客户管理人员信用分析表
客户风险分析总结范文
一、前言在市场经济日益发展的今天，企业面临着来自各方的风险，其中客户风险尤为突出。
为了确保企业的健康发展，降低客户风险，企业必须对客户进行全面的风险分析。
本文将总结客户风险分析的主要内容和实施方法，为企业提供有益的参考。
二、客户风险分析的主要内容1. 客户信用风险信用风险是指客户因违约、拖欠、欺诈等原因导致企业遭受损失的风险。
客户信用风险分析主要包括以下内容：（1）客户信用评级：对企业客户的信用等级进行评估，了解其信用状况。
（2）客户信用记录：查询客户的历史信用记录，包括贷款、信用卡、商业票据等。
（3）客户还款能力：分析客户的财务状况，评估其还款能力。
2. 客户市场风险市场风险是指因市场环境变化导致客户需求、购买力、竞争等因素发生变化，从而对企业造成损失的风险。
客户市场风险分析主要包括以下内容：（1）客户需求分析：了解客户需求的变化趋势，预测市场需求。
（2）客户购买力分析：分析客户购买力的变化，评估市场潜力。
（3）竞争对手分析：了解竞争对手的市场份额、产品、价格、策略等，评估市场竞争态势。
3. 客户操作风险操作风险是指因内部流程、人员、系统、外部事件等因素导致企业遭受损失的风险。
客户操作风险分析主要包括以下内容：（1）客户关系管理：评估客户关系管理的效果，确保客户满意度。
（2）客户服务：分析客户服务过程中的问题，提高客户服务质量。
（3）供应链管理：评估供应链的稳定性和效率，降低供应链风险。
三、客户风险分析实施方法1. 数据收集：收集客户相关数据，包括财务、信用、市场、操作等方面。
2. 数据分析：运用统计分析、数据挖掘等方法，对收集到的数据进行处理和分析。
3. 风险评估：根据分析结果，对客户风险进行评估，识别高风险客户。
4. 风险应对：针对高风险客户，制定相应的风险应对策略，降低客户风险。
四、总结客户风险分析是企业风险管理的重要组成部分。
通过对客户进行全面的风险分析，企业可以降低客户风险，确保企业健康发展。
信用卡管理系统
数学与计算机学院实训报告课程名称: 软件开发设计实训课程代码: 6014409题目: 商业银行管理系统年级/专业/班: 2011级软件工程1班组员姓名: 蒋俊组员学号: 312011********* 开始时间: 2013 年09 月16 日完成时间:2013 年12月 06 日课程设计成绩：指导教师签名：年月日目录1 需求分析模型重构 (1)1.1业务需求分析 (1)1.2非功能性需求分析 (4)2 业务分析模型 (4)2.1业务主角 (4)2.2业务用例分析 (6)2.3业务用例场景分析 (8)2.4业务用例实现 (14)2.5业务用例完整的包图 (15)3概念分析模型 (15)3.1核心业务活动图 (15)3.2关键业务概念用例图 (16)图3.1信用卡管理的核心业务 (16)3.3概念用例分析 (16)3.4概念用例实现分析 (18)3.5概念用例完整的包图 (20)4 系统分析模型 (20)4.1系统用户分析 (20)4.2系统用例分析 (21)4.3系统用例实现分析 (23)4.4分析类 (25)4.5组件模型分析 (38)4.6系统分析完整的包图 (39)5系统设计模型 (39)5.1软件架构/框架选择 (39)5.2基于架构的设计类 (40)6设计类优化 (42)6.1设计类优化结果 (42)6.2采用的设计模式说明 (45)7面向对象数据库分析设计 (46)7.1概念数据模型 (46)7.2概念数据模型优化/调整 (47)7.3物理数据模型 (48)总结 (49)附录A 部分生成的SQL语句 (50)1 需求分析模型重构1.1 业务需求分析1.1.1.背景、业务概况随着社会经济的发展，以及数字生活的逐步渗透，如何为用户提供更加便捷、更加周到的服务已经成为各大银行竞争的焦点。
但如今银行储蓄系统工作效率比较低，越来越不能满足广大人民群众的需求，人们希望可以更方便更省时更省力的办理储蓄的相关业务。
易哈佛第六章客户分析
第六章客户分析1客户品质分析1、客户品质的基础分析：①客户历史分析：成立动机、经营范围、名称变更、以往重组情况(包括重整、改组和合并三种基本方式)；②法人治理结构分析：首先要着重考虑控股股东行为的规范和对内部控制人的约束和激励这两个因素，在此基础上，分析董事会的结构、运作及信息的披露。
★客户法人治理结构的不完善：A、上市客户a股权结构不合理，主要包括流通股的比重低、非流通股过于集中；b关键人控制，客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心；c信息披露的实际质量难以保证，其主要原因在于：一是缺乏对信息披露主体有效的法律约束机制；二是行政干预和资本市场缺乏足够的竞争；三是客户内部缺乏有效的信息披露实施机制。
B、国有独资客户：a所有者缺位；b行政干预，直接干预客户的经营决策，导致客户经营目标多元化。
C、民营客户：表现为一人决策或者家族决策，决策者个人或者家族的行为与意识代表了客户管理层的素质；管理者同时是客户的所有者。
③股东背景(家庭背景、外资背景、政府背景、上市背景)④高管人员的素质(受教育的程度、商业经验、修养品德、经营作风、进取精神)⑤信誉状况2、客户经营管理状况①供应阶段分析：核心是进货，信贷人员应重点分析货品质量、货品价格、进货渠道(对货品的质量和价格都起着决定性影响，从有无中间环节、供货地区的远近、运输方式的选择和进货资质的取得四个方面来考虑)、付款条件(主要取决于市场供求和商业信用两个因素)四个方面；②生产阶段分析：核心是技术，信贷人员应重点调查技术水平(是客户核心竞争力的主要内容，从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析)、设备状况、环保情况(生产工艺及原材料消耗、是否符合国家有关环保的法律法规)三个方面；③销售阶段分析：核心是市场，信贷人员应重点调查目标客户、销售渠道(直接销售——贴近市场，应收账款少，但需要铺设销售网络，资金投入较大；间接销售——无需自找客源，资金投入少，但应收账款较多)、收款条件(主要取决于市场供求和厂商品牌两个因素，收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售)。
客户风险评价
客户风险评价引言概述：客户风险评价是指对潜在或者现有客户进行风险评估的过程。
对客户的风险评价有助于企业了解客户的信用状况、支付能力、商业可行性等，从而制定相应的风险管理策略。
本文将从五个方面详细阐述客户风险评价的重要性和实施方法。
一、客户信用状况评估1.1 信用调查：通过查询信用报告、了解客户的还款记录和信用历史，评估客户的信用状况。
1.2 企业背景调查：了解客户的企业注册信息、经营历史、资产负债状况等，以评估其经营状况和财务稳定性。
1.3 行业调查：研究客户所在行业的市场竞争情况、行业前景等，以评估客户在行业中的地位和潜在风险。
二、客户支付能力评估2.1 财务分析：对客户的财务报表进行分析，评估其偿债能力、盈利能力和现金流状况。
2.2 经营风险评估：评估客户的经营模式、市场份额、竞争优势等，以判断其未来盈利能力和现金流稳定性。
2.3 资金来源评估：了解客户的资金来源和融资能力，评估其支付能力和偿债能力。
三、客户商业可行性评估3.1 市场需求评估：研究客户所在市场的需求情况、竞争格局等，评估其产品或者服务的市场潜力。
3.2 商业模式评估：分析客户的商业模式、盈利模式和成本结构，评估其商业可行性和盈利能力。
3.3 未来发展评估：考察客户的发展计划、战略规划等，评估其未来发展潜力和可持续性。
四、客户合规性评估4.1 法律合规性评估：了解客户是否符合相关法律法规的要求，评估其合规性和风险程度。
4.2 信用风险评估：评估客户是否有违约、逾期等信用风险行为，以判断其合作可行性和信用可靠性。
4.3 反洗钱风险评估：评估客户是否存在洗钱风险，以确保合作符合反洗钱要求和法规。
五、客户关系管理评估5.1 客户满意度评估：通过调查客户对企业产品或者服务的满意度，评估客户对企业的忠诚度和合作意愿。
5.2 客户关系稳定性评估：评估客户与企业的合作历史、互动频率等，判断客户与企业的关系是否稳定。
5.3 客户风险监控：建立客户风险监控机制，及时发现和应对客户风险，确保企业的风险控制能力。
客户管理方法
客户管理方法做好您的客户管理（1）客户管理是指对与您有业务往来的客户进行系统的辅导与激励，从而创造新的业绩。
必须想要强化您的服务与降价，您必须对“产品使用者”（包含中间商和最终消费者）予以有效率管理，仅仅就是提高客户的满意度并比较，还要努力做到提高他们的忠诚度，这样就可以减少销售机会，提升经营绩效。
客户管理的内容对客户的管理，通常有以下内容：客户资料档案：随时掌控客户的销售资料，并将客户资料予以建档、分别管理。
销售额成长率：掌控销售业务的蜕变状况、市场占有率。
销售额的统计数据：分析月、年度销售额并评估销售的内容。
售额比率：本公司产品的销售额中约客户的销售总额的比率。
经费比率：分析“销售经费减少“与”销售额减少”额度的比率多寡。
货款废旧状况：留心货款废旧的快慢与延后现象；了解公司的方针：令客户了解公司的行政方针，通过正当操作来增加销售额。
销售项目：客户的销售项目是否全为本公司商品？是否在为重点产品促销。
商品的陈列状况：本品牌商品在经销店内的陈列状况（地点、空间、高度等）对促进销售非常关键。
商品的库存情况：造成商品缺货或久置库存时，应分析原因，确定是客户对本公司的商品不关心还是销售人员调度不足。
促销活动的参与：客户是否积极参与本公司所举办的促销活动？频率是多少？销售数量是否增加？访问计划：销售人员对各类客户的访问是否正确，并正确执行？积极支持程度：销售人员应当检视与客户的人际关系、意见沟通及对本公司的积极支持程度，并尽可能经常与客户交换意见，加强彼此关系。
信息的传达：销售人员是否及时、正确地传达促销活动或其它活动的信息，并追踪客户是否遵循或积极销售。
搞好您的客户管理（2）进行“客户管理”，首先必须建立客户档案资料，即“建档管理”。
“建档管理”是将客户的各项资料加以科学化记录、保存，并分析、整理、应用，借以巩固双方的关系，从而提升销售业绩的管理方法。
其中，“客户资料卡”是一种很重要的工具。
创建“客户资料卡”的用途及好处以区别现有顾客与潜在顾客。
贷款信用分析(PPT70页)
3.固定资产购买引起的借款 ： 无论是更新固定资产（固定资产利用率） 还是扩大固定资产的规模都会引起借款需求。 （销售/固定资产）
4.其他原因引起的借款： 资产增长增加的支出、债务重组增加的支出、 低效经营增加的支出、股息支付 或者所有者提款所引起的支出， 以及不正常的或意外(yìwài)的费用支出等。
中国人民银行征信中心北京分中心有关负责人昨日表示，央行个 人征信系统正在扩大信息采集范围，已经将个人住房公积金缴纳 信息纳入，目前正在和有关方面协商，近期有望将偷漏税记录 (jìlù)和法院的行政执法记录(jìlù)也纳入，使之成为个人信用记录 (jìlù)的一部分。
央行负责人昨日提示说，有的市民因为信用卡某次还款不慎逾期 而出现不良记录(jìlù)，并且经与银行协商仍然无法消除，此时切 不可在一怒之下注销该卡片。一旦就此销卡，未来其他查询信用 报告的银行很可能据此判断这人是“恶意透支”，由此将产生更 坏的负面影响。正确的做法是未来坚持正常用卡，每个月都在征 信系统中留下良好的记录(jìlù)。国务院法制办本月中旬发布的《 征信管理条例（征求意见稿）》显示，个人每年只有1次免费查询 自己信用报告的权利。央行负责人昨日表示，该条例还在征求意 见的过程中，尚未正式施行，目前对个人查询均不收取任何费用 。（ 2009年10月25日02:45 据北京晨报）
第十八页，共69页。
三、企业财务分析(fēnxī)
企业财务分析是对借款企业进行信用评级的一个重要内 容(nèiróng)，对企业进行财务分析有助于提高贷款决策的 准确性，降低贷款风险有非常大的意义。
一般而言，银行企业财务分析包括财务报表项目分析、 财务报表结构分析、财务比率分析、现金流量分析。
信用管理部
信用管理部一、部门职责信用管理部是企业中负责管理与监督信用风险和信用管理工作的部门。
其主要职责包括：1.制定信用政策和流程：信用管理部负责制定全面的信用政策和流程，包括客户信用评估、信用额度设定、信用风险控制等。
通过建立有效的信用管理体系，确保企业与客户之间的信用交易能够稳定进行。
2.客户信用评估与控制：信用管理部负责对新客户进行信用评估，并确定其适应的信用额度。
同时，部门还负责对现有客户的信用状况进行监控和评估，及时调整信用额度或采取其他措施以控制信用风险。
3.催收和风险防范：信用管理部负责跟踪和催收欠款，保障企业的债权权益。
同时，部门还要积极预防信用风险，及时发现和解决可能存在的信用问题，确保企业资金安全。
4.与其他部门的协作：信用管理部与销售、财务等其他部门保持紧密的沟通和协作，共同制定并执行信用管理策略，提供优质的信用服务。
二、部门组织与职位设置信用管理部通常包括以下职位：1.部门负责人：负责整个信用管理部门的工作规划、协调与管理，制定信用管理策略和流程，并对部门运行情况负总责。
2.信用分析师：负责对客户进行信用评估和风险控制，收集和分析客户的信用信息，提供信用决策建议。
3.催收专员：负责跟踪和催收客户的欠款，协商并制定还款方案，确保企业的债权权益。
4.风险管理专员：负责预防和控制信用风险，识别和解决潜在的信用问题，确保企业的资金安全。
5.数据分析师：负责收集、分析和统计信用管理相关的数据，并提供相应的报告和建议。
三、部门运作流程信用管理部的运作流程通常包括以下几个环节：1.信息收集与分析：部门收集客户的信用信息，包括企业资质、财务状况、行业背景等，并进行综合分析和评估。
2.信用评估与决策：在收集和分析客户信息的基础上，信用管理部进行客户信用评估，并确定其适应的信用额度。
根据信用评估结果，部门制定相应的信用决策。
3.信用额度管理：信用管理部负责设定和管理客户的信用额度，根据客户的信用状况和资金需求进行调整。
客户等级划分
我总结了一下这几年从事销售的过程中的客户管理经验，感觉对于客户的管理无非也就是以下几个阶段：1、客户信息收集；2、客户划分；3、客户跟踪处理。
这其中最关键的就应该是客户的划分和跟踪处理了。
那对于客户的如何划分也就决定了怎么样跟踪处理客户信息了。
我们首先来看客户的划分，对于手上现有一个客户信息，我们可以从以下四个角度产生四种不同的划分方式。
第一，我们可以从客户是否已经和我们成交的状态把客户分为：已成交客户、正在谈判客户以及潜在客户。
第二，我们可以从客户的重要性（一般用可成交额度或者业务潜在量来衡量）来划分为重要客户和非重要客户。
第三，从需要处理客户信息的时间段上可以把客户分为：①紧急客户（一般需要在一周内做出处理）②缓急客户（一般指一周到1个月内需要对该客户作出处理）③不紧急客户（1个月以上3个月以内必须处理的客户）④可慢反应客户（3个月以后才可能发生关系的客户）第四，我们还可以从客户的需求状况上把客户分为：目标客户（现在就有需求）、潜在客户（未来有需求）和死亡客户（不会有任何需求）以上就是通常的四种划分方式，我前面也都说过了，不同的划分有不同的管理方式。
像上面的分法，我们如何管理客户呢？我总结了以上的分法，将他们杂合，产生一种新的分法----客户等级划分。
我们现在就来看什么样的等级划分，客户等级划分总共将客户划分为A、B、C、D、E五个等级：A级客户：有明显的业务需求，并且预计能够在一个月内成交；B级客户：有明显的业务需求，并且预计能够在三个月内成交；C级客户：有明显的业务需求，并且预计能够在半年内成交；D级客户：有潜在的业务需求的客户或者有明显需求但需要在至少半年后才可能成交；E级客户：没有需求或者没有任何成交机会，也叫死亡客户。
那现在有了明晰的客户分法，如何来管理这些客户呢？我这里提供一种管理的方式，就是建立客户追踪志，称为客户追踪志管理法。
那到底建立什么样的客户追踪志呢？对于每个级别的客户又如何区分对待呢？我们现在先来介绍都有那些客户追踪志，客户的追踪志一般有以下几种：①客户追踪日志：也就是需要每天将客户的信息重新跟踪处理，并刷新记录；②客户追踪周志：就是每周内至少对客户的信息处理一次，并刷新记录；③客户追踪半月志：也就是每15天对客户的信息处理一次，并刷新信息记录；④客户追踪月志：也就是每30天需要至少对客户的信息处理一次，并刷新信息记录。
客户信用等级评估
客户信用等级评估一、背景介绍客户信用等级评估是指根据客户的信用状况和信用历史，对其进行评估和等级划分的一种方法。
通过客户信用等级评估，企业可以更好地了解客户的信用风险，从而采取相应的措施来降低风险，并优化客户关系管理。
二、评估指标1. 个人客户信用评估指标：- 个人收入状况：包括个人年收入、职业稳定性等因素。
- 个人负债情况：包括个人贷款、信用卡等债务情况。
- 个人信用历史：包括个人过去的还款记录、信用卡使用情况等。
- 个人资产状况：包括个人房产、车辆等固定资产的价值。
- 个人行为特征：包括个人消费习惯、支付能力等。
2. 企业客户信用评估指标：- 企业财务状况：包括企业营业收入、利润、资产负债表等财务指标。
- 企业信用历史：包括企业过去的还款记录、信用额度使用情况等。
- 企业行业风险：包括所处行业的市场竞争、行业前景等因素。
- 企业经营稳定性：包括企业的经营年限、经营规模等因素。
- 企业关联方风险：包括企业关联方的信用状况、关联交易等。
三、评估流程1. 数据采集：采集客户的个人或者企业相关信息，包括但不限于个人财务报表、纳税记录、征信报告等。
2. 数据分析：对采集到的数据进行分析，计算客户的信用评分，根据评分结果进行等级划分。
3. 等级划分：根据评分结果，将客户划分为不同的信用等级，如AAA级、AA 级、A级等。
4. 风险提示：根据客户的信用等级，提供相应的风险提示和建议，匡助企业制定风险控制策略。
5. 定期评估：定期对客户进行信用评估，及时了解客户的信用风险变化，并进行相应的调整和管理。
四、评估结果应用1. 授信决策：根据客户的信用等级，决定是否赋予客户授信，并确定授信额度和利率。
2. 产品定价：根据客户的信用等级，调整产品的定价策略，降低信用风险。
3. 催收管理：根据客户的信用等级，采取相应的催收措施，提高催收效率。
4. 客户关系管理：根据客户的信用等级，制定差异化的服务策略，提升客户满意度和忠诚度。
第六章 客户分析-客户经营管理状况
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第六章 客户分析知识点：客户经营管理状况● 定义：信贷人员可以从客户的生产流程人手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。
1. 供应阶段分析2. 生产阶段分析3. 销售阶段分析4. 产品竞争力和经营业绩分析● 详细描述：1、供应阶段分析：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面:(1)货品质量(2) 货品价格，进货价格除了市场供求关系外，主要取决于进货渠道、进货批量、规格标准、运输费用、客户关系等因素。
(3) 进货渠道：信贷人员分析客户的渠道可以从以下四个方面来考虑:①有无中间环节。
②供货地区的远近。
③运输方式的选择。
④进货资质的取得。
(4) 付款条件付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。
如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易;反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。
2、生产阶段分析信贷人员应重点调查以下方面:(1)技术水平(2) 设备状况 (3) 环保情况一是要了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况。
二是要了解国家有关环保的法律法规3、 销售阶段分析信贷人员应重点调查以下方面:(1)目标客户(2) 销售渠道一是直接销售，即厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售网络，资金投入较大;二是间接销售，即厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无须自找客源，资金投入少，缺点是应收账款较多。
(3) 收款条件收款条件主要包括三种:预收货款、现货交易和赊账销售。
4、产品竞争力和经营业绩分析(1)产品竞争力分析产品定价（产品性价比）产品创新(2) 经营业绩分析1) 经营业绩指标通常指与行业比较的销售增长率，高于行业平均的增长率说明客户经营业绩较好;反之，则说明客户经营业绩较差。
2）市场占有率指标通常指客户产品的市场份额，所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较高，其价格策略的调整对行业整体销售状况能产生影响;反之，则说明客户在行业中的地位较低，其价格策略的调整对行业整体销售状况不能产生影响。
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矿产资源开发利用方案编写内容要求及审查大纲
矿产资源开发利用方案编写内容要求及《矿产资源开发利用方案》审查大纲一、概述
㈠矿区位置、隶属关系和企业性质。
如为改扩建矿山, 应说明矿山现状、
特点及存在的主要问题。
㈡编制依据
(1简述项目前期工作进展情况及与有关方面对项目的意向性协议情况。
(2 列出开发利用方案编制所依据的主要基础性资料的名称。
如经储量管理部门认定的矿区地质勘探报告、选矿试验报告、加工利用试验报告、工程地质初评资料、矿区水文资料和供水资料等。
对改、扩建矿山应有生产实际资料, 如矿山总平面现状图、矿床开拓系统图、采场现状图和主要采选设备清单等。
二、矿产品需求现状和预测
㈠该矿产在国内需求情况和市场供应情况
1、矿产品现状及加工利用趋向。
2、国内近、远期的需求量及主要销向预测。
㈡产品价格分析
1、国内矿产品价格现状。
2、矿产品价格稳定性及变化趋势。
三、矿产资源概况
㈠矿区总体概况
1、矿区总体规划情况。
2、矿区矿产资源概况。
3、该设计与矿区总体开发的关系。
㈡该设计项目的资源概况
1、矿床地质及构造特征。
2、矿床开采技术条件及水文地质条件。