责任保险 4 公众责任保险
物业管理责任保险与公众责任保险的主要差别和分析
物业管理责任保险与公众责任保险的主要差别和分析物业管理责任保险和公众责任保险是两种不同的保险类型，它们在保险对象、保险责任和保险范围等方面存在一些差别。
下面将详细介绍这两种保险的主要差别和分析。
一、保险对象1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险主要针对物业管理公司或者物业管理人员的责任进行保障。
保险对象可以是物业管理公司、物业管理人员或者物业管理团队。
2. 公众责任保险：公众责任保险主要针对企业或者个人在经营活动中对第三方造成的人身伤害、财产损失等责任进行保障。
保险对象可以是各类企业、机构、个体工商户等。
二、保险责任1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险主要承担物业管理公司或者物业管理人员因管理不善、疏忽等导致的损失赔偿责任。
例如，物业管理公司未及时维修导致业主财产损失，物业管理人员因疏忽导致业主人身伤害等。
2. 公众责任保险：公众责任保险主要承担企业或者个人因经营活动引起的第三方人身伤害、财产损失等赔偿责任。
例如，企业产品浮现质量问题导致消费者受伤，企业施工不当导致邻居财产损失等。
三、保险范围1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险通常包括物业管理公司或者物业管理人员在管理过程中的责任范围，如楼宇维修、设备维护、安全管理等。
保险范围可以根据实际情况进行调整。
2. 公众责任保险：公众责任保险通常包括企业或者个人在经营活动中的责任范围，如产品质量、施工质量、服务质量等。
保险范围普通由保险公司根据投保人的具体经营活动进行评估和确定。
四、保险金额和费用1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险的保险金额和费用根据物业管理公司或者物业管理人员的规模、风险评估等因素进行确定。
通常，保险金额较小，费用相对较低。
2. 公众责任保险：公众责任保险的保险金额和费用根据企业或者个人的经营规模、风险评估等因素进行确定。
通常，保险金额较大，费用相对较高。
五、投保要求和注意事项1. 物业管理责任保险：投保物业管理责任保险时，需要提供物业管理公司或者物业管理人员的相关资料，如注册证书、经营许可证等。
物业管理责任保险与公众责任保险的主要差别和分析
物业管理责任保险与公众责任保险的主要差别和分析物业管理责任保险和公众责任保险是两种常见的保险类型，它们在保险对象、保险责任和保险范围等方面存在一些差别。
下面将详细分析这两种保险的主要差别和特点。
一、保险对象1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险主要面向物业管理公司、物业服务提供商等机构，保险的对象是这些机构及其员工在履行物业管理职责过程中可能发生的责任事故。
2. 公众责任保险：公众责任保险主要面向各类企业和组织，保险的对象是这些企业和组织在日常经营活动中可能对第三方造成的人身伤害、财产损失等责任事故。
二、保险责任1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险主要承担物业管理公司或者物业服务提供商因管理不善、疏忽职责等导致的第三方人身伤害、财产损失等责任事故的赔偿责任。
2. 公众责任保险：公众责任保险承担企业或者组织因其产品、服务、经营活动等方面导致的第三方人身伤害、财产损失等责任事故的赔偿责任。
三、保险范围1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险通常包括物业管理公司或者物业服务提供商在日常管理中可能涉及的责任事故，如建造物维护、设备管理、安全管理等方面的责任。
2. 公众责任保险：公众责任保险的保险范围较广，通常包括产品责任、雇主责任、环境责任等多个方面的责任事故。
四、保险金额和费率1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险的保险金额和费率通常根据物业管理公司的规模、业务范围、历史赔付记录等因素确定。
2. 公众责任保险：公众责任保险的保险金额和费率通常根据企业或者组织的规模、行业、经营风险等因素确定。
五、保险条款和免赔额1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险的保险条款通常由保险公司和物业管理公司商议确定，根据具体情况约定不同的保险责任和免赔额。
2. 公众责任保险：公众责任保险的保险条款通常由保险公司和企业或者组织商议确定，根据具体情况约定不同的保险责任和免赔额。
六、投保要求和风险管理1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险通常要求物业管理公司具备相关的经营资质和从业经验，并采取相应的风险管理措施，如制定安全管理制度、加强培训等。
第07章责任保险-公众责任保险
其他险种承保：不应该在公众责任保险中承保， 2、其他险种承保：不应该在公众责任保险中承保，可 在其他保险中承保的项目。 在其他保险中承保的项目。
如：运输工具的责任、雇主责任、职业责任、自身的财 运输工具的责任、雇主责任、职业责任、 在被保险人照管和控制的财产、 产、在被保险人照管和控制的财产、售出的产品的责任 等
三、公众责任保险的被保险人义务
协助义务
如实告知
履行职责
被保险人 的义务
按期缴纳 保险费
四、赔偿处理 1、责任保险赔偿的条件与要求 （1）被保险人的侵权行为已经对第三者造成了人身伤害 或财产损失， 或财产损失，被保险人因此依照法律应承担民事上的 经济赔偿责任，上述侵权行为的后果必须是意外的、 经济赔偿责任，上述侵权行为的后果必须是意外的、 偶然的、非故意的。 偶然的、非故意的。 （2）导致侵权并造成第三者损害的活动是已在保险单中 约定的，而非其他行为。 约定的，而非其他行为。 （3）受害第三者已经向被保险人提出了索赔，并且，经 受害第三者已经向被保险人提出了索赔，并且， 过法院或政府有关部门判定了责任和赔偿金额， 过法院或政府有关部门判定了责任和赔偿金额，或在 保险人的直接参与下， 保险人的直接参与下，经调解与受害者达成了赔偿协 议。
保险条款：被保险人请求索赔的权利， 保险条款：被保险人请求索赔的权利，自其知道或者应 当知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 当知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 《保险法》：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者 保险法》 受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利， 受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自 其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。
• （1）被保险人工作期间的过失行为； 被保险人工作期间的过失行为； • （2）被保险人施工造成的供电线路断路、短路、 被保险人施工造成的供电线路断路、短路、 搭错线； 搭错线； • （3）被保险人造成的供电线路电压不符合国家 规定的质量标准。 规定的质量标准。
物业管理责任保险与公众责任保险的主要差别和分析
物业管理责任保险与公众责任保险的主要差别和分析物业管理责任保险和公众责任保险是两种常见的保险类型，它们在保险责任范围、保险对象和保险赔偿等方面存在一定的差别。
下面将对这两种保险进行详细的分析和比较。
一、保险责任范围的差别1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险主要针对物业管理公司或者物业管理人员的责任进行保障。
其保险责任范围主要包括物业管理公司或者物业管理人员在履行管理职责过程中可能发生的责任事故，如物业管理不善导致的人身伤害、财产损失等。
2. 公众责任保险：公众责任保险主要保障的是被保险人对第三方造成的人身伤害、财产损失等责任。
公众责任保险的保险责任范围相对更广泛，不仅包括物业管理责任，还包括其他行业的责任，如创造业、建造业等。
二、保险对象的差别1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险的保险对象主要是物业管理公司或者物业管理人员。
这些公司或者个人在提供物业管理服务时，可能面临一系列的责任风险，因此需要购买此类保险来进行风险防范和保障。
2. 公众责任保险：公众责任保险的保险对象相对更广泛，不仅包括物业管理公司或者物业管理人员，还包括其他行业的企业或者个人。
例如，创造业企业、建造业企业等都可能因为其产品或者施工过程中的责任问题而导致第三方受到伤害，因此需要购买公众责任保险来进行风险保障。
三、保险赔偿方式的差别1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险普通采用先行赔付的方式，即被保险人在发生责任事故后，可以先向保险公司申请赔偿，而不需要等待责任认定或者诉讼结果。
这样可以有效减轻被保险人的经济压力，快速解决赔偿问题。
2. 公众责任保险：公众责任保险的赔偿方式相对较为灵便，可以根据具体的保险合同约定而定。
普通情况下，保险公司会根据实际情况进行赔偿，但需要被保险人提供相关证据和材料来支持赔偿申请。
四、保险费用的差别1. 物业管理责任保险：物业管理责任保险的保险费用普通会根据物业管理公司的规模、经营范围、历史赔付记录等因素进行评估和确定。
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9、附加恐怖活动条款
经双方同意，本保险扩展承保本保险合同列明的承 保区域内出现任何恐怖分子或组织进行恐 怖活动造成第三者人身伤亡或财产损失时依法应由 被保险人承担的经济赔偿责任。
10、附加食品、饮料责任条款
（适用于提供非外销自制食品或饮料的饮食服务业）
承保被保险人在本保险单明细表中列明地点范围内因其提供的 食品、饮料或掺有异物的食品、饮料造成第三者人身伤亡或 财产损失时应负的赔偿责任。 责任免除 ①被保险人故意行为引起的食物中毒； ②被保险人及其亲属、雇员发生的食物中毒事故； ③经鉴定完全属于受害人本身过失所引起的食物中毒事故； ④由食物所引起的传染病传播； ⑤由于被保险人或其雇员患有消化道传染病，活动性肺结核， 化脓性或者渗出性皮肤病以及其他有碍食品卫生的疾患而参 加直接入口食品工作引起的事故； ⑥违反国家有关规定生产经营的食品所以起得责任事故； ⑦国家执法部门对被保险人所处的罚款，责令销毁的食品、器 具或任何停业的损失、事故鉴定及处理费用。
• 死亡的３７人和受伤的１５人。 • 组织灯会的密云县密虹公园，事 先并没有向保险公司投保过“公 共责任保险”，因此，灯会事故 最终的损失赔偿需要由组织者自 行承担。 • 在此事件，只有不到１０人购买 了保险产品，但大多都是由村里 统一购买的团体意外伤害保险， 或者学校购买的学生平安保险。 其中保额最高者只有１０万元。 此外，没有一例人身保险安排。
第四章 公众责任保险
§4.1 公众责任保险 §4.2 公众责任保险的责任范围 §4.3 公众责任保险的承保和理赔 §4.4 公众责任保险险种介绍
§4.1 公众责任保险
• 公众责任保险主要承保公民或法人在各种公众场所 从事生产、经营等活动以及日常生活中由于意外事 故而造成他人人身伤害或财产损失，依法应由被保 险人所承担的各种经济赔偿责任。 • 存在形式：主险 附加险（此时常被称为第三者责任保险） 一切险或综合险的一部分责任 • 承保基础：期内发生式
了解商业保险中的雇主责任险和公众责任险
了解商业保险中的雇主责任险和公众责任险商业保险中的雇主责任险和公众责任险在商业保险领域中，雇主责任险和公众责任险是两种常见的保险类型，它们分别对雇主和公众的责任进行保障。
本文将详细介绍这两种保险的概念、作用和适用范围。
一、雇主责任险雇主责任险是一种保障雇主在工作场所发生事故或员工受伤导致相关法律诉讼的保险。
它主要是为雇主提供经济保障，以应对可能导致巨额法律索赔的责任和费用。
该险种通常包括以下几个方面的保障：1. 雇佣关系事故：雇主责任险可以支付因工作场所事故造成的员工身体伤害或疾病的赔偿费用。
例如，如果一位员工在工作时意外受伤，雇主责任险可以承担医疗费用和损失赔偿责任。
2. 雇主责任事故：雇主责任险可以保护雇主因违反劳动法规造成员工伤害或疾病而面临的法律诉讼费用。
例如，如果雇主未提供必要的安全保护设施导致员工受伤，雇主责任险可以帮助支付法律费用和赔偿金。
3. 员工赔偿：雇主责任险还可以提供员工工伤赔偿金，包括医疗费用、失业补偿、残疾补偿和死亡赔偿。
这有助于减轻雇主在面对工伤赔偿时的负担，并保护员工的权益。
需要注意的是，雇主责任险对于不同国家和地区的规定会有所不同，因此在购买该保险时，应充分了解自身所在地的相关法律法规，确保保险的适用性和合规性。
二、公众责任险公众责任险是一种保障企业在经营活动中对第三方造成意外伤害或财产损失而产生的法律责任的保险。
它主要是为企业提供法律保障和经济赔偿，以应对可能发生的意外事件。
公众责任险的保障范围包括以下几个方面：1. 意外伤害：公众责任险可以覆盖企业在经营活动中对第三方人身伤害造成的赔偿责任。
例如，如果一位顾客在企业店面滑倒受伤，公众责任险可以帮助支付医疗费用和赔偿金。
2. 财产损失：公众责任险还可以保护企业对第三方财产造成的损失。
例如，如果企业的员工在服务过程中意外损坏了客户的财物，公众责任险可以承担赔偿责任。
3. 法律诉讼费用：公众责任险可以帮助企业应对可能面临的法律诉讼费用。
物业管理责任保险与公众责任保险的主要差别和分析
物业管理责任保险与公众责任保险的主要差别和分析引言概述：物业管理责任保险和公众责任保险是两种不同的保险类型，它们在保险责任范围、适合对象和保险赔偿等方面存在一定的差异。
本文将从五个方面，即保险责任范围、适合对象、保险金额、保险费用和理赔方式，对物业管理责任保险和公众责任保险进行详细的分析和比较。
一、保险责任范围：1.1 物业管理责任保险：物业管理责任保险主要承担物业管理方因管理不善或者过失而导致的第三方人身伤亡、财产损失等责任。
这包括物业设施维护不善导致的安全事故、管理不善引起的纠纷等。
1.2 公众责任保险：公众责任保险主要承担企业或者个人因经营活动导致的第三方人身伤亡、财产损失等责任。
这包括在经营场所内发生的意外事故、产品质量问题引起的纠纷等。
1.3 差异分析：物业管理责任保险主要关注物业管理方的责任，重点保障物业管理方在管理过程中的风险；而公众责任保险则更加关注企业或者个人的经营活动所带来的风险。
两者的保险责任范围存在一定的重叠，但侧重点不同。
二、适合对象：2.1 物业管理责任保险：物业管理责任保险适合于物业管理公司、物业服务提供商等从事物业管理行业的机构或者个人。
2.2 公众责任保险：公众责任保险适合于各类企业和个人，包括但不限于创造业、服务业、零售业等。
2.3 差异分析：物业管理责任保险的适合对象相对较为专业，主要面向物业管理行业；而公众责任保险适合范围更广泛，包括各类经营活动的企业和个人。
三、保险金额：3.1 物业管理责任保险：物业管理责任保险的保险金额普通较为固定，根据物业管理方的规模和风险情况来确定。
3.2 公众责任保险：公众责任保险的保险金额较为灵便，可以根据企业或者个人的经营规模、行业特点和风险情况进行调整。
3.3 差异分析：物业管理责任保险的保险金额相对较为固定，主要考虑物业管理方的规模和风险情况；而公众责任保险的保险金额较为灵便，可以根据具体情况进行调整。
四、保险费用：4.1 物业管理责任保险：物业管理责任保险的保险费用普通较为稳定，根据物业管理方的规模和风险情况进行计算。
公众责任保险的保障内容
公众责任保险的保障内容公众责任保险是一种为保护公司、组织、商家或个人免受因其经营活动或服务而可能引起的第三方人员伤害或财产损失而设计的保险。
该保险为公众提供了一种安全保障，同时也为被保险人提供了经济和法律支持。
下面将依次介绍公众责任保险的保障内容。
1. 第三方人员伤亡保障公众责任保险的首要保障内容是对第三方人员的伤亡提供保障。
无论是在商业场所还是在公开场合，被保险人如果因为自己的疏忽或不当行为导致第三方人员受伤或死亡，公众责任保险将为被保险人承担相应的责任。
保险公司将负责处理相关的索赔事宜，包括支付受伤方的医疗费用、赔偿费用等。
2. 第三方财产损失保障公众责任保险同样也保障第三方财产损失。
在被保险人的经营或服务过程中，如果因为疏忽或不当行为导致第三方财产损失，公众责任保险将为被保险人提供相应的保障。
这包括支付修复或替换财产所需的费用，以及赔偿因损失而产生的其他合理费用。
3. 法律费用保障公众责任保险还包括对被保险人可能面临的法律费用提供保障。
如果被保险人因为公众责任而陷入法律纠纷，需要支付律师费用或诉讼费用时，保险公司将为其承担相关费用。
这项保障确保了被保险人在面对法律诉讼时不至于因为经济压力而放弃自己的权益。
4. 产品责任保障公众责任保险通常也会包括对被保险人的产品责任提供保障。
如果被保险人的产品在正常使用过程中导致第三方人员受伤或财产损失，公众责任保险将为被保险人承担相应的责任。
这项保障是为了保护消费者的权益，同时也提醒制造商或销售商在产品设计和生产过程中要尽可能确保产品的安全性。
5. 雇主责任保障公众责任保险中的雇主责任保障是一项针对被保险人与其雇员之间的工伤相关责任提供的保障。
如果被保险人的员工在工作过程中受伤或患病，公众责任保险将为被保险人承担相应的责任。
这包括支付员工的医疗费用、残疾赔偿金等。
综上所述，公众责任保险的保障内容主要包括对第三方人员伤亡和财产损失的保障、法律费用保障、产品责任保障以及雇主责任保障。
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3、加收保费后，可以附加承保的风险
? ①被保险人根据某些合同（包括协议）应承担的赔偿责任。 ? ②公众场所的归被保险人占有或以其名义使用的电梯、升降
梯、自动梯、起重机、吊车或其他升降装置导致的损害事故。
? ③火灾、爆炸等导致的损害事故一般不包括在常规的公众责
任保险范围内，被保险人若要加保，保险人可予加ห้องสมุดไป่ตู้，但必须 是发生在保险地点范围之内的火灾、爆炸等。
? 1989年4月15日，英格兰的一场足球比赛。 大量无票球迷涌入，警察为分流入场观 众打开了体育场的大门，结果已经暴满 的看台上又增加了许多球迷，不少人被 挤到围绕球场的栅栏上，96名利物浦球 迷被活活挤死，1000多人受伤，事后英 格兰足协以及有关保险机构为此支付了 巨额的事故赔偿金。
2004年京郊密云灯会游人践踏 事故
由于公众责任事故频发，国家在公众责任保险方面重视，颁布《消费者权益保护 法》，并在《公共娱乐场所消防安全管理规定》、《消防改革与发展纲要》中 都明确规定:重要企业、易燃易爆危险品场所和大型商场、游乐园、宾馆、饭店、 影剧院、歌舞厅、娱乐休闲等公共场所都必须参加火灾和公众责任保险。
21世纪初，我国公众场所的重、特大火灾接二连三发生，公安部和保监会联合发文， 开始有步骤地大力推动 火灾公众责任保险，并于2006年在上海、吉林等地开始进 行火灾公众责任保险的强制推行 。
①对正在为被保险人服务的任何人所遭受的伤害的责任； （投保雇主责任保险） ②被保险人及其雇佣人员或其代理人所有 的财产或由其使用、照管、
控制的财产（投保普通财产保险或火灾保险；） ③未载入本保险单而属于被保险人的或其占有的或以其名义使用的
任何牲畜、车辆、火车头、各类船只、飞机、电梯、升降机、自 动梯、起重机、吊车或其他升降装置的损失；（财产险） ④核放射污染以及排除污水、污气及烟熏引起的损害事故。（污染 责任保险、核责任保险。） ⑤有缺陷的卫生装置或任何类型的中毒或任何不洁或有害的食物或 饮料（投保产品责任保险。） ⑥由于震动、移动或减弱支撑引起任何土地、财产、建筑物的损坏 责任，被保险人因改变、维修或装修建筑物造成第三者人身伤亡 或财产损失的赔偿责任。（工程保险可扩展条款） ⑦被保险人及第三者的停产、停业等造成的一切间接损失（营业中 断险）
? 死亡的３７人和受伤的１５人。 ? 组织灯会的密云县密虹公园，事
先并没有向保险公司投保过“公 共责任保险”，因此，灯会事故 最终的损失赔偿需要由组织者自 行承担。 ? 在此事件，只有不到１０人购买 了保险产品，但大多都是由村里 统一购买的团体意外伤害保险， 或者学校购买的学生平安保险。 其中保额最高者只有１０万元。 此外，没有一例人身保险安排。
几个公众责任事故案例：
? 一场30分钟的火灾，却导致43名年轻人死亡， 百余人受伤。
? 2008年9月20日晚上，深圳市龙岗区的舞王俱 乐部惨剧震惊全国。警方调查结果显示，火 灾为舞台表演节目燃放烟火所致。事发时， 该俱乐部内有近千人正在喝酒看歌舞表演， 而现场没有应急灯，火灾死伤人员多为烟熏 和踩踏所致。
喷发等自然灾害引起的损害事故；（这类风险难以测定，且 造成的损失巨大） ④政府有关当局的没收、征用； ⑤大气、土地、水污染及其他污染； ⑥罚款、罚金或惩罚性赔款； ⑦未经监管部门验收或验收不合格的固定场所或设备 发生火灾、 爆炸事故引起的损失。
2、不应由公众责任险承保，但 可以在其他险种中承 保的损失或责任
? 存在形式： 主险 附加险（ 此时常被称为第三者责任保险） 一切险或综合险的一部分责任
? 承保基础：期内发生式
公众责任保险发展的历史
? 西方
始于19世纪80年代，最早的业务包括承运人责任险、升降梯责任险以及业主房东 责任险等内容。后承保范围扩大到各个领域。
? 我国
20世纪80年代初开始试办公众责任保险（场所责任保险），20世纪90年代中后期， 得到一定的发展。涌现了一些 新险种：供电责任保险（ 1994 年人保公司开发）、 校方责任保险（ 2001年平安开发）、公共营业场所责任保险 、游泳池责任保险 、 驾驶员培训学校责任保险、电梯责任保险、停车场责任保险、环境污染责任保险 等，但除场所责任保险外，其他险种发展较差。
? ④精神损害责任，即被保险人造成他人精神损害后需承担经
济赔偿的责任，经过特别约定，可慎重加保。
三、附加责任
? 附加保费即可扩展该责任。 ? 数十个 ? 以“中国人寿财产保险股份有限公司”为
例介绍常见的条款。
1、附加客人财产责任条款
（主要用于 提供住宿的场所 ）
? 承保在被保险人营业处所（旅馆、酒店、度假村等）住宿的 客人所携带的物品（包括送洗的衣物）遭受的损失，依法应 由被保险人承担的赔偿责任。
第四章 公众责任保险
§4.1 公众责任保险 §4.2 公众责任保险的责任范围 §4.3 公众责任保险的承保和理赔 §4.4 公众责任保险险种介绍
§4.1 公众责任保险
? 公众责任保险 主要承保 公民或法人 在各种公众场所 从事生产、经营等活动以及日常生活中由于 意外事 故而造成他人人身伤害或财产损失 ，依法应由被保 险人所承担的 各种经济赔偿责任。
? 客人现金、有价证券、珠宝等贵重物品，须交由被保险人保 管，否则，该类物品的损失，保险人不负赔偿责任。
责任免除 93
①住宿客人因违反安全规定携带危险物品造成物品本身及其自 己财产在被保险人营业处所内的损坏；
§4.2 公众责任保险的责任范围
? 一、保险责任 ? 二、除外责任 ? 三、附加责任
一、保险责任
可包括 三部分：
（一） 第三者人身伤亡或财产损失 （二） 事先经保险人书面同意的诉讼费用
（一）+（二）一般不高于每次事故赔偿限额）
（三） 被保险人支出的合理施救费用（一般不高于每次 事故赔偿限额）
二、除外责任
1. 绝对除外责任 2. 不应由公众责任险承保，但可以在其他险
种中承保的损失或责任； 3. 加收保费后，可以附加承保的风险。
1、绝对除外责任
①被保险人或其代表的故意行为引起的损害事故； ②战争、内战、叛乱、骚动、罢工或封闭工厂 引起的任何损害
事故； ③人力不可抗拒的原因。如地震、海啸、台风、龙卷风、火山