中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见
对中国银行业实施新监管指标体系的思考
对中国银行业实施新监管指标体系的思考傅媛（中国银行业监督管理委员会吉林监管局，吉林长春 130021）摘 要：2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》。
本文介绍了新监管指标的内容、新监管指标产生的背景、新监管指标实施对我国银行业产生的积极影响、新监管指标有待商榷之处，并对监管指标的改进做了有益的思考。
关键词：银行监管；新监管指标；思考中图分类号：F 830.1文献标识码：A文章编号：1009-3109（2011）12-0029-04收稿日期：3作者简介：傅媛，女，汉族，吉林长春人，本科，中国银行业监督管理委员会吉林监管局，经济师。
2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》。
《意见》借鉴第三版巴塞尔协议，力在深入推动新资本协议在中国的实施，并统筹考虑我国经济周期及金融市场变化趋势，内容主要包括“就资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准确定了新监管要求。
新标准提高了银行业审慎监管标准，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%；引入了逆周期超额资本要求，对商业银行计提2.5%的超额留存资本和0-2.5%的逆周期超额资本；银行业金融机构贷款拨备率不低于2.5%；将商业银行杠杆率定为4%；新标准增强了对系统重要性银行的监管有效性，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达标。
”一、新监管标准发布和实施对我国银行业的积极影响近年来，我国银行业发展迅速，整体抗风险能力不断提高。
但是我国银行业抵御风险能力薄弱，银行业发展依然处于依靠信贷增长、规模扩张的初级阶段。
新监管标准对促进中国银行业转变发展方式将有着积极的影响。
(一)新监管标准比第三版巴塞尔协议严格，可以提高中国银行业的国际竞争力，增强监管力度新监管标准相比第三版巴塞尔协议，指标更为严格。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)单选题（共30题）1、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( )。
A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】 A2、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指（）。
A.委托代理B.无权代理C.法定代理D.指定代理【答案】 B3、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。
A.4%B.10%C.8%D.6%4、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。
A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】 B5、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）A.挪用客户资金或资产B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.理财产品出现高盈利D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损【答案】 C6、投资备忘录，也称（），通常由投资方提出，内容一般包括投资达成的条件、投资方建议的主要投资条款、保密条款以及排他性条款。
A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ7、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。
A.合规总监B.高级管理层C.合规管理部门D.董事会【答案】 D8、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）。
A.二年；一年B.一年；六个月C.六个月；三个月D.三个月；一个月【答案】 C9、下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。
中国银行业监督管理委员会公告2014年第2号——关于规范性文件清理结果的公告
中国银行业监督管理委员会公告2014年第2号——关于规范性文件清理结果的公告文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.11.26•【文号】银监会公告[2014]第2号•【施行日期】2014.11.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文中国银行业监督管理委员会关于规范性文件清理结果的公告银监会公告[2014]第2号根据《国务院关于加强法治政府建设的意见》（国发〔2010〕33号）要求，中国银监会对成立以来截至2012年末印发的规范性文件进行了全面清理。
现将清理结果公告如下：一、《中国银行业监督管理委员会关于印发<支持国家重大科技项目政策性金融政策实施细则>的通知》等393件规范性文件（见附件1）继续有效。
二、《中国银监会办公厅关于关停小火电机组涉及政策性银行贷款风险提示的通知》等139件规范性文件（见附件2）自公告之日起废止。
（2014年9月28日印发的《中国银监会关于规范性文件清理结果的公告》作废。
)特此公告。
中国银行业监督管理委员会2014年11月26日附件1:继续有效规范性文件目录1.中国银行业监督管理委员会关于印发《支持国家重大科技项目政策性金融政策实施细则》的通知（银监发〔2006〕95号）2.中国银行业监督管理委员会办公厅关于政策性银行行政许可事项有关问题的批复（银监办发〔2006〕257号）3.中国银监会办公厅关于进一步做好软贷款清理工作的通知（银监办发〔2010〕339号）4.中国银行业监督管理委员会办公厅关于贯彻实施《行政许可法》的通知（银监办通〔2004〕152号）5.中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知（银监办通〔2004〕50号）6.中国银行业监督管理委员会关于印发中资商业银行合作金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求的通知（银监发〔2006〕68号）7.中国银监会关于印发《银行并表监管指引（试行）》的通知（银监发〔2008〕5号）8.中国银行业监督管理委员会关于交通银行上市后机构性质问题的批复（银监复〔2005〕115号）9.中国银监会办公厅印发《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》的通知（银监办发〔2009〕143号）10.中国银监会办公厅关于加强大型银行异地离行式专营机构监管的通知（银监办发〔2009〕340号）11.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《金融许可证管理操作规程》的通知（银监办通〔2006〕233号）12.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强金融许可证管理工作的通知（银监办发〔2006〕305号）13.中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行股权质押有关问题的批复（银监办发〔2005〕60号）14.中国银监会办公厅关于进一步调整属地监管股份制商业银行董事和高级管理人员任职资格管理程序的通知（银监办发〔2008〕113号）15.中国银监会办公厅关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知（银监办发〔2010〕115号）16.中国银行业监督管理委员会办公厅关于金融从业经历认定有关问题的批复（银监办发〔2005〕245号）17.中国银监会关于银行业金融机构行政许可事项中消防有关问题的通知（银监发〔2009〕68号）18.中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见（银监发〔2012〕27号）19.中国银监会办公厅关于银行业金融机构分支机构变更营业场所问题的通知（银监办发〔2012〕292号）20.中国银监会关于印发《商业银行银行账户利率风险管理指引》的通知（银监发〔2009〕106号）21.中国银监会关于印发《商业银行声誉风险管理指引》的通知（银监发〔2009〕82号）22.中国银监会关于印发《商业银行压力测试指引》的通知（银监发〔2007〕91号）23.中国银行业监督管理委员会关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知（银监通〔2004〕75号）24.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行房地产贷款风险管理指引》的通知（银监发〔2004〕57号）25.中国银行业监督管理委员会关于加强大学城贷款风险提示的通知（银监发〔2004〕53号）26.中国银监会关于印发《小企业贷款风险分类办法（试行）》的通知（银监发〔2007〕63号）27.中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知（银监发〔2007〕54号）28.中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知（银监发〔2008〕42号）29.中国银监会办公厅关于汽车贷款风险提示的通知（银监办发〔2008〕4号）30.中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知（银监办发〔2008〕74号）31.中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见（银监发〔2010〕110号）32.中国银监会办公厅关于地方政府融资平台贷款清查工作的通知（银监办发〔2010〕244号）33.中国银监会办公厅关于做好下一阶段地方政府融资平台贷款清查工作的通知（银监办发〔2010〕309号）34.中国银监会办公厅关于开展地方政府融资平台贷款台账调查统计的通知（银监办发〔2010〕338号）35.中国银监会关于建立银行业金融机构市场风险管理计量参考基准的通知（银监发〔2007〕48号）36.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知（银监办发〔2003〕145号）37.中国银监会关于有效防范企业债担保风险的意见（银监发〔2007〕75号）38.中国银行业监督管理委员会关于进一步加强外汇风险管理的通知（银监发〔2006〕16号）39.中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行市场风险管理工作的通知（银监发〔2006〕89号）40.中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知（银监发〔2006〕97号）41.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知（银监发〔2005〕63号）42.中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发〔2005〕17号）43.中国银行业监督管理委员会关于票据业务风险提示的紧急通知（银监通〔2006〕10号）44.中国银行业监督管理委员会关于防范“假按揭”个人住房贷款的通知（银监发〔2006〕71号）45.中国银监会关于印发《商业银行操作风险管理指引》的通知（银监发〔2007〕42号）46.中国银监会办公厅关于进一步加强二手房抵押贷款管理防范有证无房贷款诈骗风险的通知（银监办发〔2008〕314号）47.中国银监会办公厅关于商业银行电话银行业务风险提示的通知（银监办发〔2007〕242号）48.中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知（银监发〔2009〕83号）49.中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银监发〔2010〕111号）50.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发〔2006〕76号）51.中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知（银监发〔2010〕45号）52.中国银监会关于印发《银行业金融机构外包风险管理指引》的通知（银监发〔2010〕44号）53.中国银监会关于实施《商业银行资本管理办法（试行）》过渡期安排相关事项的通知（银监发〔2012〕57号）54.中国银监会关于印发商业银行表外业务风险管理指引的通知（银监发〔2011〕31号）55.中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见（银监发〔2011〕44号）56.中国银监会办公厅关于做好住房金融服务加强风险管理的通知（银监办发〔2011〕55号）57.中国银行业监督管理委员会关于印发《进一步加强国有商业银行分支机构监管工作的指导意见(试行)》的通知（银监发〔2005〕87号）58.中国银行业监督管理委员会关于印发《股份制商业银行董事会尽职指引(试行)》的通知（银监发〔2005〕61号）59.中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见（银监发〔2008〕82号）60.中国银监会办公厅关于银行业金融机构员工离辞职后流向借款企业有关问题风险提示的通知（银监办发〔2008〕43号）61.中国银监会办公厅关于转发深化中国农业银行“三农金融事业部”改革试点有关事项的通知（银监办发〔2010〕223号）62.中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知（银监发〔2010〕14号）63.中国银监会关于印发中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引的通知（银监发〔2010〕113号）64.中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构内部审计指引》的通知（银监发〔2006〕51号）65.中国银监会办公厅关于加大案件责任追究力度的通知（银监办发〔2008〕63号）66.中国银监会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知（银监发〔2009〕85号）67.中国银监会关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知（银监发〔2009〕115号）68.中国银监会关于印发《银行业金融机构外部审计监管指引》的通知（银监发〔2010〕73号）69.中国银监会关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知（银监发〔2011〕29号）70.中国银监会关于规范商业银行使用外部信用评级的通知（银监发〔2011〕10号）71.中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知（银监发〔2012〕3号）72.中国银监会关于印发银行业金融机构绩效考评监管指引的通知（银监发〔2012〕34号）73.中国银监会关于印发商业银行监事会工作指引的通知（银监发〔2012〕44号）74.中国银行业监督管理委员会办公厅关于银证业务准入有关问题的意见（银监办发〔2005〕258号）75.中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知（银监发〔2008〕83号）76.中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知（银监办发〔2008〕35号）77.中国银监会办公厅关于商业银行开展代理销售基金和保险产品相关业务风险提示的通知（银监办发〔2008〕274号）78.中国银监会关于印发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》的通知（银监发〔2009〕98号）79.中国银监会关于上市商业银行在证券交易所参与债券交易试点有关事宜的通知（银监发〔2009〕62号）80.中国银监会关于上市商业银行在证券交易所参与债券交易试点业务范围的通知（银监发〔2009〕102号）81.中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知（银监办发〔2009〕47号）82.中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知（银监发〔2010〕90号）83.中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的补充通知（银监办发〔2009〕3号）84.中国银监会办公厅关于加强商业银行债券投资风险管理的通知（银监办发〔2009〕129号）85.中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知（银监发〔2009〕111号）86.中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知（银监发〔2010〕72号）87.中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构违规投资参股非金融企（事）业或项目的通知（银监办发〔2007〕234号）88.中国银行业监督管理委员会关于存款实名制有效证件中临时身份证问题的批复（银监复〔2005〕250号）89.中国银行业监督监管委员会关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡的通知（银监发〔2006〕60号）90.中国银监会办公厅关于规范市场竞争、严禁高息揽存的通知（银监办发〔2010〕248号）91.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行授信工作尽职指引》的通知（银监发〔2004〕51号）92.中国银行业监督管理委员会办公厅关于国有划拨土地使用权抵押登记有关问题的通知（银监办通〔2004〕151号）93.中国银行业监督管理委员会办公厅关于解除特种金融债券抵（质）押资产登记的批复（银监办发〔2004〕231号）94.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》的通知（银监发〔2006〕69号）95.国家发展和改革委员会财政部建设部中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强宏观调控整顿和规范各类打捆贷款的通知（银监发〔2006〕27号）96.中国银行业监督管理委员会办公厅关于审批企业间土地使用权抵押主合同有关问题的批复（银监办发〔2006〕64号）97.中国银监会关于印发《节能减排授信工作指导意见》的通知（银监发〔2007〕83号）98.中国银监会关于印发《银行开展小企业授信工作指导意见》的通知（银监发〔2007〕53号）99.中国银监会办公厅关于集团客户授信管理有关问题的批复（银监办发〔2007〕219号）100.中国银监会关于印发《商业银行并购贷款风险管理指引》的通知（银监发〔2008〕84号）101.中国银监会关于进一步加强高校国家助学贷款管理的通知（银监发〔2008〕75号）102.中国银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知（银监发〔2008〕49号）103.中国银监会办公厅关于加强商业银行典当机构贷款业务管理的通知（银监办发〔2008〕87号）104.中国银监会办公厅关于银行业金融机构开办外汇保证金交易有关问题的通知（银监办发〔2008〕100号）105.中国银监会办公厅关于实施助学贷款违约通报制度的通知（银监办发〔2008〕181号）106.中国银监会办公厅关于建立助学贷款违约统计制度的通知（银监办发〔2008〕14号）107.中国银监会办公厅关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知（银监办发〔2009〕46号）108.中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知（银监办发〔2009〕221号）109.关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见（银监发〔2009〕37号）110.关于选聘科技专家参与科技型中小企业项目评审工作的指导意见（银监发〔2009〕64号）111.中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知（银监发〔2009〕71号）112.关于开展工会创业小额贷款试点工作的通知（银监发〔2009〕89号）113.中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知（银监发〔2010〕35号）114.中国银监会办公厅关于严格执行《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的通知（银监办发〔2010〕53号）115.中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知（银监发〔2010〕103号）116.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业金融服务工作的通知（银监办发〔2006〕96号）117.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业贷款的通知（银监办发〔2006〕95号）118.中国银行业监督管理委员会关于规范金融机构开办国际汇款代理业务有关问题的通知（银监发〔2006〕15号）119.中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知（银监办发〔2006〕164号）120.中国银监会办公厅关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知（银监办发〔2007〕197号）121.中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知（银监办发〔2007〕114号）122.中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知（银监办发〔2008〕47号）123.中国银监会办公厅关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知（银监办发〔2008〕259号）124.中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知（银监发〔2009〕65号）125.中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知（银监发〔2011〕7号）126.中国银监会办公厅关于《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》实施中有关问题的通知（银监办发〔2011〕70号）127.中国银监会关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知（银监发〔2011〕91号）128.中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知（银监办发〔2008〕264号）129.中国银监会办公厅关于加强商业银行服务收费管理工作的通知（银监办发〔2010〕243号）130.关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知（银监发〔2011〕22号）131.中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡安全管理有关问题的通知（银监发〔2004〕13号）132.中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知（银监办发〔2007〕60号）133.中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知（银监发〔2009〕60号）134.中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知（银监发〔2009〕17号）135.中国银行业监督管理委员会关于印发《电子银行安全评估指引》的通知（银监发〔2006〕9号）136.中国银监会办公厅关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发〔2007〕134号）137.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知（银监发〔2006〕87号）138.中国银监会办公厅关于建立银行业衍生产品交易业务联系机制的通知（银监办发〔2007〕133号）139.中国银监会办公厅关于贯彻落实《商业银行信用卡业务监督管理办法》若干事项的通知（银监办发〔2011〕222号）140.中国银监会关于商业银行资本工具创新的指导意见（银监发〔2012〕56号）141.中国银监会办公厅关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知（银监办发〔2008〕23号）142.中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知（银监发〔2009〕113号）143.中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知（银监发〔2010〕102号）144.中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》（修订）的通知（银监发〔2011〕85号）145.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行外部营销业务指导意见》的通知（银监发〔2005〕20号）146.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《银监会统计信息披露暂行办法》的通知（银监办发〔2004〕3号）147.中国银监会关于银行业金融机构全面执行《企业会计准则》的通知（银监通〔2007〕22号）148.中国银监会办公厅关于印发《客户风险统计数据报送规程(试行)》的通知（银监办发〔2007〕53号）149.关于加强银行档案工作的意见（银监发〔2007〕45号）150.中国银监会办公厅关于印发《银监会客户风险信息异议查询管理办法》的通知（银监办发〔2008〕263号）151.中国银监会关于印发商业银行金融工具公允价值估值监管指引的通知（银监发〔2010〕105号）152.中国银监会关于印发银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）及实施方案的通知（银监发〔2011〕63号）153.关于印发银行监管报表可扩展商业报告语言（XBRL）扩展分类标准的通知（银监发〔2011〕100号）154.中国银监会办公厅关于印发《信息科技风险评价审计内部意见说明书》的通知（银监办发〔2007〕56号）155.关于印发《银行、证券跨行业信息系统突发事件应急处置工作指引》的通知（银监发〔2008〕50号）156.中国银监会办公厅关于印发《银行业重要信息系统突发事件应急管理规范(试行)》的通知（银监办发〔2008〕53号）157.中国银监会办公厅关于维持现行自助设备标识规范的批复（银监办发〔2008〕155号）158.中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构信息系统安全保障问责方案》的通知（银监办发〔2008〕142号）159.中国银监会关于印发《商业银行信息科技风险管理指引》的通知（银监发〔2009〕19号）160.中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》的通知（银监办发〔2009〕437号）161.中国银监会办公厅关于印发《银码信息共享系统操作规程（试行）》的通知（银监办发〔2010〕159号）162.中国银监会办公厅关于印发《商业银行数据中心监管指引》的通知（银监办发〔2010〕114号）163.中国银监会办公厅关于转发加强信息安全管理体系认证安全管理的通知（银监办发〔2010〕294号）164.中国银监会关于印发商业银行业务连续性监管指引的通知（银监发〔2011〕104号）165.中国银行业监督管理委员会办公厅关于防范注吊销企业贷款风险的通知（银监办通〔2004〕55号）166.关于印发《不良金融资产处置尽职指引》的通知（银监发〔2005〕72号）167.中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知（银监发〔2007〕66号）168.中国银行业监督管理委员会关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见（银监发〔2006〕94号）169.中国银行业监督管理委员会关于银行业金融机构在农村地区开展代理业务的意见（银监发〔2006〕91号）170.中国银监会办公厅关于防范和控制高耗能高污染行业贷款风险的通知（银监办发〔2007〕161号）171.中国银监会办公厅关于贯彻落实国家宏观调控政策防范高耗能高污染行业贷款风险的通知（银监办发〔2007〕132号）172.中国银监会办公厅关于加强银行业客户投诉处理工作的通知（银监办发〔2007〕215号）173.中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见（银监办发〔2007〕252号）174.中国银监会关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知（银监发〔2008〕62号）175.中国银监会关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见（银监发〔2008〕8号）176.中国银监会办公厅关于加强银行账户管理有效执行联合国相关制裁决议的通知（银监办发〔2010〕12号）177.中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知（银监发〔2011〕６号）178.中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知（银监发〔2011〕59号）179.中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知（银监发〔2011〕94号）180.中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知（银监发〔2012〕4号）181.中国银监会关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知（银监发〔2012〕13号）182.中国银监会办公厅关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知（银监办发〔2012〕144号）183.中国银行业监督管理委员会关于落实《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》的通知（银监通〔2003〕22号）184.中国银行业监督管理委员会关于加大境外金融机构在华从事非法金融活动查处力度的通知（银监通〔2004〕81号）185.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《外国银行母行支持度评估体系》的通知（银监办发〔2006〕71号）186.中国银监会办公厅关于外国银行管理行职能定位有关事项的通知（银监办发〔2007〕47号）187.中国银监会办公厅关于根据《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四进一步对外开放银行业有关工作的通知（银监办发〔2007〕257号）188.中国银监会办公厅关于根据《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四进一步对外开放银行业有关工作的通知（银监办发〔2007〕258号）189.中国银监会办公厅关于外资银行开展债券担保业务有关事项的意见（银监办发〔2008〕250号）190.中国银监会办公厅关于落实国务院批准的《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议六和《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议六有关事项的通知（银监办发〔2009〕327号）191.中国银监会办公厅关于进一步提高两岸银行业相互开放水平有关工作的通知（银监办发〔2010〕399号）192.中国银监会办公厅关于进一步对澳门开放银行业有关工作的通知（银监办。
银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见
部 门文 件
本和 二级 资本 ；严格 执行对 核心 一级 资本 的扣 除 规定 ，提 升资本 工具 吸收 损失 能力 。二是 优化 风 险加 权 资 产 计 算 方 法 ，扩 大 资 本 覆 盖 的风 险 范
围。采用 差异化 的信 用风 险权 重方法 ，推 动银行
司：
济运行 产生 深远 影 响 。为 推动 中 国银行 业 实施 国 际新监 管标 准 ，增强 银行体 系稳 健性 和 国内银行
的 国际竞争 力 ，特制 定本 指导 意见 。
一
、
总体 目标和 指导原 则
“ 二五 ”规 划纲 要 明确提 出参 与 国际金 融 十
准则 新 一 轮 修 订 ，完 善 我 国 金 融 业 稳 健 标 准 。
（ ）指 导原 则 二
２１ ００年 ｌ ２月 １ 日，巴塞 尔 委 员 会 发 布 了 《 ６ 第
三版 巴塞 尔协 议 》 （ ａ ｅ ＩＩ ，并 要 求 各成 员 经 Ｂ ｓ ｌ Ｉ）
济 体两 年 内完 成 相 应 监 管 法 规 的 制 定 和 修 订 工 作 ，２ ］ ０３年 １月 １ 日 开 始 实 施 新 监 管 标 准 ，
２ ．宏 观审 慎监 管与微 观 审慎监 管有机 结合 。
统筹 考虑 我 国经 济 周 期 及 金 融 市 场 发 展 变 化 趋
业金 融机 构提 升信用 风 险管理 能力 ；明确 操作 风 险的资本 要求 ；提 高交易 性业 务 、资产证 券化 业 务 、场 外衍 生 品交 易 等 复 杂 金 融 工 具 的 风 险 权
第三 十二条 国家旅 游局起 草法律 、行 政法 规送 审稿 的程 序 ，参 照本规 定执 行 。 第三十 三 条 全 国 人 民代 表 大 会 常 务 委 员 会 、国务 院及 其部 门就 其制定 、起 草 的法律 、行 政法 规 、规章 或者 规范 性文件 征求 国家 旅游局 意 见 ，局 主办机 构 需 要 征求 其 他 内设 机 构 意 见 的 ， 相关 机构 应 当认真研 究 ，切实 负责 ，并 按照本 规 定第 十一 条第 二款 的要求 及 时办理 。 第 三十 四条 本 规定 自公 布之 日起施 行 。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案单选题（共50题）1、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是（）。
A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】 B2、我国负责制定和执行货币政策的机构是( )。
A.中国银行业监督管理委员会B.国务院C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】 D3、关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。
A.可以自行设立B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准C.必须经中国人民银行审查批准D.必须经财政部审查批准【答案】 B4、专项贷款最主要的还款来源是（）。
A.经营产生的现金流B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金【答案】 A5、根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是（）。
A.生产设备B.建筑物和其他土地附着物C.宅基地、自留地D.交通运输工具【答案】 C6、（）承担声誉风险管理的监督责任。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会【答案】 B7、银行的经营性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。
A.信用风险B.市场风险C.待定流动性风险D.声誉风险【答案】 D8、在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。
A.投资收益B.利息收入C.买卖差价和利息收入D.买卖差价【答案】 C9、下列属于民事法律行为的是()。
A.5岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱C.张三依法委托李国为其申请贷款D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车【答案】 C10、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%【答案】 D11、教育储蓄存款的起存金额为（）。
八月法律法规与综合能力第六次质量检测(附答案及解析)
八月法律法规与综合能力第六次质量检测(附答案及解析)1、李小姐于 2022 年 6 月 1 日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000 元的活期存款。
假定年利率为 1%，利息税率为 5%，采用积数计息法计息。
该客户于 2022 年 6 月 18 日通过 ATM 机查询账上余额。
假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM 机上看到的数字是() 元。
A、10004.72B、10004.42C、10000.00【参考答案】：C【解析】：活期存款是在每季末月 20 日结息，次日付息。
该客户在 2022 年 6 月 18 日查询存款金额时，还未到该季度的结息日，因此她只能在ATM 机上看到其本金 10000.00 元。
2、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成 ()。
A、票据诈骗罪B、伪造票据罪C、盗窃罪【参考答案】：A【出处】 2022 年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。
3、银行或者其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪份子串通并为之提供诈骗贷款匡助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或者贪污罪的共犯，关键区别在于()。
A、主观方面是否是故意B、银行是否被骗C、所侵犯的客体是否是贷款【参考答案】：B【解析】：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪惟独在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。
4、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。
A、大额实时支付系统B、清算账户管理系统C、支付管理信息系统【参考答案】：A【解析】：大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
支付指令实时处理，全额清算资金。
5、下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。
A、伪造、变造汇票、本票、支票B、伪造信用证或者附随的单据、文件C、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【参考答案】：C【出处】 2022 年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：伪造、变造金融票据的行为，包括：(1)伪造、变造汇票、支票、本票；(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；(4)伪造信用卡。
对贷款拨备监管指标的分析研究——基于《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》
借鉴 《 巴塞 尔 协议ＩＩ Ｉ），结 合 中 国银 ） 行业 改 革 与 发展 的实 际 国情 ，２ １ｆ ２ ０１ 月 银监 会推 出 了包括 拨备 率在 内的 四大监 管 工具 ，制定 了我 国银行 业监 管 的新 框架 ， ５ ３ 月 日，银监 会 发布 《 关于 中国银 行业 实
＞ 营探索＜ 经
Ｐｌｔ ｐ ｒｔｏ ｉ ｅ ａｉｎ ｏＯ
对 贷款拨 备监管指标 的分 析研 究
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基于 《 关于 中国银行业实施新监管标准的指导意见 》
ｒ 摘要 Ｊ顺 应 《 巴塞 尔协议 川 ，我 国监 管部 门推 出 了四 太监 管 工具 ，并 对贷 款 拨备 的指 标 即贷 款拨 备 率 和拨 备 覆 盖率 作 了 》
业 。为解 决贷 款 拨备 计提 的顺 周 期性 ，国 际金 融监 管 部 门及主 要 发达 国家 的监 管部 门开 始研 究 建立 具有 前 瞻 『 生和逆 周期 性 的
由于银 行信 贷 人员对 贷 款质 量 评价 带 有 一 定的 主观 性 ，加上 不 良贷款 的 数量 和 结 构 也 存 在 差 异 ，监 管 部 门对 银 行 体 系
定的距离。中小股份制银行 中，只有华
的结果 ，在经济繁荣时期贷款规模较大 ，
计提 的贷款 拨备 较 多 ，而在 经济 下行 时 期
夏 银 行满 足监 管要 求 ，光 大 、南 京银 行达
标压力较小 ，而中信、深发展、兴业、宁 波四家银行指标数据却较低，离２５ ．％的监
管指标 差距 很 大 。 《 指导 意见 》虽 设置 了
具 体 规 定 。论 文 分 析 了２ １年 以 来我 国上 市银 行 的拨备 现 状 ，重 点 分析 了这 两个 监 管指 标 对 上市 银 行 的 影响 ，最后 提 出相 ０１
关于中国银行业实施新监管标准的指导意见
关于中国银行业实施新监管标准的指导意见
根据中国银行业监督管理委员会颁发的《关于银行业实施新监管标准的指导意见》，银行业要严格遵守监管规定，确保资本金充足率、流动性风险等指标符合监管要求。
具体包括：
1. 加强风险管理，确保资本金充足率符合监管要求。
银行要建立合理的风险管理机制，确保业务风险、市场风险、信用风险等风险得到有效控制，保证资本金充足率符合监管要求。
2. 强化流动性风险管理，确保流动性风险指标符合监管要求。
银行要合理配置资产和负债，保持足够的现金流，并建立应急机制，确保在极端情况下也能够保持流动性。
3. 加强资产质量管理，有效控制不良资产风险。
银行要建立科学的不良资产管理机制，通过风险评估、预警、处置等手段控制风险，确保不良资产比例符合监管要求。
4. 完善内部控制，确保信息披露规范。
银行要建立健全的内部控制机制，确保财务数据的准确性和完整性，在信息披露方面要遵守监管规定，及时披露信息，对外出具真实、准确、完整的财务和业务信息。
5. 提高银行治理水平，强化风险管理意识。
银行要加强治理结构建设，完善风
险管理与内控制度，提高风险管理意识，不断优化业务结构和资产质量，实现可持续发展。
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矿产资源开发利用方案编写内容要求及审查大纲
矿产资源开发利用方案编写内容要求及《矿产资源开发利用方案》审查大纲一、概述
㈠矿区位置、隶属关系和企业性质。
如为改扩建矿山, 应说明矿山现状、
特点及存在的主要问题。
㈡编制依据
(1简述项目前期工作进展情况及与有关方面对项目的意向性协议情况。
(2 列出开发利用方案编制所依据的主要基础性资料的名称。
如经储量管理部门认定的矿区地质勘探报告、选矿试验报告、加工利用试验报告、工程地质初评资料、矿区水文资料和供水资料等。
对改、扩建矿山应有生产实际资料, 如矿山总平面现状图、矿床开拓系统图、采场现状图和主要采选设备清单等。
二、矿产品需求现状和预测
㈠该矿产在国内需求情况和市场供应情况
1、矿产品现状及加工利用趋向。
2、国内近、远期的需求量及主要销向预测。
㈡产品价格分析
1、国内矿产品价格现状。
2、矿产品价格稳定性及变化趋势。
三、矿产资源概况
㈠矿区总体概况
1、矿区总体规划情况。
2、矿区矿产资源概况。
3、该设计与矿区总体开发的关系。
㈡该设计项目的资源概况
1、矿床地质及构造特征。
2、矿床开采技术条件及水文地质条件。