完善我国农村的金融供给体系的机制创新

完善我国农村金融供给体系的机制创新 . .年第期 改革与战略 & 。 . 第 卷总第 期 完善我国农村金融供给体系的机制创新 薛保社 中共漯河市委党校政治经济学教研室,河南 漯河 【摘要】建设社会主义新农村离不开农村金融体系的支持。文章在对几个农村金融体系比较完善的国家进行考察的基础上, 分析了我国农村金融供给体系的现状和存在问题。文章认为,应通过创新需求层次,构建多层次供求均衡的现代农村金融体 系;创新信贷供给主体,构建我国开放的、多元化的和多主体竞争的农村金融体系;创新发展思路,应对农村金融供给的 “市 场失灵”;创新法律和监管制度,优化农村金融商业运作模式和培育信用文化等举措,逐步提高农村金融服务质量和水平,建立 现代农村金融制度。 【关键词 农村金融供给;结构性失衡;金融体制改革;农村金融发展基金 中图分类号】 . 【文献标识码文章编号 ? ? ? , ,: . ,, . , ; , , ? ; ,’’” ; , , . : ; ;; 农业是国民经济的基础,发展现代 村金融体系改革,推动农村金融深化和 国家还是发展中国家,都十分重视农村 化农业、提高农业生产率和增加农民收 金融创新,构建中国特色新型农村金融 金融体制建设。一些农村金融发展比较 入离不开农村金融体系的支持。党中 供给体系是我国农村经济持续发展的当 好的国家,普遍建立起了全方位、多层 央、国务院历来十分重视农村金融体系 务之急。 次的金融体制,支持农村建设资金循环 改革发展,提出 “建立现代农村金融制 的长效机制,为农村和农业发展提供了 一 、我国农村金融供给体系的现状 度”人民日报,、“提高农村金 较好的支持。充分考察、借鉴国外农村 融服务质量和水平” 人民日报, 和存在问题 金融供给体系发展经验和趋势,全面审 的要求。目前,我国新型农村金 视我国农村金融供给体系的现状和问 融体系建设取得了显著成效。但是,相 农村金融供给是金融系统向农村经 题,对我国农村金融供给体系建设和完 对于新农村建设和 “三农”发展的金融 济体中投入金融产品以促进农村经济协 善具有借鉴意义。 需求,农村金融供给仍存在较大的缺 调发展的金融过程,以及为实现这一过 一 农村金融供给体系建设的国 口,成为了促进 “三农”发展、消除城 程所提供的的制度、服务体系 郗修方 际经验考察 乡 “二元结构”的重要制约因素。结合 等, 。作为农村经济发展中最为 .美围多元复合型农村金融供给 我国国情,借鉴国际经验,深化我国农 重要的资本要素配置制度,无论是发达 体系 张薄洋,。美国是世界上 【作者简介】薛保社 一 ,男,河南 .,中共漯河市委党校政治经济学教研室副主任,讲师,研究方向:农村经济 改革与发展。 衅残嘎固 农业最发达的国家,这与其完善的农村 村金融制度。农村金融体系主要包括合 确定性因素,其原因除了长期以来形成 金融体系密不可分。从整体上形成了多 作金融和政府金融两部分,其中民间合 的城乡分割的二元经济结构以外,还有 层次、全方位的农村金融体制,其基本 作性质的农村金融机构占主体地位,政 金融体系的二元状态以及政府对金融严 格局是:以商业金融机构及个人的信贷 府的政策性金融机构为重要补充。此 格管制等深刻的历史背景。 为基础,以农场主合作金融的农业信贷 外,还有商业银行等兼营农村金融业 .农村金融主体供给缺位 李世 系统为主导,以政府农贷机构为辅助。 务,形成了政府扶持下的合作金融型模 新等,;鞠荣华等, ;郗修方 商业金融机构包括了商业银行、人寿保 式。日本农村合作金融体系既吸收了欧 等,。当前,正规金融机构之间 险公司及个人和经销商的贷款。其中, 洲信用合作的优点,又结合了本国实 的职能分工存在严重错位的现象,造成 合作农业信贷存在 种类型:联邦土地 际,具有较独特的特点:一是政府的大 目前农村金融供给主体少,缺乏合适有 银行、联邦中间信贷银行和合作社银 力支持和扶植,这是促进日本合作金融 效的金融机构为农村和农民提供金融服 行;政府农贷部门更是包括了四个机 发展的重要原因;二是体系内 级组织 务;农村资金通过正规金融机构流小农 构:农民家计局、商品信贷公司、小企 之间只有经济往来,尤行政隶属关系, 村市场,严重影响了农村经济的健康发 业管理局和农村电气化管理局。多种金 上级组织运用经济手段和窗口来指导下 展。商业性金融出于资金逐利性的特 融机构形成了分工协作、互相配合的农 级组织,形成独立的资金运行系统; 质,纷纷撤离农村市场;带有准官方性 村金融体系,通过政府补贴、发展农村 是根据立足基层、方便农户和便于管理 质的合作金融机构不具备合作制的特 金融体系、增加农业贷款和农业生产社 的原则设立机构,坚持以农村社区和社 点,罔家行政干预力量逐渐增强,农村 会化等各种渠道,为农业融通资金、满 员为服务中心;凹是利率和分红既照顾 合作金融的商业化倾向开始出现并得到 足农业发展的各种资金需要和农业现代 会员利益,又兼顾集体利益;五是建立 加强,农村信用社日益成为农村金融剩 化提供了资金保障,充分发挥了金融在 了农业信朋保证保险制度,保证了农村 余的 “输出管”而不是农村经济发展的 经济发展中的导向和支持作用 合作金融的稳健运行。 “加油站”;国家的带有产业扶持和赈济 .法同同家控制型农村金融体系 .第 世界小额信贷模式 谢金 性质的政策性金融机构难以解决农村资 杨韶南,。法 农村金融机构是 楼, ;韩林, 。小额信贷产 金短缺的问题;各种形式的民间金融机 在政府的主导下建立并运行的。最大的 生于二十世纪六七十年代,最初是一种 构在发展过程中受到政策歧视和行政 农村金融机构农业信贷银行系统就是一 发展金融的模式,目的是消除贫困和发 管制。 个典型的半官半民性质的金融组织,其 展农业生产。它是一种金融创新,它为 .农村金融政策、制度供给缺陷 体系由地方农业信贷互助银行、地区 贫困人口以及小型企业创业者提供信贷 张薄洋、王爱俭, ;王爱俭, 省 农业信贷互助银行和中央农业信 服务,开辟了以市场经济方式减轻贫困 。由于农村经济和同有金融体制 贷银行 个层次组成。中央农业信贷银 的新渠道,促进了规范化金融体系的均 处于不同的信用联系之中,无法在国家 行是会计独赢的官方金融机构,是法同 衡发展。近年来,以需加拉国为代表的 控制的金融体制中寻求金融支持,同有 信贷银行的法人总代表,也是全闰农业 各国纷纷对小额信贷机构进行改造,小 银行向国有经济提供信贷的纵向信用逻 信贷互助银行的最高管理机关;而地方 额信贷向全面化的金融服务方向发展。 辑也就不能套用于农村经济。同时,在 和省级银行都是群众性的合作组织,它 孟加拉国的乡村银行, 金融体系结构、贷款激励机制、贷款程 要受巾央农业信贷银行的领导。法 亦称格莱珉银行 、印度尼两亚的小额 序和市场竞争等方面都存在金融供求缺 国农业信贷银行的资金来源主要依靠其 信贷体系和印度国家控制下的多元复合 陷。存政策层面还存在农村金融制度供 在农村庞大的分支机构网络吸收的存款 信用体系等都坚持金融服务的创新要与 给约束,鼓励农村金融供给的政策具有 和发行债券,还有一部分来自于政府借 国情相适应,贯彻合作原则与商业化原 较大的局限性,主要表现为相关政策存 款以及资本市场募集的资金。此外,互 则,注重发挥农民的 主性。这对促进 在较为显著的行业割裂倾向;发展思路 助信贷联合银行、大众银行和法国土地 农村金融供给体系建设卜分重要。 仍以管制替代监管,设置较多的门槛限 信贷银行也都是受控制的半官方金融机 二 当前我国农村金融供给体系 制了多种类型资本的投入;政策导向仍 构,其在功能和分工上各有所侧重。发 的现状与问题 局限于银行主导的农村金融供给模式, 达的农村合作金融是法国农村金融体系 当前,我国农村金融供给体系建设 思想不够解放,存在认识上的局限性。 最突出的特点,为了发挥农村信贷作用 已经取得长足发展,多功能的金融组织 .农村金融供给总量不足,结构 和促进农业经济的发展,法国从资金、 体系初步形成,适应农民需求的金融产 问题突出牛凯龙等,;黄丽珠, 利率和税收等各个方面为金融机构经营 品不断增多,担保贷款品种不断创新,。从总量上看,年度新增农业贷 创造了良好 部环境。 金融服务质量不断改进 高东、石瑾, 款余额占比由 世纪 年代末期的 .日本政府主导型合作金融供给体 。但是,目前我同农村金融国供 %~ %快速下降到年以来的不 系 杨韶南,;谢金楼,。二 给体系仍处于发展和完善阶段,农村金 足%, 年新增农 贷款占同期新 战以后,日本建立了现代健全完善的农 融的生存状态和发展前景存在着诸多不 增贷款总量的 %,仅为同期农业增加 圈 改革 残码值与比重的/ 。从结构上看,其 和需求发展的金融供给体系。根据国外 建立商业性金融、合作性金融和政策性 问题主要表现在三方面。一是弱势群体 研究经验,金融需求很大程度取决于收 金融相结合,资本充足、功能健全、服 的金融资源获取不足,特别是对微型企 入水平。经济发达地区的金融需求主要 务完善和运行安全的农村金融体系。农 村金融机构改革和功能定位方面,要把 业和农户的金融供给不足。二是金融资 表现为对农村城市化和工业化的需要, 源的分布存在显著的地域不平衡现象。 包括农村基础设施建设和工商业发展等 农村信用社办成商业上可持续、主要服 三是金融服务供给存在显著不平衡,农 方面的资金需求,金融体系应该不断