平安银行综合金融价值链构建

平安银行综合金融价值链构建

第3章平安银行现行价值链分析

3.1银行业外部环境分析

3.1.1经济环境运行态势分析

经济环境运行的态势很大程度上决定着银行业的发展，并进而影响着银行业的竞

争优势，其在影响银行竞争优势的环境因素中也是最为基础的影响因素。那么一个较

好的经济环境将会孕育出一个较好的金融环境，从而为我国商业银行的发展提供优良

的土壤环境。与此同时，国内金融的相关政策法规以及金融体制的运行都会对银行业

的健康发展发挥作用。在经济环境完善的条件下，以及政策法规的保障下，银行业将

会迅速发展起来。

(1)国民经济运行态势分析

针对国民经济运行态势，本文选取了国内生产总值和居民人均收入作为衡量其态

势的指标。

第一，国内生产总值

我国的经济状况近年来均保持着稳定、持续的增长态势，而最近两三年，我国经

济增长有所放缓。2009-2013年的国内生产总值及增长率如下图3-1所示:

(2) 2014年国务院政府工作报告

2014年政府工作报告就针对国内金融市场进行了工作部署，认为我国下阶段要继

续深化金融体制改革，并打破现有的金融市场格局，引导一个更成熟的金融市场环境，

来与世界接轨。提出要推进民间资本设立中小型银行等金融机构，继而2014年3月

11日银监会主席尚福林透露，已确定5个民营银行试点方案。采取共同发起人制度，

将由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯等民营资本参与试点工作。而针对现

行的互联网金融，政府报告指出，要建立一个更加健康的发展环境，以发挥其最大效

用。

(3)中国金融政策报告

2014年中国金融政策报告的主题为《影子银行与中国金融结构》，针对中国影子

银行规模已经超过了 GDP的40%，引起了监管部门、理论界和金融界对其风险的担

心。针对非银行金融机构存在法律关系模糊、市场运作混乱、刚性兑付严重、有效监

管缺乏等问题，还未制定相关的政策法规。

综上，我国金融市场将面临深化改革及金融市场的多元化经营，如此，我国商业

银行应如何去定位自身，来取得更好的发展,那么培育商业银行自身的核心竞争力则

是今后银行取得重大发展的最核心环节，也是在金融变革潮流中立于不败之地的战略

性选择。

3.1.3竞争环境分析

针对我国商业银行的竞争程度，就需了解银行业的市场运行状况，因为行业市场

状况对于商业银行竞争优势有着更为直接的影响，通过对行业状况的了解，从而对影

响同业竞争程度以及同业利润增长点等方面各种因素及深层次原因进行深入的分析。

本文在选取样本时，未选取5大国有商业银行，只选取10家股份制商业银行，分

别对其存款、贷款、资产、净利润进行分析。

一"、存款分析

3.1.4监管环境分析

商业银行经营必须保持较低的经营风险和市场风险，对银行业的风险程度的控制

和管理是维持银行正常经营的重要问题之一。

2014年一季度，银监会引导银行业全面贯彻落实党中央、国务院各项工作部署，

科学把握改革、发展、稳定三者关系，积极推进改革转型，严格把控风险，将风险降

至最低，并不断提高服务实体经济的质量。在积极推进银行业改革转型方面，银监会

首批5家民营银行试点方案，并引发了相关方案的实施方法。

在防范和化解金融风险上，中国银监会要求银行业在针对不良贷款实行严格的把

控，并对贷款进行质量分类，充分认识到信贷风险。

在加强经济社会重点领域金融服务上，督促银行业金融机构进一步完善差别化信

贷政策，大力发展绿色信贷，优先支持符合国家产业政策和结构调整升级的行业和项

目，并持续改善农村金融服务。

银监会要求银行业金融机构按照“真实性、及时性、重要性、审慎性”原则开展

贷款风险分类工作。在新增披露正常类和关注类贷款数据，加强监管透明度建设中，

银监会新增披露商业银行正常类和关注类贷款余额及比率，便于公众进一步了解银行

贷款质量信息。

3.2平安银行价值链解析

3.2.1平安银行业务发展现状

平安银行股份有限公司(简称:平安银行，股票代码:000001)原深圳发展银行与原平安银行整合后的产物，是国内第一家公开上市的股份制商业银行。其最大股东’

为中国平安保险(集团)股份有限公司(简称:中国平安)，另中国平安子公司持有少

量平安银行股份，中国平安及其子公司合计持有平安银行股份59%。框架如下图3-3

所示:

平安银行目前拥有38家分行，528家各类网点，除部分地区外，基本形成对国内

地区的全面覆盖;在香港设有代表处，同时与境内外众多国家及地区近2000家银行建

立了代理行关系。平安银行秉承“对外以客户为中心，对内以人为本”的理念，不断

变革、创新、发展，以公司业务、零售业务、同业业务、投行业务驱动发展，努力打

造“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”四大特色，走出了一条“不一样”的

发展道路。平安银行业务情况如下图3-4所示:

3.2.2平安银行内部价值链解析

向客户提供价值服务是每个商业银行的基本活动，也是其利润增长点，因此平安

银行在其经营运行过程中，对于银行的基本作业活动的导向趋势及变动情况应重点关

注，从而才能发挥银行的核心价值。平安银行的内部价值链也是由一系列的基本价值

活动组成的链条，这些价值活动是构筑平安银行核心竞争力的主要来源。本文从资金

筹集环节、资金应用环节、风险管理环节、金融营销环节、客户服务环节等基本作业

活动，以及辅助价值创造活动对平安银行内部价值链现状进行简要解析。

(1)资金筹集环节

资金筹集环节是银行开展业务的基础，相当于釆购环节，提供资金支持方为上游