国内保理案例分析
保理合同的案例分析题及答案
保理合同的案例分析题及答案保理合同的案例分析基本信息甲方：上海某贸易有限公司乙方：某保理公司双方均在中国境内注册成立并有效存在。
各方身份、权利、义务、履行方式、期限、违约责任甲方身份：为一家贸易公司，在国内及国外开展贸易业务。
乙方身份：为一家保理公司，主要业务为提供保理服务。
甲方权利：1.向乙方申请保理融资；2.向乙方出售其应收账款；3.在保理合同约定的期限内享有提前清偿权。
甲方义务：1.向乙方提供真实、准确的资料，并确保出售的应收账款真实有效；2.按照乙方指定的账户及时收取保理款项；3.承担出售的应收账款的法律风险和信用风险。
乙方权利：1.有权审查甲方的业务及出售的应收账款；2.有权要求甲方提供相关证明文件、担保或保证；3.在保理合同约定的期限内享有应收账款的所有权。
乙方义务：1.发放保理款项并及时通知甲方；2.如甲方未能按时回购应收账款，有权采取法律措施追究甲方的违约责任；3.为保障交易安全和稳定，对甲方的资质、信用等进行必要的审查。
履行方式：保理合同基于在线签署，且双方通过书面方式确认合同内容。
期限：保理合同自双方正式签订之日起生效，有效期为一年。
违约责任：1.如甲方违反保理合同的规定而导致乙方损失的，甲方应承担违约责任并进行赔偿；2.如乙方违反保理合同的规定导致甲方损失的，乙方应承担违约责任并进行赔偿。
需遵守中国的相关法律法规保理合同所约定的内容，均需遵守中国现行法律法规的规定。
例如，合同中所涉及的应收账款业务，需符合《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国商法》等相关法律法规的规定。
明确各方的权力和义务根据保理合同的约定，甲方有权向乙方申请保理融资、出售应收账款、享有提前清偿权等权利；乙方有权审查甲方的业务、发放保理款项、入账收款等权利。
同时，甲方也有相应的义务，包括向乙方提供真实有效的资料、承担出售应收账款的法律和信用风险等；乙方也有义务对甲方的资质、信用等进行审查，并对交易的安全和稳定负责。
保理法律研究及案例(3篇)
第1篇一、引言保理，作为一种新型的融资方式，近年来在我国金融市场中得到了迅速发展。
它不仅为企业提供了便捷的融资渠道，还促进了商业信用体系的完善。
然而，随着保理业务的不断扩展，相关法律问题也日益凸显。
本文旨在通过对保理法律的研究，结合典型案例分析，探讨我国保理法律体系现状及存在的问题，并提出相应的建议。
二、保理法律研究（一）保理的定义及法律特征保理，全称为保付代理，是指金融机构（保理商）为债务人提供信用担保，同时向债权人提供融资服务的一种综合性金融服务。
其主要法律特征包括：1. 信用担保：保理商对债务人的信用进行评估，并提供相应的担保。
2. 融资服务：保理商向债权人提供融资，以解决其资金周转问题。
3. 综合性服务：保理业务不仅包括融资，还涵盖信用调查、风险控制、账款管理等环节。
（二）保理的法律依据我国保理业务的法律依据主要包括以下几部法律法规：1. 《中华人民共和国合同法》：规定了保理合同的基本原则和主要内容。
2. 《中华人民共和国担保法》：明确了保理合同的担保性质和担保方式。
3. 《中华人民共和国银行业监督管理法》：规定了保理业务的监管机构及监管职责。
4. 《商业银行保理业务管理办法》：明确了商业银行开展保理业务的规范和要求。
三、保理案例分析（一）案例一：某进出口公司保理融资纠纷案案情简介：某进出口公司与国外客户签订了一份出口合同，约定以信用证结算。
为解决资金周转问题，该公司向某银行申请保理融资。
银行在审查了相关资料后，同意提供融资。
然而，在出口货物后，客户未按合同约定付款，导致该公司无法收回货款。
案例分析：本案中，保理合同有效成立，保理商应承担信用担保责任。
但由于客户违约，保理商有权向该公司追偿。
本案反映了保理业务中信用风险的控制问题，提示企业在签订保理合同时，应加强对客户信用状况的审查。
（二）案例二：某物流公司应收账款保理纠纷案案情简介：某物流公司与一家电商平台签订合作协议，负责该平台的物流配送业务。
保理业务法律案例(3篇)
第1篇一、案情简介XX科技有限公司（以下简称“科技公司”）成立于2008年，主要从事电子产品研发、生产和销售。
由于市场竞争激烈，科技公司资金周转较为紧张。
2019年，科技公司为解决资金问题，与XX保理有限公司（以下简称“保理公司”）签订了一份保理合同，约定科技公司将其对下游客户的应收账款转让给保理公司，由保理公司提供融资服务。
合同签订后，保理公司按照约定向科技公司提供了融资款项。
然而，由于下游客户经营不善，应收账款无法按时收回。
保理公司多次催收无果，遂向法院提起诉讼，要求科技公司承担违约责任，并支付逾期利息。
二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. 保理合同是否有效？2. 科技公司是否应当承担违约责任？3. 逾期利息的计算标准如何确定？三、法院判决1. 保理合同效力问题法院经审理认为，科技公司与保理公司签订的保理合同符合《中华人民共和国合同法》的规定，合同内容明确，双方意思表示真实，不存在欺诈、胁迫等情形，故保理合同合法有效。
2. 科技公司违约责任问题法院认为，科技公司作为保理合同的债务人，有义务按照约定履行还款义务。
由于科技公司未能按时收回下游客户的应收账款，导致保理公司无法按期收回融资款项，科技公司应当承担违约责任。
3. 逾期利息计算标准问题法院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，债务人未按期支付到期债务的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
本案中，保理公司与科技公司未就逾期利息的计算标准达成一致，因此应按照国家有关规定计算。
法院最终判决科技公司支付保理公司逾期利息，并承担本案诉讼费用。
四、案例分析本案涉及保理业务的法律问题，以下是对本案的分析：1. 保理合同的有效性保理合同是一种具有特殊法律属性的合同，其有效性受到《中华人民共和国合同法》的调整。
本案中，保理合同符合合同法的相关规定，双方意思表示真实，不存在欺诈、胁迫等情形，因此保理合同合法有效。
2. 科技公司违约责任在保理业务中，债务人应当承担按时还款的义务。
保理合同纠纷典型案例
保理合同纠纷典型案例
《保理合同纠纷典型案例》
一、案例分析：
1.案例一：
案件背景：
江苏省某公司（以下简称甲公司）与上海某银行（以下简称乙银行）签订保理合同，甲公司把有限责任公司（以下简称丙公司）的商业汇票、编号为01020303的有偿转让合同、应收账款转让协议及相关资料提供给乙银行，乙银行就上述商业汇票实施保理，向甲公司发放款项、提供担保。
案件争议：
后来，丙公司因超出计划生产规模，拖欠甲公司部分商品货款，甲公司提起诉讼要求乙银行承担担保责任，要求乙银行赔偿损失。
判决结果：
法院认为，保理合同是乙银行作为保理行，与甲公司作为保理商或保理借款人之间的约定，乙银行仅对有偿转让合同及其附属协议所涉及的应收账款负有保理担保责任，乙银行对甲公司的其他商品货款不负有保理担保责任。
2.案例二：
案件背景：
河北省某公司（以下简称甲公司）与上海某银行（以下简称乙银行）签订保理合同，甲公司把有限责任公司（以下简称丙公司）的商
业汇票、编号为010*******的有偿转让合同、应收账款转让协议及相关资料提供给乙银行，乙银行就上述商业汇票实施保理，向甲公司发放款项、提供担保。
案件争议：
后来，丙公司由于经营状况不佳，甲公司账户上的款项未能按照期限偿还乙银行，乙银行提起诉讼要求甲公司承担担保责任，要求甲公司赔偿损失。
判决结果：
法院认为，甲公司与乙银行签订的保理合同，约定乙银行仅对有偿转让合同及其附属协议所涉及的应收账款负有保理担保责任，而甲公司在账户中积存的未按期偿还的款项，不属于保理合同约定范围之内，甲公司不负有保理担保责任，乙银行不得要求其承担赔偿责任。
保理法律案例分析(3篇)
第1篇一、案件背景本案涉及一家贸易公司（以下简称“贸易公司”）与一家保理公司（以下简称“保理公司”）之间的保理业务纠纷。
贸易公司主要从事进出口业务，而保理公司则是一家专业从事保理业务的金融机构。
双方于2018年签订了《保理合同》，约定贸易公司将应收账款转让给保理公司，由保理公司提供融资、应收账款管理等服务。
二、案件事实1. 合同签订与履行贸易公司与保理公司于2018年3月签订了《保理合同》，约定贸易公司将向其客户提供的产品或服务的应收账款转让给保理公司，并由保理公司提供以下服务：（1）融资：保理公司向贸易公司提供不超过应收账款金额80%的融资。
（2）应收账款管理：保理公司负责管理应收账款，包括催收、追偿等。
（3）风险控制：保理公司对贸易公司的应收账款进行风险评估，并采取相应措施控制风险。
合同签订后，贸易公司按照约定将应收账款转让给保理公司，并获得了相应的融资。
2. 应收账款回收困难在合同履行过程中，保理公司发现贸易公司转让的应收账款中部分客户存在拖欠款项的情况。
保理公司多次催收无果，遂向贸易公司提出质疑。
3. 争议产生贸易公司认为，其已按照合同约定履行了转让应收账款的义务，保理公司应当承担应收账款回收的风险。
而保理公司则认为，根据合同约定，其仅提供融资和应收账款管理服务，应收账款回收风险应由贸易公司承担。
三、法律分析1. 《中华人民共和国合同法》根据《中华人民共和国合同法》第一百一十条的规定：“当事人订立合同，有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
”在本案中，贸易公司与保理公司签订的《保理合同》符合法律规定，不存在无效情形。
2. 《中华人民共和国合同法》第一百一十一条根据《中华人民共和国合同法》第一百一十一条的规定：“当事人订立合同，应当遵循公平原则，确定各方的权利和义务。
保理业务法律风险案例(3篇)
第1篇一、案例背景某贸易公司（以下简称“贸易公司”）与某制造企业（以下简称“制造企业”）之间开展了一笔贸易业务，贸易公司向制造企业采购了一批货物，货款总额为1000万元。
由于贸易公司资金紧张，无法一次性支付货款，于是双方协商决定采用保理业务方式结算。
保理公司（以下简称“保理公司”）在了解到双方需求后，同意为贸易公司提供保理服务，制造企业将应收账款转让给保理公司，由保理公司先行垫付货款，贸易公司在一定期限内分期偿还。
二、案例过程1. 贸易公司与制造企业签订购销合同，约定货款总额为1000万元。
2. 贸易公司与保理公司签订保理合同，约定保理公司垫付货款，贸易公司在一定期限内分期偿还。
3. 制造企业将应收账款转让给保理公司，保理公司先行垫付货款。
4. 贸易公司按照约定分期偿还货款，但在第二期还款时，贸易公司因经营不善导致资金链断裂，无法按时偿还。
5. 保理公司向制造企业追讨货款，制造企业以贸易公司经营不善为由拒绝偿还。
6. 保理公司向法院提起诉讼，要求制造企业偿还货款。
三、法律风险分析1. 贸易公司经营风险本案中，贸易公司因经营不善导致资金链断裂，无法按时偿还货款。
这表明贸易公司在签订保理合同时，未充分考虑自身经营状况，存在一定的经营风险。
若贸易公司继续亏损，可能导致保理公司无法收回垫付款项。
2. 制造企业合同履行风险本案中，制造企业未按约定履行合同义务，拒绝偿还货款。
这表明制造企业在签订合同前，未对贸易公司进行充分了解，存在一定的合同履行风险。
若制造企业继续违约，可能导致保理公司无法收回垫付款项。
3. 保理公司尽职调查风险本案中，保理公司在签订保理合同时，未对贸易公司进行充分的尽职调查，导致在贸易公司经营不善时，无法及时采取措施降低风险。
这表明保理公司在开展业务时，应加强尽职调查，了解客户经营状况，降低风险。
4. 法律法规风险本案中，保理合同、购销合同等均符合法律法规的规定，但在实际履行过程中，仍存在一定的法律风险。
保理业务的案例
保理业务的案例 Revised by Petrel at 2021短期贸易融资四保理业务案例分析案例一：业务背景：A公司是客户是一家汽车出口企业：①向德国某汽配连锁企业出口;②采用赊销方式结算;③应收账款的账期为60天。
面临困境：2个月后，德国进口商开始拖延付款，很快就进入破产程序，此时尚有60万美元的未付账款。
案例二：业务背景：B客户是上海的一家上市公司：①实力雄厚，获得多家银行授信，但公司资金充裕，导致银行授信额度大量闲置;②80%的出口业务采用赊销方式结算;③应收账款在总资产中的占比达40%。
面临困境：作为上市公司，B客户的应收账款占比偏高，影响了公司资产的流动性以及社会公众对公司财务状况的正确认识。
案例三：业务背景：C公司是一家汽车电子出口企业：①主要向美国出口点火线圈;②采用赊销方式结算;③毛利润率不到20%。
面临困境：由于汇率波动频繁且幅度较大，C公司一年的汇率损失可能达到5%，大大减少了企业的净利润。
案例四：华通公司出口双保理案例分析一案例介绍：2009年美国哥伦比亚服装公司（COLUMBIA?FABRIC?INC.）想从我国华通公司（某从事服装纺织类商品的制造）进口一批服装，金额约为USD7668000。
此次美国哥伦比亚服装公司想用D/Aat90days进行结算，但是我国华通公司在D/A方面涉及较少，并认为资金稍大，占用时间较长，会使自己资金吃紧，影响与其他合作伙伴的合作，因此提出使用出口双保理，双方达成协议同意使用出口双保理。
华通公司随即选择了中国银行浙江某分行签订《授信协议》和《扣款申请书》,约定有追索权公开型出口保理授信额度。
双方通过签订《国际保理业务合同》约定对该额度的具体使用并且依《授信协议》约定，签订多份相关文件，约定保理届至日即为保理合同买方应付款日。
美国方面的进口保理商为美国远东国民银行（FarEastNationalBank）。
华通公司于和日向中国银行浙江分行提交两份出口单据（INV.2054,INV.2055）总计USD7668000元提出融资申请，按照《国内保理业务合同》的约定，中国银行浙江分行向华通公司支付了3787万元的收购款，受让了华通公司对美国哥伦比亚服装公司所享有RMB48,348,036元的应收账款债权。
关于保理合同的案例分析报告
关于保理合同的案例分析报告一、案例背景。
咱们先来说说这个案子的基本情况哈。
有一家小公司，就叫它A公司吧，A公司呢，主要是做一些小型电子设备的生产。
它跟一个大的经销商B公司有长期的业务往来，B公司会从A公司采购不少电子设备然后再转手卖给零售商或者直接的客户。
A公司虽然有稳定的订单，但是呢，它老是面临资金周转的问题。
为啥呢？因为它生产需要原材料啊，工人工资得按时发啊，可B公司的货款呢，总是不能马上到账，经常有个账期，比如说要三个月后才付款。
这可把A公司愁坏了，就像热锅上的蚂蚁，资金链紧张得很。
这时候呢，来了个救星，一家保理公司C。
C公司跟A公司说：“老兄，我看你这情况，咱们可以签个保理合同啊。
”A公司一听，就像抓住了救命稻草一样，赶紧跟C 公司商量具体的事儿。
二、保理合同的主要条款。
1. 应收账款转让。
A公司把对B公司的应收账款，总共大概有50万呢，转让给了C公司。
这就好比A公司把自己手里对B公司的一个债权，卖给了C公司。
而且在合同里明确规定了，这些应收账款都是基于A公司正常向B公司供货而产生的，没有什么纠纷或者质量问题啥的。
2. 保理融资额度与费率。
C公司给A公司提供了一个30万的保理融资额度。
啥叫保理融资额度呢？简单说就是C公司最多愿意借给A公司30万，以A公司转让的应收账款作为担保。
同时呢，C公司要收取一定的保理费用，这个费率大概是年化10%。
这就好比是C公司帮A公司解决资金问题的报酬啦。
3. 通知义务。
这里面有个很重要的事儿，就是通知义务。
C公司要求A公司必须通知B公司应收账款已经转让给了C公司。
为啥要通知呢？这就像是告诉B公司，以后你付钱的时候，要付给C公司了，别再付给A公司啦。
这是为了保障C公司的权益，让C公司能顺利地收回自己借出去的钱加上应收账款的钱。
三、案例中的问题与纠纷。
1. 通知瑕疵。
A公司呢，可能是办事有点马虎，虽然通知了B公司应收账款转让的事儿，但是通知的内容不是很清楚，没有明确指出具体的转让金额和对应的发票号码啥的。
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业务效果
I. 额度使用：2007年6月28日该业务正式启动。半 年多过去，累计办理出账10次、金额4.65亿元， 累计还款2.65亿元，目前余额2亿元；
定期对账制度：沈阳机床每月一次 向我行确认应收帐款
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对账方法根据企业的结算 、对账习惯确定
案例启示
开辟了大型客户服务的新途径 分行重视、分工明确
主管、方案审核、帐户管理、回款管理 充分反映了以买方为核心的保理业务的特点 核心企业配合
1.推荐供应商 2.确认应收帐款 3.配合对帐
1.提高对供应商的要求 2.加强业务跟踪管理 营销措施启示 1.分解式营销（纸箱、电子元件等） 2.分散议价/集中议价（美的）
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案例三：上海辛辰商贸有限公司
洽洽瓜子在上海食品 市场有一定的知名度 及竞争力。市场销售 风险相对较低。 注册资本150万元， 但是年销售上亿元， 属于批发贸易型企业 。
3
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案例分析
I. 保理调查方法 II.保理方案内容
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与传统信贷方法的区 别？
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保理属于供应链融资
节点企业
供
节点企业
产
节点企业
销
单个企业资金充裕不 具有决定意义
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① 合同是否签署规范； ② 单单一致； ③ 应收账款质押登记； ④ 授信额度； ⑤ 80%； ⑥ 通知回执； ⑦ 付款账户； ⑧ 其它。
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8、出帐与还款
逐笔出帐、还款 应收帐款池
I. 这些条件如不能实现，就可能导致间接付款，带来风险隐患。 II. 沈阳指定保理部2人、支行2人，每次双人取票，保理部与支行各派1人
合作历史（实际供货关系）均超过2年 本地、异地企业均有 生产型、贸易型企业的准入标准
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2、资料要求
申请书 业务审批表 基本资料——交易资料 业务调查报告——保理操作方案
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3、交易分析
国内保理业务
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学习内容与目标 案例分析 保理收益 保理风险管理 保理营销
1. 掌握特点
2. 学习操作
3. 思考你的第一 单保理业务
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思考题
1. 保理业务调查方法与传统信贷有何不同？ 2. 保理业务方案应明确哪些内容？ 3. 客户不了解保理，你会怎样来引导？ 4. 你有保理业务线索吗？难点在哪？
II. 收益：总计实现贷款利息收入500多万元、中间 业务收入130万元，收益明显；
III.为客户创造价值：龙丰铜管通过此次合作，资 金周转更加灵活有效，销售收入快速增长，由06 年的20亿元增加到07年的35亿元。
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案例启示
以买方为核心的保理业务另一典型特征 核心客户不配合怎么办？
应收帐款融资类型
存货类 预付类
应收类
国内信用证 供应链融资
存货质押 仓单质押 标准仓单质押
三方业务
应收帐款质押 国内保理
商业发票贴现 应收账款转让加信用保险
商票可贴现额度
动产质押、货押业务、先货后票
厂商银、保兑仓、厂商一票通、未来货权 质押
SCF、链式融资、在线融资、供应链融资平台、物流金融、物流银行
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9、账户设置与管理
专户、双账户 收款帐户分行专管 融资前明确付款路径 鼓励首笔出账前确认 防范间接付款
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10、对帐制度
应收帐款对帐如同质物监管 是国内保理业务区别于其他业务的重要标志
还款方式
农工商超市、易初莲花超市：以支票形式，我行 专人上门收取 大润发超市、乐购超市：以贷记凭证方式直接汇 入辛辰在我行保理监管帐户（保证金帐户）
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业务开展情况介绍
2007年12月29日发放了第1笔贷款： I.金额253万元 II.保证金26万元 III.贷款发放时收取保理费用15180元
综合回报高
增长
单笔
拓展空间大
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企业经营特点与应收帐款
I. 贸易背景真实、销售稳定、有较好的市场空间 II. 应收帐款数额较高（旺季达到4000万元） III. 应收帐款周转速度快（平均2个月周转一次）、
未逾期、有明确的到期日、实际付款期限最长 不超过180天。 IV. 付款方均为本市各大超市，付款信誉好
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案例二: 珠海龙丰精密铜管有限公司
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审批方案
1. 保理融资额度3亿元 2. 预付比例不超过80％ 3. 有效期一年，可循环使用 4. 付款方限定为：珠海格力
（2亿元）、美的制冷、 美的商用空调（1亿元） 三家。 5. 上述三家的应收帐款（授 信期内已发生的和将发生 的）全部转让给我行。
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业务流程
3 4
广发行
、
、
出
申
帐
请
辛辰
5.回款 50～80天
2.发票
超市
1.发货
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国内保理业务的特点和优势
传统方式
保理方式
资质 注册资本小 利用光环效应，额度提升
控制 无法监控结算
结算控制，留存多
收益 综合收益低
是以债权管理和债 务人管理为核心的 专业化管理及外包 服务
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我行保理制度主要依据——供应链切入方式
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光环效应
案例一：沈阳机床
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应收帐款融资
应收帐款必须：
合计
存款金额 75万元 142万元 27万元 114万元 119万元
477万元
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• 保证金：保理业务开展不到一个月，企业 存入的保证金存款已达到了477万元
• 货款回笼：2007年12月29日发放的第一笔 融资253万元，其应收账款317万元（实际 回来358万元）已经全部到位。
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三个难题
I. 格力对转让难以书面确认； II. 格力采用银行承兑汇票支付，使我行对应收账款
的回款管理面临较大的困难； III. 龙丰铜管的应收账款周期相对较短（一般不超过
2个月），若逐笔融资，将使企业频繁地还款再 贷款，极大的影响其资金使用效率。
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超市
应收账款 金额
农工商超市 110.89
易初莲花 61.63
借款金额 借款期限
88
2007.12.29 -2008.2.28
49
同上
保证金
9 5
大润发 118.86
95
同上
9.9
乐购
26.08
21
同上
2.1
同上
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以我行能够取得的第一手资料为依据， 分析账期、计算平均应收帐款金额
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4、应收帐款要件
基础交易合同 增值税发票 转让通知回执 验货单
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5、融资金额核定原则
年平均应收帐款余额×买方付款月数 应收账款年变动趋势 退货、折扣因素 融资比例可以分步提高
真实
可信 良性
国内保理 方案
封闭
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① 客户资质 ② 资料要求 ③ 交易分析 ④ 应收帐款要件 ⑤ 金额核定 ⑥ 通知与确认 ⑦ 出帐前审查 ⑧ 出帐与还款方式 ⑨ 账户设置与管理 ⑩ 对帐制度
1、客户资质
沈阳机床推荐供应商 紧密型200多家，分批推荐，首批19家
从单一企业需求转向跨企业供 产销一体化设计
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供应链融资调查与审核特点
6
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供应链融资营销特点
一花独秀不是春——资金均衡配置提升价值链 光环效应——客户拓展的乘数效应 行不行，看结构——比传统方法突出债项审核
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大润发 538.45
430 1.11-3.27
乐购
84.37
67
1.11-3.10
合计
1153
919
保证金
23 20 43 7 93
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保证金存款情况