农村金融体制改革相关问题研究
了城 乡要 素 的合理 流动 ，导 致金 融资 源配 置 的城市 化倾 向和农 村金 融 资源 的外 流 。国家 出 台一 系列 政 策措 施对 农村 金融 体制进 行 改革 ，在 对存量 机 构产 权结 构 、管理 体 制 、业 务 转 型 等进 行 改 革 的 同时 ， 启 动增量 改革 ，培育设 立新 型 农村 金 融 机构 。实践
农 村 信贷 资金 配置 的市 场化 ，农村 信贷 资金 配置 的 效率 得 到提 高 ；银 监 会 陆 续 出 台 一 系 列 制 度 和 办 法 ，引导 和鼓励 农 村 金 融 机构 进 行 金 融 服务 创 新 ，
农 村 金融 服务 的创 新从无 到有 、由点 到面 ，得 到 持 续推 进和 发展 ；人 民银 行组 织开展 了信 用户 、信 用 村 、信用 乡 （ ）的评 定工 作并启 动 电子化 的农 户 镇 信用 档案 和信 用评 价 系统建设 ，批 准成 立农 信银 资
中 图分 类 号 ：Ｆ ３ ． ８２１ 文 献标 识 码 ：Ａ 文章 编 号 ：１０ ．８ ５ （ ０ １ ６ ０ ０ — ５ ０ ７ ６ ７ ２ １ ）０ ・ １ ６ ０
一
、
农 村 金 融 体 制 改 革 的 现 状
宽农 民增 收渠道 ，改善农 村生 产生 活条 件 ，完善 农 村发 展机 制 。资金 的投 入 是农 村经 济 发 展 的 重 点 ， 也是农 民 致 富 的 关 键 因 素 ，但 缺 乏 符 合 “ 农 ” 三
石 磊 ，房 娟
（ 北财 经 大 学 津 桥 商 学 院 ，辽 宁 大 连 １６ ０ ） 东 １６ ０
摘 要 ：金 融 支持是 解 决 “ 三农 ” 问题 、 建设 社会 主 义新 农 村 的 必要 手 段 。但 长期 以来 ，由 于 我 国农村金 融体 制 改革存 在 的缺 陷 ，使得 金 融在 为 “ 农 ” 服 务 方 面未 能 充分发 挥 应 有 的作 用 。 三 阐述 了农 村金 融体 帮 改 革的现 状 ，分析 了农 村金 融体 制改 革的特 征及 存在 的主要 问题 ，从 处理好 ］
动监 管 、现 场 监 管 与 非 现 场 监 管 分 工 合 作 的 新 机
制 ，农村 金融 监管 更加 专业 化 ，监 管 的有效 性得 以
提升 … 。
新农 村建 设 的重 点是加 快发 展现 代化农 业 ，拓
立 起有 效 的激励 约束 机制 ，未 能真 正摆 脱计 划经 济
收 稿 日期 ：２ １ —１ ２ ０ １ ０— ０
表 明 ，这种 自上 而下设 立 或重组 农 村 金融 机 构 的制 度 变迁并 未根 本实 现预 期 目的 ，在面 向广 大分 散农 户传 递金 融服 务方 面存 在障 碍 ，难 以满足农 户 在生 产 、生 活 中的及 时性信 贷需 求 。同时 ，一 些地 区在
邮政储 蓄银 行 的设立 、农 业银 行 的上市 等 ，业 务 多 层次 、产 权结 构和 投资 主体 多元化 的农 村金融 组织 体 系得 到初 步建 立 ；国家 对农 村信贷 资金 原有 的财 政划 拨和 计划 供应 的 配置机 制进行 了改革 ，实现 了
城镇 化进 程 中仍然 存在 金融 方 面的缺 失 ，成 为阻 碍
经 济发展 的瓶颈 。
金清 算 中心 等 ，完 善农 村地 区 的支 付 系统 和支付 手
段 ，资金 支付 清算 效率得 到 提高 ，农村 金融 基础 服
务得 到 改善 ；在遵 循 审慎监 管 的一般 规律 下 ，实施 “ 确分 类—— 提 足拨 备 —— 做 实 利 润—— 资 本 充 准 足率 达 标 ” 的 持 续 规 律 思 路 ，建 立 上 下集 成 与 联
特 点的金 融产 品和 服务 已经 成为制 约农 村 经济 发展 的瓶 颈 。长期 以来 ， 国城 乡二 元 经 济 的分 割 制约 我
经 过 多年 的探索 和不懈 努 力 ，我 国农 村金 融体
制改 革取得 了重 大 成就 ，为农 业增 产 、农 民增 收 和
农 村 经济 发展作 出了重 大贡献 。主要 体 现在 ：随着
二 、农 村 金 融体 制 改 革存 在 的 问题
目前 的农 村金 融体 制改 革要 解决 的主要 问题 源
自传统 的金 融 管 理 体 制 ，设 计 这 种 体 制 的 目的
是 通过农 业 银行 和农 村信用 社将 廉价 的资金用 于支
持农业 生产 ，这 就要 求农村 金 融体 制高 度集 中 ，机 构 设置单 一 化 ，管理体 制行 政化 。我 国的农村 金 融 体 制改 革 尚未全 面走 上市场 化 改革 的路 径 ，总体 上 围绕改 善外 部管 理体 制进行 ，未能从 内部制 度上 建
政府 与 市场 的关 系、加 强监 管 的创 新 等 方 面 ，对 建 立合 理 的市场化 、深化农 村信 用社 改革 、创 建新 型农村 金 融机构 、完善 多层 次的 涉农 资本市 场等 角度 ，为健 全农 村金 融体 制 改革提 出了有 效措 施 。 关键 词 ：农 村金 融体 制 ；改革 ；金 融互联
第３ ４卷
第 ６期
石 家庄 经济 学 院学报
Ｊｕｎ ｌ ｆ ｈｊ ｚｕ ｎ ｎｖｒ ｔ ｏ ｃｎ ｍ ｃ ｏｒａ ｏ Ｓ ｉａｈ ａ ｇＵ ｉｅｓｙ ｆ ｏ ｏ ｉｓ ｉ ｉ Ｅ
Ｖｏ ． ４ ＮＯ ６ １３ ．
Ｄｅ ． ２ １ ｃ ０１
２１年 １ ０１ ２月
农村金融体制改革相关 问题研究
作 者 简 介 ：石 磊 （ ９７ ），女 ，辽 宁大 连 人 ，博 士 ，东 北 财 经 大 学 副 教 授 、高 级 经 济 师 ，博 士 研 究 生 ， 主 要 研 究 方 向 为 金 融 理 论 、 投 资 １７ 一
对欠发达地区农村金融体制改革现状的调查
度 。截 止２ ０年 ７ ０ ８ 月末 ，桂 林 县域成 立 了统一法 人５ 家 农 村 信用 合 作 联社 ，８ 农 村合 作 银行 。三 是提 家 升 农村 信用 社市 场竞 争力 。通 过清 产核 资 、增 资扩 股 、清 收 不 良贷 款 和 专 项 中 央 银 行 票 据 置换 等途 径 ，资产质 量不 断提 升 ，抗风 险 能力不 断增 强 。截 止２ ０ 年 ６ ０ ８ 月末 ，１ 家县 级农 村 信 用合 作联 社 （ ２ 包
服务 “ 三农 ”为宗 旨进 行 了管理 体制 和产权 制度 改
革 。一 是加 快管 理体 制改革 ，如不 断完善 “ 三会 ”
制 度 ，引入 监督 运行 机制 。二是 建立 统一 的法 人制
商业 性业 务 ，即农 村基 础设施 建设 贷 款 、农 业综 合
开发贷款和农业生产资料贷款等业务。三是强化信 贷 集 中管理 。农 业发 展银行 按政 策性 业务 和商 业性 业 务实 行分类 管 理和分 别考 核 ，实行 信贷 审批 权 限 集 中管 理原 则 。尽管扩 充 了业务 范 围 ，支 农 力度仍 待 加强 。 目前 ，桂林县 域仅有４ 家农业 发展 银行 ，截
一
、
桂 林 县域 农 村 金 融体 制 改革 的 现 状
（ ）农业发展银 行 市场 定位正处 于探 索之 中 一
一
是最初业 务范 围的界定 。 １９ 年４ ，中国农 ９４ 月
业发 展银 行正 式成 立 ，承担 国家规 定 的农业 政策 性 金融 业 务 ，其业 务 范 围主要是 向承担粮 、棉 、油收 储任 务 的 国有 粮食 收储企 业 和供销 社 系统 的收储 企
新疆农村金融发展中的问题与对策
新疆农村金融发展中的问题与对策作者：李季刚张然来源：《合作经济与科技》2014年第22期[提要] “三农”问题始终是我国全局性、战略性和根本性的问题，农村金融的发展关系到新疆农村地区的发展和经济社会的稳定。
本文系统分析新疆农村金融发展现状与问题，结合本地实际，提出促进新疆农村金融发展的对策建议。
关键词：新疆；农村金融；问题与对策课题基金：本文系新疆维吾尔自治区软科学项目“现代农业与农民增收视角下的新疆农村金融区域协调发展研究”（项目编号：201342106）阶段性研究成果中图分类号：F83 文献标识码：A收录日期：2014年9月13日党的“十八大”明确提出“解决好农业、农村、农民问题是全党工作重中之重”、“要着力促进农民增收，保持农民收入持续较快增长”。
新疆是经济社会发展相对落后的西部农业大省，2012年农民人均纯收入6，394元，仅为全国的80%，远远落后于中东部地区。
新疆农村金融在促进农村金融资源有效配置，加快农村经济快速发展，增加农民收入等方面发挥着重要作用。
但目前仍普遍存在农村金融资源有效利用不足，农村金融体系不健全的情况，制约着农村经济的发展。
一、新疆农村金融发展现状概述目前，新疆的农村金融体系主要有以农业银行、农业发展银行、农村信用社起主导作用及起辅助作用的邮政储蓄和农业保险机构组成，正逐渐向政策性金融、商业性金融与合作性金融分工协作的农村金融格局演变，为新疆“三农”提供金融服务。
国家及新疆各级政府对农村的资金支持及信贷结构优化等各项政策的实施部署，主要是通过农业银行、农业发展银行、农村信用社，而新疆其他农村金融机构的建立则相对缓慢。
目前新疆共有84家农村金融合作机构，为新疆“三农”、中小企业、县域经济发展等提供着强有力的金融支持。
2010年，新疆银监局积极落实支农财税优惠政策，加大对“三农”的支持力度。
随着新疆村镇银行、农村合作银行等新型农村金融机构的引进，农村金融服务领域不断拓宽，2010年内新疆银行业涉农贷款余额2，264.54亿元，同期增长42.11%，超出全疆各项贷款增速10.07个百分点。
当前农村金融改革问题实证研究
以 特 色 工 业 为 龙 头 ，以工 带 农 ，促 进 农 村 经 济 发
展 的格局 。
（ ） 经 济 总 量 逐 年 扩 大 与 机 构 总 量 逐 步 减 一
少 的 矛 盾
（ ） 村 专 业 市 场 逐 步 形 成 ， 动 区域 经 济 一 农 带
快速发展
截止 ２０ ０ ６年 末 ，８个 县 （ ）金 融 机 构 数 量 市
大 做 强
特 点 ：一 是 机 构 布 局 不 合 理 ，现 存 网点 大 多 集 中
在 经 济 发 达 的 乡 镇 或 闹 市 区 繁 华 地 带 ，如 三 河 市
的 燕 郊 ，霸 州 的 胜 芳 ，其 他 乡镇 只 有 农 村 信 用 社 和 邮政 储 蓄 网 点 。二 是 经 济 相 对 落 后 地 区 机 构 撒 并 力 度 过 大 。如 永 清 县 自 ２ ０ ０ ０年 以来 ， 后 撤 销 先 了 中 行 、 行 营 业 网 点 ７个 ， 只 有 １家 工 行 办 事 建 现 处 、 １家 农 行 、 １家 农 发 行 和 １ ６家 信 用 社 。金 融 从
数 据 显 示 ，２ ０ 年 至 ２ ０ ０２ ０ ６年 间 ８个 县 金 融 机 构 向 县 域 累 计 投 放 贷 款 达 １ ６ ． 亿 元 ， 其 中 １２ ２ 农 业 贷 款 累 放 ２ ８ ４亿 元 ，重 点 支 持 了 农 业 龙 头 ８． 企 业 做 大 做 强 ， 如 汇 福 粮 油 、福 成 伍 丰 、 明 慧 养
文献 标 识 码 ： Ｂ
文 章 编 号 ：０ ７— ３２ ２０ ） １ ０ ４ ０ １０ ４ ９ （０ ８ ０ — ０ ０— ３
一
、
廊 坊 市 农 村 及 农 村 金 融 发 展 现 状
我国农村金融体系存在的问题及重构建议
政储 蓄 银行 本 来 是 具 有 很 强 政 策 性 的 “ 政 策 性 银 准
行 ”但国务院 ２０ 年通过 的《 ， ０５ 邮政 体制 改革 方案 》 又规 定该 银行是 一家 金 融企 业 ， 业 的性 质决 定 了其 日常 企
经营必然 以追求 利 润最 大 化 为 目标 ， 难免 会 从农 村 抽 取 大量资金转 移到城市 运作 。 其次 ， 中国农 业 发 展银 行 目前 还难 以承 担农 村 政 策性 金融 的重 任 。农业 发展 银行 资金 应 主要 来源 于财 政无偿拨款 和有 偿 贷 款 ， 由于财 政 历年 累积 收 支不 但 平衡 的压力 巨大 ， 补资 金 常常不 能按 时 到位 ， 业发 拨 农 展银 行实际上不 得不 主要通 过 向商业 银行 发 行金 融债 券和 向中央银 行借款 来筹 集资 金 ， 使筹 资成 本 上升 ， 与 农业发展银 行的优 惠贷款 形 成 了巨大 的利 差缺 口。同 时 ， 发展银行业 务 范 围狭窄 ， 农业 功能 单一 。早期 农业 发展银行还 承担 着 以固定 资产 贷款 为 主体 的各类 农业 开发 和技 术 改 造 贷 款 等 生 产 性 贷 款 和扶 贫 贷款 等 功 能， 目的是改 善农 业 生 产 条件 和 促进 贫 困地 区经 济发 展 。但后期 由于 政 策调 整 ， 业 发 展 银行 仅 是 在 农 产 农 品收 购方 面发 挥 着政 策 性 金融 组 织 的作 用 ， 业 务 功 其 能单一 地退化成 “ 粮食 银行 ” 。 （ ） 村 民间金融缺 乏必要 的规 范 二 农 农 村民 间借 贷 在活 跃 农 村 金融 市 场 、 大农 户 生 扩 产经 营资金 来源 、 促进 农 村 个 体经 济 发展 等 方 面起 到
我国农村金融服务体系发展现状及对策分析
我国农村金融服务体系发展现状及对策分析赵银银摘 要:随着我国农村经济体制改革的深化,农村金融改革滞后,金融供给严重不足的问题突显出来。
积极推进农村金融改革,健全农村金融服务体系,这不仅成为保持农村社会经济又快又好发展的迫切任务,而且是建设社会主义新农村的需要。
关键词:金融服务体系;社会主义新农村;农村信用社;农村经济中图分类号:F830 文献标识码:A文章编号:CN43-1027/F(2008)3-089-01作 者:湖南商学院金融系;湖南,长沙,410205一、我国农村金融服务体系发展现状农村金融服务体系是整个金融服务体系的有机组成部分。
而金融服务体系的内涵是指资金融通关系的总和,它包括融资主体、金融机构体系、融资渠道、融资方式、资金价格形成机制及相关的法律规则、政策和宏观调控机制。
农村金融服务体系要适应农村经济稳定发展的需要,能充分反映农村金融的特殊性,有利于国家对农业经济所采取的保护、支持、发展三个层次目标的实现。
建立健全农村金融服务体系的基本原则是:将农村金融服务体系的构建和完善与建立农村市场体系相结合,和国家经济发展战略与基本产业政策相结合,从改善信贷资金供给入手,提高农民营运资金的能力和需求。
二、我国农村金融服务体系存在的问题(一)我国农村金融服务体系的供求问题。
11收入水平低影响了金融服务的发展中国自古以来是一个农业大国,数千年来直到20世纪中叶,农业经济一直是经济的主要构成,农村人口始终占总人口的主体部分。
建国以后,经过了半个世纪的工业化和城市化过程,特别是经过了改革开放20多年来经济的高速发展,我国的非农产业(工业和服务业)迅速扩大,农业在国内生产总值(G DP)中的比重由建国初期的51%(1952年)降低到仅仅12.541%(2005年)。
但与此不成比例的是,迄今为止农业劳动力仍然占了全国从业人员总数的44.80%(2005年),农村人口在全国总人口中仍然占有58.01%(2005年)的比重。
乡村振兴背景下农村金融发展的问题与对策
乡村振兴背景下农村金融发展的问题与对策摘要：乡村振兴战略是集产业振兴、人才振兴、文化振兴、生态振兴以及组织振兴等“五位一体”的系统性工程，而金融支持则是影响乡村振兴战略实施的关键。
新时代，乡村经济发展进入新的发展阶段，乡村振兴战略的实施对农村金融产生了新的需求，金融产品多元化，金融服务方式多元化已成为中国乡村的普遍需求。
而农村金融生态环境仍需改善，金融排斥问题仍然存在，体制尚不完善，农村金融改革工作大有可为。
因此，农村金融发展应着重治理体系以及治理能力提升，提升农村金融服务乡村振兴工作的能力。
关键词：乡村振兴背景；农村金融发展；问题；对策为了解决人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分发展之间的矛盾，实现全体人民共同富裕，党的十九大提出了乡村振兴战略的总部署。
在乡村振兴战略的执行过程中，农村金融是研究和解决农村金融发展问题的首要前提，是完成乡村振兴战略目标的关键环节。
1乡村振兴背景下农村金融发展的问题1.1农村互联网金融的薄弱随着互联网在金融领域的渗透，一些农村地区强化农村金融机构建设，从战略和实践上对相关产品、服务进行升级和优化，填补了当前农村金融发展的缺失。
但由于起步晚、战略定位和产品定位不明确等因素，当前的农村金融机构在网点数量、发展规模、服务质量等方面还有很大发展空间。
从当前发展的实际内容来看，农村基础产业发展相对较快。
与此同时，各方面需求的建设也导致了农业金融的不断发展和建设。
但是，在实际发展过程中不难发现，现有金融服务与农村产业之间仍存在一定差距，因此，它将在实际工作过程中受到市场因素的动态影响。
在发展过程中，传统农业应继续引进新技术、补充新元素，但是，在引入新技术的过程中，可能会出现技术差距，这将导致项目失败和业务中断。
项目审批期间发生了各种问题。
这在一定程度上抑制了农村金融服务的发展。
1.2金融产品单一乡村地区因整体经济条件及综合条件相对于市区较差，因此人才短缺，产品创新能力差，金融服务产品及服务模式单一，金融产品目前多是传统信贷产品及保险服务，盈利能力较差，持续发展基础薄弱；信贷产品中对抵押品要求较高，而农村房屋、土地等产权制度尚不完善，难以被金融机构接受为抵押品，而农民可支配较多的农业机械、农产品等尚未纳入农村金融的抵押品范畴，导致农村金融的信贷发展受限，难以扩大规模；另外，理财产品目前更多地为传统的定活期存款，收益较低，可选择范围较少。
国内外农村金融研究的理论综述
国内外农村金融研究的理论综述篇一：农村金融体系完善文献综述专业文献综述目:名:院:业:级:号:: 建立我国农村金融体系的思考综述曹青经济管理学院金融学金融09231309428 潘辉职称:副教授2011年 4 月 14 日南京农业大学教务处制题姓学专班学指导教师关于我国农村金融体系的思考综述曹青指导老师：潘辉摘要：农村金融体系是一国金融体系的重要组成部分，是金融体系在农村地区的运行和发展。
从理论内容上讲，农村金融体系应该包括一系列内涵丰富的金融组织形式和服务品种，如银行信贷、结算、保险、证券、信托投资理财等。
良好的农村金融体系能够有效调节农村资金、满足新金融需求，加快社会主义新农村建设。
我国是一个农业大国，农业人口占我国人口的56%，改革开放以来，我国的农村经济有了长足的进步，服务于农村经济的农村金融系统也有较大发展，但现在农村的金融资金还不够庞大，不足以支撑我国农村经济的发展，分析当前我国农村金融体制存在的问题，提出构建多元化农村金融体制的对策，对促进社会主义新农村建设具有重大的意义。
关键词：农村金融体系新农村建设金融支农Study on The Construction of China’s Rural Financial SystemCao Qing Pan HuiAbstract：The rural financial system is an important part of one country’s financial system. It is the development of financial system in rural area. In theory, the rural financial system should include a series of financial association and kinds of services, such as financial credit, settle accounts, insurance, financial securities, affiance and so on. A good rural financial system can adjust rural funds, satisfy financial demanding and speed up the construction of new village. China is a large agricultural country. 56 percent of China’s population is agricultural population. After the reform and opening-up, not only China’s rural economy but also the rural financial system has made a great development. But rural financial funds are not enough to support the development of rural economy. It is very important for promoting theconstruction of socialist new village to analysis issues of rural financial system and come up with measures of construction of pluralism rural financial system.Key words: the rural financial systemthe construction of new villagefinancial supports of the village从理论内容上讲，农村金融体系应该包括一系列内涵丰富的金融组织形式和服务品种，如银行信贷、结算、保险、证券、信托投资理财等; 从地域上讲，为农村经济发展服务的农村金融体系是指县及县以下为农户和中小企业提供金融服务的金融机构或金融活动。
国内外农村金融研究的理论综述
金融市场监管对农村经济社会发展和农民增收有重要的作用和意义,对其内涵的研究是至关重要的(李长健,2008) ,而金融监管必须调整涉农金融机构的功能定位,整合农村金融机构,提高服务质量,拓宽融资渠道(刘金顺,2010);从认识论的角度审视发现,界定农村金融监管的内涵,其核心之意是在于保障市场作用得到充分、高效率的发挥,市
场于失灵时又能够得到及时矫正或者市场作用得到弥补。金融本身是纯粹的经济问题,但金融监管却不仅仅是经济问题,而是综合了经济学、法学、管理学等多个学科的综合性课题。基于此,界定农村金融市场监管的内涵要考量经济的标准,又要顾及非经济的标准(马德功、臧敦刚等,2010)。
三、农村金融市场监管存在的问题及原因分析的研究现状
20世纪70年代初,为了尽快实现工业化,部分政府对农村金融采取金融抑制的政策(麦金龙,1973) ,同时也放缓了农村经济的发展。从历史角度来看,中国改革开放以后,由于农村的正式贷款只能用于田地农业生产用途,并且贷款使用期限与农业生产周期长度基本吻合,所以,其他的非正式贷款大部分应对突发、大额或者现实的非一般消费,如亲人丧葬婚嫁或者在建造家庭新房舍中使用等??因此,非正式贷款总是用于农户各自的目的,并在道义上给了农户信贷人以权威,通常情况下,农户正式贷款只用于农户个人预定的目的,而非正式贷款也不会使农业田地生产中的净流动资金增加。这是在农户信贷市场中,我国农村长时间存在的农户贷款供需结构(张杰,2000)。而现代农村金融制度能否建立的关键是政府能否有效增加农民的收入,资金供给能否切实满足农村微观金融的资金需求,能否培育现代农民(王芳,2005)。从金融供给与需求的角度来看,农村金融市场资金供给结构单一,金融供给与需求总量仍然存在较大资金缺口,当前农村金融供给远远不能满足农村金融需求,尤其是农村弱势群体的需要(张笑尘,2007)。
我国农村金融体制的现实困境和改革对策
ｔ 财政与全酞１
兴旺。国际农业发展基金（ Ａ ）。 ５ Ｉ Ｄ ２Ｑ 年发表的研究报告中指 经济发展的差舁很大， Ｆ 经济发展的速度和规模悬殊， 经济决定 出， 中国农民来自体制外金融市场的贷款， 大约四倍于体制内 金融， 因而不会有一个能适合全国各地农村金融的统一模式 ，
正规金 融机构 的货款 。这说明 ， 在我国 目前农村金 融市场上 ， 任何一种具体的金融形式都不可能具有普适性。某种金融形
长的农村金融需求 。 。 Ｓ年 ７ １ ， ２Ｑ — Ｏ月 中国农业大学的何广文 留恋几乎无利可 图的农村金融市场 。
教授在贵州铜仁地区的一个调查显示 。农村信用合作社实际 １４ ９ 年创立的中国农业发展银行，是一家服务农业的政 ９
贷款 的平 均覆 盖率 为 ４ 。最低 的 为 １４ 。最高 的 超过 策性银行， ｌ ％ ７％ ． 其信贷业务仅局限于农副产品收购贷款、 商品粮基
革， 也难以逆转农村信用合作社的“ 银行化” 倾向。 通过这种强 行从农村金融市场高调撤离 ， 取消了乡镇及乡镇以下地区的
制性的制度变迁， 国家取得了对农村金融剩余的支配和控制 ， 分支机构， 迅速转变为一家真正的商业ｆ金融机构 。 生 这当中虽
而农 村信 用合作社则与最初的“ 合作制 ” 取向渐行渐远 。农村 然有政策性因素， 但从市场化角度来分析， 中国农业银行从农
除农村信用合作社外，体制内金融还应该包括其他国有 金融机构。历史上， 中国农业银行、 中国农业发展银行一直是
这条规律。 由于市场主体单一 ， 农村金融市场难以形成有效竞 选择 争， 农村信用社不仅没有一枝独大 。 反而显得独木难支， 较为 突出的问题表现在以下三个方面：
（ ） 一 农村信用合作社的资金投向背离农村、 农业和农民。 农村金融体制的重要组成部分，在农村金融市场上占有一席 十一届三中全会以后，由政府主导的一系列的农村金融体制 之地。近年来 ， 随着国家金融体制改革的不断推进， 国有金融
《剖析农村金融支持发展三农研究论文》
《剖析农村金融支持发展三农研究论文》关键词：农村金融服务；调查：思考摘要。
农业、农村、农民问题关系党和国家事业发展全局。
银行业金融机构特别是涉农金融构如何更好地为社会主义新农村建设提供完善的金融服务，是目前必须认真研究的课题。
本文从辖内农村金融支持农村经济发展及金融服务状况的调查入手，分析了辖区农村金融在支持“三农”发展和服务中还存在哪些难题和障碍，并针对存在的问题提出对策建议。
一、承德市农村金融支持“三农”发展情况（一）金融支农力度不断加大据统计，到xx年6月末，承德市金融机构各项贷款余额560.4亿元，比年初增加129.6亿元，其中涉农金融机构贷款余额231.4亿元，比年初增加61.6亿元.占比为41_3％.比去年同期增长34.4％。
县域金融机构各项贷款余额为208.6亿元，占全市金融机构各项贷款余额的37.2％.比年初增加46.6亿元，增长22.3％。
县域金融机构贷款中，三家“农”字金融机构贷款占比达到78.1％，其中农业发展银行30.1亿元占14.4％，农业银行19.6亿元占9.4％，农村信用社l13.7亿元占54.5％。
县域贷款中81％为涉农贷款。
从贷款投向看，农户贷款106.3亿元，比年初增加27.9亿元，比去年同期增长44.7％，农村各类经济组织贷款25.1亿元，比年初增加7.5亿元。
比去年同期增长70.2％；从贷款用途看，农林牧贷款49.2亿元，农村基础设施贷款38.1亿元。
截至xx年6月末，辖区农业发展银行、农业银行、农村信用社农业产业化贷款余额为7.5亿元，其中，仅农业发展银行投放农业产业化贷款就达4.19亿元.农业银行2.7亿元。
（二）央行积极开展窗口指导人民银行承德市中心支行继续鼓励和引导各金融机构拓宽信贷服务领域，创新信贷产品，完善担保机制.改进服务方式，采取多种有效措施支持有实力的农民工自主创业和返乡创业，有效加大对“三农”的信贷支持力度，鼓励金融机构出台加大对“三农”信贷投放的扶持政策，为金融机构积极拓展“三农”服务保驾护航。