保险行业产业分析报告
2024年寿险行业深度分析报告
2024年寿险行业是一个充满活力又充满竞争力的行业。
今年，寿险
行业有着多种发展趋势，让我们一探究竟：
一、行业多元化：
2024年，不仅有传统的传统寿险公司，更有一批新兴的寿险公司出现，他们在业务形态上、产品设计上、服务手段上等多方面都有着独特的
创新，引起了消费者的注意。
例如，有的寿险公司推出了比较特殊的产品，比如“年金”“终身保障”等，有的则采用新的服务方式，如保险科技、
综合金融等，这种科技和金融多样化的变化，使得行业的竞争活力变得更
加强大。
二、终身保障型产品出现：
近几年，终身保障型产品渐渐成为普遍消费者的选择。
这类产品可以
满足普遍消费者的长期保障需求，融合了中长期和终生保障服务，可以更
好地满足消费者的投资和保障需求。
除了普遍消费者的需求外，此类产品
还可以满足企业的多元化实现服务需求，令企业在业务管理上更有优势。
三、社交保险火热：
伴随着社交媒体的不断火热，社交保险也开始受到消费者的青睐。
保险行业行业报告(合集3篇)
保险行业行业报告（合集3篇）1.保险行业行业报告第1篇尊敬的领导：您好！我是我们保险公司的销售人员，我叫xxx，我在这遗憾的跟您提辞职，抱歉我将不会在公司继续做保险业务了，虽然这样做给公司带去了不好的一面，但也请领导谅解，我是实在没有办法了，才会这样做的。
进入公司一年了，但是我对保险这一行业还是不够了解，这是我遗憾的，但是我还是有学到一些东西，对保险还是有基本的一个认知。
而我提出辞职的原因其实就是因为我在这个工作上没有做到很好的成绩，当公司其他销售人员以及售出去几单的保险，谈了好几个合同的时候，我是空手而归，我对于这份工作也是倾入了很多的精力的，为了能够做出点成绩，我每天在外面跑单，但是一无所获，没有人去购买我的保险，而我也没有推荐好。
实际上，造成这样的结果，最终的原因出现在我自身身上，我的业务不熟练，我在跟客户相谈时，不能说到重点，对自己所售的保险不是特别的了解，当客户问我关于手中的保险的相关信息时，我竟然不能流利的去说出来，有时还会卡壳，这怎么可能会让客户对我的保险信任呢？我是知道自己的这个状态的，只是我在怎么去想改变，也很难，所以至今我仍然、是公司卖出去保险最少的人，业绩也是最低的人，作为销售，如果不能把手中的东西给成功卖出去，这是失败的。
现在我再去回想自己一年的工作，我才发现销售保险其实不难，只是我不适合这个职业而已，毕竟一个刚进入公司的实习生都能够谈成几笔订单，我一个一年的工作者，竟然做不到，已经算是丢人了。
所以我觉得自己在这个岗位上不管过多久，都不能够做到公司的前辈那样，我会一直待在最底层，我不想这样，所以我想辞职去另外找一份合适自己的工作，或许我会有出头之日。
我知道现在公司正是繁忙之际，我这样离开其实是不厚道的，也会带来很多的不便，但是我目前在公司也是一个颓废的状态，是不能为公司提供更好的服务了，那不如早点离职，公司还能招到新人来接我的工作，两边都是好的。
虽然在公司我的能力没有得到施展，但是很感激一年来领导和同事们的包容，让我坚持了一年，感谢公司对我的培养，而我却什么也没有为公司做，这真是抱歉极了，希望公司的保险事业越做越棒，有更多的保险卖出去。
汽车保险行业分析报告
汽车保险行业分析报告汽车保险作为汽车行业的重要组成部分，对于保障车主权益、降低行车风险以及促进汽车市场的稳定发展起着至关重要的作用。
近年来，随着汽车保有量的不断增加、消费者需求的多样化以及保险市场的逐步开放，汽车保险行业面临着诸多机遇与挑战。
一、行业现状1、市场规模持续增长随着汽车销量的逐年攀升，汽车保险市场规模也在不断扩大。
据统计，过去几年中，汽车保险保费收入呈现出稳定增长的态势。
2、竞争格局日益激烈众多保险公司纷纷涉足汽车保险领域，市场竞争愈发激烈。
大型保险公司凭借其品牌优势、广泛的服务网络和丰富的产品线占据较大市场份额，而中小保险公司则通过差异化的产品和服务来争取市场空间。
3、产品同质化严重目前市场上的汽车保险产品在条款、费率等方面较为相似，缺乏创新性和个性化，难以满足消费者多样化的需求。
4、销售渠道多元化除了传统的代理人渠道外，电话销售、网络销售等新兴渠道逐渐兴起，为消费者提供了更多的选择。
二、影响因素1、政策法规国家相关政策法规的调整，如车险费率改革等，对汽车保险行业的发展产生了深远影响。
政策的变化既可能带来市场机遇，也可能增加保险公司的经营风险。
2、经济环境宏观经济的发展状况直接影响汽车保险市场的需求。
经济繁荣时，汽车消费增加，保险需求相应上升；经济衰退时，消费者可能会减少保险投入。
3、社会环境消费者保险意识的提高、交通安全状况的改善等社会因素，都会对汽车保险行业产生影响。
4、技术进步随着大数据、人工智能等技术在保险领域的应用，保险定价更加精准，理赔服务更加高效，提升了行业的整体运营水平。
三、存在的问题1、欺诈风险部分不法分子通过制造虚假事故、夸大损失等手段进行保险欺诈，给保险公司带来了巨大损失。
2、理赔服务质量参差不齐一些保险公司在理赔过程中存在流程繁琐、赔付不及时等问题，影响了消费者的满意度。
3、信息不对称消费者对保险条款、费率等信息了解不足，容易在购买保险时产生误解，导致后期纠纷。
保险行业分析报告(推荐9篇)
保险行业分析报告篇1图：预计2022年投入增加最多的新兴技术人工智能重塑保险价值链人工智能越来越擅长执行图像、语音识别和非结构性数据等以前计算机难以执行的任务。
与此同时，保险专业人员对人工智能系统所提供的建议满意度不断提升，并逐步将其用于承保、定价、营销和理赔决策中。
此外再辅以替代数据和高级分析技术，人工智能便能够对整条保险价值链产生重大影响，但前提是人工智能运用得当且操作人员都训练有素。
许多保险公司已着手加大对话式人工智能或聊天机器人的投资力度，以促进各利益相关方之间的沟通，缩短等待时间。
在承保方面，人工智能解决方案可利用行为分析和机器学习帮助识别虚假陈述或欺诈，同时提高识别速度和准确性。
人工智能还可用于理赔处理，帮助识别传统欺诈信号以外的可疑信息，并就潜在欺诈理赔发出警告。
例如，三井住友保险公司利用人工智能赋能的“代理人支持系统”分析内外部数据，从而更好地识别客户潜在需求。
该系统每月可为代理人推送860,000位潜在个人客户和80, 000位潜在企业客户，与传统销售模式相比，代理人的工作效率提高了20%至130%。
人工智能还可采用类似方式赋能保险公司采用新型业务模式，充分把握市场机遇。
例如，保险公司可利用依托人工智能技术的自动化承保流程，与在线零售商携手合作，在消费者购物时实时提供符合其需求范围的保险品种。
但保险公司应密切关注由此引发的一个潜在问题，即监管机构和消费者群体对人工智能系统的准确性与公平性存在疑虑。
德勤全球展望调研显示，目前仅有24%的受访者开展了人工智能和机器学习培训课程，以识别算法偏见与道德困境。
保险公司应采取更加积极主动的措施，确保自动化决策对于投保人和利益相关方而言相对公平公正，同时避免引致其他合规与声誉风险。
利用替代数据提高分析能力，实现差异化保险公司从内部和第三方获取的数据量呈指数级增长，而跨行业的快速虚拟化和工作流数字化则进一步加速了这一进程。
部分原因在于传感器日益普及、物理记录数字化以及消费者因线上活动而不断扩大的数字化足迹。
保险行业市场分析报告
保险行业市场分析报告一、引言保险作为一种风险管理工具，在现代经济社会中发挥着日益重要的作用。
随着人们风险意识的提高、经济的发展以及政策环境的变化，保险行业市场呈现出复杂多变的态势。
为了深入了解这一市场的现状、趋势和挑战，我们进行了本次分析。
二、市场规模与增长趋势（一）过去几年的市场规模过去几年，保险行业市场保持了稳定的增长态势。
据相关数据统计，具体年份，我国保险行业原保险保费收入达到了具体金额，同比增长具体百分比。
其中，人寿保险、财产保险和健康保险是主要的业务板块。
（二）增长的驱动因素1、经济的持续增长随着经济的发展，人们的收入水平提高，对于保险产品的购买能力增强。
2、风险意识的增强人们对各类风险的认识不断加深，越来越多的人愿意通过购买保险来转移风险。
3、政策支持政府出台了一系列鼓励保险行业发展的政策，如税收优惠等，推动了市场的发展。
（三）未来的增长预测预计在未来几年，保险行业市场仍将保持较快的增长速度。
随着老龄化社会的到来、健康保险需求的增加以及新兴技术的应用，保险市场有望迎来新的发展机遇。
三、市场结构与竞争格局（一）主要业务板块1、人寿保险人寿保险是保险行业的重要组成部分，包括定期寿险、终身寿险、两全保险等产品。
近年来，随着人们对养老和保障需求的增加，人寿保险市场呈现出稳定增长的态势。
2、财产保险财产保险主要涵盖车险、企财险、家财险等。
其中，车险一直是财产保险的主要业务，但随着市场竞争的加剧和费率市场化改革的推进，车险业务面临着一定的挑战。
3、健康保险随着人们对健康的重视和医疗费用的上涨，健康保险市场发展迅速，成为保险行业的新增长点。
（二）竞争格局1、大型保险公司大型保险公司凭借其雄厚的资金实力、广泛的销售渠道和良好的品牌声誉，在市场中占据主导地位。
2、中小型保险公司中小型保险公司通过差异化的产品和服务，在细分市场中寻求发展机会。
四、消费者需求与行为分析（一）消费者需求特点1、多样化的需求消费者对保险产品的需求不再局限于传统的保障功能，还包括投资理财、健康管理等综合性需求。
保险行业市场分析报告（精选3篇）
保险行业市场分析报告（精选3篇）保险行业市场分析报告篇1一季度，单季度原保险保费收入首次突破万亿元。
保险市场增幅同比上升近21.81个百分点。
一是财产险业务平稳增长，实现原保险保费收入2154.40亿元，同比增长8.85%，其中，车险业务实现原保险保费收入1679.42亿元，同比增长12.08%。
二是寿险业务快速增长，实现原保险保费收入8459.28亿元，同比增长50.18%，其中，新单业务7141.42亿元，同比增长68.49%。
三是普通寿险和健康险业务高速增长，分别实现原保险保费收入5790.02亿元和1168.74亿元，同比分别增长87.81%和79.23%。
业务结构发生变化。
政策环境优化和保险公司不断开拓新业务领域，民生类业务发展态势良好。
责任保险等增长较快。
一季度，责任保险原保险保费收入为104.39亿元，同比增长21.25%，占财产险公司业务的比例为4.46%，较上年同期增加了0.37个百分点。
未计入保险核算的保户投资款和独立账户本年新增交费6271.47亿元，同比增长209.53%。
其中，寿险业务保户投资款和独立账户本年新增交费5785.05亿元;健康险业务保户投资款本年新增交费486.35亿元。
普通寿险业务原保险保费收入5790.02亿元，同比增长87.81%，占寿险公司全部业务的60.06%，同比上升11.29个百分点;分红寿险业务原保险保费收入2640.60亿元，同比增长4.64%，占寿险公司全部业务的27.39%，同比下降12.53个百分点。
互联网渠道业务平稳增长。
一季度，产险公司车险业务电话销售渠道和互联网销售渠道业务平稳增长，分别实现原保险保费收入244.56亿元和138.19亿元，同比分别增长3.19%和下降13.15%;占机动车辆保险业务比例为14.56%和8.23%。
寿险公司直销业务互联网销售渠道实现原保险保费收入92.99亿元，同比增长554.86%，占寿险公司业务比例为0.96%，同比上升0.74个百分点。
2024年中 国保险市场分析报告
2024年中国保险市场分析报告随着经济的发展和社会的进步，保险作为一种重要的风险管理工具，在中国市场的地位日益凸显。
2024 年，中国保险市场在诸多因素的影响下，呈现出一系列新的特点和趋势。
一、市场规模持续扩大近年来，中国经济保持了稳定增长，居民收入水平不断提高，这为保险市场的发展提供了坚实的物质基础。
2024 年，中国保险市场规模继续保持增长态势。
在寿险领域，人们对养老、健康等方面的保障需求持续增加，推动了寿险业务的稳步发展。
同时，随着人们风险意识的增强，财产险市场也在不断扩大，涵盖了车险、家财险、企业财产险等多个领域。
二、保险产品创新不断为了满足消费者日益多样化的需求，保险公司纷纷加大产品创新力度。
在健康保险方面，出现了针对特定疾病的专项保险产品，以及将健康管理服务与保险相结合的新型产品。
例如，一些保险公司与医疗机构合作，为被保险人提供体检、疾病预防等增值服务。
在养老险领域，推出了更多具有长期稳定性和灵活性的产品，以适应不同人群的养老规划。
三、科技赋能保险行业科技的快速发展给保险行业带来了深刻的变革。
大数据、人工智能、区块链等技术在保险销售、核保理赔、风险评估等环节得到广泛应用。
通过大数据分析，保险公司能够更精准地了解客户需求，实现个性化的产品推荐。
人工智能则提高了核保理赔的效率和准确性，减少了人工操作带来的误差。
区块链技术确保了保险交易的安全性和透明度，增强了消费者对保险的信任。
四、政策环境的影响政府对保险行业的支持力度不断加大，出台了一系列政策促进保险市场的健康发展。
例如，在养老保险方面，政府鼓励发展商业养老保险，以补充社会基本养老保险的不足。
在健康保险领域，推动税优健康险的普及，提高民众的健康保障水平。
同时，监管政策也在不断加强，规范保险市场秩序，防范金融风险。
五、市场竞争格局的变化随着市场的发展，保险行业的竞争愈发激烈。
传统大型保险公司凭借其品牌优势、广泛的销售渠道和丰富的产品线，依然占据着重要的市场份额。
保险市场行业分析报告
保险市场行业分析报告一、引言保险作为一种风险转移和经济补偿的机制，在现代经济社会中发挥着日益重要的作用。
随着人们风险意识的提高、经济的发展以及社会结构的变化，保险市场也在不断演进和发展。
本报告旨在对当前保险市场行业进行全面分析，为相关从业者、投资者和消费者提供有价值的参考。
二、市场规模与增长趋势近年来，保险市场规模持续扩大。
根据相关数据统计，全球保险保费收入逐年递增。
在国内，随着经济的快速发展和居民收入水平的提高，保险需求也呈现出快速增长的态势。
从增长趋势来看，人寿保险、健康保险和财产保险是主要的增长领域。
人寿保险一直是保险市场的重要组成部分，随着人们对养老规划和财富传承的重视，其市场份额保持稳定增长。
健康保险在近年来受到广泛关注，随着医疗费用的上涨和人们对健康保障的需求增加，市场规模迅速扩大。
财产保险则随着汽车保有量的增加、房地产市场的发展以及企业风险管理意识的提高，也保持着较为稳定的增长。
三、市场竞争格局目前，保险市场竞争激烈，参与者众多。
大型保险公司凭借其品牌优势、广泛的销售渠道和丰富的产品线，在市场中占据主导地位。
然而，随着市场的开放和竞争的加剧，中小保险公司也在不断发展壮大，通过创新产品和服务，争夺市场份额。
在人寿保险领域，＿____、＿____等大型保险公司市场份额较大，但一些新兴的寿险公司通过互联网渠道和差异化产品，逐渐崭露头角。
健康保险市场竞争也日益激烈，除了传统保险公司，一些专业健康保险公司和互联网保险公司也纷纷加入竞争。
财产保险市场中，＿____、＿____等公司在车险和非车险领域具有较强的竞争力。
四、消费者需求与行为分析消费者对保险的需求日益多样化和个性化。
除了传统的风险保障需求，如意外、疾病和财产损失等，消费者对投资理财型保险产品、长期护理保险、旅游保险等新兴产品的需求也在不断增加。
在购买行为方面，消费者越来越注重保险产品的性价比、保险公司的信誉和服务质量。
互联网的普及使得消费者获取保险信息更加便捷，他们在购买前会进行充分的比较和研究。
2024年中国保险行业深度分析报告
一、中国保险行业的发展态势
2024年，中国保险业在经历近几年的飞速发展后，进入一个新的稳
定阶段。
随着中国人口老龄化趋势的加剧，保险行业的潜力仍具有很大的
发展空间。
据统计，2024年全年，全国共有71家保险公司，总保费收入
达到4937.8亿元，同比增长15.2%。
其中，人身保险收入达到2527.4亿元，同比增长11.8%；财产保险收入达到2131.3亿元，同比增长17.5%。
同时，中国保险行业的信息化水平也在显著提高。
据统计，2024年，全国保险机构开展电子商务保险，收入达到689.2亿元，同比增长45.3%；全国保险机构推出的网络保险业务，收入达到571.2亿元，同比增长
25.6%。
二、中国保险行业的市场竞争格局
2024年，中国保险市场竞争格局仍旧由强大的国有大公司占据主导
地位，但民营企业也在慢慢崛起。
据统计，全年，中国保险机构收入分别为：国有保险公司收入占比30.5%，行业总收入比重高达接近一半；民营
和外资保险公司收入分别占比19.1%和13.2%，行业总收入比重持续提升。
此外，中国保险行业正在加快混合所有制步伐，以增强其国际竞争力。
保险行业的财务报告分析(3篇)
第1篇一、引言保险行业作为金融体系的重要组成部分，其稳健发展对国民经济具有重要意义。
本报告旨在通过对保险行业财务报告的分析，揭示行业整体经营状况、盈利能力、偿付能力以及风险状况，为投资者、监管机构和行业从业者提供参考。
二、行业概况截至2023，我国保险行业总资产规模超过20万亿元，保费收入超过4万亿元，已成为全球第二大保险市场。
保险行业涉及人身保险、财产保险、再保险等多个领域，产品种类丰富，市场竞争激烈。
三、财务报表分析1. 资产负债表分析（1）资产结构分析从资产结构来看，保险公司的资产主要由以下几部分构成：- 现金及现金等价物：反映保险公司短期偿付能力的重要指标，占比逐年上升，表明保险公司流动性增强。
- 投资资产：包括债券、股票、基金等，是保险公司主要的盈利来源。
近年来，投资资产占比有所下降，可能与市场波动有关。
- 固定资产：占比相对较小，主要指办公场所、设备等。
（2）负债结构分析保险公司的负债主要由以下几部分构成：- 保险责任准备金：反映保险公司对未来赔付责任的预估，占比逐年上升，表明保险公司赔付能力增强。
- 应付账款：包括应付保费、应付利息等，占比相对稳定。
- 其他负债：包括长期借款、递延所得税负债等。
2. 利润表分析（1）营业收入分析保险公司的营业收入主要包括保费收入、投资收益和手续费及佣金收入。
近年来，保费收入保持稳定增长，投资收益波动较大，手续费及佣金收入占比逐年上升。
（2）营业成本分析保险公司的营业成本主要包括赔付支出、手续费及佣金支出、管理费用和销售费用。
赔付支出占比相对稳定，手续费及佣金支出和销售费用占比逐年上升，表明保险公司市场竞争加剧。
（3）净利润分析近年来，保险公司净利润保持稳定增长，但增速有所放缓。
主要原因在于市场竞争加剧、投资收益波动以及赔付支出增加。
3. 现金流量表分析（1）经营活动现金流量分析保险公司的经营活动现金流量主要包括保费收入、投资收益和赔付支出。
近年来，经营活动现金流量保持稳定，表明保险公司经营状况良好。
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细分提供潜在的盈利机会 – 空间已经很大 – 可提供巨大的增长机会 – 细分提供潜在的竞争优势 – 提高细分的价值适合当前和潜在的技能/好处 – 如果提高了价值则细分是有防御性的（例如：领先的好处、竞争对手 难以模仿、对竞争者不透明、一致实施难以取得等）
（二）银行保险的优势
（1）为保险公司带来新的客户群，降低了保 险公司经营成本 （2）推动了保险营销方式的创新 (3)有利于方便潜在客户投保 (4)有利于健全寿险信息网络 (5)促进了银行业与保险业的渗透与融合。 (6)建立与银行的战略组合可以抵御国际市场 上金融“航空母舰”的侵袭
我国保险业的分业经营模式
2、我国保险业近年的发展情况
3、主要厂商
• 中国主要保险公司有中国人寿保险股份有 限公司、中国平安人寿保险股份有限公司、 中国太平洋人寿保险公司、太平人寿保险 有限公司、泰康人寿保险有限公司。 • 国际上主要有安盛 法国、安联 德国 、荷兰 国际集团 荷兰、美国国际集团 美国、 忠利 保险 意大利、 伯克希尔哈撒韦 美国 、阿 维瓦 英国 、慕尼黑再保险 德国、日本生命 日本 、苏黎世金融 瑞士
二、产业发展环境分析
1、政策法规
制定 单位 政策文献
《关于调整<保险资产管理公 司管理暂行规定>有关规定的 通知》
目标
为防范资金运用风险，促进资产管理业务发展。
中国 保监 会
《保险公司委托金融机构代 理保险业务监管规定 （征求 意见稿） 》 《关于开展变额年金保险试 点的通知》 人身保险公司保险条款和保 险费率管理办法（征求意见 稿） 》
与国外的差距
年度 地方 保险深度 保费收入/GDP 2.9% 7.58% 10.38% 6.2% 7.49% 3.4% 保险密度 保费收入/人口总数 约65美元 1573.3美元 3018.1美元 210.7美元 607.7美元 100美元
2007 2007 2007 2007 2007 2010
遇到的难题
分业经营
缺少创新
加入WTO带来的挑战
具体分析
（1）分业经营阻碍了资金在金融领域里的流动降低 了资金的使用效率，使资金在银行、证券、保险 等金融领域里的流通出现了障碍。 （2）缺少金融创新 各类金融机构很少存在业务交叉，限制了竞争的 出现，淡化了金融机构的创新意。我国金融法规 的限制，许多涉及银行、保险和证券等多个领域 的创新活动都不能顺利开展。 （3）加入 WTO 后中国的分业经营模式面临着挑战 按照 WTO 的基本规定，遵循市场准入和国民待 遇两大原则，逐步放松对在华外资金融机构的限 制，正在弱化中国保险业的国际竞争力，降低了 加入 WTO 后我国本应该得到的好处。
代表厂商优势
中国人寿保险优势分析 1、最大的全国性客户群 2、独一无二的全国性多渠道分销网络 3、遍布全国的客户支持 4、强大的财务实力 5、经验丰富的管理团队
中国平安保险优势分析
1.变革传统销售模式，创新推出网上直销车险，跳 过中介直接与车主进行交易，投保车险再也不用来 回奔跑于去保险公司的路上，只要打开电脑登录平 安官网填写信息，即可3分钟完成精确报价，10分 钟在线下单完成投保
影响保险市场需求的因素 1、风险因素 2、社会经济与收入水平 3、保险商品价格 4、人口因素 5、商品经济发展程度 6、强制保险的实施。
市场需求细分分析
市场细分的作用能为了解消费者成功实施以客户需求为
– 客户需要/想要什么服务？ – 他们愿意为之支付多少钱？ – 目标客户希望怎样的接触方式？ 2、是否存在通过新的产品服务和令人激动的产品服务能够获得的独特目标客户细分？ —产品服务使用情况和不同客户的盈利性怎样？ 3、谁是最有价值的客户？ —如何区分他们？ —他们是否具有某些独特的使用、人口、地域特点可以刺激产生更好地为之服务的 观点/新产品开发的观点？ 4、有没有独特的客户群可以确认其人口学特征？ —外部可以观察到的/确定的不同客户的特点是什么？ 5、客户的物理地点在哪里？ —客户的使用模式是否随地点变化而变化？
加强对保险公司委托金融机构代理保险业务的监管，保护投保人、被保 人和受益人的合法权益
为促进产品创新，满足人们不断增长的保险需求 加强对人身保险公司保险条款和保险费率的监督管理，保护投保人、被 保 险人和受益人的合法权益，维护保险市场竞争秩序，鼓励保险公司创新 建立个人缴费、政府补贴相结合的城镇居民养老保险制度，实行社会统 筹和个人账户相结合，与家庭养老、社会救助、社会福利等其他社会保 障政策相配套，保障城镇居民老年基本生活。
（1）是能够为客户提供全方位的服务，提高金融交
易效率，减少金融交易成本 （2）是有利于共享销售网络和客户资源 （3）是金融服务集团增加了客户与金融机构交流的 机会，有利与增进理解，密切合作 （4）是金融服务集团的业务多样化，一部分业务的 亏损可由其他部分业务活动的赢利来补偿，这样 就避免把“鸡蛋放在同一个篮子里”
我国：根据统计, 截至 2011 年 6 月，我国
保险业实现保费收入 8056.61 亿元， 同比 增长 0.73%。 其中财产险实现保费收入 2359.56亿元，同比增长16.93%，人身险 实现保费收入 5697.05 亿元，同比下降 4.74%。人身险保费下降主要是由于银保新 规的作用显现， 致使银保渠道保费收入下 滑， 同时，负利率环境下大量理财产品和 信托产品的发行降低了寿险产品的吸引力 。
代表企业的盈利模式
一、国内现有财产保险主体主要盈利模式为 “销售保险产品+投资+多元化集团化经 营”。凡此盈利模式均以业务规模为前提， 通过规模销售保险产品获得充足资金，进 而用获取的资金进行投资活动和多元化经 营活动获得收益。保险公司主要盈利来自 于其投资活动。 二、多元化经营本身是发展的趋势，这点毋 庸置疑，但要在主营的保险业务和其他业 务之间做好权衡，应该在多元化的基础上 更加的专业化才能具有竞争优势。 。
保险行业产业分析报告
亲，今天你保险了么？
介绍顺序
• • • • • 产业概况介绍 产业发展环境分析 产业供求分析 产业市场结构分析 主要厂商的市场行为分析
一、产业概况
• 1、保险 概念：广义的保险是集合具有同类风险的 众多单位和个人，以合理计算风险分担金 的形式，向少数因该风险事故发生而遭受 损失的成员提供保险经济保障（或赔偿或 给付）的一种行为。 狭义的保险指的是商业保险 特点：互助性 契约性 经济性 商品性 科学性
中国 美国 日本 亚洲平均 世界平均 中国
行业发展趋势
• • • • • • • 1、保险市场自由化 2、保险业务国际化 3、从业人员专业化 4、保险管理现代化 5、展业领域广泛化 6、组织形式多样化 7、保险业务规模化
我国保险业的发展空间
一、新增有消费能力市场 .预计在2007年到2012年之间，中国将有5000万至 7000万个家庭突破年收入10000美元的大关，从而 加入中国日益扩大的中产阶级大军。这将导致1亿 至1.5亿能够初次购买寿险的新客户的产生。 二、居民改变消费习惯 中国消费者的储蓄方式逐步从现金转为储蓄及投 资产品，这已经成为推动寿险市场发展的动力。 中国目前的家庭储蓄率达到15%，而美国仅为4%， 而到2008年，中国消费者所持有的金融资产中现 金的比例已经从2002年的84%降低到71%。
替代品对行业需求的威胁
• 保险行业的竞争主要产品和服务的竞争，企业可以通过产 品品种的多样化和产品不断更新及不断推出新的服务方法 和手段来提高客户的满意度从而提高竞争力。 • 但是随着金融产品的不断创新，目前市场上已经出现了其 他投资产品可以部分代替保险产品的保障、储蓄和投资的 功能一些金融衍生品业具有保障和避险的功能，社会保险 对商业寿险业有一定的替代作用，因此个大保险公司必须 加大产品的创新速度形成以市场导向，保险机构为主体产 学研相结合的创新体系，在加大研发力的同时利用其银行 和投资业务的优势开发其综合金融创新的能力。
正确定位
根据贝恩对市场结构的划分标准, 我国的保险市场肯定不属于竞争型 市场, 根据植草益的划分标准, 我国 的保险市场应该属于极高寡占型的 市场结构。
企业数量及竞争态势分析
截止到08年我国境内有保险控股集团8家， 寿险、养老险健康险公司59家，财产险公 司44家，再保险公司6家。已初步形成国有 控股公司、股份制公司外资公司等多种形 式、多种所有制成分并存，公平竞争共同 发展的格局，但是到08年中国人寿，平安 寿险和太平洋人寿占市场份额的63%。可 见我国保险业竞争局面虽以形成但是仍呈 寡头垄断的局面段时间无法改变
导向的销售方式奠定基础。 1、这些是推动独特的产品和服务的独特客户需求么？
市场细分的要求
• 好的市场细分能够通过市场和营销的双重考验
市场考验
细分是独特的 – 在细分内部成员间强烈、普遍的需求、障碍、行为、态度等 – 不同细分成员之间不同的需求、障碍、行为、态度等 – 我们对不同细分可能提供不同的服务 细分是可以实施的 – 细分容易理解，细分用户容易辨认 – 可以通过沟通和销售队伍来找到这些细分用户 – 对细分用户有益的行动明确可行
02
03
04
05
06
CR4
91.14 83.95 79.47 64.82 70.36
CR8
97.09 93.85 90.85 74.82 82.55
美国在1998 年前五大财产保险公司所占 市场份额总和为 30 . 16% , 法国 1999 年前五大保险公司的市场份额总和为 49%。和世界保险市场的集中度对照, 目前我国保险市场的集中度太高, 前四 大保险公司的市场集中度是发达国家 前五大保险公司市场集中度2 倍甚至达 到3 倍。
2、保险业近年的发展情况 • 世界：过去20年来，世界保险业发展迅速，
1990年全球保费收入为1.4万亿美元，到 2009年达到4.06万亿美元，20年间增长了 近3倍，年均增长6%左右，接近同期全球 GDP增长速度的两倍。目前，全球保费收 入占全球GDP的比重达到8%左右，发达国 家保费收入占GDP的比重一般在10%以上， 保险业在现代产业布局中的地位和作用十 分突出。