信用卡基础知识培训

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信用卡培训材料

信用卡培训材料

信用卡催收培训材料第一部分信用卡知识一、信用卡概念:信用卡是银行发行系列产品,不需要任何抵押或担保而只以个人信誉为标准,由银行授予一定的透支额度,全球通用(外币卡),先消费后还款,最长可享受50天,最短20天的免息期,境内可选择凭密码和凭签名二种方式消费,境外消费不用密码,境外消费统一由美元结算,可用人民币购汇还款。

随着市场竞争的激烈,信用卡也大量和商家厂家合作,开发出了各种各样的信用卡品种,如车主卡,茂业卡,淘宝卡等等,卡种有贷记卡,准贷记卡(60天还款),国际卡,种类不同其特点也不相同,但不管怎样变其基本功能还是相同。

二、信用卡的申请及使用方法:1、申请:凡年满18周岁,具有完全民事行为能力的中国公民、外籍人士、港澳台同胞,提供以下材料的复印件(身份证、外籍人士除提供护照外,还应提供中国公安部门签发的居留证),均可办理龙卡信用卡,提供房产证、工作证明、汽车行驶证、定期存单等有助于提高信用额度;2、卡面介绍:正面有以下内容:16位卡号(4518。

或4270。

开头)、有效期截止月/年、拼音/英文姓名、种类标识(在相应的特约商户消费或相应标识的ATM 机取现);卡片背面有以下内容:24小时服务热线、磁条、签名栏、卡号后四位、三位校验码(电视、电话购物、网上购物和离线压单交易等特殊交易时需要提供)。

3、开卡:无论是主卡还是附属卡都要开卡后方能使用,可以通过电话开卡和网上开卡:电话开卡请拨打24小时服务热线(各银行的客服),然后根据语音提示操作;网上开卡请登录银行网站,点击登录网上银行进行操作。

4、密码函:开卡后,您将收到银行寄出的卡片密码函,境内外取现时须使用密码,选择“境内消费使用密码”的客户在境内消费时也须使用,境外消费一概不需要密码,另外可在各行ATM 机上修改密码。

5、刷卡消费:根据卡片的种类,在有相应标识的特约商户消费。

境内消费可在所有标有“银联”标识的特约商户消费交易;境外消费可在全球近300个国家和地区、3000多万家带有VISA 或MasterCard标识的特约商户消费,交易将以美元为结算货币,在这些商户消费无需使用密码和出示身份证件。

银行信用卡基本业务知识

银行信用卡基本业务知识

银行信用卡基本业务知识一、什么是信用卡?信用卡是一种便捷的支付工具,是一种银行发行的塑料卡片,持卡人可以在特定商户或机构消费,然后在规定的时间内偿还欠款。

信用卡的最大特点是可以先消费后支付,而且可以享受一定的信用额度。

相对于借记卡,信用卡更加灵活,可以提供分期付款、积分累积等额外服务。

二、信用卡的种类1. 常见类型银行信用卡主要分为以下几类:•普通信用卡:具备一般消费及分期付款功能,适合一般消费者使用。

•高端信用卡:针对高收入人群,提供更高额度、更多优惠及特权,如机场贵宾厅、旅行保险等。

2. 不同发卡组织信用卡的发卡组织主要分为以下几种:•国际组织卡:如Visa、MasterCard、American Express等,可在全球范围内使用。

•国内组织卡:如中国银联卡,仅限在中国境内使用。

三、信用卡的使用1. 申请信用卡申请信用卡需要提供个人身份证明、收入证明等相关材料。

申请人首先需要选择合适的信用卡种类,并按照银行要求填写申请表格,然后递交相关材料进行审批。

一般情况下,银行会在一个工作日内对申请进行审批,审批通过后会将信用卡邮寄至申请人的居住地址。

2. 信用卡的账单周期信用卡的账单周期一般是指一次还款周期的时间,一般为一个月。

在这个周期内,持卡人可以进行消费,并累计欠款。

银行会在账单周期结束后的一段时间内,将账单寄送给持卡人,详细列出该周期内的消费明细和待还款金额。

3. 信用卡的还款方式一般情况下,信用卡的还款方式有以下几种:•全额还款:即将本期账单上的所有消费金额一次性还清,避免产生利息和滞纳金。

•最低还款额还款:持卡人只需还该期最低还款额,但剩余欠款将会产生高额利息。

•分期付款:持卡人可以选择将账单分为几个周期进行还款,每个周期需要支付一定的分期手续费和利息。

4. 信用卡的费用信用卡除了提供方便的消费方式外,还会收取一定的费用,主要包括:•年费:一些信用卡需要持卡人每年支付的费用。

•利息:如果持卡人选择最低还款额还款方式,剩余欠款将会产生一定的利息。

信用卡有哪些知识点总结

信用卡有哪些知识点总结

信用卡有哪些知识点总结
一、信用卡的基本概念
1. 信用卡的定义
2. 信用卡的功能
3. 信用卡的申请条件
4. 信用卡的种类
二、信用卡的使用
1. 信用卡的支付方式
2. 信用卡的还款方式
3. 信用卡的逾期和罚息
4. 信用卡的使用安全
三、信用卡的费用
1. 信用卡的年费
2. 信用卡的利息
3. 信用卡的透支费用
四、信用卡的优缺点
1. 信用卡的优点
2. 信用卡的缺点
五、信用卡的管理
1. 信用卡的账单管理
2. 信用卡的逾期管理
3. 信用卡的额度管理
4. 信用卡的滥用管理
六、信用卡的申请与取消
1. 信用卡的申请流程
2. 信用卡的申请条件
3. 信用卡的取消流程
七、信用卡的安全
1. 信用卡的密码
2. 信用卡的挂失
3. 信用卡的诈骗防范
总结:
在日常生活中,信用卡已经成为了人们不可或缺的支付工具之一。

因此,了解信用卡的知识点,正确使用和管理信用卡,对于个人财务的管理非常重要。

希望本文能够帮助读者更好地了解信用卡,避免由于不懂得使用和管理信用卡而导致的经济损失。

信用卡基础知识课件

信用卡基础知识课件

如何提升信用卡额度
提高刷卡频率 进行大额消费,前提是要能正常还款 长时间连续稳定消费 增加取现次数,经常做信用卡分期 销卡威胁
容易获取高额度的6类人
1.优选行业人群 企业所在的行业有很大讲究,比如金融
行业、律师行业、医生行业等高收入行 业最易获得大额信用卡。很简单,这些 行业从业人群收入高,还款能力不用说 。银行一般还会有优选行业列表或优选 写字楼列表。
第四,购买广东微贷p2p产品。
4。信用卡的相关术语与解析
信用额度
信用额度是指信用卡最高可以使用的金额。信用额度 是由固定额度和临时额度组成。
可用额度
பைடு நூலகம்可用额度是指所持的信用卡还没有被使用的信用额度。
计算方式如下:
(减) (减) 可用额度
信用额度 未还清的已出帐金额 已使用未入帐的累积金额 (等于)
Thanks
容易获取高额度的6类人
5.稳定职业人群 公务员、国企、事业单位、世界500强
、教师等稳定职业人群。稳定的职业代 表着稳定、持久的还款能力,这些人群 比高收入人群更能获取银行青睐。
最低还款额
最低还款额是指使用循环信用时最低需要偿还的金额, 最低还款额列示在当期帐单上。 最低还款额计算公式如下:
信用额度内消费款的 10%
(加)
预借现金交易款的100%
(加) 前期最低还款额未还部分的100%
(加)
超过信用额度消费款的100%
(加)
费用和利息的100% (等于)
最低还款额
循环信用利率
容易获取高额度的6类人
2.高收入人群 年入15万以上者,多多益善,上不封顶
。拿到这明晃晃、金灿灿的“收入证明 ”,银行对你点头哈腰还来不及,又怎 会将你拒之门外。

信用卡的基础知识讲义PPT课件( 31页)

信用卡的基础知识讲义PPT课件( 31页)

国际信用卡组织
VISA MASTERCARD 运通卡(AE) JCB卡 大莱信用卡
信用卡与中国
1978年,中行广州分行首先同香港东亚银行签订了协 议,开始代理外国信用卡业务。外国信用卡在中国开 始出现
1985年中行珠海分行发行了我国第一张信用卡——珠 江卡,从此信用卡在中国诞生了。
用凭证。

银行信用卡实质是一种消费贷款,它提供一个有
明确信用额度的循环信贷帐户,借款人可支取部分或
是全部额度。一旦已使用余额收到偿还,该信用额度
又重新恢复使用。
银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别
(1)在银行信用卡贷款中,由于债务是无担保 的,如果客户违约,银行没有对任何特定 抵押物的追索款。
(2)在银行信用卡贷款中,银行的风险等于或 是超过信用额度。而在分期付款信贷中, 银行的风险在贷款期内则随着贷款的每月 偿还而递减。
外币个人卡
1、年满18周岁,有固定职业、稳定收入和正当外汇 来源或外汇存款的国内居民(发卡行所在城市),或在当 地已购置物业的非当地居民。若非当地居民办理外币信用 卡的,应交纳保证金或提供担保,或转为外币转帐卡。附 属卡申领者必须是年满16岁的国内居民。
2、信用卡保证金起存额:美元金卡USD300元/张、 普通卡USD200元/张,港币金卡HKD2000元/张、 普通卡HKD1000元/张,保证金应按信用额的120%来收 取;转帐卡备用金的起存额为户口清算货币1000元/张。
(3)还款方式灵活,可全额还清,亦可选择最低还款额,尽 享循环信用,理财更自如;
(4)申请手续简单快捷,无需担保人,无须备用金; (5)国际卡全球通用,并享有全球应急支援服务,包括:紧
急换卡、提款、报失、ATM分布向导、医疗咨询及其他指 引服务; (6)累计信用,信用增值。良好信用记录的客户,除可获得 广发卡信用额自动调升外,还将在银行办理个人信贷业务时 享有更便捷、优惠的服务。

兴业银行信用卡知识培训手册

兴业银行信用卡知识培训手册

兴业银行信用卡知识培训手册目录一、信用卡小常识 (4)1、什么是信用卡、贷记卡、准贷记卡? (4)2、什么是借记卡? (4)3、信用卡产品的分类 (4)4、申请贷记卡有什么好处? (4)5、金卡和普通卡有什么区别? (5)6、什么是信用额度? (5)7、临时信用额度 (5)8、可用额度 (5)9、预借现金额度 (5)10、交易日 (6)11、记账日 (6)12、账单日 (6)13、到期还款日 (6)14、还款日 (6)15、全部应还款 (6)16、最低还款额 (6)17、免息还款期 (6)18、超限费 (6)19、滞纳金 (6)20、溢缴款 (7)21、附属卡的欠款由谁来负责偿还? (7)22、卡片保管有哪些注意事项? (7)23、使用信用卡应注意哪些事项? (7)二、兴业信用卡简介 (7)(一)产品介绍 (7)1、什么是兴业信用卡? (7)2、兴业信用卡的有效期 (8)3、兴业信用卡的特色功能 (8)4、兴业信用卡的年费是多少? (9)5、兴业信用卡的收费标准 (9)(二)兴业信用卡申请 (9)1、兴业信用卡申请人应具备哪些基本条件? (9)2、如何申请兴业信用卡? (10)3、填写申请表时有哪些事项需要注意? (11)4、申请表是否必须为本人签名?主卡申请人能否代附属卡申请人签名? (11)5、能否同时申请两张以上的兴业信用卡? (11)6、现在申请普卡,以后可以升级为金卡吗? (11)7、一张兴业信用卡可以申请几张附属卡? (11)8、主卡可以随时取消附属卡吗? (11)9、如何在网上申请信用卡? (11)10、用临时身份证可否办卡? (112)11、离退休干部、职工能否申办信用卡? (12)12、申请兴业信用卡需要担保吗? (12)13、本行员工办卡需要提供哪些材料? (12)14、如果购买商品房,一次性付清款项,但房产证还没下来,只有购房合同和购房发票,可以以此作为固定住所证明吗? (12)15、个人以银行办理的购房消费贷款合同做固定住所证明,需提供合同哪一页的复印件? (12)16、如何查询信用卡申请进度? (12)17、申办信用卡需要多长时间? (12)18、我是否可以指定我的信用卡的领取地点? (12)19、信用卡申请不成功的原因是什么? (12)(三)信用卡的推广 (13)1、什么是目标客户群和限制性客户群? (13)2、如何向目标客户推广信用卡? (13)3、推广信用卡时应注意什么问题? (14)4、什么是团办?如何申请团办信用卡? (14)5、如何计算推广人员的推广业绩 (14)6、申请表上“银行专用栏”上的信用卡中心注记有什么作用? (14)(四)兴业信用卡的使用 (15)1、申请人如何领取信用卡? (15)2、申请人收到信用卡后,能否立即使用? (15)3、持卡人使用信用卡时,应注意哪些安全事项? (15)4、兴业信用卡可以在哪些地方刷卡消费? (16)5、刷卡消费时是否需要出示身份证件? (16)6、如果信用卡申请了密码加签名的使用方式,到国外怎么使用? (16)7、持卡人刷卡消费要付手续费吗? (16)8、持卡人如何办理信用卡退货手续? (16)9、持卡人在酒店、宾馆用卡付押金后,但未用卡结算,为什么又扣了持卡人的钱? (16)10、如果持卡人入住酒店时,酒店拒绝受理持卡人的兴业信用卡,怎么办? (17)11、为什么信用卡有时刷不过? (17)12、在哪些地方可以预借现金? (17)13、卡被ATM吞了,怎么办? (18)14、在ATM机取款时,出现记账未吐钞的情况怎么办? (18)15、兴业信用卡能够在异地的ATM上取款和查询吗? (18)16、兴业信用卡在国内的ATM上能提取外币吗? (18)17、兴业信用卡在香港的ATM机上能否分别取到美元、港币、人民币? (18)18、如何使用兴业信用卡在境外的VISA或MasterCard受理网点取现? (18)19、兴业信用卡可以在网上购物和消费吗? (18)20、什么是境外紧急现金援助?如何办理? (19)21、信用卡丢了,我该怎么办? (19)22、在国外遗失卡片怎么办,如何申请紧急替代卡服务? (19)23、持卡人在哪些情况下可以办理兴业信用卡的销户? (19)(五)账单与还款 (19)1、持卡人每月都能收到对账单吗? (19)2、持卡人什么时候收到对账单? (20)3、持卡人如何查询账务? (20)4、兴业信用卡有几个账单日?到期还款日如何界定? (201)5、如何修改兴业信用卡对账单寄送地址? (20)6、如果没有按时收到对账单,可以查询和索取多长时间内的对账单? (20)7、兴业信用卡有哪些还款方式? (20)8、购汇使用于何种外汇牌价? (21)9、是否所有的境外交易都可用人民币购汇还款? (21)10、到银行柜台还款时,没有卡片,只提供卡号能还款吗? (21)11、境外可以办理还款吗? (21)12、外币账户还款一定要用美元吗?用人民币或其他外币可以吗? (21)13、溢缴款如何处理?溢缴款能退回吗? (21)14、使用自动还款方式还款,银行扣缴的时间为何时? (22)15、信用卡过期后,账务怎样办理? (22)16、全部应还款怎么计算? (22)17、什么是免息还款期? (22)18、最低还款额如何计算? (22)19、怎样计算循环利息? (22)22、持卡人还款是按照怎样的顺序冲账的? (23)21、如何确定境外非美元国家消费的汇率? (23)22、什么是外汇兑换手续费?收费标准怎样? (23)一、信用卡小常识1、什么是信用卡、贷记卡、准贷记卡?信用卡是金融机构向社会发行的,授予持卡人一定的信用额度,持卡人可凭卡进行签账消费、预借现金或支付其它费用的信用支付工具。

信用卡操作培训

信用卡操作培训

信用卡操作培训第一篇:信用卡操作培训精品文档就在这里-------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有------------------------------信用卡操作培训一、信用卡的定义信用卡:是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的用户,用于在指定商户购物和消费,或在指定银行机构存取现金的特制卡片,是一种特殊的信用凭证,也是持卡人信誉的标志。

二、信用卡的种类卡中国银行:长城卡中国建设银行:龙卡中国邮政:绿卡交通银行:太平洋卡卡中信实业银行:中信卡华夏银行:华夏卡--------------------------精品文档-------中国工商银行:牡丹卡中国农业银行:金穗兴业银行:兴业卡招商银行:一卡通中国光大银行:阳光卡中国民生银行:民生精品文档就在这里-------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有------------------------------上海浦东发展银行:东方卡广东发展银行:广发卡深圳发展银行:发展卡三、金融类交易1、预授权预授权是指宾馆、酒店类商户在预先估计了持卡人的消费金额后,通过POS联机取得预授权号码,保证持卡人帐户中有足够支付金额的交易。

可理解为暂时冻结持卡人帐户中预授权数目的金额以做押金,但该金额还在持卡人帐户中,在预授权完成(或者结算时)才按实际消费金额划归商户。

2、预授权撤销预授权撤销是指预授权操作失误或者其他原因(如改用其他方式进行支付等)需要撤销原预授权的交易。

预授权撤销完成后,原预授权金额解冻。

3、预授权完成--------------------------精品文档-------精品文档就在这里-------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有------------------------------ 预授权完成是指预授权交易批准后,持卡人在特约商户(酒店或其它消费场所等)POS终端上结帐支付时使用本交易。

信用卡业务培训

信用卡业务培训
分析中国信用卡业务模式和特点,包括独立发卡、联合发卡、外 包服务等,以及中国信用卡市场的特殊之处。
信用卡市场发展趋势与挑战
发展趋势
分析未来几年信用卡市场的发 展趋势,如数字化、移动化、
智能化等。
面临的挑战
探讨信用卡市场目前面临的挑战 ,如互联网金融的冲击、风险防 控压力等。
发展建议
提出针对信用卡市场发展的建议, 如加强风险防控、推进数字化转型 等。
01
对申请人的身份信息、信用记录等进行严格审核,确保申请人
具备足够的还款能力和信用水平。
完善信用卡安全支付体系
02
采用多种安全支付方式,如网上银行、手机银行等,确保支付
过程中的数据安全。
定期对员工进行业务培训和考核
03
提高员工的业务素质和风险意识,确保其在办理信用卡业务时
遵守规定。
信用卡业务的监管政策与法规
信用卡的种类
根据不同的划分标准,可以将信用卡分为多种类型,如按发卡机构、按品牌 、按币种、按账户类型等。
信用卡业务的基本流程
申请与审批
消费者向银行或信用卡公司提 交申请,银行根据申请人的信 用记录、收入状况等信息进行 审批,决定是否发放信用卡及
信用额度。
交易处理
持卡人在商户或线上平台进行 消费或取现时,银行通过信用 卡结算系统处理交易,扣除消 费金额或取现金额,并计算利
3
案例三
某银行信用卡业务通过跨界合作实现快速增长
信用卡业务实践经验分享
经验一
如何提高信用卡客户满意度
经验二
信用卡业务风险防范与控制
经验三
信用卡业务创新与发展的趋势分析
现场互动与讨论
问题一
如何处理信用卡客户投诉?
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储蓄卡(借记卡)
先存款,后消费 不能透支,没有免息 期; 不存在还款问题 不提供账单服务 卡面不必凸字。
准贷记卡
需先行开立存款账户;
可以在银行允许范围 内小额透支
可能有免息期,视银 行政策而定 可能可以按最低还款 额方式还款,视银行 政策而定; 提供账单服务; 卡面凸字。
• 在各地区还有一些地区性的信用卡组织,如欧洲的EUROPAY、我国 的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。
6
中国银联

2002年3月26日,经国务院同意,人民银行批准,我国自己的银行卡组织—— “中国银联股份有限公司”正式宣告成立。中国银联的成立是我国银行卡产业“继 往开来”的一件大事,标志着我国银行卡产业进入新的发展时期。
记账日起计算利息。如使用循环信用(以部分还款额还款),可以在支付循 环利息条件下让持卡人资金流动更加自由同时又不影响您的信用记录。

循环利息计算方式:以上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款
记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息万分之五为计息利率。循环 信用的利息将在下期的账单中列示。
31
30
重要概念—循环信用、循环利息

循环信用 :循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。持卡人可根据自
己的财务状况,在每月信用卡帐单到期还款日前,选择全额还款还是部分还
款。当偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额,但低于本期应还金额 时,剩余延后还款的金额就是循环信用余额。

循环利息计算法则:如每期消费在最后还款日前未全额还款,则需要从交易
重要概念—溢缴款、超限
• 溢缴款: 持卡人在偿还全部欠款后的剩余资金,溢缴款不计付存款利
息。
• 超限:持卡人超信用额度使用卡片。持卡人超限时,须支付超限费, 超限费按笔计付,为超信用额度部分的5%,最低10元人民币,且所
超限金额将全部计入最低还款额。
32
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用 第五章 信用卡的盈利模式
该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规 定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。
27
重要概念—免息还款期
• 对消费类交易,从银行记账日至最后还款日之间为免息还款期,一
般为20-50天。
• 例:张小姐7月19日消费,结算在8月18日账单上,在9月8日最后还款 日全额还款即享受了最长51天免息期(7月19-9月8日)。如她在9 月18日消费,当天是账单日,在10月8日最后还款日全额还款,即享 受了最短20天的免息期
• •
交易日: 实际交易发生的日期。 记帐日:交易金额及费用计入信用卡帐户的日期,记帐日是计算循环利息的 起点。

账单日:指为持卡人生成账单的日期,账单上将列示上个账单日后的所有交 易,包括利息、费用。一个持卡人名下的所有卡片,包括主卡、附属卡的所 有交易反映在一张账单上。

最后还款日:指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期,至
信用功能,并可享有一定时期的免息期。
4
信用卡的简历
• • • • •
信用卡生于:1915年 籍贯:美国 出身:商业世家 教父:弗兰克·麦克纳马拉-“大来俱乐部” 生父: 美国加州富兰克林国民银行
5
国际信用卡组织
• 目前,在国际上主要有威士国际组织(VISA International)及万事 达卡国际组织(MasterCard International)两大组织及美国运通国 际股份有限公司(American Express)、大来信用证有限公司 (Diners Club)、JCB日本国际信用卡公司(JCB)三家专业信用卡 公司。
认识信用卡的样子
25
重要概念—信用额度

根据持卡人的申请,银行会为持卡人的信用卡核定一定的信用额度,持卡人可在该额
度内签账消费或提取现金。

附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额,也可由主卡持卡人为附属卡设定额度,
如果是双币国际卡,这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。
• 信用额度将由银行定期进行调整,但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高永 久信用额度。
认同卡(Affinity Card)
• 由发卡银行和非盈利性社会团体或 机构联合发行的银行卡; • 认同卡持卡人通过领用卡对联名发 卡的社会团体或机构所从事的活动 表示认可和赞同; • 发卡银行通过持卡人领用卡以一定 形式使联名的社会团体或机构得到 经济上的支持。

联名卡的运作形式是由发卡银行与
诸如航空公司、电讯公司、商场等 盈利机构联手发行一张卡片,凡持 有该卡片的消费者在这些机构消费 可以享受商家提供的一定比例的优 惠。
刷卡交易 POS机打印签购单 商户 请求 授权 信息 收单银行 授权成功 信息 签字确认 查询 持卡人 扣减可用额度
$ $ $
请求授权信息 授权成功信息 卡组织
分辨发卡银行
发卡银行 授权判断 授权成功 授权信息
10
信用卡的交易流程(结算)
每日营业终商 户统计银行卡 交易额通知其 收单行进行款 项结算
作业单位 制卡 收到邮寄来 的申请件 核给额度
征信审核
核准 发卡
卡片 寄出
作业单位录入
未核准 发卡
35
信用卡的使用
收到银行寄来 的卡片
致电银行客服 激活卡片
可在ATM上透支提取现 金,提现没有免息期, 并且必须使用密码
可刷卡消费,必须在POS单上签 字,是否需输入密码视银行而定
36
信用卡的功能
一卡双币、全球通用
会发行的具有信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金
等全部或部分功能的以卡片为载体的信用凭证和支付工具。
• 狭义的银行卡则特指由商业银行发行的银行卡。银行卡既
可由发卡机构独立发行,也可与其他机构或团体联合发行。
3
信用卡的定义
信用卡是一种消费信贷形式,由发卡机构
发行,通过授予持卡人一定的信用额度,
持卡人能够凭以支付现金、支付所购商品 或是劳务的塑胶卡。这种卡一般具有循环
信用卡基础知识培训
银联数据 • 咨询与数据分析部 2014年
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用 第五章 信用卡的盈利模式
2
银行卡的定义
• 广义的银行卡是指由商业银行、非银行金融机构(含保险、 邮政金融机构)或专业发卡公司(统称为发卡机构)向社
支付 $ 98.5
卡组织 清算
支付 $ 98.5
注:国际银行卡组织(VISA/MasterCard)不直接分享商户佣金,而是向使用交易和清算网 络的发卡行和收单行收取固定费用和一定的交易费用。
11
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用 第五章 信用卡的盈利模式
商户:
——接受银行卡支付的商业企业 收单行: ——招揽、审核和接受商户进入银行卡支付体系
——提供银行卡授权终端(POS)和支持服务
——处理商户销售中的银行卡交易和清算服务 银行卡组织: ——提供发卡行和收单行之间的信用卡交易授权和清算 ——指导会员银行信用卡操作处理,建立和管理信用卡规章制度
9
信用卡的交易流程(授权)
14
信用卡的分类(一)
信用卡 卡的分类
按发卡 卡对象分
按卡片 片币种分
按信息 用载体分
商务卡
单币卡 (人民币、 单独外币)
磁条卡
个人卡
双币卡 (人民币+ 某种外币)
芯片卡
15
芯片卡和磁条卡
芯片卡
• 电脑芯片,这个芯片包含了持卡人
磁条卡
在信用卡的背面安装一个带有持卡 人有关信息的供ATM和POS终端识
29
重要概念—利息
• 发卡机构对信用卡透支按月计收复利,日利率为万分之五。 • 在免息还款期内,持卡人没有全额还清当期对账单上的本期应还金 额,便要支付消费交易由银行代垫给特约商店资金的利息,起息日 为记账日。 • 持卡人使用信用额度支取现金交易的,不享受免息还款期和最低还 款额规定,持卡人支取现金自记账日起,按规定利率计付透支利息。 • 发卡机构对信用卡账户内的存款不计付利息。
$100记帐 商户 $100 请款 实际获得 $97 持卡人 到期 还款 $100 记入持卡人帐户中
价值$100的商品
收单银行收取的 收单银行 手续费率由收单 行和商户自行协 扣除$3元的手续费用 定
$100 请款
发卡行收取的手 续费比例是由卡 发卡银行 (扣除$1.5的手续费) 组织统一设定
$100清算
信用卡的分类(二)
信用卡 卡的分类
按卡片 片形状分
按卡面 片设计分
按主附 关系分
标准卡
标准卡
主卡
异形卡Leabharlann 照片卡附属卡17
信用卡的分类(三)
按卡片属性分 基本卡 联名卡 认同卡 生活品位卡(如女人花卡) 借贷合一卡
分期付款卡……
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联名卡和认同卡
联名卡(Co-BrandedCard)
• 是商业银行与盈利性机构合作发行 的银行卡附属产品;
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信用卡的一般申请条件
• 与储蓄卡需存款不同,信用卡仅凭一纸申请就核给透支额 度,所以银行最关心的是申请人的:
– – – – –
主卡申请人年龄在18-65之间; 相对稳定的工作; 年收入必须达到××万的基本要求; 相对稳定的居住; 如有必要,需提供财力证明,包括车产、房产或存款 等证明。
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信用卡的申请流程

目前,银联境外受理网络已经覆盖了95%以上中国人常去的国家和地区,基本实现 “中国人走到哪里,银联卡用到哪里”的目标。
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