中小企业融资难现状与解决对策
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
中小企业融资问题和对策(8篇)
中小企业融资问题和对策(8篇)中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。
然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。
本文将探讨中小企业融资的问题和对策。
一、中小企业融资问题1.缺乏抵押品中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。
2.信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。
3.融资成本高中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。
二、中小企业融资对策1.政府支持政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企业来降低它们的融资成本。
2.发债融资发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。
3.股权融资股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。
4.金融机构改革银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。
5.创新融资渠道中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。
6.积极引进水平高的人才中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。
7.提升企业透明度中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。
这可以帮助企业更好地获得融资。
结论中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。
政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。
中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。
2024年我国中小企业融资现状和解决对策
2024年我国中小企业融资现状和解决对策一、融资现状分析在我国，中小企业融资一直面临着诸多挑战。
由于企业规模相对较小，信用记录相对薄弱，以及缺乏足够的抵押资产，中小企业往往难以从传统的金融机构如银行获取到足够的资金支持。
此外，融资成本高、融资周期长、融资渠道单一等问题也限制了中小企业的融资能力。
从融资渠道来看，目前中小企业融资主要依赖于银行贷款，但银行贷款审批流程繁琐，审批标准严格，这使得很多中小企业难以获得银行贷款支持。
同时，由于资本市场的不完善，中小企业通过股权融资、债券融资等直接融资渠道也面临着诸多困难。
从政策层面来看，虽然我国政府出台了一系列支持中小企业融资的政策，如税收优惠、财政补贴、贷款担保等，但这些政策在实际操作中往往难以真正惠及到中小企业，政策效果有限。
二、解决对策探讨针对中小企业融资难的问题，可以从以下几个方面进行对策探讨：完善金融服务体系：金融机构应加强对中小企业的服务力度，简化审批流程，降低融资门槛，提高融资效率。
同时，金融机构还应创新金融产品，为中小企业提供更加多样化、更加灵活的融资服务。
拓宽融资渠道：应进一步完善资本市场，为中小企业提供更多的直接融资渠道，如股权融资、债券融资等。
同时，还可以探索发展互联网金融等新兴业态，为中小企业提供更加便捷、低成本的融资服务。
强化政策扶持：政府应进一步加大对中小企业的扶持力度，制定更加精准、有效的政策，如设立中小企业发展基金、提供税收减免、加强贷款担保等，以缓解中小企业融资难的问题。
三、政策与市场协同在解决中小企业融资问题时，政策与市场需要形成协同效应。
政策制定者需要深入了解市场情况，制定出符合市场需求的政策。
同时，市场也需要对政策做出积极响应，通过创新金融产品和服务，满足中小企业的融资需求。
此外，还需要加强政策与市场的沟通机制，确保政策能够真正落地生效。
政策制定者应及时收集市场反馈，对政策进行动态调整和优化。
同时，市场也应积极参与政策制定过程，为政策制定提供有益的建议和意见。
浅谈我国中小企业融资困难的现状及对策
浅谈我国中小企业融资困难的现状及对策中小企业，就像那一群群活力四射却又有些弱小的小蜜蜂。
它们在咱们国家的经济大花园里忙忙碌碌，采花酿蜜，对整个花园的繁荣可有着不小的贡献呢。
可这些小蜜蜂如今却面临着一个大难题，啥难题呢？融资困难啊。
咱先说说这中小企业融资困难的现状。
好多中小企业就像在黑暗中摸索的行者，想找钱来发展，那叫一个难。
银行贷款这扇大门对它们来说，就像是隔着一层厚厚的玻璃，看得见，却摸不着。
银行贷款的时候，那是要评估风险的，中小企业规模小、资产少，抗风险能力看起来就弱。
就好比一个瘦弱的小伙子去参加举重比赛，银行担心他举不起来，把自己给砸了，所以就不太愿意把钱借给他。
而且贷款手续繁琐得很，要填各种各样的表格，提供一堆的证明材料，这就像让一个赶路的人，还得先把路上的每一颗小石子都数清楚才能继续走一样，太折腾了。
民间借贷呢？这就像是走在一条布满荆棘的小路上。
利息高得吓人，就像一只贪婪的小怪兽，不断吞噬着企业的利润。
很多中小企业咬着牙借了，最后却被这高额的利息压得喘不过气来，就像背着一座大山在赶路，能走多远呢？再看看股权融资。
中小企业在资本市场里就像小虾米在大海里，不显眼，也很难吸引到投资者的目光。
大的投资机构都喜欢那些大企业，就像人们去市场买菜，都愿意挑那些又大又水灵的，小的、看起来不起眼的菜就容易被忽视。
那咋办呢？得有对策啊。
政府得发挥点“大家长”的作用。
可以给中小企业多一些税收优惠政策，这就像是给小蜜蜂们多准备一些香甜的花蜜，让它们有更多的精力去采蜜。
比如降低企业所得税，让企业手里能多留些钱。
再给中小企业一些专项的扶持资金，就像给那些在黑暗中摸索的行者点亮一盏明灯，引导他们走向发展的康庄大道。
金融机构也得变一变。
不能老是戴着有色眼镜看中小企业。
可以建立专门针对中小企业的风险评估体系，别光看企业现在的规模和资产，也看看企业的潜力啊。
就像看一个孩子，不能光看他现在长得矮，说不定以后能长成一个大高个呢。
中小企业融资现状及对策
中小企业融资现状及对策1. 引言中小企业（SMEs）作为经济发展和就业的重要组成部分，在各个国家都起到了关键的作用。
中小企业在融资方面面临着诸多挑战和困难。
本文将探讨中小企业融资的现状，并提出一些解决方案。
2. 中小企业融资现状2.1 银行贷款难题中小企业往往缺乏可供抵押的资产，这导致银行在审批贷款时存在较高的风险。
中小企业的融资需求相对较小，银行往往不愿意投入大量精力去处理这些小额贷款。
2.2 利率高昂由于中小企业风险较高，银行对其借贷往往收取较高的利率。
高利率使得中小企业的融资成本增加，对其经营和发展带来一定的压力。
2.3 资本市场不成熟中小企业往往无法通过股票和债券市场来融资，因为这些市场更适合大型企业。
缺乏成熟的资本市场，使得中小企业的融资渠道受限。
3. 中小企业融资对策3.1 多元化融资渠道中小企业应积极寻找多元化的融资渠道，与创业投资公司合作、寻找天使投资者、寻求政府支持等。
通过拓宽融资渠道，中小企业可以降低融资的风险和成本。
3.2 加强与银行的合作中小企业可以与银行建立长期合作关系，增加银行对其融资申请的理解和信任。
中小企业可以积极提供相关信息和资料，提高贷款审批的效率。
3.3 发展资本市场政府可以鼓励并支持中小企业发展资本市场，提供相应的政策和法规支持。
发展资本市场将为中小企业提供更多的融资机会，降低融资成本。
3.4 引入新的融资工具中小企业可以考虑引入一些新的融资工具，债权融资、租赁融资、股权融资等。
这些融资工具可以提供不同的融资方式，满足不同中小企业的需求。
4.中小企业融资一直是一个备受关注和亟待解决的问题。
通过多元化融资渠道、加强与银行合作、发展资本市场以及引入新的融资工具，中小企业可以在融资方面取得更好的效果。
政府、金融机构和中小企业本身需要共同努力，为中小企业提供更好的融资环境和条件。
这将有助于促进中小企业的发展，推动经济的增长和就业的增加。
中小企业融资现状和解决对策
中小企业融资现状和解决对策中小企业是国家经济发展的重要组成部分，但由于其资本规模小、融资渠道少、财务管理困难等原因，大多数中小企业的融资难题一直未得到解决。
本文将探讨当前中小企业融资现状，并提出解决对策。
一、中小企业融资现状：1、融资渠道有限中小企业融资渠道主要有银行贷款、股权融资以及私募债券等多种方式。
然而，中小企业通常难以满足银行贷款的抵押物要求，而股权融资存在收购风险。
与此同时，中小企业发行私募债券取得融资也面临很多限制。
2、财务状况不佳由于中小企业规模小、信息透明度不高等原因，其财务管理状况常常存在较多的缺点。
这不仅影响中小企业融资难度，而且也会影响企业自身的发展。
3、资金成本高昂许多中小企业的融资成本较高，主要是由于资金来源受限或他们需要承付更高的利率。
这会严重影响企业的发展和现金流量。
二、解决中小企业融资问题的对策1、加大政策支持政府部门应制定支持中小企业融资的政策，优化融资环境，开展市场拓展，这样可以为中小企业创造更多的发展机会。
如稳定市场化环境、完善中小企业企业信用信息体系等。
2、完善中小企业财务管理要求中小企业完善内部财务管理，以提高财务状况的透明度，增加信息披露，降低资本市场风险。
中小企业应该加强自身资产负债和现金流量管理。
建立预算控制和绩效评估体系等，从而提高投资方对企业的信任度，降低借款成本。
3、创造更多的融资机会可以通过提供多样化的融资机会，如信用贷款、债券市场、股权投资基金等，以满足中小企业复杂多变的资金需求。
此外，我们可以发展并拓宽学徒制度以及罚款自税制度，以鼓励中小企业扩大投资和进一步发展。
4、促进技术创新重点加强科技创新投资，支持中小企业优化产业结构，推动技术创新转化为市场价值。
提供全方位的领导和经验，帮助中小企业开展业务和行业发展，同时，在技术创新方面加大政策和资金支持，鼓励中小企业进行技术创新，从而更好地服务市场和国家。
总之，解决中小企业融资难题是当前关注的焦点和重点，对于支持中小企业发展、优化产业结构和提高经济效益，都具有重大意义。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策在当今的经济环境中，中小企业作为国民经济的重要组成部分，发挥着不可或缺的作用。
它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还推动了技术创新和经济增长。
然而，融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈问题，给企业的生存和发展带来了巨大的挑战。
一、中小企业融资难的表现1、银行贷款困难银行在向企业提供贷款时，往往更倾向于大型企业。
这是因为大型企业通常具有更稳定的现金流、更丰富的抵押物以及更好的信用记录。
相比之下，中小企业规模较小、经营风险较高、财务制度不健全，难以满足银行严格的贷款审批条件，导致银行贷款获取难度大。
2、融资成本高昂即使中小企业能够获得银行贷款，也往往需要承担较高的利息和其他费用。
此外，一些中小企业可能不得不转向民间借贷等非正规渠道融资，这些渠道的利率通常远高于银行贷款利率，进一步加重了企业的财务负担。
3、直接融资渠道受限股票市场和债券市场等直接融资渠道对于中小企业来说门槛过高。
中小企业普遍规模较小、盈利能力不稳定，难以达到上市或发行债券的要求，无法通过这些渠道获得资金。
二、中小企业融资难的原因1、企业自身因素（1）中小企业通常缺乏完善的公司治理结构和规范的财务制度，财务信息透明度较低，银行难以准确评估其信用状况和还款能力。
（2）中小企业资产规模较小，可用于抵押的资产有限，难以提供足够的担保物来获取贷款。
（3）部分中小企业经营管理水平不高，市场竞争力较弱，抗风险能力差，增加了银行等金融机构的放贷风险。
2、金融机构方面（1）银行等金融机构出于风险控制和盈利考虑，更愿意将资金投向大型企业和国有企业，对中小企业的贷款审批较为严格，贷款额度有限。
（2）金融机构针对中小企业的金融产品和服务创新不足，无法满足中小企业多样化的融资需求。
3、外部环境因素（1）我国的信用体系还不够完善，缺乏有效的信用评估和监督机制，导致金融机构对中小企业的信任度不高。
（2）相关法律法规不够健全，对中小企业融资的支持和保护力度不足，在一定程度上影响了中小企业的融资环境。
我国中小企业融资难问题分析及对策
我国中小企业融资难问题分析及对策一、背景介绍中小企业作为我国经济的重要组成部分，对促进就业、增加税收收入以及推动经济发展发挥着重要作用。
然而，中小企业在融资方面一直面临着巨大困难，严重制约了它们的发展。
本文将对我国中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、问题分析中小企业融资难主要表现在以下几个方面：1.信息不对称中小企业融资通常面临着信息不对称的问题。
由于中小企业规模较小，市场知名度不高，信息披露不及大型企业，导致银行和投资机构往往难以获得准确的信息，进而造成不愿意给予中小企业融资的问题。
2.抵押物不足中小企业往往缺乏足够的抵押物作为融资的担保，使得银行在评估中小企业的信用风险时面临较大的困难。
此外，中小企业在抵押物的选择方面也受到限制，限制了它们的融资渠道。
3.利率较高由于中小企业在融资过程中面临较高的信用风险，银行和其他金融机构对中小企业的贷款往往采取较高的利率，使得中小企业融资成本上升，负担增加。
4.政策支持不足尽管国家出台了一系列支持中小企业融资发展的政策，但在实施过程中仍然存在一些问题。
政策的具体操作性不强，中小企业难以享受到政策红利，导致融资难度加大。
三、对策提出针对上述问题，需要采取以下对策来解决中小企业融资难的问题：1.加大信息披露力度鼓励中小企业加强信息披露，提供真实、准确的财务信息，增加透明度。
此外，政府可以建立信用评价机构，为银行和投资机构提供中小企业的信用评估服务，降低融资过程中的信息不对称问题。
2.建立风险共济机制政府可以引导金融机构共同建立风险共济机制，共同承担中小企业的信用风险。
这样可以减少金融机构对中小企业的信用风险担忧，降低贷款利率，提高中小企业融资的可行性。
3.探索多元化担保方式除了传统的抵押物担保，还可以探索其他形式的担保方式，如股权质押、应收账款质押等。
政府可以推动相关法律和政策的改革，为中小企业担保提供更多的选择，扩大融资渠道。
4.加大政策支持力度政府应进一步完善中小企业融资支持政策，提高其针对性和可操作性。
中小企业的融资难题及解决方案
中小企业的融资难题及解决方案中小企业是推动经济发展的重要力量，但面临着融资难的问题。
本文将探讨中小企业所面临的融资难题，并提出相应的解决方案。
一、中小企业融资难题的现状1.1 银行贷款难目前，银行普遍更倾向于向大型企业提供贷款，对于中小企业的审核标准较高，融资门槛难以满足。
1.2 资金链紧张中小企业的资金链常因账期、贸易融资等问题而紧张，导致连续经营的艰难。
1.3 缺乏抵押品许多中小企业缺乏可用于抵押担保的资产，无法满足银行等金融机构的要求。
1.4 高利率贷款中小企业贷款利率普遍较高，这增加了企业的负担，也使得借款成本增加。
二、中小企业融资解决方案2.1 政府支持政府可以通过财政补贴、减税政策等方式，为中小企业提供财务支持，降低融资难度。
2.2 创业投资鼓励创业投资者对中小企业进行投资，提供风险投资和股权融资，使得中小企业得到更多发展机会。
2.3 发展多元化融资渠道建立中小企业专属的融资平台，鼓励发展股权融资、债券融资、租赁融资等多种融资方式，满足中小企业灵活的融资需求。
2.4 培育信用体系建立中小企业的信用体系，通过评级机构对企业进行评估，为中小企业提供更多融资渠道。
2.5 加强金融机构服务金融机构应当加强对中小企业的服务，降低融资门槛，提供更灵活的融资产品，帮助中小企业解决资金问题。
2.6 增加技术金融支持科技金融的发展为中小企业提供了新的融资渠道，金融科技公司可以通过大数据和智能风控，提供更精准的融资服务。
三、中小企业融资难题的启示3.1 守住底线，防范风险中小企业在融资过程中要守住底线，避免出现过度融资或高利率贷款等风险。
3.2 创新经营模式中小企业可以通过创新经营模式，提升企业的价值和竞争力，从而吸引更多投资者。
3.3 加强企业内部管理中小企业要加强内部管理，提升财务报表的透明度，提高企业的信用评级，为融资提供更多选择。
3.4 发展新兴产业中小企业可以选择发展新兴产业，如新能源、互联网科技等，这些行业具有巨大的发展潜力和吸引力，更容易获得投资。
中小企业融资困境及措施10篇
中小企业融资困境及措施10篇第一篇一、中小企业的融资特点（一）在多种融资渠道中，内源融资依赖度大融资渠道，顾名思义是指企业筹集资金的方式和通道，一般包括内源性和外源性两个融资渠道。
其中内源性融资是指企业的自有资金部分和日常生产经营过程中积累的资金部分，企业能够自给自足，主要通过企业的折旧准备和留存收益来满足对资金的需求。
这一渠道不产生融资费用，是企业首选的融资方式，关系着企业的生存与发展。
外源性融资是指企业运用外部资金来满足资金需求，包括直接融资和间接融资。
直接融资的主要金融工具是债券和股票，没有金融机构的介入，主要包括发行债券、发行普通股、发行优先股、吸收直接投资四种方式，但其融资成本比较高，对中小企业是一个挑战。
间接融资是以金融机构作为媒介的方式，主要包括商业信用、融资租赁、金融机构贷款等，其融资成本虽然较低，但由于我国资本市场的不完善，对中小企业来说也是困难重重。
无论是在经济发达的美国还是在经济处于发展中的中国，银行贷款在中小企业融资渠道中都占据重要的地位。
在中国的中小企业融资结构中，六成的资金为自有资金，其次为银行贷款，发行债券和股票融资所占的比例不足1%，而在美国中小企业发行债券和股票融资占比23%，自有资金只占30%，远远超出我国中小企业的外源融资水平。
（二）外源性融资困难，阻碍中小企业持续发展我国的中小企业高度依赖于内源融资渠道，尤其是一些经营规模小、经营产品单一的小企业。
但是由于中小企业自有资金的不足，使得内源融资非常有限，大量的中小企业也因此而过早夭折。
世界银行专管民营事务的分支机构———国际金融公司（FIC）对我国中小企业融资方式做出的调查数据显示，在所有的经营年限中，我国中小企业自我融资比例均在83%以上，平均占比90.5%，银行贷款、非金融机构和其他融资渠道占比不足10%，外源融资困难严重阻碍了中小企业的发展。
（三）政策扶持力度小我国的金融体系尚不健全，资金的缺乏成为中小企业运营的常态，也因此使其在激烈的市场竞争中处于劣势，另外国家对中小企业的支持力度也远远不够，虽然国家颁布了相关的政策法规，例如2012年1月1日至2014年12月31日对中小企业免征3年管理类、登记类、证照类行政事业性收费，将贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年年底等，但是这些政策对降低中小企业的融资成本只是杯水车薪，有关中小企业的法律上的不健全，也使得中小企业的权利得不到保障，在法律上也面临不平等。
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中小企业融资难现状与解决对策中小企业融资难现状与解决对策丹东市人民检察院 孙富海摘要：中小企业在加快经济发展,在提高经济增长效率、提高解决就业等方面发挥着重要的作用。
但是,在中小企业发展的过程中却遭遇了几大难题:用地难、融资难----本文就中小企业在发展中融资难的原因,现状及解决的对策做一小探,试图提出解决中小企业融资难的对策。
关键词：中小企业；融资难；解决对策；中小企业融资难，已是不争的事实。
在世界经济的发展中,普遍存在着中小企业融资难等问题。
世界各国对解决中小企业融资难采取了各种不同的对策。
在解决中小企业融资难的过程中,各国政府都不遗余力的采取了财政政策与其他经济政策相结合的方法。
造成中小企业融资难的原因是多方面的，在不同国家、地区有不同的表现形式及原因；即使是在同一个国家、地区，在不同的历史环境下表现都是不同的。
由于中小企业在发展中面临融资难的问题具有普遍性，为了探讨化解我国中小企业融资难的对策，我们先对国际上中小企业在发展中遇到的融资难问题的原因，特点及各国政府为化解中小企业融资难而采取的政策措施作简单的回顾，从中得到启发，借鉴成功的经验。
一、国外中小企业融资综述（一）、国外中小企业融资的基本特点和融资难的原因分析西方国家在解决中小企业融资难问题上是各有侧重的：美国是一个具有创新传统的国家，因此比较重视高科技型中小企业的融资问题。
意大利比较注重制造业型中小企业的发展和融资问题，这与其着力解决南部相对落后地区经济的发展，增加该地区经济活力和“造血”功能有直接的关系。
法国比较重视就业问题，因此政府扶持中小企业的重点主要放在了就业潜力比较大的服务业型中小企业上。
瑞士和西班牙（包括法国）则在解决社区型中小企业（包括街道手工工业）上具有特色。
不同发展阶段的中小企业对融资有不同要求，从企业创办一直到企业因种种原因而退出，都有对融资的不同的要求。
从中小企业的特点来看，中小企业易受经营环境的影响，变数大、风险大，难以吸引投资者的注意。
中小企业资产少，负债能力有限。
从金融业的特殊性来看，金融业实行的谨慎原则，不利于风险性较高的中小企业的融资。
谨慎原则对国民经济的健康发展非常重要，但在客观上也给风险性较高的中小企业的融资带来极为不利的影响，往往会使一些中小企业丧失极好的发展机会。
金融企业融资手续繁琐、耗时耗精力，影响了中小企业的融资积极性。
金融部门为安全起见，在为中小企业提供金融服务时，必须有一套完整的融资手续，这就难以满足中小企业融资简单快捷的要求。
（二）、国外中小企业融资的主要渠道和融资方式中小企业的资金的来源主要有以下几种途径：一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金等。
1、从自筹资金方面看，它包括的范围非常广泛，主要有业主（或合伙人、股东）自有资金；向亲戚朋友借用的资金；个人投资资金，即“安琪儿”资金；风险投资资金；中小企业间的互助机构的贷款等等。
2、从直接融资方面看，指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。
这种筹资方式只有公司制中小企业才有权使用，一般公司制中小企业的债券和股票只能以柜台交易方式发行，只有极少数符合严格条件的公司制中小企业才能获得公开上市的机会，或进入“第二板块市畅 进行融资。
3、从间接融资方面看，包括各种短期和中长期贷款。
贷款方式（即金融产品）主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。
4、政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。
综合各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金10％左右，具体是多少则决定于各国对中小企业的相对重视程度以及各国企业文化的传统。
各国对中小企业资金援助的方式主要包括：税收优惠、财政补贴、贷款援助、风险投资和开辟直接融资渠道等。
以上分析的是国际上中小企业融资难的特点、主要原因及融资的主要方式。
由于我国把建立社会主义市场经济体系作为经济体制改革的目标，随着市场经济体制改革的推进，各种经济成分的不断出现，非公有经济的壮大，各类中小企业的出现和发展，中小企业在我国发展过程中也必会遭遇融资难这一国际性难题。
结合中国的实际，具体分析我国中小企业融资难的原因特点，以期提出化解我国中小企业融资难的对策。
二、我国中小企业融资现状中小企业融资难的原因是多方面的,归纳起来,主要有如下观点：（一）、中小企业自身方面：1、中小企业的体制不健健全,各项管理制度不完善,造成银企关系中严重的信息不对称,给银行造成严重的损失风险，影响银行给中小企业发放贷款的积极性。
很多中小企业，尤其是私营企业仍然沿用的是经验式和家庭式的管理方式，缺乏科学决策机制，且内部管理混乱，财务制度不健全，更无法为银行提供完整的财务表和信息资料。
为避免信息不对称可能导致的逆向选择或道德风险，银行对中小企业的审查格外严格。
在严重信息不对称的情况下,银行向中小企业发放贷款必然采取慎之又慎的态度,采取严格的审查标准。
这样,很多中小企业不能获得银行提供的贷款和其他金融服务就在情理之中了。
2、企业信用观念淡薄，失去了银行支持的信心。
企业法人个人信用程度低，造成企业信用行为扭曲，存在着逃债、赖债、甩债等观念；企业历史客观原因，表现为企业信用观念差，一些企业负债大，包袱重，还贷难度大，企业主观不存在逃债意识，企业法人一直对无力还贷深表对金融部门的歉意。
这种情况在现代激烈的市场经济竞争中越来越成为一个影响银行在向中小企业发放贷款时考虑的因素。
在信用环境比较好的地区，那些效益好的中小企业纷纷成为银行竞争的重点，中小企业融资并非难事，浙江省的情况就可以充分证明这一点。
3、抵押担保能力不足，不能为银行提供完整的信贷手续，影响中小企业向银行申请贷款融资的成功率。
抵押担保难是制约中小企业取得贷款的主要问题，在私营中小企业中表现尤为突出。
一些企业的发展现状和前景都是好的,于是向银行申请贷款。
银行等金融机构向中小企业发放的贷款必然以抵押、担保贷款为主。
但是银行在对其进行考察时, 企业缺乏必要的抵押品和没有担保，往往受制于中小企业无法提供正常的担保信贷手续而不能够对其进行融资，必然形成中小企业融资难的状况。
（二）、从金融结构与金融体系方面看：1、中小企业融资难的根本原因是资金的供给和需求不平衡，没有建立完善的金融体系，中小企业融资渠道不畅通。
现阶段中国金融市场还是以国有大型商业银行为主的间接融资比较发达的间接融资体系。
企业经营发展过程中出现的资金余缺问题通过银行来调剂解决，银行在此过程中扮演着重要的角色。
由于我国金融体系的建设刚起步不久，金融机构与金融体系的完善尚在过程中，以国有商业银行为主导的“大金融”很难满足“数量少，批次多”的中小企业的需求。
2、随着国有独资商业银行商业化、股份化的改造和市场化的运作，银行开始回归企业的市场地位，把追求自身利益最大化作为经营目标，在企业服务的过程中越来越树立市场意识，逐渐摆脱在经营过程中的行政干预，经营决策越来越自主化。
这就必然使银行在经营过程中越来越重视风险意识，在发放贷款等金融服务中产生了强烈的自主选择性，各家银行都把追求质优的、有发展潜力前景动力的大企业作为自己的服务对象，而忽视了大量中小企业的正常融资需求。
同时，银行从成本、风险收益的角度考虑时，也往往把贷款成本高、风险大、收益具有较大不确定性的经营环境竞争激烈、发展前景不明、各项管理制度不健全的中小企业排斥在服务范围之外。
3、金融改革的深化，商业银行信贷管理体制进一步完善。
商业银行在信贷管理上推行了授信授权制度。
风险管理强化，考核力度加大，银行贷款更加谨慎。
目前，商业银行加大了对基层行的考核力度，对信贷人员实行以资产质量为主要指标的考核，实行贷款责任终身追究制度，这就形成了在贷款管理上只有责任而没有利益，从而使得银行信贷人员对中小企业的贷款产业“惧贷”心理。
依法收贷环境差，削弱了银行放贷积极性。
4、中小金融机构不够发达，没有形成面向中小企业的具有专业性质的中小金融机构体系，导致对中小企业提供的服务不全面，没有针对性。
从而加大了银行发放贷款的风险，增加了中小企业融资的成本，打击了中小企业融资的积极性。
三、我国中小企业融资难的解决对策（一）、加快中小企业自身建设，改革中小企业经营机制，尽快建立健全适合中小企业发展的经营决策机制，建立健全完善的企业财务制度，提高企业经营决策的透明度与科学性，充分实现信息公开，解决银企关系中信息不对称的问题。
这就要求中小企业进款转换经营机制，寻找经营发展最优的有利于企业经营信息公开、决策科学透明的经营管理机制。
基于现阶段以银行贷款为融资主渠道的现实，而银行在对企业发放贷款可行性分析时重要一环是财务分析，中小企业应尽快建立完善财务制度，编制各种有利于银行等金融机构了解企业经营状况，以便于对企业经营能力及潜力进行分析的完善的报表。
这有利于降低银企信息的不对称性，有利于社会中介机构对中小企业的经营状况、资信状况的了解，便于对其进行信用评级，降低银行获取信息的成本，降低银行发放贷款的风险，从而提高其向中小企业发放贷款的积极性。
（二）、加快推进金融体制改革，建立健全能为中小企业融资提供金融服务的中小金融机构体系。
这可以从以下几方面考虑：1、建立完善中小金融机构，形成为中小企业服务的中小金融机构体系。
这可以结合现阶段国有商业银行的改革进行。
在中小企业分布较多的县及以下经济区域范围内建立多种形式的金融机构。
在国有商业银行退出的过程中可以通过控股等形式进行改造，在农村信用合作社的基础上，建立适合中小企业融资需求的中小商业银行。
2、加快推进多层次资本市场体系的建立与完善，打开中小企业融资的直接渠道，拓宽中小企业融资途径。
加快制定相关法律法规政策，规范肃清主板市场，建立恢复投资者信心。
研究推进建立二板市场的可行性及其运行所需的环境并加快建设以适应其的推出。
研究推出场外交易及股权互换的方式，多种措施并进，推动中小企业直接融资渠道的建立。
3、建立风险投资基金。
基于现阶段中国风险投资尚处于起步探索阶段这一现实，这需要我们更多的从国外吸收成功的经验，研究其过程中可能出现的问题，制定相应的法律规章制度进行协调与解决，为风险投资基金的发展奠定良好的基穿 现阶段，中国风险投资基金应以政府倡导为主，有各种形式资金进入的、实行现代企业制度管理的市场化运作的管理模式，形成风险管理体制健全、投资经营决策科学民主、内控制度健全完善的投资基金。
它应该主要以成长型、科技型、对社会经济发展有重要意义的、有发展前景的竞争性中小企业作为投资对象，通过提供发展所需资金及经营管理咨询等服务的形式介入中小企业发展的各个阶段。
同时，还要探讨风险基金的退出机制，在时机成熟的情况下退出一个企业而转向另一个中小企业，实现风险投资基金的良性循环和保证中小企业发展的资金需求。
在这方面，美国风险投资基金的成功经验尤其值得借鉴！（三）、转换政府职能，由过去的单纯管理型逐步向服务型转变，理顺政企关系，积极疏通中小企业融资渠道，建立健全社会化服务体系。