农村商业银行信贷管理系统黑名单管理办法1.1

河南荥阳农村商业银行股份有限公司

黑名单制度管理办法

为正确有效使用信用惩戒措施，建立失信人黑名单，促使失信被执行人尽快履行义务，推动荥阳农村商业银行股份有限公司信用体系建设的同时有效化解风险，特制定本办法。

第一条黑名单级别

黑名单分为三个级别：完全限制级、限制级和限制提示级。其中：完

全限制级客户除偿还贷款外，不允许办理授信申请及贷款新增、收回再贷、借新还旧、展期等信贷业务；限制级客户不允许办理新增贷款业务，可办理收回再贷、借新还旧、重组业务，但所办理的收回再贷、借新还旧、重

组业务采取的担保方式必须为抵押或质押；限制提示级客户可办理全部信贷业务，但办理新增贷

款业务时，所采取的担保方式必须为抵押或质押。

第二条黑名单的认定

（一）发生以下情形时各经营机构将违约客户列入完全限制级黑名

单。

1、已核销呆账贷款的借款人及担保人；

2、已进入损失类贷款的借款人及担保人；

3、已置换在表外不良资产的借款人及担保人；

4、经法院诉讼、执行的借款人及担保人；

—1—

5、各类垫款（银行承兑汇票、保函、贴现等）超过360 天以上未收回的申请人及保证人。

（二）发生以下情形时各经营机构将违约客户列入限制级黑名单。

1、抵 ( 质) 押贷款逾期 360 天以上的借款人及担保人；

2、保证贷款逾期270 天以上的借款人及保证人；

3、信用贷款逾期180 天以上的借款人；

4、连续两年办理转贷（收回再贷？、借新还旧）的借款人及担保人；

5、借款人发生重大事件，导致经营出现严重滑坡，将影响贷款本息偿还的。

（三）发生以下情形时各经营机构将违约客户列入限制提示级黑名

单。

1、抵 ( 质) 押贷款逾期 270 天以上的借款人及担保人；

2、保证贷款逾期180 天以上的借款人及保证人；

3、信用贷款逾期90 天以上的借款人。

（四）发生以下情形时，由客户经理以人工认定的方式将客户列入完

全限制级黑名单。

1、已被查实的各种违法骗贷的借款人和担保人；

2、恶意逃废债务的借款人；

3、借款人或法定代表人有赌博、吸毒、嫖娼、涉黑、参与邪教和反

— 2—

政府组织等违法乱纪行为的；

4、在其它金融机构被列为黑名单的；

5、河南省联社规定其它应该进入黑名单的。

第三条黑名单的上报

各经营机构对符合认定的违约客户及时上报总行风险管理部审核，上报条件：

1、客户的基础资料的复印件（并盖有此件与原件一致的印章）；

2、违约客户黑名单登记申请表；（需制作）

3、违约客户情况说明。

第四条黑名单的退出

出现下列情形时，由客户经理将客户的黑名单状态更改为失效，经总行风险管理部审核后，即可完成客户从黑名单中的退出。

1、所欠我行贷款本息全部结清后，五年以上；

2、客户为他人提供担保的不良贷款本息全部结清；

3、在本行无贷款的，不再被其它金融机构列为黑名单的；

4、不再属于河南荥阳农村商业银行股份有限公司规定其它应该进入

黑名单的。

第五条本办法由河南荥阳农村商业银行股份有限公司负责解释、修订。

—3—

第六条本办法自印发之日起执行。— 4—