险人的 身体时，才能构成伤害。伤害必须是身体的伤害。
（五）按照保险承保的责任不同划分
•1、意外伤害死亡残废保险 意外伤害死亡残废保险是指当被保险人由于遭受意 外伤害造成死亡或残废时，保险人给付死亡保险金 或残废保险金的一种保险。
•2、意外伤害医疗保险 意外伤害医疗保险是指当被保险人由于遭受意外伤 害需要治疗时，保险人给付医疗保险金的一种保险。
•3、综合性意外伤害保险
3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果 之间存在着内在的、必然的联系，即意外事故的发生 是被保险人遭受伤害的原因，而被保险人遭受伤害是 意外事故的后果。
二、意外伤害保险的特点
（一）意外伤害保险与人寿保险的区别
•1、承保条件方面 意外伤害保险的承保条件较宽松。 •2、保险期限方面 意外伤害保险的承保期限较短。意外伤害保险 采取短期保险，一般不超过一年。 •3、给付方式和保险合同性质方面 意外伤害保险和人寿保险都是采取定额给付方 式，保险合同都是给付性质的。
2、自愿意外伤害保险 自愿意外伤害保险是投保人和保险人在自愿基础上通 过平等协商订立保险合同的人身意外伤害保险。如 “个人人身意外伤害保险”、“航空旅客意外伤害保 险”等，均采取自愿形式投保。
（四）按照保险期限不同划分
1、短期意外伤害保险 短期意外伤害保险一般是指保险期限为一年的人身意外 伤害保险业务。保险公司目前开办的个人人身意外伤害 保险、附加意外伤害保险等均属一年期意外伤害保险。 短期意外伤害保险，大多是普通意外伤害保险。
第四章 人身意外伤害保险 PPT课件-PPT资料94页
03.10.2019
第四章 人身意外伤害保险
2
第一节 人身意外伤害保险概述
一、意外伤害保险的概念 二、意外伤害保险的特点 三、意外伤害保险的分类
03.10.2019
第四章 人身意外伤害保险
3
一、意外伤害保险的概念
（一）意外伤害
意外伤害，是指在被保险人没有预见到或违 背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致 害物对被保险人的身体明显、剧烈的侵害的客 观事实。
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第四章 人身意外伤害保险
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三、意外伤害保险的分类
4、意外伤害误工保险。是指当被保险人由 于遭受意外伤害暂时丧失劳动能力不能工作 时，保险人给付误工损失保险金的一种保险。
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第四章 人身意外伤害保险
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第二节 人身意外伤害保险的内容
一、意外伤害保险的可保风险 二、意外伤害保险的责任内容 三、意外伤害保险的保险责任的条件 四、意外伤害保险的保险责任的判定
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三、意外伤害保险的分类
2、意外伤害医疗保险。是指当被保险人 由于遭受意外伤害需要治疗时，保险人给付 医疗保险金的一种保险。
3、综合性意外伤害保险。是指保险人除了 承担被保险人因意外伤害的身故保障、残疾 保障之外，还提供意外医疗保险金，即在普 通意外伤害保险的基础上扩大了保障范围的 一种保险。
3、被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品后发生的意 外伤害；
4、被保险人的自加伤害和自杀行为造成的意外伤
害。 03.10.2019
第四章 人身意外伤害保险
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一、意外伤害保险的可保风险
对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应 明确列为除外责任。 （二）特约保意外伤害 从保险原理上讲虽非不能承保，但保险人考虑到 保险责任不易区分或限于承保能力，一般不予承保 ，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要另 外加收保险费后才予承保的意外伤害。 如：从事登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江 河 漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛；核辐射；医 疗事故造成的意外伤害等。
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿 38页
?侵害对象
? 被保险人的身体 ? 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、名
誉权等，均不能构成保险所指的伤害
?侵害发生 ?侵害之前的因果关系
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
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返回
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
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?伤害的分类（ p148）
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人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
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特约承保意外伤害
?战争使被保险人遭受的意外伤害 ?被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河
漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活 动或比赛中遭受意外伤害 ?核辐射造成的意外伤害 ?医疗事故造成的意外伤害
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
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人身保险
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
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第5章 人身意外伤害保险
?5.1 人身意外伤害保险概述 ?5.2 人身意外伤害保险的保险责任 ?5.3 意外伤害保险的保险金给付
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人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
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1.意外伤害
?人身意外伤害保险中所称意外伤害，是指 在被保险人没有预见或者与意愿相违背的 情况下，突然发生的外来侵害对被保险人 的身体明显地、剧烈地造成伤害的客观事 实。
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
? 死亡给付 ? 残疾给付 ? 派生责任：医疗给付、误工给付、丧葬费给付和遗
? 被保险人的身体 ? 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、名
誉权等，均不能构成保险所指的伤害
?侵害发生 ?侵害之前的因果关系
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?伤害的分类（ p148）
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特约承保意外伤害
?战争使被保险人遭受的意外伤害 ?被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河
漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活 动或比赛中遭受意外伤害 ?核辐射造成的意外伤害 ?医疗事故造成的意外伤害
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人身保险
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第5章 人身意外伤害保险
?5.1 人身意外伤害保险概述 ?5.2 人身意外伤害保险的保险责任 ?5.3 意外伤害保险的保险金给付
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1.意外伤害
?人身意外伤害保险中所称意外伤害，是指 在被保险人没有预见或者与意愿相违背的 情况下，突然发生的外来侵害对被保险人 的身体明显地、剧烈地造成伤害的客观事 实。
人身意外伤害保险的保险责任与赔偿
? 死亡给付 ? 残疾给付 ? 派生责任：医疗给付、误工给付、丧葬费给付和遗
人身意外伤害保险PPT
点击被输保入险本人栏锁的骨具体骨文折字，，已简送明往扼要江的城说市明第分一项人内容民。医院接受治 疗。被保险人向保险公司提出索赔申请，提交索赔单证完整 且符合要求，确定赔付金额为700元，接受申请进行立案。
点击输入本栏的具体文字，简明扼要的说明分项内容。
含义
条件
分析
意外伤害保险是人身意外伤害的简称。人身意外 伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意 愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的 身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
1、客观上必须有意外事故发生，事故原因 为意外的、偶然的、不可预见的。 2、被保险人必须有因客观事故造成人身伤 亡或残疾的结果。 3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤 亡的结果之间存在着内在的、必然的联系。
该起案件中被保险人尤树彬 是因为意外伤害而受伤出险，是 意外性的，不可预见的，且由于 此对被保险人造成了锁骨骨折的 残疾结果。故属于人身意外保险 范畴。
感谢观看 THANK YOU
3、该保险没有要求体检，因为保险范围不包括身体疾病方面。 4、保险期较短比如此案保险期就为一年，而被保险人意外受 伤是在7个月左右，故在承保期。 5、该起案例被保险锁骨骨折属于伤残类别，没有死亡保险金 的一次性给付。
6、因为案件的发生属于意外、不可预测，故按照保险收入一 定比例准备责任准备金。
03
人身意外伤害保险
目录
1
【 人身意外伤害保险】
•案例 以及人身意外伤害保险的含义及条件
2
【 人身意外伤害保险】
•人身意外伤害保险的特征
3
【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的种类
Hale Waihona Puke 4【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的内容
点击输入本栏的具体文字，简明扼要的说明分项内容。
含义
条件
分析
意外伤害保险是人身意外伤害的简称。人身意外 伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意 愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的 身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
1、客观上必须有意外事故发生，事故原因 为意外的、偶然的、不可预见的。 2、被保险人必须有因客观事故造成人身伤 亡或残疾的结果。 3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤 亡的结果之间存在着内在的、必然的联系。
该起案件中被保险人尤树彬 是因为意外伤害而受伤出险，是 意外性的，不可预见的，且由于 此对被保险人造成了锁骨骨折的 残疾结果。故属于人身意外保险 范畴。
感谢观看 THANK YOU
3、该保险没有要求体检，因为保险范围不包括身体疾病方面。 4、保险期较短比如此案保险期就为一年，而被保险人意外受 伤是在7个月左右，故在承保期。 5、该起案例被保险锁骨骨折属于伤残类别，没有死亡保险金 的一次性给付。
6、因为案件的发生属于意外、不可预测，故按照保险收入一 定比例准备责任准备金。
03
人身意外伤害保险
目录
1
【 人身意外伤害保险】
•案例 以及人身意外伤害保险的含义及条件
2
【 人身意外伤害保险】
•人身意外伤害保险的特征
3
【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的种类
Hale Waihona Puke 4【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的内容
意外伤害保险与健康保险介绍PPT模板
2001年4月7日-4月11日，刘某之子因患急性 淋巴细胞性白血病住院治疗。此后随着病情
• 同年5月30日，刘某以父亲身份保险公司申请给付其子重 大疾病保险金。保险公司审核了刘某提供的其子病历材料， 经过核查认为符合赔偿条件，于当年6月19日支付了4万元 的保险金。
• 同年12月，刘某之子因病身故；2002年1月，刘某又向保 险公司申请理赔金色夕阳养老金12万元。
Accident insurance and health insurance 第八章 意外伤害保险与健康保险
第一节 人身意外伤害保险
• 2003年1月5日下午3时，被保险人刘某与他人在家聚 众吸食毒品，忽闻派出所上门查毒，情急之下，刘某 就从窗口跳了下去。
• 丈夫摔死后，刘某的妻子在清理遗物时发现了两张意 外保险单，理赔金额共15万元：一张是A保险公司的 保单，另一张是B保险公司的保单，两份保险都是刘 某单位购买的。
（2）被保险人在责任期限内残废或死 亡。
（3）意外伤害是死亡或残废的直接原 因或近因
保险期限
➢ 一般为一年或一年以内。
责任期限
➢被保险人遭受意外伤害的事件发生在保
险期内，而其在遭受了意外伤害之后的一
定时期内造成的死亡或残疾的后果，保险
人就要承担保险责任。自遭受伤害之日起
的一定时期为责任期限。（责任期通常为
• 2.疾病是非先天性的原因所致
• 3.疾病是由于非规律性的生理现象 所致
二、健康保险的特点
① 保险金具有补偿的特殊性。 ② 保险人拥有代位追偿权。 ③ 保险人赔付具有变动性和不易预测性。 ④ 多为短期合同。 ⑤ 易发生道德风险。
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三、健康保险的若干特别规定
（一）免赔额条款 即在一定金额下的费用支出由被保险人
• 同年5月30日，刘某以父亲身份保险公司申请给付其子重 大疾病保险金。保险公司审核了刘某提供的其子病历材料， 经过核查认为符合赔偿条件，于当年6月19日支付了4万元 的保险金。
• 同年12月，刘某之子因病身故；2002年1月，刘某又向保 险公司申请理赔金色夕阳养老金12万元。
Accident insurance and health insurance 第八章 意外伤害保险与健康保险
第一节 人身意外伤害保险
• 2003年1月5日下午3时，被保险人刘某与他人在家聚 众吸食毒品，忽闻派出所上门查毒，情急之下，刘某 就从窗口跳了下去。
• 丈夫摔死后，刘某的妻子在清理遗物时发现了两张意 外保险单，理赔金额共15万元：一张是A保险公司的 保单，另一张是B保险公司的保单，两份保险都是刘 某单位购买的。
（2）被保险人在责任期限内残废或死 亡。
（3）意外伤害是死亡或残废的直接原 因或近因
保险期限
➢ 一般为一年或一年以内。
责任期限
➢被保险人遭受意外伤害的事件发生在保
险期内，而其在遭受了意外伤害之后的一
定时期内造成的死亡或残疾的后果，保险
人就要承担保险责任。自遭受伤害之日起
的一定时期为责任期限。（责任期通常为
• 2.疾病是非先天性的原因所致
• 3.疾病是由于非规律性的生理现象 所致
二、健康保险的特点
① 保险金具有补偿的特殊性。 ② 保险人拥有代位追偿权。 ③ 保险人赔付具有变动性和不易预测性。 ④ 多为短期合同。 ⑤ 易发生道德风险。
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三、健康保险的若干特别规定
（一）免赔额条款 即在一定金额下的费用支出由被保险人