客户授信管理制度
商业银行客户统一授信管理办法
商业银行客户统一授信管理办法为加强和规范商业银行（以下简称我行）客户风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》以及我行授权管理和信贷管理的有关制度规定，特制定本办法。
本办法适用于总行、各分支行，附属机构纳入并表管理。
第一章客户统一授信第一条客户统一授信是指商业银行作为一个整体,统一对客户授信并控制客户信用风险的管理制度。
客户统一授信包括三方面基本内容：一是授信主体的统一，即以商业银行作为一个整体，由各授信职能部门统一向客户核定授信；二是授信对象信用风险评价标准的统一，即将客户作为一个整体，按照统一的标准识别、评价客户整体信用风险；三是授信业务管理的统一，即统一管理、控制客户整体信用风险和具体授信业务风险。
第二条客户统一授信管理涵盖贷款（含贸易融资）、票据承兑和贴现、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、贷款承诺，以及其他实质上由我行承担信用风险的业务。
客户统一授信按照额度类型，分为集团授信、单一客户综合授信、单一客户专项授信、单一客户低风险授信、合作方授信、同业客户综合授信、同业客户专项授信，根据我行承担的风险敞口大小，制定差异化的审批流程和授信授权。
第二章客户统一授信的对象第三条凡正在使用或者申请使用商业银行授信的客户,均应成为客户统一授信的对象。
第四条我行可根据客户信用风险管理的需要，将集团作为集团客户统一授信对象，即以整个集团为单位，统一识别认定、发起授信、控制集团客户的整体信用风险。
第三章授信额度核定第五条我行对单一客户和集团客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。
第六条按商业银行企业信用等级评定管理办法评定的C级企业当年不得新增授信，存量授信业务必须作出当年信用压缩计划，其余信用等级单一法人客户最高综合授信额度按以下方式核定：核定最高综合授信额度后，其资产负债率原则上不得高于70%。
严格授信审批管理制度
严格授信审批管理制度一、总则为有效控制风险，提高信贷资产的质量，规范授信审批流程，加强对客户信息的准确性和真实性的审查，本制度制定本按照国家相关法律法规、监管规定及公司业务发展需要等，结合公司实际情况制定。
二、适用范围适用于我司所有授信业务，包括但不限于贷款、担保、保函、信用证、委托贷款等。
三、授信审批的基本原则1.客户本质审查原则：客户的资信状况是授信的基本依据，授信应与客户的经济实力和可还性相匹配。
客户的可还性主要包括客户财务状况、还款来源等。
2.风险可控原则：授信应防范风险，符合公司防范化解金融风险的要求。
3.流程透明原则：授信审批的流程要透明，任何审批人员对授信审批流程均应清晰了解。
四、授信审批的主要内容1.授信申请：客户向我司提出授信申请，申请应包括客户的基本情况、经营情况、资产负债表等相关资料。
2.资信调查：资信调查应包括客户的个人财产情况、公司经营情况、财务状况等，并应向客户提供信息披露和自愿放弃了解条款。
3.综合分析：综合分析主要应包括对客户资信状况的评估、对借款用途的评估、对担保情况的评估等。
4.审批决策：审批决策应在资信调查和综合分析的基础上进行，经过审批人员或审批委员会决策。
五、授信审批的程序1.申请提交：客户向我司提出授信申请，并提交相关资料。
2.资信调查：我司派出资信调查人员对客户进行调查。
3.综合分析：我司对客户资信情况进行分析，并进行综合评估。
4.审批决策：审批人员或审批委员会根据综合分析结果进行审批决策。
5.授信合同签署：经审批通过后，我司与客户签署授信合同。
六、授信审批的风险控制1.风险识别：我司应识别和评估授信业务中的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
2.风险防范：我司应采取措施，防范和减少授信业务中的各类风险。
3.风险监控：我司应定期对已发放的授信业务进行风险监控，及时发现和解决风险问题。
4.风险回避：对于高风险的授信业务，我司应谨慎对待，必要时应采取风险回避策略。
授信业务管理制度
授信业务管理制度第一章总则第一条为规范授信业务管理制度，严格风险管控，保护客户利益，维护金融机构的稳健发展，制定本管理制度。
第二条授信业务是指金融机构向客户提供融资、担保、贷款、信用证、票据承兑、信用卡等信用业务的活动。
第三条金融机构应当依法开展授信业务，遵循市场化、法治化、国际化的原则，遵守合规经营和风险管理原则。
第四条金融机构的授信业务应当以客户需求为导向，合理配置信用资源，确保授信业务平稳、安全、健康发展。
第五条金融机构应当建立健全授信管理体系，包括组织架构、内部控制、监测机制、信息系统等。
第六条金融机构应当加强风险管理，建立健全风险评估和风险防范机制，提高自身抗风险能力。
第七条金融机构应当加强内部培训和外部合作，提高员工业务水平和服务质量，拓展业务渠道，提高市场竞争力。
第八条本管理制度所称金融机构包括银行、信托、投资、保险、担保等金融机构。
第二章授信业务管理第九条金融机构应当依法依规办理授信业务，坚持审慎性原则，谨慎、审慎对待授信申请。
第十条金融机构应当建立完善的授信管理制度，包括授信审批、授信风险评估、授信监控、授信风险分类、不良资产处置等程序。
第十一条金融机构应当建立健全的内部授信审批机构，明确审批权限，规范审批程序，保障授信审批的公正、公平和有效。
第十二条金融机构应当对授信申请人的资信、还款能力、担保条件进行全面评估，制定详细的授信方案。
第十三条金融机构应当对授信业务进行严密监控，建立健全的风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。
第十四条金融机构应当根据授信业务的风险情况，对授信客户进行分类管理，确保不同风险水平的客户得到相应的授信管理。
第十五条金融机构应当建立不良资产处置机制，对于出现逾期、违约等情况的授信业务，及时处置，最大限度地减少损失。
第十六条金融机构应当建立授信档案管理制度，确保授信业务的合规性和真实性。
第十七条金融机构应当建立完善的风险管理信息系统，提高风险管理的科学性和精确性。
银行业务授信管理制度范本
第一章总则第一条为规范银行业务授信管理，加强信用风险管理，提高信贷管理水平，保障银行资产安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于我行所有银行业务授信管理，包括但不限于贷款、承兑、贴现、信用证、保函等业务。
第三条本制度遵循以下原则：（一）合法性原则：授信业务必须符合国家法律法规和政策规定。
（二）风险可控原则：授信业务应确保风险可控，确保银行资产安全。
（三）审慎经营原则：授信业务应遵循审慎经营原则，合理评估客户信用风险。
（四）统一管理原则：授信业务应统一管理，确保授信业务全流程规范、透明。
第二章授信原则和流程第四条授信原则：（一）客户信用等级评定原则：根据客户信用状况、财务状况、还款能力等因素，对客户进行信用等级评定。
（二）授信额度管理原则：根据客户信用等级、授信业务类型、行业特点等因素，合理确定授信额度。
（三）授信期限管理原则：根据授信业务特点、客户需求、还款能力等因素，合理确定授信期限。
第五条授信流程：（一）客户申请：客户向我行提交授信申请，并提供相关资料。
（二）客户调查：我行对客户进行尽职调查，了解客户信用状况、财务状况、还款能力等。
（三）风险评估：根据客户调查结果，进行风险评估，确定客户信用等级和授信额度。
（四）审批：授信业务经审批后，由业务部门与客户签订授信合同。
（五）合同执行：客户按照授信合同约定履行还款义务。
第三章客户信誉等级评定第六条客户信誉等级评定分为以下等级：（一）AAA级：信用良好，还款能力强。
（二）AA级：信用较好，还款能力较强。
（三）A级：信用一般，还款能力一般。
（四）B级：信用较差，还款能力较弱。
（五）C级：信用差，还款能力差。
第七条客户信誉等级评定依据：（一）客户信用历史：包括贷款、信用卡、保函等业务还款记录。
（二）财务状况：包括资产负债表、利润表、现金流量表等。
（三）还款能力：包括营业收入、净利润、现金流等。
授信审批管理制度
授信审批管理制度一、授信审批管理制度的定义和意义授信审批管理制度是银行为规范和管理授信审批行为而制定的一系列管理规定和流程。
其主要目的在于提高授信审批的准确性和规范性，加强对风险的防控，保障资金安全，促进业务健康发展。
授信审批管理制度的意义主要体现在以下几个方面：1. 规范授信审批行为。
银行通过建立授信审批管理制度，明确规定了授信审批的程序和职责分工，对各项业务进行严格的管理和监督，避免了审批程序的不规范，确保了审批决策的公正性和合法性。
2. 加强风险防控。
通过授信审批管理制度的建立，银行可以对客户的资信状况和资金需求进行全面的评估和分析，准确识别风险点，提高风险的预警和应对能力，避免出现不良资产，保障银行的资金安全。
3. 保障客户权益。
授信审批管理制度的建立，可以使客户在获得贷款或信用额度的过程中，得到公平和公正的对待，增加了客户的信任度和满意度，有利于银行建立良好的客户关系，稳定并拓展业务。
4. 促进业务发展。
规范的授信审批管理制度，可以使银行更加合理地配置资金，提高资金使用效率，降低经营风险，推动业务的健康发展。
同时，也有利于提高管理效率，减少内部成本。
二、授信审批管理制度的建立与设计授信审批管理制度的建立与设计是授信审批工作的基础，其合理性和完善性直接影响着后续的审批工作质量和效率。
因此，银行在制定授信审批管理制度时，需要充分考虑业务特点和风险特征，全面细致地设计制度，并适时进行更新和完善。
1. 制度内容授信审批管理制度应包括以下内容：（1）授权范围。
明确审批权限的层级和分工，规定不同授权层级的审批权限和责任，保证授权合理、有效。
（2）审批程序。
规定不同种类业务的审批程序和流程，包括审批申请、审批材料的审核和审批决策等各个环节，确保审批工作的规范和透明。
（3）审批要求。
明确各项业务的审批条件和标准，包括客户信用评级、抵押品要求、贷款期限等，准确掌握客户信息，提高风险识别和预警能力。
（4）审批报告。
公司授信管理制度
公司授信管理制度一、总则为了规范公司授信行为，提高公司风险控制能力，保护公司利益，制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司内所有授信行为。
三、定义1. 授信：指公司向客户提供资金、担保或信用支持的行为。
2. 授信额度：公司为客户授信所设定的最高可用金额。
3. 授信业务：公司向客户提供的信贷业务。
四、授信管理机构公司的授信管理机构为风险管理部，负责实施公司授信管理制度、审核和监督授信业务的合规性。
五、授信额度的设定1. 授信额度由公司风险管理部根据客户的信用状况、还款能力等因素进行评估，综合考虑后确定。
2. 授信额度的设定要遵循合理性原则，不能超过客户的还款能力和风险承受能力。
3. 授信额度的调整需经过公司风险管理部的审批。
六、授信审核流程1. 客户准备授信申请材料，提交公司风险管理部。
2. 公司风险管理部对客户资料进行审核，进行风险评估。
3. 若审核通过，公司风险管理部将授信申请提交公司领导审批。
4. 审批通过后，公司风险管理部将相关信息录入系统，通知客户授信额度等信息。
七、授信使用规定1. 客户在享用公司授信时需提供真实有效的资料，确保资金用途合法合规。
2. 客户需按时还款，否则公司有权采取法律手段进行追偿。
3. 客户需接受公司的监督和审查，配合公司的风险管理工作。
八、风险管理1. 公司风险管理部需及时了解客户的经营动态、财务状况等信息，及时调整授信额度。
2. 公司风险管理部要建立风险评估模型，对客户进行风险评估，并制定相应的管控措施。
九、授信管理报告1. 公司风险管理部应定期向公司领导汇报授信业务的情况。
2. 公司领导要对授信业务进行监督和评估，做出相应的决策。
十、违规处理1. 若客户使用授信资金违法违规，公司将终止授信业务，追回贷款，追究法律责任。
2. 对于违反公司授信管理制度的员工，公司将采取相应的处理措施。
十一、其他1. 本制度自颁布之日起生效。
2. 对于本制度的解释权归公司风险管理部所有。
授信管理制度模板
授信管理制度模板一、总则1. 目的：为规范授信管理流程，防范信贷风险，确保银行资产安全，提高信贷业务效率，特制定本管理制度。
2. 适用范围：本制度适用于银行所有授信业务，包括但不限于贷款、信用证、保函、承兑汇票等。
3. 基本原则：授信业务应遵循合法性、安全性、效益性原则，严格执行国家相关法律法规和银行内部规定。
二、授信管理组织结构1. 授信审批委员会：负责审批重大授信业务，制定授信政策。
2. 风险管理部门：负责授信风险的识别、评估、监控和报告。
3. 信贷部门：负责授信业务的受理、调查、初审和执行。
三、授信审批流程1. 业务申请：客户提交授信申请及相关材料。
2. 初步审查：信贷部门对申请材料进行完整性和合规性审查。
3. 尽职调查：对申请人的资信、财务状况、还款能力等进行调查。
4. 风险评估：风险管理部门对授信风险进行评估，并提出风险控制措施。
5. 审批决策：授信审批委员会根据调查和评估结果，做出授信决策。
6. 合同签订：审批通过后，与客户签订授信合同，明确授信额度、期限、利率等条款。
四、授信后管理1. 额度监控：定期监控客户的授信使用情况，确保不超过授信额度。
2. 风险预警：建立风险预警机制，对可能影响客户还款能力的因素进行监控。
3. 贷后检查：定期对客户的经营状况、财务状况进行跟踪检查。
4. 风险处置：一旦发现风险信号，及时采取措施，包括但不限于调整授信条件、要求追加担保、提前收回贷款等。
五、授信风险控制1. 风险识别：对授信业务中可能存在的风险因素进行系统识别。
2. 风险度量：对识别的风险进行量化分析，评估风险大小。
3. 风险分散：通过多样化的授信产品和客户结构，实现风险分散。
4. 风险缓释：采取担保、保险等措施，降低风险损失。
六、信息披露与报告1. 信息披露：确保授信信息的透明度，对客户进行充分披露。
2. 定期报告：定期向管理层报告授信业务的运行情况和风险状况。
七、附则1. 本制度自发布之日起生效，由银行风险管理部门负责解释。
银行授信管理制度
银行授信管理制度一、绪论银行作为金融机构，扮演着经济运行中不可或缺的角色，其主要业务之一就是对外发放贷款，也称为授信。
然而，授信业务涉及到资金安全和风险管理，必须建立健全的授信管理制度，以保障有效地实现资金安全和风险控制。
正是在这个背景下，银行授信管理制度应运而生。
银行授信管理制度是银行管理的基本制度之一，其设计目的是为了规范授信业务的开展，保证授信行为的合规性和风险控制的有效性。
一套完善的授信管理制度，需要考虑到法律法规、客户需求、风险管理和内部监管等多方面因素，是一个综合性的管理制度。
二、授信管理的基本原则1.合法合规原则。
银行的授信管理必须遵循国家法律法规和监管规定，严肃合理、合规合法地办理授信业务。
2.审慎原则。
银行在开展授信业务时，必须按照风险管理的原则，审慎评估客户的信用状况和还款能力，确保借款人能够按时还款。
3.独立性原则。
授信管理应与其他业务和利益相分离，确保授信决策不受其他业务的影响，保证授信审批的独立性和公正性。
4.风险管理原则。
银行在授信管理中，必须充分考虑和控制各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等，建立完善的风险管理体系。
5.全面管理原则。
银行授信管理必须全面，包括授信申请、风险评估、授信审批、贷后管理以及风险报告等环节，保障授信业务的全面管理和监控。
三、授信管理的主要流程1.授信申请阶段。
借款人向银行提出授信申请，需提交相关材料和资料，包括贷款申请书、贷款用途书、企业营业执照和财务报表等。
银行应根据申请材料进行初步审查，并进行客户身份核实和风险评估。
2.授信审批阶段。
经过初步审查后，银行进行授信审批，包括内部评审、信用委员会审议和风险评估等环节。
审批通过后，签订授信合同，并向客户发放贷款。
3.贷后管理阶段。
银行应对贷款客户进行动态监控和贷后管理，包括还款跟踪、财务状况监测和业务变化分析等环节，确保借款人能够按时还款。
4.风险控制阶段。
银行应建立健全的风险管理体系，包括客户信用评级、风险敞口管理、不良资产处理和资产处置等环节，保障授信业务的风险控制。
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客户授信管理制度
客户授信管理制度
一、前言
旨在规范公司客户授信管理的流程与控制，确保公司在进行授信业务时能够充分考虑风险并进行科学决策，最大限度地保障公司的利益。
二、合用范围
合用于公司所有授信类业务的管理，包括但不限于信用贷款、保证金业务等。
三、授信管理流程
（一）客户申请
客户需要填写公司指定的申请表格，并提供真实有效的件、营业执照等相关文件。
申请表格需详细填写客户的基本信息、融资需求以及还款能力等内容，以便公司进行初步评估。
（二）初步评估
公司将根据客户提供的申请资料进行初步评估，包括客户的资财实力、经营管理能力、信用记录和行业前景等信息，以确定是否具备授信资格和可承受的融资额度。
（三）授信审批
通过初步评估的客户将向公司提交授信申请报告，公司将根据
报告的内容进行业务分析、项目风险评估、信用评级等工作，制定
授信方案，并提交相关审批部门审核。
（四）授信签订
经审批通过的授信申请将与客户签订授信合同，明确双方权利
义务和违约责任。
客户应按照合同约定的还款期限和方式还款，同
时公司将按照合同规定的利率收取贷款利息、手续费。
（五）客户管理
公司应建立客户档案，对客户的基本信息、资产状况、财务状
况等进行管理。
对于信用记录浮现逾期情况或者其他风险提示信息
的客户，公司应采取相应的风险管理措施，以保证公司债权的安全。
四、授信管理制度要求
（一）信息采集与分析
公司应在客户授信前充分采集客户信息，并进行甄别和分析。
建立客户的基本信息数据库和信用风险评级数据库，为授信业务的
决策提供支持。
（二）授信审批流程
公司应建立完整的授信审批制度和流程，并逐级审核。
在审批
过程中，应注重客户的资信情况、经营状况、还款能力及项目风险
等方面的考虑。
（三）授信金额的评定
在评定客户授信额度时，应以客户的还款能力和项目实际需求
为依据，并考虑财务风险、市场风险和信用风险等因素，制定综合
授信额度。
（四）利率及费用的测算
公司应根据客户资信情况、业务类型、市场竞争等因素，综合
考虑制订利率和手续费的标准，并在授信合同中进行规定。
（五）监督与管理
公司应建立客户管理制度，对客户资产状况、财务状况等进行
定期监督，发现问题及时采取风险管理措施，确保公司的债权安全。
五、附件列表
1.《客户授信申请表》
2.《客户基本信息表》
3.《客户信用风险评级表》
4.《授信审批报告》
5.《授信合同样本》
6.《客户管理制度》
七、法律名词及注释
1.授信额度：公司向客户授出的最大信用额度。
2.风险管理：运用各种方法和手段对企业进行风险剖析、预防
和控制。
3.债权：指债权人得到的应当由债务人承担的债务履行的权利。
八、可能遇到的问题及解决办法
问题：客户的还款能力发生变化，导致无法按时还款。
解决办法：及时与客户沟通，并采取适当措施，如展期、强制
清偿等等，以尽快回收债款。
问题：客户违约不还款。
解决办法：依据合同约定采取法律措施，如提起诉讼或者采取
其他强制执行手段，以保证公司权益不受损失。