风险管理与保险的关系

【篇一：风险管理与保险的关系】

保险有着密切的关系，两者相互影响，共同构成人类处置风险的强

有力手段。

（一）风险是保险和风险管理的共同对象

风险的存在是保险得以产生、存在和发展的客观原因与条件，并成

为保险经营的对象。但是，保险不是唯一的处置风险的办法，更不

是所有的风险都可以保险。从这一点上看，风险管理所管理的风险

要比保险的范围广泛得多，其处理风险得手段也比较保险多。保险

只是风险管理的一种财务手段，它着眼于可保风险事故发生前的防预、发生中的控制和发生后的补偿等。尽管在处置风险手段上存在

这些区别，但它们所管理的共同对象都是风险。

（二）保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经济效益的源泉

1．风险管理源于保险。从风险管理的历史上看，最早形成系统理论

并在实践中广泛应用的风险管理手段就是保险。在风险管理理论形

成以前的相当长的时间里，人们主要通过保险的方法来管理企业和

个人的风险。从20世纪30年代初期风险管理在美国兴起，到20世

纪80年代形成全球范围内的国际性风险管理运动，保险一直是风险

管理的主要工具，并越来越显示出其重要地位。

2．保险位风险管理提供了丰富的经验和科学资料。由于保险起步早，广泛，经过长期的经营活动，积累了丰富的识别风险、预测与估价

风险和防灾防损的经验和技术资料。掌握了许多风险发生的规律，

制定了大量的预防和控制风险的行之有效的措施。所有这些都为风

险管理理论和实践的发展奠定了基础。

3．风向管理是保险经济效益的源泉。保险公司是专门经营风险的企业，同样需要进行风险管理一个卓越的保险公司并不是通过提高保

险费率、惜赔等方法来增加利润的。它是通过承保大量的同质风险，通过自身防灾防损等管理活动，力求降低赔付率，从而获得预期的

利润的。作为经营风险的企业，拥有并运用风险管理技术为被保险

人提供高水平的风险管理服务，是除展业、理赔、等环节之外最为

重要的一环。

（三）保险业是风险管理的一支主力军

保险业是经营风险的特殊行业，除了不断探索风险的内在规律，积极组织和经济补偿之外，保险业还

造成了一大批熟悉各类风险发生变化特点的风险管理技术队伍。他们为了提高保险公司的经济效益，在

直接保险业务之外，还从事有效的防灾防损工作，使大量的社会财富免遭损失。保险公司还通过自身的

经营活动和多种形式的宣传，培养国民的，提高社会的防灾水平。保险公司的风险管理职能，更多的是

通过承保其他风险管理手段所无法处置的巨大风险，来为社会提供风险管理服务的。所以，保险是风险

管理的一支主力军。

【篇二：风险管理与保险的关系】

保险与风险管理有着密切的关系，两者共同构成人类处置风险的强

有力手段。

(1)风险的存在是保险和风险管理共同的前提，二者所管理的共同对

象是风险。风险的存在是保险得以产生、存在和发展的客观原因与

条件，并成为保险经营的对象。但是，保险不是唯一的处置风险的

办法，更不是所有的风险都可以保险。从这一点上看，风险管理所

管理的风险要比保险的范围广泛得多，其处理风险的手段也比保险多。保险只是风险管理的一种财务手段，它着眼于可保风险事故发

生前的预防、发生中的控制和发生后的补偿等综合治理。尽管在处

置风险手段上存在这些区别，但它们所管理的对象都是风险。

(2)保险是处理风险的传统有效手段，保险业是风险管理的一支生力军。从历史上看，最早形成系统理论并在实践中广泛应用的风险管

理手段就是保险。在风险管理理论形成以前的相当长的时间里，人

们主要通过保险的方法来管理企业和个人的风险。从2 0世纪5 0年

代初期风险管理在美国兴起，到2 0世纪8 0年代形成全球范围内的

国际性风险管理运动，保险一直是风险管理的主要工具，并越来越

显示出其重要地位。同时，保险业是经营风险的特殊行业，除了不

断探索风险的内在规律，积极组织风险分散和经济补偿之外，保险

业还造就了一大批熟悉各类风险发生变化特点的风险管理技术队伍。他们为了提高保险公司的经济效益，在直接保险业务之外，还从事

有效的防灾防损工作，使大量的社会财富免遭损失。保险公司还通

过自身的经营活动和多种形式的宣传，培养国民的风险意识，提高

社会的防灾水平。保险公司的风险管理职能，更多的是通过承保其

他风险管理手段所无法处置的巨大风险，来为社会提供风险管理服

务的。所以，保险是风险管理的一支生力军。

(3)保险业自身也有风险，需要加强风险管理。保险业在为被保险人

和参保人提供风险保障服务的同时，自身也面临众多的风险。例如，保险公司的经营风险，社会保险机构的管理风险、基金风险等。因此，保险业自身需要风险管理。对于商业保险公司而言，风险管理

是保险经济效益的重要源泉之一。一个卓越的保险公司并不是通过

提高保险费率、惜赔等方法来增加利润的，而是通过承保大量的同

质风险，通过自身防灾防损等管理活动，力求降低赔付率，从而获

得预期的利润。作为经营风险的企业，拥有并运用风险管理技术为

被保险人提供高水平的风险管理服务，是除展业、理赔、资金运用

等环节之外最为重中的一环。

【篇三：风险管理与保险的关系】

保险界有一句至理名言“无风险就无保险”。这表明风险与保险之间

存在着内在的必然的联系,而且风险的客观存在是保险经济得以产生、确立和发展的前提。两者之间的关系主要表现为：第一,二者研究的

对象都是风险,只不过保险只研究风险中的可保风险。第二,风险是保

险产生和存在的前提,无风险则无保险。风险是客观存在的,时时处处

威胁着人类的生命和物质财产的安全,是不以人的意志为转移的。风

险的发生直接影响社会生产过程的继续进行和家庭的正常生活,因而

产生了人们对风险损失进行窥避的需要。保险是一种被社会普遍接

受的风险损失窥避方式．因此,风险是保险产生和存在的前提,风险的

存在是保险关系确立的基础。第三,风险的发展是保险发展的客观依据。社会进步、生产发展、现代科学技术的应用,在给人类社会克服

原有风险的同时,也带来了新风险。新风险对保险提出了新的要求,促

使保险业不断设计新的险种、开发新业务。从保险的现状和发展趋

势看,作为高风险系统的核电站、石油化学工业、航空航天事业、交

通运输业的风险,都可以纳入保险的责任范围。第四,保险是处理风险

的最传统的、有效的措施。在人们所面l临的各种风险损失中．一部

分可以通过风险控制的方法进行消除或减少。但风险不可能全部消除,面对各种风险可能造成的损失,如果单靠自身力量进行解决,就需要

事先提留出与自身财产价值近乎等量或者远大于自身财产价值的后

备基金。这样既造成资金浪费,又难以解决巨额损失的补偿问题,从而

风险转移就成为人们风险管理中的重要手段。保险作为风险转移方

法之一,长期以来被人们视为传统的处理风险的手段。通过保险,把自

身不能承担的风险转嫁给保险公司,以小额的固定支出换对绝风险的

经济保障。第五,保险经营效益受制于风险管理技术,保险经营效益的

大小受多种因素的制约,风险管理技术作为非常重要的因素,对保险经

营效益产生很大的影响。如对风险的识别是否全面,对风险损失发生

的频率和造成损失的幅度估计是否准确,哪些风险可以接受承保．哪

些风险不可以承保,保险的范围应有多大,程度如何,保险成本与效益的

比较等,都制约着保险的经营利益。