建设银行银行业专项指标
建设银行内控管理长效机制的几点思考
建设银行内控管理长效机制的几点思考随着金融改革的不断深入和科技进步，银行业务日趋现代化、多样化、复杂化，对银行内部控制不断提出挑战。
国有商业银行上市后面临着观念的更新和体制的创新，经营管理压力空前加大，如何在进一步提升核心竞争力、创造价值增加值实现股东财富最大化的同时，构建风险管理长效机制、有效防范操作风险和经济案件、实现经营效益的稳健、持续、快速增长，是摆在基层行经营管理人员面前的一个重要课题。
一、当前操作风险控制中存在的突出问题（一）管理力量和精力投入不足。
国有商业银行股改上市以后，围绕市场拓展、实现经营效益的稳健、持续增长逐渐成为全行日常工作的重心，资产、负债、收入等指标经营的压力越来越大。
作为基层行的经营管理人员在承担着市场营销和经营指标的双重压力之下，对管理投入的力量和精力往往显得不足，两手抓，没有达到两手硬，支行领导班子成员中没有专职分管内控管理的，分管行长既管经营、又管内控，有些分管领导面对经营压力投入精力较多，相对管理投入精力较少，不同程度上表现有“四多四少”现象：定期分析市场多，分析内控管理中问题状况少；日常关心经营指标多，关心检查问题是否一一落实整改少；组织推动营销活动多，推出针对性强化内控管理举措少；经营上投入绩效费用多，内控管理上投入的奖励费用少。
（二）制度建设存在“滞后”。
有的新业务推出没体现“内控优先”原则。
在改革发展中，为业务竞争需要，一些经营产品推出较快，而一些配套管理办法和操作规程相对“滞后”，导致管理出现一些断层甚至空白点。
如某支行代发工资业务开办多年，一直没有完整的管理办法、规范的操作流程和协议格式要求，直至2006年省、市行才下发业务管理办法和操作规程。
又如，近年来代理保险业务发展较快，保险公司多、保险产品多，但在风险计量、评估、控制上跟不上，缺乏系统的流程和风险检查、控制办法和措施，在业务内控管理上甚至出现了一些边缘化的倾向。
（三）制度执行力衰减。
一是信息传导不畅通。
中国人民建设银行关于下发《建设银行关于专业技术职务评聘工作转入经常化、制度化的实施意见》的通知
中国人民建设银行关于下发《建设银行关于专业技术职务评聘工作转入经常化、制度化的实施意见》的通知文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1991.04.10•【文号】•【施行日期】1991.04.10•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民建设银行关于下发《建设银行关于专业技术职务评聘工作转入经常化、制度化的实施意见》的通知（1991年4月10日）建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，哈尔滨投资专科学校、常州财经学校、中国投资银行：现将《建设银行关于专业技术职务评聘我工作转入经常化、制度化的实施意见》印发给你们，请各行根据本单位的实际情况，遵照执行。
附件：建设银行关于专业技术职务评聘工作转入经常化、制度化的实施意见根据国家人事部统一部署和人职发[1990]4号文件《企事业单位评聘专业技术职务若干问题暂行规定》的精神，结合建议银行实际，现就建设银行专业技术职务评聘工作转入经常化、制度化的有关问题，提出以下实施意见：一、建设银行首次专业技术职务评聘工作已经结束，从国家人事部下发4号文件起，各行要在逐步完成复查、清理指标、投岗、考核等项工作的基础上，开展经常化、制度化的专业技术职务评聘工作。
二、要正确理解文件精神。
4号文是贯彻治理整顿、深化职称改革的政策性、导向性文件，中心突出了设岗、考核、聘后管理，坚持了聘任制的基本原则，是健全专业技术干部管理制度的配套措施，保持了政策的连续性、稳定性。
为建设银行深化职称改革、完善专业技术职务聘任制指明了方向。
在贯彻执行前，各级行要组织有关人员认真学习文件，统一认识。
三、认真搞好复查验收工作。
根据人职发[1989]4号文件要求，各行对首次评聘工作要认真进行复核。
通过复查，清理整顿工作中出现的问题，为开展经常的评聘工作做好准备。
总行将对复查工作进行检查、验收，并将检查是否合格，作为能否开展经常性评聘工作的前提条件。
建行海南省分行授信业务流程改进
建行海南省分行授信业务流程改进三、建行海南省分行授信业务流程工作现状评价（一）建行海南省分行简介建行海南省分行的是前身是上世纪50年代成立的中国人民建设银行海口支行。
在1957年的四月份，正式更名为中国人民建行银行海南中心支行。
在1980 年的时候，又改名为中国人民建行银行海南行政区分行。
到了上世纪80年代，正式成立了中国人民建行海南省分行，而在2004年的九月份则正式更名为中国建设银行股份有限公司海南省分行。
截止2013年末，建行海南省分行全口径存款余额766.26亿元，贷款余额328.45亿元，不良贷款率1%，实现净利润7.74亿元。
建行海南省分行上世纪90年代末经历了房地产泡沫后，贷款不良率一度高达60%，根据相关的统计资料表明，只有建设银行一家，处理的所有不良房产项目便多达两百多个，报建总面积超过了七百万平方米，这当中现房面积占据了整个海南省房产存量的百分之二十左右，基本上为八万平方米，然而现金回收比例远远低于百分之二十的水平。
鉴于此，建行海南省分行决定撤销部分营业网点，所有处级支行与剩余网点的贷款经营权上收至省行。
在管理制度上，实行扁平化统一管理，所有网点改成支行统一由省行进行管理。
经过20年的不断改进，现有8家处级支行和2家支行拥有自主经营权，其余支行经营的大中型贷款项目由公司业务部代为申报至授信审批部。
通过全行的努力，贷款不良率由最初的60%下降至1%。
建行海南省分行信贷业务在多年来的运转中,逐渐形成了一套完整的授信流程。
全行公司业务条线存量客户需求配置的贷款产品将近88.58%依赖传统的基本建设贷款、流动资金贷款和房地产开发贷款。
伴随着商业改革的进一步深入，业务总量不断增多，风险水平也持续提升，所以，现阶段的银行授信体系根本不能够满足当前信贷业务发展的巨大需求。
为了能够有效应对现如今如此激烈的市场竞争活动，本文针对建行海南省分行所建立的授信流程展开研究和分析，对其业务特征、机构设置状况等进行了分析，并且吸取了其他商业银行改进、调整内部流程的相关经验，针对当前建行海南省分行改进、改善授信流程提出了相应的建议。
银行业大数据风控系统建设及应用实施方案
银行业大数据风控系统建设及应用实施方案第一章引言 (2)1.1 项目背景 (2)1.2 项目目标 (3)1.3 项目意义 (3)第二章银行业大数据风控概述 (3)2.1 大数据风控的定义 (3)2.2 大数据风控的原理 (4)2.3 银行业大数据风控的应用 (4)第三章风控系统建设需求分析 (5)3.1 业务需求分析 (5)3.2 技术需求分析 (5)3.3 数据需求分析 (6)第四章系统架构设计 (6)4.1 总体架构设计 (6)4.2 技术架构设计 (6)4.3 数据架构设计 (7)第五章数据采集与处理 (7)5.1 数据采集方式 (7)5.2 数据预处理 (8)5.3 数据存储与管理 (8)第六章风控模型构建与优化 (9)6.1 风控模型构建 (9)6.1.1 模型选择 (9)6.1.2 特征工程 (9)6.1.3 模型训练与验证 (9)6.2 风控模型评估 (9)6.2.1 评估指标 (9)6.2.2 评估方法 (9)6.3 风控模型优化 (10)6.3.1 参数优化 (10)6.3.2 模型融合 (10)6.3.3 模型迭代 (10)第七章系统开发与实施 (10)7.1 系统开发流程 (10)7.1.1 需求分析 (10)7.1.2 系统设计 (11)7.1.3 编码实现 (11)7.1.4 系统集成 (11)7.1.5 系统部署 (11)7.2 系统实施策略 (11)7.2.1 分阶段实施 (11)7.2.2 人员培训 (11)7.2.3 业务协同 (11)7.2.4 数据迁移 (11)7.3 系统测试与验收 (11)7.3.1 单元测试 (11)7.3.2 集成测试 (11)7.3.3 功能测试 (12)7.3.4 安全测试 (12)7.3.5 用户验收 (12)第八章系统运维与管理 (12)8.1 系统运维策略 (12)8.1.1 运维团队建设 (12)8.1.2 运维流程规范 (12)8.1.3 运维监控与预警 (12)8.1.4 运维支持与保障 (12)8.2 系统安全管理 (12)8.2.1 安全策略制定 (13)8.2.2 安全防护措施 (13)8.2.3 安全漏洞管理 (13)8.2.4 安全事件应对 (13)8.3 系统功能优化 (13)8.3.1 硬件资源优化 (13)8.3.2 软件优化 (13)8.3.3 网络优化 (13)8.3.4 系统监控与调优 (13)第九章应用案例分析 (13)9.1 贷款风险控制案例 (14)9.2 信用卡欺诈风险控制案例 (14)9.3 操作风险控制案例 (15)第十章总结与展望 (15)10.1 项目总结 (15)10.2 项目不足与改进 (16)10.3 未来发展趋势与展望 (16)第一章引言1.1 项目背景信息技术的飞速发展，大数据已成为当今社会的重要战略资源。
银行业贷款额度授信管理办法
急件中国建设银行文件建总发〔2008〕246号关于印发《中国建设银行额度授信管理办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，、三峡分行: 《中国建设银行额度授信管理办法》（以下简称《办法》）于2008年11月18日经中国建设银行2008年第15次行长办公会审议通过，现予印发，并就有关事项通知如下，请尽快转知所属遵照执行。
一、《办法》是我行授信管理的基础性制度，各级分支机构应高度重视，组织客户经理、风险经理、审批人等相关人员，对《办法》深入学习，准确理解和把握《办法》的管理要求，确保我行授信业务管理的平稳运行。
二、《办法》生效后新发生（申报）的授信额度审批及其额度项下的单笔业务办理适用新规定；《办法》生效前已审批且在有效期的授信业务，按照原有规定扣减额度。
三、在项目法人评级模型上线应用前，对新设项目法人可按照“特定授信程序”办理，即按“授信、使用”程序办理。
对新设项目法人，要在项目评估报告中客观、准确、审慎分析投资项目的预期收益和资产价值，重点考察评估项目本身未来产生的收益、现金流与资产价值，并按照项目固定资产投资中实际所需授信品种，来确定给予借款人的授信方案。
各行在执行中遇到的问题，请及时向总行反映。
制度联系人：焱、单亮，：7，67598140系统联系人：东、向军，：0，2155505二○○八年十二月二十五日（本文发至全行）中国建设银行额度授信管理办法目录第一章总则第二章额度授信的基本规定第三章额度授信的流程第四章集团客户额度授信第五章附则第一章总则第一条为有效防和控制债务人与交易对手（以下简称“客户”）集中度风险与信用风险，提高授信工作质量与效率，促进全行授信业务健康发展，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》和中国银行业监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引（修订）》、《商业银行部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《银行并表监管指引（试行）》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《新资本协议实施监管指引》等规定，制定本办法。
中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行财务管理暂行办法》的通知
中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行财务管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1987.06.13•【文号】•【施行日期】1987.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国人民建设银行关于印发＜中国人民建设银行财务管理制度＞的通知》（发布日期：1990年7月17日实施日期：1990年7月17日）废止中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行财务管理暂行办法》的通知（1987年6月13日）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市(区)分行，深圳市分行：根据财政部制发的《国营金融、保险企业成本管理实施细则》的规定，现对１９８４年颁发的《中国人民建设银行财务管理暂行办法》作了修改，发给你们，自１９８７年１月１日起执行。
并将有关事项通知如下：一、各级行处要加强经营管理和经济核算，努力降低成本和费用开支，增加收入。
所有的收入必须如实全部入帐，及时足额地缴纳税金和上交利润，不得拖延或截留。
二、对营业收支和营业外收支，要按照管理办法的规定调整帐目，不经总行批准不得任意增加营业外支出项目。
三、关于业务费与管理费的划分，按本办法第二十三条的规定进行清理分帐，不得将属于管理费开支的挤入业务费中。
四、按本办法规定应进行调整的帐务，各行要在７月底前调整完毕。
第三季度的财务计划执行情况表，应按新项目内容填报。
请转所属，认真执行。
第一章总则第一条为了加强财务管理，提高经济效益和经营水平，促进本行企业化，特制定本办法。
第二条本行的财务管理制度，成本开支范围，费用项目的划分，由总行统一制定。
各省、自治区、直辖市分行和计划单列市(区)分行(以下简称分行)，在总行规定的范围内，结合本地区的具体情况，制定实施细则，报总行备案。
第三条各级行要加强财务工作，促进企业化管理。
行长要负责组织各职能部门加强各项工作管理，积极组织收入，节约支出，降低成本，努力完成财务计划。
2024年银行支行年终工作总结参考样本（3篇）
2024年银行支行年终工作总结参考样本1、向政府及上级机构汇报工作情况。
2、开展综合执法检查，提升执法效能。
制定《综合执法检查方案》及操作流程，组织执法人员学习相关业务制度、操作规程及廉洁自律规定，依据执法工作流程对辖内工商银行和信用联社进行人民币收付业务、支付结算业务、国库经收处执法检查，指出金融机构在企业征信、金融统计、支付结算、人民币管理等方面的问题，并提出整改建议，约谈主要负责人，要求限期整改，有效预防风险发生。
3、扎实执行人民币银行结算账户管理工作。
严格按照规定办理核准类银行结算账户，截至月末，共开户若干户；销户若干户；变更账户若干户。
部署年度人民币银行结算账户年检工作，召开辖内金融机构账户年检工作联席会议。
截至月末，全辖金融机构共完成账户年检若干户，年检率超过百分之，圆满完成了年度账户年检任务。
4、加强金融服务现代化建设，提升金融服务质量和水平。
5、加强调查研究和征信体系建设。
认真开展“数”文化建设，按时上报“数”文化建设调研。
按月编制《藁城金融专报》，为地方政府和辖区金融机构服务。
认真执行贷款卡年审、发放和个人信用信息查询工作，年度共发放贷款卡若干张，受理个人信用报告查询申请若干人次，年审贷款卡若干户，年审率达到百分之，贷款卡年审率再创新高。
按时保质保量完成机构信用代码发放和应用任务。
认真执行中小企业信用信息征集和更新工作。
6、进一步加强银行卡市场管理和农村支付环境建设工作。
一是从银行卡发卡、交易检测、特约商户管理、终端机具管理、受理市场秩序等方面，督促各行社全面排查银行卡发卡和受理市场存在的隐患和不规范行为，有效防范银行卡市场风险，确保辖区银行卡环境安全。
截至月末，我辖区共发放银行卡若干万张，ATM机若干台、POS机若干台、转账电话若干部，发展特约商户若干家，有效改善了农村支付环境。
二是认真执行银行卡助农取款服务的宣传推广工作。
成立宣传领导小组，制订宣传推广实施方案。
通过开展多层次、多角度、多方位的宣传活动，为银行卡助农取款服务的推广工作营造了良好的舆论氛围，为改善农村支付环境，优化农村金融生态奠定了基础。
建设银行信用贷款引发的风险问题与对策
建设银行信用贷款引发的风险问题与对策摘要：随着金融社会的日益成熟，快速增长的信贷需求对我国建设银行信用管理系统提出挑战，作为建设银行的主要业务，信用贷款的转型是否成功，直接关系到银行未来的发展。
我国建设银行信用管理在当前已经具有一定效果，深入分析建设银行信用管理中存在的不足，由此可以提出促进信用管理转型的措施，对我国建设银行的自身发展非常有益，从而助推我国经济发展。
给出有针对性的技术、能力、理念方面的转型建议，助推我国建设银行信用管理渐进式转型是很有必要的。
关键词：建设银行、信用、贷款风险引言：建设银行在金融市场处于重中之重的地位，它们已成为整个国民经济的核心，也是金融市场的核心，能够平稳运营对维护经济社会的健康稳定发展具有十分重要的作用。
我国市场经济建设以来，建设银行已成为不可或缺的一部分。
他通过向其他金融机构提供金融融资和结算服务，为中国经济发展作出了重要贡献，促进了社会资源和资金的运行。
这一过程激活了市场活力，从而可以实现价值创造功能。
在这样的背景下，由于经济水平提高，信贷的需求量增加，我国建设银行信贷业务量上涨，目前信贷业务的发展是处于上升趋势中，建设银行需要一直创新，采用大数据技术来管理业务，来增大规模，利用技术层面的强有力优势。
现如今金融市场的竞争比较激烈，我国建设银行既面临发展的机遇，也面临挑战，在全球化时代，建设银行的发展将关系到整个经济社会。
信用管理是建设银行管理的重要组成部分，银行利用大数据时代的技术，建立健全信贷风险管理体系，加强追踪管理贷款人员借款信息，对产生的风险作出有效的管理控制，银行更能有效的管理信贷风险，规划好管理策略，从而提高信贷业务的质量，降低信贷风险因素给银行造成的损失，稳定业务的发展。
一、建设银行存在的问题建设银行信用贷款的风险问题主要有以下几个方面: 1.信用风险:信用贷款是建立在客户信用基础上的，如果客户信用不好，可能无法按时还款，从而导致银行信用风险的增加。
中国建设银行山东省分行对公业务辅导培训服务 V2.0
玖富咨询曾服务对公辅导项目，合作成功案例简述
玖富协助中国农业银行无锡分行开发对公客户营销关系管理平台， 实现客户信息、产品、明细的呈现，促进客户维护与挖掘提升
玖富在零售业务转型项目上的优势
完善的项目质量管控体系与独家CCP、FT、FTS网点辅导系统支持
项目结束三个月内，顾问针对每网点 至少1天回访； 项目结束半年内，顾问针对每网点至 少一次现场回访；并通过其他形式进 行常态化沟通互动。 1、组建转型微信群，项目中与项目后， 网点可随时与辅导顾问微信群形式进行 沟通和交流。 2、官方微信平台，提供玖富专业咨询师
要做友好大使，注重人情味，与客户建立长期 、稳定的朋友关系。 如客户关心的小事做起：帮客户找个好学校、 介绍个有名的医生等。 先做朋友、一旦成了朋友，以后的事就好办了 。 牢记客户生日、有纪念价值日期，适时送上鲜 花或纪念卡。 银行内勤应当建立客户资料档案，及时提醒。 运用并能预见客户未来 的需要，而提出积极的 建议，以求达成双方长 期合作的业务关系并实
图 对公客户金融生态图
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获得客户信息与情报 制定拜访计划与破冰 说服客户及方案定制 客户常态化维护方法
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对公客户分群营销—针对周边重点客群，分析客群共性需 求，批量开发与营销
目标客户群体分析： 新城工业安置区企业用户，依据无锡城市规划要求，将无锡市区及周边郊区有污染性质的企业及其 他重工企业集中搬迁至胡埭镇成立新城工业园区。该类企业客户依据无锡城市规划需求搬迁至胡埭时均 获得一笔拆迁款项,两证齐全（房产证、土地证），且自身经营模式较好，具备搬迁条件，属于优质企业 群体。 金融服务方案分析： 经分析，我行可为该园区提供的服务方案如下： • 该类客户营销切入点： 该园区坐落于胡埭周边，距离我行较近，且我行网点多、分布广，便于后期客户前来办理结算业务 。新搬迁企业资金周转需求较大，通过企业贷款逐步切入主题。 共性需求： 伴随公司生产经营的逐步扩张和上市募集资金到位后，我行可提供项目的配套流动资金贷款、贸易 融资、银行承兑汇票承兑、贴现等融资方案。 匹配产品： 1、公司业务：对公开户、企业网银、电子支付密码器 、电子回单箱、企业短信、对公理财等。 2、零售业务:借记卡（贵宾卡）、贷记卡、渠道产品、个人理财、基金、存款等。
银行年终工作总结5篇
银行年终工作总结5篇不知不觉间一年就快结束了，回顾过去一年的工作，一定有很多需要梳理的事情。
下面是我给大家带来的银行年终工作总结，欢迎大家阅读参考!银行年终工作总结1今年以来，我行认真贯彻总分行经营战略调整的决策，坚持效益、质量、规模协调发展的方针，与时俱进，开拓创新，在注重业务发展的同时，强调风险防范和内控管理，倡导合规文化建设，使支行的各项业务上了一个新台阶，为完成年度目标任务奠定了坚实的基础。
在全行员工的共同努力下，_年各项指标稳健运行，取得了突出的经营业绩。
_年，各项业务完成情况较好，在分行均名列前茅。
一、各项指标完成情况1、负债业务增势明显。
到x月末自营存款余额为x万元，较年初新增_万元，已提前完成全年任务。
其中储蓄存款余额_万元，较去年新增_万元，完成全年任务的x%。
对公存款_万元，较去年新增_万元，完成全年任务的x%;日均储蓄存款余额_万元，较核定基数增_万元，完成任务的x%;对公日均存款余额_万元，较核定基数增_万元，完成任务的x%。
二、总结_年各项业务发展和管理，我们主要采取了以下工作措施(一)明确任务，早抓落实，为全年工作打基础。
支行在去年末就对_年工作目标进行了规划，明确负债新_个亿，对私存款_亿，对公存款_亿;资产新增_亿，个人资产_亿，公营贷款_亿。
年初支行再次召开工作会，就_度全年工作进行统一的部署和安排，对_年取得的成绩，行长(公文有约提供)_室要求全行员工戒骄戒躁，防止“小富即安”的思想。
同时，针对支行目标任务制订了全面的考核制度，将分解到每位客户经理头上，业绩完成情况以邮件方式对全行进行每周、每月、每季通报，有效地激励了客户经理的工作热情。
在分行开门红竞赛活动中，支行的负债业务、个人资产业务在全分行均处于领先位置，取得较好成绩。
(二)强化市场营销机制。
1、公司业务基础营销工作首先是抓新开户，支行公司部年初即明确：每位对公客户经理每月必须新开有效户达到x户。
从全年情况来看，支行共计实现新开户_户，实现新户存款新增_万元。