小额贷款公司的黑幕有哪些
放贷、催债人讲述高利贷隐秘陷阱
放贷、催债人讲述高利贷隐秘陷阱作者：佚名来源：《启迪与智慧·上旬刊》2019年第02期放贷者不会跟你讲仁义道德，他们口中最多的是欠债还钱。
电影里那些被放贷者追杀的情节，只不過是为了展现戏剧冲突，真实的生活里，他们会明里暗里的“做扣儿”，你想得到法律的保护，很难，而失去更多的，则是尊严。
放贷者：翻脸比翻书还快我（刘建超，家住辽宁省某二线城市，48岁，曾是高利贷公司老板）是个放高利贷的，无论利息的高低，还是要债手段，很多都司空见惯。
我的公司挂靠在一个小额贷款公司下面，最多借给别人七八十万。
有熟人介绍、有抵押物的，3分利;没熟人、没抵押的，5分利。
我知道这行的潜规则。
行里默认的规矩是：约定还款日的中午12点还钱，晚还几秒钟你就违约了，得给你算新的利息。
还不起钱？那对不起，利滚利。
这个月（利息）5万，下个月就10万。
高利贷这个词恐怖就在这。
用我们这行的话讲，放高利贷的人，翻脸比翻书都快，你来借钱时，我们笑脸相迎，财神到哇。
我们会去借贷者的家里、公司、仓库，表面上是走过场，暗地里，你的财产状况、社会关系摸个底儿掉。
行里有句话：只要能交利息就不催债。
我们在意的是利息，不是本金，本金不怕你不还，利息上别说晚一天，晚一小时都不行。
一旦发现你还不起钱，通常我最多打两个电话，接下来就交给小弟们处理了。
小弟们是高利贷公司养着的，供吃供喝，专门催债。
一个电话就能摇来几十号人——他们在各个高利贷公司是互通的。
谁也不愿意白养人，小弟们愿意接活儿，他们有出场费，我所在的城市，一般每人200元一天，开车的300到500，多了个油钱。
另外就是看要的钱是死账还是活账，如果是死账，那就三七开，要到钱小弟们拿走三成。
再细的更有讲究，动手的多少钱，不动手的多少钱，各家都不一样。
不动手也够你受的，24小时骚扰，连洗澡都有人跟着。
警察？我们不怕，要债的人跟警察说得最多的一句话是：咋的，你替他还钱哪？更大的坑在于，有些时候，放贷的人已经不在意利息了，他看重了你的房产，都提前把房屋买卖手续弄好了，只要你不还钱，房子顷刻间就不是你的了。
【骗局】投融资行业十大骗局(做金融的一定要看看)
【骗局】投融资行业十大骗局（做金融的一定要看看）导读融资网站是最能忽悠人的了，他们以为自己拥有的信息就能左右投资人，其实有钱的人都不是傻瓜，而浏览或者发布投融资信息的往往都是一些中间人或者非常小额的个人。
1、项目考察、评估恭喜！您收到一份炒股软件广告项目考查、评估是考验项目方耐心的试水，一般融资从接洽到资金投放周期比较长，前期如果“深度”配合，是后期尤其是中介公司能否拿到佣金，掌控资金和项目双方局势的前提，一些骗子公司为生存也会通过这个途径骗些小钱的，往往这个时候他们什么合同都敢签。
如果你的项目是资源型的且基础很好，记着资金方往往在第一印象就已经决定60%以上，细节往往是双方利益的搏弈，长时间没消息很可能是中间周转过长（中间人一旦多肯定不会成功）或早已被资方淘汰，不要多费力气等找下一家。
评估费、茶水费出手的时候要考虑最恶劣的情况发生，先多方搜集一下是否有成功的案例，以及良好的声誉。
对于某些指定机构评估，或要求先满足一些所谓“经费”的问题而转移“注意力”，其实很多时候都是中介公司要求的，这个时候要注意了。
展开剩余89% 2、银行代表处\\中国(UN、US、BVI、HK等)国际有限公司\\（私募）基金会\\协会\\融资网站\\投资咨询\\顾问\\担保有限公司. 这些机构，只要不是真正自有资金，往往都是虚假的（钱动海外进来的时候按国家政策不是那么简单的事，谁都会说钱在国外），恶迹斑斑。
银行代表处，基本是不做业务（除少数批准外，国家也不让做），唯一就是提供上市服务。
很多名字起得很响亮的“中国'、'国际'、'华人'之类的公司，在海外注册经查没有金融许可证的机构，和所谓的投资咨询、顾问公司没什么不同，往往都是花几千元注册的空壳公司，依靠一些社会关系来套项目、圈钱。
一些所谓担保公司，它们在银行根本没有担保额度。
所谓国外的基金会，其实他们的实力和耐心根本没可能去投资一个具体的实业项目尤其是不了解的，它们的资金是直接去金融圈里（外汇、股票、证券、上市公司的债券等）去滚动，一旦失败就直接解体了，要记着，在中国投资是有潜在的壁垒的。
中业兴融被骗情况说明
中业兴融被骗情况说明中业兴融是一家金融公司，近期因为被骗的情况引起了广泛关注。
据报道，该公司在经营过程中遭遇了一系列的欺诈行为，导致多名投资者遭受经济损失。
下面将详细说明中业兴融被骗的情况。
中业兴融是一家专业从事金融投资的公司，通过提供各种金融产品吸引投资者。
然而，近期发现该公司存在一些问题，投资者的资金安全受到了严重威胁。
据了解，中业兴融的骗局主要包括以下几个方面。
首先，该公司通过虚假宣传手段吸引投资者。
他们夸大了自身的实力和业绩，声称能够帮助投资者获得高额回报。
这种虚假宣传误导了很多投资者，让他们误以为中业兴融是一个可靠的投资机构。
中业兴融存在着非法集资的行为。
这家公司利用投资者的资金进行高风险的投资运作，违反了相关法律法规。
他们通过承诺高额回报吸引投资者，并将其资金用于非法投资活动。
这种非法集资行为不仅损害了投资者的利益，也对金融市场的稳定造成了威胁。
中业兴融还存在着内部人员欺诈的问题。
有报道称，该公司的一些高级管理人员参与了欺诈行为，包括虚构项目、篡改账目等手段。
这些内部人员利用自身的职权和信息优势，通过欺骗投资者获取不正当利益。
中业兴融还存在着运营不规范的问题。
有报道称，该公司的运营方式存在很大的漏洞，包括缺乏有效的监管和内部控制机制。
这使得一些不法分子有机可乘，对投资者进行欺诈活动。
中业兴融被骗的情况引起了社会各界的关注和愤慨。
投资者们纷纷表示受到了极大的经济损失，要求相关部门追究中业兴融的责任，并保护投资者的权益。
同时，舆论也呼吁加强金融市场监管，防范类似骗局的发生。
针对中业兴融被骗的情况，相关部门已经展开了调查，并采取了一系列的措施保护投资者的权益。
首先，他们冻结了中业兴融的资产，以确保投资者资金的安全。
其次，相关部门加强了对金融市场的监管，加大了对类似欺诈行为的打击力度。
此外，他们还加强了对金融公司的审查和监管，提高了金融市场的透明度和稳定性。
在中业兴融被骗的事件中，投资者需要保持警惕，提高风险意识。
小额贷款公司风险分析报告
小额贷款公司风险分析报告1. 引言小额贷款公司作为一种金融机构，为个人和小微企业提供小额贷款服务。
然而，由于其特殊的业务模式和客户群体，小额贷款公司面临着一定的风险。
本文将对小额贷款公司的风险进行分析，并提出相应的风险管理建议。
2. 市场风险小额贷款公司的市场风险主要来自于市场需求波动和竞争加剧。
首先，市场需求的波动会对小额贷款公司的业务规模和收益产生影响。
例如，在经济下行期间，借款需求可能减少，导致公司业绩下滑。
其次，随着小额贷款市场的逐渐饱和，竞争也越来越激烈，小额贷款公司需要面对更多的竞争对手，这可能会对其市场份额和利润率造成压力。
为降低市场风险，小额贷款公司可以采取以下措施： - 加强市场调研，及时了解借款需求的变化趋势，合理调整业务策略； - 提高产品差异化，通过创新产品和服务，吸引更多的客户； - 加强与合作伙伴的合作，拓宽业务渠道，降低对单一市场的依赖。
3. 信用风险信用风险是指借款人无法按时还款或违约的风险。
小额贷款公司通常面临着较高的信用风险，因为其客户多为信用状况较差的个人和小微企业。
借款人的违约行为可能导致小额贷款公司的资产损失和坏账率上升。
为管理信用风险，小额贷款公司可以采取以下措施： - 建立严格的信用评估体系，对借款人的信用状况进行全面评估； - 设定合理的贷款额度和还款期限，确保借款人有能力按时还款； - 加强催收工作，及时追缴逾期贷款，减少损失。
4. 操作风险操作风险是指由于内部操作失误或管理不善导致的风险。
小额贷款公司的操作风险主要包括内部控制不力、信息系统安全问题和人为错误等。
这些风险可能导致业务中断、信息泄露以及不当行为等问题，对公司形象和声誉造成负面影响。
为降低操作风险，小额贷款公司可以采取以下措施： - 建立健全的内部控制制度，确保业务操作的合规性和规范性； - 加强信息系统安全防护，确保客户信息的安全性和保密性； - 提高员工培训和教育，增强员工的操作风险意识和风险管理能力。
小微企业贷款存在的问题及建议
小微企业贷款存在的问题及建议
小微企业贷款存在的问题及建议有以下几个方面：
问题：
1. 融资难：小微企业由于规模小、信用底、资料难整理等因素，往往难以获得银行贷款。
2. 高利率：由于小微企业风险相对较高，银行往往会收取较高的利率，加大了企业的负担。
3. 贷款审批周期长：银行对小微企业的贷款审批流程繁琐，审核周期长，影响了企业的资金周转。
4. 风险意识不足：小微企业在贷款过程中，风险意识相对较低，对贷款的利率、还款期限等事项了解不足。
5. 反担保要求高：银行对小微企业的反担保要求通常较高，需要提供担保人或抵押物，增加了贷款的难度。
建议：
1. 政府支持：加大政府对小微企业贷款的支持力度，提供贴息政策，帮助企业减轻融资压力。
2. 简化审批流程：银行应该针对小微企业贷款设计简化的审批流程，加快审批速度，降低企业的融资成本。
3. 降低利率：银行可以通过降低利率的方式，吸引小微企业贷款，同时也可以提高还款能力。
4. 加强风险管理培训：银行可以加强对小微企业的风险管理培训，提高企业的风险意识，减少贷款风险。
5. 扩大反担保方式：银行可以扩大小微企业贷款的反担保方式，例如接受其他形式的担保，减少企业提供抵押物的压力。
总之，解决小微企业贷款问题需要政府和银行共同努力，提供更多的金融支持和优惠政策，同时加强风险管理和贷款审批流程的优化，以降低小微企业的融资成本，促进其健康发展。
贷款中介诈骗案例
贷款中介诈骗案例在当今社会，贷款中介诈骗案件屡见不鲜，给许多人带来了巨大的经济损失和心理压力。
贷款中介诈骗是指以非法手段获取他人贷款资金，并以高额利息或其他手段向借款人索取利益的行为。
以下，我们将介绍一些贷款中介诈骗的案例，希望可以引起大家的警惕，避免成为诈骗的受害者。
案例一，某贷款中介公司以低利率吸引客户，但在签订合同后突然提高利率，并以各种理由拖延放款时间。
最终，客户在等待中发现中介公司已经消失，无法联系。
案例二，一名借款人在贷款中介处办理贷款时，被告知需要提前支付一定的手续费用。
借款人按照要求支付了手续费用，但之后发现中介公司已经关闭，无法取得贷款。
案例三，某贷款中介公司以“信用贷款”为名义，向客户收取高额的“信用评估费”和“保证金”，并承诺可以办理贷款。
然而，客户支付完费用后，发现根本无法取得贷款，中介公司也不退还所收取的费用。
这些案例都是真实发生的，贷款中介诈骗的手法多种多样，但核心目的都是为了骗取客户的财产。
为了避免成为贷款中介诈骗的受害者，我们需要提高警惕，注意以下几点：首先，选择正规的金融机构办理贷款，避免通过中介公司办理贷款。
正规的金融机构有完善的监管制度，可以保障客户的权益。
其次，警惕那些承诺高额贷款额度、低利率的中介公司，如果条件过于优惠，很可能是诈骗。
另外，不要轻信中介公司的“信用贷款”、“无抵押贷款”等承诺，这些往往是诈骗手法的一部分。
在办理贷款时，一定要仔细阅读合同条款，了解贷款利率、还款方式等具体内容，避免被陷害。
最后，如果发现自己已经成为贷款中介诈骗的受害者，应及时报警并寻求法律援助，维护自己的合法权益。
总之，贷款中介诈骗给人们带来了极大的困扰和损失，我们要提高警惕，增强防范意识，避免上当受骗。
希望通过这些案例的介绍，可以让更多的人认识到贷款中介诈骗的危害，保护自己的财产安全。
网络贷款中隐藏的诈骗手段
网络贷款中隐藏的诈骗手段
1. 虚假宣传和广告诈骗
一些不法分子利用虚假宣传和广告吸引用户点击，通过伪造的网站或者APP进行诈骗。
他们会在一些吸引眼球的平台上发布虚假广告，宣称网贷利率极低，借款流程简便，并提
供无抵押贷款等诱人的条件。
一旦用户点击了这些虚假广告，就容易被骗入虚假网站，填
写个人信息，导致个人信息被盗用，继而发生金融诈骗。
4. 非法收取手续费诈骗
一些不法分子会在网贷中非法收取手续费进行诈骗。
他们通常会冒充借贷平台的工作
人员，要求用户在进行借款操作时缴纳各种费用，如审核费、保证金等，一旦用户打款后，这些不法分子就消失了，用户所缴纳的费用也不会退还。
5. 虚构还款违约诈骗
一些不法分子会利用虚构还款违约进行诈骗。
他们会通过电话、短信等方式向用户宣
称其借款已逾期，需要支付高额逾期费用，否则将面临法律诉讼等威胁，诱使用户缴纳高
额的“逾期费用”，一旦用户打款后，这些不法分子就会消失。
以上介绍的诈骗手段只是网络贷款中常见的几种，要提高警惧意识，避免被骗，需要
注意以下几点：
1. 小心过低的利率和过高的额度，以及提前收取手续费等情况，这很可能是诈骗的
伎俩。
2. 谨慎对待所谓的“保密协议”，不轻易向陌生人泄露个人信息。
3. 在进行网络贷款操作时，务必通过正规渠道进行，避免点击不明链接，填写个人
信息。
4. 如遇到可疑情况，要及时向有关机构或者公安机关举报，保护自己和他人的权
益。
网络贷款的发展给我们带来了方便，但也埋下了不法分子实施诈骗的隐患。
只有提高
警惧意识，增强防范意识，才能有效地避免上当受骗，保护个人权益。
浅析小额贷款公司洗钱风险
浅析小额贷款公司洗钱风险作者：玄立平张园园李函晟来源：《中国商人》 2011年第12期玄立平张园园李函晟（中国人民银行海口中心支行570105 ）【摘要】近年来，小额贷款公司以贷款手续简便，担保条件相对低等特点发展迅猛，对地区经济的发展和金融结构的优化有良好的推动作用。
但在快速发展中，由于其正处于业务发展初期，存在行业性质定位不准确、市场准入不严、经营业务不规范等多方面的问题，暗藏洗钱风险，亟需建立相应的洗钱风险防范机制。
【关键词】小额贷款公司反洗钱风险作为经营信贷业务的公司，小额贷款公司按照"小额、分散"的原则以自有资金向"三农"及中小企业发放贷款，以其贷款手续简便，担保条件相对低，借贷方便、形式灵活等特点发展迅猛，对地区经济的发展和金融结构的优化有良好的推动作用，成为农村及中小企业融资的有效载体。
但在快速发展中，由于其正处于业务发展初期，存在行业性质定位不准确、市场准入不严、经营业务不规范等多方面的问题，暗藏洗钱风险，亟需建立相应的洗钱风险防范机制。
一、小额贷款公司潜在的洗钱风险分析洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
通常利用小额贷款公司洗钱的主要方法有，洗钱者将犯罪所得通过缴纳资本金等方式为公司提供资金支持，再利用该公司的合法放贷将其转变为合法财产，或者利用虚假贷款项目申请贷款以及将非法所得通过抵押、质押等方式申请贷款，然后用犯罪所得来还款的方式进行清洗。
由此可见，小额贷款公司利用其"准金融机构"的身份进行洗钱活动是较为隐蔽的，而其潜在的洗钱风险也是不容忽视的。
（一）行业性质定位不明确不利于反洗钱监管。
小额贷款公司虽不吸收公众存款，但却是经营信贷业务的特殊企业，理应属于金融业范畴，然而《指导意见》中对小额贷款公司的性质规定却是"由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司"。
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小额贷款公司的黑幕有哪些
小额贷款公司的黑幕有哪些？随着市场的不断发展，人们对资金的需求不断变大，而银行已经满足不了许多人的需求，因为有些人并不能在银行贷款，这里就不纠结为什么不能贷款的问题了。
因此，在这种需求越来越大之下，小额贷款公司成为人们的首选。
虽然小额贷款公司贷款比较方便，但是随之而来的风险也比较大，有些小额贷款公司正是利用市场坑用户的钱，因此负面新闻不断，那么，小额贷款公司的黑幕有哪些呢？
下面我们来揭秘小额借贷公司“黑色连环债务链”，这里面的小额贷款公司黑幕你不可不知。
日前，上海警方破获了多起以借贷为饵，通过虚增债务、暴力逼债等手段非法占有他人财物案件，涉案金额1000余万元，明明与小额贷款公司签订了7万元“无抵押小额贷款”合同，两个月后，却被逼还债46万元；本来向小额贷款公司借款6万元，4个月后，却不得不向亲友借钱还款76万元。
警方提醒，正规小贷公司放款是通过公司账户汇出资金，因此在与小贷公司签订借款协议时，要注意资金出借方与公司抬头名称是否一致。
据警方介绍，2014年以来，上述3个犯罪团伙分别以“无抵押”贷款为诱饵，诱使被侵害人向其借款。
名义上是“无抵押”贷款，事实上，被侵害人需签订“阴阳”两份合同：一份合同上写明真实的借贷额，另一份合同借贷额则高出真实借款金额的3到4倍。
受害人关某原本贷款6万元，却同时被要求签订一份17万元的合同，一旦借款人不能按时还款，就需履行虚高金额的合同。
犯罪嫌疑人还以“防止借款人无力偿还借款”为由，诱使关某签订房屋买卖合同，擅自将关某房产网签，防止关某卖房筹款。
当关某无法按期还款时，犯罪嫌疑人又诱骗关某到银行，表面上按照虚高合同，转账给关某17万元，并让关某写下收条；私下，则让关某以现金的方式，还掉6万元贷款本金及利息。
当关某再次无法按期归还17万元贷款时，犯罪嫌疑人又要求关某签下46万元借贷合同。
事后，犯罪嫌疑人以关某房屋被网签冻结相要挟，纠集团伙成员采取“堵锁眼、撬门锁、泼油漆”等手段，逼迫关某偿还虚高金额的贷款。
最后，关某不得不按照46万元贷款合同还贷。
据上海市经侦总队四支队副支队长徐勤介绍，一旦暴力逼债不成功，犯罪嫌疑人就提起诉讼，由于犯罪嫌疑人手里有合同，又有银行转账凭据及被侵害人手写的收条，被侵害人很难胜诉，多数选择“花钱消灾”。
目前，初步查证的被侵害人已达30余人。
“这些被侵害人大多为年轻人，没有正当职业，缺乏风险意识，又急需用钱，很容易掉进这样的借贷陷阱中。
”徐勤说。
警方提醒，正规小贷公司放款是通过公司账户汇出资金，因此在与小贷公司签订借款协议时，要注意资金出借方与公司抬头名称是否一致。
一旦发生被非法追债、言语威胁的，特别是发现自己房产被网签的，要先向住房和城乡建设委员会及房产交易中心进行核实，选择合法维权途径。
绝不接受向其他小贷公司借款偿还现有债务的建议，防止陷入暴力催收高额债权的“陷阱”。
最后，教你几招，识破小额贷款公司黑幕，远离小额贷款公司陷阱。
1.社交陷阱
一般通用的方法就是通过QQ群、论坛等发布小额贷款广告，写得都特别吸引人，急人之所需的样子，用来吸引用户。
而一旦你关注他们，就进入了他们的骗局，后期将会越陷越深，难以抽身！
最好的方式是选择正规的贷款平台，尽量挑选证件齐全、运营规范的大公司，远离高利贷，网上的信息一定要谨慎又谨慎！
2.未放款前先付款
先付款是好多小额贷款行骗的招数。
他们会要求你先支付一个月的利息或者担保金之类，然后说贷款额数会很快到账，然后等你付完钱就石沉大海。
最好的方式是确认对方先放款后，自己再进行付款。
3.低息陷阱
很多人被小额贷款公司吸引就是利息比较低，正因为有这个投机心理，所以容易被钻空子，进而受骗。
妙招在申贷之前要学习基本的金融常识，一定要搞清楚，为了这份贷款你需要承担多少利息，而自己是否具备还款条件？评估完风险，再去贷款分期也不迟。
4.仅凭身份证贷款
好多小额贷款公司号称手续便捷，只需提供身份证，这样其实非常不安全。
正规的贷款机构都需要提供收入证明等，这样才是合理的贷款形式，仅仅凭借身份证就贷款，你感觉是占便宜了，其实是对你个人的不负责。
小额贷款申请资料需要提供个人身份证明，可以是身份证、居住证、户口本、结婚证等信息；还需提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；最后，还要提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。
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