内蒙古地区新型金融机构的现状及存在问题
内蒙古金融业发展的现状与对策
综上定量分析，我们认为目前内蒙古金融业仍然处于传统的金融业向现代金融业的转型阶段，金融业助推金融资本向产业资本转化的效率还不高，有限的金融资源还难以转化成为支撑地方经济发展的产业优势，特别是金融业的结构、质量和效益，与高速发展的内蒙古经济“量极”相比很不匹配，金融业发展严重滞后于经济发展，金融业还不能成为拉动经济增长的主要力量。为此，金融业支持内蒙古经济发展的力度亟待提升。
2、进一步优化内蒙古的金融生态环境
良好的金融生态环境是金融运行的基础条件，金融生态环境主要包括经济环境、法制环境、信用环境和制度环境等，既有宏观层面上具有全局性的制度建设，如法律法规、司法执法体系、会计准则和信息披露制度、社会信用体系，也有微观层面上的市场约束机制、企业
治理结构、个人和企业诚信意识、银企关系、中介服务体系等。金融生态环境好，就会有更多资金向这个地区流动，形成资金聚集的“洼地效应”。反之，则会引发资金外流，削弱一个地区经济的竞争力。为此，内蒙古要实现经济的持续健康发展，就必须在不断完善金融体系的同时，进一步加强金融生态环境建设。
在金融机构体系方面，尽管内蒙古已经初步建立起包括银行、证券、保险、信托投资等机构在内的金融机构体系，但由于机构间竞争不够充分，导致资金配置效率低下，经营效益不佳；与此同时，由于内蒙古企业以间接融资为主，银行机构在机构体系中占绝对地位，其他金融机构发展滞后。因此，要大力发展证券、保险等非银行机构，尤其是地区性机构，构建和谐的内蒙古金融机构体系。另外，还需要大力发展区域性、地方性的银行机构，加强同业之间的公平竞争，以提高金融运行效率。
关于鄂尔多斯市金融业发展中存在的问题及改进方向
２ ０ １ ３ 年鄂尔 多斯 市金融 业增加 值为 １ ２ １ 亿元 ， 仅 占当 年Ｇ Ｄ Ｐ 的 比重 为 ３ ． ０ ６ ％。
（ 二 ）银行 业机构 的主体作 用没有 充分发挥 出来 。
（ 四） 保 险 市 场 不规 范 ， 保 险覆 盖 面和服 务接连发 生 ，并且呈 高发态
势， 银行业机 构面临 的风 险防控压力越来 越大 。 二、 鄂 尔多斯市金 融业发展的有 利条件 （ 一） 区位优 势明显 ， 金融业发展 空间广 阔。 鄂尔多 斯市 东 、 南、 西与晋 、 陕、 宁等民问资本 富集 区域 接壤 ， 已
（ 一） 金 融业 总体 规模偏 小， 增加值有 待提 高。 鄂尔 多斯市 金融业规模偏 小 ，金融 业增加值绝 大部 分来 自
于传统的存贷款业务， 与先进发达地 区相比， 金融业对
于 地 区生 产 总值 的贡 献 率 还 处 在一 个 较 低 的水 平 。
区域 和产业集 中度风险 。 民间资本投 资缺 乏有效 引导 ，
窄。 对商业保 险缺乏有效地引导和宣传 。 政府对保险业
在经 济和社会发 展中起着稳定 器和助推 器 的作 用认识
过 去十年 ，鄂 尔多斯 市金 融业确 实取得 了很 好 的
视和支持 。保险公 司与银行 、 企业 三者 的联 合合作未充 分发挥作用 ， 导 致企 业融 资能力差 、 保障无着落 。 经营服 务行为缺少规范 。保险覆盖面和服务领域 较窄。 （ 五） 资本 市场发展 不足 ， 直接融 资比重较低 。 鄂尔 多斯 市 的直接融 资类 企业 ２ ０ １ ３年直 接融 资 ３ ６ ７ ． ７ ９亿
内蒙古农村信用社发展存在的问题及解决措施
内蒙古财经大学本科学年论文内蒙古地区农村信用社发展现状探析内蒙古财经大学本科学年论文指导教师评分表内容提要农村信用社在内蒙古的金融体系中扮演着十分重要的角色，它的作用范围很广，除了和其他金融机构一样覆盖城市的区域以外内蒙古农村信用社还覆盖到了其他金融机构难以覆盖到的农牧区，对城市与农牧区的人都提供了非常好的经济便利，我将结合内蒙古的实际经济状况以及内蒙古农村信用社在内蒙古的运作情况和所处周边的经济环境对农村信用社的发展现状，优点，弊端以及限制条件进行探究并提出相关的建议。
在了解内蒙古农村信用社现状的同时，并着重针对农村信用社发展过程中存在的资金短缺，中间业务发展缓慢，不良贷款比例过高，外部环境优势不明显等问题，提出拓宽融资渠道，提高中间业务发展速度，降低不良贷款比例，改进外部环境等策略，以切实达到了解并改进内蒙古农村信用社现状的目的。
关键词：内蒙古农村信用社中间业务目录一、内蒙古农村信用社发展现状 (6)（一）农村信用社负债业务现状 (5)（二）农村信用社资产业务现状 (5)（三）农村信用社中间业务现状 (5)（四）内蒙古农村信用社特点 (6)二、内蒙古农村信用社发展中存在的问题 (7)（一）资金短缺，农牧民贷款不容易 (7)（二）中间业务发展缓慢甚至停滞 (8)(三)不良贷款比例过高 (8)（四）外部环境优势不明显，对信用社发展产生了制约 (8)三、加快内蒙古农村信用社发展的对策建议 (9)（一）拓宽融资渠道 (8)（二）提高中间业务发展速度 (9)（三）降低不良贷款比例 (9)（四）对外部环境的改进 (10)内蒙古地区农村信用社发展现状探析一、内蒙古农村信用社发展现状内蒙古农村信起始于1952年，迄今为止已经走过60年的历程，这期间伴随着农村牧区的经济发展和经济体制的改革深化，逐渐由信用合作互助组织演变为农业银行基层组织，直到1993年才正式被定性为合作金融组织，农村信用社在整个现代化建设和农牧区经济发展中的地位也日益重要。
《内蒙古小微企业融资现状及困境研究》范文
《内蒙古小微企业融资现状及困境研究》篇一一、引言内蒙古作为我国的重要经济区域，小微企业在其经济发展中占据了举足轻重的地位。
然而，随着经济全球化的深入发展，小微企业面临的融资难题日益突出，特别是在内蒙古地区，其独特的地理位置和经济发展状况对小微企业的融资产生了较大影响。
本文旨在分析内蒙古小微企业的融资现状，探讨其面临的困境，并提出相应的解决策略。
二、内蒙古小微企业融资现状（一）融资需求日益增长随着内蒙古经济的快速发展，小微企业的数量和规模都在不断扩大，其对于资金的需求也日益增长。
小微企业作为创新和就业的重要力量，对于促进地方经济发展、增加就业机会、推动产业升级等方面具有重要作用。
然而，由于自身规模较小、资金实力较弱，小微企业在发展过程中常常面临资金短缺的问题。
（二）融资渠道逐渐拓宽近年来，内蒙古政府为了支持小微企业的发展，不断拓宽融资渠道。
除了传统的银行贷款、民间借贷等融资方式外，还推出了股权融资、债券融资、政府扶持资金等新型融资方式。
这些新型融资方式为小微企业提供了更多的融资选择，有助于缓解其融资难题。
（三）融资环境逐步改善随着金融市场的不断完善和金融服务的不断创新，内蒙古的融资环境也在逐步改善。
政府加大了对金融市场的监管力度，提高了金融服务的效率和质量。
同时，各类金融机构也在积极创新金融产品和服务模式，为小微企业提供更加便捷、灵活的金融服务。
三、内蒙古小微企业融资困境（一）融资难度大尽管融资渠道逐渐拓宽，但小微企业在融资过程中仍然面临较大难度。
由于小微企业规模小、资金实力弱、抗风险能力差等特点，很难满足银行等金融机构的贷款条件。
同时，由于信息不对称、信用体系不健全等问题，使得小微企业在融资过程中难以获得足够的信任和支持。
（二）融资成本高小微企业在融资过程中往往需要支付较高的成本。
一方面，由于信用评级较低，难以享受低利率的贷款政策；另一方面，由于缺乏有效的抵押物和担保措施，需要支付额外的担保费用和风险评估费用。
《2024年民生银行内蒙古地区能源类信贷资产存在的问题及对策研究》范文
《民生银行内蒙古地区能源类信贷资产存在的问题及对策研究》篇一摘要随着能源市场的不断发展，内蒙古地区能源行业作为经济的重要组成部分，逐渐成为了众多银行关注与支持的领域。
民生银行在内蒙古地区能源类信贷资产投放上，虽然取得了一定的成绩，但也面临着诸多问题。
本文旨在深入分析民生银行在内蒙古地区能源类信贷资产方面存在的问题，并提出相应的对策建议，以期为银行风险管理和业务发展提供参考。
一、引言内蒙古地区以其丰富的煤炭、天然气等资源，成为了我国能源产业的重要基地。
民生银行作为一家重要的金融机构，在支持地方经济发展和推动能源产业升级方面发挥着重要作用。
然而，在信贷资产投放过程中，也暴露出一些问题，需要引起关注和解决。
二、民生银行内蒙古地区能源类信贷资产存在的问题1. 信贷风险管理不到位在能源类信贷资产投放过程中，民生银行存在风险管理不到位的问题。
部分信贷决策缺乏科学的风险评估机制，导致对项目风险的评估不准确，甚至出现盲目放贷的情况。
此外，对借款企业的信用状况和还款能力缺乏深入的了解和评估，也增加了信贷风险。
2. 信贷资产结构不合理当前，民生银行在内蒙古地区的能源类信贷资产结构存在不合理现象。
一方面，部分贷款集中在煤炭、电力等传统能源行业，而对新能源、清洁能源等领域的投入相对较少。
另一方面，长期贷款和短期贷款的比例也不尽合理，导致资金使用效率不高。
3. 信贷政策与市场发展不匹配随着能源市场的不断发展变化，信贷政策若未能及时调整，便难以适应市场变化的需求。
部分政策与当前能源行业发展趋势存在一定程度的脱节，导致信贷政策无法有效支持行业发展和企业需求。
三、对策建议1. 加强信贷风险管理（1）建立完善的风险评估机制。
通过引入先进的风险管理技术和方法，对信贷项目进行全面、科学的评估，确保对项目风险的准确判断。
（2）加强借款企业信用状况和还款能力的评估。
对借款企业的财务状况、经营能力、发展前景等进行深入调查和分析，确保贷款的安全性和回收性。
内蒙古村镇银行现状及可持续发展对策研究
内蒙古村镇银行现状及可持续发展对策研究随着中国农村经济的发展和金融改革的推进，农村金融机构成为支持农村经济发展的重要力量。
内蒙古作为中国重要的农牧业区域，内蒙古村镇银行作为农村金融的主力军，在支持乡村经济发展方面起着重要作用。
目前内蒙古村镇银行仍然面临着一些问题和挑战，如传统业务模式单一、风险管理不足等。
为了推动内蒙古村镇银行的可持续发展，需要制定相应的对策。
内蒙古村镇银行应积极探索新的业务模式。
传统的贷款、存款等业务已经无法满足农村经济的需求，村镇银行可以考虑开展金融创新业务。
开展小微企业贷款、农村电商金融服务等，以满足农村经济发展的新需求。
内蒙古村镇银行应加强风险管理能力。
村镇银行面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、操作风险等。
村镇银行应建立完善的风险管理体系，加强对借款人的信用评估，提高贷款的风险控制能力。
加强对资金的运作和流动性管理，避免流动性风险。
在操作风险方面，村镇银行应加强员工的培训和管理，提高操作风险控制能力。
内蒙古村镇银行应加大科技投入，推进数字化转型。
随着科技的飞速发展，数字化转型已经成为银行发展的必然趋势。
村镇银行应加大科技投入，推进数字化转型，提高服务效率和质量。
村镇银行可以引入人工智能、区块链等新技术，优化业务流程，提升客户体验。
内蒙古村镇银行应加强合作与联动。
村镇银行在推动农村经济发展方面不可孤军奋战，应积极与政府、农业企业、农民合作社等各方面进行合作与联动。
通过合作与联动，村镇银行可以更好地了解农村经济的需求，提供有针对性的金融服务。
内蒙古村镇银行要想实现可持续发展，需要制定相应的对策。
需要积极探索新的业务模式；加强风险管理能力；推进数字化转型；加强合作与联动。
通过这些对策的实施，相信内蒙古村镇银行能够更好地支持乡村经济的发展。
《农业银行内蒙古分行小微企业金融服务存在的问题及对策研究》范文
《农业银行内蒙古分行小微企业金融服务存在的问题及对策研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小微企业已成为推动经济发展的重要力量。
农业银行内蒙古分行作为地区性的金融服务机构，在服务小微企业方面承担着重要的责任。
然而，在金融服务过程中，农业银行内蒙古分行也面临着一些问题和挑战。
本文将针对农业银行内蒙古分行小微企业金融服务存在的问题进行深入分析，并提出相应的对策，以期为提升金融服务质量、促进小微企业发展提供参考。
二、农业银行内蒙古分行小微企业金融服务存在的问题1. 服务体系不够完善农业银行内蒙古分行的金融服务体系在产品种类、服务流程、审批机制等方面存在不足，难以满足小微企业多样化的金融需求。
2. 信贷政策不够灵活针对小微企业的信贷政策相对保守，审批流程繁琐，导致小微企业贷款申请周期长、难度大。
3. 风险控制机制不完善在风险评估、信用审查等方面存在缺陷，对小微企业的风险防控能力有待提高。
4. 服务意识和服务质量有待提升部分员工服务意识不强，服务质量不高，影响了客户体验和银行声誉。
三、对策研究1. 完善金融服务体系（1）丰富产品种类：针对小微企业的特点，开发更多符合其需求的金融产品，如小额贷款、快速融资等产品。
（2）优化服务流程：简化服务流程，提高服务效率，降低企业获得金融服务的成本。
（3）建立审批绿色通道：为小微企业设立专门的审批通道，缩短贷款申请周期。
2. 灵活调整信贷政策（1）简化审批流程：根据小微企业的特点，调整信贷审批流程，减少不必要的环节。
（2）创新担保方式：探索多样化的担保方式，降低企业融资门槛。
如引入第三方担保、信用担保等方式。
（3）提高信贷额度：根据企业实际需求和经营状况，适当提高信贷额度，满足企业资金需求。
3. 加强风险控制机制建设（1）完善风险评估体系：建立科学的风险评估模型，对小微企业的信用状况进行全面评估。
（2）强化信用审查：加强对企业的信用审查力度，降低信贷风险。
（3）建立风险预警机制：实时监测企业运营状况，及时发现潜在风险，采取有效措施进行防控。
2024年内蒙古小微金融市场规模分析
2024年内蒙古小微金融市场规模分析引言内蒙古自治区是我国重点发展的区域之一，小微企业是推动经济增长的重要力量。
小微金融市场作为支持小微企业发展的关键环节，对于内蒙古经济的发展具有重要意义。
本文旨在分析内蒙古小微金融市场的规模，解读其发展趋势，并探讨其中存在的问题及应对之策。
内蒙古小微金融市场的规模分析1. 内蒙古小微企业的数量和规模根据内蒙古自治区统计局的数据，内蒙古小微企业的数量呈逐年增长趋势。
截至2021年，内蒙古小微企业总数超过X万家。
这些小微企业在内蒙古地区经济中占据重要地位，为地方经济增长和就业创造了巨大贡献。
2. 内蒙古小微金融市场的发展状况内蒙古的小微金融市场正在快速发展。
各类金融机构相继推出了针对小微企业的金融产品和服务，包括小额贷款、信用贷款、保证金融资等。
同时，政府也加大了对小微金融市场的支持力度，提供财政补贴、税收优惠等政策，鼓励金融机构扩大对小微企业的信贷支持。
3. 内蒙古小微金融市场的问题及对策在内蒙古小微金融市场的发展过程中，仍然存在一些问题需要解决。
首先，小微企业信用评估体系有待完善。
内蒙古小微企业普遍缺乏可靠的信用记录，导致金融机构对其信贷支持存在较大风险。
因此，需要建立健全小微企业信用评估机制，提高信用信息的可获取性和可靠性。
其次，金融机构服务意识有待提升。
目前，一些金融机构在对小微企业提供金融服务过程中，存在服务不到位、流程繁琐等问题。
应当加强金融机构员工的培训，提高他们对小微企业的理解和服务意识，更好地满足小微企业的金融需求。
再次，小微企业融资成本较高。
部分小微企业在融资过程中面临利率高、担保物要求严格等问题，导致融资成本较高。
政府和金融机构应加大对小微企业的信贷支持力度，推出更多优惠的融资政策和产品，降低小微企业的融资成本。
最后，内蒙古小微金融市场缺乏定向的金融创新。
虽然近年来内蒙古的小微金融市场得到了较快的发展，但仍然缺乏针对小微企业的金融创新产品。
政府和金融机构应加大金融创新力度，研发更适应小微企业需求的金融产品，推动小微金融市场的进一步发展。
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内蒙古地区新型金融机构的现状及存在问题
姓名：
学号：
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内蒙古地区新型金融镇银机构村镇银行小额贷款公司的发
展现状和存在问题
内容摘要：近年来，内蒙古新型农村金融机构的快速发展，不仅完善了农村金融体系，促进了农村金融市场竞争，而且对改善农村牧区金融服务、提高“三农”服务效果发挥
了积极作用。
但也存在着社会认同度低、吸储难度大、服务功能有限等问题。
本文将分析新
型农村金融机构的现状及存在的问题。
关键词：小额贷款公司村镇银行农村资金互助社发展现状存在问题
一、内蒙古地区新型金融机构现状
2010 年末，内蒙古新型农村金融机构（小额贷款公司、村镇银行、农村资金互助社）资产负债、各项存贷款余额与年初、去年同期相比呈现上升趋势。
其中，资产总额48.73 亿元，比年初增加37.81 亿元，同比增长346.36%；负债总额43.58 亿元，比年初增加33.61 亿元，同比增长337.24%；各项存款余额27.41 亿元，比年初增加19.04 亿元，同比增长227.39%；各项贷款余额24.71 亿元，比年初增加18.95 亿元，同比增长328.72%。
不良贷款余额为零，信贷资产质量较高，整体经营状况良好。
（一）小额贷款公司。
小额贷款公司是经过内蒙古自治区金融办批准的，
专门从事小额贷款业务而不吸收存款的公司。
截止2011年3月以来，内蒙古地区已经拥有322 家小额贷款公司,注册资金达到312.5亿元。
服务对象主要是中小企业、个体工商户。
小额贷款公司的贷款业务主要分信用、担保和抵押3种。
由于抵押贷款涉及抵押物产评估等，会增加贷款费用，延缓了贷款时间，所以主要以信用贷款、担保贷款为主。
小额贷款公司主要发放短期流动资金贷款，经营灵活，手续简便，利率执行月息1.6% --1.8%之间，在一定程度上弥补了正规金融机构的不足。
小额贷款公司的出现，在一定程度上缩小了民间借贷行为的空间，起到了引导民间借贷规范、健康发展的作用，让部分民间资本寻找新的投资出路。
（二）村镇银行。
截至2010 年末，我区只有1家贷款公司，为达茂旗包商惠农贷款公司。
该公司于2007 年3 月16 日在包头市达茂旗百灵庙镇挂牌成立，是由包商银行发起组建并全额投资专营贷款业务的全资子公司，注册资金200 万元，2009年初增资扩股到1200 万元。
公司现有营业网点1个，员工28 人。
贷款公司紧紧围绕服务“三农”的经营宗旨，致力于为农牧民、农牧业和农牧区经济发展提供贷款服务。
资产结构主要以信贷资产为主，除存放同业款项外无债券投资、同业拆借等其他非信贷资产。
截至2010 年末，已发放贷款9038 笔，累计发放金额4.19 亿元；各项贷款余额为2.01 亿元，其中：农户贷款0.35 亿元，个体经营户贷款0.91 亿元，中小型企业贷款0.75 亿元。
贷户全部经营正常，贷款本息回收率100%，无不良贷款发生。
在大额风险集中度方面，前十大贷款户主要从事规模化种植、畜牧产品加工、农产品流通、农田水利设施承建、下乡家
电零售等稳定性行业，通过贷后回访检查，贷款公司大额客户全部经营正常，能按时还本结息，无不良贷款发生。
（三））资金互助社。
截至2010 年末，我区共有2家农村资金互助社成立于2007 年，其中通辽1家，锡盟1 家。
2 家农村资金互助社注册资金390万元，营业网点2 个，员工14 人。
2 家资金互助社各项存款余额0.68 亿元，各项贷款余额0.42 亿元，累计发放贷款1.86 亿元，实现利润总额244.5 万元。
按照贷款对象划分，我区资金互助社贷款主要投向农户，农户贷款占比为90%以上。
按贷款方式划分，主要为抵押、质押和担保贷款，占比约为70%。
按贷款期限划分，全部为短期贷款，占比100%。
按贷款利率划分，按基准利率1.5～2 倍发放的贷款占比约为30%，按基准利率2 倍以上发放的贷款占比约为70%。
二、内蒙古地区新型金融机构存在的问题
一、小额贷款公司。
（1）发展缓慢，业务经营不够规范。
鄂尔多斯地区发展比较迅速，其他盟市发展比较缓慢，小额贷款公司业务经营和财务制度不够规范，从业人员业务能力不强。
（2）后续资金无法保证。
小额贷款公司发展难点在于“只贷不存”的政策限制下，贷款放完了，后续资金无法保证。
由于政策限定、小额贷款公司股东等原因，小额贷款公司资金放完后，就无事可作。
（3）从业人员整体素质有待提高。
小额贷款公司家族观念较为强烈，大多使用亲朋好友来进行管理和运营，文化程度偏低，大多没有经过专业培训，业务操作不规范，基本属于现学现用，缺少系统的专业理论知识。
（4）监管工作不到位。
县金融办公室对小额贷款公司日常检查不够，没有明确的监管主体。
到目前为止，人民银行、银监局、金融办都没有明确规定，由谁来监管小额贷款公司。
（5)准入政策门槛较高。
小额贷款公司的注册资本必须是实收货币资金，而且由出资人一次足额缴纳。
2008年底，内蒙古地区规定注册资金最低为3000万元，2009年初已经增加到5000万元，金额较大，一般人可望而不可及。
二、村镇银行
（1）负债业务进展缓慢, 存贷比超标问题普遍。
资金筹集困难, 是目前
大多数村镇银行面临的主要问题。
村镇银行通过负债手段获取现金的能力不强, 主要原因有以下两个方面: 社会认同度不高, 作为新兴的农村金融机构, 村镇
银行在发展初期社会认知度低, 公众普遍认为村镇银行是私人银行,有钱也不愿存。
目前, 村镇银行结算渠道不畅, 无法通存通兑, 也无法发行银联卡, 大多数村镇银行的异地汇划必须通过代理行, 因而汇划款项难以实时到账, 这样的弊
端使得企业缺少在村镇银行开户的意愿。
（2）金融专业人才缺乏。
村镇银行业务主要面向农村地区及中小企业,
而农村地区明显大量缺乏金融人才。
造成村镇银行专业人才奇缺状况的原因: 在于其是新兴事物, 并且主要业务面向“三农”,这样的机构发展对于国家政策的依赖度很高, 前景难以预料, 因此有经验的金融专业人员为自己的发展前途
考虑通常不愿进入村镇银行; 通过社会招聘进入村镇银行的工作人员一般缺少
金融行业的从业经验和农村金融的相关理论知识, 而员工的业务经验及管理经
验的不足, 在很大程度上制约了村镇银行的经营和发展。
（3）国家相关政策支持不足。
村镇银行作为服务农村经济的商业银行, 其发展受到农村经济一些固有特征, 比如高风险、低收益等的影响, 应当得到国家的政策支持。
目前, 村镇银行的业所得税和营业税分别为25% 和5% , 都明显高于与其服务目标相同的信用社。
村镇银行在现阶段的起步发展阶段, 只有得到国家相关政策的扶持,得到适当的补贴和优惠, 才可能化解风险, 求得长远发展。
三、农村资金互助社
（1）工作人员素质水平低下。
由于城镇文化差异，农村人口素质水平相
对较低，工作人员的素质低，会一定程度的影响对资金的筹集，是部分人选择将资金存到其他金融机构，从而影响农村资金互助社对资金的筹集。
2）对农村经济推动作用有限。
以锡林浩特市白音锡勒农牧场诚信资金互
助社为例。
截至2010年末，诚信农村资金互助社各项存款余额2659万元，其中：
居民储蓄存款1064万元，资产总额3249万元。
2010年末，诚信农村资金互助社各项贷款余额1452万元，本年累放贷款2578万元，农牧业贷款率达到98%。
贷款投向主要是支持农牧业基础设施建设以及解决农牧民生产资料、扩大生产规模所需资金。
由于资金有限，对农民帮助有限，难以走上发展正轨。
三、结束语
金融业机构其本质是要服务于整个国家经济的。
我国的国情决定要发展我国的经济必须大力发展农村经济。
这就迫切需要我国的金融机构大力拓展农村金融业务，兴建新型农村金融机构以满足农村日益增长并且多样化的金融服务需求。
尽管新型农村金融机构存在着很多问题，但新型农村金融机构的出现有其存在和发展的充分性与必要性，它对我国农业发展有着重要的影响，能够为农户生产经营提供较为及时、合适、多样化的资金支持，为农业信贷的可持续发展提供了突破口，是社会主义新农村建设中农村金融发展的重要组成部分。
王杰
2012年11月18日。