商业银行信息系统风险管理控制程序

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行信息科技风险管理指引》的通知

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行信息科技风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.03.03•【文号】银监发[2009]19号•【施行日期】2009.03.03•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行信息科技风险管理指引》的通知（银监发[2009]19号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司，中央国债登记结算公司：现将《商业银行信息科技风险管理指引》印发给你们，请认真执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构（含外资银行）。

中国银行业监督管理委员会二00九年三月三日商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

商业银行操作风险管理指引

商业银行操作风险管理指引在当今复杂多变的金融世界里，商业银行就像一艘在波涛汹涌大海中航行的巨轮，而操作风险就像是隐藏在暗处的礁石，稍有不慎，就可能让这艘巨轮触礁搁浅。

所以啊，这操作风险管理的指引可太重要啦！我先给您讲讲我一个朋友的亲身经历。

我这朋友在一家商业银行工作，有一次，他们银行新上线了一个业务系统。

本来是想着提高工作效率，方便客户办理业务的。

结果呢，因为在系统上线前，没有对员工进行充分的培训，导致很多员工在操作的时候手忙脚乱，出现了不少错误。

有的把客户的信息录入错了，有的在办理业务的流程上出了岔子。

这可把客户给气坏了，纷纷投诉，银行的声誉也受到了不小的影响。

从那以后，他们银行痛定思痛，开始重视操作风险管理。

那到底啥是商业银行操作风险呢？简单来说，就是由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

这范围可广了去了，从日常的交易处理失误，到欺诈行为，再到自然灾害等不可抗力因素，都可能引发操作风险。

要想管理好这些风险，首先得有一套完善的内部控制制度。

就好比家里要有规矩一样，银行也得有自己的条条框框。

比如说，明确各个岗位的职责和权限，不能让一个人既当裁判员又当运动员，不然很容易出问题。

还有啊，业务流程得设计得合理清晰，不能模棱两可，让员工都不知道该咋操作。

员工的素质和能力也是关键。

银行得定期给员工进行培训，让他们熟悉最新的业务知识和操作流程。

而且，还得培养他们的风险意识，不能稀里糊涂地干活。

我听说有一家银行，他们经常组织员工进行案例分析，把那些因为操作失误导致损失的案例拿出来，大家一起讨论，吸取教训。

这样一来，员工们对操作风险的认识就深刻多了。

信息科技系统也不能掉链子。

现在银行的业务越来越依赖信息系统了，如果系统不稳定，或者存在漏洞，那可就麻烦大了。

所以银行得投入足够的资源来维护和升级系统，还要做好数据备份和安全防护，防止黑客攻击和数据泄露。

外部事件也得防着点。

比如说，遇到自然灾害了，银行得有应急预案，保证业务能够正常运转。

商业银行操作风险管理指引

商业银行操作风险管理指引引言操作风险是商业银行在执行日常业务操作过程中面临的一种风险，包括人为错误、不当操作、系统故障等。

操作风险管理是商业银行的重要职能之一，关乎银行的稳健经营和合规运营。

本指引旨在为商业银行提供操作风险管理的指导原则和方法，帮助银行做好操作风险的防范和应对工作。

第一部分：操作风险管理框架1.1 操作风险定义操作风险是指由于人为错误、不当操作、系统故障或外部事件等因素引起的损失风险。

这些损失可以包括金融损失、声誉损失、法律风险等。

1.2 操作风险管理原则商业银行应根据以下原则进行操作风险管理： - 全面性：操作风险管理应覆盖银行的所有业务和职能。

- 风险识别：识别和评估潜在的操作风险。

- 控制措施：制定和实施适当的风险控制措施。

- 内部控制：建立健全的内部控制体系。

- 应急预案：制定和实施应急预案，以应对突发事件。

- 持续改进：定期评估和改进操作风险管理措施。

1.3 操作风险管理框架商业银行可以采用以下框架进行操作风险管理： 1. 风险识别和评估 2. 风险控制 3. 信息披露和沟通 4. 内部控制体系建设 5. 应急预案制定和实施 6. 监督和评估第二部分：操作风险管理流程2.1 风险识别和评估流程商业银行应该建立一套完整的风险识别和评估流程，包括以下步骤： 1. 风险辨识：通过调研和分析，确定可能存在的操作风险。

2. 风险评估：评估风险的概率和影响程度，确定其优先级。

3. 风险量化：根据风险的概率和影响程度，对风险进行量化评估。

4. 风险分类：将操作风险按照不同的类型进行分类，方便后续的风险控制措施制定。

2.2 风险控制流程风险控制是操作风险管理的核心环节，商业银行应建立有效的风险控制流程，包括以下步骤： 1. 风险防范：通过制定合规政策和流程，以及培训员工，提高操作风险防范意识。

2. 风险监测：建立风险监测机制，及时发现和诊断潜在的操作风险。

3. 风险应对：制定灵活有效的风险应对方案，包括事后控制、损失补救和教训总结。

商业银行的数字化风险管理

商业银行的数字化风险管理随着信息技术的迅速发展，数字化已经成为商业银行不可忽视的趋势。

然而，数字化带来了新的风险，如网络安全威胁、数据泄露以及技术问题等。

在这方面，商业银行的数字化风险管理变得尤为重要。

本文将探讨商业银行在数字化风险管理方面的挑战和应对措施。

一、数字化风险管理的挑战1. 网络安全威胁随着数字化的推进，商业银行面临着越来越多的网络安全威胁。

黑客攻击、钓鱼网站以及恶意软件等威胁银行的信息系统安全。

这些威胁可能导致客户个人信息泄露、资金被盗等严重后果。

2. 数据隐私泄露商业银行拥有大量客户个人信息，如身份证号码、银行账户等。

一旦这些信息泄露，客户可能面临垃圾邮件、诈骗等问题。

因此，保护客户数据隐私成为数字化时代商业银行的重要任务。

3. 技术风险数字化风险管理面临着技术问题的挑战。

商业银行需要不断更新技术设备，保证系统的稳定性和可靠性。

此外，技术问题可能导致银行服务中断，客户无法正常使用线上银行服务。

二、数字化风险管理的应对措施1. 加强网络安全防护商业银行应加强网络安全体系的建设，通过部署防火墙、入侵检测系统等安全设备，有效防止黑客攻击。

同时，加强员工网络安全意识培训，提高员工对网络安全的认识和警惕性。

2. 加密数据传输商业银行应采用加密技术，将客户的个人信息和交易数据进行加密，确保数据在传输过程中的安全性。

通过使用SSL证书、加密通道等措施，可以有效防止数据泄露的风险。

3. 强化内部控制商业银行应建立完善的内部控制制度，确保员工遵守相关规定和流程。

制定合理的权限管理制度，限制员工对敏感信息的操作权限，减少数据泄露的风险。

4. 建立数字化风险管理体系商业银行需要建立数字化风险管理体系，包括风险评估、监测、防范和应对机制等。

通过制定详细的风险策略和应急预案，商业银行可以更好地应对数字化风险挑战。

5. 加强合规监管商业银行应积极响应监管政策要求，确保数字化风险管理符合相关法规和监管规定。

同时，与监管机构保持良好的合作关系，及时向监管机构汇报风险情况，并接受监管机构的检查和审计。

商业银行信息科技风险管理理论、方法及技术研究

商业银行信息科技风险管理理论、方法及技术研究作为信息科技引入最早、应用最广的行业之一，我国银行业在业务处理、客户服务、产品创新、管理决策等领域对信息科技的依赖呈现出越来越深入的特点。

近年来，信息科技已经成为银行实现战略目标和日常业务运营最重要的基础平台，也发展成为客户服务、业务管理方面的一项核心竞争力。

但信息科技在给银行带来各种竞争优势和效益的同时，也给银行带来了信息科技风险。

一、银行信息科技风险管理面临的挑战为了应对日益突出的信息科技风险，越来越多的银行开始重视信息科技风险的管理，并开始进行相关探索。

当前我国多数银行已经将信息科技风险管理作为高级管理层的一项重要工作，建立了覆盖全面信息科技风险领域的管理框架，组建了独立的管理部门和相关机制。

但我们必须意识到这些探索距离有效的风险管理要求尚存在明显差距，尤其以下几方面内容值得特别关注：1.银行缺少信息科技风险管理框架我国很少有银行能够进行主动的信息科技风险管理工作，缺乏能够与银行业特点密切结合的风险管理理论和框架是造成该现状的主要原因。

2.信息科技风险管理手段欠缺我国银行在应对信息科技风险过程中，缺乏对于关键风险指标、风险控制自评估、风险清单、事件收集和分析工具、信息科技风险诊断工具等先进管理工具和手段的了解和应用。

3.信息科技风险管理制度、流程不足我国不少银行尚未建立起与较为完善的信息科技管理制度对应的科技风险管理制度和流程，部分已经制定的信息科技风险管理制度和流程在完整性上亦存在不足。

4.科技风险管理机制尚待完善我国银行业在信息科技风险方面缺乏有效的管理机制。

少数银行即使已经建立针对信息科技风险管理的专门组织机构，也由于资源投入及管理意识等方面的限制，缺乏清晰的岗位角色、有效的汇报和沟通机制等，使得信息科技风险管理形同虚设，其参与银行战略和决策制定的程度明显不足。

上述信息科技风险管理面临的挑战都凸显了一个事实：我国银行需要加快在信息科技风险管理方面的努力和探索，通过对先进技术手段、最佳实践的多方尝试，结合前沿管理工具的运用，寻求出一套适合银行的有效的信息科技风险管理体系。

《商业银行操作风险管理指引》(银监发[]42号)(最新整理)

商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

商业银行市场风险管理办法

商业银行市场风险管理办法首先，商业银行应该建立完善的市场风险管理体系。

这包括建立市场风险管理部门，明确责任和权力；制定市场风险管理政策和制度，规定市场风险管理的具体程序和要求；建立市场风险管理信息系统，定期收集、整理和分析市场信息，及时发现和评估市场风险。

其次，商业银行需要进行市场风险的测量和评估。

在市场风险管理中，风险测量和评估是非常重要的环节。

商业银行可以利用各种风险度量模型，比如价值敏感度模型和历史模拟模型等，对不同种类的市场风险进行度量，并评估其对银行资产负债表和利润的影响。

第三，商业银行需要建立市场风险监测和控制机制。

监测和控制是市场风险管理的核心环节。

商业银行应该及时监测市场风险的变化，以便及时采取相应的风险控制措施。

同时，商业银行还需要建立市场风险警报机制，设定市场风险容忍度限额，确保市场风险在可控范围内。

最后，商业银行需要建立市场风险报告和沟通机制。

市场风险报告是向银行管理层和监管机构提供市场风险信息的重要手段。

商业银行应该及时准确地编制市场风险报告，并向相关方面进行沟通和解释，以便得到及时的指导和支持。

总之，市场风险管理是商业银行风险管理的重要组成部分。

建立科学、规范的市场风险管理办法，对于商业银行提高风险管理能力、保护自身利益和客户利益具有重要意义。

在上述基础上，商业银行还需要实施一系列具体的措施来有效管理市场风险。

首先，商业银行需要建立有效的风险识别和分类体系。

通过建立风险识别模型和风险分类标准，将不同类型的市场风险划分为不同的风险类别，以便更准确地识别和评估市场风险。

商业银行可以按照利率风险、汇率风险、股市风险等方面进行分类，并根据每种风险的特点和影响程度，制定相应的管理策略和控制措施。

其次，商业银行需要建立科学有效的风险量化和测算方法。

通过建立风险指标体系，如价值敏感度、风险价值、杠杆比率等，来对市场风险进行量化和测算。

商业银行可以利用历史数据和模型法进行风险测算，以便更好地评估市场风险的程度和影响程度。

商业银行市场风险管理条例

商业银行市场风险管理条例第一章：总则第一条为规范商业银行市场风险管理行为，保护商业银行及金融系统的稳定和风险管理的有效性，制定本条例。

第二条商业银行应建立健全市场风险管理制度，确保市场风险管理活动的科学性和合规性。

第三条商业银行应根据自身的市场风险敞口情况，制定相应的市场风险管理策略和措施，并不断优化完善。

第四条商业银行应建立适当的市场风险管理框架和组织结构，明确内部市场风险管理职责和权限，确保市场风险管理的有效运作。

第五条商业银行应定期进行市场风险评估，评估包括但不限于市场风险的类型、规模、分布和潜在影响等因素，为风险管理和决策提供基础。

第六条商业银行应建立科学合理的市场风险控制指标体系，并制定相应的市场风险限额。

第七条商业银行应建立市场风险监测和报告制度，及时掌握市场风险的动态和变化情况，确保市场风险管理的及时性和准确性。

第八条商业银行应建立相应的市场风险管理操作规程，明确市场风险管理流程和操作要求，确保市场风险管理的规范性和可操作性。

第二章：市场风险管理措施第九条商业银行应采取适当的市场风险对冲措施，包括但不限于建立市场风险对冲机制、积极参与市场交易、合理配置资产组合等。

第十条商业银行应建立市场风险压力测试制度，对不同市场情景下的市场风险进行测试，评估其对商业银行的影响，确定相应的市场风险应急预案。

第十一条商业银行应建立市场风险交易限制制度，对不同类型的市场风险交易设定相应的限制条件，确保市场风险交易的可控性和合规性。

第十二条商业银行应建立市场风险敞口监测制度，监测和控制市场风险敞口的变化情况，及时采取相应的调整措施，确保市场风险敞口的稳定和可控。

第十三条商业银行应建立市场风险管理信息系统，对市场风险进行实时和准确的监测和管理，提高市场风险管理的效率和精确度。

第三章：监督与管理第十四条监管部门应加强对商业银行市场风险管理的监督和管理，要求商业银行严格执行市场风险管理规定，确保市场风险管理的合规性和有效性。

商业银行操作风险管理指引(银监发[2007]42号)

商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

《商业银行操作风险管理指引》(银监发号)

《商业银行操作风险管理指引》(银监发号)————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。