中小企业融资能力的差异及其对融资制度创新的影响
政策融资对中小企业的影响
政策融资对中小企业的影响政策融资是指由政府或相关国家机构以政策支持和补助的方式，对符合一定条件的中小企业进行贷款和融资的一种方式。
政策融资在促进中小企业的发展和壮大、创新和竞争力提升等方面，发挥了重要的作用。
本文将从政策融资的概念、政策融资的形式和政策融资对中小企业的影响三个方面，来探讨政策融资对中小企业的影响。
一、政策融资的形式政策融资包括直接贷款和担保贷款两种形式。
直接贷款是指政府或相关国家机构直接向符合条件的中小企业提供贷款和融资支持；而担保贷款是指政府或相关国家机构为符合条件的中小企业提供担保，帮助企业在银行贷款时获得更好的信贷条件。
二、政策融资对中小企业的影响政策融资对中小企业的影响主要表现在以下几个方面：1、促进中小企业的成长和壮大政策融资针对中小企业的融资需求，通过优惠贷款利率、灵活的还款方式等方式，为中小企业提供了更好的融资条件。
这样，中小企业可以更加方便地获得融资，从而扩大生产规模、改进生产工艺、提高产品质量、提高市场占有率等，从而促进中小企业的成长和壮大。
2、提升中小企业的竞争力政策融资对中小企业的支持不仅仅是经济层面上的，还有信心和观念上的支持。
获得政策融资的中小企业，往往会感受到政府的关注和支持，增强了企业的信心与决心。
同时，政策融资还给予中小企业创新、技术改造等方面的政策扶持，也有利于提升企业的技术水平和竞争力。
3、促进区域发展和就业机会政策融资是区域经济发展的重要手段。
采用政策融资支持中小企业，除了促进中小企业的发展，还能够带动和促进当地的产业结构升级和技术进步，从而进一步推动当地区域经济的发展。
此外，中小企业的发展也将带动就业机会的增加，促进当地就业和经济的繁荣。
4、降低中小企业融资成本政策融资的针对性和优惠性，可以降低中小企业在融资过程中的成本。
在直接贷款方面，政府提供的利率远低于市场的贷款利率；在担保贷款方面，政府的担保贷款额度和担保比例都能够帮助企业获得更高的贷款额度和更优的利率。
中小企业融资存在的问题的基本内容、重点难点及要解决的主要问题
中小企业融资存在的问题主要包括以下几个方面：1. 资金需求大、融资渠道狭窄：中小企业由于发展阶段和规模限制，通常需要相对较多的资金支持，然而受限于自身实力和市场地位，往往难以通过传统金融机构获得融资支持。
2. 融资成本高：相对于大型企业，中小企业的信用评级较低，因此融资成本会更高，例如贷款利率较高，融资费用较大。
3. 抵押品不足：中小企业在融资过程中常常因为抵押品不足而难以获得融资支持。
由于资产规模较小或者无法提供足够的抵押品，导致融资难度加大。
4. 信息不对称：金融机构往往难以获取中小企业的真实和全面的经营信息，而中小企业也常常缺乏透明度和规范的财务报表，导致信息不对称，加大了融资难度。
解决中小企业融资问题的重点难点及主要问题包括：1. 建立健全的信用评级体系：通过建立中小企业的信用评级标准和体系，提高金融机构对中小企业信用状况的准确评估，降低融资成本。
2. 完善融资担保体系：建立政府引导基金、信用担保机构等中介组织，提供对中小企业的信用担保服务，降低融资风险，增加中小企业获得融资的机会。
3. 加强中小企业信息披露和透明度：鼓励中小企业规范财务报表，主动披露经营情况和风险状况，提高金融机构对中小企业的了解度，降低信息不对称性。
4. 创新融资产品和服务：金融机构可以创新针对中小企业的融资产品和服务，如小额贷款、科技金融等，满足中小企业多样化的融资需求。
5. 优化政策环境：政府应出台支持中小企业融资的相关政策，促进金融机构加大对中小企业的信贷支持力度，鼓励社会资本参与中小企业融资。
解决中小企业融资问题需要金融机构、政府和中小企业共同努力，通过改革创新和政策支持，促进中小企业融资环境的改善，提高中小企业的融资可得性和可持续发展能力。
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要：本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。
首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。
然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。
最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。
关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持正文：一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：1.信息不对称中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。
2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。
但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。
3.信用评级不高中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。
在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。
二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。
同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。
2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。
各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。
3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。
加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。
4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。
不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。
企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
中小企业融资困境及其对策分析
260大众商务作为国民经济中重要力量的中小企业，在世界各国的经济发展中起着战略性作用。
中国作为全球最大的发展中国家，中小企业的地位和作用更是突出。
一方面，中小企业的发展己经成为为推动我国经济持续增长的强大动力，甚至成为我国社会稳定的重要基础；另一方面，中小企业的进一步发展正陷入越来越严重的困境，特别是融资难的问题已经成为束缚中小企业发展的最大障碍之一。
因此，研究我国中小企业的发展及制约其发展的瓶颈——融资问题，促进其健康成长，并在经济全球化的大潮中顺利与世界经济接轨，是我国迫切需要研究解决的重大问题。
一、中小企业融资问题的分析（一）企业贷款成本较高我国的金融机构以四大商业银行为主，银行业的高度垄断与产业的高度垄断相匹配，受体制政策失衡的影响，国有商业银行首先要保证国有大中型企业的融资需求，扶持国有经济的发展，而且国有大中型企业贷款通常享有政府提供的破产担保，即使到期难以收回本利也不会造成太大的损失；中小企业则不同，受其自身管理体制等的影响本来就抗风险能力差，信用等级不高，加上抵押担保能力不足，造成银行放贷风险大，成本高收益低，这种成本与收益的不对称促使银行提高对中小企业的贷款收益，企业面临的贷款成本上升。
（二）抵押贷款和担保难中小企业的规模较小、资源有限、资金不够充裕，在银行等金融机构中的评级相对较低。
为了获得贷款和资金，中小企业不得不抵押资产或者担保等方式进行贷款。
虽然银行为减少信贷风险，会要求中小企业提供高价值的抵押担保品，但仍难规避抵押担保品大幅度贬值风险。
因此，银行在审核中小企业提交的资金融通申请时，往往会要求中小企业聘请高度专业化的担保机构提供融资担保证明。
一旦抵押担保不符合银行授信要求，银行会果断拒绝为企业提供融资。
根据信息不对称理论，中小企业作为借贷方与银行之间由于存在信息不对称的问题，会导致企业在审核中小企业提交的贷款申请时会有一定的偏差，从而导致中小企业融资难。
（三）银行给企业提供的融资方式单一中小企业主要通过银行机构、非银行金融单位获取外源融资，并获得资金，但由于国内债券、证券市场入场门槛高，资本运作制度与体系不健全，资本市场不成熟，商业信用机制不完善，外源金融市场水平低，中小企业综合素质低，我国中小企业基本无法通过外源金融市场取得所需的经营发展资金。
徐文燕中国中小企业融资现状及对策分析-毕业论文
形势与政策论文论文题目：中国中小企业融资障碍及对策分析班级：2019秋季会计专科1班作者: 徐文燕2020年形式与政策论文——中国中小企业融资障碍及对策分析作者：徐文燕无论发达国家还是发展家，中小企业都是发展和稳定的重要支柱。
中小企业是我国国民经济的重要组成部分。
改革开放以来，我国中小企业实现总产值和利税分别占全国的60%和40%，中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。
我国经济增长离不开中小企业的发展，同时，中小企业的融资难成为其进一步发展的“瓶颈”。
然而，由于我国银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、专门机构缺失、融资品种单一、金融营销动力不足、过度夸大风险等，再加上我国中小企业自身存在企业信用过低等先天不足，使得中小企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。
一、中小企业融资现状（一）中小企业融资状况有所改善。
1998年中央正式提出要“增加向中小企业贷款”。
2000年国务院发布《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》后，中小企业信用担保体系进入制度和体系建设阶段，特别是我国制定的《中小企业促进法》，以法律的形式为广大中小企业的发展及融资提供了有力的保护和支持，中小企业融资状况得到了一定程度的缓解。
截至2003年6月末，中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，同比提高了0.7个百分点。
中小企业新增贷款6 558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。
（二）中小企业融资方式呈现多元化趋势，但银行信贷仍然是主要渠道随着我国中小企业不断发展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式逐渐呈现多样化趋势。
目前，全国有100多个城市建立了中小企业信用担保机构，在国家政策和有关部门的扶植下，信用担保贷款将成为中小企业一种有效的融资方式；起源于美国的风险投资，以资金与公司股权相交换方式尤其适合于含量高、具有广阔市场前景的中小型高科技企业，目前风险投资在我国得到了迅速的发展，风险投资机构已有２００多家；金融租赁是一种新型的融资方式，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式，采用金融租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力；典当融资以其特有的优势重新拥有了市场，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，可以帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金，从而盘活企业存量资产；票据融资方式适应中小企业资金需求金额小、周期短、频率高的特点，近几年发展很快；合伙投资、互助基金、民间信用等各种非正规金融也是我国现有中小企业融资的一条渠道；2004年深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。
中小企业的融资问题及解决方案
中小企业的融资问题及解决方案随着我国经济的快速发展，中小企业在国民经济中扮演着举足轻重的角色，它们的发展与壮大对于我国经济的腾飞和社会的繁荣有着十分重要的影响。
但是，中小企业的融资问题一直是其发展过程中的一大严肃问题，究竟中小企业的融资问题是什么？又该如何解决呢？一、中小企业的融资问题中小企业的融资问题，主要是指如何获得融资以供资金周转、投资扩张等。
一般来说，中小企业融资难、融资贵、融资周期长等问题比较突出。
这一方面是由于中小企业自身因素所致（如财务状况不好，运作风险大等）；另一方面也是由于金融机构的限制性因素导致（如缺乏有效评估标准，投资风险大等）。
此外，经济发展不稳定等因素也会对中小企业的融资问题产生影响。
二、中小企业融资问题的解决方案1. 相关政策的支持制定相关的金融政策是解决中小企业的融资问题的重要手段之一。
国家可以通过调整财政政策、货币政策等，通过引导金融机构加大对中小企业金融支持力度，减轻中小企业融资难度。
2. 开发多元化融资渠道通过拓宽中小企业融资渠道，推行多元化融资模式，中小企业就能更加灵活地面对融资难题。
国家可以通过发展股权融资、企业债务融资等多种渠道，为中小企业提供更多元、更灵活的融资选择，并增加融资渠道的公开透明度，减少中小企业的融资成本。
3. 现代化金融体系建设现代化金融体系的建设对于解决中小企业融资问题具有重要的意义。
国家可以引导金融机构建立风险分析和评估体系，同时完善信用信息系统，降低中小企业融资的风险度，加速中小企业融资的过程。
4. 创新融资模式创新融资模式是中小企业融资问题的解决方案之一。
国家可以引导中小企业通过创新的方式来解决融资问题，如利用互联网、众筹等新型融资模式，为中小企业提供更为方便快捷的融资方式。
5. 加强监管力度加强监管力度可以有效地降低中小企业融资难度。
国家可以加强对金融机构的监管，强化中小企业融资合规性，减少中小企业融资成本，保证中小企业的融资需求得以满足。
中小企业融资中存在的问题及对策
中小企业融资中存在的问题及对策作者：卜嘉玮来源：《商场现代化》2022年第18期摘要：随着社会经济发展和我国经济体制改革的深入，中小企业已然对资本主义市场有着关键性作用。
尽管中小企业作为推动国民经济发展的坚实力量，但在融资方面依旧限制了中小企业的持续发展。
基于当前中小企业融资背景，以广东地区作为研究地域范围，分析中小企业融资成本高且渠道狭窄，地区融资差异化严重等问题，并针对如何解决中小企业投融资问题提出对策。
关键词：中小企业;融资;问题及对策一、广东地区中小企业融资现状中小企业是实施大众创业，万众创新的重要载体，是推动国民经济发展，有效构造市场经济主体，促进社会稳定的基础力量。
作为广东省最具经济活跃的群体之一，当前中小企业在确保广东省经济适度增长、缓解就业压力、活跃市场，优化经济结构等方面，发挥着越来越重要的作用。
据中国经济新闻网报导，截至2021年底总数超630万，约占全国七分之一，是经济和社会发展的主力军。
广东地区中小企业不仅数量多，而且创新创业活跃度高，自中央财政支持“专精特新”中小企业高质量发展政策，广东地区努力推动提升专精特新“小巨人”企业数量和质量，将实体经济做实做强做优，提升了广东地区产业链供应链稳定性和竞争力。
然而中小企业想要进一步发展创新升级，必定离不开资本的驱动，所以选择有效的融资渠道及方式进行融资，对企业产生至关重要的影响。
2020年第一个工作日，广东省中小企业融资平台正式上线发布，将数字政府和金融科技深度融合，构建了一站式线上科技金融生态圈，使广东地区中小企业有了新平台，银行服务中小企业有了新工具。
广东省地方金融监督管理局通过问卷调查发现，受新冠疫情影响，周转资金紧张的企业占比52.3%;需要融资的企业占比高达82.4%，其中资金缺口达到30%以上、急需融资支持的企业为18.6%。
由此可见，广东地区中小企业融资困难，缺少融资资金等，依旧是广东地区中小企业迫切面对的问题。
为此，广东地区正确指导中小企业改革，大力扶持各类中小企业发展，竭力解决中小企业融资问题已成为当前一项刻不容缓的战略任务。
中小企业融资难融资贵的问题解析
中小企业融资难融资贵的问题解析中小企业是国民经济的重要组成部分，也是推动经济发展、促进就业的重要力量。
中小企业在融资方面面临着诸多困难，融资渠道有限、融资成本高等问题成为了制约中小企业发展的重要因素。
本文将就中小企业融资难、融资贵的问题进行深入分析，并提出相关对策和建议。
一、中小企业融资难的原因1.信贷条件苛刻传统金融机构对中小企业的信贷条件相对较为苛刻，需要提供大量的资料和抵押品，往往需要拥有一定的规模和稳定的经营历史。
这对初创的中小企业来说是一个严峻的挑战，很难得到大额的信贷支持。
2.信息不对称由于中小企业的规模较小，信息披露不够充分，金融机构难以准确评估中小企业的信用风险，很多中小企业难以享受到金融机构提供的融资支持。
3.融资成本高由于中小企业信用等级较低，借款成本和融资成本相对较高，这对中小企业的经营活动造成了一定的压力，也使得融资变得更加困难。
4.宏观环境不利宏观经济环境的变化也对中小企业融资产生了一定的影响，比如经济下行、金融去杠杆等因素都会加大中小企业的融资难度。
1.信用风险高相对于大型企业，中小企业的信用风险要大得多，金融机构为了规避风险，通常会对中小企业采取更高的融资利率。
2.市场竞争不充分金融市场对中小企业融资的竞争程度相对较低，金融机构之间的竞争度不足，导致融资利率相对较高。
3.融资渠道单一中小企业的融资渠道相对较为单一，除了传统的银行信贷外，其他融资工具的使用率较低，这也在一定程度上影响了融资成本的水平。
4.流动性差中小企业的资产流动性通常较差，难以提供足够的抵押物或者担保品，这使得获得低成本融资的难度更大。
三、解决中小企业融资难、融资贵的途径1.加强金融机构服务质量金融机构应加强对中小企业的专业化服务，为中小企业提供更加全面、灵活的融资产品，帮助中小企业解决融资难题。
2.建立多层次融资体系政府应加大政策支持力度，鼓励金融机构发行中小企业专属的融资产品，建立多层次融资体系，满足中小企业不同阶段的融资需求。
中小企业融资困难问题及其对策研究
中小企业融资困难问题及其对策研究中小企业是国民经济发展的重要组成部分。
然而，在实际运营过程中，中小企业往往面临着融资困难的问题，这一问题严重影响了中小企业的发展和竞争力。
本文将探讨中小企业融资困难问题的成因和表现，并提出一些解决方案。
一、中小企业融资困难的成因中小企业融资困难的成因主要有两个方面：外部因素和内部因素。
外部因素包括宏观经济环境、政策环境和金融市场情况等。
例如，经济周期的波动、政府政策的调整以及金融市场利率波动等都会对中小企业的融资造成一定程度的影响。
内部因素包括企业自身的财务状况、经营策略、信誉等等。
例如，企业自身的盈利能力和还款能力直接影响到融资的成本和可行性。
1. 资金难以筹措。
由于中小企业规模较小、资金存量少，常常会面临资金不足的问题。
尤其是一些新兴企业，由于管理能力和资产规模较小等因素，可能无法获得传统银行等机构提供的融资服务。
2. 融资成本过高。
在金融市场对中小企业的融资支持不足的情况下，中小企业往往需要通过非银行金融机构等途径获得融资，这会增加企业融资的成本。
3. 资金利用效率低。
由于资金来源有限、融资成本较高等原因，中小企业在资金的使用方面可能比较保守，因此资金利用效率低下，影响企业的发展和竞争力。
面对中小企业融资困难的问题，需要采取多种措施加以解决。
本文提出以下几个方面的对策：1. 完善政策环境。
政府应该实施不同的融资政策，包括税收、信贷、担保等方面的优惠措施，鼓励金融机构对中小企业提供融资支持。
政府还应该大力推进公共服务平台的建设，提升中小企业的信息化管理水平，为企业融资提供更多的便利。
2. 增强自身实力。
中小企业自身需要通过提升管理能力、拓展市场份额和扩大业务规模等方式增加自身实力，提高企业的盈利能力和信誉度，从而更容易获得金融机构的支持和信任。
3. 发展市场化融资机制。
面对中小企业融资的多元化需求，需要建立完善市场化融资机制。
例如，可以建立专门的中小企业股权交易市场或债券市场，为中小企业提供多元化的融资途径。
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中小企业融资能力的差异及其对融资制度创新的影响
文章来源：《经济视野》 | 作者：云 虹 | 添加时间：2013-1-23 | [关闭]
摘 要：随着我国市场经济体制的不断发展与完善，我国的经济呈现飞速发
展的趋势，尤其是我国加入WTO以来，我国与世界的联系越来越紧密，在经济一
体化和竞争全球化大背景的影响下，我国的经济发展面临着巨大的机遇和挑战，
其中，受影响最为明显的当属我国的中小企业，中小企业作为我国国民经济发展
的重要组成部分，对我国的经济发展起着极大的促进作用，本文就目前我国中小
企业发展中的融资情况及其对融资制度创新的影响展开了探讨。
关键词：中小企业 融资能力 融资制度 创新 可持续发展
近些年来，我国的国民经济发展逐步进入了稳定增长的阶段，这与我国的中
小企业发展是分不开的，中小企业作为我国国民经济发展的重要组成部分，为我
国带来了巨大的经济效益和社会效益，但是，随着中国与国际的接轨，我国的中
小企业在发展过程中面临着巨大的机遇和挑战，我国中小企业的发展由于受地域
性、产业性等方面的影响，融资能力有高有低，参差不齐，文章就目前我国中小
企业融资能力的差异进行了系统的分析和调查，并针对我国中小企业融资制度的
创新提出了几点建议，力求能为我国中小企业的可持续发展提供适时的参考。
一、我国中小企业融资现状
一般而言，人们将企业员工人数、企业发展规模以及资产总值与大企业相比
都较小的经济单位统称为中小企业，中小企业界定是一个相对的、比较模糊的概
念，现阶段国际上对中小企业特征能够达成基本共识的是：“独立所有，自主经
营，在其所在行业领域中不占垄断地位。”
中小企业为满足我国人民不同的市场需求，发挥着查缺补漏，十分重要的作
用，同时，由于中小企业对企业员工的综合能力要求较大企业相比要简单的多，
在一定程度上吸收了大量闲置劳动力，提升了国家的就业率。但是，中小企业在
发展过程中遇到了一系列的阻碍，受市场经济体制的影响，我国的中小企业融资
发展极度的不平衡，其目前发展主要依靠自身内部累计，即中小企业融资呈内部
融资比重大，外部融资低的现状，对债务融资的依赖远远的高于对股权融资的依
赖；银行贷款是小企业最重要的外部融资渠道，但是随着我国市场经济体制的发
展与完善，我国的商业银行对资产的安全性越来越重视，提高了对中小企业融资
的要求，资信质量高的企业往往成为各金融机构争夺的对象，一些有发展潜力但
不能提供足够信贷担保，或者刚开始发展规模小，没有有效抵押物的中小企业往
往受到冷落，这在一定程度上加大了我国中小企业的融资难度。
二、导致我国中小企业融资能力存在差异的原因
企业的融资能力（Borrowing capacity）是指在一定的经济金融条件下，一
个企业可能融通资金的规模大小。是持续获取长期优质资本的能力，要能多渠道、
低成本融资，要能从国内、国外融资。企业融资能力是企业快速发展的关键因素，
融资能为企业创造更多的价值，一个企业融资能力的高低直接影响着企业在发展
过程中是否能够获得丰厚的资金，直接关系着整个企业能否在较短的时间提高自
身的经济发展，由此，我们不难看出，企业的融资能力对企业的发展运营起着至
关重要的作用。
（一）受地域差异的影响
上文中提到，企业的融资能力在企业的生产发展过程中占有着十分重要的地
位，同时，影响企业融资能力的因素有很多，例如企业在发展过程中的管理是否
公开化、透明化，利于群众监督，企业的管理制度是否科学、严谨，企业的经济
效益和社会效益获取能力，以及企业的抵押担保能力等方面都在不同的程度上影
响着企业的融资能力。在不同地区，中小企业的管理透明度和企业管理体制基本
差异不大，因此形成地区性差异的主要原因在于企业经济效益和社会效益的获取
能力，以及抵押担保能力的差异。据统计数据分析，中小企业的经济效益与各省
市、自治区的人均GDP中度相关，人均GDP较高的地区，中小企业的经济效益越
好，其融资能力相对较强。我国的中小企业分布的较为分散，在不同的区域范围
内，我国中小企业在发展过程中自身经济发展状况以及抵押担保能力在一定程度
上存在着差异，从而最终影响企业的融资能力的高低，导致我国的中小企业的融
资能力的差异越来越明显。
（二）受发展规模差异的影响
众所周知，全世界的各个国家大型企业的融资能力与中小企业的融资能力一
直存在着明显的差距，但是其实中小企业内部之间也同样存在着融资能力的差
异，导致差异产生的原因主要是受企业发展规模的影响，企业的发展规模直接决
定着企业在进行融资时所选择的融资方式。根据对我国各个规模的企业融资方式
的调查研究表明，大多数中小企业除了自有资金投入，融资方式都不约而同的选
择了亲友入股以及借贷为主的融资方式来增加企业的发展资金，包括职工内部集
资以及民间借贷等非正规金融在中小企业融资中占有很大的比重。
（三）受产业性差异的影响
我国的企业在进行生产运营的过程中所选择的产业也是不尽相同的，而企业
的产业性直接影响着企业的生产运营是否能够获取到理想中的经济效益和社会
效益。中小企业融资能力的产业性差异包括产业的盈利水平，产业的发展前景和
产业的集中度等几个方面。产业技术含量及产业层次越高，企业融资能力越强，
反之，企业融资能力相对较弱，融资比较困难。
三、中小企业融资能力的差异对融资制度创新的影响
中小企业融资能力是随着企业的发展而不断变化的，企业所处的地域、发展
规模以及所选择的产业性都在不同程度上影响着我国中小企业的融资能力，影响
着我国中小企业的经济发展，同时也影响着我国经济的发展，不可否认的是，中
小企业融资能力的差异对我国的融资制度创新同样的产生了一定意义上的影响。
（一）公开披露制度创新
为了从根本上解决我国中小企业融资能力存在差异的这一问题，我们首先要
做的就是优化中小企业内部的融资制度，从根本上发现中小企业在进行融资过程
中存在的问题，并研制出相应的解决措施，提高我国中小企业的融资能力，确保
融资的合理使用，在我国，部分中小企业的融资能力较低与企业在生产运营过程
中对企业的管理混乱、经济管理不够公开、透明是有着直接关系的，因此，中小
企业在发展过程中，应该实行公开披露制度，设立相应的监督和管理体系，在融
资过程中对公开披露制度进行不断的补充和完善，实现企业的合理化、规范化生
产及运营。
（二）企业信用评级体系创新
长期以来，我国对中小企业信用评估制度一直欠完善，缺乏一个授信主体之
间的共享机制，授信主体在评价企业信用上花费过多的精力和成本，当企业融资
规模不大时，单位资金分摊的费用会比较高，所以金融机构会理性的选择贷款规
模大，企业信用好，不需要再评估的企业为贷款对象。通过进一步完善中小企业
信用体系以及中小企业信用担保机构，深入中小企业，加强内部各项运行制度建
设，规范运作方式，规避担保风险，同时建立健全的与担保业务相关的法律体系，
使担保业务在操作中有完整的法律依据。
（三）小型金融机构创新
近年来我国小型金融机构发展迅速，但仍不发达。今年上半年，我国小型银
行和城乡信用社贷款余额占各项贷款余额的比重为19.2%，而欧美发达国家大多
超过30%。小型金融机构力量薄弱，不利于中小企业获得资金支持。因此，随着
金融机构内部治理结构和外部经营环境不断改善，应逐步放宽小型金融机构准入
条件，适当加快小型金融机构发展，逐步缓解小型金融机构供给不足的矛盾，为
中小企业融资提供更快捷便利的支持。
（四）民间融资制度创新
其实，想要提高中小企业的融资能力，除了在融资过程中借助政府的力量以
及 依靠银行传统的金融资本渠道之外，还可以灵活的利用我国的各区域的民间
资本，同样也是增强中小企业融资能力的有效途径之一，因为，民间资本与民间
经济之间是相互联系、相互制约的关系，只要加大政府对中小企业在进行民间融
资过程中的监督和管理力度，并给予企业适当的指导和辅助，利用我国民间资本
的灵活性，提高民间资本的利用效率，实现传统资本与民间资本的有机结合，对
提高我国中小企业的融资能力，推动我国中小企业的发展具有十分深远的现实意
义。
总 结：
中小企业对促进我国的经济发展和社会进步起着十分积极的推动作用，中小
企业的融资问题包括了企业本身、金融机构、政策、体制等多方面的因素。研究
中小企业融资能力的差异，正确认识和对待中小企业融资困难并从多角度去寻找
方法是解决问题的正确途径。为了解决我国中小企业融资能力的差异，制定科学
合理的融资制度，国家一定要搭建新兴产业融资平台，合理的运用担保贷款、低
息贷款、配套资助等相关的调控手段，支持我国的中小企业发展，为实现我国中
小企业的可持续发展提供保障。
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