第七章 中央银行
金融之中央银行课件资料
2020/11/12
4
1、中央银行是管理金融事业的国家机关 （1）中央银行履行其职责主要是通过特定金融业务进行的，对金融 和经济的管理调控基本上是采用经济手段如调整利率和准备金率、 公开市场业务等，有别于主要依靠行政手段进行管理的国家机关。 （2）中央银行对宏观经济的调控是分层次实现的，作用平缓，回旋 余地大；有别于国家机关的行政决定直接作用于各微观主体而又缺 乏弹性。 （3）中央银行在政策的制定上有一定的独立性。 2、中央银行是经营金融业务的特殊金融机构 （1）地位：中央银行处于一国信用活动的枢纽地位，是国家干预和 调控宏观经济的重要工具，其活动领域属于宏观经济范畴，普通商 业银行的活动属于微观领域。 （2）业务目的：中央银行不以盈利为目的，对存款不支付利息；但 是其它金融机构多都以盈利为目的，存款银行一般对存款支付利息。 （3）服务对象：中央银行仅以政府和其他金融机构为经营对象；但 是其他金融机构一般以个人、企业等为经营对象。 （4）权利（管理）：国家还赋予中央银行一系列特有的业务权利， 如垄断货币发行、管理货币流通、集中存款准备金、维护支付清算 系统的正常运行、代理国库、管理国家黄金外汇储备等 。
(2)对货币供给量的调节
社会总需求从价值形态分析是货币供给量和货币流通速度的乘积，要 保证宏观供求平衡，充分发挥中央银行对货币供给量的调节至关重要。
(3)实施宏观金融的监督和管理
中央银行作为一国的金融管理当局，负有对本国辖区内的金融机构， 包括本国及外国银行、内外合资银行等的监督和管理的责任。中央银行实 施对金融市场的监督和管理，不仅对金融市场的不同市场层次的交易进行 监督和管理，还直接参与金融市场的交易，以控制金融市场，使之服从政 府经济政策和货币政策的要求。
统一银行券的发行
中央银行学第七章 中央银行的其他主要业务
5.金融统计对象的具体内容有哪些?
6.金融统计必须遵循哪些原则? 7.货币统计的内容有哪些?
01
货币 统计
02
信贷收 支统计
03
现金收 支统计
04
金融市 场统计
05
国际收 支统计
06
资金流 量统计
五、中央银行的经济调查统计
工业景气调查统计制度
城乡居民储蓄问卷调查统计制度
物价统计调查制度
思考题
1.如何理解经理国库是中央银行义不容辞的责任? 2.国库的职责和权限包括哪些内容? 权责是否相匹配? 3.中央银行会计业务有何特点? 4.中央银行会计的任务和职能包括哪些内容?
第二节 中央银行的会计业务
一、中央银行会计的对象与特点 (一) 中央银行会计的对象
中央银行的会计对象是中央银行行使职能、办 理各项业务、进行金融宏观调控等活动所引起的资 金变化与运动的过程和结果。
(二) 中央银行会计的特点
二、中央银行会计的任务与职能 (一) 中央银行会计的任务 (二) 中央银行会计的职能
(二) 我国国库业务的发展与完善
1.建立了适合中国实际的国库组织体系, 机构得到了巩固和发展; 国库组织
2.建立了较为完善的国库制度体系, 推动了国库工 作规范化进程; 3.初步建立了全方位、多层次的国库内控和监管体 系, 有效地防范了国库资金风险; 4.建立了国库收支统计分析指标体系, 拓展了国库 统计分析业务和理论研究工作; 5.开发了全国统一的国库会计核算程序, 实现了国 库会计核算和资金结算的电子化、网络化。
(二) 国库制度
1.独立国库制 2.委托国库制 二、国库的职责与权限 三、中央银行经理国库的意义
四、我国的国库制度与国库业务 (一) 我国国库制度的产生与发展 我国国库发展大体上经历了两个阶段:
第七章中央银行概述.ppt
币 银
行
国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹
学
行使中央银行职能的制度。
– 一元式，总分行制度，大多数国家
我国，英国，法国，日本
– 二元式，中央和地方两级，地方中央银行有较高的
独立性即：
第
联邦中央银行制度，美国、德国
七 章
中 央 银 行
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货
复合型中央银行制度（一身二任）
第 七
垄断。（中、中、交和农）
章
中
– 1948年12月新中国的中央银行－－中国人民银行。 – 1983年9月中国人民银行,专门行使中央银行职能
央 银 行
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第一节 中央银行概述
货
一、中央银行产生和发展
币 银
行
（三）中央银行产生的必要性
学
– （1）银行券统一发行的需要
– 1800－1913，主要是当时发达的资本主义国家，如法国、德 国、美国等。
第二次：一战结束到二战期间。
– 1920年的布鲁塞尔会议促成了本次高潮。
第三次：二战后。
第
– 主要是亚、非、拉广大的新独立国家。
七 章
中 央 银 行
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第一节 中央银行概述
货
第 七 章
1844年－1928）
法兰西银行1800，芬兰银行1809，俄罗斯1860，
中 央
德国1875，日本1882，美国1913
银
行
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7－5
第七章 中央银行
四、中央银行的体制类型
（四）准中央银行制：某些国家或地区没有通 常意义上的中央银行，而只设有类似中央银行 的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行 行使部分中央银行职能的制度。其特点是，只 执行部分中央银行的职能，如香港，金融管理 局是香港的金融监管机构，但不拥有发行货币 的权力，发行货币权力掌握在汇丰、渣打和中 国银行及中银集团手中。
三、中央银行的职能
1、代理国库，管理政府资金。中央银行通过 代 理政府的财政收支，执行国库出纳的职能，管 理政府资金，为政府服务。具体表现在： 1* 收受国库存款。国家把暂时搁置的货币资 金存入中央银行的活期帐户,使中央银行成为 掌管国库资金的中心。同时,这些资金也形成 中央银行的主要资金来源。
三、中央银行的职能
1、中央银行垄断货币发行的原因 根据国民经济发展的客观需要，集中统一全 国的货币发行，并通过货币发行来控制信贷， 调节货币流通，这是中央银行不同于商业银行 及其他金融机构的独特之处。原因如下：
三、中央银行的职能
（1）钞票可以整齐划一，在全国范围内流通，不 致造成货币混乱； （2）便于政府监督管理，推行国家的货币政策； （3）可以随时根据社会经济的发展变化进行调节 和控制，使货币数量和流通需要尽可能相适应； （4）可以使中央银行掌握一定量的资金来源，增 强金融实力，有利于调控货币供应量。
第七章
中央银行
中央银行是一国最高金融管理机构，是现代 金融体系中的重要组成部分，是一国金融的核 心，对整个国民经济的发展起着重要的宏观调 控的作用。本章的主要内容包括：
中央银行概述 中央银行业务
第一节
中央银行概述
一、中央银行的概念 是国家赋予其制定和执行货币政策,控制 货币流通与信用活动，并实行金融监督和管 理的特殊的融机构。 中央银行是一国金融体系的核心，这种超 然的地位是由其性质决定的。
第七章 中央银行
2、复合式中央银行制度 是指国家不单独设立专司中央银行职能的 中央银行机构，而是由一家集中央银行 与商业银行职能于一身的国家大银行兼 行中央银行职能的中央银行制度。 3、准中央银行制度 指国家不设通常完整意义上的中央银行， 而设立类似中央银行的金融管理机构执 行部分中央银行职能，并授权若干商业 银行也执行部分中央银行职能的中央银 行制度。
《美国联邦储备法》的具体目标有4个：维持 公众对一个安全、完善和稳定的银行系统的信 心；为建立一个有效的和有竞争力的银行系统 服务；保护消费者；允许银行体系适应经济的 变化而变化。《加拿大银行法》规定，金融监 管的目标“是规范信用与货币，谋求国计民生 的最大利益，及在货币政策的可能范围内，控 制并保护本国货币对外价值，并缓和对其影响 的生产、贸易、物价及就业等的波动，促进加 拿大经济与金融发展。”《英国银行法》规定 “授权英格兰银行行使职权对接受存款的机构 予以管制；对这些机构的存款人进一步予以保 护，禁止使用欺骗性的经济手段接受存款。”
第三节 中央银行制度的类型 一、中央银行制度的基本类型 1、单一型中央银行制度：指国家建立单独的中央银 行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制 度。又分为两种情况： （１）一元式中央银行制度。这是指一国只设立一家 统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银 行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的， 机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。这种 银行制度的特点是权力集中统一、职能完善、有较 多的分之机构。英国、法国、日本等国均采取该种 体制。 （２）二元式中央银行制度。这是指中央银行体系由 中央和地方两极相对独立的中央银行机构共同组成。 这种制度一般与联邦制的国家体制相适应，美国、 德国即采取这种体制。
《日本普通银行法》规定：“银行业务以 公正性为前提，以维护信用、确保存款人的 权益，谋求金融活动的顺利进行和银行业务 的健全妥善运营，有助于国民经济的健全发 展为目的。” 中国现阶段的金融监管目标可概括为： 1、一般目标：防范和化解金融风险，维护 金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金 融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行 和货币政策的有效实施。 2、具体目标：经营的安全性、竞争的公平 性和政策的一致性。
中央银行学第7章
再贴现和贷款在中央银行资产业务中一直占很高比重；70 年代以来，随金融市场的发展，这一比重逐步下降，证券 买卖业务和黄金外汇储备业务比重上升。虽然这一比重逐 步下降，但绝对量却一直上升，其重要性并未改变。
二、再贴现业务
（一）再贴现业务的概念
再贴现业务是指商业银行将通过贴现业务所持有 的未到期的商业票据向中央银行申请转让，从而 获得中央银行的资金融通。商业银行未到期的商 业票据→ 中央银行。
---
净回笼
---
基础货币
本外币有效 --对冲比率%
短期国债 ---
63
105 124 46
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2694 6690 13848 10240.7 4288
37.28 44.39 49.67 28.04 10.62
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---
---
2121.8 2261.5
中国的国债市场
1. 发行市场。1981年恢复国债发ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ，在发行方式、 期限结构和规模等方面有很大变化。
现券交易 现券卖断
央行票据
现券买断 发行 到期
回笼基础货币
投放基础货币 回笼基础货币 投放基础货币
长期 单向 重大调整
＊中国人民银行公开市场业务实践
一、中国货币政策框架和货币政策工具改革 二、公开市场业务的制度框架和实践 三、公开市场业务的基本经验 四、公开市场业务的展望
一、中国货币政策框架和货币政策 工具改革
1、对商业银行的贷款。 2、对其他金融机构的贷款。 3、对政府的贷款。 4、其他贷款。
第二节 中央银行的证券买卖业务
一、中央银行证券业务的概念和规定 1、概念：中央银行在公开市场买卖证券。买进证
第七章 中央银行
(三)准中央银行制度
也称类似中央银行制度，是指某些国家或地区不 设中央银行机构，而是由政府设置类似中央银行的货 币管理机构或授权商业银行行使部分中央银行职能的 制度。其特点是一般只具备发行货币、为政府服务、 提供最后贷款和资金清算等中央银行的部分职能。实 行此类制度的国家和地区包括：新加坡、香港（1993 年4月1日，香港成立了金融管理局，它集中了货币政 策、金融监管及支付体系管理等中央银行的基本职能。 但与其他中央银行不同的是一些中央银行的职能依然 由别的机构分担，例如发行钞票的职能由渣打银行、 汇丰银行和中国银行共同承担；银行间的票据结算由 汇丰银行完成；政府银行的职能也一直是由商业银行 执行）、斐济等。
第七章
中 央 银 行
第一节 中央银行的产生、发展与类型
一，中央银行产生的客观经济条件 中央银行是专门制定和实施货币政策、 统一管理金融活动并代表政府协调对外金 融关系的金融管理机构。在现代金融体系 中，中央银行处于核心地位，是一国最重 要的金融管理当局。 中央银行是信用经济发展到一定阶段 的产物，它的出现有着历史必然性。
(二)票据交换和清算问题
随着信用经济的发展，由各个银行当 日自行清算已非常困难，而票据交换及清 算如不能得到及时、合理处置，会影响正 常的经济运行。 企业间的支付由银行来完成，银行间 的支付就需要一家银行的银行来为之服务。 所以在客观上需要建立一个全国统一的、 有权威的、公正的清算机构来完成这个使 命。
二，中央银行的发展历史
中央银行的发展历史大致经历了三个 发展阶段。 第一个阶段是从17世纪中叶到1843 年。这一阶段是中央银行的萌芽期， 1668 年瑞典的克里斯银行由一家私人资 本创建的银行被改组为瑞典国家银行， 它是现代中央银行的萌芽，但是此时的 瑞典银行并未独占发行权，所以还称不 上是真正的中央银行。
金融学课件7 第七章中央银行
目前，欧洲联盟成员国建立的欧洲中央银行，以适应欧盟内部经济金融一体 化进程的要求。
二、中央银行制度
（二）中央银行的组织结构 1.单一的中央银行制度 是最主要的中央银行制度形式，指国家设立专门的中央银行，全面、 纯粹的行使中央银行职能。具体分为： • 一元式中央银行（总分行制）：一个国家内建立统一的中央银行， 实行总分式机构设置。 •一般是一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职 能。 •二元式中央银行：它是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的 中央银行机构。中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构受 中央级机构的监督管理，但是在它们各自的辖区内有较大的独立性。 实行联邦制的国家多采取这种中央银行体制，如美国、德国等
中国人民银行 （People’s Bank of China)
• 全球资产规模最大央行 • 总行位于北京和上海 • 分支行，1827个县 （市）支行
上海、天津、沈阳、南 京、济南、武汉、广州
、成都、西安
二、中央银行制度
美联储
•1913年成立
• 全称美国联邦储备局
12个联邦储备银行
第一联邦储备区 - 波士顿联邦储备银行Federal Reserve Bank of Boston 第二联邦储备区 - 纽约联邦储备银行Federal Reserve Bank of New York 第三联邦储备区 - 费城联邦储备银行Federal Reserve Bank of Philadelphia 第四联邦储备区 - 克里夫兰联邦储备银行Federal Reserve Bank of Cleveland 第五联邦储备区 - 里士满联邦储备银行Federal Reserve Bank of Richmond 第六联邦储备区 - 亚特兰大联邦储备银行Federal Reserve Bank of Atlanta 第七联邦储备区 - 芝加哥联邦储备银行Federal Reserve Bank of Chicago 第八联邦储备区 - 圣路易斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of St. Louis 第九联邦储备区 - 明尼阿波利斯联邦储备银行federal Reserve Bank of Minneapolis 第十联邦储备区 - 堪萨斯市联邦储备银行Federal Reserve Bank of Kansas City 第11联邦储备区 - 达拉斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of Dallas 第12联邦储备区 - 旧金山联邦储备银行Federal Reserve Bank of San Francisco
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中央银行
一、名词解释
中央银行：它是一国金融体系的核心，是特殊的金融机构，担负着制定和执行金融政策的职能，以实现稳定货币、发展经济的目标，是发行的银行、银行的银行和政府的银行。
复合中央银行：在一国之内，把中央银行的业务、职能与商业银行的业务、职能集中于一体，不单独设立中央银行。
准中央银行制：国家设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行的职能。
跨国中央银行制：由地域相邻的若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的制度。
最后贷款人：中央银行为稳定经济金融运行，向那些面临资金周转困难的商业银行及其他金融机构及时提供贷款，帮助它们渡过难关，包括再贴现和再抵押业务。
清算业务：商业银行每日彼此应收应付的票据，由票据交换所清理并轧后，其应收应付的差额通过中央银行汇兑转账结清。
票据交换所：各银行相互之间集中清算其各自应收应付款项的场所。
二、填空题：
1.中央银行
2.单一型、复合型、跨国型、准中央银行型
3.是否具有货币发行权
4.清政府建立的户部银行
5、二元式中央银行制度
6、复合型中央银行制度
7、票据交换所
8、国有化、银行立法
三、判断正误题：
1. ×
2. ×
3. ×
4. ×
5. ×
6. ×
7. ×
8. ×
9. ×10. √ 11. ×
四、单项选择题：
1.A
2.C
3.D
4.A
5.C
6.D
7.B
8.A
9.A 10.C 11.A
五、多项选择题：
1.CD
2.ABCD
3.ACD
4.ABC
5.BC
6.ABC
7.AD
8.BCD
9.ABC 10.ABCD
六、简答题
1．中央银行存在和发展的客观经济基础是什么？
答：中央银行存在和发展的客观经济基础在于时代的发展产生了一系列的问
题，这些问题的解决必须要由中央银行承担。
具体说来，取决于如下需要：（1）统一发行银行券的需要。
（2）最后贷款人的需要。
（3）票据清算的需要。
（4）金融监管的需要。
2．中央银行有哪些业务，与商业银行有何不同？
答：（1）中央银行的业务也有资产业务、负债业务和清算业务之分。
具体如下：
资产业务：对政府债权、对金融机构债权、收购黄金与外汇、购买有价证券，其他。
负债业务：对政府负债（代理国库）、对金融机构负债、流通中的货币等。
清算业务：为商业银行间的债公债务办理清算。
（2）中央银行业务与商业银行的业务不同的是：
经营目的不同：一个是为了盈利，一个不是为了盈利
对象不同：中央银行服务的对象是金融机构和政府，商业银行则以工商企业和社会公众为服务对象
范围不同：中央银行的业务作用于宏观经济领域，商业银行的业务作用于微观经济领域。
地位不同：中央银行业务事关国家经济金融的稳定，商业银行的业务直接事关金融活动的效率。
3．阐明支付清算系统的含义及其作用。
答：商业银行每日彼此应收应付的票据，由票据交换所清理并轧后，其应收应付的差额通过中央银行汇兑转账结清。
实现了银行之间债权债务的非现金结算，免除了现款支付的麻烦，便利了异地间的资金转移，加速了商品流通。
4．为什么中央银行要垄断货币的发行？中央银行货币发行的原则有哪些？
答：垄断货币发行的原因在于：
（1）分散多元的货币发行造成通货形式不统一，容易出现货币流通混乱，不利于商品经济的发展；一些发行银行会因为实力太小，在竞争中倒闭而使银行券的兑现得不到保证，引发金融风险以至于金融危机。
（2）统一垄断的货币发行制度则有利于形成统一的通货形式；有利于利用货币供给量的调节实施宏观经济调整，有利于币值稳定等。
中央银行货币发行必须遵循的基本原则有：集中统一发行、经济原则。
5．中央银行证券买卖业务的意义何在？
答：中央银行证券买卖业务的意义从两方面体现：
（1）公开市场业务操作的需要。
（2）保持资产足够流动性的需要。
六、论述题
1．试说明中央银行独立性问题的含义及其对该问题的理解。
答题要点：
（1）中央银行与政府的关系要遵循如下两个原则：一是国民经济发展目标是中央银行活动的基本点；二是中央银行货币政策要符合金融活动的规律性。
两方面的原则说明中央银行在处理与政府关系时应该保持相对的独立性
（2）中央银行应保持相对独立性的原因：
中央银行与政府政策目标的侧重点不完全一样，有时还存在着较大的冲突。
中央银行具体业务具有高度的技术性的特点，是政府行政部门不能驾驭的。
中央银行的政策应该具有连续性，不应受到党派政治的干预。
中央银行除了为政府服务，还为其他经济部门服务。
（3）独立性的主要内容在于货币政策操作。
（4）不同国家中央银行的独立性有所不同。
我国整体来看，中央银行的独立性在增强，但仍属于独立性较弱的国家。
表现在于，中央银行总行长人
选是国务院总理提名，但要经人代会审批。
中央银行是隶属于国务院的
一个机构，中央银行在货币政策上事实上只有决策建议权，而无真正的
决策权。
（其他略。
）从有利于中央银行业务操作的特点角度，强化中央
银行宏观调控能力角度来看，我国今后还应该增强中央银行的独立性。
2．如何理解中央银行的性质及职能。
答题要点：中央银行的性质可以用三句话来概括：
（1）是调节宏观经济的工具；
（2）是国家最高的金融决策机构，具有国家机关的性质；
（3）是特殊的金融机构。
职能：银行的银行，政府的银行；发行的银行。
中央银行的职能也可以用三句话来表述：
（1）是货币发行的银行
（2）是银行的银行
（3）是政府的银行
中央银行的职能还可以用其他方式表述，如：货币政策、金融监管、金融服务等。
（注意答题时：每一个答题要点都要进行分析说明。
）。