AFP考试通过心得
理财经理工作心得体会4篇
理财经理工作心得体会4篇理财经理工作心得体会篇1一、客户经理必须具备应有的素质客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力。
在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。
1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。
具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户的服务或要求。
严守银行与客户的秘密。
2、应具备较高的业务素质和政策水平。
熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。
3、要机智灵敏，善于分析和发现问题。
有一定的营销技能与分析、筹划能力。
4、热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。
善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。
5、承受力强，具有较强地克服困难的勇气。
能够做到吃千辛万苦，走千家万户。
二、客户经理要善于把握市场信息，及时满足客户需求作为一名客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。
要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。
及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重;同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。
三、客户经理应做好客户营销与客户维护工作客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。
金融理财师afp结业案例分析
金融理财师AFP结业案例分析职业股民成家计划1、家庭成员背景资料刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。
女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。
目前股票市值200,0 00元，成本230000元。
由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。
住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。
想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。
目标月薪4000元，有社保。
但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。
首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。
未来购房生子后保额应该要如何调整？5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
一、理财基本假设1.基本参数假设:当地社平工资2000元,薪资成长率5%,最新活期存款利率0.5%,利息所得税5%,通胀率4%,学费成长率5%,养老金报酬率6%,住房公积金个人和单位的缴存比率都为10%，商业房贷利率7%,住房公积金贷款利率5%,住房公积金贷款上限每人15万元,个税起征点3500元.2.基本情景假设:(1)假设林宜小姐每个月的生活支出与刘先生一样为2000元/月(2).假设林宜女士23岁年初参加工作时开始投保，至今已投保5年(3).假设刘先生通过买高卖低股票所获的资本利得及股息收入存入银行作为活期存款。
课设个人总结和心得6篇
课设个人总结和心得6篇（实用版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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理财营销心得体会
理财营销心得体会理财营销心得体会1在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到胸有成竹，从繁繁杂杂到大道至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。
2005年6月参加中国银行零售客户经理培训后，开始从事银行的理财工作。
对于4年前的银行理财来说面临诸多的困惑：银行理财产品种类极少、客户甚至于理财师本人未能真正理解理财的意义、、、理财与投资简单的划上了等号!炒外汇、卖基金就是那年头所谓的“理财”，说那时的理财师等于产品推销员并不为过。
但2005到20XX年的A股市场尚处于风雨飘尧惊魂未定之中，能够让客户鼓起投资的勇气也绝非易事。
有人说现在银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟同。
现在的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规划中各种资产配置提供了较多的选择。
我们向客户推荐的产品应以满足资产配置为中心，本质是以客户需求为核心的营销，不是以产品销售为目的而推销。
20XX年先后参/加了AFP和CFP的培训，虽然说，在实际工作中很难用得上诸如计算方差、标准差、久期等投资规划中专业程度太高的知识，也难以将所学的保险、税务、退休、遗产规划等知识综合运用到客户的理财规划中，因为通常情况下你难以掌握到客户的总体财务状况和全部需求。
但是，只要我们具备系统性的理财规划知识，并在实际工作中有意识的加以运用，不但自己的理财服务水平有质的变化，服务的客户也会在潜移默化中更新理财的观念，善莫大焉!时至今日，银行理财师依然面对营销任务的压力，但我的工作原则是：营销任务放一边，领导压力需顶祝只有以客户利益为中心，实实在在为客户利益着想，建议客户在做好资产配置的基础上，实现投资收益的最大化，让客户成为理性的投资者，才能使理财成为有源之水、有本之木。
其实，客户利益与银行长期利益是一致的。
以上是本人从事理财工作的一些心得随想，与大家共勉。
理财营销心得体会2一直以来对股票持有极高的兴趣，虽然我学的也是经济，却没有开证券这门课，今年选修了股海冲浪这门课，终于揭开了股票的神秘面纱。
理财的心得体会怎么写(精选10篇)
理财的心得体会怎么写(精选10篇)理财的心得体会怎么写篇1在确定了个人的风险承受能力,以及理财产品的风险等级之后,投资者需要对自己的理财收益确定一个预期收益,比如年收益8%,10%等等。
这里要特别提醒一点,在理财产品说明书中我们经常能看到"预期收益"的字眼,这不是一种保证的收益,而是对理财产品收益的一种预估值。
时下,少数银行理财产品的零收益和亏损引发了社会的广泛关注。
对于大多数股民和基民来说,在经历多年大风大浪的洗礼之后,面对股票和基金的涨跌已经习以为常。
但当购买了银行的理财产品出现了零收益的时候,特别是一些代客境外理财产品(QDII)出现市值亏损的时候,就觉得难以理解和接受。
有些人以为只要是银行发售的产品,就不会出现亏损。
其实,购买理财产品是一种投资,任何投资都是有风险的。
下面我们来看一下购买理财产品需要注意哪些方面。
既然说购买理财产品是有风险的,那么投资者需要首先搞清楚的就是自己的风险承受能力。
目前市场上的理财产品对于本金保障方面分为保本和不保本两种,在产品收益方面分为固定收益和浮动收益。
一般来说,保本固定收益类型的产品风险等级最低,可视为固定存款,适合保守型的投资者。
与其相对的不保本产品,收益一般为浮动型,这种产品风险等级较高,但往往预期收益很可观,适合于进取型的投资者。
介于两者之间的保本浮动收益型产品应该最受广大投资者青睐。
在保证不损失本金的情况下有机会获得高于定存的收益,适合稳健型的投资者。
那么,对于不同产品的风险等级作出了分类之后,投资者需要考量一下自己的风险偏好。
这一点就比较困难,不过目前一些银行的理财产品在销售时,需要投资者填写风险承受能力调查问卷。
投资者可以通过填写问卷来评估出各自的风险偏好。
这样,在购买理财产品时可以减少一些盲目性。
在确定了个人的风险承受能力,以及理财产品的风险等级之后,投资者需要对自己的理财收益确定一个预期收益,比如年收益8%,10%等等。
银行客户经理年度考核表个人总结
银行客户经理年度考核表个人总结（实用版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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对互联网的看法和体会(汇总19篇)
对互联网的看法和体会（汇总19篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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客户经理营销心得7篇
客户经理营销心得7篇(实用版)编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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AFP考试通过心得关于AFPAFP考试通过心得，如何通过AFP考试，AFP难考吗,AFP是一门很简单的考试，我本来不想搞得小题大做，但是为了以后备课做考虑，我还是将它编辑出来，之后我还会写CFP以及其他金融考试的复习要点和考试心得。
CFP在中国和日本现行2级认证制度，先AFP后CFP。
我是2011年4月参加的AFP考试，之前从事个人银行理财销售岗位2.5年，为了考试突击准备了2个礼拜，精确复习时间应该是累计在40个小时左右。
AFP考试分上午和下午两场，皆为<金融理财基础>,每场考试3个小时，需要做90道单选题，平均2分钟/题。
上午考点:理论知识(CFP理论+经济+法律) 40%货币的时间价值计算 60%下午考点:理论知识(保险理论+投资理论) 40%保费和税费计算 50%风险投资计算 10%AFP考试唯一难点:财务计算器功能(德州TI BAII PLUS)与对应题型解析:我归类在下表里供大家参考我的考试通过心得:1.财务计算器一定要熟练使用---基本上玩熟了计算器，考试稳过;我推荐选用德州TI BAII PLUS计算器，而非教材推荐的HP计算器;对于考试而言，德州计算器不仅更便宜，而且操作更简单，淘宝200块就能拿下。
2.建立系统的理论框架---经济学，金融学，以及经济法律知识要建立宏观框架;结合工作经验和学校的知识，先理解再记忆，切忌死记硬背。
3.熟悉社保以及个人所得税计算——下午的计算题基本就是考这两点，比上午的计算简单很多，几乎用普通计算功能都可以搞定，考试系统会给出税率表，只要套公式就能轻松计算出结果，原理重复的送分题很多。
4.复习只看真题，不看模拟---任何一门社会在职考试，要在有限的时间内将效用最大化，做最近的4套真题肯定就够了，我只做了0.5套，主要是太懒了。
考试技巧:1.早20分钟到达考场，别掐着时间到，会很忙乱。
2.心态放轻松，首先因为题目很简单，其次是社会考试，难听点交钱就能考，机会多得是。
3.3小时做90道题，对大多数考生来说时间是不够的，所以考试的时候需要把控时间进度，每场考试一般最后10道是案例分析题，如果感觉太难的话就直接猜吧，就算有多余的时间也不要浪费在难题上，因为分值都是均匀的，有多余的时间用来解决简单题更好。
也就是说，宁愿乱猜也别空题。
写在最后:个人金融理财是一门行为学，AFP/CFP证书不一定代表实际工作能力，如果咱们只是为了考试而考试，未免显得肤浅而枯燥;我建议同学们有空的话，还是好好的看看《金融理财原理》，这套书写得系统，全面，不仅是一本高质量的金融教材，也是内容丰富的金融读物。
更有甚者，如果对其中某些理论感兴趣的话，不妨展开引申阅读;我就对其中的“客户价值取向和行为特性”一章记忆颇深，亦是对之前工作中的一些问题和困惑找到了根源所在。
(比如“人们在风险决策中，短期趋势的非代表性”，当时我就标注在了读书笔记中，准备进行引申阅读。
)AFP考试要点及方法发布人:圣才学习网发布日期:2010-05-31 09:49 共3317人浏览[大] [中] [小]AFP学习108个小时、CFP学习132个小时，很多同学学到最后掉进“技术陷阱”，会的玩弄公式、研究难题(不一定考);不会的一头雾水、不知所学(考了不会)。
我总结为“2345学习法”，我们首先要掌握全部课程的学习框架，学会从空中俯看一个城市，这样一个知识点或一道题目的出现就很清楚是来自哪个方面、哪个流程、哪个方法和哪个技术点。
以下供大家参考:2:两个准则，即《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》。
职业道德准则是管理金融理财师精神方面的，有七个基本原则(守法遵规、正直诚信、客观公正、专业胜任、保守秘密、专业精神和恪尽职守)，其中正直诚信和客观公正有很多例子容易混淆，要注意。
执业操作准则是管理金融理财师操作流程的，有六个步骤(建立客户关系、收集客户信息了解理财目标、分析评估客户财务状况、制定理财规划方案、执行理财规划方案和监控理财规划方案执行)。
3:三个办法，即金标委的《金融理财师资格认证办法》、《金融理财师继续教育管理办法》和《金融理财师纪律处分办法》。
其中前一个办法最重要，是纲要性和全局性的，包括4E认证(教育、考试、经验和道德)等很多内容;在一个期间内AFP继续教育是20个小时、CFP是30个小时;对金融理财师的处分种类有非公开的书面警告信、公开警告、暂停认证资格和撤销认证资格。
4:四个原理，即理财规划的四个基本原理，分为目标基准点法、目标现值法、目标顺序法和目标并进法。
其中目标基准点法只针对单个理财目标(如单个教育目标)，其他三个方法都是针对多理财目标的(如教育目标、房产目标和养老目标等同时考虑)。
5:五大模块，AFP为“金理财理财原理、投资规划、风险管理与保险规划、税务筹划和遗产规划、员工福利和退休规划”;CFP“投资规划、风险管理与保险规划、税务筹划和遗产规划、员工福利和退休规划、规划案例”。
以上关系为:“两个准则”是管理金融理财师(恭喜你已通过A、C考试)的思想和行为;“三个办法”是规范金融理财师认证、执业、后期教育和纪律约束的，是流程和程序，类似法律中的程序法;“四个原理”是判断客户理财目标能否实现的方法;“五大模块”是学习的具体内容，A侧重金融理财原理，涉及面较宽，而C 侧重金融理财案例，每个模块较深，如计算中较A增加税额和增长率，五大模块类似法律中的实体法。
上期讲到“2345学习法”，这是战略指导，各位“战友”还需要在网上浏览一下其他技术性的文章(其实多的没时间看)，只需要找到一、两篇你认为全面或有价值的重点来看。
CA学习要有明确目标:短期目标一定要把证书拿下(毕竟付出不少银子、时间、精力啊)，长期目标是刷新知识、活学活用。
11月底即将举办资格考试，本期先写“CFP\AFP学习技巧”，“CFP\AFP实务归纳”(这部分我认为对金融理财师成长最有营养)放在最后，以满足跟贴“战友”考前的殷殷期待:1、广撒网CA学习的知识点很多，题库量较大，但我们的时间有限，所以应首先按上期“2345”学习法把整体框架掌握住，千万不要在少数难点上堵住自已，个别根本不会的建议放弃。
AFP官方习题305道，“五大模块” 中金融理财基础占比36%、个人风险管理与保险规划占比16%、投资规划占比33%、员要福利与退休计划占比7%、个人税务与遗产筹划占比8%，和课件教学时间占比大体相当，各位“战友”可参照分配学习时间，每个部分都要看到，对工作有用不要管它考不考都要看。
2、抓大鱼三条大鱼必须抓住，一是考试大纲、二是学习课件和公式表、三是官方习题(包括培训中的练习题和结业考试题)。
考试大纲可以知道哪些知识点是重点掌握、一般掌握或了解;学习课件要重点看、反复看，每期课件中的变化要注意，公式表汇总除金标委网站上的之外还可在网上收集分类较全面的;官方习题主要是练习解题思路和速度，尽管不一定考原题，但是熟练以后应对计算题占比60%以上的考试还是题感很强的。
如果你抓住三条大鱼之后还有时间，可再找些小鱼(其他来源的练习题)补一补。
3、识水路学习方法很重要。
我的经验是首先把课件通读一遍，把各门课程有机串联起来理解(举例附后)，然后对照考试大纲和公式表把重点掌握和一般掌握的地方看一下，接下来是做官方习题。
做第一遍习题时非常痛苦(主要是解题思路和我们平常想法不一样)，比较慢，对难点习题要回到课件相关部分再看，习题会了以后还要学会举一反三，如做需求曲线移动的影响的题目同时要知道供给曲线移动的影响。
官方习题做完后再回到课件仔细研读，这时会觉得内容理解更容易了，学习将有质的飞跃。
最后考试之前要重新再做一遍官方习题，这时主要锻炼解题速度和计算器运用速度。
例一:A的“投资规划”中资本定价模型(CAPM)很重要，但要知道它的前提是这个单一证券在资产组合中的非系统性风险已充分分散，β只是该证券对整个市场组合变动的反应程度(即系统性风险的测度)，CAPM只考虑一个风险因素、无法解释风险来源且限定投资者为风险厌恶型。
到C则增加多因素套利定价模型(APT)，该模型在CAPM单一风险因素外增加通货膨胀、工业生产意外变化等多个因素，每个因素都有一个β风险测度，对投资者风险偏好没有限定，因此投资者可根据自已的风险态度在多个因素组合中选择自己愿意和能够承担的风险。
例二:A中税法主要学习个人所得税，要对11种应税所得项目、扣除项目、税率和减免税非常熟悉。
而到C则学习整个税法制度，如流转税、所得税(其中个人所得税只有筹划)、行为税和财产税等。
例三:我国养老金三大支柱中，第一支柱基本养老保险的学习内容在A的“员工福利和退休规划”模块“国家基本养老保险计划”课程中，第二支柱补充养老保险的学习内容在C的同一模块“雇主养老金计划”课程中，第三支柱个人养老保险的学习内容在A的“风险管理和保险规划”模块“人寿保险”课程和C的同一模块“年金保险”课程中。
我们知道，投资的最大魅力就是风险和收益的不确定性，而CA考证的最大魅力就是努力付出(风险)和考证通过概率(收益)的不确定性。
“投资规划”模块中马科维茨(Markowitz)有效集告诉我们，在该投资组合的集合中，任意给定预期收益要有最小的风险，并且任意给定风险要有最大的预期收益。
今天我告诉大家一个已得到实践检验的新模型,,,,“财东(zdr)有效集”:在该集合中，任意给定考证通过概率(收益)要有最小的努力付出(风险)，并且任意给定努力付出(风险)要有最大的考证通过概率(收益)。
其原则就是要把我们会做的题目做对(并且要有时间做)，要把我们不会做题目选对的概率最大化。
看过前两期我的CFP\AFP“2345学习归纳”和“学习技巧”后，各位应该对学习内容有了清晰的理解，对习题有了一定的题感，这是CA考证的基础，也是“财东(zdr)有效集”有效的前提条件，请还未看过CA宝典(一)和CA宝典(二)的“战友”停止向下阅读，先补补前面的课再说。
定理一:先做定性题、后做定量题。
CA考试90道题，平均每题只有2分钟时间，60%以上是计算题，考试做不完题目是常态。
而计算题花费时间较多、难度相对较大，如果不是很简单或是自己很熟练就放在后面做，对于概念题等定性的题目放在前面做，当然不会的定性题也放在后面做。
此招可以用最少的时间把自已会做的题目做对。
定理二:先做单题、后做串题。
尽管考试全部是单选题，但是有考题在单选答案中有几个选择，其实还是多选题;还有的考题一个题干(吓我～我考A时看到一个题干有超过一页纸的)下有多个单选题，一个问题接着一个问题考你(考不死你～)。
这两类题目我都归为串题，同样本着用最少的时间把自已会做的题目做对的原则，如果不是很简单或是自己很熟练的也放在后面做。
定理三:分离理论。