农村商业银行发展的SWOT分析
农村商业银行发展的SWOT分析
农村商业银行发展的SWOT分析随着我国农村合作金融体制改革的不断深化股份制已经成为农村信用社改革的主导方向各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快。
农村商业银行无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争进行有效的体制建设和机制转换如何克服自身弱势在竞争中寻求生存与发展已是大势所趋也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。
一、为何要对农村商业银行进行SWOT分析虽然国家一再推出扶持“三农”的优惠政策但对于农村金融市场显然并没有构建垄断的意图邮储银行的建立和国有股份制银行在农村地区分支机构的恢复可表明农村金融市场的多元化趋势。
愈演愈烈的金融市场竞争已使得各家金融机构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对愈来愈狭小的市场优势。
对于先天不足的农村商业银行而言本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势面临的竞争压力不容乐观一是国家的宏观调控对其发展的影响要大于其他商业银行。
由于农村商业银行是区域性一级法人其规模和影响力均小于其他商业银行随着存款准备金率的不断提高对农村商业银行发展规模和效率影响较大。
二是银行业同业竞争将日趋激烈。
由于农村商业银行基本上成立于经济较为发达的城市各股份制商业银行和外资银行也在陆续进驻使其所在城市的金融企业无论从量上还是从质上都有一个飞跃同时各家金融企业都在调整目标市场定位转变经营思路和营销策略将会对农村商业银行的经营空间和方式产生影响。
三是农村商业银行都是从过去的农村信用社改制过来的改制后的农村商业银行作为股份制商业银行将不再享受免征所得税政策将一定程度上减少农村商业银行的可用资金。
从经典的营销学理论而言 SWOT分析是一个普遍运用且科学性较强的分析工具。
这种分析工具通过对公司企业的内部情况优势 Strengths 、劣势Weaknesses 企业的外部环境机会 Opportunities 、风险 Threats 以矩阵的形式进行分析可以较为全面地对企业进行分析与定位并制定相应战略。
新形势下国有商业银行发展的SWOT分析及建议
新形势下国有商业银行发展的SWOT分析及建议新形势下国有商业银行发展的SWOT分析及建议摘要进入21世纪，伴随着全球信息技术的飞速发展和经济金融一体化、自由化的浪潮，银行业的经营环境正在发生深刻而剧烈的变化。
随着我国经济体制改革的深入进行、市场经济的进一步完善，以及加入世界贸易组织，与国际接轨，国有商业银行面临严峻的挑战，同时也面临良好的发展机会。
加入WTO后，我国已分期、分区域逐步对外资银行开放市场。
外资银行凭借丰富的管理经验、雄厚的经济实力、超前的经营理念、灵活的营销策略，全球化的网络和混合经营等优势，与国有商业银行开展激烈的竞争，给中资金融机构在经营管理以及中央银行在制定货币政策及金融监管方面提出了新的课题，这既是机遇又是挑战，同时也给我国的金融市场带来生机和活力。
就我国商业银行来讲，与之抗衡还存在着很多有待改革和完善的问题。
本课题通过对新形势下国有商业银行发展的现状的研究，分析了国有商业银行发展过程中优势、劣势、机会、成本的问题并提出相应的对策，为发挥国有商业银行的优势，实现持久占据市场领导者的地位，在竞争中始终保持优势，具有一定的现实意义。
Under the new form the state-owned Commercial bank develops SWOT analysis and suggestion AbstractSince the 21st century, is following the whole world information technology swift development and the economical financial integration, the liberalized tide, banking industry's condition of business ishaving profound and the fierce change. Carries on, the market economy further consummation thoroughly along with our country economic restructuring, as well as joins the World Trade Organization, with the international trail connection, the state-owned Commercial bank faced with the stern challenge, simultaneously also faces the good development opportunity. After joining WTO, our country, has divided the region by stages gradually to the Foreign bank open market. The Foreign bank relies on the rich managerial experience, the abundant economic potentiality, the management idea, the nimble marketing strategy in advance, superiority and so on globalized network and mix management, carries out the keen competition with the state-owned Commercial bank, proposed for the Chinese-funded financial organ in the management and operation as well as the Central Bank in the formulation monetary policy and the financial supervision aspect the new task, this is not only the opportunity is also challenges, simultaneously also gives our country's money market to bring the vitality and the vigor. As for our country Commercial bank, contends with it also exists waits for reforming and the consummation question. This topic through the present situation research which the state-owned Commercial bank develops to the new situation, has analyzed in the state-owned Commercial bank developing process the superiority, the inferiority, the opportunity, the cost question and proposed that the corresponding countermeasure, for the display state-owned Commercial bank's superiority, realizes the lasting hold market leader's status, maintains the superiority throughout in the competition, has certain practical significance. Key word: State-owned Commercial bank；SWOT；Development strategy目录摘要 (I)Abstract II一、入市后国有商业银行发展的现状 (1)(一)银行的资产质量得到明显改善，资产负债状况得到根本改观 1(二)收入结构 2（三）盈利能力方面 2（四）营销方面 3二、国有商业银行发展的SWOT分析 (4)（一）优势分析 41.网点布局已经形成 42.大部分人民币业务现今仍在国有商业银行进行 43.人民币资金相对雄厚 44.了解中国国情 45.政府支持 4（二）劣势分析 51.管理问题 52.资金问题 5(三)机会分析 61.更多的金融服务需求 62.利好政策为国有商业银行上市提供条件 63.外资银行的先进经验给国有银行带来契机 6（四）威胁分析 61.行政干预问题 62.带来的竞争压力 63.体制障碍使资产多元化拓展空间小 74.金融立法不及时、不健全 7三、国有商业银行发展的建议 (8)（一）国有商业银行的发展战略 81.不断提升核心竞争力 82.走国际化道路 83.努力活化不良资产 84.充实资本金 9（二）国有商业银行的营销战略 91．树立顾客满意理念，实施关系营销 92.全面加强和提高服务质量，实施有效服务管理 93.实施整合营销传播，塑造银行统一的整体形象 94.实施金融创新 9结论 (11)参考文献 (11)参考文献 (12)致谢 (13)一、入市后国有商业银行发展的现状从中国改革开放以来，特别是20世纪90年代中期以来，中国的金融业在市场化改革和对外开放中不断发展，金融总量大幅增长。
农村商业银行发展战略的SWOT分析_以江苏海安为例_彭鹏
农村商业银行发展战略的SWOT分析———以江苏海安为例【摘要】本文以江苏海安农村商业银行为例，运用SWOT分析法，构造战略决策四边形，针对当前宏观经济由宽松向紧缩转变以及金融业竞争日趋激烈的新形势，做出了目前国内的农村商业银行正处在发展的重要转折点和机遇期的判断。
通过数据分析，本文认为农商行应充分利用好自己在地理区位和客户关系上的优势，吸引高端人才，开拓新型金融产品，完善经营效益指标考评体系，并加快发展战略合作体系，这样才能在多变的银行市场站稳脚步。
【关键词】SWOT分析农村商业银行发展战略SWOT分析就是将与研究对象密切相关的内部优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）与外部机会（Opportu-nities）、威胁（Threats）等因素通过调查并列举出来，然后把研究对象的各种因素相互加以匹配，进行全面系统的分析，从而可以较为全面的对企业定位，并制定相应战略。
针对当前宏观经济由宽松向紧缩转变以及金融业竞争日趋激烈的新形势，农村商业银行必须充分认识到内部的优势和劣势，同时还有来自于外部的机会和威胁，并制定相应的发展战略。
一、农村商业银行的优势(str ength)和劣势(weakness)分析（一）农村商业银行的优势分析1.地缘优势农村商业银行通常是由当地原有的信用合作社等农村金融机构衍变而来的（海安农商行由原海安农村信用合作社改制组成），在当地具有较长的经营历史，比其他机构更清楚本地客户的资信状况和经营态势。
他们通过这种长期的业务往来，同当地企业建立起了稳定的业务合作关系，有效地规避了信息不对称所带来的逆向选择和道德风险，大大节约了银行的经营成本。
海安农商行在海安地区存贷款市场份额分别达33%和41%，远远高于该地区其他商业银行的市场份额，存贷款总量连续多年位居海安县各金融机构首位。
2.经营灵活高效农村商业银行作为一级法人，经营手段更为灵活高效，可以及时有效地对市场变化做出反应，调整经营策略。
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策1. 引言1.1 背景介绍农村商业银行是中国金融体系中重要的组成部分，起源于上世纪80年代初。
随着中国农村金融改革的深化，农村商业银行的数量不断增加，服务范围和业务规模也逐渐扩大。
农村商业银行在服务农村经济发展、支持农民创业、保障农民金融权益等方面发挥着重要作用。
农村商业银行在发展过程中也面临着一系列挑战。
由于各大银行纷纷布局农村市场，市场竞争日益激烈，农村商业银行需不断提升服务品质，保持竞争力。
金融科技发展迅速，传统运营模式面临前所未有的挑战，农村商业银行需积极引入金融科技，提升服务效率。
面对这些挑战，农村商业银行需要不断创新发展模式，寻求突破。
只有不断提升服务品质，引入先进的金融科技，才能更好地适应市场需求，保持竞争优势，促进农村经济的健康发展。
【此处可添加自己的观点或案例，扩展内容。
】1.2 问题意识在当今社会，随着农村经济的快速发展和城乡融合的深入推进，农村商业银行也扮演着越来越重要的角色。
农村商业银行在发展过程中面临着诸多挑战，需要认真思考和解决。
农村商业银行面临的市场竞争日益激烈。
随着城市商业银行和互联网金融等机构纷纷向农村市场渗透，农村商业银行的市场份额不断受到挑战。
如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为了摆在农村商业银行面前的一大难题。
金融科技发展迅速也给农村商业银行带来了巨大的压力。
随着移动支付、互联网金融等新技术的不断涌现，传统农村商业银行的服务模式和经营理念已经无法适应时代的发展需要，面临被边缘化的风险。
在面对这些挑战时，农村商业银行需要深刻认识问题的严峻性，积极调整发展战略，尽快制定相应的对策，方能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
2. 正文2.1 挑战一：市场竞争激烈市场竞争激烈是农村商业银行发展面临的首要挑战之一。
随着金融市场的不断变化和竞争格局的加剧，农村商业银行在吸引客户、拓展业务方面面临着巨大的压力。
市场竞争激烈主要表现在以下几个方面：各大商业银行在农村地区纷纷设立网点，加大对农村市场的投入，争夺客户资源。
商业银行发展SWOT分析
商业银行进展SWOT分析1互联网金融定义互联网金融（InternetFinance，ITFIN）即为互联网技术与金融行业的融合，借助于大数据技术与云计算在开放式的网络平台上形成功能化金融业态与服务体系，具体就涵括了存在于网络平台基础之上的金融市场体系、金融组织体系、金融服务体系、金融产品体系及互联网金融监管体系等，是一种有别于传统金融的新型化金融模式。
2商业银行进展的SWOT分析2.1优势。
传统商业银行的优势主要体现在以下三个方面：(1)运营优势。
传统商业银行经营历史悠久，在客户资源与资金量上均有着格外显著的优势，且有国家公信力作为保障，更易获得用户信任。
(2)制度优势。
商业银行的业务管理制度更加规范化，且日渐完善的金融法律制度也为商业银行的进展供应了较好的制度环境。
(3)风险把握优势。
商业银行在应对金融风险方面有着丰富的阅历，其所实行网上支付口令及硬件加密证书等手段可有效确保金融平安。
2.2劣势。
传统商业银行的劣势主要体现在以下三个方面：(1)效率低下。
造成这一问题的缘由主要是传统商业银行组织机构过于臃肿，受到各种监管限制较多，业务处理流程繁琐。
(2)服务范围狭小。
商业银行所能够供应的金融产品类型相对较为单一化，很少有特地针对客户实际需求的共性化金融产品。
同时房贷门槛高、民企融资难的问题已甚嚣尘上。
(3)技术水平不高。
与互联网企业相比，传统商业银行在技术短板的缺陷体现得格外明显。
2.3机遇。
传统商业银行存在的机遇主要体现在以下三个方面：(1)可借助于互联网金融来优化传统商业银行业务。
传统商业银行长期处于垄断地位，竞争意识不足，缺乏创新动力。
而随着互联网金融的兴起将会使得传统商业银行领域产生出猛烈的危机感，这无疑会使其想方设法地对传统业务进行优化改进。
(2)强化传统优势。
商业银行传统所具备的平安、稳定、诚信等优势可作为其在应对互联网金融冲击时的重要资本，并进一步通过引进先进技术来予以巩固强化。
(3)拓展市场规模。
中国农村商业银行行业深度调研报告
中国农村商业银行行业深度调研报告一、市场概况中国农村商业银行是指以农村居民、农村经济组织为主要经营对象的商业银行，主要服务于农村地区的农民、农产品生产及农村经济发展。
随着中国农村经济的不断发展和农村金融市场的不断壮大，中国农村商业银行的市场前景越来越广阔。
二、行业竞争态势中国农村商业银行行业的竞争态势较为激烈。
首先，由于农村地区的经济发展水平相对较低，并且有很多农民没有形成稳定的金融信用，因此中国农村商业银行面临着较高的信用风险。
其次，农村地区的金融需求较为多样化且分散，中国农村商业银行需要开展更加细分化的金融服务以满足客户需求。
此外，国有商业银行和城市商业银行也纷纷进入农村地区开展业务，加剧了行业的竞争。
三、机遇分析中国农村商业银行也面临着许多机遇。
首先，中国政府高度重视农村经济和农村金融发展，给予了大力支持和政策优势。
其次，中国的农村地区人口众多，消费潜力巨大，提供了丰富的市场机会。
此外，随着互联网技术的不断发展，中国农村商业银行可以利用互联网金融手段开展业务，提升服务质量和效率。
四、挑战分析中国农村商业银行也面临着一些挑战。
首先，由于农村地区的基础设施建设相对滞后，信息化水平较低，给农村金融服务带来一定的难度。
其次，农村地区的金融教育水平相对较低，客户理财意识薄弱，这对中国农村商业银行的金融产品创新提出了更高的要求。
此外，中国农村商业银行的经营规模较小，商业模式相对单一，需要不断创新和优化来提升竞争力。
五、发展建议为了迎接未来的挑战并实现可持续发展，中国农村商业银行可采取以下几点发展建议。
首先，加强与农民合作社和农产品加工企业的合作，深化农产品金融服务。
其次，加大金融教育力度，提高农民金融知识水平和金融意识。
然后，不断创新金融产品和服务，满足农村地区多样化的金融需求。
最后，加强技术研发和信息化建设，提升服务质量和效率，实现与城市商业银行的竞争。
六、结论中国农村商业银行是中国农村金融发展的重要组成部分，具有巨大的市场潜力和发展机遇。
农商行存款市场竞争策略简析
农商行存款市场竞争策略简析SWOT分析是公司发展战略分析中最常用的方法之一，S(strengths，优势)、W(weaknesses，劣势)是内部因素，O(opportunities，机会或优势)、T(threats，威胁)是外部因素。
企业战略是一家企业“能够做的”（即企业内部的强项和弱项）和“可能做的”（即外部环境的机会和威胁）之间的有机组合。
本文以存款业务为例对我行存款市场竞争策略进行简要分析。
一、SWOT要素分析（现状分析）（一）S-内部优势。
1.人员及网点布局的绝对优势。
一是员工数量大，与其他行相比具有压倒性优势，有更多的人员腾挪空间，通过科学地加强管理，可以完成更多的工作，创造更大的业绩；二是网点遍布城乡，能够为城乡客户提供更加便捷的金融服务。
2.新核心系统及信贷管理系统提供的强大科技支撑。
一是新系统上线后，能够大幅度减少客户办理业务的等待时间，有效改善客户服务体验；二是新系统上线后，可以压缩前台柜面人员数量三分之一左右，促使更多内勤人员走出来，充实到业务营销人员队伍。
（二）W-内部劣势。
1.员工思想较陈旧，缺乏危机意识。
一是在有邮储银行网点的乡镇，部分支行行长、副行长（含会计主管）竞争意识不足，未能充分认识到存款竞争的残酷现实和未来，思想止步不前，没有狭路相逢勇者胜的魄力和勇气，工作中方法少，措施少；二是基层员工的营销拓展潜力未充分挖掘。
广义上讲，支行的全体人员都是存款营销人员，目前相当一部分内勤员工（含大堂经理）思想仍比较落后，仅仅满足于按点上下班、到时发工资，没有业务拓展的意识。
2.存款产品竞争力不足。
一是由于互联网金融的巨大冲击，近年来使用零存整取、定活两便等存款产品的客户数量锐减，新系统上线后推出的“利多多”存款产品，能令当前存款产品单一的现状有所缓解；二是我行发行理财产品、大额存单等业务起步较晚，国债、存款保险、银证（股票及期货）合作等产品方面仍是空白，造成一部分投资意识较强的高端客户与我行业务基本绝缘。
新形势下城区农商行高质量发展路径的SWOT分析——以江门农商银行为例
新形势下城区农商行高质量发展路径的SWOT分析——以江门农商银行为例新形势下城区农商行高质量发展路径的SWOT分析——以江门农商银行为例一、引言城市化进程的加快和经济发展的日益壮大，给城区农商行带来了巨大的机遇和挑战。
作为城市经济的支撑力量，城区农商行在经济社会发展中发挥着重要的作用。
本文以江门农商银行为例，通过SWOT分析，探讨新形势下城区农商行的发展路径。
二、SWOT分析1. 市场机遇城市化进程的推进，人口流动的增加，为城区农商行提供了广阔的市场机遇。
江门农商银行作为当地经济的中坚力量，具有良好的品牌认知度和市场影响力。
融资服务、风险管理等方面有较强的实力。
同时，随着城区农商行业务的不断拓展，新兴行业、小微企业等潜力巨大的市场需要进一步开发。
2. 资源优势城区农商行作为地方性银行，在资源整合和渠道拓展方面具备一定的优势。
江门农商银行拥有足够的资本实力和市场信誉，可以依靠其雄厚的资金实力为经济发展提供有效的支持。
同时，农商行依托地方政府等单位的支持，掌握了丰富的本地市场资源。
3. 内部弱势城区农商行的内部弱势主要体现在以下几个方面：一是管理水平相对较低，缺乏与国际市场接轨的先进经验和管理理念；二是创新能力不足，技术研发和产品创新能力相对较弱；三是风险管理能力有待提升，尤其是信贷风险管理和资金流动性风险管理等方面。
4. 外部威胁城区农商行面临的外部威胁主要包括：一是竞争压力加大，随着城区农商行业务拓展，越来越多的银行纷纷进入这一领域，竞争变得日益激烈；二是金融监管政策的不确定性，随着金融监管政策的不断调整和加强，城区农商行需要及时调整自身发展策略以应对监管政策的变化；三是市场需求的多样化，消费者需求的多元化对农商行的金融产品和服务提出了更高的要求。
三、基于SWOT分析的城区农商行高质量发展路径1. 优化服务模式，提高核心竞争力城区农商行需要在提供全方位金融服务的同时，注重提高服务的质量和效率。
通过优化服务模式，提高核心竞争力。
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农村商业银行发展的SWOT分析
随着我国农村合作金融体制改革的不断深化股份制已经成为农村信用社改革的主导方向各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快。
农村商业银行无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争进行有效的体制建设和机制转换如何克服自身弱势在竞争中寻求生存与发展已是大势所趋也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。
一、为何要对农村商业银行进行SWOT分析
虽然国家一再推出扶持“三农”的优惠政策但对于农村金融市场显然并没有构建垄
断的意图邮储银行的建立和国有股份制银行在农村地区分支机构的恢复可表明农村金融市场的多元化趋势。
愈演愈烈的金融市场竞争已使得各家金融机构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对愈来愈狭小的市场优势。
对于先天不足的农村商业银行而言本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势面临的竞争压力不容乐观一是国家的宏观调控对其发展的影响要大于其他商业银行。
由于农村商业银行是区域性一级法人其规模和影响力均小于其他商业银行随着存款准备金率的不断提高对农村商业银行发展规模和效率影响较大。
二是银行业同业竞争将日趋激烈。
由于农村商业银行基本上成立于经
济较为发达的城市各股份制商业银行和外资银行也在陆续进驻使其所在城市的金融企业无论从量上还是从质上都有一个飞跃同时各家金融企业都在调整目标市场定位转变经营思路和营销策略将会对农村商业银行的经营空间和方式产生影响。
三是农村商业银行都是从过去的农村信用社改制过来的改制后的农村商业银行作为股份制商业银行将不再享受免征所得税政策将一定程度上减少农村商业银行的可用资金。
从经典的营销学理论而言SWOT分析是一个普遍运用且科学性较强的分析工具。
这种分析工具通过对公司企业的内部情况优势Strengths、劣势Weaknesses企业的外部环境机会Opportunities、风险Threats以矩阵的形式进行分析可以较为全面地对企业进行分析与定位并制定相应战略。
因此从金融市场形势与营销学定位分析理论对农村商业银行进行SWOT分析既有科学性也有必要性。
综合二者进行SWOT分析可以说实际操作意义较强也具有相当的价值。
二、对农村信用社的SWOT分析
一外部威胁。
一是已经存在众多竞争对手国有商业银行依旧占据着绝大部分的市场份额股份制商业银行也占有相当的市场与客户群体邮政储蓄银行又占据了农村商业银行大量的存款市场农村银行的市场空间相对狭小二是新竞争者的加入。
如国家对境外开放金融市场外资银行陆续进驻各股份制商业银行新分支机构的建立更增大了竞争的压力三是客户的需求偏好转变城市客
户群体对于金融工具的需求已逐步偏离传统业务而向证券、期货、期权等金融衍生工具聚集且投资理财正成为城市客户炙手可热的需求而目前农村商业银行由于其资本金、影响力和硬件的制约还不具备开展金融衍生产品业务的能力。
二外部机会。
一是农村银行原来的主营项目运作比较成熟。
如
中小型企业、个体工商户的信贷市场等二是能争取到新的用户群。
通过巩固原有市场和对现有客户群体实行科学的客户关系管理可以逐步渗透到其他关联市场领域中和有可能争取到新的客户群体
三是利率政策。
根据中国人民银行规定农村商业银行贷款最高上浮可在2.3倍以内使农村商业银行有了较为充分的风险溢价在一定程度上可以规避信贷风险四是有利的政府政策。
农村商业银行的直接管理权交由省级人民政府可通过政府的政策扶持在一定的市场领域有所突破。
三内部劣势。
一是资本金规模。
由于农村商业银行的资本金规模不大按照商业银行单户贷款比例不超过资本金10%和集团客户贷款总量不超过资本金50%的规定农村商业银行无法满足大型企业的资金需求只能介入贷款量较小的中小企业增加贷款风险二是市场份额小。
在城区市场农村商业银行无论是存款还是贷款份额均较小从而使其在竞争中在产品、技术、服务手段上都无法同商业银行抗衡三是技术落后。
尤其是科技力量较之大型商业银行差距明显四是产品单一、滞后。
农村商业银行产品依旧侧重传统的存贷业务中间业务匮乏在服务上缺少服务终端在结算手段上缺乏
信用卡、外币结算等五是网点布局不合理。
主要网点分布在城乡结合部城区缺少网点造成城区居民对其缺乏认可难以形成品牌效应六是管理能力和人员素质与其他金融机构相比有一定差距。
四内部优势。
一是效率较高。
由于农村商业银行是一级法人
对市场的反应能力快中间环节少使其业务开展的效率较高二是特殊能力。
主要针对其他商业银行的市场空白开展和完善一些特殊的业务如与担保公司合作中小企业、个体工商户的信贷产品三是
产品创新的便利。
针对现有市场与潜在市场能够及时地引用相对成熟的经验和产品以满足与引导现有市场与潜在市场减少研发和试点的成本和中间环节。
五分析结果和发展战略。
通过对农村商业银行的SWOT分析
可以看出农村商业银行外部威胁与内在劣势十分突出竞争压力较大而自身需要克服的困难也很多。
为了规避劣势农村商业银行可以选择减少内部劣势回避外部威胁的发展战略从自身寻求出路农村商业银行要充分借鉴其他先进银行的经验建立一支素质较高的管理团队和优秀的人才队伍引进先进的经营管理理念及时更新技术设备消化历史包袱提高盈利能力和水平进一步发展壮大。
从外部威胁而言要避开商业银行的优势市场而选择中小企业、个体工商户等走服务地区经济的中小型银行路线提高产品研发力度和效率应该是农村商业银行在城市金融市场竞争的方向。
三、基于SWOT分析对农村商业银行发展建议
一积极构建现代金融企业公司治理架构强化内部控制。
由于
农村商业银行是从农村信用社改制而来因此要严格按照现代金融企业的要求来构建公司治理结构更多地关注利益相关者的利益
不仅仅考虑公司价值的最大化更注重银行本身的安全和稳健运行。
要强化内部治理机制的完善通过内部管理控制机制优化银行的治理行为。
要完善公司治理结构真正形成以董事会为核心由监事会、经理人等共同构成各司其职相互制约的银行公司治理架构。
同时建立健全各项内部控制制度明确每一项业务的规定程序和手续使业务有章可循有据可依通过制度的有效运作提高业务开展的透明度切实防范可能产生的各种风险。
二打造流程银行再造竞争优势。
农村商业银行是区域性银行决策链相对较短更容易打造现代流程银行形成竞争优势。
农村商业银行要本着“机构扁平化、业务垂直化、管理合规划、以顾客需要为中心”的原则着重从会计业务、个人金融业务、信贷业务流程再造、定价体系进行流程再造合并多余及重叠的部门形成一个流程由一系列相关职能部门配合完成体现为顾客创造有益的服务的决策思路提高效率消除浪费缩短时间提高顾客满意度和竞争力。
三加强管理和营销提高经营能力。
农村商业银行基本上成立在各省的经济活跃和发达地区银行业竞争相对激烈因此要确定有效的目标市场建立切实有效的客户筛选机制综合运用行业、企业生命周期理论准确把握客户的经营走势和资金需求情况以动态的观点制定优质客户评价标准采取定量分析和定性分析相结合
的方式对客户进行科学地培育和取舍。
以长期、动态的观点按照培育期、成长期、成熟期、淘汰期划分四个阶段制定不同的标准培育和取舍。
四加强金融创新推进科技建设。
一是要根据银行的市场定位先后建立培育机制和风险预警机制等为各类不同类型的目标客户量身定制具有自身经营特点、适合客户发展
的业务品种。
要借鉴其他先进银行经验开发适合银行发展的产品要形成业务系列产品。
二是加强科技建设规划。
要按照有利于发展有利于客户关系维护的要求认真分析论证制定科技建设规划提高科技能力更好地满足未来经营管理工作的需要。
五加强网点管理促进集约经营。
一是科学做好网点规划工作增强网点规划的前瞻性。
制定机构网点发展规划高起点推进机构网点管理和建设规范管理流程完善服务功能改善服务形象稳步提升网点集约化经营水平。
二是做好网点整合工作。
要按照合理布局、迅速发展、突出效益的原则充分利用有限的网点资源重点整合低产支行促进网点的合理布局增强发展后劲。
六加强人事管理完善激励机制。
一是建立和完善岗位责任制健全薪酬制度努力构建既符合现代商业银行要求又切合实际的科学合理的薪酬制度为科学评价部门和员工的工作效能和业绩提供科学的、可量化的依据。
二是大力推进管理制度改革建立健全科学的选拔、任用和淘汰机制建立多层次职业生涯通道引导员工
合理设计和选择自己的职业生涯鼓励员工成为专业化人才。