《金融监管学》综合测试题一答案

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金融监管期末考试题及答案

金融监管期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 金融监管的主要目标是什么？A. 促进经济增长B. 维护金融稳定C. 保障投资者利益D. 以上都是2. 以下哪项不是金融监管机构的职责？A. 制定金融政策B. 监督金融机构C. 直接参与金融市场交易D. 保护消费者权益3. 金融监管的“三线”原则包括以下哪些内容？A. 法律线、道德线、纪律线B. 风险线、合规线、道德线C. 法律线、合规线、纪律线D. 风险线、合规线、纪律线4. 巴塞尔协议Ⅲ中，银行核心一级资本充足率的要求是多少？A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%5. 金融监管中的“穿透式监管”主要指的是什么？A. 对金融产品进行深入分析B. 对金融活动进行全程监控C. 对金融风险进行穿透式识别D. 对金融机构进行穿透式管理答案：1.D 2.C 3.C 4.B 5.C二、简答题（每题10分，共30分）1. 简述金融监管的必要性。

答案：金融监管的必要性主要体现在维护金融市场秩序、防范和化解金融风险、保护投资者和消费者权益、促进金融市场健康发展等方面。

2. 描述金融监管机构在金融危机中的作用。

答案：金融监管机构在金融危机中扮演着关键角色，包括及时识别和评估金融风险，采取有效措施防范和缓解危机，维护金融市场稳定，保护投资者和消费者利益，以及恢复市场信心。

3. 阐述金融监管的基本原则。

答案：金融监管的基本原则包括合法性原则、公平性原则、透明性原则、效率性原则和适应性原则。

这些原则确保金融监管活动合法、公正、公开，同时高效和灵活地应对市场变化。

三、案例分析题（每题25分，共50分）1. 某银行因违规操作被金融监管机构处以罚款，分析该事件对银行声誉和业务的影响。

答案：该事件可能导致银行声誉受损，客户信任度下降，进而影响其业务发展和市场竞争力。

同时，罚款会对银行的财务状况造成直接损失，可能需要调整经营策略和风险管理措施。

2. 某国家金融监管机构实施了一项新的监管政策，分析该政策可能对金融市场和金融机构产生的影响。

《金融监管》金融学专业考题14含参考答案

第十四章金融监管题模拟训练题(一)一、单项选择题1．2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。

这表明()。

A．监管依然以中央银行为重心B．中国人民银行对其他监管机构处于超然领导地位c．中国人民银行不再有监管职能D．中国人民银行在监管中依然发挥独特的作用2．巴塞尔核心原则的确定是在()。

A．1975年B．1992年C．1997年D．2003年3．1998年()成立，我国基本完成了分业监管的监管体制。

A．证监会B．保监会c．证券业协会D．银监会4．下列不属于银行资本附属资本的是()。

A．公开储备B．普通准备金c．呆账准备金D．资产重估储备5．我国的金融监管体系不包括()。

A．中国人民银行B．证监会c．保监会D．证券业协会6．不属于新巴塞尔协议“三大支柱”的是()。

A．最低资本要求B．银行治理结构C．监管当局的监督检查D．市场约束7．巴塞尔协议规定，所有签约国从事国际业务的银行的核心资本比率不得低于()。

A．4％B．8％C．10％D．12％，8．金融监管首先是从对()进行监管开始的。

A．证券B．保险C．企业D．银行9．最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束被称为巴塞尔协议的“三大支柱”，为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，但()还未包括在内。

A．监管当局的监督检查B．市场约束C．最低资本要求D．以上选项都不是10．下面哪一个项目不是“骆驼”评级制度的个别评级项目（）。

A.资本充足性B.资产质量C.盈利性D.经营范围二、多项选择题(共10题，每题的备选项中，有两个或两个E符合题意。

)1．一般而言，金融监管的要素包括A．金融监管主体B．金融监管对象、C．金融监管目标和D．金融监管手段E．金融范畴2．金融监管的对象一般分为A．银行机构（主要是商业银行）B．非银行金融机构C．金融市场D．政府部门E．高等院校3．金融监管目标的层次通常有：A．防范系统性风险，维护金融体系安全；B．加强金融国际合作C．克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益；D．加强金融经验交流E．规范与促进金融创新，提高金融运行效率。

金融硕士MF金融学综合(金融监管)历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)

金融硕士MF金融学综合（金融监管）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 名词解释 4. 简答题 5. 论述题单项选择题1．关于《巴塞尔资本协议》，下列说法正确的是( )。

(中山大学2012真题)A．银行核心资本充足率必须超过4％B．银行资本充足率必须超过4％C．银行资本占总资产的比重必须超过4％D．银行附属资本充足率必须超过4％正确答案：A 涉及知识点：金融监管2．巴塞尔委员会规定，资本对风险加权资产的比率不应低于8％，核心资本比率不应低于4％，附属资本不得超过核心资本，同时对附属资本的成分也提出了限制，如普通准备金不能超过风险资产的( )。

(浙江工商大学2012真题) A．1．25％B．1．5％C．2．5％D．4％正确答案：A解析：《巴塞尔协议》规定，普通准备金和呆账准备金占风险资产的比例，最多不超过1．25％，特别情况下为2％。

知识模块：金融监管名词解释3．《巴塞尔协议》(华东师范大学2014真题；华侨大学2014真题)正确答案：《巴塞尔协议》是国际清算银行的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。

该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。

涉及知识点：金融监管4．金融深化(复旦大学2014真题)正确答案：金融深化是指政府实行一系列的金融自由化政策。

金融深化的目标是放松过多的行政干预，让金融体系充分发挥其有效的配置资金的作用，以促进经济的增长。

金融深化论认为政府应放弃对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制使利率和汇率成为反映资金供求和外汇供求关系变化的信号。

外国资金对发展中国家的经济成长固然重要，但国内储蓄的动员是一个更应引起注意的因素。

金融压制不利于货币积累，只有在放松管制之后提高利率水平，才有利于增加储蓄和投资，促进经济成长。

金融学金融监管习题与答案

一、单选题 1、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A.操作风险B.市场风险C/匚率风险D.流动性风险正确答案：B2、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）A.美国B.德国C.英国D.法国正确答案：A3、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（即《巴塞尔协议I》）不包括以下哪项内容（）A.规定资本充足率B.确定了资本的构成C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容正确答案：D4、2003年3月，我国的金融监管体制进行了一次大的调整。

根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）A.资产管理公司B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下面不属于金融监管的目标的是（）A.维护金融业的安全和稳定B.保护银行业的利益C.维护金融业的运作秩序和公平竞争D.保护公众利益正确答案：B6、按照《巴塞尔协议3》，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心一级资本不得（），一级资本不得（）A.低于900亿元，低于1200亿B.低于400亿元，低于1200亿C.低于400亿元，低于800亿D.低于800亿元，低于1200亿正确答案：A7、与利率波动的不确定性相关的风险，称为（）A.操作风险B.道德风险C.利率风险D.信用风险正确答案：C8、按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）A.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类B.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类C.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类D.正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类正确答案：C9、1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（）儿核心资本与附属资本B.注册资本与实缴资本C.普通股与优先股D.国有股与私人股正确答案：A10、按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（）A.4%B.4.5%C.5%D.8%正确答案：B11、按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（）A.55%B.50%C.60%D.40%正确答案：B12、按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%正确答案：C13、美国次贷危机中的“次级”是指（）A.放贷机构的信用等级较低B.贷款人的收人较低，信用等级较低C.放贷机构的实力和规模较小D.贷款人的第二次贷款正确答案：B14、如果金融机构资产负债的期限不匹配，即“借短放长”会导致的风险属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C15、在我国当前监管体制中，负责“宏观审慎监管“发挥独特作用的机构是（）A.证监会B.国资委C.银保监会D.中国人民银行正确答案：D二、多选题1、根据监管主体的多少，金融监管体制大致可区分为（）A. 一元多头监管体制B.二元多头监管体制C.复合监管体制D.集中单一监管体制正确答案：A、B、D2、政府监管的政府安全网由（）组成A.保证金制度B.最后贷款人制度C.谨慎性监管体系D.存款保险制度正确答案：B、D3、存款保险制度的主要作用是（）A.保护存款者利益B.保证存款者的最低收益水平C.稳定金融体系D.避免银行破产正确答案：A、C4、次贷危机爆发的直接原因是（）A.房地产价格下降B.美国提高利率水平C.“911”恐怖袭击引发的恐慌D.美国攻打伊拉克正确答案：A、B5、2000年-2006年期间，美国次级住房抵押贷款市场迅猛发展，原因包括（）A.放贷机构通过信贷资产证券化转移风险B.购房贷款需求旺盛C.美联储的低利率政策D.房地产价格快速上涨正确答案：A、B、C、D6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A、B、C、D7、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.外部监管B.内部控制C.市场约束D.最低资本要求正确答案：A、C、D8、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）A.国务院金融稳定发展委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会（银保监会）正确答案：A、B、C、D9、金融监管的一般理论有（）A.管制供求论B.社会利益论C.投资者利益保护论D.金融风险论正确答案：A、B、C、D10、西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）A.存款保险制度B.市场约束C.预防性管理D.紧急救援正确答案：A、C、D三、判断题26、信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险正确答案：J27、操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而给银行造成损失的风险正确答案：J28、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国际特别需要对该行业进行监管正确答案：J29、设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现正确答案：X30、金融业的特殊性表现在其是一个低负债的行业正确答案：X31、存款保险制度的积极作用在于它能更好地保护大银行正确答案：X 32、通常，建立存款保险制度的国家，存款保险机构对每一位存款户承担全部赔偿责任正确答案：X33、“最后贷款人”制度的主要目标是防止单个金融机构的破产正确答案：X34、中央银行作为“最后贷款人”会为银行提供中长期贷款正确答案：X35、1988年的《巴塞尔协议I》突出强调了市场风险正确答案：X36、在金融混业经营的背景下，各国金融监管体制趋向于分散的多头监管正确答案：X37、次级住房抵押贷款的放款对象是信用记录良好的购房者正确答案：X38、次级住房抵押贷款的利率一般低于优质住房抵押贷款，以确保贷款购房者能够按时还本付息正确答案：X39、次贷危机前，美国实行的是一元多头监管体制正确答案：X40、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特性决定了国家特别需要对该行业进行监管正确答案：J。

金融监管科目考试题及答案

金融监管科目考试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 金融监管的主要目标是什么？A. 保护消费者权益B. 维护金融市场稳定C. 促进金融创新D. 增加金融机构利润答案：B2. 巴塞尔协议主要针对的是哪种金融机构？A. 保险公司B. 银行C. 证券公司D. 基金公司答案：B3. 金融监管机构通常采用哪种方法来评估金融机构的风险？A. 压力测试B. 市场调研C. 客户反馈D. 财务审计答案：A4. 下列哪项不是金融监管机构的职责？A. 制定和执行金融法规B. 监督金融市场运行C. 促进金融产品创新D. 处理金融犯罪答案：C5. 金融监管的“三道防线”指的是什么？A. 内部控制、市场纪律、监管机构B. 法律法规、行业自律、监管机构C. 内部控制、行业自律、监管机构D. 法律法规、市场纪律、监管机构答案：A6. 金融监管机构在监管过程中，通常不采用以下哪种手段？A. 现场检查B. 非现场检查C. 定期报告D. 市场推广答案：D7. 金融监管中的风险评估通常不包括以下哪项？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 品牌风险答案：D8. 金融监管机构对金融机构进行监管时，通常不包括以下哪项？A. 资本充足性监管B. 流动性监管C. 利率监管D. 风险管理监管答案：C9. 金融监管的透明度原则要求监管机构做到什么？A. 信息保密B. 信息公开C. 信息选择性公开D. 信息不公开答案：B10. 金融监管的独立性原则主要是指什么？A. 监管机构独立于政府B. 监管机构独立于市场C. 监管机构独立于金融机构D. 监管机构独立于公众答案：C二、多选题（每题3分，共15分）1. 金融监管的基本原则包括哪些？A. 透明度原则B. 独立性原则C. 公平性原则D. 效率性原则答案：ABCD2. 金融监管机构在监管过程中可能采取的措施包括哪些？A. 制定监管规则B. 进行现场检查C. 进行非现场检查D. 进行市场调研答案：ABC3. 金融监管中的风险评估通常包括哪些类型的风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD4. 金融监管机构的职责通常包括哪些？A. 制定和执行金融法规B. 监督金融市场运行C. 处理金融犯罪D. 提供金融服务答案：ABC5. 金融监管的“三道防线”中，市场纪律的作用是什么？A. 提高金融机构的自我约束B. 促进金融机构的自我监管C. 增加金融机构的透明度D. 减少监管机构的工作量答案：ABC三、判断题（每题2分，共10分）1. 金融监管的目标是保护消费者权益和维护金融市场稳定。

金融监管练习题参考答案

《金融监管》练习题参考答案一、名词解释：1、金融监管指的是金融监管主体为了实现一定的目标，根据法律、规则条例对金融机构及金融市场进行的管制和监督2、需列举出内幕交易的三种情况：第一、内幕人员自己利用内幕信息进行的交易；第二、内幕人员指使他人进行交易；第三、其他人获得内幕消息进行交易的行为3、欺诈客户是指证券公司及其从业人员在证券发行、交易及其相关活动中违反法律法规，违背投资者意志，损害投资者利益的行为。

4、为了防止挤兑而对银行存款进行保险的制度，存款保险制度一般具有政策性的特点，若运用不好会产生严重的道德风险，诱发银行体系的不稳定5、《巴塞尔协议》的最初版本，首次规定了国际银行业资本的计量及其充足性标准，即8%的要求。

此后，在此基础上进行了多次修改。

二、判断改错：1、×，将“只能”改为“可以”或其它能够表明一种金融经营体制与多种金融监管体制可以相匹配的表达；2、√；3、√4、×，将“功能型”改为“机构型”；5、×，并不是，是一种机构型与功能型的综合。

三、分析题：1、成本主要是：不利于市场均衡利率的形成，从而阻碍其作用的充分发挥；收益主要是：有利于减少金融体系的利率风险，实现稳定目标。

2、新资本协议在信用风险的基础上考虑了市场风险和操作风险，并需有所展开并举例；3、否。

因为银行的设立，除了符合必要的规定条件外，能否被批准还要看：市场竞争状况、政府对竞争的态度以及经济发展状况等因素。

4、这主要是因为，美国“双线多头”的复杂监管体制所致，举例具体进行分析。

四、简答题：1、金融交易领域存在信息不对称现象，可能会导致“逆向选择”或“道德风险”。

为了避免这种情况的发生，现代金融监管都强调信息透明化基础之上的市场约束，因此对被监管者都有最低的信息披露要求，强制性的要求被管者公开披露以财务状况为核心的全面经营和管理信息。

这使得信息弱势一方的情况有所改变，从而有利于其利益的维护（。

2、特点：第一、分散于不同机构的同一业务由同一机构监管；第二、节约监管资源；第三、某一金融机构面临多头监管。

(完整版)金融监管试题及答案

(完整版)金融监管试题及答案试题一
1. 金融监管的目的是什么？
答案：金融监管的目的是维护金融市场的稳定，保护投资者的权益，防范金融风险，并促进金融机构的合规运营。

2. 金融监管的主体是谁？
答案：金融监管的主体包括中央政府、金融监管机构和相关行业协会等。

3. 金融监管的工具有哪些？
答案：金融监管的工具包括法律法规、监管规定、行业标准、执法手段等。

试题二
1. 请简要介绍金融稳定性的内涵。

答案：金融稳定性指的是金融市场的健康发展和金融机构的稳定运营，保障金融系统的正常运行和金融风险的可控。

2. 金融监管在保障金融稳定性方面起到了什么作用？
答案：金融监管通过建立健全的监管制度，加强对金融机构和金融市场的监督，及时发现和应对金融风险，稳定金融系统，保障金融稳定。

试题三
1. 请列举几个常见的金融监管机构。

答案：常见的金融监管机构包括中国银行业监督管理委员会（CBIRC）、中国证券监督管理委员会（CSRC）和中国保险监督管理委员会（CIRC）等。

2. 金融监管机构的职责是什么？
答案：金融监管机构的职责包括制定金融监管规则，颁发监管许可，监督金融机构的运营行为，处罚违规行为，保护投资者的权益等。

以上是关于金融监管的一些试题及答案，供参考。

参考资料：
- 中国人民银行金融稳定报告
- 中国银行业监督管理委员会官方网站
- 中国证券监督管理委员会官方网站
- 中国保险监督管理委员会官方网站。

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《金融监管学》综合测试题一答案
一、单项选择题（共10个，每个1分）
1、金融体系的负效应是指金融体系：（B）
A、金融安全
B、内在不稳定性
C、金融风险
D、金融稳定
2、金融风险预警的方法包括数量模型法和：（B ）
A、临界值法
B、信号法
C、调查研究
D、指标判断
3、为满足企业和居民在财富增长之后，日益高涨的理财需求，金融机构推出的创新型金融工具叫做：（D ）
A、技术推动型的金融创新
B、规避风险型金融创新：很多金融衍生工具
C、逃避金融管制型的金融创新
D、迎合理财需要型的金融创新
4、维护一国经济和金融稳定的主角是：（B ）
A、国家机关
B、中央银行
C、财政部
D、货币政策委员会
5、内部控制的基本思想和初级形式是：（D ）
A、机械牵制
B、体制牵制
C、簿记牵制
D、内部牵制
6、金融行业自律组织的基本功能：（ A）
A、充当金融业的自律管理机构
B、充当金融业同业之间的协调机构
C、充当金融业的服务机构
D、充当监管当局的助手
7、《商业银行法》规定：商业银行资本充足率不得低于：（C ）
A、10%
B、9%
C、8%
D、7%
8、取得营业执照后，商业银行即告成立，由国务院银行业监督管理机构予以公告。

并必须在取得营业执照之日起的（ D ）内开始营业。

A、3个月
B、4个月
C、5个月
D、6个月
9、《证券公司监督管理条例》规定：因故意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾（C ）的，不得成为证券公司持股5%及以上的股东。

A、1年
B、2年
C、3年
D、4年
10、保险业监管的最主要的目的是：（A ）
A、保证保险人有足够的偿付能力
B、促进并维护保险业的公平竞争
C、防止保险欺诈，保证保险业的健康发展。

D、保证合理盈利
二、多项选择题（共10个，每个3分）
1、一个有效的金融监管体系必须具备：（A、B、C）
A、监管主体（监管当局）
B、监管客体（监管对象）
C、监管的工具（各种方式、方法、手段等）。

D、国家政策
2、金融风险的特征包括：（A、B、C、D）
A、客观存在性
B、普遍性
C、隐蔽性
D、可度量性
3、银行传统的业务包括：（A、B、C）
A、负债业务
B、资产业务
C、中间业务
D、公司业务
4、金融监管当局的特性：（A、B、C ）
A、权威性
B、独立性
C、公共性
D、特殊性
5、一般说来，内部牵制机能的执行大致可分为：（A、B、C、D）
A、实物牵制
B、机械牵制
C、体制牵制
D、簿记牵制
6、行业组织的存在及其自律行为对行业的稳定发展必不可少，它能够：（A、B、C、D）
A、防止过度竞争
B、减少社会的交易成本
C、降低政府的监管费用
D、保护生产者与消费者的利益
7、金融基础法律的具体制度包括：（A、B、C、D）
A、银行业
B、证券业
C、信托业
D、保险法
8、在历史上，对商业银行的市场准入的原则有：（A、B、C、D）
A、自由主义
B、特许主义
C、准则主义
D、核准主义
9、证券业监管的目标包括：（A、B、C ）
A、保护投资者的合法权益
B、确保市场的公平、高效和透明
C、降低系统性风险
D、保证合理盈利
10、保险业具有不同于其它行业的特殊性，这表现在：（A、B、C）
A、社会公益性
B、技术的特殊性
C、偿付能力的重要性
D、政府的干预
三、判断题（共10个，每个2分）
1、纵观世界金融监管历史，金融监管的主体和客体都经历了一个历史变迁的过程。

（√）
2、一般地讲，金融风险是经济主体的金融活动无法达到预期结果的可能性。

（√）
3、长期以来，金融业通常都是政府管制最严厉的部门之一。

（√）
4、中央银行是最早的金融监管当局。

（√）
5、金融机构内控是一个有特定目标的制度、组织、方法、程序的体系，是一种狭义的管理制度。

（╳）
6、商业银行的行业自律行为在世界范围内都比较普遍。

（√）
7、金融监管法律法规包含于金融基础法律之中。

（√）
8、各国对待现场稽核的态度不尽相同。

对我国来说，现场稽核是对商业银行进行监管的一个重要手段。

（√）
9、信息披露制度是上市公司监管的核心内容，也是证券市场监管赖以保护市场公平原则的基础。

（√）
10、美国保险市场的监管机构主要由各州的州政府负责，一般在州政府内设保险署，保险署由保险监督管负责。

（√）
四、填空题（共10个，每个1分）
1、所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也是如此。

2、广义的金融风险包括获得收益和遭受损失的可能性，又称为投机风险；狭义金融风险仅指遭受损失的可能性，又称为纯粹风险。

3、金融管制的核心内容是利率管制。

4、公共权力的配置有集权、分权两种模式
5、金融机构建立并不断完善内部控制，关系到保障金融消费者利益、保障市场体系正常有序地运行和国际经济持续协调发展。

6、金融业自律组织一般由金融业同业自愿组成，以谋取和增进全体会员机构的共同利益为宗旨。

7、金融监管的法律支持系统主要包括两个子系统：一是金融基础法律支持系统，二是金融监管法律法规支持系统。

8、审批制已经成为现代商业银行市场准入的通行制度。

9、证券交易所对会员的证券交易行为实行实时监控，重点监控会员可能影响证券交易价格或者证券交易量的异常交易行为。

10、投保人的欺诈，主要表现为以各种手段骗取保险金。

五、简答题（共10分）
简述金融监管有什么作用？
答：金融监管的作用体现在四方面：
（一）有利于维护银行信用活动在社会再生产过程中的良性运转
银行信用是商品经济社会中最主要的信用形式，两方面的作用：积极作用、消极作用同时存在，金融监管就是通过一定的方式手段，趋利避害
（二）有利于保持货币制度和经济秩序的稳定
金融企业的特殊性，与实体企业不同
（三）防范金融风险的传播
（四）有利于央行贯彻执行货币政策，实现货币政策目标
六、论述题：（共20分）
试述金融监管为什么是必要的？
答：理论上，可以从多个角度来探讨金融监管为什么必要，我们从金融的正、负效应角度来
分析。

（一）金融体系的正效应
1、金融促进资源配置
2、作为一种特殊的资源，金融会引导和配置其它资源。

金融是资金运动的信用中介，调剂余缺，影响到企业、产业的发展
3、金融是国家经济安全的核心。

金融危机有很大的破坏性
防范金融风险，保持金融稳定，顺利推进金融改革：高度重视
（二）金融体系的负效应：指内在不稳定性，金融中介机构出现危机或破产生，经济各方面会受到影响，带来全面的经济衰退。

1、金融机构的内在脆弱性
信息不对称，信息的收集与监督要付出成本，从而产生委托—代理问题。

2、金融市场的内在脆弱性
由于行为主体行为是非理性的，难以相互合作，会出现逆向选择和道德风险问题。

3、金融资产价格具有内在波动性。

股价、汇价存在过度波动，特别是出现突发事件，如911，影响到投资者的心理预期大逆转，个体的非理性行为将导致整个市场的周期性崩溃。

而且，金融资产风险具有很强的传染性。

连锁反应，如流动性不足导致支付困难，出现挤提，金融国际化→国际传递，金融资产对经济的影响能力不断增强。