农业保险研究.docx
我国农业保险发展问题研究
我国农业保险发展问题研究【摘要】我国农业保险是农业生产中的重要保障措施，但在发展过程中也存在一些问题。
本文通过对我国农业保险现状的分析，探讨了其发展中存在的问题，并提出了相应的对策。
在政府角色和市场需求方面进行了深入剖析，为我国农业保险的进一步发展提供了有益的参考。
通过总结分析，指出了我国农业保险发展中需要解决的核心问题，同时展望了未来的发展前景。
随着农业现代化的推进，农业保险将在提升农民生产保障水平、增强农业抗风险能力等方面发挥越来越重要的作用，值得我们重视和关注。
【关键词】我国农业保险发展问题研究的关键词包括：农业保险、发展问题、现状分析、对策研究、政府角色、市场需求、总结、展望未来发展。
1. 引言1.1 背景介绍我国农业保险发展问题研究引言农业保险是指农业生产经营活动中，因自然灾害、疫病等原因造成的农作物、农产品、农业设施等农业生产资产的损失，在一定条件下，按事先约定的保险合同，由保险公司向农户或相关农业经营者支付一定的经济补偿或赔偿。
我国农业保险发展起步较晚，但近年来取得了一定的成绩。
随着农业现代化进程的加快以及气候变化等因素的影响，农业保险在我国的发展面临着新的挑战和机遇。
我国农业保险市场规模庞大，涉及范围广泛，但面临着保费低、保障范围窄、投保率不高等问题。
由于农业保险的技术含量较高、风险评估难度大、理赔过程复杂等因素，我国农业保险发展中还存在诸多问题和困难。
对我国农业保险发展问题进行研究，找出存在的困难和挑战，提出相应的解决对策，对于推动我国农业保险行业的健康发展具有积极的意义和作用。
研究意义通过对我国农业保险发展问题的研究，可以为政府部门和保险机构提供科学合理的政策建议和发展方向，促进农业保险市场的健康发展，提高农业生产经营者的风险防范意识和保障水平。
也可以为农民和农业经营者提供更加全面、规范的农业保险服务，从而提高农业生产的质量和效益，促进农业现代化的进程。
开展我国农业保险发展问题的研究具有重要的理论和实践意义。
《农业保险对农户收入的影响研究》范文
《农业保险对农户收入的影响研究》篇一一、引言农业作为国家经济的基础产业，对于农户收入的提高具有重要意义。
然而，由于农业生产过程中存在着各种不确定因素，如天气变化、疫情扩散等，给农民收入带来了巨大风险。
因此，农业保险应运而生，成为农业生产的重要保障。
本文以农业保险为研究对象，通过深入研究其对农户收入的影响，为农民保险决策提供参考。
二、研究背景与意义随着国家对农业的扶持力度不断加大，农业保险逐渐成为农民抵御自然灾害、降低经济损失的重要手段。
然而，农业保险的普及程度和农民对其的认知程度仍存在较大差异。
因此，研究农业保险对农户收入的影响具有重要意义，既可促进农民充分利用农业保险提高生产积极性，也可为国家政策制定提供有力支持。
三、研究内容与方法（一）研究内容本文以农业保险为研究对象，分析其对农户收入的影响。
首先，通过文献回顾和实地调查，了解当前农业保险的普及程度和农民的认知情况；其次，从农民收入来源、农业保险种类和赔付情况等方面进行分析；最后，通过实证分析方法，研究农业保险对农户收入的具体影响。
（二）研究方法本文采用定性与定量相结合的研究方法。
首先通过文献回顾和实地调查，获取农民的实际情况；然后运用统计分析和回归分析等方法，对数据进行处理和分析。
四、农业保险的现状与问题（一）农业保险的普及程度目前，我国农业保险的普及程度仍较低。
尽管国家对农业保险给予了大力扶持，但由于农民对农业保险的认知程度有限，以及部分地区农业保险服务网络不健全等原因，导致农业保险的普及程度不高。
（二）农民对农业保险的认知情况农民对农业保险的认知程度是影响其利用的重要因素。
通过实地调查发现，部分农民对农业保险存在误解和偏见，认为其只是一种“救急”的方式，不能从根本上解决农业生产过程中的风险问题。
此外，部分农民认为购买农业保险的成本较高，不愿意购买。
五、农业保险对农户收入的影响分析（一）农民收入来源与农业保险的关系农民收入主要来源于种植业、养殖业等农业生产活动。
农险开展可行性研究报告
农险开展可行性研究报告一、背景介绍农业是我国的基础产业，农民生产经营面临着各种风险，如自然灾害、市场波动等，一旦发生风险将给农民带来巨大的损失。
为了减轻农民的风险压力，国家加大了对农业保险的支持力度。
目前，农业保险在我国发展较快，但与发达国家相比还有很大的差距，保险覆盖面较窄，服务水平不高，保费收入较低。
二、农业保险发展现状1.农业保险产品种类不全，覆盖面窄。
目前我国农业保险产品主要包括农作物险、畜禽养殖险、设施农业险等，还缺乏农业种植机械险、农产品价格保险等产品，覆盖面较窄。
2.保险赔付率偏低。
由于各种原因，农业保险的赔付率相对比较低，导致保险公司的亏损较为严重，难以持续发展。
3.农民保险意识薄弱。
由于农民的保险意识较薄弱，对农业保险了解有限，导致投保率较低，农业保险市场规模较小。
三、农业保险开展的可行性分析1.需求趋势随着农业现代化程度的提高，农业生产经营面临的风险也在不断增加，农民对农业保险的需求将会逐步增加。
可以预见，未来农业保险市场潜力巨大。
2.政策支持国家对农业保险的支持力度不断增加，通过出台各种政策措施鼓励保险公司开展农业保险业务，促进农业保险市场的健康发展。
3.技术手段随着信息技术的发展，保险公司可以利用大数据分析等技术手段，精准评估农业风险，提高保险公司的风控能力，保障农民的权益。
4.风险管理农业保险的开展可以帮助农民规避风险，提高生产经营的保障能力，减少损失，提高农业生产效率。
四、农业保险开展的建议1.完善农业保险产品加大农业保险产品创新力度，丰富产品种类，提高产品覆盖面，满足农民不同需求。
2.加强宣传教育通过多种渠道加强对农业保险的宣传教育，提高农民对农业保险的了解和接受程度，提高投保率。
3.政府支持加大对农业保险业务的支持力度，出台更多优惠政策，鼓励保险公司加大对农业保险的投入。
4.技术支持借助信息技术手段，提高保险公司的风控能力，优化理赔流程，提高服务水平。
五、结论农业保险作为农村金融服务的一种重要形式，对农民的生产经营具有重要意义。
农业发展的农业保险制度研究
农业发展的农业保险制度研究近年来，随着农业现代化的推进和经济全球化的加剧，农业保险制度逐渐成为农业发展的重要内容之一。
农业保险制度是指通过保险机构对农作物、畜禽、农机具等农业生产要素进行风险保障的制度安排。
本文将探讨农业保险制度的研究现状、实施效果以及面临的挑战，并提出相关政策建议。
一、农业保险制度的研究现状农业保险制度的研究旨在通过了解农业保险的市场需求、政策支持、机制设计等方面，提出完善的制度安排。
目前，国内外研究者对农业保险制度的关注日益增加，并出台了一系列研究报告和政策建议。
研究重点包括农业保险市场的需求分析、农业保险机制的优化设计、农业保险的风险定价和产品创新等。
二、农业保险制度的实施效果农业保险制度的实施可以有效地降低农业生产风险，缓解农民因灾害、疫病等原因造成的经济损失。
在国内外许多区域的实践中，农业保险制度已经取得了一定的成效。
它为农业生产者提供了经济上的保障，促进了农业现代化的发展。
同时，农业保险制度还可以为金融机构提供了新的业务增长点，促进了农村金融的发展。
然而，农业保险制度的实施效果仍然面临一些挑战。
首先，保险机构的参与度不高，既有机构数量较少，也有机构规模不够。
其次，保费定价和理赔机制亟待改革，既有农民对保费负担过重的担忧，也有保险公司对农业风险评估不准确的问题。
此外，农业保险制度在扩大覆盖面和提高保障水平方面仍有不足。
三、面临的挑战农业保险制度的发展面临着多方面的挑战。
首先，农业保险制度的设计应兼顾保险公司和农民的双重利益，既要确保保险公司的盈利能力，又要满足农民的风险保障需求。
其次，农业保险制度需要解决信息不对称的问题，提高保险公司对农业风险的评估能力。
此外，制度设计应更好地考虑农业生产的复杂性和不确定性，提供灵活的保险选择，以满足不同农民群体的需求。
四、政策建议为推进农业保险制度的研究和实施，以下是一些建议：1. 加强政策支持。
政府应制定相关政策，鼓励和引导保险机构参与农业保险市场，提供保险产品和服务。
农业保险研究论文
农业保险研究论文一、农业保险产品的属性农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。
冯登艳博士研究表明,农业保险是一种介于纯公共物品和纯私人物品之间的一种准公共物品。
它具有消费的不完全性和收益的不完全排他性等准公共物品的基本属性。
李选芒、杨卫军、郭晨阳指出,从经济学上讲,农业保险的利益具有一定的公共性,即农业保险具有正的外部性,具有公共产品的属性。
凌云莉从农业的基础地位说明,农业保险作为一种保险商品既不是完全的私人物品,也不是纯粹的公共物品,它具有很强的正外部性和公共性的准公共物品。
田爱君从福利经济学的角度分析指出,农业保险是准公共物品中具有正外部性特征的产品。
二、目前我国市场上农业保险的现状我国是一个农村人口占总人数的85%的农业大国,农业在国民经济中起着举足轻重的地位,而我国的农业保险还处在初级阶段。
我国自1982年恢复办理农业保险业务以来,农业保险就长期处于不景气状态。
在我国保险业蓬勃发展之时,农业保险发展的不平衡性却日渐凸显出来,农业保险的萎缩与中国农业大国的现状极不协到2004年,人均保费还不足0.5元。
于洋、王尔大指出,1985～2004年农业保险赔付率一直居高不下,综合赔付率高达120%,这远远高于保险业界公认的盈利临界点70%。
在这种情况下,为促进农业保险的发展,中央从2004年开始连续出台了六个“一号文件”,强调政策性农业保险试点的重要性。
三、制约我国农业保险发展的因素我国农业保险保费收入仅为农业生产总值的0.04%,占全国财产保险保费收入的8.82%。
制约我国农业保险发展的原因,归纳起来主要有以下几点。
(一)农民的保险意识因素1.农业保险的高风险与高成本往往使得农业保险的保费率较高,而较高的保费使得收入较低的农民买不起保险。
据统计,我国农业保险保费率最低为2%,最高时可达15%～20%,这令我国收入普遍较低的农民望而却步。
农村工作的农业保险制度研究
农村工作的农业保险制度研究引言：农业是我国重要的基础产业，而农村工作的农业保险制度对于农民的生计和农村经济的稳定发展具有重要作用。
本文将就农村工作的农业保险制度进行深入研究和探讨，分析其现状、问题及解决方案，以期为农村发展提供有益参考。
一、农业保险制度现状目前，我国的农业保险制度有着广泛的覆盖范围。
农户可以购买各种类型的农业保险，包括农作物保险、养殖保险等。
同时，政府还提供了一定的补贴，以鼓励农民购买保险。
尽管如此，农业保险在农村地区的普及率仍然较低，保险制度运行仍存在一些问题。
二、农业保险制度存在的问题1.普及率低：由于农民对农业保险的认知度不足和购买成本较高等原因，导致农业保险的普及率较低。
2.产品设计不合理：部分农业保险产品在赔付标准、价格及保险责任等方面存在不合理之处，难以满足农民的实际需求。
3.理赔流程繁琐：目前，农业保险理赔流程复杂，需要农民提供大量繁杂的资料，耗时耗力，影响了农民获得赔付的能力。
三、改进农业保险制度的建议1.加强宣传教育：政府可以加大对农业保险的宣传力度，提高农民的保险意识和购买率。
可以通过在村委会、农业技术推广站等场所设置宣传点，并利用传统媒体和新媒体渠道传播保险知识。
2.降低保险费用：政府可以通过提供补贴和减少税收等方式，降低农业保险的购买成本，增加农民购买保险的积极性。
3.优化产品设计：农业保险产品应更加符合农民的需求，提高保险赔付比例和范围，增加农民的保障感。
此外，还应加强对农民的风险管理知识培训，提高其风险意识和防范能力。
4.简化理赔流程：政府应该对农业保险的理赔流程进行简化，减少农民提供的资料，提高理赔效率。
同时，建立农业保险理赔专业服务队伍，为农民提供更加便捷的服务。
四、农业保险制度的收益与意义农业保险制度对于农村地区的发展具有重要的意义。
首先，农业保险可以帮助农民规避风险，稳定农业生产，保护农民的利益。
其次，农业保险制度的完善能够提高农民的收入水平，增加农业投资，推动农村经济的发展。
农业保险研究报告
农业保险研究报告农业保险研究报告一、引言农业保险是指农作物、养殖和渔业等农业生产活动中所投保的一种风险保障方式。
它通过风险评估、费率确定和损失理赔等手段，为农业生产者提供风险分担和保障，保护农业生产者的经济利益。
本报告旨在研究农业保险的发展现状和存在问题，为进一步推动农业保险的发展提供参考。
二、农业保险的发展现状目前，我国农业保险发展较为迅速，并取得一定成效。
首先，在政策层面上，国家陆续出台了一系列支持农业保险的政策，为农业保险的发展提供了保障。
其次，在保险产品方面，农业保险产品种类丰富，覆盖范围广泛，适应了农业生产的多样化需求。
再次，在市场建设方面，农业保险市场逐渐成熟，各地农业保险机构不断增加，保险销售渠道不断完善。
三、存在的问题尽管农业保险发展较为迅速，但仍存在一些问题。
首先，农业保险的保费过高，农民难以承担，导致投保率不高。
其次，农业保险的理赔流程繁琐，需要较长时间，给农业生产者带来了不便。
再次，农业保险产品的设计不够灵活，未能充分满足不同地区、不同作物和不同农业生产者的需求。
四、解决对策为解决上述问题，我们提出以下对策。
首先，政府应进一步加大对农业保险的扶持力度，降低保费，并提供补贴，提高农民的投保意愿。
其次，农业保险机构应简化理赔流程，加快理赔速度，提高农业生产者的满意度。
再次，农业保险机构应根据不同地区、不同作物和不同农业生产者的需求，灵活设计保险产品，增加产品的多样性。
五、结论综上所述，农业保险在我国具有广阔的发展前景，但目前仍面临一些问题。
政府和农业保险机构应采取相应的措施，解决这些问题，进一步推动农业保险的发展，提高农业生产者的风险保障和经济收益。
我国农业保险发展研究
我国农业保险发展研究【摘要】本研究旨在探讨我国农业保险的发展情况，通过对农业保险发展现状的分析，回顾我国农业保险的发展历程，深入了解我国农业保险政策与制度的演变，探讨我国农业保险市场的现状和未来发展趋势。
文章还就我国农业保险的创新发展进行研究，分析影响我国农业保险发展的因素，并提出未来发展方向。
通过对这些内容的分析，可以帮助我们更好地了解我国农业保险发展的现状和趋势，为我国农业保险的未来发展提供参考和借鉴。
【关键词】农业保险, 发展研究, 保险市场, 政策与制度, 创新发展, 发展趋势, 影响因素, 发展方向1. 引言1.1 研究背景我国农业保险是为了解决农民因自然灾害、疾病等原因造成产量损失而开展的一项保险制度。
随着我国农业生产发展和农业保险市场不断扩大，农业保险已经成为维护农业生产秩序和保障农民利益的重要手段。
我国农业保险仍然存在着一些问题和挑战，如保险制度不完善、产品创新不足、保险覆盖面窄等。
对我国农业保险发展进行深入研究，探索提高农业保险保障水平的途径，对推动我国农业现代化进程具有十分重要的意义。
随着农业保险市场不断完善和政策支持力度增加，我国农业保险行业正面临着前所未有的发展机遇。
本文旨在通过对我国农业保险发展现状、历程、政策与制度、市场现状和创新发展等方面进行深入分析，探讨我国农业保险未来的发展趋势和方向，为促进我国农业保险行业的健康发展提供参考和建议。
1.2 研究目的研究目的是探究我国农业保险的发展现状及历程，分析我国农业保险政策与制度的影响，研究我国农业保险市场的现状，并探讨我国农业保险的创新发展。
通过这些研究，可以更加全面地了解我国农业保险领域的现状和发展趋势，为农业保险的未来发展提供参考和建议。
通过对我国农业保险发展的研究，可以促进我国农业保险市场的健康发展，为农民提供更加全面和有效的保险服务，推动我国农业现代化进程。
1.3 研究意义农业保险是农村经济发展中的重要组成部分，对于农民保障农业生产、稳定农业经济具有重要意义。
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论文编号：中国农业大学现代远程教育课程论文（设计）课程名称：社会调查研究方法论文题目：农业保险研究学生专业层次批次学号学习中心工作单位2015年2月1中国农业大学网络教育学院制摘要农业保险对于稳定农村经济,减轻国家财政负担发挥着重要的作用。
但是农业保险在我国发展还很不成熟,那推进农业保险在中国的普及就显得十分重要了。
关键词: 农业的保险制度的建设农险的营销目录1前言 (1)1.1农业保险特点 (1)1.1.1风险单位很大,使风险难以分散 (1)1.1.2农业保险经营高风险与高成本 (1)1.1.3农业保险承保风险的区域性与伴生性 (1)1.1.4农业保险高费率 (1)1.1.5农业保险存在特殊的技术障碍 (1)1.1.6农业保险的主观能动影响大 (2)2中国农业保险存在问题及制约保险发展的因素 (2)2.1农业保险制度 (2)2.2农业保险组织实施系统 (2)2.3农业保险利益 (3)2.4农业保险销售渠道 (3)2.5农业保险产品体系 (3)2.6农业保险服务体系 (3)2.7农业保险人才体系 (4)2.8农民的保险意识 (4)3结论与建议 (4)3.1构建农业保险制度保障系统 (4)3.2实现农业保险形式创新 (4)3.3建立合理农业保险利益分配机制 (4)3.4拓展农业保险销售渠道 (5)3.5开发农业保险产品体系 (5)3.6完善农业保险服务体系 (5)3.7农业保险人才体系因素 (5)3.8宣传农业保险消费意识 (6)参考文献 (6)1.前言我国是一个农业大国,农业既是国民经济的基础,又是典型的风险产业,解决“三农”问题事关我国建设小康社会宏伟目标和向工业化社会转型的实现。
其中,如何有效控制和化解农业风险从而稳定及提高农民收入是关键。
十六届三中全会《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中提出了“探索建立政策性农业保险制度”。
1.1农业保险的特点1.1.1风险单位很大,使风险难以分散对于农业保险来讲,一个风险单位往往涉及到几个县或地区,特别是洪涝灾害或是干旱的影响范围更加广泛。
按照大多数法则的要求,被保险的保险标的数目要足够大,才能分散风险。
但是农业风险单位过大,会使其在一个县、省或更大范围的空间内都难以得到有效分散。
1.1.2农业保险经营的高风险与高成本农业生产具有高风险,在很大程度上都依赖于地理、气候等自然条件,同时也依赖于当地的经济与技术发展水平,如治理病虫害的技术以及风险事故的防范装备等。
一旦保险事故发生,财产损失都相当高,赔付率也是居高不下,而且农业在空间上有很大的分散性,农业劳动力与生产资料利用有明显的季节性,这就加大了风险区划与确定保险费率的工作量,进而也导致了农业保险的高成本。
1.1.3农业保险所承保风险的区域性与伴生性农业灾害特别是自然灾害具有明显的区域性,不同的地区的灾害类型,风险频率以及风险强度差异也很大,这些特点是由地理与气候的分异规律来决定的。
并且农业风险的损失很容易扩大,一种风险事故会引起其他风险事故的发生,这就很难区分各种风险事故各自的损失后果,从而也给单一风险理赔带来了麻烦。
1.1.4农业保险的高费率由于受到自然气候条件的影响,农业灾害发生的频率很高,尤其是在我国自然灾害更加频繁。
且灾害一旦发生,牵涉的区域相当广泛,由此造成的损失规模也相当大,所以在拟定费率的时候会据此制定高比率的农业保险费率。
1.1.5农业保险存在特殊的技术障碍农业灾害损失在年际间的差别很大,纯费率要以长期平均损失率为基础,而由于资料不足与缺失,保险费率难以拟定。
各地的农业实践不同,自然灾害性质与频率强度也有差异,造成了合理的保险责任难以确定。
此外,农业保险的保险标的是有生命的动植物,其价格在不断的变化,很难估算预期利益与损失程度,所以又难以定损理赔。
最后,农业保险若是小规模经营,很难分散风险,使得经营农业保险具有很大的冒险性。
1.1.6农业保险的主观能动影响大农业保险标的是在人的照料下的活的动植物,它们的生长与饲养都离不开人的作用。
相同作物,其品种选择、耕作方式以及精心程度的差异必然会带来产量的不同,并且同样的灾害,被保险人可以预见到或是积极抗灾,灾后采取积极的补救措施就可能减少或不受损失。
所以农业保险受被保险人的主观行为影响很大。
另外,被保险人对保险标的情况是熟知的,而保险人却往往处于信息不对称的困境,骗赔现象也时有发生,逆选择与道德风险的存在同样给农业保险的开展带来了难题。
2.中国农业保险存在问题及制约保险发展的因素我国农业保险客观上存在着各种各样的问题,表现在农业保险有效需求不足、供给增长乏力、法规不健全、财政扶持太少、农业再保险体系缺失、从业人员的素质不高及广大农民保险意识过低等。
尤其是我国农业保险的基础十分薄弱,从1982年开始经营农业保险,政策支持不到位,并且风险高,赔付率一直居高不下。
1985～2004年大部分处于都是亏损状态,1994年开始农业保险险种逐渐减少,呈现出萎缩的趋势,到2004年底,农业保险收入才3.67亿元。
可见,我国农业保险仍然存在着很多问题,严重制约着我国农业保险的发展与普及,并且使得农业保险的作用没有充分发挥出来。
制约我国农业保险发展的因素有:2.1农业保险制度因素在计划经济体制下,国家对农业保险业务的开展,采取的是重点试验的做法,并没有在广大的农村普及开来。
再加上我国对农业一贯实施保护价格政策以及补贴政策,没有充分认识到农业保险对于农村经济稳定的重要性,这就从根本上造成了中国农业保险制度的缺失与不完善。
2.2农业保险组织实施系统因素正是由于农业保险所固有的高风险、高成本、高赔付等特征,使得商业保险公司望而生畏,广大农户也是心有余而力不足,政府则是由于财政实力薄弱,爱莫能助,最终导致中国巨大的农业保险市场无人涉足。
我国的农业保险组织实施系统尚有待加强。
2.3农业保险利益因素商业保险的经营目的是为了获取利润,而对于农业保险却是高成本、高风险、高赔付,严重影响了保险公司的正常、稳健经营,出现“保费高了农民交不起,保费低了公司赔不起”的现实情况,使保险公司不但无利可图,反而常常亏损,所以农业保险是欲兴不能。
2.4农业保险销售渠道因素一直以来,我国农业保险都只是进行重点试验,仅仅承保为数很少的农业种植与养殖的品种,并且承保规模小,以强制投保为主,而自愿投保也是被动地等待农户来投保。
这些制度上的安排造成农业保险产品的销售渠道单一。
许多保险公司都不重视农业保险销售渠道的扩展与维护,不积极主动地采取有效措施吸引农户参加保险,而主要原因在于农业保险的低收益,保险人开展保险业务并非自愿,而是出于政策上的需要或强制执行。
2.5农业保险产品体系因素在我国多年来的实践中,农业保险险种单一,保险标的品种少,而且多为一般性的农作物与禽畜类,很少涉及经济作物与特种养殖,并且为了便于操作,多为一切险,没有形成系列化的农业产品体系。
单一的农业保险产品无法满足广大农民多样化的需求,保险产品的选择空间过于狭小,也使得农业保险的购买力下降。
没有意识到农业保险产品多样化的重要性,不重视创新,没有完善的农业保险产品研发、设计体系,是我国农业保险发展受挫的一个原因。
2.6农业保险服务体系因素由于我国在传统计划经济体制的影响下,农业保险的供给方对吸收农业保险投保人采取消极等待的态度,农业保险的政策强制性特点很明显,农业保险市场竞争并不激烈,可以说不存在市场竞争。
因此保险人也没有必要通过服务来吸引、占领市场,这样就使得农业保险服务意识缺失,没有建立起完善的保前、保中、保后全方位服务的规范与制度。
这一服务上的空白,是我国农业保险落后的又一诱因。
2.7农业保险人才体系因素农业保险在操作上有较高的技术要求,例如保险费率拟定、损失评估等,此外,农业防灾防损与保险期间监管都要求有专门的农业保险技术人员来操作才能有效地减少保险风险损失,降低赔损率。
另一方面,农业保险中介人才包括保险代理人、保险经纪人、公估人等都需要懂得农业保险专业知识,而这都是我国保险领域所缺乏的。
一直以来,我国农业保险都未能发展起来,主要原因就是忽略了对相关人才的培养。
2.8农民的保险意识因素农业保险的高风险与高成本往往使得农业保险的费率较高,而高保费又令更多的农民买不起保险。
据了解,一些地方农作物险种的费率高达9%~10%,这对目前收入不高,余款不多的农民来说负担过重。
当然也不乏一些对保险缺乏正确的了解和认识的农户,在被保险公司合理拒赔后就对保险产生了错误的不信任感;或是抱有严重的侥幸心理,认为买保险是加重自身的经济负担,能免则免,保险意识不强。
加之其灾年依赖救济的心理,造成他们的投保积极性不高。
3.发展我国农业保险的对策建议3.1构建农业保险制度保障系统制定实施农业保险行业发展的产业政策,加快发展步伐。
成立国家农业保险管理总局,下设农业部,研制全国统一的农业保险发展规划与政策,对农业保险业务,进行专业指导与监督管理,还要完善农业保险法制,促进农业保险市场的有序进行。
农业保险制度保障系统作为农业保险运作的宏观环境,需要从各个方面构建良好的农业保险制度环境,以规范与引导中国农业保险的健康发展。
3.2实现农业保险组织形式创新我国农村经济发展水平不高,再加上国家财政能力有限,对于农业保险经营主体的所有制形式应该更加放开,避免单一的组织形式,以便通过更加宽松的制度环境弥补其他方面的不足,为投资者提供更加有吸引力的回报预期,实现农业保险组织形式的创新。
基于我国的现实国情,在农业保险基层组织建设方面,经济落后,农业商品率不高,农民收入低的地区,采用强制投保的形式;农业商品率较高,农民生活达到温饱和宽裕的区域,适合走互助合作的道路;而经济发达,农业商品率高的区域,则适合实行“强制投保与自愿投保相结合”的原则,采取“联合共保,共担风险”的农业保险模式(李友声,文章代;1998)。
3.3建立合理的农业保险利益分配机制为了体现农业保险的公平原则,必须本着“保费负担应体现利益与负担相对称”的利益分配原则,农业保险的资金应从社会这个更大的层面上来征收,将保险费平摊到每一个消费者。
这就要求将保费列入生产成本的一部分,计入农产品的价格当中,即把农业保险高额的保费由价格机制转嫁给消费者来承担。
这样,大大减轻了农民的保费负担,同时又不会因为农产品的价格涨幅太大而引起需求减少。
3.4拓展农业保险销售渠道依托“农村村委会”的形式来展开销售农业保险,这样可以进行集中的宣传与推广,获得极高的市场渗透力与推广速度,同时还尽快开拓市场。
另一方面,农业保险的销售还应该与农村信用合作社、农业金融机构联合与互动,通过这些机构的参与来销售农业保险产品。
3.5开发农业保险产品体系针对不同农户的个性化的需求,设计研发系列化的农业保险产品。