03 金融监管学_金融监管理论

金融风险与金融监管概念

流动性危机是由流动性不足引起的。流动性可以分为两个层面： 1）国内流动性危机； 2）国际流动性危机。
当国内金融机构出现流动性不足的问题时，央行可以发挥最后贷款人的作用，避免“挤兑”可能造成的大范围银行危机。在国际流动性不足的情况下，像IMF之类的国际组织应当及时采取相应的措施。
第二节金融危机
第五节国际金融监管协调
考点1 巴塞尔协议产生的背景与发展（了解）巴塞尔协议产生的原因主要原因：随着金融国际化，必须要在金融监管上进行国际协调。 1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞士和卢森堡等12国中央银行成立巴塞尔银行监管委员会。在巴塞尔协议中，影响最大的是统一资本监管的1988年巴塞尔报告、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ。
第五节国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 2.引入杠杆率监管标准自2011年初按照3%的标准（一级资本/总资产）开始监管杠杆率的变化，2013年初开始进入过渡期，2018年正式纳入第一支柱框架。
第五节国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 3.建立流动性风险量化监管标准为增强单家银行以及银行体系维护流动性的能力，引入两个流动性风险监管的量化指标： 1）流动性覆盖率 2）净稳定融资比率 4.确定新监管标准的实施过渡期为期8年（2011～2018）的过渡期安排
考点2 我国金融监管体制演变中国银保监会职责（2018年教材新增内容）依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，保护金融消费者合法权益，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，维护金融稳定。将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督委员会拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。

金融监管

1、简述影响金融监管变迁的主要动因第一，形式化的统一。

对许多主张实行一体化监管的学者而言，统一监管机构建成以后,以前分业监管下以机构为基础的监管将向以业务为基础的监管转变，用同一方法和标准衡量相似业务和风险成为现实，而不管该业务和风险由哪一类金融机构承担。

这意味着，“监管机构的统一”走向“监管标准和手段的同一”，实现监管的同质化。

然而，到目前为止，没有一个国家成功建立起真正意义上的同一性监管，分业监管下以机构为基础的非同质性监管不仅在一体化改革后保留下来,而且发挥着重要的作用。

形式化的统一而不是实质性的同一的不利后果是，不仅分业监管下的监管冲突、监管重叠、监管疏漏、监管套利等旧毛病没有得到解决，而统一监管机构所特有的新弊病又出现了。

基于此,目前绝大多数国家的金融一体化改革鲜有进展顺利的，一个主要原因就在于这一改革没有充分体现出统一监管的好处，但却集中了两者的坏处。

第二，监管文化冲突。

每一个监管机构都会形成自己独特的监管文化，这些监管文化包括议事程序、工作方式、信息传递方式、监管工具、监管手段、员工福利制度等，这些独特性有些以规则的形式表现出来，有些则以传统和惯例的形式表现出来。

在重组分业监管机构的时候，除了监管权力的重新分配以外，整合监管文化、调和监管文化冲突是一个非常关键的环节。

然而,每个部门都认为它们从原来的机构继承下来的东西经过了时间的检验是最优的，它们对其他监管部门的监管文化不理解，对改变自己监管文化的举措则进行本能的抵触。

第三,改革跌入片面化和简单化的陷阱。

金融监管的一体化改革是一个系统工程，绝不仅仅是对金融结构的一种被动的适应，一种技术性的调整。

这意味着，金融监管一体化改革应该采取渐进式改革的方式，对改革的准备甚至重要于改革的本身。

目前绝大多数国家的一体化金融监管机构表示，它们目前遇到的一个主要问题是目标不明确、权责不清楚。

对于传统的三大金融监管目标(效率、金融稳定与公平)，一体化机构应该追求哪一目标，直到今天现行法律也没有明确地规定。

电子教案-货币金融学基础(第二版_周建松)课件与习题答案-第九章_金融监管机构与体系(郑)

日本(证券业监管)
日本的证券监管工作主要由金融部和其顾问机构－金融制度研究委员会，以及证券交易委员会主持。
❖ 对银行监管方面：1992年6月通过的金融制度改革法对证券交易法、银行法和其他法规进行了修正。商业银行、信托银行和证券公司可通过建立独立的附属机构开展对方领域的业务。对于银行与其附属证券机构间的关系，金融部通过同年12月实施的“防火墙”制度进行管理
第三节证券业监管
❖ 监管目标：
1.保护投资者利益 2.保证市场公信力和维护投资者信心 3.降低系统性风险
❖ 监管措施
1.现场检查权； 2.询问权； 3.查询权； 4.查封、冻结权； 5.限制交易权。
第四节保险业监管
❖ 目标：
保证保险人有足够的偿付能力；规范保险市场、维护保险业的公平竞争；防止保险欺诈；弥补自行管理的不足。
第五节金融监管的国内协调与国际协议
❖ 金融监管的国内协调
❖ （一）组织监管体系
我国已形成中国人民银行、银监会、证监会、保监会分别对不同领域的金融活动进行监管的金融监督组织系统。
❖ （二）国内协调
强化金融联席会议制度，待条件成熟后全面实行独立于中央银行的金融一体化监管。
❖ 金融监管国际协议：
最后挽救
❖ 存款保险制度 ❖ 最后援助手段：直接贷款；组织大银行救助小银
行或者安排大银行兼并小银行；由存款保险机构出面提供资金，解决困难；购买银行资产；银行收归政府经营，全部债务由政府清偿。 ❖ 最后制裁手段：经济惩罚，如实行惩罚性利率、罚款等；停止对其贷款和贴现；建议撤换高级管理人员；撤销该行在存款保险公司的保险权，降低其社会信誉；提出诉讼，迫使其倒闭。
英国（监管模式）
❖ 1997年以前，英国主要的监管机构是财政部、英格兰银行和证券与投资委员会。英格兰银行主要负责对各类从事存贷款业务的机构进行监管；证券与投资委员会监管英国的证券市场，主要是对自律性专业组织进行监管。

《金融中介理论》课件

信息处理
金融中介机构通过收集、整理和分析各种经济信息，为投资者和管理者提供决策依据。
金融中介机构利用先进的信息技术，提高信息处理的速度和准确性，降低信息不对称的风险。
金融中介机构通过信息处理，帮助投资者和管理者更好地理解市场动态和风险状况，提高投资决策的科学性和准确性。
监督与控制
金融中介机构对投资项目和融资方的经营状况进行监督和控制，确保资金使用的合规性和安全性。
02
金融中介机构具有专业的风险管理团队和先进的风险管理技术，能够更有效地评估和管理风险。
03
金融中介通过提供风险管理服务，帮助投资者和管理者实现风险与收益的平衡，提高投资组合的稳健性。
储蓄动员
金融中介机构通过吸收存款、发行债券等方式，动员社会上的闲置资金，为经济发展提供资金支持。金融中介机构通过提供多样化的储蓄产品和服务，满足不同投资者的需求，提高储蓄的规模和效率。金融中介机构在动员储蓄的过程中，发挥着信用中介的作用，为投资者提供安全、可靠的金融服务。
、基金等金融服务。
金融中介机构与影子银行
定义
影子银行是指游离于传统银行体系之外的信用中介机构和业务。
类型
包括投资银行、对冲基金、私募股权基金等。
特点
影子银行通常采用高杠杆、高风险的投资策略，涉及大量的衍生品交易和证券化产品，容易引发系统性风险和金融危机。因此，金融中介机构需要加强监管和风险管理，防止影子银行过度扩张和风险积累。
总结词
中国金融中介的发展历程与现状概述
详细描述
介绍中国金融中介的发展历程，包括早期的金融机构和现代金融市场的形成。分析当前金融中介市场的规模、结构和发展趋势，以及面临的挑战和机遇。

金融监管概述(ppt 29页)

协议的主要内容：
第一，定义资本的组成第二，订出风险度量标准和风险加权的计算第三，协议标准比率的目标
——要求银行的资本对风险加权化资产的标准比率为 8%，其中核心资本至少为4%。
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有效银行监管的核心原则》，为规范银行监管提出国际统一的准则。2006年10月修订。
– 促进公平、有效的竞争，提高金融业的运行效率，实现金融资源的有效配置。
– 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标保持一致。
东西方九个国家的监管目标综合对比
类型国别
监管目标内容摘要
多重目标
美国
维护公众对银行系统的信心；为建立有效率、有竞争的银行系统服务；保护消费者；允许银行体系适应经济变化而变化。
中国银行业监管体制沿革
• 1984年起，形成了中央银行、专业银行的二元银行体制。PBC履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管。
• 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将证券业的监管职能从PBC分离出来。
• 1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保险业的监管职能从PBC中分离出来。
金融监管概述(ppt 29 页)
一、金融监管概述
是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。
• 强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证。 • 目的：回避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金
《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，共分7大类：
⑴有效银行监管的先决条件； ⑵发照和结构； ⑶审慎法规和要求； ⑷持续性银行监管手段； ⑸信息要求； ⑹正式监管权力； ⑺跨国银行业。

金融监管研究及其评价

金融消费者利益，不需要他们关心事后社会福而
利最大化，以英国金融服务管理局（Ａ）灵这ＦＳ的
品的特殊性研究，政府采取行政法律等手段控为制风险提供理论依据。
活的 “ 口指导 ” 的监管风格为代表。窗式
第三代金融监管理论模型（０世纪９２０年代
中期到现在）：向过程的风险管理。随着全球化面进程的加快，融创新带来的新风险和风险的跨金
第一代金融监管理论模型（０世纪３２０年代
～
２０世纪７０年代初）金融安全网的设立＋限制：
性的监管规则。这一代的系列理论建立在凯恩斯
的国家干预经济理论基础上，调金融管制，在强旨
维普资讯
金融监管研究及其评价
。刘晓星
摘要通过对金融监管理论、融监管目标、融监管模式、融监管法律安排四个方面的研究进行总金金金
括性分析和评价，发现在全球化背景下现有金融监管理论与我国转型经济国家的实践存在一定差异；融监金管目标更多地强调安全与效率的并重；法价值取向正从“ 驾护航 ” 立保向促进效率转变；能性统一监管逐渐功成为金融监管结构演进的基本方向。我国现行的“ 行三会” 业监管模式存在明显的局限性，一分迫切需要我们向风险为本的监管理念转变，构建新型的统一金融监管体系。关键词金融监管；究评价；研发展趋势

金融监管复习资料

金融监管复习资料XX学院俞晓星一．名词解释1.【金融监管】P52 第三章金融监管概述狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律、法规的授权对整个金融业(包括金融机构以与金融机构在金融市场上所有的业务活动)实施的监督管理。

广义的金融监管除包括上述监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。

2、【现场检查】P244 银行业监管现场检查是指商业银行监管当局派专人到商业银行进行实地检查的一种监管方式。

3、【非现场检查】P247 银行业监管非现场检查是指银行监管机构通过对银行报送的有关经营活动的报表、数据和资料进行整理分析，以此来确定商业银行经营状况、风险程度的一种监管方式。

4、【内部控制】P143 第六章内部控制是公司、企业最高管理层为保证经营目标的实现而制定并组织实施的，对内部各部门和人员进行相互制约和相互协调的一系列制度、措施、程序和方法。

5、【审批制】P279又称许可制，即所谓的实质管理原则。

在这一制度下，证券发行不但要满足信息公开的条件，而且还必须符合法律规定的实质要求，并经证券监管部门实质审查并批准。

6、【注册制】又称登记制、申报制，指符合法律规定条件的申请人，即可以直接进行证券公司登记，无须在公司成立之前再经过专门机构的审批。

7、【存款保险制度】P199为了保护存款人的合法利益，维护金融体系的安全与稳定，设立专门的存款保险机构，规定经办存款的金融机构必须或自愿根据存款额大小按一定的费率向存款保险机构投保，当投保的存款机构出现经营危机或陷入破产境地时，由存款保险机构向其提供流动性支持或直接向其存款人支付部分或者全部存款的一种制度。

8、【资本充足率】P234 银行业监管资本对加权风险资产的比例，是评价银行自担风险和自我发展能力的一个重要标志。

银行资本应该分为核心资本（一级资本）和附属资本（二级资本），核心资本不低于总资本的50%，附属资本不能超过核心资本。