中国金融的脆弱性及管控-最新范文
演讲稿金融情况范文
大家好！今天，我很荣幸站在这里，与大家共同探讨我国金融形势。
金融，作为现代经济的核心，关乎国计民生，对经济社会发展具有举足轻重的作用。
下面，我将从以下几个方面对我国金融形势进行分析。
一、我国金融业发展现状近年来，我国金融业取得了长足的发展，金融体系不断完善，金融市场日益成熟，金融产品不断创新。
具体表现在以下几个方面：1. 金融体系日益完善。
我国已形成了以中央银行为核心，政策性银行、商业银行、证券公司、保险公司等多种金融机构并存、分工合作的金融体系。
2. 金融市场日趋成熟。
货币市场、债券市场、股票市场、期货市场等金融市场发展迅速，市场规模不断扩大，金融产品日益丰富。
3. 金融产品不断创新。
金融机构不断推出各类金融产品，满足人民群众多样化的金融需求，如个人理财产品、互联网金融服务等。
二、我国金融业面临的挑战尽管我国金融业取得了长足的发展，但仍面临一些挑战：1. 金融风险防控。
近年来，金融风险逐渐凸显，如影子银行、地方政府债务、房地产市场等领域的风险。
如何有效防控金融风险，确保金融稳定，是当前我国金融业面临的重要任务。
2. 金融创新与监管。
金融创新是金融业发展的动力，但同时也带来了监管难题。
如何平衡金融创新与监管，防范金融风险，是金融监管部门需要关注的重点。
3. 金融普惠性。
当前，我国金融资源分配不均，农村地区、小微企业等金融需求得不到满足。
如何提高金融普惠性，让更多人享受到金融服务的便利，是金融业需要解决的问题。
三、应对金融形势的措施面对金融形势的挑战，我国应采取以下措施：1. 加强金融风险防控。
建立健全金融风险防控体系，加强对影子银行、地方政府债务、房地产市场等领域的监管，防范系统性金融风险。
2. 完善金融监管体系。
深化金融改革，加强金融监管协调，提高金融监管效率，防范金融风险。
3. 提高金融普惠性。
加大对农村地区、小微企业等金融需求的支持力度，创新金融产品和服务，让更多人享受到金融服务的便利。
总之，我国金融业在发展过程中面临着诸多挑战，但只要我们坚定信心，勇于创新，加强监管，就一定能够推动金融业持续健康发展，为我国经济社会发展提供有力支持。
论金融脆弱性
论金融脆弱性论金融脆弱性引言：金融脆弱性是指金融体系面临的一种潜在风险，当外部冲击发生时，金融体系可能引发系统性的崩溃，对实体经济产生严重的负面影响。
近年来，全球金融市场的动荡和金融危机的发生，再次引起了人们对金融脆弱性的关注。
本文将从金融市场、金融机构和金融监管三个方面来探讨金融脆弱性的成因及对策。
一、金融市场的脆弱性金融市场作为资金流动的载体，是金融脆弱性的重要来源。
首先，金融市场的不稳定性容易导致脆弱性的加剧。
随着全球市场的互联互通，金融市场的不稳定性和波动性增大，使得金融市场更加脆弱。
其次，金融市场的过度杠杆也是金融脆弱性的一大原因。
当市场杠杆过高时，一旦市场发生剧烈波动，就容易引发系统性风险。
为了解决金融市场的脆弱性问题，应加强金融市场监管。
一方面，加强金融监管部门的力度，完善监管制度和规则，防范金融市场风险，保护投资者的合法权益。
另一方面，加强金融市场的自律和规范化程度，引导金融市场形成健康、稳定的发展格局。
二、金融机构的脆弱性金融机构是金融脆弱性的主体，其资本充足度和风险管理能力直接影响金融脆弱性的程度。
首先，金融机构的资本充足度不足是金融脆弱性的主要成因之一。
金融机构资本充足度低，意味着其抵御风险的能力较弱，一旦遭受冲击，容易引发自身的危机。
其次，金融机构的风险管理能力不足也是金融脆弱性的原因之一。
金融机构在风险管理方面存在不完善的信息披露制度、内部控制机制和风险评估模型等问题，导致其无法及时发现和应对潜在风险。
为了提升金融机构的稳定性，应加强风险管理。
一方面，金融机构应加强内部控制，建立完善的风险管理制度和流程，提升风险管理能力和应对能力。
另一方面，金融机构应加强信息披露，增强透明度，提升市场对金融机构的信任度，减少市场对金融机构的猜测和恐慌。
三、金融监管的脆弱性金融监管是预防和化解金融脆弱性的重要手段，然而，金融监管本身也存在脆弱性。
首先，金融监管体系的规模和复杂度不断增加，导致监管部门的职责不清晰，监管措施不完善。
论我国金融体系的脆弱性及改进措施
论我国金融体系的脆弱性及改进措施一、前言纵观中国发展的历史，随着经济的不断发展，我国的综合国力不断增强，无论从哪个方面都展示着中国日益强大的局面。
中国正在逐步缩小与发达国家的经济差距，成为了发展中国家的佼佼者，但是我们也应该忧喜参半，看到好的一面，也应该谨慎危机的到来。
1997年的亚洲的金融危机席卷了泰国、马来西亚和印度尼西亚等国，中国由于资本项目的不可兑换而并没有遭受太大的影响。
这并不能说明中国对金融危机具有免疫力，人民币资本项目下的不可兑换只是使中国金融危机爆发少了一个一般的传递方式。
2011年12月14日国际货币基金组织(IMF)和世界银行公布了中国“金融部门评估规划”成果报告——《中国金融体系稳定评估报告》和《中国金融部门评估报告》。
这是IM F对中国金融部门的首次正式评估。
报告指出，中国的金融体系总体稳健，但脆弱性在逐渐增加。
这使得我国金融体系的脆弱性得到了更加广泛地关注。
IFM的首次正式评估难道不能说明是中国变得更强的侧面反映吗?全球化进程的进一步加强，世界更加关注中国，世界经济形成了“牵一发而动全身”的局面，中国在世界中的地位越来越重要，所以我国更应该关注自家的经济，过去五十年中，中国没有发生实质意义上的金融危机，并不等于今后不发生，只要金融体系中的各种各样的问题得不到最终解决，金融危机总会以其他方式出现所以研究我国银行体系的脆弱性对于防范金融风险和进一步加快我国金融业健康发展都具有重要意义。
二、对我国金融体系的脆弱性的浅析（一）我国现行的金融体系我国现行的金融体系包括以下机构：中央银行、国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行、主要的非银行金融机构以及外资银行和涉外金融机构。
（二）金融脆弱性基本理论金融脆弱性是指金融制度、结构出现非均衡导致风险累积，金融体系丧失部分或全部功能的金融状态。
也就是说，金融体系本身不稳定，具内在的脆弱性，因此金融风险普遍存在，金融危机是不可避免，从西方国家频频爆发经济危机也可以得到体现。
金融机构的脆弱性风险管理与控制
金融机构的脆弱性风险管理与控制近年来，金融风暴不断，金融市场波动频繁，聚集着越来越多的风险。
中国到了稳妥发展的时候，金融机构的风险管理和控制更显重要。
未来发展金融业需要稳健，一个重要的方面，就是要防止和控制金融机构的脆弱性风险。
本文将从脆弱性风险的定义、原因、管理和控制方面探讨现代金融机构的脆弱性。
一、脆弱性风险的定义及影响脆弱性风险是指一个组织或体系在面对意想不到的冲击或外部压力时，其弹性和韧性较弱，很难自我恢复。
换言之，当外部因素超出其承受极限时，系统将无法维持正常的运作和有效管理，从而难以应对市场风险，并进一步滋生金融风险。
金融行业是社会和经济的核心，不仅影响着国家经济建设和发展，也牵扯到广大老百姓的衣食住行。
如果系统发生严重失控，那么整个金融系统都会受到影响。
如一些年前的次贷危机，由于一些金融机构过度抵押高风险贷款而导致全球性的金融危机，这给全球经济带来了不利的影响。
二、脆弱性风险的原因1、运营管理不规范金融机构本质上是一个资产管理公司，因此，在风控管理中需要严格遵守“风险市场——风控管理——个别风险事件”的流程，进行风险的评估和分析。
然而，在运营层面上经常存在缺乏规范和制度，并且在瞬息万变的市场环境中游刃有余并不容易。
2、管理体系不健全金融机构的管理体系包括风险评估和风险预警等，是有效控制脆弱性风险的基础。
相对于大型银行，大量中小型金融机构的机构规模较小，资金规模和其他资源是有限的，因此，在规模效益上难以与大型金融机构相抗衡，这就要求这些机构重视管理体系建设。
3、内部风险管理不到位多年来，金融机构发展了不少的内部控制和管理手段，如对贷款限制、风险监控、业务督导、审计和内部控制等。
但是，一些金融机构内部管理理念不够先进，或者对操作人员的培训不到位，导致内部管理不彻底，对导致出错的情况存在保持不敏感的情况，风险难以控制。
三、脆弱性风险的管理与控制1、建立完善的管理体系金融机构要依托其内部管理体系建立和完善风险控制体系，在全力减少成本和风险问题的同时，为企业经营打造多样化的发展格局。
金融投机攻击、金融脆弱性与金融风险管理
金融投机攻击、金融脆弱性与金融风险管理金融投机攻击、金融脆弱性与金融风险管理引言随着金融市场的发展，金融体系的稳定成为国家经济发展的关键。
然而，金融市场的开放和创新也加大了金融系统所面临的风险。
金融投机攻击是其中一种常见的风险，可以引发金融脆弱性并导致金融市场的动荡。
因此，建立有效的金融风险管理机制对维护金融市场的稳定和可持续发展至关重要。
一、金融投机攻击金融投机攻击指的是通过大规模的资本流动和金融工具操纵等手段，对金融市场进行短期投机，从中获取非正常利益的行为。
这些活动可能导致市场的剧烈波动，严重影响金融系统的稳定和运行。
金融投机攻击的特点是：高风险、高杠杆、高频率和高利润。
金融投机攻击的手段多种多样，包括操纵市场价格、利用信息不对称等。
例如，投机者可以通过买卖金融工具的方式操纵市场价格，进而影响市场的预期和交易者的行为。
他们还可以利用内幕消息等信息不对称的情况下进行交易，获取巨额利润。
这些行为给金融市场的稳定性带来了严重挑战。
二、金融脆弱性金融脆弱性是指金融市场或金融机构面临外部冲击时反应乏力的特征。
金融脆弱性是金融系统自身存在的问题，容易受到金融投机攻击的影响。
金融脆弱性在金融危机爆发时表现得尤为突出，诸如金融机构信贷质量下降、流动性困境等问题。
金融脆弱性的成因可以分为结构性因素和周期性因素。
结构性因素主要涉及金融机构的内部结构和管理问题，如监管不到位、资本充足率低等。
周期性因素则与经济周期有关，如经济的过热和过冷等。
金融脆弱性的存在使得金融体系更容易受到金融投机攻击的影响，进而导致金融风险的增加。
三、金融风险管理为了有效应对金融投机攻击和金融脆弱性，金融风险管理成为至关重要的环节。
金融风险管理是指利用各种手段和方法来识别、评估和控制金融风险的过程。
它可以帮助金融机构和监管机构更好地了解潜在风险，从而制定相应的措施和政策。
金融风险管理的核心任务包括风险识别、风险评估、风险监测和风险控制。
风险识别是通过识别风险的来源和潜在影响来了解金融系统所面临的风险。
我国金融脆弱性的诠释及控制对策
我国金融脆弱性的诠释及控制对策本文认为要解释和降低我国的金融脆弱性，必须使一般性理论解释和特殊原因相结合，并在此基础上形成从制度框架去强化金融体系的核心思路。
关键词：金融脆弱性金融风险金融危机一般而言，金融脆弱性不仅包括可能的损失，还包括已经发生的损失。
其实，金融脆弱性的生成时序可以解构成五个部分：初始风险，即不确定事件；风险应对策略的选择集合；风险所造成的福利损失后果，即脆弱性程度；资产补偿机会集合；末态风险。
可见，金融脆弱性在金融风险发生和金融主体对风险做出反应之间的关系、频率和时间中决定，且它描述了金融系统因逐步丧失抗御风险的能力所显现的一种机体羸弱的病理状态。
我国金融脆弱性的一般性理论解释我国的金融系统是整个价值创造与循环改革模式中的短板，政府对此谨慎对待。
业界对金融脆弱性更是较少谈及。
然而，我国已经加入WTO并逐步开放金融市场，引入了国外资本强大的竞争力量。
所以，加强对金融脆弱性的一般性理论研究的同时，加强对其在我国的个性研究应是当务之急。
对我国金融脆弱性的一般性理论解释，必须整合西方学者对金融脆弱性形成机理的单线分析，从立体的角度审视我国金融系统的三大子系统——金融监管、金融市场以及金融主体。
金融体系的安全性和稳健性是我国金融监管(广义上代表一整套制度安排)的核心目标。
但是，监管行为对监管目标具有部分解构性，所以监管者受理性缺陷制约而留存无效行为或制度盲区是导致我国金融脆弱性的制度机理，而“监管跟不上变化”是其典型的表现形式。
例如，由于对金融系统的动态均衡把握不足，我国金融监管当局消除某种形式或领域的脆弱性的控制行为容易促使脆弱性向其它形式或领域滑移。
本文以为，我国金融监管的理性缺陷存在主动和非主动形式之分。
它实质上拆解了金融系统的整体性功能，使监管子系统与其它两个子系统功能耦合紊乱而出现脆弱性未预料的增加；另外，在我国信贷市场、证券市场和保险市场上，受信息搜寻成本的硬性约束，任何交易主体之间的信息具有内在客观的不对称性，因此不同的私人信息便引导各自的效用函数相互异构。
金融行业的困难和整改对策
金融行业的困难和整改对策一、金融行业的困难及原因金融行业作为国家经济发展的重要支柱，承担着资金配置、风险管理和服务实体经济等重要职责。
然而，在当前经济形势下，金融行业也面临着种种困难和挑战。
1.1 信贷环境复杂化随着市场竞争的加剧和金融市场创新的推进，信贷环境变得越来越复杂。
以往简单的借贷关系渐渐演变成各种结构复杂、链条纠缠的金融产品和交易。
这使得金融机构在评估信用风险、制定合理利率策略以及实施有效授信等方面面临更大挑战。
1.2 法规压力加大近年来，全球范围内对于金融监管逐渐加强。
尤其是在2018年次贷危机后，各个国家相继出台了各种法规措施，以提高金融行业的监管力度。
这对于金融机构来说增加了合规成本，并需要进行更加精准的风险管理和合规控制。
1.3 科技发展带来的冲击随着科技的迅猛发展，金融科技（FinTech）的崛起成为金融行业的新挑战。
比如，移动支付、互联网借贷、虚拟货币等科技创新不仅改变了传统金融行为方式，也给以往稳定的金融体系带来新风险。
面对这些挑战，传统金融机构需要通过加大科技投入，提高金融服务效率并且积极开展创新。
二、整改对策针对当前金融行业所面临的困难和挑战，在整改过程中应采取一系列措施来应对，并实现行业可持续健康发展。
2.1 加强监管和法规完善在法律法规方面，政府部门应加大力度推进相关立法工作，并及时进行修订与升级。
同时，加强对于合规监管力度，提高资本准备金率以及压实审慎经营要求，有效预防风险爆发。
2.2 提升信息技术水平随着互联网时代的到来，在金融行业中充分利用信息技术将会给金融机构带来巨大的改革力量。
加大对于人工智能、大数据、区块链等前沿技术的研发投入，可以提高金融行业的效率和安全性，同时降低操作风险。
2.3 加强协同合作与创新为了推动金融行业的绿色、可持续发展，金融机构应积极倡导合作伙伴关系，并促进不同部门、国际间的沟通和交流。
此外，鼓励创新与实践，加速以科技手段为媒介的金融产品开发，并引进全球先进经验与模式。
新时代金融安全演讲稿(3篇)
第1篇尊敬的各位领导、各位嘉宾、各位朋友：大家好！今天，我非常荣幸站在这里，与大家共同探讨新时代金融安全的重要性。
金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济社会稳定发展的基石。
在新时代背景下，我们面临着前所未有的机遇和挑战，金融安全的重要性更加凸显。
下面，我将从以下几个方面展开论述。
一、新时代金融安全面临的挑战1. 国际金融风险传导随着全球金融市场一体化程度的加深，国际金融风险传导速度加快，我国金融体系面临的风险隐患不容忽视。
金融危机的爆发，往往从某个国家或地区开始，迅速蔓延至全球，对各国经济造成严重影响。
2. 金融科技创新带来的风险金融科技的快速发展，为金融业带来了前所未有的便利和效率，但同时也带来了新的风险。
例如，区块链、人工智能等新兴技术在金融领域的应用，可能引发网络安全、数据泄露等问题。
3. 恶性金融风险积聚近年来，我国金融领域出现了一些恶性金融风险，如非法集资、互联网金融风险等。
这些风险积聚，可能引发系统性金融风险，对经济社会稳定造成严重影响。
二、新时代金融安全的重要性1. 保障国家经济安全金融安全是国家安全的重要组成部分。
维护金融安全，有助于保障国家经济安全，维护国家利益。
2. 促进经济高质量发展金融安全是经济高质量发展的基础。
在新时代背景下，金融安全对于推动经济转型升级、实现高质量发展具有重要意义。
3. 维护社会稳定金融安全对于维护社会稳定具有重要作用。
金融风险的爆发，往往会导致社会恐慌，影响社会稳定。
三、筑牢新时代金融安全屏障1. 加强金融监管金融监管部门要切实履行监管职责，加强对金融机构和金融市场的监管，防范系统性金融风险。
2. 深化金融改革推进金融改革，完善金融体系，提高金融资源配置效率，增强金融体系抗风险能力。
3. 发展金融科技积极发展金融科技，提高金融服务的便利性和安全性，降低金融风险。
4. 强化国际合作加强国际金融合作，共同应对国际金融风险，维护全球金融稳定。
5. 提高全民金融素养加强金融知识普及，提高全民金融素养，引导公众理性投资，防范金融风险。
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中国金融的脆弱性及管控一、我国农村金融脆弱性的成因金融脆弱性有广义和狭义之分。
本文采用的是广义金融脆弱性概念。
我国农村金融脆弱性的产生由多种因素造成。
1．农村金融机构经营过程中存在内生性缺陷。
一般来说,农村金融机构正常运作需要具备两个条件：一是资金提供者不挤兑,二是农村金融机构对资金的使用是有效的。
但在我国农村,这两个条件极易遭到破坏。
一方面,农村金融机构的脆弱性源于其特有的业务活动,作为金融中介机构,农村金融机构的重要功能是吸收存款,发放贷款。
一般来说,只要存款基础稳定,农村金融机构便可在保持足够的流动性以应付日常提款的前提下,将其一定比例的资金投资于流动性不高但收益率较高的资产上。
但如果一旦发生重大意外事件,使储户对农村金融机构失去信心时,就会出现挤兑现象,这时,农村金融机构便表现出相当的脆弱性。
挤兑规模越大,所积聚的金融风险越大,金融脆弱性就越明显。
近年来,由于信息不完全性和不对称性,农村金融机构对借款人的筛选和监督并不能保证高效率,从而使金融机构保持稳定的第二个条件难以成立。
由于农村借款人往往数量非常庞大且高度分散、对借款额度需求较小且缺乏抵押品,农村金融机构要充分了解这些借款人的情况很困难,而且成本也相当高。
同时,我国农村金融债权人与债务人间是一种软约束关系,权责关系不对称,这就必然出现逆向选择和道德风险,使农村金融机构难以有效地配置资源,无法保证贷款者有效地使用资金。
2．农村金融机构制度安排不合理。
我国农村金融机构主要包括农村信用社、农业银行、农业发展银行、农村邮政储蓄机构及其他民间金融机构。
政府主导的农村金融处于绝对主导地位,但却没有很好发挥作用。
民间金融处于被管制的从属地位,运作极不规范,问题较多。
农业银行从1996年开始走商业化道路后,不愿在经济条件薄弱的农村开展业务,不断收缩基层营业网点,逐渐退出农村金融市场。
目前,农业贷款仅占农业银行贷款余额的10％。
同时,农业银行贷款权也收缩,使大量农村储蓄流出农村。
农业发展银行的主要任务是承担国家规定的政策性金融业务并代理财政性支农资金的拨付,随着农村改革的不断深入,农业发展银行的支农作用正在虚置。
农村邮政储蓄机构在业务上只吸收存款,对外不办理贷款业务,将农村稀缺的资金“倒流”城市,使农村金融供给市场更加恶化。
这样,剩下的正规农村金融机构就只有农村信用社,形成了“小马拉大车”的制度安排。
据统计,目前农业新增贷款85％以上都来自农村信用社。
但由于各种原因,使势单力薄的农村信用社难以单独支撑整个农村金融市场,无法满足“三农”对金融服务的需求。
此外,从1999年开始,全国上千家农村基金会全部关闭,形成巨大的坏帐,成为农村金融的一大隐患。
目前,民间金融仍处于初级发育阶段,无法进一步扩展规模和经营网络,只能为“三农”提供简单的金融服务。
3．农村金融机构信用环境不完善,缺乏有效的失信惩罚机制。
我国农村征信系统建设严重滞后,社会信用观念和信用意识淡漠,信用文化薄弱,社会信用服务的市场化程度较低,中介服务极不规范,提供虚假资信证明甚至协同贷款欺诈、恶意逃废债务的现象时有发生。
更有甚者,与保证人串通骗取金融机构贷款,严重破坏了农村金融的信用环境。
同时,缺乏有效的失信惩罚机制,“有法不依、执法不严”的现象相当普遍,对逃废债务人无强有力的威慑手段,导致金融债权得不到有效保护,必然损害债权人的合法权益,加大了农村金融机构的风险。
4．农村金融机构没有完善的风险预警体系和风险防范机制。
一方面,没有建立与农村金融自身特点相适应的科学的风险监测、预警指标体系,难以及时发现、预警农村金融机构面临的金融风险。
另一方面,缺乏存款的风险分散和转移机制,由于我国还没有建立存款保险保障制度,一旦农村金融机构经营恶化,出现严重的信用危机和支付危机,由于缺乏风险转移机制,将会加大金融风险,加剧农村金融的脆弱性。
二、防范农村金融风险脆弱性的建议目前,我国农村金融风险不断积聚,如果不及时采取措施加以解决,将会产生不良后果。
因此,必须采取行之有效的办法来克服农村金融的脆弱性,防范和化解金融风险。
1．提高识别农村金融脆弱性的能力。
提高对农村金融脆弱性的识别能力,是防范和化解农村金融脆弱性的前提。
可通过建立以“自有资本比例、不良资产比例、资产流动性比例、信贷风险度的变化”等风险监测、预警指标体系,识别、预警农村金融的脆弱性,并及时采取有效措施控制和防止金融风险的发生。
可借鉴美国对银行系统脆弱性的识别和防范措施,如,“及时纠正措施”。
它是以计算银行自有资本比率来识别银行脆弱性程度的方法(见下表)。
应结合我国农村金融的实际情况,把农村金融机构的自有资本比率作为识别金融脆弱性的一种方法。
当农村金融机构的自有资本低于4％时,就可认为金融脆弱性开始显现,应引起重视,提出改进措施;当自有资本小于0时,就表明金融脆弱性已非常严重,应停业整顿,甚至关闭。
2．转换农村金融机构经营机制。
要防范金融脆弱性,转换农村金融机构的经营机制、完善法人治理结构至关重要。
目前,我国正在进行农村金融体制改革,但改革的目的并不是单纯的“输血”,而是培育和恢复“造血”功能。
一方面,要给予农村金融机构多方面的政策扶持,包括资金支持、财政补贴、税收优惠等,有效地减轻历史包袱,改善资产质量和财务状况。
另一方面,更为重要的是．要激励和引导农村金融机构转换经营管理机制,完善法人治理结构,形成权责统一、运转协调、有效制衡、行为规范的治理形式和组织制度。
农村金融机构应结合自身的实际情况,制定和完善内部管理制度,建立长效的不良贷款化解机制,真正降低信贷风险,推行严格的问责制,规范业务工作流程和岗位监督,加强内部稽核审计,推行全员竞争上岗用工制度等。
在此基础上,通过建立一种动态的激励约束机制,使农村金融机构逐步走上长期、可持续发展的轨道,提高经营效益,增强储户对农村金融机构的信心,提高抵御风险的能力。
3．对农村金融机构实施有效监管。
必须对农村金融进行有效监管,提高监管效率,才能保证农村金融的安全运行,克服农村金融的脆弱性。
具体措施包括：一是实行国家和地方分级监管。
可参照美国联邦和州立银行分权法案,将部分农村金融立法地方化,以推动农村金融的改革。
目前看,在省级政府通过省联社依法管理农村信用社的实践中,需进一步探索如何坚持政企分开的原则,并杜绝干预农村信用社经营活动的行为和倾向。
二是完善内部监督机制。
充分发挥内部监督的作用,成立内部监督管理委员会,整合监督资源,协调统一行动,深入推进基础管理工程,不断提高监管效率,有效防范经营风险。
三是加大处罚力度。
对监管中发现的问题,要依法严肃处理,不能“雷声大,雨点小”,严格责任追究制,真正使监管有权威、有成效,成为防范农村金融风险的一道防线。
四是完善农村金融机构的退出机制。
对资产质量较差的农村金融机构及时提出限期改正措施,对限期不能改正的金融机构实施关闭、破产,以防止金融风险的扩散。
4．完善农村金融组织体系。
要防范和化解金融风险,必须重构现有的农村金融组织体系,实行多元化的金融组织结构,真正形成比较完善的政策金融、商业金融和农村合作金融相互配合、相互促进、相互补充的农村金融组织体系。
一是强化政策金融的支农作用。
农业发展银行应重新定位,将农业银行的政策性支农资金归集到农业发展银行集中管理和使用,真正发挥政策性银行的作用。
通过农业发展银行的政策金融功能,引导社会资金流向农业和农村。
二是加大商业金融的支农力度。
农业银行要剥离政策性支农业务,成为全面支持农业和农村经济的综合性商业银行,更好为“三农”提供综合性金融服务,缓解农村信用社的信贷压力。
三是加大农村信用社的改革力度。
对农村信用社的改革不能搞”一刀切”,要分类、分步骤进行改革。
按照股权结构多样化、投资主体多元化原则,允许各地因地制宜选择适合本地实际的产权模式和组织形式,有条件的可改组为农村商业银行、农村合作银行。
通过增资扩股、收购兼并、资产剥离等方式,壮大实力,以增强抵御风险的能力。
同时,加快金融创新,特别是信贷品种创新和营销体制创新,消除因市场垄断而产生的体制惰性和服务低效率。
四是实行农村金融机构多样化。
逐步放开农村金融市场,改变农村金融机构的单?化现状。
鼓励有条件的地方在严格监管、有效防范金融风险的前提下,通过吸引社会资本和外资,鼓励各种经济主体积极兴办多种所有制的农村金融组织。
5．建立和完善风险分散和补偿机制。
一是建立农村信贷保险制度。
积极开发农贷损失补偿保险品种,对商业性保险公司按照农业保险的业务比重给予相应的保费补贴、免交涉农保险营业税等优惠政策,以降低农村金融机构的风险。
二是充分发挥人民银行支农再贷款的作用。
对农业银行、农村信用社发放的支农贷款确因自然灾害和政策性因素受到损失,人民银行可按比例运用再贷款给予救助支持。
三是建立信用担保补偿机制。
政府应建立信用担保补偿基金,每年按照一定比例补充当年基金并牵头组建符合农村需求的评估担保机构,设立由财政、企业、农产出资的信用担保基金,发展农村互助担保组织,建立区域性信用再担保机构,以分散农村金融机构的风险。
四是建立有效的存款保险机制。
消除政府承担隐性担保的责任,有利于保护存款人的利益,为稳定金融体系提供事后补救措施,也有助于农村金融机构防范金融风险。