第三方理财公司创业计划书

第三方理财公司创业

计划书

摘要

随着经济的高速增长，个人财富的积累已经达到不单单满足于基本物质生存需要的阶段，中国大陆自1978年改革开放以来，中国创造出令全球侧目的经济奇迹。中国人均收入也由原来的238.5元增加到2008年的10271元。可以这么说：国内已经逐步进入到财富管理时代，国内理财市场的蛋糕越变越大，独立第三方理财的观念也逐渐的进入到人们的视野中来。本份计划经过详细收集资料和广泛的参考意见并且在团队成员的努力下编写出了这份理财公司创业计划。

第一部分：导言，目录

第二部分：公司简介，我们将为您分别阐述公司名称，公司标志，公司概述，公司的宗旨，公司的经营目标范围等等方面的内容。

第三部分：市场分析，我们将向您呈诉市场背景，市场潜力，行业分析等市场信息相关内容。

第四部分：竞争分析，我们将重点分析理财市场业内竞争与跨行业间的竞争状况，仔细对比竞争对手间的优劣势状况。

第五部分：服务部分，我们将向您重点介绍本公司理财规划业务的流程与公司的特色服务优势，并且将向您展示两则具体的理财规划案例。

第六部分：营销策划，我们将向您重点介绍本公司的各种营销策划与营销手段，

第七部分：公司管理，这部分将向您介绍本公司的组织架构，部门职能，人力规划等方面的内容

第八部分：公司选址及公司平面设置。

第九部分：发展战略，本部分我们将向您阐述公司发展战略规划，使您了解公司发展的规划目标

第十部分：融资方案，本部分描述公司融资计划，即分期融资计划，创业初期启动融资，而其融资

第十一部分：盈利模式：公司三大收入返佣，会费，咨询规划费用

第十二部分：风险与问题，公司面临风险与问题，

导言：

改革开放以来，中国经济经历了突飞猛进的增长，中国的GDP年均增长率达到9.5%。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中国的经济还将会以7％—8％的速度间增长，2020年时，按不变价格计算， GDP总量将达到38万亿，伴随着宏观经济的迅猛发展，我国人均收入也由1978年的238.5增长到2008年的10271元，比1978年增长40多倍；

面对财富的急速增长，随之而来的面对大笔的收入的理财困惑。由于目前国内市场投资方式的单一和民众对理财知识的匮乏加之对现有理财机构的不信任，大多数居民把现金存到银行，导致我国一方面造就了我国2008年居民存款总额超过21万亿。另一方面也造就了07年股市楼市的火爆带来的疯狂和08年股市楼市大跌所带来的惨痛。可见我国城乡居民对于理财方面的迫切需求。

据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示需要个人理财服务。有业内人士还估计，2007年全国的个人理财市场规模将达到5000亿元人民币，专业理财呈现出巨大的发展潜力。如此巨大的市场潜力，吸引了大量金融机构对个人理财与财富管理市场的关注。2008年，各银行共发行超过4000只各类理财产品，再加上基金、券商集合理财产品，让人眼花缭乱。

金融机构“王婆卖瓜”式地促销，让老百姓很困惑，这就促使了能够真正独立、客观地帮助自己挑选合适的理财产品，进行理财规划的第三方理财公司的诞生。理财规划是以为客户需求为导向，以私人理财咨询服务为主，为客户从汪洋大海般的理财产品中挑选出适合客户的‘一揽子’综合理财产品。但由于国内金融分业经营的政策限制，银行的理财服务很难跨越界限，而隶属于银行的理财顾问受到销售任务、心理归属等因素影响，理财服务偏向于销售自家产品，难免使银行的理财服务产生一定局限。第三方理财的最大特色在于业务的独立性，这就能更好的为客户提供量身定制的理财方案。另外一方面，银行的理财顾问受到销售任务、心理归属等因素影响，理财服务偏向于销售自家产品，难免使银行的理财服务产生一定局限。第三方理财的最大特色在于业务的独立性，这就能更好的为客户服务。

目录：

摘要----------------------------------------------------------------------------------0 导言----------------------------------------------------------------------------------1 目录----------------------------------------------------------------------------------1 第二部分：

公司简介---------------------------------------------------------------4 2.11公司名称-----------------------------------------------------------------------4 2.12公司法人-----------------------------------------------------------------------4 2.13公司标志-----------------------------------------------------------------------4 2.14标志解释-----------------------------------------------------------------------4 2.15公司概述-----------------------------------------------------------------------4 2.16公司经营范围-----------------------------------------------------------------5 2.17公司经营目标-----------------------------------------------------------------5 2.18公司经营思想-----------------------------------------------------------------5 2.19公司服务宗旨-----------------------------------------------------------------5 2.20公司创业成员-----------------------------------------------------------------5 2.21创业初期人员配置-----------------------------------------------------------6 2.22公司创业融资资本-----------------------------------------------------------6 第三部分：市场分析

市场背景

3.11地方经济和文化概况--------------------------------------------------------6 3.20市场潜力-----------------------------------------------------------------------6 3.30市场现状-----------------------------------------------------------------------9 3.40理财市场需求影响分析-----------------------------------------------------9 3.50需求市场细分-----------------------------------------------------------------10

行业分析

3.61行业出生背景-----------------------------------------------------------------10 3.62行业运作模式-----------------------------------------------------------------10 3.63国内理财行业发展历史-----------------------------------------------------11 3.64业内代表性公司--------------------------------------------------------------11 3.65业内发展制约因素-----------------------------------------------------------12 第四部分：竞争分析

竞争对手分析

4.11同行业竞争对手分析--------------------------------------------------------12 4.21与其他第三方理财公司对比-----------------------------------------------14 4.31跨行业竞争分析--------------------------------------------------------------14 4.41潜在竞争对手分析-----------------------------------------------------------16 4.51优劣势分析--------------------------------------------------------------------17 4.52我们的核心优势--------------------------------------------------------------18 第五部分：服务

理财规划服务

5.11理财规划包括几个方面-----------------------------------------------------18

5.12理财规划原则-----------------------------------------------------------------18 5.13理财规划工作基本流程-----------------------------------------------------19 5.14案例两则-----------------------------------------------------------------------20 5.20服务特色-----------------------------------------------------------------------31 第六部分：营销策划

6.11目标市场定位-----------------------------------------------------------------32 6.21第三方理财公司主要服务内容--------------------------------------------32 6.31市场营销经营目标-----------------------------------------------------------33 6.41品牌-----------------------------------------------------------------------------33 6.51定价-----------------------------------------------------------------------------33 6.52价格实施-------------------------------------------------------------------------33 6.53价格控制-------------------------------------------------------------------------34 6.61服务收费标准-------------------------------------------------------------------34 6.62关于会员收费标准-------------------------------------------------------------34 6.71人员推销策略-------------------------------------------------------------------35 6.81广告策略-------------------------------------------------------------------------36 6.91公共关系策略-------------------------------------------------------------------36 第七部分：公司管理

7.11公司性质：有限责任公司----------------------------------------------------37 7.21公司组织构架：----------------------------------------------------------------37 7.31公司机构职能：----------------------------------------------------------------37 7.41公司人力资源管理-------------------------------------------------------------39 7.42人力资源管理-------------------------------------------------------------------39 7.43公司人力资源总体规划-------------------------------------------------------39 7.44人力资源的管理----------------------------------------------------------------39 7.45创业初期人力资源规划-------------------------------------------------------40 7.46岗位设置与人员配置计划----------------------------------------------------40 7.47人员薪资规划-------------------------------------------------------------------40 7.50公司员工管理办法（即章程）----------------------------------------------41 第八部分：公司选址及公司平面设置

8.10公司选址方案：----------------------------------------------------------------41 8.20公司平面设置方案：----------------------------------------------------------43 第九部分：发展战略规划

9.10初期（1～3年）----------------------------------------------------------------44 9.20中期（3～6年）----------------------------------------------------------------44 9.30长期（5～15年）---------------------------------------------------------------44 第十部分：融资方案-----------------------------------------------------------------45 第十一部分：盈利模式--------------------------------------------------------------43 第十二部分：财务表

12.10利润表---------------------------------------------------------------------------48 12.20资产负债表---------------------------------------------------------------------50 第十三部分：风险与问题

4.11目前国内的第三方理财公司主要面临几大困难--------------------------53 4.21我公司创业初期的困难解决措施--------------------------------------------54

附件：

附件1：金鑫独立第三方理财有限责任公司章程------------------------------54 附件2：合同---------------------------------------------------------------------------61 附件3：客户投资偏好分类+客户风险承受能力调查问卷-------------------66 附件4：员工管理办法---------------------------------------------------------------70

第二部分：公司简介

2.1．公司描述部分

2.11. 公司名称：金鑫独立第三方理财有限责任公司创业计划书

2.12. 公司法人代表：

2.1

3. 公司标志：

2.14.标志解释：

钱币在中国有着悠久的历史，本公司标志采用一枚铜钱作为背底，意寓着财富，希望本公司能为广大的客户实现财富的保值增值。

2.15.公司概述：

金鑫独立第三方理财有限责任公司，是一家专注为各个收入阶层客户提供全方位的理财规划顾问机构，我们所提供的服务包括现金规划、消费支出规划、教育规划、投资规划、风险管理与保险规划、税收规划等投资顾问。

我们公司两大特点：1、与国内大多数第三方理财公司不同，我们公司做的是为各个各收入阶层的提供优质投资理财服务，重点市场目标瞄准理财需求更加迫切的中层收入群体。我们的客户群体不仅包括资产超过1百万的大客户，而且还包括月收入在5000元左右的公司白领、教师等阶层的客户，比起现有国内诺亚等理财公司，我们公司的门槛更低了，

2、我们公司始终坚持独立的第三方理财顾问，坚持“独立”原则，绝不像某些所谓的“理财公司”表面上是在为客户做理财顾问，实际上是在盲目的推销自己的所谓的“高盈利”理财产品。“挂羊头，卖狗肉”，我公司将有一套完整的制度来保证我们的独立性，坚持独立性是我们基本的原则，也是我们创立公司的初衷。

公司由国内知名理财规划师以及资深金融认识投资组建。并诚挚邀请那些志同道合比且有多年在金融领域工作经验人士加盟创业，相信将在不久的未来成为国内最有发展潜力的第三方理财顾问机构。

2.16公司经营范围：

公司创业初期将以普通的工薪阶层。白领人士。教师阶层等中产收入群体为主要服务对象，将以广州地区为主要服务区域，为客户提供优质高效并且符合实际的理财服务，我们将为客户提供各种理财规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、投资规划、风险管理与保险规划、税收规划等，并且提供优质的理财产品金融产品的获得渠道。等相关的理财服务。公司发展的中后期将向其他更高的收入群体扩展市场，并向广州周边扩展业务，公司的长期目标是成为全国性的独立第三方理财公司。

2.17,. 公司的经营目标：致力成为本土最有价值的独立第三方理财公司.

2.18. 经营思想：公司将始终坚持“独立性”为公司的基本原则

并视其为公司存在基本价值。公司将以“为客户提供精心优质的投资理财产品和服务，为员工提供良好的个人发展平台，为股东创造稳定高额的回报，为社会承担应有的责任”为使命。

2.19.公司的服务宗旨：选择金鑫，规划未来，享受人生！

我们将尽我们所能来满足您的需求，给我们机会，还您一百个满意，让您享受无

忧无虑的理财生活。

2.20. 公司创业成员：

注：详情见附表

2.21.公司创业初期人员配置：（情见人力资源管理部分）

2.22公司创业融资资本（启动资金）;100万 (详情见公司融资计划部分)

第三部分：市场分析

3.1市场背景

3.11地方经济和文化概况

（1）广东省统计局公布的最新数据也显示，去年广东人均地区生产总值37588元，超过“十一五”规划预期目标（34400元）3188元，即提前两年实现2010年预期目标。按市场平均汇率折算，2008年广东人均地区生产总值突破5000美元，达到5369美元（2006年，广东人均GDP达3509美元，2007年广东GDP为30606亿元，人均生产总值超过4000美元）。广东省良好的经济水平和较高的人均收入，给第三方理财公司提供了一片成长的沃土。（2）广东人一直走在中国改革开放的前沿，比较有开拓创新、勇于冒险的精神，对于新事物接受的速度也是比较快的，这有利于我第三方理财公司的市场开拓。

3.20市场潜力

（1）据有关资料显示，中国家庭持有的财富以房地产、金融证券、银行储蓄以及企业股权为主。据国家发改委统计，2007年，全国城镇居民的总资产价值以达27.6万亿元，而理财市场的理财金额也达到了8000亿元，较上年增长了70%。而未来市场将按每年40%的速度增长，5年后理财金额将达到2万亿元。这预示着中国理财市场的发展空间是相当广阔的。

1978年到2008年中国人均收入变化图表

2008年到2012年国内理财市场规模增长图

（2）银行储户的发展，中国中等阶层收入的人数占银行储户的30%以上，这部分人群理财意识已基本形成，这部分人对于个人理财的需求很大。在该报告调查的1824人中，有78.68%认为个人理财重要甚至必要，41.36%表示需要委托理财或咨询服务，44.35%表示需要人民币理财产品。与此同时，这批具有理财需求的人群还正在以每年20%-30%的速度增长。伴随这一趋势，理财产品近几年来也层出不穷，专业理财生存环境开始成熟

银行储存账户比例图表

理财需求调查表

理财占收入比例表

（3）个人资产增加，随着社会经济的发展和人民生活水平的日益提高，居民对理财产品的需求日益增加。改革开放以来我国居民的金融资产存量增长了200多倍，年均名义增长率达到30％，远高于同期GDP的增长速度。2005年底的统计数据显示，居民个人金融资产占全

部金融资产的比重也由上世纪90年代初的40％左右上升到现在60％多，目前仍在不断上升。

3.30市场现状

目前来看，第三方理财在中国刚刚起步，市场份额非常小。“在美国，独立理财机构拥有60％的市场，澳大利亚也超过50％，中国香港大约占30％；但是在中国内地，1％都不到。由此可见，市场发展空间很大。随着中国金融业的快速发展，未来2－3年，第三方理财将成为中国理财市场的一支重要参与力量。”

，业内人士普遍认为，制度缺陷、人才缺乏、工具缺少是目前制约第三方理财在我国发展的三大因素。刘云峰指出，一是在宏观管理方面，与第三方理财相关的法律法规，以及行业管理政策等仍是空白；二是缺乏行业从业标准与合格的从业人员；三是金融产品仍不丰富。目前我国金融产品数量较少，可利用的金融工具不多，且有很多工具是不可替代的，这让理财师无法大展拳脚。学者王丙森则特别提出：“这个行业目前存在的最大的瓶颈，就是当前国内金融产品的功能、数量有限，同质化现象严重。”所以说，如何打开国内巨大的理财市场，是我公司是否能取得快速发展的关键要素，市场就是生命。

3.40理财市场需求影响因素

（1）首先就是居民的收入水平。当居民满足基本生存需要以后，为了实现安全需求、尊重需求、社交需求、自我实现需求就必须进行个人的理财规划。

（2）居民文化，我们面对的消费群体要有比较开放思维模式，比较能接受新事物，能够了解第三方理财公司，信任第三方理财公司，这是第三方理财市场是否能开拓的关键。

（3）宏观经济好坏、国家对第三方理财公司的政策对我公司会造成抑制或促进的影响。（4）理财市场是否规范、我公司服务是否到位、营销是否强势对我公司发展影响较大。

3.50需求市场细分

目前国内的第三方理财公司主要瞄准的是高端用户，诺亚理财公司客户资产要求在一百万以上，像诺亚这种金融机构服务对象毕竟是少数人，但是纵观国内目前经济法杖水平，年收入在5万元到50万元之间的客户增长速度最快，这一阶级对理财的需要日益迫切，成为目前第三方理财市场最大的潜在用户群。我公司主要针对这一阶级的客户服务，隶属公司市场部，市场部与这部分客户直接联系沟通。

考虑到我们的规模及现有市场、竞争者状况，综合我们的管理和技术优势，我们公司主要的定位目标是工薪阶层的投资理财需求！

（目标市场定位）

3.60行业分析

3.61行业出生背景

随着经济的高速增长，个人财富的积累已经达到不单单满足于基本物质生存需要的阶段，进行个性化的财富打理被各金融机构发展成为市场份额日渐扩大的中间业务之一，即个人理财业务。在庞大的市场客观存在前提下，个人能力受限与投资者对各家金融机构“王婆卖瓜”的质疑这对矛盾就刺激着一批理财师自立门户，第三方理财机构由此悄悄进入人们的生活。

3.62行业的运作模式

所谓第三方理财业务就是由独立的中介理财顾问机构提供的一种综合性理财规划服务。这种理财规划服务基于中立的立场，服务涉及范围广泛，根据客户个性化、多元化和长期的理财需求，判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合产生的专业价值。第三方理财业务涉及的金融理财工具来自现有不同金融机构甚至是其它增值服务提供商，因此，可以说第三方理财业务是金融交叉营销的核心价值所在。

第三方理财业务的运作模式并不复杂：客户首先选择和聘用独立理财顾问，在理财顾问的协助下，先分析自身的财务状况，进而测试风险承受能力，在设定理财的目标后，选择不同的理财组合和投资工具，实现理财目标。

第三方理财业务的最大特征是理财业务的独立性。第三方理财业务原则上不受任何金融机构的干预和限制，能够根据客户的需要和市场的变化作出合理的投资建议，选择真正符合客户利益的金融产品。独立理财机构的收入来源可以是金融机构的产品佣金、客户交纳的服务费，或两种费用的混和。但费用收取的基本依据是客户资产的保值增值，与当前传统的理财服务方式，如银行的货币理财、券商、基金的委托理财和保险公司的投资联结险理财存在很大的区别。

3.63国内理财行业发展历史

国内第三方理财顾问有限公司成立于2004年，回首国内第三方理财顾问有限公司的发展，已经走过5年的时间，应该说是一个相当年轻的行业，第三方理财公司最早出现在美、国加拿大，中国的理财市场还在起步阶段。第三方理财市场的出现和发展，取决于国内金融市场的发展，我国经济的蓬勃发展，刺激了国内第三方理财公司的兴起。第三方理财公司兴起的同时，由于很多人对第三方理财机构的不了解，缺乏相关法律约束，导致国内理财市场鱼龙混杂，有些金融机构表面上说是提供第三方理财顾问服务的，实际上是在做私募或者只为某些公司买理财产品

真正的第三方理财一般是指由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立的立场，不代表任何机构，如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益；这种理财规划服务涉及范围广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。

3.64业内典型代表公司

目前国内最大的第三方理财顾问有限公司是诺亚第三方理财顾问有限公司。

有些公司以诺亚公司为例，这一类的第三方理财机构是比较权威的，但是他们只针对高端客户，他们的客户要求是资产在百万以上的，门槛高，使普通百姓望尘莫及，专门面对国内中产阶级的第三方理财公司几乎没有，这是一个巨大的，有待开发的市场。

正真意义上的第三方理财公司在国内是比较少见的，华康、世德贝、德圣、康宏、诺亚、晨星、普益等公司是国内理财市场上比较大的专业理财公司。

“诺亚”理财

?诺亚为国内最大的第三方理财顾问公司，经过5年的发展，目前诺亚服务的300万元以上的高净值客户已经达到1万人，管理的资产规模约100亿元，去年底这一规模为50亿元。诺亚理财主要是作为“管家”身份为客户理财，自己不生产产品，他做的业务就是帮客户推荐合适的金融产品，通过与金融机构合作为客户博得理财产品。诺亚理财盈利模式为会员制，不收取会员费，也不经手客户资金，他主要是通过介绍产品，从而得到金融公司的中介业务收入。

“光禹”理财

?光禹理财是CGC投资的全资子公司，总部设立于南宁。光禹理财公司成立的目的就是通过个人财务分析、价值观探讨、职业咨询、理财规划等形式与客户建立长期认同关系，以“用心聆听,创造价值”为核心价值观，提供完全独立的理财顾问服务。我们将为客户制作合适的综合理财规划方案（包括如现金规划、家庭消费规划、教育规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容）和提供后续方案实施过程中的理财咨询，因此，与市场提供的标准理财产品和保险产品不同的是，我们是根据客户自身的情况来提供定制的产品--理财规划方案，以保证该产品是最适合客户自身的，后续的咨询服务也确保理财习惯和观念的形成，提高客户投资理财的成功率。

3.65行业发展制约因素：

目前，第三方理财业务在欧美发达国家金融市场中已经十分成熟，在我国港台地区的发展也十分迅猛。但第三方理财业务在内地的发展还处在萌芽期，只有上海深圳等城市出现了少数几家独立的第三方理财机构。我国第三方理财业务发展缓慢与金融市场的不完善有关，主要影响因素有：

一，金融市场法律法规尚未健全

二，复合型金融理财专业人才缺乏

三，缺乏统一的行业标准

四，信用制度缺乏

鉴于国内理财市场行业的大环境，本公司的创业环境将十分的艰难，但是本公司全体创业人员相信随着国家的经济越来越向前的大背景之下，独立第三方理财市场的行业环境最终克服这些制约瓶颈。

第四部分：竞争分析

4.1竞争对手分析

4.11 同行业竞争对手分析：

目前国内最大的第三方理财服务公司诺亚理财，他们主要针对的是资产在一百万元以上的高端客户，诺亚理财公司部接手客户现金，他们主要做的就是从国内各个金融保险公司获得产品，然后根据客户的需要，给客户提供合适的金融产品，从里面收取中介费，中介费是诺亚理财的主要盈利手段；除了赚取中介费，诺亚理财还可以根据客户等级，收取少量的咨询费和会员费，根据诺亚公司报告显示，咨询费和会员费收入只占其收入总额的1%—4%左右，可谓杯水车薪。目前国内市场上的理财公司大多仿造诺里公司的盈利模式。

各大理财公司的产品单一，同行业之间的竞争力状况比较少。主要是因为目前国内的第三方理财市场只占1%的份额。独立理财公司数量少，规模小，相比国内巨大的理财市场远远不够。

“诺亚”理财

?诺亚为国内最大的第三方理财顾问公司，经过5年的发展，目前诺亚服务的300万元以上的高净值客户已经达到1万人，管理的资产规模约100亿元，去年底这一规模为50亿元。诺亚理财主要是作为“管家”身份为客户理财，自己不生产产品，他做的业务就是帮客户推荐合适的金融产品，通过与金融机构合作为客户博得理财产品。诺亚理财盈利模式为会员制，不收取会员费，也不经手客户资金，他主要是通过介绍产品，从而得到金融公司的中介业务收入。

“光禹”理财

?光禹理财是CGC投资的全资子公司，总部设立于南宁。光禹理财公司成立的目的就是通过个人财务分析、价值观探讨、职业咨询、理财规划等形式与客户建立长期认同关系，以“用心聆听,创造价值”为核心价值观，提供完全独立的理财顾问服务。我们将为客户制作合适的综合理财规划方案（包括如现金规划、家庭消费规划、教育规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容）和提供后续方案实施过程中的理财咨询，因此，与市场提供的标准理财产品和保险产品不同的是，我们是根据客户自身的情况来提供定制的产品--理财规划方案，以保证该产品是最适合客户自身的，后续的咨询服务也确保理财习惯和观念的形成，提高客户投资理财的成功率。

?与“诺亚理财”对比分析：

4.21与其他第三方理财公司对比

通过与同行业的对比，我公司的出的结论就是，必须坚持客户第一的原则，实实在在的为客户进行个人理财规划，只有这样才能突出我公司一直所强调的“独立”原则，也只有逐步实

现“独立”这个目标，才是我公司最大的竞争优势。

4.31跨行业竞争分析

对于独立第三方理财市场的竞争威胁更大的是银行，基金。私募基金等金融大型金融机构第二类就是同国内银行，基金公司，保险公司等金融机构竞争。目前市场上在理财市场上对独立的第三方理财机构构成最大竞争力压力的是银行。

下面是国内银行的相关理财服务产品：