柜员规避反交易的案例
柜员规避反交易形成的案例
柜员规避反交易形成的案例一、案例经过网点收到一笔准风险事件查询：客户在短时间内在同一网点不同柜员办理取款、存款再取款业务，请结合监控核实客户是否带现金上柜办理业务？是否存在柜员规避反交易？内控合规人员经查看录像显示：甲柜员为客户办理定期存单取息转存业务，由于注意力不集中，先办理存入2万元，经与客户勾通后，甲柜员将定期存单交给乙柜员，由乙柜员将定期存单取出后现金交甲柜员。
此笔业务确认为风险事件。
二、案例分析（一）甲柜员在为客户办理业务时，注意力不集中，责任心不强，导致业务办错，发现操作错误后，本应该使用反交易冲正，但是柜员为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式处理业务差错，规避反交易。
乙柜员未提醒甲柜员作反交易纠错，反而协助甲柜员共同规避反交易，可能引发法律风险，甚至造成银行声誉损失。
（二）现场管理履职不到位。
规避反交易是银行重点查处的员工十大违规行为，现场管理人员应时常提醒柜员严格执行操作流程及规章制度，真正起到事中控制作用。
三、案例启示（一）加强制度学习，增强风险意识。
发生各类风险事件，都反映出柜员风险意识淡薄，操作随意性强，加强员工行为规范等制度的学习，让员工了解制度和规定，明白哪些是可为的，哪些是可不为的，哪些是禁止为的，养成自觉按业务操作流程办理业务的习惯，不以习惯代替制度，杜绝业务办理过程中的侥幸心理，减少风险事件的发生。
（二）加强履职管理，杜绝违规行为。
网点现场管理人员应增强制度意识和工作责任心，以实事求是的态度对待每一笔业务核查，保证业务核查质量；要切实履行现场管理职责，密切关注柜员的异常操作行为，对柜员在业务操作过程中出现的违规行为，要及时发现、及时制止和纠正，有效避免各类风险事件的发生，切实把好事中控制关。
规避反交易绕流程操作的案例
规避反交易绕流程操作的案例一、案例介绍网点柜员在为客户办理1万元存款业务时，误存1000元，中午轧帐时发现错误，本应采取“反交易”对该笔交易进行处理，而该柜员联系客户违规采取补存9000元存单，递交客户。
第二天为该客户办理了支取业务，重新补存1万元存单。
该柜员在办理业务时金额录入错误，不按操作规程处理，而是采取“规避反交易”绕流程操作、逆流程处理的方式掩盖过失。
整个违规操作过程存在着较大的风险隐患，其中部分业务是违背客户本意进行处理的，掩盖了业务错误处理的事实真相。
二、案例分析（一）缺乏法律意识，学习流于形式。
虽然日常对员工进行合规教育，对员工进行防范风险的培训、网上答题、各种考试、撰写心得体会等，但员工在思想上未能实现从量变到质变的转变。
日常规范性教育未能达到内化于心，在业务过程中法律意识淡薄，特别是在当今客户维权意识和法律意识不断增强的情况下，银行员工经济纠纷意识还未与制度规定相融合。
（二）合规意识薄弱，存在侥幸心理。
从事件本身的发生和处理情况看，员工工作未能做到依法合规处理业务，合规意识薄弱，存在侥幸心理，遇到过失采取违规手段，规避处罚。
三、案例启示（一）加强业务学习，尤其是新员工一定要牢记各种交易，尽量不要用错交易，但万一出现错误，一定要按照操作流程处理，决不可明知故犯。
（二）一线员工接待的是各种各样的客户，处理的是越来越多的业务种类，这就要求员工时刻保持清醒的头脑。
在办理每一笔业务时要和顾客勤沟通，询问客户需要办理哪方面业务，全方位的服务会赢得客户的信任，同时也能避免错误交易的发生。
（三）规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，千里之堤溃于蚁穴，一次违规侥幸逃脱可能造成终身悔恨。
采取空白定期存单挂失规避反交易的案例
采取空白定期存单挂失规避反交易的案例一、案例介绍客户到网点办理银行卡转存定期存单业务，金额**万元。
该笔业务远程授权后屏幕显示失败，但因大机系统故障，柜员在重新办理了银行卡转定期开户业务并授权成功后，系统又显示账户已下账。
按照正常业务操作流程，该笔业务未打印定期存单，应该进行反交易，但网点现场管理人员考虑到业务金额较大、易形成风险事件，为规避反交易，网点直接将空白定期存单交客户保管，要求客户于次日到网点办理存单挂失业务后，对客户交回的作废定期存单私自撕毁处理，以掩盖真实业务内容。
事发后，该行对该笔严重违规行为高度重视，对相关责任人员进行严肃处理。
二、案例分析柜员为新上岗人员，对系统故障、通讯异常等突发状况缺乏应对经验，没有及时将异常情况拷屏留存备查；而网点认为此笔业务无法提供系统故障的佐证。
于是，在对违章规避行为的监测发现心存侥幸的情况下，网点为简化上报手续、减轻责任追究、逃避考核处罚，不按照规定的反交易流程进行账务处理，而是为掩盖真实业务内容有意采用绕道的违规方式来调整错误账项，将一笔正常的因系统通讯故障造成的反交易风险事件，人为的扩大成主观故意的严重违规行为，使风险事件的性质发生了根本改变，最终形成“违规行为”，给网点造成了较大的操作风险，也给相关人员带来了经济及行政处罚。
三、案例启示（一）持续警示教育，牢固树立合规操作意识持续开展案件防范教育和风险知识培训活动，加强《员工违规行为处理暂行规定》中关于对违规行为处罚规定，告诫员工一旦发生违规行为，将付出巨大“成本”，通过违规案例启示和分析，引导员工深入理解“违规行为”的处理规定和“零缺陷”工作精神，深刻认识到“1%的错误将带来100%的问题”，牢固树立规则意识和对工作差错的零容忍态度，规范业务行为，珍惜职业生命。
（二）确保执行，进一步强化各个层次的履职管理一是强化现场管理人员的履职管理。
网点负责人及网点现场管理人员要切实承担起网点事中控制和现场管理职责，充分揭示风险、主动防控风险、全面化解风险。
柜员规避反交易并导致逆向操作的案例
柜员规避反交易并导致逆向操作的案例一、案例简介网点柜员为客户办理现金存取款业务。
客户欲存现金5万元，取款6000元。
结果柜员从该客户银行卡上存现金56000元，此时柜员发现操作错误，本应立即做反交易，而柜员为了规避反交易，逃避监督处罚，采取随即又从该帐户中支取12000元的错误操作。
该柜员操作存在严重的规避反交易并导致逆向操作的为行，最终被确认为风险事件。
二、案例分析（一）有关文件明确规定，规避反交易导致逆向操作属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为之首，银行对于柜员规避反交易行为，发现一起、查处一起，并依据《员工违规行为处理规定》对相关违规责任人进行严肃处理。
（二）规避反交易属于严重违规行为，不仅掩盖业务事实真相，也极易形成资金损失风险，加大了操作风险防范的难度，也给银行声誉带来不利影响。
此案例中，柜员风险意识淡薄，办理业务精力不集中，发现操作错误，应及时做反交易处理。
而该柜员未按操作流程办理，却是采取反方取款方式规避反交易以掩盖操作失误。
整个违规操作过程违背了客户意愿，掩盖了业务错误处理的事实真相，导致了该笔业务规避反交易并逆向操作事件的发生。
三、案例启示（一）强化柜员培训，提高风险防范意识；同时应加强柜员对业务制度的日常学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，从而增强柜员风险防范的自觉性、主动性，有效防范操作风险的再次发生。
（二）加强柜员与客户的沟通。
柜员在办理业务时，一定要精力高度集中，时刻保持清醒的头脑，养成严谨认真的工作作风，并加强与客户沟通，及时了解客户办理业务的需求，做到心中有客户，心中有流程，规范操作，切实将风险防范渗透到实际业务操作中，从而赢得客户的信任，维护银行的形象和声誉。
因柜员虚存引出规避反交易的案例
因柜员虚存引出规避反交易的案例
一、案例介绍
某日，支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取2万元加1万元现金，汇3万元到客户王某卡内。
柜员交易码使用错误，误存入2万元，为规避反交易，随后双倍支取4万元，再办理汇款3万元。
其双倍支取4万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员办理业务交易代码用错后，未按流程及时进行反交易纠正，而是通过双倍支取，再办理汇款，是形成风险事件的主要原因。
（二）柜员交易使用错误易造成短款，若银行难以追缴资金，银行将面临资金损失风险。
（三）柜员办理业务时工作疏忽，因为取款业务是需要客户输入取款密码才可办理的，熟悉流程完全可以及时发现，发现差错后，未及时将该笔业务进行反交易等，增加了客户等候时间，影响了客户服务质量。
三、案例启示
（一）按照规定流程操作。
严禁有章不循、随意简化操作流程，对一些不该发生的问题屡禁不止，柜员存在侥幸心理和违规操作的恶习，应严格落实《员工违规行为处理规定》考核机制，惩处主观违规行为。
（二）确保业务真实合规。
柜员在办理业务时应谨慎细致地为客户提供优质高效的服务，有效防范操作风险。
现场管理人员要加强柜员日常业务操作的监控和事后检查，对柜员规章制度执行不到位操作及时纠正，确保业务的真实性及业务处理的合规性，及时消除风险隐患。
（三）加强业务学习培训。
网点应注重柜员风险意识和合规意识培养，加强业务难点及差错风险提示的培训学习，始终把严格执行制度、防范风险放在首位，提高临柜人员的制度执行力和风险识别及控制能力。
跨柜员规避反交易的案例
跨柜员规避反交易的案例
一、案例经过
支行某网点发生一起典型的跨柜员规避反交易的案例，客户于12点左右在A柜员处办理存款4万元，后又于12点半到另一网点支取8万元，触发了监督模型。
经核实：A柜员应为客户取款4万元，当场发现操作失误后未作反交易冲账，在另一网点处用客户的另一张卡办理取款8万元，柜员给客户4万元，另外4万元交现场审核人员后由其交给A柜员。
二、案例分析
（一）柜员因工作疏忽交易用错，造成柜员库存现金短款，但经办柜员未按正常差错处理流程办理后续交易，而是采取利用客户跨柜员双倍支取的手段掩盖差错事实，逃避监督，使差错事故的性质升级，使我行的声誉造成影响。
（二）柜员合规操作意识淡薄，缺乏自我保护意识，采取跨柜员的使用另一张卡进行取款，用更为隐蔽的方式去掩盖错误，如果在取款期间客户帐户资金被占用，将形成损失事件，造成不良后果。
（三）现场管理人员风险意识不强，当柜员让其传递现金时，未综合进行分析，而是协助柜员掩盖失误，此种行为不仅不能起到保护柜员的作用，而且未能对前台柜员的操作起到事中监督和警示的作用，易造成大量风险事件潜伏。
三、案例启示
这是一起典型的跨柜员规避反交易案例，网点主管和柜员无视制度的存在，尤其在银行明确规定规避反交易属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为后，仍然心存侥幸，采取规避反交易或不正确的冲账做法，进而导致风险事件的升级，影响员工职业发展，应引起重视与反思。
操作失误规避反交易的案例
操作失误规避反交易的案例
一、案例经过
网点柜员在为客户办理银行卡取款业务时，一时疏怱，误办理成银行卡存款业务，发现错误后，该柜员为规避反交易，该柜员交易支取部分金额，又要求客户至其他柜员处支取差额金额的办法处理完此笔业务。
柜员为规避反交易，造成存款无真实交易背景，采取分笔支取平帐。
此笔业务确认为风险事件。
二、案例分析
柜员由于操作失误，将客户取款业务误操作成存款业务，造成短时间库存帐实不符，柜员应按正确的操作规定进行反交易，但是该柜员为逃避考核处罚，不按照正常的业务流程处理业务，为掩盖差错采用绕道的违规方式来弥补，采取分笔支取平帐行为规避反交易，使风险事件的性质发生了根本改变。
使一笔原本是工作疏忽导致的差错，演变成“以错纠错”的主观违规行为。
三、案例启示
（一）加强员工培训。
营业网点管理人员要把员工培训当作一件大事来抓，坚持不懈，特别是高风险柜员和风险事件多的柜员，加强针对性的业务培训，督导他们向风险事件低的柜员学习，提升业务素质，养成良好的工作习惯，教育员工正确处理业务差错的方法，防止主观违行为的发生。
（二）正确看待反交易。
柜员应严格执行操作流程，坚决克服侥幸心理，禁止违章逃避反交易业务，做到如实反映业务的真实面貌，从而有效避免因规避反交易导致人为放大风险敞口。
规避反交易形成的风险事件
规避反交易形成的风险事件
一、案例经过
客户要求银行卡取3万元存入定期一本通，存款期限6个月，经办柜员在确认存期时恰逢网点电话响，在征得客户同意后，接听了电话并继续办理业务，此时柜员未与客户再次确认存期，就直接办理了期限3个月的定期存款业务。
之后客户提出将定期一本通上已到期的二笔存款进行转存，期限与刚才办理的业务相同，也要求期限6个月。
业务办理结束后客户离开柜台，几分钟后折回，提出第一笔3万元的存期有误，经办柜员在查看存折和业务凭条后，承认了期限错误并直接为其办理了取款和转存交易。
此时网点负责人询问具体情况，经办柜员声称客户过失，并在客户离柜后进行了解释，强调客户临时改变存款期限，故为其办理当日支取又转存业务。
最终由于未按流程规定进行反交易而形成了风险事件。
二、案例分析
随着新员工的大量增加，网点风险管控压力也越来越大，临柜人员的风险意识和业务技能直接关系到网点业务的合规发展。
本案中临柜人员在操作失误的情况下，为逃避监督考核，故意掩盖真相，未按业务流程规定进行反交易冲正，从而导致业务操作的随意性，并最终引发风险事件。
三、案例启示
（一）严格执行规章制度。
如实反映业务的真实面貌，既要控制反交易，也不能违章规避反交易，避免随意操作造成的风险事件。
（二）加大员工学习力度。
组织员工加强对总行“规避反交易、规避错账冲正、柜员自办业务、违规代客户办理业务”等十类违规行为的学习，坚决遏制高危风险违规行为。
（三）提高现场管理执行力。
案例中网点负责人已经在第一时间发现了违规迹象，就应一究到底，切实履行事中监督职责，正确指导柜员处理相关业务，确保业务操作的正确性和合规性，从源头遏制风险隐患的发生。
规避反交易双倍记账的案例
规避反交易双倍记账的案例
一、案例经过
网点柜员为同一账户连续办理两笔个人转账扣款/冲正交易，一笔为补记账手续费，另一笔为冲正账。
经核实，系统误收了客户账户小额账户管理费，柜员在使用冲正交易将小额账户管理费冲回客户账时，交易类型误选补记账，导致重复扣收客户账户管理费。
柜员为了规避反交易，未将错账进行反交易处理，而是双倍冲回客户账。
被认定为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员工作疏忽，将冲正业务误为补记账，导致客户账户重复下账。
（二）为规避监控未按流程处理业务。
柜员发现记账错误后，本应做反交易后重新记账，该柜员为规避监控，将资金双倍冲回客户账，违反“一笔一清”的记账制度。
（三）授权人员履职不到位，两笔错账冲正交易均未认真审核，为柜员违规操作开了“绿灯”。
三、案例启示
（一）加强柜员制度学习和风险防患意识，在日常工作中保持严谨的工作作风，严格执行错账冲正、反交易业务的操作流程，尽量减少工作失误给客户带来麻烦，确保银行和客户资金安全，提高银行的信誉满意度。
（二）增加授权人员的责任心，对特殊业务要坚持先审后授的操作程序，对前台错账冲正、反交易要严格把关，防止和避免银行内部人员因此类交易操作不当而引发的风险事件。
柜员规避反交易形成的风险事件
柜员规避反交易形成的风险事件
一、案例经过
网点柜员为客户办理业务，客户持5万元现金办理定期存款的开户业务，存期为一年，之后又办理了金额为5万元的存单到期转存业务。
该柜员为客户办理转存业务时，销户信息由于打印错误未打印在销户存单上，柜员由于害怕反交易，故在到期存单上手工填写了销户信息。
根据核查情况，确认为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员工作疏忽，在办理业务时未按操作流程进行录入、打印，随意性较强，柜员责任心有待提高。
（二）柜员在进行业务操作时贪图一时方便，片面认为是在为客户服务，以业务操作便捷性为借口，有规避反交易嫌疑。
（三）网点管理人员履职不到位，把关不严，事中控制风险的综合能力相对较差，管理人员未能充分发挥监督管理作用。
三、案例启示
（一）强化业务学习与培训。
加强业务制度的学习，提高员工业务素质。
教育员工正确认识和使用反交易，对绕流程操作等主观故意规避反交易行为要采用严厉措施坚决杜绝，引导员工合规操作，保证我行业务健康发展。
（二）加强柜员风险责任教育。
要时刻保持高压态势，杜绝违规行为的发生。
通过多种方式开展风险警示教育，如观看警示片、开展大讨论等，树立员工风险防范意识和自我保护意识，增强遵章守纪的自觉性，杜绝高危风险事件的发生，确保我行业务稳健发展。
（三）提高管理人员现场监督作用。
网点负责人及现场管理人员在提高自己业务处理能力的同时，还要密切关注柜员的异常操作行为，督促柜员严格按照各项制度规定和操作流程办理业务，真正发挥业务审批和事中控制风险的作用。
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柜员规避反交易的案例
一、案例经过
一名客户持银行卡到网点办理现金支取业务。
客户要求支取现金，经办柜员因工作疏忽，误办理成了存款。
为掩饰工作疏忽，规避反交易，柜员征得客户同意后，让客户在本网点其他柜员处办理取款，然后柜员间通过相互调现方式补平款箱短款。
从而形成了发生错账规避使用反交易、违规办理业务的事实。
二、案例分析
（一）柜员在发现操作失误后，本应及时反交易，但是柜员心存侥幸，自作聪明，为掩饰工作疏忽，违规操作，虽补平短款，但未意识到虚存资金在客户帐内滞留，如果客户不守信利用网上银行支付款项，将会直接导致银行资金的损失。
（二）柜员为规避使用反交易，在客户账户已形成虚存的情况下办理了虚取业务，此种做法一是造成业务性质的失真；二是给客户增加了麻烦；三是导致客户对银行员工的业务水平、信誉程度成生怀疑，有损银行的声誉。
三、案例启示
通过以上案例可见，银行对柜员频繁使用反交易办理业务进行了严格的控制，柜员为了规避反交易考核，采取违规方式掩盖其操作失误，已成为不容忽视的问题，为此提出以下建议：
（一）员工应认真学习贯彻金融法律法规、规章制度、业务知识，遵章守纪，熟知业务风险点，珍惜职业生命。
本着对客户、对银行、对自己负责的工作态度，认真、细致、审慎处理每一笔业务，保障客户利益，防范业务风险，维护银行形象。
（二）网点负责人在控制风险的同时，要正确引导柜员看待操作失误和差错事故二者的区别。
反交易或错帐冲正业务作为因内部操作失误而对账务处理进行的一种补救措施，而不是真正意义上的差错。
（三）员工在办理业务发生差错时不要刻意规避使用反交易，网点负责人对主观故意违规和一般操作失误或系统原因造成的反交易，应分析原因区别对待，以保证考核工作的客观性和合理性，避免矫枉过正的情况发生。