欠发达地区农民专业合作社融资现状及问题分析——基于对甘肃省示范性农民专业合作社的抽样调查
武威市武南镇农民专业合作社发展中存在的问题及其对策
武威市武南镇农民专业合作社发展中存在的问题及其对策作者：张勇堂来源：《南方农业·下》2024年第04期摘要农民专业合作社是根据《农民专业合作社法》等相关法律体系成立的农民互帮互助性经济组织。
农民专业合作社紧密连接小生产、大市场，为农业生产经营提供了巨大的便利和帮助，在巩固脱贫攻坚成果、促进乡村振兴发展中发挥着不可替代的作用。
为促进农民专业合作社发展壮大，以甘肃省武威市武南镇为例，分析了目前农民专业合作社面临的扶持力度不够、合作社运营不规范、合作社经营规模小及资金短缺等问题，并提出加大扶持力度、引导合作社规范运营、扩大合作社产业规模及加大资金扶持力度等对策。
关键词农民专业合作社；发展现状；规范管理；甘肃省威武市武南镇中图分类号：F327 文献标志码：C DOI：10.19415/ki.1673-890x.2024.08.035武南镇地处甘肃省威武市凉州区中南部，是当地的农业大镇。
近年来，武南镇党委、政府高度重视农民专业合作社建设和发展等方面的工作，积极创新农民专业合作社发展思路及路径，并通过加快农村土地流转、推进土地规模经营、延伸农业产业链等方式，大力培育和发展农民专业合作社，为乡村振兴发展和武南镇现代农业发展奠定坚实基础。
但调查发现，武南镇农民专业合作社发展过程中面临诸多困境和问题，如扶持力度不够、合作社经济效益低迷、运行不规范等，对武南鎮农民专业合作社发展产生诸多不利的影响。
因此，制订合理对策解决当前武南镇农民专业合作社面临的问题意义重大。
1 现状武南镇深入贯彻学习党的二十大会议精神，加快推进农民专业合作社建设，并积极创新发展思路及路径，使当地农民专业合作社服务能力与水平显著提升。
目前，武南镇共有各类农业专业合作社81家，其中省级示范社1家、区级示范社7家，正常运行29家、停止运行52家。
武南镇农民专业合作社产业分布广泛，目前已形成以种植业为主，养殖业、蔬菜购销业等多行业共同发展的产业化格局，其中种植业类型占比最大。
甘肃省农民专业合作经济组织发展现状研究
增长速度最快 。２０ 年 ， ０８ 产加销一体化服务专业合作社数最多 ， 总数达到 ９６ ， 专业合作社 的 ５％， １个 占 ９ 仍然是合作社的主体 ， 增
长速度也最快 ， ２ ０ 比 ０ ７年增长 １３４ ２． ％。其次是以运销服务为主 的合作社 数达 到 ２４个 ， ３ 占到总数 的 １％， ５ 比上年增长 ８ ．％。 ５７ 购 买服务为主有 ８ 个 ， ２ 仓储服务为主 的 ３ 个 ， ３ 加工服务 为主的 ３ ８ 个， 农机服务为主的有 ２ ， ７个 技术信息服务的 ９ ５个 ， 其他的专业 合作社有 １ ３ 。 ， ２个
（ ） 五 专业合作社的分布发生了很大变化 。 １从行业分布看 ， 、 专业合作社 主要 以种植业为主 ， 其他行业增
长速度较快。２０ 年 ， 省农 民专业合作社 总共 １４ 个 ， ０８ 甘肃 ５８ 分布
在种植业 中的有 ７ ５ ，超过了半数 ；分布在畜 牧业 中的有 ４ ７ ８个 ４ 个 ， ２０ 比 ０ ７年增长 ９ ％， 中生猪产业、 １ 其 奶业 中分别有 １ １３ 个 ， ４ 、４
比 ２０ ０ ７年分别增长 １ ２ １２９ 渔业中有 １ ８ ％、４ ． ％； Ｏ个 ， ２０ 比 ０ ７年增 长 ２ ３ ％； ３ ． 服务业中有 １９ ， ２ ０ ３ １ 个 比 ０ ７年增长 １８８ 服务业中 ２． ％，
（ ） 二 发展速度快 。 家庭承包经营单位 的小农经济 ， 使甘肃
各种具体 问题 ， 组织方式是从事某项专业生产或经 营的农 民在 自
菜协会 、 食用 菌协会等等， 专业特征非常明显。甘肃 省优势特色农 产品生产具有较强 的竞争优 势和发展潜力 ， 中部 以马铃薯 ， 如 河 西以制种 、 蔬菜 、 啤酒原料 ， 以果品 、 陇东 畜禽 、 中药材等产业组建 的专业合作经济组织， 均具有较好 的发展势头 。通过农 民专业合
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨【摘要】现阶段，我国经济稳步增长，政府提出大力发展农民专业合作社模式，促进了我国现代化农业的发展，加快了我国新农村建设的脚步。
而农民专业合作社是一种新型的农村发展模式，在农民市场中占据主要地位，带动了农村的经济结构的转变，扩大农民市场的规模，提高了农民的经济收入。
不过，在农民专业合作社在发展过程中遇到融资难的问题，主要原因是融资渠道单一采取民间借贷的方式、融资主体资格法律瑕疵及定位模糊、运营能力有限内部融资金额不足等问题，严重制约了农民专业合作社的发展。
需要相关部门针对农村专业合作社面临的融资困难进行详细分析，并提出相关对策：建立多元化融资渠道建设、加大政策支持力度以及提升农民合作社盈利水平，促进农村经济的顺利转型。
【关键词】农村专业合作社、融资、困境、对策农村专业合作社是一种特殊的市场经济体，其主要的特殊性质表现在管理过程富有民主性、模式相对集中以及资源具有共享性等。
而大力发展农村专业合作社主要是政府为了三农问题提出的解决方案，加快了我国农村的经济转型，促进了建设社会主义新农村。
但是，在农民专业合作社在发展过程中，受到融资困难的问题，导致农村专业合作社无法顺利进行。
因此，需要相关政府根据农村专业合作社的现状，提出解决融资困难的解决措施。
一、农民专业合作社融资面临的困难（一）资金来源渠道单一通过相关调查研究显示，我国现阶段农民专业合作社大部分存在资金不足问题。
资金的来源渠道较为单一，其主要来源主要分为两部分：一部分是农民专业合作社的发展状况较好，其相关条件对于第三方提出的要求足以满足，对于银行提出的抵押物要求均能达到，从而得到一部分的银行贷款[1]。
另一部分的农民专业合作社的整体发展状况较差、满足不了银行提出的相关贷款要求，因此只能选择安全系数并不高的民间借贷，维系农民专业合作社的当前发展。
资金来源渠道单一，制约了农民专业合作社的发展，影响现代农业的可持续发展。
甘肃省合作社调研报告范文
甘肃省合作社调研报告范文甘肃省合作社调研报告一、调研目的本次调研的目的是为了了解甘肃省各地区合作社的发展情况，探讨其在农村经济发展中的作用，为甘肃省农村经济的长远发展提供参考。
二、调研方法本次调研采用了问卷调查和实地访谈相结合的方法。
通过针对不同区域的合作社负责人、合作社会员和相关政府官员进行问卷调查，并利用实地访谈的方式，深入了解合作社发展的实际情况。
三、调研结果1. 合作社的发展情况根据调研数据显示，甘肃省的合作社数量呈现持续增长的趋势。
各地区合作社多以农业为主导，覆盖范围涵盖了农产品种植、畜牧养殖、农产品加工等。
合作社的发展有力推动了农村经济的发展，提高了农民收入。
2. 合作社的优势与问题合作社的优势在于资源整合能力强，能够帮助农户共享土地、设备、技术等资源。
此外，合作社还提供了技术指导和市场销售渠道的支持，降低了农户的生产成本。
然而，合作社在发展过程中面临着一些问题，如管理不规范、资金短缺等，需要得到相关部门的支持和引导。
3. 合作社的作用合作社在推动农村经济发展中发挥了重要作用。
首先，合作社能够提高农民的组织能力和协作意识，强化农民的集体观念。
其次，合作社可以有效整合资源，提高资源利用效率。
再者，合作社通过技术支持和市场销售渠道的建立，提高了农产品的附加值和市场竞争力。
四、调研建议1. 加强合作社管理需要加强对合作社的管理，完善相关制度和规章制度，提高合作社的组织和运营水平，确保合作社能够持续稳定发展。
2. 加大对合作社的支持力度政府部门应加大对合作社的政策支持和经济支持力度，提供必要的培训和指导，帮助合作社解决发展过程中的问题，提高合作社的发展能力。
3. 建立合作社联盟可以建立合作社联盟，促进合作社之间的交流与合作，实现资源共享和经验互补，进一步发挥合作社的优势。
4. 拓宽合作社经营领域可以鼓励合作社在农产品加工、农业科技等领域进行拓展，提高农产品的附加值，推动农村经济的多元化发展。
农民专业合作社融资难题与解决措施
农民专业合作社融资难题与解决措施探究摘要：农民专业合作社虽有国家的相关政策扶持和明确的法律规定，但在目前，农民专业合作社依旧存在资金短缺、融资难的问题。
为了解决这个问题有必要分析其原因，并找出相应的解决措施。
关键词：农民专业合作社；融资；困难；原因；措施1 农民专业合作社融资困难的原因分析1.1 农民专业合作社有待制度完善农民专业合作社制度一直都是被法律、政策等正式制度所滞后，虽然在2006年10月31日制定并于7月1日正式实施了《中华人民共和国专业合作社会》，但该法律然缺失一系列的具体实施的配套细节和办法。
同时我国农民专业经济组织还存在着非正式制度的缺失，主要表现为合作意识的缺失。
在我国，至今没有一所农业高校设置合作经济专业，也没有社会办学力量从事这方面的工作的培训和教育工作，对广大农民进行合作知识的培训和教育工作仍存在空白。
1.2 农民专业合作社水平有待提高据调查，我过农民专业合作社的发展水平不容乐观，导致这种情况出现的主要问题有：资金短缺，经济基础薄弱。
公共积累意识不强，大多数农民专业合作社不注重公共积累。
合作社员的从事现代农业生产的素质普遍较低，目前，从事农业生产的大多都是中老年人和家庭主妇，合作社员和其他农民的文化程度多数是小学。
合作社管理不够规范，存在着少数合作社“只搭台、不唱戏”，没有从事任何组织生产经营，只为套取政府的扶持资金，农产品质量安全制度不健全。
1.3 农业产业自身存在弱质性农民专业合作社以经营农业为对象，而传统农业又是个弱智产业，农业的再生产是自然生产与经济再生产同时进行的，其生产者除面临较大的市场风险之外，还面临着严重的自然风险，农业的弱质首先表现就是对自然的高依赖，受到自然风险和市场风险的双重影响，加之基础薄弱，决定了农业的弱质性和落后性。
农业的预期收益低，资金和人才等要素由农业单向外流，资金的外流使农业与农村的各项建设事业缺乏应有的经济支持，而人才的外流使农村问题在根本上失去了解决的推动力量。
武威市凉州区农民专业合作社融资问题探析
武威市凉州区农民专业合作社融资问题探析近年来，我国农村经济得到快速发展。
其中，农民专业合作社的发展受到政府的支持和引导，成为推动农村经济发展的重要力量。
然而，由于资金问题，农民专业合作社在发展过程中仍存在不少困难与挑战。
本文以武威市凉州区农民专业合作社的融资问题为例，进行探析。
武威市凉州区农民专业合作社是一个以农民自愿加入、共同建设、共同经营、共同分享风险和利益的自治经济组织。
该合作社成立于2015年，至今已发展成为一个拥有500余名会员的规模较大的合作社。
该合作社的主要业务是种植小麦、玉米等主粮作物以及水果蔬菜等经济作物。
目前，该合作社经营状况良好，但在发展过程中也存在融资压力。
二、融资问题分析1. 基础设施融资难社员分散、场地广泛，农民专业合作社需要购置农机具、基础设施建设等大量资金。
然而，传统的融资渠道如银行贷款等需要提供抵押品、担保等，对农民专业合作社不太适用。
此外，由于农民专业合作社规模相对较小，信用程度有限，不易获得信贷资金。
2. 信息不透明农产品市场价格波动大，商业银行对农业项目的风险评估难度大，通常更加看重项目发展前景和收益预期。
但是，农民专业合作社往往缺乏有效的市场信息和销售渠道，难以证明项目的收益前景，进而影响银行贷款的获得。
3. 资金管理问题农民专业合作社经营资金多来自社员投入和自有资金，资金来源不稳定。
同时，由于社员之间利益分配等问题，资金管理难度大，往往缺乏科学合理的资金管理制度。
三、应对措施1. 建立知识资产质押融资模式知识资产质押融资是指将知识产权资产（如技术秘密、专利申请权、商标注册权等）作为抵押物，以此来获得融资的模式。
农民专业合作社可以建立知识产权，并将其作为抵押物，通过质押融资的方式解决基础设施融资问题。
2. 建立市场信息共享平台农民专业合作社可以建立市场信息共享平台，收集市场信息并分享给社员。
通过这种方式，可以提高合作社的市场交易率，同时也能为商业银行提供更多的市场信息和数据，方便银行评估风险，进而更好地为农民提供贷款支持。
农民专业合作社融资研究
农民专业合作社融资研究农民专业合作社融资研究一、引言农业是国民经济的基础和农村的支柱，农民合作社作为农业经济组织形式之一，在农业发展中发挥着重要作用。
然而，由于农民合作社规模小、信用状况较差以及对融资渠道了解有限等诸多原因，融资问题一直是困扰农民合作社发展的重要问题。
本文将以农民专业合作社融资问题为主题，就其融资途径、融资方式和融资障碍等进行深入研究。
二、农民专业合作社融资途径1. 农村金融机构农村金融机构是农民专业合作社最常用的融资途径。
农村信用合作社、农村商业银行以及农村合作银行等金融机构为农民合作社提供贷款、农业保险等金融服务，解决了农民合作社资金周转和项目投资的需求。
2. 农业产业链融资通过与农业企业、农产品加工企业等建立产业链合作关系，实现融资共享，是农民专业合作社另一种融资途径。
农业产业链融资既可以通过企业为农民合作社提供贷款，也可以将农产品产销链条作为抵押物，获得融资支持。
3. 政府融资扶持政策政府对于农民合作社的融资提供了一定的扶持政策。
例如，国家对农村信用合作社的政策性贷款、科技创新扶持资金等都为农民专业合作社提供了融资支持。
三、农民专业合作社融资方式1. 借贷融资借贷融资是农民专业合作社最常见的一种融资方式，包括银行贷款、民间借贷等。
借贷融资具有灵活性高、操作简单等优势，但也存在着利率高、贷款周期长等问题。
2. 股权融资股权融资是指农民专业合作社通过发行股权向投资者募集资金的行为。
股权融资能够解决农民合作社资金需求较大的问题，但同时也涉及着产权分配、信息披露等一系列问题。
3. 公私合作融资公私合作融资是指政府部门与农民专业合作社共同投资经营农业产业项目的融资方式。
公私合作融资既能够提高农民专业合作社的融资能力，也能够将政府的财力、经验和农民的资源、技术优势有机结合起来。
四、农民专业合作社融资障碍1. 信用状况不佳由于农民专业合作社的规模较小、经营历史较短，其信用状况往往不佳。
甘肃省农村金融发展问题及对策建议
甘肃科技Gansu Science and Technology第35卷第21期2019年11月Vol.35 No.21Nov2019甘肃省农村金融发展问题及对策建议李辛蔚（中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，甘肃 兰州730000）摘要：农村金融是促进农村经济发展的重要支撑和保障，甘肃省农村金融通过近年的发展已取得了较大成果，对促进甘肃省农村经济的发展起到了重要作用，但仍存在一些问题。
文章在总结甘肃省农村金融发展现状的基础上,分析发现甘肃省农村金融发展中存在的主要问题有资金供需不平衡、金融服务机构不足、服务水平较低、农户金融意识不足等，并针对上述问题提出了相应的对策建议，以促进甘肃省农村金融快速健康发展$关键词：农村金融；问题;对策；甘肃省中图分类号：F321三农问题是长期以来国家发展战略中需要解 决的重大问题，而解决三农问题面临的一个重要障碍即资金保障问题，农村金融的发展正是破解农村 资金需求问题的 $近年来我国不断改革和发展农村金融" 农村 农 的发展 供了大 的资 金，在农村发展和精准扶贫方面成效显著。
目前我国农村正规金融主要包括中国农业银行、中国农业发展银行、农村信用社、等信贷机构，及%资等金融,在农业和农村发展过程中发挥着巨大作用,而且,在我国精村振兴战略的大 ，农村金融将承担着更为重大的使命叫甘肃省作 省份的代表,农业和农村的发展受制于资金缺乏的现 ，而且，由于基础设的 ％经济发展的缓慢， 甘肃省农村金融的发展 发 有 大 , 对农农村发展的支 仍 起到应有的作用叫由此，本文将在分析甘肃省农村金融发展现状的基础 上， 甘肃省农村金融发展 存在的 主要问 题，并的对 ，以期促进甘肃省农村金融 发展， 甘肃农村发展 村 战略 的实现$1甘肃省农村金融发展现状同全国农村金融发展的情况相同，甘肃省正规 农村金融机构主要以小型农村金融机构、储蓄银行和大型商业银行为主，小型农村金融服务机构包括农村信用社、农村商银行等，大型商业银行包括中国建设银行、中国农业银行等$3&。
新时期甘肃农民专业合作经济组织的现状、存在的问题及发展对策
２ ６ 第３卷） 期 ０ 年（ ５ 第５ ０
农林甜技
新时期甘肃农 民专业合作经济组织 来自的现状 、 存在 的问题及 发展 对策
何 国长
（ 兰州商学院， 甘肃 兰州 ７０２ ） ３００
经济组织 ， 作为省级农 民专业合作经济组织试点县和试点示范单 位 ， 工作任务要在两年 内完成。 其 为了实现省委 、 省政府制定的发 展农 民专业合作 经济 的 目标 ， 近年来 ， 省农 民 业合作 经济组 全 专 织有 了一定的发展 ， 在联结农户 、 和市场 ， 企业 提高农 民的组织化 程度 ， 促进农业增效 、 民 收等方面发挥 了积极作用 。据统计 ， 农 增 随着我 国农 村经济改革 的深入发展 和农业产业 结构 调整步 到 ２０ ０ ４年底 ， 甘肃省有农 民专 业合作经 济组织 １５ ８ ６个 ， 发展成 伐 的加快 ， 各地农 村出现 了多种形式 的农 民合作经济组织 ， 它们 员（ 会员 ） 万余人 ， 动农户 ３ ． ６ 带 ２４万户。 从事种植业的有 ４ ３个、 ５ ４ ％， ４ ５ 占 ９ ８ 从事加 工 业 的有 的种类越来 越多 、 覆盖面越来越广、 规模越来越大 、 对农村 的影 响 占 ２ ． 从事养 殖业 的有 ５４个 、 ２ ．％， 力也越来越 强 ，已引起党 和政府 的广泛关 注。胡 锦涛同志早在 ３４个 、 １． 从事运输业的 ３ ２个 、６ ６ 占 ９７ ％， ０ １． ２占％， 从事其他经营 ２ ０ 年 １ ８日召开的中央农民工作会议 上就指 出，深化农村 的有 １３ 、 ９ ％。从地 区分布看 ， 泉 、 ０３ 月 ８个 占 ． ９ 酒 武威 、 张掖 、 天水 、 平 改革 的一个 突 出重点 ， 就是要 “ 根据需要发 展农 产品行业协会和 凉、 等市发展较快。 调查 ， 据 我省农 民专业合作经济组 织以定西市 目前全市现有各类农 民专业合作经济 农 民合作经济组织 ， 建立健全农 业社会化服务体系 ， 提高农 民进 的发展类型最具有代表性， 拥有会员 ４万多人。 从组织形式上看 ， 主要以农 入市场 的组织化程度。 这些重要论 断， ” 为我国农 民专业合作经济 组织 ３ １ １个 ， 组织 和农业 产业 化的发展 指明了方向。２ ０ 的中央 １ ０ ４年 号文件 民专 业协会为主 ； 从从事产业看 ， 主要 以种植业和养殖业为主 ； 从 即中共中央 、 国务院发布 的《 于促进农 民增加收入若干政策 的 关 分布层 次看 ， 以乡镇和村社为主 ； 主要 从兴办方式看 ， 绝大多数 由 也有一部 分由农业 技术部 门和乡村干部牵头 意见》 中明确指 出：鼓励发 展各类农产 品专业合作组织 、 “ 购销 大 农 民自发牵头兴办 ， 从经营主体看 ， 主要有龙头带动型 、 经营服务型 、 股份合 作 户和农 民经 纪人 。积极推进有关农 民专业合作组 织的立法工作 。 兴办 ； 从 ２ ０ ０ ４年起 ， 中央和地方要安排专 门资金 ， 支持农民专业合 型 、 政府引导型、 市场带动型和能人领办型等 ６种类 型。在这些 作 组织开展信息 、 、 技术 培训 、 质量标准与认证 、 市场营销等 服务 。 农 民专业合作经济组织中 ， 具有一定规 模、 经济实力强 、 与农户联 有 关金融机构支持农 民专业合作组织建设 标准化生产基地 、 兴办 系紧密 、 作用发挥比较好 的有 ８ ０户 ， 经营范 围涉及 种植 、 养殖 、 加工和流通等各个行业 ， 覆盖 主要农 产品及产业化 经营 的 仓储设施和加 工企 业 、 购置农产品运销设备 ， 财政可适 当给予贴 贮运 、 成为促进本地 区传统农业 向现代农业 转变 的有 效手 息。”０５ 中央 １ ２０ 年 央文件 强调 ： “ 积极探索龙头企业和专业合作 各个 领域 ， 组织为农户 承贷 承还 、 贷款担保等有效办法 。支持农 民专业 段 。 提供 合作组织发 展 ， 业合作组织及其所 办加 工 、 对专 流通实体 适当减 ２ 农 民专 业 合作 经济 组 织 在 甘 肃 农 业产 业 化 发 展 中 免有关税费。 集体经济组织要增强实力 ， 搞好服务 ， 同其他专业合 的作用 作组织一起发挥联结 龙头企业 和农户 的桥梁和纽带作用。”０６ ２０ 我 国党和政府把解决好“ 三农 ” 问题当作构建和 谐社会 的首 年 的中央 １ 号文件指 出 ：积极引导 和支持农 民发展各类专业合 “ 三农 ” 问题 的核心是农民问题 ， 民问题 的核心是增 收 农 作经济组织 ， 加快立法进程 ， 大扶持力度 ， 加 建立有 利于农 民合作 要工作。“ 经济组织发展 的信贷 、 和登记等制度。 党和政府关于农 民专 问题 。农业产业化不但是农业 发展 和实现农业 现代 化 的客观 要 财税 ” 而且还是农 民增收 的有效途径 。 在推进农业产业化进程 中， 农 业合作经济组织 的发展政策 ， 于提高农 民进入市场的组织 化程 求 ， 对 民专业合作 经济组织有着不可替代 的重要作用 。近年来 ， 我省各 度具有重大 的现实意义。 地农业产业结构调整的实践表 明： 业产业化是农 民专业合作经 农 １ 甘肃 农 民专 业合 作经 济组 织的产 生 与发展 济组织 发展 的基 础 ， 反过来 ， 民专业合作 经济组织也是 推动农 农 不发展农 民专业合作经 随着我省农业产业化经营的迅猛发展 ， 促使农 民自发的组织 业产业化发展 的一种 比较好的组织形式 。 济组织 ， 推进农业产业化经营就不得要 领。 当前 ， 发展农民专业合 起来 ， 成立起各种各样 的专 业合作经济组织 ， 以解决各种 问题 ， 抵 作经 济组织不仅是加 快我省农业结构调整 的有 效载体 和提高农 御各种风险。２ ０ ０ ３年 ， 甘肃省定西市安定 区鲁家沟镇小 岔 口村的 而且对我省 的农业科技进 步和农业 产 农 民王作泰 联系 ４ 多 户农 民组建起 了鲁 家沟农 资农副合作社 ， 民组织化程度的重要手段 ， ０ 在洋 芋收购 旺季 ，跨 区跨 县设立 收购 网点 １ 个 ，收购洋 芋达 业化经营发展都有积极 的推进作用 。 ６ ５０ ０ ０多 吨 ， 既解决 了当地农 民的洋芋销售难 问题 ， 又保证 了入社 （） １ 只有积极创建农民专业 合作 经济组织 ， 才能推动我省 农 农业产业化经营要求农产 农 民收入的增加。像这样 的新 型农 民合作社 的诞生 ， 以及其 自 主 业产业化经营的龙头企业进一步发展。 经营、 负盈 亏 、 自 民主管理 的运作方式 ， 不仅得到农 民的欢 迎 ， 更 品生产和加工 、 销售的各个环节有机组合起来 ， 实行种养加 、 产供 得到甘肃政府部 门的密切关 注。２０ 年 ２月 ， 肃省 委、 ０ ４ 甘 省政府 销、 贸工农一体化经营 。农业产业 化发展的制约因素是一家一户 龙头企业依靠分 今年 又联 合下发 了 《 于大力发展农 民专业 合作 经济组织 的意 分散生产的农产品不能够满足龙头企业的需要。 关 见》 。该 《 意见》 出， 过 ３ ５ 的努力 ， 提 经 至 年 力争使全省农业 特色 散经营的农户提供的原料 ， 一般都不 会成功。因为“ 司（ 公 龙头企 优势 产业和大宗农产品生产基地普遍建立起专业合作经济组织 ， 业 ） ＋农户”的产业化模式虽然在一定程度上可 以解 决农产品卖 争取有 ３％ 右的农户加入农 民专 业合 作经济组织 ，有 ５％左 难 ， 由于企业和农户是各 自 ０左 ０ 但 独立 的利益主体 ， 企业难 以 自觉地 右的主要农 产品通过专业合作经济组织加 工和销售。 同年 １ 月， 让农 民分享其利润 ， ０ 绝大多数 与农 民只是一种 “ 买断 ” 关系 ， 一旦 就会导致双方利益受损 。在农产品附加值 的分配 甘肃省政府办公厅下发 了《 关于开展农 民专业合作经济组织试点 出现市场波动 ， 农 其它收益几 乎全部 示范工作的意见》决定在全省选择 ３个开展农 民专业合作经济 上 ， 民除了可 以获得 部分加 工劳务收入外 ， ， 组织工作基 础较好 的县 和 ４ ０个左 右比较规 范的农 民专业合作 被公 司独 占。因此 ， “ 司（ 在 公 龙头企业 ） ＋农户” 的产业化模式中 ，
我国农民专业合作社的融资方式、困境及解决策略-农业经济学论文-经济学论文
我国农民专业合作社的融资方式、困境及解决策略-农业经济学论文-经济学论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——农民专业合作社的制度价值就是为各种生产要素的整合提供组织载体,使各种生产要素得以积累实现农业生产的规模化和产业化,提升农业和农村产业市场生存和竞争能力.从目前我国农民专业合作社的实践来看,其制度价值发挥的不充分.有不少学者以实证研究的方法探究了农民专业合作社规模小、组织能力差的原因,提出了规范、鼓励和扶持农民专业合作社发展的对策[1].但是我们认为,从经济增长理论来看融资能力差是其最最主要原因,因此充分重视融资能力不足这一影响农民专业合作社发展的关键因素,并且研究提高农民专业合作社融资能力的机制政策是十分重要的.一、资金缺乏已成为农民专业合作社发展的瓶颈保罗萨缪尔森说,经济增长的发动机安装在四个轮子上,这四个轮子或者说增长的要素是:人力资源、自然资源、资本和技术[2].从目前大多数学者对我国农民专业合作社发展的实证研究来看,我们大致可以得出一个结论:农民专业合作社发展的并不是太好[3].以此为起点,根据经济增长理论,一定是四个增长要素的供给和配比出了问题.从人力资源来看,农民专业合作社劳动力供给充裕,但是整体素质较差.由于城乡差别、工农差别,造成大量青壮年劳动力和相对较高的新生代农民工进城务工,留在农村地区为农民专业合作社提供劳动的通常是留守妇女和空巢.只有提高了农民专业合作社的生产要素积累能力,实现了规模化、提高了生产效率,农民专业合作社才能吸引优质人力资源.从自然资源来看,土地、环境等自然资源是农业产业发展的基础要素,农村地区可以支持农民专业合作社发展的这些要素也比较充沛.虽然我国农业发展所依赖的自然资源总体状况是数量可观,但是可有效利用的并不多.例如土地所有权和经营权在不同的农村集体经济组织和农户之间高度分散,需要资本的整合,提高土地规模,才能更有效利用.生态资源、环境资源等多处于沉睡状态,没有大量资本投入进行基础设施建设和整体开发利用,也是不能激活并发挥效用的.从技术看,无论其表现为先进的设备、高知识水平的劳动者还是管理才能,都需要有资本投入来吸引和获取.根据经济增长理论,在不同的发展阶段,四个增长要素对经济增长驱动权重是不同的.从我国农民专业合作社发展的实践来看,资本要素是具有主导性的.因此,资金缺乏以成为农民专业合作社发展的瓶颈.二、我国农民专业合作社的融资方式与困境从我国农民专业合作社运行实践看,在其融资中存在先天不足、后天乏力的问题.现行立法规定的合作社资金来源或者获得方式主要有五种:(一)成员原始出资任何经济组织的运行都需要启动资金,作为具有法人资格的经济组织,《农民专业合作社法》第4条第2款规定其财产由成员出资、公积金、国家财政直接补贴等组成.此外,该法第10条第5项、第18条第2项,以及《农民专业合作社示范章程》第2条第2款等都规定了成员对农民专业合作社的出资问题.由此可见,成员出资是合作社最初的筹资方式,形成了合作社的财产基础.一般来说,农民的出资源于家庭的积累,在农民收入以农业生产为主的情况下,农民的出资能力较弱.受此限制,农民专业合作社成员原始出资规模就大受影响.在很多农民专业合作社运行实践中,成员的出资大多表现为实物出资,货币出资的比例是相当低的.(二)合作社公积金公积金制度是法人式企业人格的重要体现,是一项基本的现代企业制度.《农民专业合作社法》第35条规定:农民专业合作社可以按照章程规定或者成员大会决议从当年盈余中提取公积金.与公司法将公积金分为法定公积金和任意公积金不同,《农民专业合作社法》在立法上将公积金的提取交由合作组织的成员来决定,也即只有任意公积金、没有法定公积金.农民专业合作社实践中,提取公积金的很少、比例很低,远远不能满足农民专业合作社发展壮大的资金需求.(三)国家财政直接补贴在农民专业合作社发展初期政府的鼓励与扶持具有非常重要的意义,《农民专业合作社法》专设第七章规定了农民专业合作社发展的扶持政策.其中第50条规定:中央和地方财政应当分别安排资金,支持农民专业合作社开展信息、培训、农产品质量标准与认证、农业生产基础设施建设、市场营销和技术推广等服务.但是实践中的情况是,中央财政的直接补贴资金规模和覆盖面是非常有限的.以2007年为例,中央财政农民专业合作组织发展资金225000万元[4],相对于专业合作社的数量,中央财政的补贴资金是十分有限的.数据显示,截止到2011年6月底,在工商部门登记的农民专业合作社达44.6万个[5].地方财政对合作社发展的资金补贴相对于中央财政就更少而且各地差距较大.以河北省为例,从2004到2007年,河北省财政安排的直接补贴资金1300万元[6].很多省、市财政尚未将合作社发展资金列入预算.从覆盖面上看,2007年山西省中央财政(包括财政部和农业部)780万元直接补贴惠及的农民专业合作社29家、省财政500万资金,扶持合作组织115家[7].据山西省农业厅数据,全省农民专业合作社41008家[8].因此财政直接补贴惠及范围是十分有限的.(四)商业性金融机构融资在市场经济条件下,资金要素的流动和配置也应遵循市场经济的一般规律.商业性金融机构贷款是最通产的融资渠道.《农民专业合作社法》第51 条第 2 款规定:国家鼓励商业性金融机构采取多种形式,为农民专业合作社提供金融服务.但是由于对于农业产业缺乏了解,出于风险控制的考虑,商业性金融机构很少对农民专业合作社放贷.我们在保定市调研了解的信息是,2012年全市农民专业合作社从商业银行,包括农村信用社获得的贷款总额仅有7000元.(五)政策性融资政策性金融机构是由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的,不以利润最大化为经营目的,在特定的业务领域内从事政策性融资活动,以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构.它可以将政府和社会资金引导到重点部门、行业和企业,可以弥补单一政府导向的财政不足和单一市场导向的商业性金融不足.《农民专业合作社法》第51条第1款规定:国家政策性金融机构应当采取多种形式,为农民专业合作社提供多渠道的资金支持.具体支持政策由规定.但是到目前为止, 的相关规定没有出台,因此立法规定的政策尚未落地.三、我国农民专业合作社融资难的原因(一)农体性要求导致合作社资金规模有限《农民专业合作社法》第3条、第15条都对农民专业合作社成员的身份进行了限定,即坚持以农民为主体的原则,对农民之外的成员比例有严格的限制,由于农民的出资能力普遍较低,这就使农民专业合作社原始出资规模受到了很大限制.通过对农民专业合作社成员的访谈,我们发现,农民普对专业合作社制度价值认识和组织运行信心不足,因此农民对合作社出资热情不高.(二)法定公积金制度缺失.虽然《农民专业合作社法》明确了合作社的法人属性,但是从财产的性和财产能力上来看,合作社人格性还是受到一些影响的.例如《农民专业合作社法》第35条规定第2款:每年提取的公积金按照章程规定量化为每个成员的份额.加上农民组织能力和规范意识偏弱,农民专业合作社是较为松散的组织体,其成员缺乏对组织利益的关心而具有短视性,在盈余处理上重分配、轻积累,因此大多数农民专业合作社章程没有规定公积金.(三)财政直接补贴规模有限如前文数据显示,中央财政和地方财政的补贴资金相较于农民专业合作社的数量和资金需求来说是十分有限的.这主要是受财政支付能力限制,农民专业合作社的资金需求不应对政府扶持资金抱有太大期望.(四)政策性金融机构改革使政策性融资前途堪忧虽然,《农民专业合作社法》规定了政策性金融机构对合作社发展的政策支持职能,但是相关规定迟迟未能出台,其背景原因是,2007年1月全国金融工作会议宣布,国家将开始推进政策性银行改革.根据会议透出的精神,率先推进改革的国家开发银行将会按照建立现代金融企业制度的要求,全面推行商业化运作,自主经营,自担风险,自负盈亏[9].由于政策性银行改革前途不明朗,农民专业合作社政策性融资也很难有明确的规定.(五)商业贷款风险控制严格商业银行的贷款投放是完全市场化的运作,商业银行通常会考虑信贷风险、资金回收周期等因素.从风险控制考虑,商业银行不会向农民专业合作社发放贷款,原因有三:第一,农业是高风险产业,其风险除了其他产业面临的一般商业风险之外,还包括自然灾害风险;第二,农民专业合作社的专业领域与通常商业项目不同,具有较强的特殊性,相对于的传统业务来说,商业银行放贷前的资信调查成本会更高;第三,财产是责任基础,由于农民专业合作社资金规模有限,责任承担能力相对较弱.商业银行控制信贷风险最基本的方式是担保制度,其中高额财产抵押是最有效的担保方式.但是农民专业合作社缺少可用以抵押的财产.通常农民专业合作社运行的基础通常是成员的土地承包经营权,而根据担保法的规定,土地承包经营权不得抵押.从资金回收周期考虑,对农民专业合作社贷款也不是最佳的资金利用方式.农业项目基础投资规模大,积累缓慢,投资周期较长.在商业银行金融服务供给不足的情况下,实践中,农民专业合作社为了获取资金,出现了资金互助,民间借贷等多种形式的非规范融资方式,对地方金融秩序造成了一定影响,争议很大.四、我国农民专业合作社融资难的解决对策(一)放松成员资格限制,吸纳资本投入实际上,在农民专业合作社法中已经写入了从事与农民专业合作社业务直接有关的生产经营活动的企业、事业单位或者社会团体,可以成为农民专业合作社的成员.但是该法将成员以农民为主体确定为农民专业合作社的基本原则,并且第15条还限制了非农民成员的比例.这样的规定显然不利于鼓励企业参与组织合作社.如果农民专业合作社操控在资金无优势、技术意识差、市场能力弱、管理组织能力也有欠缺的农民手中,它在风险密集的市场中的生存将令人堪忧.其实这条立法的本意是保护农民利益,如果能够从尊重农民土地权益、劳动权益等方面使农民利益得到保障的话,完全可以删除这一原则性规定.让具有较强资金优势的企业成员或其他投资者成员参与合作社的组织,以提高农民专业合作社的原始资金规模.(二)设立法定公积金制度资金积累是经济组织规模成长的内核.对农民专业合作社来说,在其成员市场意识尚处于启蒙阶段,对市场规律认识不足的情况下,利用立法的强制性规定对其行为进行必要地规范和引导是符合认识和发展规律的.因此可以在农民专业合作社法中将公积金分为法定公积金和任意公积金,明确合作社必须将当年盈余的一定比例作为合作社的法定公积金,而任意公积金提取与否以及提取的比例可以由章程或者成员大会来决定.(三)变财政直补为财政担保基金,撬动商业信贷实际上财政直补并不是符合市场规律的一种做法,一方面,受财政支付压力限制,各级财政直接补贴的规模和覆盖面是有限的;另一方面,对农民专业合作社来说,财政直补的资金是没有使用成本的,因此也就没有经营压力,从而造成资金使用效益不高.较为科学的做法是:将各级政府扶持农民专业合作社的财政资金积累起来,设立一个担保基金,用以对农民专业合作社的商业贷款提供担保.有些地方已经开始了这样的尝试,在政府的协调下,金融机构将担保基金放大若干倍,设立针对农民专业合作社的专项商业授信.这样做不仅实现了四两拨千斤的资金撬动效应,而且使农民专业合作社的资金使用有了还款压力,在商业银行的监管控制下,提高了资金使用的效益.(四)建立土地承包经营权、林权等流转、抵押制度在巨大的风险控制压力下,足额抵押几乎成为商业银行贷款的基本条件.因此如果要吸引商业银行对农民专业合作社提供金融服务,必须首先提高农民专业合作社的抵押能力.对农民专业合作社来说,其价值较高的权益主要有土地承包经营权、林权等.目前以此设定抵押的障碍主要有:第一,通常情况下,合作社成员的土地承包经营权等权益没有统一流转到合作社,仍然是分散持有;第二,从现行法律规定看,土地承包经营权等权益是不得设定抵押的;第三,这些权益的价值评估以及抵押权的实现存在制度空白.从2011年起,重庆市已经启动了三权抵押贷款的试点改革,目前重庆市主要有四家银行开展三权抵押融资业务.截至2011年10月末,重庆农商行共发放三权抵押贷款20.4亿元.其中发放农房抵押贷款15.7亿元,林权抵押贷款3.9亿元,土地承包经营权贷款7788万元[10].这些实践探索对于抵押制度创新,提高农民专业合作社融资能力具有重要意义.参考文献:[1]吕洪波,刘佳.辽宁省农民专业合作社发展存在的问题及对策分析[J].农业经济,2011(6):15-16.[2]【美】保罗萨缪尔森,威廉诺德豪森着,萧琛等译.经济学(第十六版)[M]华夏出版社,1999年:419.[3]万宝瑞.关于农民专业合作社当前急需关注的几个问题[J].农业经济问题,2010(10)9-11.[4]苑鹏.农民专业合作组织的财政扶持政策研究[N],农民专业合作社网.[5]潘劲. 专业合作社:数据背后的解读[N],中国农经信息网.[6][7]同[4][8]王飞航.山西省农民专业合作社数量达到41008家[N],新华网2012-02-19.[9]谢登科,安蓓.政策性银行告别政策惠顾N],中华工商时报,2007年1月22日.[10]洪偌馨.重庆三权抵押贷款,把农民资产转化为创业资本[N],第一财经日报,2012年2月3日.。
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所占Ｅ （ ） ％
６． ３８ ０ ９３ ＿ ２ １３ ５８
１． ２１ ３
务会计报告制度和盈余分配和损失处理方案，但合作社实 际运作 中主要靠个人权威来管理，与普通社员难以形成更紧密利益联合
体 ，社员 追 加投 资 的积极 性 并 不高 ；从 合 作社 的 生产 组织 形 式来 看 ， “ 产 在家 、服 务在 社 ” 的模 式 导致 合作 社 缺乏 有效 的 可抵 生
三 农 金 融 ＜ ｇ —ｌｅ Ｆａ ｅ Ａｒｒａｄ ｉｎ ｏｅｔ ｎ ｃ
表１： ０ ７ ２ ０ 年合作社 赢利情 况统计 ２ ０ ￣ ０９
效载体
调查资料显示 ，甘肃省大部分农 民专业合作社的主营业务以
赢利情况
１ 万元以下 ０ １ Ｚ －５ 万元 ０ ￣， ０ ５ 万元～１ ０ ０ ０ 万元
押资产 ，加之合作社 自我积累功能弱小，难以成为农村资本聚集 的有效载体 ，难 以成为合格的信贷 载体 。如图４ 所示 ，盈余公积 金余额在５万 以上的合作社 占总样本的比例仅为４ｏ ０ ￣，而盈余公积 ／ 金余额在 ｌ万以下的合作社 占总样本的比例为６％。 Ｏ ８
总计
１０ ３
ｉ０ ０
入 ）名义办理 的贷 款所 占比例却高达６ ．８ ３ ０ ％。在与社长 （ 负责 人）的访谈中了解到 ，农村信用社核定贷款额度时通常把社长和 普通农户一样对待 （万元～ 万元 ），有时社长从信用社也能贷 ３ ５ 到数十万元 （ 一般在５万元以内）的短期贷款 ，样本统计显示社 ０ 长平均单笔可贷款额度为１ ．２ ２ 万元 ，这些超额度贷款主要是依 ７ 靠社长长期树立的个人信用和搭建的入脉关系才能够得到 ，并且 很多情况下也是通过信用社违规操作才能取得 。以社员名义办理 的贷款笔数 占总数的比例为１ ．８ ５ ３％，单笔贷款金额一般在 ３ 万元
（ ） 三 金融机数 金融 机 构 的农村 信 贷供 给 还停 留在 满 足 农
村工商企业及个体户的适度信贷需求和衣户生产、生活的小额金
融需 求方 面 ，尚未设 计 出符 合 农 民专 业合 作社 生 产 经营特 点 和 发 展 需 要 的 信 贷产 品 ，没有 将 农 民专 业 合 作 社 作 为 信 贷 主 体 来对
无抵押担保
５ ％ １
的新生代金融组织因资金规模太小 ，无力满足合作社的资金需
求 。农 村信 用 合作 社 绝大 多数 情 况下 将 农 民专业 合 作社 的 贷款 情 况 按照 普通 农 户对 待 ，而 合作 社 的发 展水 平 和合 作特 点 又 决定 了
其既没有其他经济组织为其提供担保 ，又没有足够的资产去抵 押 ，使合作社 申请贷款愈加困难。据调查 资料 ，当前农民合作社 选择贷款金融机构时依赖程度最高的是农村信用社 ，其次是农业 银行、邮政储蓄银行和村镇银行 ，从贷款主体看 ，以农民专业合
（ ） 二 赢利和积累功能缺失 ， 以成为农村资本聚集的有 义办理贷款的仅有 ｌ笔 ，占贷款总笔数的１ ．１ 难 ６ ２ ３％，以社长 （ 负责
６ 农村 金融 研究 Ｉ ｅ ｒａｙ２ １ ６ ｂ ｕ ０ １ Ｆ ｒ
Ａｒｒａｄ ｉｎ ＞ 三农金融 ｇ 。ｌ ｎ ｃ ｏｅｔ Ｆａ ｅ ｅ
１ ％ ５
作社为载体很难贷到款，以合作社名义向金融机构 申请过贷款的 合作社 中仅有４ ２ ％的合作社表示比较容易取得贷款 （ ．０ 仅为三分
制 ，对周 围农 户 的吸 引力 也就 不 强 。
之 一 ），如表 ２ 。在 已取 得 的 １０ ３ 笔金 融 机构 贷 款 中 ，以合 作社 名
２ ０盎 ０７
４． ％ ７２ ９ ３ ＿ ％ ７５ Ｏ ６２ ％ ．５
２ ０￣ ０８－
３＿ ％ ６８ ４ ４ ． ％ ５５ ９ ９６ ４ ％
２ ０年 ０９
３． ％ ６５ ０ ４． ％ ７７ ６ ６８ ． ％ ９
收 购 和 销 售 初 级 农 产 品 为 主 ，介 入 农 产 品加 工 流 通 环 节 程 度 远 远 不够 ，其 赢 利 能力 很 有 限 。样 本 合作 社 ２ ０ 年平 均 盈 利５ ．０ ０７ ７ １ 万 元 ，２ ０年 平 均盈 利６ ．１ ０８ ０ ８万元 ，２０ 年 平均 盈 利６ ．２ 元 ； ０９ ８４万 虽 有 缓慢 增 长 趋 势 ，但 从 表 １ 看 ，盈 利 在 １万 元 以下 的合 作 社 来 ０
待。能够为合作社提供信贷服务的，以农业银行和农村信用社为 主。其 中，农业银行的商业化运营使其支农 目标有所偏移 ，对实 １生 本【合作社一般按照农村小企业贷款政策执行 ，对服务型合作社
一
般按照农户小额或大额贷款政策执行，实质上将合作社排除在
信贷主体之外。村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社一类
一
的比例仅为３ ．７ ４ ２％，其 中，省级财政共支持１个 ，平均支持资金 ４ ９ ２万元 ，市级财政共支持２ 个，平均支持资金７ １万元。在运 ．５ ３ ．５ 作过程 中获得过政府资金支持的合作社 占总样本的比例相对高一 些，达：５ ．５ ｇ ７７％，其 中，省级财政、国际项 目共支持３ 个，平均 ］ １ ０ 支持资金ｌ ．３ １５ 万元，市级财政共支持３个 ，平均支持资金２ ．３ ５ １６ 万元 。从支持对象来看 ，财政支持 中 “ 撒胡椒面”现象普遍。部 分 区域带动性强、有发展潜力的合作社并没有得到相应的支持。 从 支持方式来看，财政支持主要 以资金无偿拨付为主 ，由于缺乏 必要的监管环节和机制 ， “ 渗漏”现象普遍 ，基层部门和机构通 过虚报合作社信息套取财政资金的现象时有发生。有可能发生非 合作化现象 ，如财政资金虽然已拨付给合作社 ，但 因合作社运作 机制不健全而导致的信息不对称 ，财政资金有可能被合作社 负责 人据为已有或用来谋取不正当利益。与此同时，合作社不得不以 较高的成本通过与地方政府的合作换取发展保障或获得地方政府 权力资本的支持 ，其组织形式及未来取 向等短期 内难 以摆脱行政
ｉ０ ０ 万元以上
８３ ％ ． ３
８１ ％ ． １
９Ｏ ３ ％
占总样本的比例相 当高。２０ Ｎ ０ ９ ０ ７ ２ ０年分别为４ ．２ ７９ ％，３ ．８ 和 ６４ ％
３ ．５ ６ ０ ％。而 盈 利在 ｉ０ 元 以上 的合 作 社 所 占 比例很 低 ，三年 来 ０万
表２： 合作社贷款情况统计
均 在 １％以 内。 从运 行 机 制 来看 ，虽 然９ ％以上 的合 作社 设 有 完 ０ ０ 整 的社员 大 会 、理事 会 和监 事 会等 组 织机 构 ，也 制定 了相 应 的 财
信贷载体
以社长名义贷款 以实体名义贷款 以社员名义贷款
以合作社名义贷款
贷款笔数 （ ） 笔
８ ２ １ ２ ２ ０