商业银行的证券投资业务
商业银行业务分类大全
商业银行业务分类大全(总10页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除商业银行业务分类大全最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
商业银行业务分类讲解
商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务）,资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务,是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务-—商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款,是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款,利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
(2）透支贷款: 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”.（3）备用贷款承诺:备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款,企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款:消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查. （5）票据贴现贷款：票据贴现贷款,是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2)抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型 (1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款,是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款. （2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”.这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定. （3）证券贷款.银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”. (4)不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
商业银行 资产类业务
商业银行资产类业务全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：商业银行是我国金融系统中最主要的金融机构之一，其主要业务包括存款业务、贷款业务、中间业务和资产业务等。
资产业务是商业银行的重要组成部分，通过此类业务，商业银行可以有效地管理风险，增加收入，提高盈利能力。
本文将围绕商业银行的资产类业务展开讨论。
一、资产类业务的概念和种类资产类业务是商业银行通过资金的投资运作来获得收益的活动。
商业银行的资产类业务主要包括信贷投资、证券投资、债券投资、私募投资、资金池管理等多种形式。
信贷投资是商业银行最重要的资产类业务之一，通过向企业和个人提供贷款，商业银行可以获取相应的利息收入。
二、资产类业务的重要性资产类业务对商业银行的经营发展具有重要意义。
通过资产类业务，商业银行可以有效地配置资金，实现资金的有效利用和增值。
资产类业务可以帮助商业银行降低资金成本，提高资金的盈利能力。
资产类业务还可以帮助商业银行实现风险管理，通过多样化的资产配置，降低风险暴露度。
三、商业银行资产类业务的运作模式随着金融市场的不断发展和变化，商业银行面临着越来越多的挑战。
一方面，金融市场的竞争日益激烈，商业银行在资产类业务中需要不断提升自身的竞争力和风险管理能力。
金融监管政策不断趋严，商业银行需要依法合规开展资产类业务，降低监管风险。
未来，商业银行的资产类业务将面临更多的机遇和挑战。
一方面，随着金融科技的发展，商业银行可以借助人工智能、大数据等技术手段，提高资产配置的效率和水平。
随着金融市场的深化和开放，商业银行可以更好地参与国际金融市场，拓展资产类业务的发展空间。
商业银行的资产类业务是其经营的重要组成部分，通过此类业务，商业银行可以有效实现风险管理、盈利增长和资金配置等目标。
在未来的发展中，商业银行应不断改进业务模式，提升服务水平，实现可持续发展。
【字数：513】第二篇示例：商业银行是金融体系中的重要组成部分，其主要业务包括存款、贷款、外汇业务和资产类业务等。
国内商业银行发展投行业务的优劣势
国内商业银行发展投行业务的优劣势第一篇：国内商业银行发展投行业务的优劣势通过上面的讨论，既然国内商业银行发展投行业务是一件势在必行的事情，那么国内商业银行在发展投行业务上有什么优劣势呢？（一）优势与国内券商和国外投资银行机构相比，大型商业银行在开展投行业务方面有其独特的优势。
首先，随着资本市场发展和金融产品的创新，现代投行业务由过去的以IPO和证券交易为主，发展为IPO和证券交易等传统业务与并购、项目融资、资产管理、资产证券化及金融衍生品交易等新兴业务并举，并向后者重点转移的趋势。
国内投行业务一直以证券公司为主，特别在IPO、证券交易等传统领域，更有排他性的经营优势。
然而，在并购、项目融资等新兴投行业务领域，因缺乏资金融通能力，国内证券公司日显艰难，而这正是商业银行可以发挥优势的地方。
其次，由于国内商业银行自身与企业密切的业务往来，积累了大量的客户资源，为国内商业银行开展投行业务提供了宝贵的资源。
再次，信贷功能和结算工具使商业银行掌握了客户的业务结构和发展趋势，具有巨大的信息优势，能够更好更易的开展投行业务。
最后，国内大的商业银行都拥有巨额的资本量，使商业银行从规模上可以同国外的投资银行相竞争，有能力开展大规模的承销、并购等投行业务。
这一点是大多数现有的国内投资银行所不具备的。
（二）劣势商业银行在发展投行业务方面也会受到一些负面因素的影响。
首先，虽然国内金融监管部门对商业银行开展投行业务持审慎开放的态度，但仍受限于分业经营、分业监管的金融政策影响，目前国内商业银行只能开展部分投行业务。
例如，商业银行还无法获得IPO经营牌照，这也堵住了商业银行为客户直接进行IPO业务的大门。
其次，《商业银行法》规定，商业银行不得从事股票业务，不得向企业投资，使得商业银行无法在股票包销和证券交易上服务客户。
再次，商业银行的人才结构不满足开展投行业务的需要，在人才素质上同专业的投资银行人才还有一定的差距。
最后，商业银行缺乏投行业务市场拓展和客户服务经验，而证券公司在这方面已经有了丰富的实践经验。
国内商业银行开展投行业务的模式介绍与比较
国内商业银行开展投行业务的模式介绍与比较【摘要】众所周知，我国的金融业是银行、保险、证券分业经营的，商业银行只能开展除证券承销与经纪之外的一部分投资银行业务。
面对着国际上愈演愈烈的混业经营大趋势，分业经营的弊端正在逐步显现。
随着世界经济一体化的逐步加深，我国的商业银行将在同国际一流的全能银行与金融控股集团的竞争中落败。
唯有改变现状，国内商业银行才能逐渐壮大，缩小同国际同行之间的差距。
本文探讨了现阶段我国国内商业银行开展投资银行业务的三种模式并对其进行了比较分析。
【关键词】商业银行；投资银行业务；模式一、引言目前国内商业银行从事投资银行业务的模式主要可以分为以下三类：一是投资银行内部化模式，比如农业银行、招商银行等；二是准金融控股公司与投资银行业务内部化相结合模式，比如我国五大国有银行；三是金融控股模式，比如平安集团、光大集团、中信集团等。
中国商业银行在现有的分业原则下，通过以子公司、市场渠道、产品、服务等多维层面的合作来推动银证合作、银保合作等不同金融机构之间的合作，体现出从分业经营逐步过渡到混业经营的大趋势。
二、国内商业银行开展投行业务的模式介绍1、投资银行内部化模式投资银行内部化模式，即商业银行在法律允许的范围内通过内设机构开展除证券业务之外的其他投资银行业务。
根据投行业务部门与总分行之间的隶属关系可以分成两种具体形式：实体职能部门模式与事业部附属模式。
实体职能模式是指投行业务部门作为商业银行的一个职能部门，直接隶属于总分行。
例如，2002年5月，工商银行总行在整合境内现有的机构和业务的基础上正式组建投资银行部。
并且，随后在上海、北京等重点分行成立了投资银行部门。
事业部附属模式是指投行业务部门直接隶属于总行内的一个大事业部。
在银行宏观领导下，拥有完全的经营自主权，实行独立经营与财务核算，对于投行业务的产品与服务创新具有统一领导的职能。
浦发银行是这一模式的代表性银行。
2005年，浦发银行参照花旗集团进行了全面的组织结构调整，在整合对公业务的基础上成立了公司及投资银行总部。
中国商业银行业务分类
中国商业银行业务分类来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：欠债业务（商业银行形成资本根源的业务），财富业务（商业银行运用资本的业务），中间业务（银行不需运用自己的资本，代客户包办支付和其余拜托事项而收取手续费的业务）一、财富业务财富业务，是商业银行的主要收入根源。
1、贷款 (放款 )业务 --商业银行最主要的财富业务1)信用贷款：信用贷款，指单依靠钱人的信用，而不需供给任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
一般借钱限额：公司与银行订立一种非正式协议，以确立一个贷款，在限额内，公司可随时获得银行的贷款支持，限额的有效期一般不超出９０天。
一般贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
透支贷款：银行经过赞同客户在其帐户上透支的方式向客户供给贷款。
供给这种便利被视为银行对客户所肩负的合同以外的“附带义务”。
备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和拥有法律拘束的协议。
银行与公司签校正式合同，在合同中银行承诺在指按限期和限额内向公司供给相应贷款，公司要为银行的承诺供给花费。
花费者贷款：花费者贷款是抵花费个人发放的用于购置耐用花费品或支付其余花费的贷款，商业银行向客户供给这种贷款时，要进行多方面的审察。
单据贴现贷款：单据贴现贷款，是顾客将未到期的单据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而获得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种种类存货贷款存货贷款也称商品贷款，是一种以公司的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
客帐贷款银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种连续性的信贷协议。
证券贷款银行发放的公司借钱，除以应收款和存货作为抵押外，也有许多是用各样证券特别是公司公司刊行的股票和债券作押的。
这种贷款称为“证券贷款”。
不动产抵押贷款往常是指以房地产或公司设施抵押品的贷款。
3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
商业银行业务分类大全
商业银行业务分类大全最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
我国商业银行开展投资银行业务的现状及发展趋势
２７３《商场现代化》２００６年４月（中旬刊）总第４６４期一、我国商业银行开展投资银行业务的发展现状我国商业银行开展投资业务较晚，仅是近两年时间才刚起步，还存在许多问题急需解决。
１．业务范围窄。
我国的《商业银行法》规定，商业银行不得从事证券业，由于受“分业经营”政策的约束，我国商业银行大都以从事传统的银行业务为主，严重阻碍了国有银行商业化的进程。
２．市场经营“散而乱”。
由于我国金融改革和产业结构的升级换代存在着许多非经济因素，而没有主要依靠市场力量，造成目前我国投资银行业务存在杂乱无序、低效竞争的问题。
证券咨询和服务行业的不完善，加深了市场的不稳定性。
这将对商业银行开展投资银行业务产生不利影响。
３．在实际操作方面，我国目前存在的投资银行业务品种少、发展较慢，而我国商业银行开展投资银行业务更是处于刚刚起步阶段，难以满足日益增长的市场需求。
内部控制制度严重滞后，跟不上业务的发展。
投资银行业务是高风险性业务，商业银行开展投资银行业务加大了商业银行的经营风险。
４．监管体系不健全，法制性薄弱。
我国理论界对这方面理论研究较少，而对商业银行开展投资银行业务的市场定位、发展策略、风险控制、运行机制等方面更缺少全面、系统的分析和研究。
监管中行政措施有余，市场调节不足。
二、我国商业银行开展投资银行业务的现实基础从我国政策层面看，我国金融业实行“分业经营、分业管理”的监管法律在短期内不会改变。
但是，近年来监管当局对金融分业经营的政策进行了适当调整，限制商业银行从事投资银行业务的政策也有所松动。
１９９９年，中国人民银行制定并颁布了《证券公司进入银行间同业市场管理规定》、《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》，２０００年，中国人民银行与中国证监会又联合发布了《证券公司股票质押贷款管理办法》。
２００１年６月，人民银行发布《商业银行中间业务暂行规定》，明确商业银行在经过人民银行批准以后，可开办代理证券业务、金融衍生业务、投资基金托管、财务顾问等投资银行业务，除股票发行和经纪业务外，投资银行的其他业务都已纳入商业银行的业务范围。
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二）商业银行证券投资的主要种类
1.政府债券
政府债券有三种类型：中央政府债券、政府 机构债券和地方政府债券。
1)中央政府债券 中央政府债券（又称国家债券）是指由中央 政府的财政部发行的借款凭证。
按其发行对象可以分为公开销售债券和指定销 售债券。公开销售债券向社会公众销售，可以自 由交易；指定销售债券向指定机构销售，不能自 由交易和转移。商业银行投资的政府债券一般是 公开销售债券。
商业银行的证券投资业务
3.股票
股票是股份公司发给股东证明其投资并凭以领
取股息的凭证，是金融市场上的长期投资工具。股
பைடு நூலகம்
票的投资者即为股份公司的股东，股东在法律上有
参加企业管理的权利，有权分享公司的利益，同时
也要分担公司的责任和风险，但是无权向公司要求
退回投资的股金。投资者购买股票后不能退股，但
可以通过股票市场转让股权，收回投资的股本。由
商业银行的证券投资业务
国家债券与其它证券相比具有以下几个特点： (1)安全性高 (2)流动性强 (3)抵押代用率高 国家债券按期限长短可分为短期和中长期国家债券。 短期国家债券通常称为国库券；国库券是期限为1年以
内的、所筹资金主要用于弥补中央财政预算暂时性的收支 不平衡。
中长期国家债券通常称为公债券。中长期国家债券是政 府发行的中长期债务凭证，2—10年为中期国家债券，10 年以上为长期国家债券，所筹资金用于平衡中央财政预算 长期缺口（即赤字）。
在现金作为第一准备使用后，银行仍然需要有二级准备 (指银行的短期证券投资)作为补充。此外，银行购入的中长 期证券也可在一定程度上满足流动性要求，只是相对短期证 券其流动性要差一些。
4）合理避税 商业银行投资的证券大都集中在国债和 地方政府债券上，而地方政府债券往往具有税收优惠，故银 行可以利用证券组合达到避税的目的，使收益进一步提高。
商业银行作为经营货币资金的特殊企业， 其经营的总目标是追求经济利益。与此相一致， 银行证券投资的基本目的是在一定风险水平下使 投资收入最大化。
商业银行的证券投资业务
围绕这个基本目标，商业银行证券投资具有以 下几个主要功能。
1）获取收益 从证券投资中获取收益是商业银行投资业务的 首要目标。商业银行证券投资的收益包括利息收益 和资本收益。利息收益是指银行购买一定量的有价 证券后，依证券发行时确定的利率从发行者那里取 得的利益。资本收益是指银行购入证券后，在出售 或偿还时收到的本金高于购进价格的余额。
于工商企业股票的风险比较大，因而大多数西方国
家在法律上都禁止商业银行投资工商企业股票。但
是，随着政府管制的放松及商业银行业务综合化的
发展，股票作为商业银行的投资对象已为许多国家
允许。
商业银行的证券投资业务
股票的种类很多，按股东权益的不同分为普 通股和优先股；按股息是否可以积存下来分为累 计性股票和非累计性股票；按是否记名分为记名 股票和不记名股票；按股票是否标明金额分为票 面金额股票和无票面金额股票；按投资者的不同 分为法人股、社会公众股和个人股等等。
商业银行的证券投资业务
2)政府机构债券
政府机构债券是指除中央财政部门以外其它政 府机构所发行的债券，如中央银行发行的融资债券、 国家政策性银行发行的债券等。政府机构债券特点 与中央政府债券十分相似，违约风险很小。故在二 级市场上的交易亦十分活跃。
政府机构债券通常以中长期债券为主，流动性 不如国库券，但它的收益率比较高。它虽然不是政 府的直接债务，但通常也受到政府担保，因此债券 信誉比较高，风险比较低。政府机构债券通常要交 纳中央所得税，不用缴纳地方政府所得税，税后收 益率比较高。
商业银行的证券投资业务
2）分散风险 降低风险的一个基本做法是实行资产分散 化以分散风险。银行证券投资在分散风险方面有特殊的功效 或特殊的作用。第一，证券投资为银行资产分散提供了一种 选择。第二，证券投资风险比贷款风险小，更有利于资金运 用。另外，证券投资比较灵活，可以根据需要随时买进卖出。
3）保持流动性 商业银行保持一定比例的高流动性资产 是保证其资产业务安全的重要前提。
另一类是信用债券，是指公司仅凭其信用发行债券。一 般来说，只有那些信誉卓著的大公司才有资格发行这类债券， 因为大公司实力雄厚，信用度高，容易被投资者所接受；而 那些中小型公司由于不具备大公司的优势，只能发行抵押债 券。
商业银行的证券投资业务
商业银行对公司债券的投资一般比较有限， 其主要原因是： （1）公司债券的收益一般要缴纳中央和地方所 得税，税后收益比其它债券低； （2）公司做为私人企业，其破产倒闭的可能性 比政府和地方机构大，因此公司债券的风险很 大； （3）由于公司债券的税后收益率比较低，风险 又比较高，所以公司债券在二级市场上的流动 性不如政府债券。
商业银行的证券 投资业务
商业银行的证券投资业务
学习目标
了解商业银行证券投资的种类与内容， 以及业务的特点及操作要点；掌握商业银行 证券投资组合的策略。
商业银行的证券投资业务
一、商业银行证券投资概述
一）商业银行证券投资的目的与功能
商业银行证券投资是指为了获取一定收益 而承担一定风险，对有一定期限的资本证券的购 买行为。它包含收益、风险和期限三个要素，其 中收益与风险成正比，期限则影响着投资的收益 率与风险的大小，因此也制约着商业银行对不同 环境、不同收益率、不同风险的证券投资的选择。
地方政府债券的发行和流通市场不如国家债券活 跃。
商业银行的证券投资业务
2.公司债券
公司债券是公司为筹措资金而发行的债务凭证，发行债 券的公司向债券持有者作出承诺，在指定的时间按票面金额 还本付息。
公司债券可分为两类：
一类是抵押债券，是指公司以不动产或动产做抵押而发 行的债券，如果债券到期公司不能还本付息，债权人就可以 依法请求拍卖抵押品，将所得收入偿还债务人；
商业银行的证券投资业务
3)地方政府债券 地方政府债券是中央政府以下的各级地方政府
发行的债务凭证。地方政府债券（市政债券）有两 种基本类型，即普通债券和收益债券。
普通债券一般用于提供基本的政府服务，如教 育等，由地方政府的税收作担保，债券本息全部从 税收收入中支付，因此安全性高。
收益债券用于政府所属企业或公益事业单位的 特定功用事业项目，安全性不如普通债券。