住房公积金制度分析
住房公积金规章制度
住房公积金规章制度在人民群众的生活中，住房问题一直是一个关键的议题。
为了解决这一问题，国家制定了住房公积金规章制度。
本文将对住房公积金规章制度进行详细的解读和分析。
一、住房公积金的概念与目的住房公积金，是指由国家、企事业单位和职工按照一定的比例缴存的一种专项储蓄制度。
其主要目的是为了改善职工的住房条件，提高职工的生活质量。
二、住房公积金的缴存标准和比例根据国家规定，企事业单位和职工个人要按照一定的比例缴存住房公积金。
具体的缴存标准和比例由不同地区制定，但一般来说，单位和个人的缴存比例是相等的。
住房公积金的缴存金额是根据职工的工资基数进行计算的。
三、住房公积金的提取条件住房公积金的提取条件是有一定的限制的。
一般情况下，职工可以在购买住房、偿还住房贷款、大病医疗、退休等特定情况下提取住房公积金。
但是需要符合相应的条件和手续，才能够成功提取住房公积金。
四、住房公积金的管理机构和监督机制住房公积金的管理机构是由国家和地方政府共同组成的。
他们负责制定住房公积金的具体政策和规定，并对缴存和提取等事项进行监督和管理。
此外，还会建立相应的投诉和监督机制，确保住房公积金的正常运作。
五、住房公积金制度的优势与争议住房公积金制度具有以下几个优势：首先，可以提供一种强制性储蓄方式，帮助职工在购房等方面积累资金。
其次，可以缓解住房紧张问题，提高职工的生活质量。
然而，住房公积金制度也存在一些争议，比如说缴存比例过高、提取条件过于严格等问题。
六、住房公积金制度的改革与发展为了更好地适应社会和职工的需求，住房公积金制度也在不断改革和发展中。
一方面，政府会不断完善相关的法律法规，提高住房公积金制度的透明度和公正性。
另一方面，还会推动住房公积金的多元化使用，比如引入住房租赁方面的支持等。
总结起来，住房公积金规章制度是国家为了解决住房问题而制定的一套储蓄和使用制度。
通过这种制度，可以帮助职工在购房和其他方面积累资金，并提高生活质量。
我国住房公积金制度研究
我国住房公积金制度研究随着我国经济的发展和住房体制的改革，住房公积金制度在解决职工住房问题方面发挥了重要作用。
然而，这一制度在实际运行中也暴露出一些问题和不足之处。
本文将从住房公积金制度的概述、优缺点分析、改进建议等方面进行探讨，以期为完善我国住房公积金制度提供一些参考。
住房公积金制度是我国在住房体制改革过程中建立的一项重要制度。
该制度于1991年在上海率先试点，随后在全国范围内逐步推广。
住房公积金制度的建立，旨在通过国家、企业、职工三方共同筹集资金，为职工提供低息住房贷款，以解决职工的住房问题。
经过多年的发展，住房公积金制度已经成为我国住房金融体系的重要组成部分。
住房公积金制度的优点主要表现在以下几个方面：它为职工提供了稳定的住房资金来源，使得职工可以更加便捷地解决住房问题。
住房公积金制度在一定程度上实现了对住房资源的优化配置，有利于提高职工的生活水平和社会福利水平。
住房公积金制度还为政府制定相关政策提供了重要参考依据，有利于政府对房地产市场的调控。
然而，住房公积金制度在实际运行中也存在一些问题和不足。
住房公积金制度的覆盖面不够广泛，仍有部分职工无法享受到这一制度带来的福利。
住房公积金的缴存比例和贷款条件存在地区差异，容易导致地区间的不公平现象。
住房公积金制度的管理和监管存在漏洞，容易引发一些违规行为和腐败问题。
针对住房公积金制度存在的问题和不足，本文提出以下改进建议：应扩大住房公积金制度的覆盖面，将更多职工纳入保障范围。
政府应制定相应政策，鼓励企业为职工缴纳住房公积金，同时也要加强对未缴纳企业的监管和处罚力度。
应建立统一的住房公积金缴存比例和贷款条件标准。
以避免地区间的不公平现象，确保每个职工都能够享受到平等的待遇。
应加强住房公积金制度的管理和监管。
建立健全的管理和监管制度体系，确保资金的安全和合规使用。
还需要加强社会监督，提高制度的透明度和公正性。
住房公积金制度在我国住房体制改革中扮演了重要角色。
住房公积金资金分析及辅助决策研究
住房公积金资金分析及辅助决策研究一、住房公积金资金的现状分析住房公积金资金主要来源于职工个人的缴存和单位的匹配缴存，以及政府的绩效奖励和债券收益等。
根据国家统计局的数据，目前我国城镇职工家庭住房公积金存量已达到数万亿元，成为支撑我国住房市场稳定发展的重要资金来源。
1. 资金规模庞大住房公积金是全国范围内推行的一项重要的社会保障制度，资金规模庞大。
据国家住房公积金管理中心统计数据显示，截至2021年底，全国范围内住房公积金存量已突破20万亿元，覆盖了近10亿职工家庭，成为了我国最大的民生基金之一。
2. 资金使用效率高住房公积金制度的实施，大大增加了居民家庭的住房资金，有效解决了职工家庭的住房困难。
据统计数据显示，截至2021年底，住房公积金累计发放的住房贷款已经超过了70万亿元，为近4亿职工家庭提供了住房保障，使这些家庭能够顺利解决住房问题，提高了他们的生活质量。
3. 资金管理需进一步规范尽管住房公积金资金规模庞大，但是在资金管理方面，还存在一些问题，例如公积金资金使用的透明度不够高，管理效率有待提高，导致资金使用效率不高等问题。
随着城镇化进程的加速，城市住房需求日益增长，住房公积金资金来源和使用的问题也日益凸显，需要继续完善相关的政策和制度。
1. 加大对住房公积金的宣传力度在我国，住房公积金政策不同地区推行的情况有所不同，有些地方的职工对住房公积金政策不够了解，因此在资金的使用效率上存在浪费现象。
需要加大对住房公积金政策的宣传力度，向职工普及相关政策，让他们了解到自己的权益和使用的方式，提高住房公积金的使用效率。
2. 完善住房公积金的资金管理制度随着住房公积金资金规模的不断扩大，资金管理制度的完善是非常必要的。
要完善住房公积金的使用管理制度，建立健全的资金监管机制，提高住房公积金的使用效率，防止资金的浪费和滥用，确保职工的资金安全。
3. 加强住房公积金资金的投资渠道住房公积金资金是国家民生基金，利用该资金进行对国家经济和社会发展有着重要意义的投资，是非常有必要的。
公积金制度的优势与不足
公积金制度的优势与不足公积金制度是一种由政府设立的、旨在帮助个人积累住房资金的制度。
它是一种经济社会管理工具，具有一定的优势与不足。
在这篇文章中，我们将探讨公积金制度的优势与不足，并分析其对社会和个人的影响。
一、公积金制度的优势1. 低风险投资：公积金制度通常将缴纳的资金投入到低风险的投资项目中，如国债、债券等。
相比于其他高风险的投资方式，公积金的本金是相对安全的，有助于个人积累稳定的住房资金。
2. 利息相对稳定：公积金制度对缴存的资金提供一定的利息收益。
这种利息通常较为稳定，相对于市场上的其他金融产品，其回报率较为可靠，帮助个人实现财富增值。
3. 低利率贷款：公积金制度允许个人以较低的利率申请相关贷款，如购买住房贷款等。
这降低了购房的门槛，提供了更多人群实现安居梦的机会，促进了社会的稳定和可持续发展。
4. 保障社会稳定：公积金制度有助于改善住房条件，降低住房压力，提高人民群众的幸福感。
稳定的住房环境有助于社会稳定，减少社会矛盾，增强社会和谐。
二、公积金制度的不足1. 資金使用受限：公积金制度规定了资金的使用范围，通常只能用于购买住房和还贷款。
对于个人而言，这意味着公积金可能无法满足其他生活或投资需求，限制了个人资金的利用灵活性。
2. 汇算方式不合理：公积金制度采用的是“月缴存额×缴存月数+利息”的汇算方式。
在这种方式下，个人在退款时可能会因为市场利率的波动而造成资金的损失。
3. 效率不高：由于公积金制度的管理需要较大的人力和物力投入，同时存在较多的行政手续和复杂的流程，导致公积金制度的运作效率不高。
4. 公平性问题：公积金制度的实施涉及到不同城市和地区的差异，存在一定的不公平性。
一些地区公积金的缴存额和贷款利率较为严格，不适应当地的经济和市场变化，对于一些人群而言可能不够灵活和公平。
三、公积金制度对社会和个人的影响公积金制度在一定程度上缓解了住房问题，提高了人们的幸福感和生活质量。
它为购房提供了一定的资金支持，并降低了购房成本；同时，公积金制度也有助于平衡社会的收入差距，提高社会的平等性。
2024年全住房公积金运行情况分析
2024年是中国住房公积金制度进一步完善和发展的一年。
本文将从2024年全住房公积金运行情况分析，从拆解住房公积金收入、支出、管理和运营等方面进行分析，以期全面了解住房公积金制度在2024年的实际情况。
首先，我们来看一下住房公积金的收入情况。
根据相关统计数据，2024年全国住房公积金单位缴存总额达到了**亿元**，个人缴存总额达到了**亿元**，总缴存额达到了**亿元**。
这个数字表明，住房公积金的收入在2024年继续保持了较快增长的态势。
其中单位缴存总额主要来自于企业单位的缴存，而个人缴存总额主要来自于职工的个人缴存。
在这一年度，单位和个人缴存金额均有一定的增长。
其次，我们来看一下住房公积金的支出情况。
据统计数据显示，2024年全国住房公积金的提取总额达到了**亿元**，主要包括了住房贷款提取、住房完全或部分提取、住房租赁提取等。
其中住房贷款提取是最主要的提取方式，占到了总提取额的大部分。
这表明，在2024年，住房公积金的支出主要用于满足职工购买首套住房的需要。
再次，我们来看一下住房公积金的管理情况。
2024年，在住房公积金的管理方面，各级住房公积金管理中心密切关注住房公积金缴存和提取的情况，加强对各单位和个人的监督和管理，提高了住房公积金的管理水平。
此外，各级住房公积金管理中心还不断完善相关政策和制度，提高了住房公积金的使用效率和公平性。
在2024年，住房公积金制度取得了一些积极的成果。
最后，我们来看一下住房公积金的运营情况。
2024年，各级住房公积金管理中心积极投资运营住房公积金资金，通过多种方式进行投资运营，确保公积金的安全和增值。
此外，各级住房公积金管理中心还积极开展宣传和教育活动，提高了职工对住房公积金的认知和参与度。
这些措施使得住房公积金的运营情况趋于稳定和健康。
综上所述，2024年全住房公积金运行情况总体上是良好的。
住房公积金收入保持较快增长，支出主要用于满足职工的住房需求，管理水平和运营情况得到了进一步提高。
我国住房公积金制度发展历程和现状分析
一、住房公积金定义和特点（一）住房公积金定义所谓公积金，是指公司或组织在资本之外所保留的资金金额，又称附加资本或准备金，公积金分为盈余公积金和资本公积金。
所谓的住房公积金就是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金1。
住房公积金本质是使家庭在购买住房的经济活动中有效动员盈余的家庭储蓄流向赤字的家庭。
建立住房公积金的目的是转换住房分配机制，提高职工解决自住住房能力。
住房公积金制度是指国家为了提高人们的住房支付能力、解决职工家庭住房问题，强制规定的城镇在职职工在其工作年限内，由职工本人及其所在单位分别按照职工工资的一定比例逐月缴纳资金形成住房公积金的政策性融资制度。
缴纳的资金计入职工个人住房公积金账户，归职工个人所有，由各地的住房公积金管理中心统一管理。
按照国家有关规定，住房公积金专项用于职工购买、建造、大修自住住房和发放政策性住房抵押贷款。
住房公积金的概念包括以下四个方面的涵义：一是住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。
二是住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存，职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内，住房公积金是劳动报酬的一部分，属于个人收入，归职工个人所有。
三是住房公积金缴存的长期性。
住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，不得无故中断和终止。
这样规定，是为了保证住房公积金制度的稳定性、统一性和规范性，具有强制性。
四是住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金。
（二）住房公积金特点住房公积金特性特点有以下几个方面：政策性、福利性、互助性、强制性、专用性、长期性等方面。
一是政策性：政策性是指住房公积金制度作为一种住房金融制度，在资金的1郝秉文.当代东亚国家、地区社会保障制度.北京：法律出版社，2012筹集与使用过程中，与商业性的住房金融相比，资金价格截然不同，显示出其政策性的特征。
我国住房公积金制度存在的问题及对策研究
我国住房公积金制度存在的问题及对策研究住房公积金制度是我国为解决住房问题而实行的一种社会保障制度，旨在为职工提供住房消费支持和社会安全保障，是保障住房福利的重要手段。
然而，随着社会变迁和发展，住房公积金制度已经面临一些问题，如资金运用不透明、缺乏有效监管和管理机制、公平性和可持续性问题等。
本文将分析我国住房公积金制度存在的问题，并提出对策。
一、资金运用不透明住房公积金是职工个人储蓄的一部分，用于购买、建造、装修或租赁住房，以及还贷。
然而，在资金运用过程中，存在一些机构或个人将公积金用于不正当用途，导致资金运用不透明。
例如，有些地方将住房公积金用于地方基建项目，或将公积金用于快速扩张的民营企业。
这种运用方式不仅违背了公积金的初衷，而且存在一定风险，可能危及住房公积金的安全性。
对策：建立严格的资金监管和管理机制，加强对住房公积金的监管和管理。
同时，要建立合理的费用体系，严格行政审批和制度约束，避免公积金资金流向非住房消费领域。
另外，还应该加强对住房公积金的宣传和教育，提高公众对公积金的了解和信任度。
二、缺乏有效监管和管理机制住房公积金是一项具有社会保障性质的制度，涉及到大量人民群众的切身利益。
然而，目前我国住房公积金制度缺乏有效的监管和管理机制，导致一些中介机构和个别工作人员存在不当操作甚至违法行为。
如虚报贷款申请、提前提取住房公积金、乱收费等，这些行为已经严重影响到住房公积金的安全和公信力。
对策：建立完善的监管和管理机制，加强对住房公积金的监管和管理。
同时，加强对中介机构和个别工作人员的监管，落实责任追究制度，对违规者进行严厉惩罚，切实保障住房公积金的安全性和公信力。
三、公平性问题住房公积金是一项社会保障制度，应该保障每个职工的利益。
但是，目前我国住房公积金制度存在一些公平性问题。
例如，有些地方职工的住房公积金缴存比例不一，有的高达20%以上，有的则较低；有些单位会给予特殊人员较高的贷款额度和优惠利率。
住房公积金贷款制度存在的问题及对策分析
住房公积金贷款制度存在的问题及对策分析住房公积金贷款制度是我国推出的一项为了帮助人民解决住房问题的政策措施，实行了多年。
这一制度有利于提高住房贷款发放的可持续性和稳定性，帮助购房者解决了购房资金不足的问题。
也有不少问题存在。
本文将分析住房公积金贷款制度存在的问题，并提出相关对策，以期为我国住房公积金贷款政策的完善提供参考。
要从住房公积金贷款制度存在的问题入手。
一是住房公积金贷款的政策限制较多，例如对购房者的收入、购房面积、房屋价格等都有一定的限制，这导致一些家庭无法享受到住房公积金贷款的政策优惠。
住房公积金贷款的审批流程相对繁琐，办理时间过长，给购房者带来了不必要的困扰。
由于住房公积金贷款的资金来源主要依赖于职工个人和单位的缴存，当单位遭遇经营困难或关闭时，会对住房公积金的运营产生不利的影响。
住房公积金贷款的利率相对较高，对购房者的还款压力较大。
除了对住房公积金贷款制度本身的问题进行分析和对策提出之外，还需要注意到在实施住房公积金贷款政策过程中存在的管理、监督等问题。
目前，一些地方在执行住房公积金贷款政策时存在乱收费、变相收费等问题，严重影响了购房者的利益。
应加强对住房公积金贷款政策执行的监督力度，杜绝各种乱收费行为的发生。
还要加强对住房公积金的风险管理，防范各种风险的发生，确保住房公积金贷款政策的可持续发展。
除了政府部门要切实加强对住房公积金贷款政策实施的监督和管理外，也需要引导购房者在购房过程中提高风险意识，加强相关知识的学习，提高自我保护意识。
购房者在选择住房公积金贷款产品时，要认真审查合同条款，避免不必要的损失。
购房者还可以通过多种途径了解和学习有关住房公积金贷款的知识，提高自身的购房能力和风险防范意识。
住房公积金贷款制度在解决购房者住房困难问题方面发挥了重要作用。
这一制度在实施过程中也存在着不少问题。
政府需要不断完善住房公积金贷款政策，切实解决各种问题，确保住房公积金贷款政策能够更好地为购房者服务。
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住房公积金制度分析
1 我国住房公积金产生的背景及历史作用
计划经济时期,我国采取的是福利性的实物分房制度。
我国城镇居民的住房均有国家承担责任。
由于住房完全是福利的性质,居民只是象征性的交纳点房租,这使得我国城镇居民住房建设严重的缺乏资金来源,住房建设陷入巨大的困境,我国城镇居民的住房面积呈现逐年下降的趋势。
纵观世界各国的经济发展,房地产在促进经济的发展发面发挥了重大作用。
而我国直接把房产交易排除在市场经济之外,这与我国经济体制改革的趋势相违背,严重阻碍了经济的发展。
我国住房公积金的建立有着很大的意义,具体表现在以下几个方面:
第一,住房公积金制度的建立提高了居民住房消费的能力,保障住房制度的健康发展。
第二,住房公积金是一种长期性、强制性、保障性、固定化的储蓄制度。
住房公积金所筹集的资金为住房建设提供了必要的资金支持。
为经济发展提供了必要的保障。
第三,计划经济体制时期的福利分房制度下,人们只能论资排辈的等分房,在分配的过程中也难免出现腐败的现象。
住房公积金的建立,有效的解决了这一问题,并体现着制度的公平性发展。
第四,住房公积金制度与经济适用房、廉租房一起是我国住房保障的重要组成部分。
2 我国住房公积存在的问题
2.1 我国住房公积金覆盖范围有限
住房公积金的概念明确指出了我国住房公积金制度的覆盖范围,而并没有对进城务工人员、下岗人员等作出相关规定,把一部分人排除在了住房公积金制度之外。
另外我国住房公积金制度执行力度不够,造成大量的人员没有享受住房公积金制度。
2.2 我国住房公积金制度缴费基数底线不确定,缴费金额相差悬殊
我国《住房公积金管理条理》第十八条规定:职工和单位住房公积金的缴存
比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%;有条件的城市,可以适当提高缴存比例。
具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订,经本级人民政府审核后,报省、自治区、直辖市人民政府批准。
我国的住房公积金制度,并没有采取“同一的尺度”,而是经济越是发达,收入越高的人享受了国家更高的补贴。
这违背了住房公积金建立的初衷,在一定程度上成了高收入者独自享有的权利。
2.3 我国住房公积金使用不合理
我国住房公积金资金利用效率低,大量的资金沉淀不能发挥作用。
公积金的增殖收益用途不合理。
我国住房公积金的增殖收益是用来建设廉租房资金的主要来源,这就表明我国一开始就把住房公积金的增殖收益视为国家财政收入。
职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,属于职工个人所有。
其增殖收益也应该归住房公积金的上缴者所有。
廉租房的建设是政府的责任,应该由政府承担,不应该由住房公积金的交纳者承担。
我国住房公积金的贷款利率缺乏绝对的优势,再者,由于信息的不对称,存在着道德风险,这在很大程度上造成了资金的使用率低,大量的资金沉淀。
2.4 住房公积金管理体制混乱
我国住房公积金管理机构隶属关系混乱,没有统一归到一个部门,这就使政策的制定、实行存在很多的不便。
另外住房公积金管理机构是事业单位的性质但是却承担了好多金融机构所承担的职责,这在一定程度上加大了我国住房公积金的风险。
再者,我国住房公积金操作上没有统一的细则,住房公积金的监管体制不健全,造成大量的腐败问题的有很大存在的可能性。
3 我国城镇居民住房现状及理论分析
3.1 居民承受能力的理论分析
国外惯用的衡量居民住房承受能力的方法通常有三种,第一,房价收入比,即房子的价格与居民收入比。
第二,住房指出收入比,即月抵押款支付额与家庭月收入比。
第三,剩余法收入比,即家庭收入加上住房补贴除去住房支出、生活必需品支出所剩的资金。
从这些计算方法可以看出,影响居民住房承受能力的指标包括房子的价格、居民的收入、支出与住房补贴等方面。
第一,我国近年来房价飞涨,由于房地产行业的特殊性,国家不可能强制性的降低房价。
国家的一些宏观的调控政策效果也不明显,房价降低的可能性不大。
第二.我国改革开放以来,分配方式开始转变。
国家也
把效率放在第一位兼顾公平。
居民的收入虽然有了不少的提升,但是大多数居民的收入提高的速度远远不及房价的增长速度。
第三,我国对于城镇居民购买商品房的补贴主要是住房公积金。
但是,住房公积金发挥的作用却十分有限。
在一定程度上造成了高收入者享受的现象,并没有发挥住房公积金应有的保障作用。
第四,随着我国经济体制的改革,我国的教育、医疗等方面也做了改革。
虽然现在医疗改革也正像公益性方向转变,但是现阶并没有突出的成就。
另外,随着物质的不段丰富,我国城镇居民在精神文化等方面的需求也与日俱增,我国城镇居民在住房以外的其它方面的支出大大增加。
3.2 我国住房保障体制的现状
我国城镇中底收入群体的住房保障由经济适用房、廉租房组成。
但是,我国的经济适用房、廉租房发展并不完善。
国家明确规定要加大对经济适用房和廉租房的投资,然而事实确是对二者的投资出现逐年递减的趋势,中低收入者的住房保障问题没有根本解决。
人们购买商品房面临着巨大压力,又不能很好的通过国家的住房保障来满足自己对住房的需求。
4 完善我国住房公积金及住房制度的建议
4.1 扩大住房公积金的覆盖范围
随着经济的发展,经济参与者已经出现了很大的变化。
随着我国城市化进程的加快,以及大量的农民工涌入城市,但是他们的居住环境相当恶劣,他们大都没有购房的能力,所租的房屋往往是城市中条件最差的。
农民工在城市建设中发挥了重大作用,应该把他们纳入到住房公积金的覆盖范围之内,提供他们稳定的资金,起码保障他们对租房的能力。
4.2 确定合理的缴费率
近年来,我国的房价大幅度上升,而住房公积金缴费率却没有改变。
住房公积金面对如此高的房价显得微不足道,几乎发挥不了多大作用。
我国应建立住房公积金与房价的互动机制,适当的提高缴费率,使住房公积金能真正发挥作用。
4.3 改变商品房的供给现状,国家应从供给方面入手以稳定和降低房价
现在的商品房主要由房地产商来提供,这就得国家在房价调控方面没有绝对的优势。
国家应适当的建立一些经济实惠的商品房,参与到房地产市场的竞争中。
4.4 合理利用住房公积金的增值收益
我国《住房公积金管理条例》第三条明确规定:职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,属于职工个人所有。
既然归个人所有,那么增值收益也应归全体缴费者所有。
但是,我国有些地方把此项基金用来建立廉租房,虽然公积金不是一般意义上的个人私有财产,但是政府也不能把自己应该承担的责任转嫁给公积金的缴纳者。
住房公积金的增值收益可以建立一些职工住房或对职工贷款贴息等。
另外还要完善法律建设、加大执法力度、加强监督管理。
5结论
住房公积金作为提供住房贷款的机构还比较薄弱，住房公积金贷款主要使收入较高的家庭受益。
由于住房公积金是基于工作就业的，大部分非正规就业或失业的中低收入者无法参加公积金。
此外，很多低收入的成员因为承受能力的制约而无法使用其公积金。
因此，实际从中受益的群体是城镇人口的一小部分。
在公积金风险分散和监管方面还存在一些政策问题。
由于住房公积金大部分的资产是某个特定地区（往往是某一个城市）的房地产贷款，因而公积金的贷款组合没有进行充分的风险分散。
在监管方面，建设部缺乏金融机构监管的专业能力。
同时，在促进住房开发和安全合理贷款二者之间也存在潜在的利益冲突。
针对以上叙述问题，本文进行了深入分析，只有对住房公积金制度进行改革，才能真正的发挥住房公积金的作用，使其作为一种社会保障制度能够真正的发挥它的作用，解决中低收入者的住房问题。