国内外商业银行中间业务发展比较研究
我国商业银行中间业务发展现状及中外银行业中间业务发展差距
我国商业银行中间业务发展现状及中外银行业中间业务发展差距管、咨询顾问和金融衍生品等多种类型。
其中，支付结算和银行卡业务是商业银行中间业务的主要组成部分，也是商业银行中间业务收入的主要来源。
三）商业银行中间业务的特点商业银行中间业务的特点主要包括以下几个方面：1.低占用资本：商业银行中间业务不需要占用大量的资本，因此可以降低银行的风险和成本。
2.收入稳定：商业银行中间业务的收入相对稳定，不像利差业务受市场波动和政策影响较大。
3.风险相对较小：商业银行中间业务通常不涉及大量的资金，因此风险相对较小。
4.可扩展性强：商业银行中间业务可以根据市场需求和客户需求进行灵活调整和扩展。
5.与核心业务相辅相成：商业银行中间业务可以与核心业务相辅相成，提高银行的综合竞争力和盈利能力。
二、我国商业银行中间业务发展现状一）中间业务收入占比逐年上升我国商业银行中间业务收入占比逐年上升，但与发达国家相比还存在差距。
据统计，2018年我国商业银行中间业务收入占比约为33%，而美国、日本等发达国家的商业银行中间业务收入占比已超过50%。
二）中间业务收入结构不够优化我国商业银行中间业务收入结构不够优化，主要集中在支付结算和银行卡业务上，其他类型中间业务收入占比较低。
同时，商业银行中间业务收入的增长速度也较缓慢。
三）中小银行中间业务发展相对滞后我国中小银行中间业务发展相对滞后，主要原因是中小银行规模较小，资金和人才等方面的限制较大。
同时，中小银行在中间业务方面的竞争压力也较大。
四）互联网金融对中间业务的冲击互联网金融的发展对传统商业银行的中间业务产生了冲击，特别是以“余额宝”为代表的互联网理财产品，使得商业银行的理财产品销售受到了一定的影响。
三、中外银行业中间业务发展差距一）中外银行业中间业务收入占比差距较大中外银行业中间业务收入占比差距较大，发达国家的商业银行中间业务收入占比较高，而我国商业银行中间业务收入占比相对较低。
二）中外银行业中间业务收入结构差异明显中外银行业中间业务收入结构差异明显，发达国家的商业银行中间业务收入结构更加多样化，而我国商业银行中间业务收入结构相对单一。
国内外商业银行中间业务对比研究
国内外商业银行中间业务对比研究作者：廖勇来源：《合作经济与科技》2011年第01期提要：相对于商业银行的负债业务和资产业务，中间业务具有不运用或较少运用银行自有资金、成本低、收益高以及风险小的特点。
因此，全力发展中间业务是我国商业银行在激烈的同业竞争中求生存、求发展的重要途径，也是商业银行金融创新的最主要内容。
关键词：商业银行；中间业务；研究中图分类号：F83文献标识码：A一、商业银行中间业务的含义商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
中国人民银行于2002年4月颁布了《关于落实有关问题的通知》，将我国商业银行中间业务分为以下九类：1、支付结算类中间业务；2、银行卡类业务；3、代理类中间业务；4、担保类中间业务；5、承诺类中间业务；6、交易类中间业务；7、基金托管业务；8、咨询顾问类业务；9、其他类中间业务。
二、国内外商业银行中间业务发展比较分析(一)中间业务收入占经营收入比重。
我国商业银行中间业务收入占经营收入的比重明显低于国外银行。
虽然近年来我国商业银行中间业务发展步伐加快，中间业务收入占经营收入的比重不断加大，根据2008年各大商业银行年报，我国工商银行、中国银行、建设银行中间业务收入占比分别为：14.21％、17.49％、14.37％，均处于20％以下，2009年各银行中间业务收入占比相对于2008年均有不同幅度的提高，工商银行、中国银行、建设银行分别为：17.82％、19.82％、17.99％。
这与发达国家相比还存在很大差距。
西方商业银行中间业务收入一般占到总收入的40％～50％。
有的银行甚至已经达到70％以上，中间业务已经成为最重要的收益来源。
如，2007年瑞士信贷和德意志两家银行的中间业务分别为其带来了83.7％、75.41％的利润，远远高于存贷业务带来的利润。
(二)经营范围及产品创新。
我国商业银行中间业务产品结构在过去很长一段时间呈现单一化、同质化趋势，各大银行支付结算类、银行卡类和代理类等传统类型中间业务占据了中间业务的较大份额，新兴高附加值中间业务，如担保承诺类、证券交易类、咨询服务类、衍生工具交易类、投行类等业务所占比重较小。
论中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究
论中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究引言：中外商业银行在全球范围内都扮演着重要的角色，为经济发展提供资金支持和金融服务。
中间业务是商业银行的重要组成部分，通过该业务银行可以实现收入多元化，增加盈利能力。
在竞争激烈的市场环境下，商业银行需要制定有效的中间业务营销竞争战略来获得竞争优势。
本文将对中外商业银行中间业务营销竞争战略进行比较研究。
一、中间业务营销的定义和重要性中间业务是指商业银行从事的非存款业务，包括证券承销、贷款发放、外汇交易、资金拆借等。
中间业务的主要目标是通过提供金融服务，为客户创造价值，并实现银行的盈利。
二、中外商业银行中间业务营销的比较1.市场定位在市场定位上，中外商业银行有一定的差异。
外商业银行更加注重高端客户和跨国企业，并通过全球化战略获取更多的业务机会。
而中资商业银行则更加侧重于国内市场，将重点放在服务小微企业和个人客户上。
2.产品创新在产品创新方面，中外商业银行均非常重视。
外商业银行通常具备更强的创新能力，推出多元化的金融产品，满足不同客户的需求。
中资商业银行在产品创新方面相较之下稍显保守，重点在于提供稳定的金融服务。
3.客户拓展中外商业银行在客户拓展上存在一定的差异。
外商业银行主要通过跨国扩张来获取更多的客户资源，通过与跨国企业合作，提供跨境金融服务。
中资商业银行则更加侧重于本土市场，致力于服务中小微企业，通过为企业提供贷款和其他金融服务来获得更多的客户。
4.风险控制中外商业银行在风险控制方面也存在一些差异。
外商业银行通常具备更为先进的风险管理系统和手段，更加注重风险控制和合规管理。
中资商业银行在风险控制方面相对较为保守，注重传统的信用风险管理。
5.品牌形象中外商业银行在品牌形象上也存在一定的差异。
外商业银行通常具备更强的品牌认知度和市场影响力，品牌形象更高端、国际化。
中资商业银行则在国内市场有较高的知名度，品牌形象更具亲和力。
三、总结与展望中外商业银行在中间业务营销竞争战略上存在一定的差异。
国内外银行中间业务比较
国内外银行中间业务比较第一篇：国内外银行中间业务比较国内外银行中间业务对比大多数人对银行的认识仅仅存在于利用存贷差来谋取利益的金融机构。
但随着世界金融业的发展和中国金融机构逐渐走向世界，银行间的竞争也日益激烈，普通的存贷业务给银行带来的利息收入增长空间有限，中间业务也就随之盛行起来。
中间业务，是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用信息、技术、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资产，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行是作为信用活动的一方参与；而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的较色，通常实行有偿服务。
从中可以看到，中间业务存在着不运用或较少运用银行自有资金、成本低、收益高以及风险小的优点，自然而然的成为了商业银行在激烈的同业竞争中求生存、求发展的重要途径，也是商业银行金融创新的主要内容。
虽然我国商业银行的中间业务也处于飞速发展阶段，但毕竟存在着起步晚、金融市场不健全、国民金融意识不强等众多劣势，与国外商业银行相比仍有一段距离。
（一）中间业务在银行中规模比较我国商业银行中间业务的起步较晚，加上对银行业实行严格的分业管理，中间业务的发展受到了极大的限制。
中国人民银行规定的中间业务品种主要包括各类汇兑业务、委托贷款业务、企业个人财务顾问业务、信息咨询业务和企业投融资顾问业务，一共仅有进300种。
范围狭窄，品种单调，缺乏特色和吸引力。
对于技术含量高、为市场提供智力服务并从中收取手续费的资信调查、资产评估、个人理财、企业信用等级评估以及期货期权等衍生工具在我国在起步，有的基本没有开展。
如银行卡业务，从数量上看增长很快，但绝大部分是借记卡，并且有大约三分之一的卡是死卡。
为个人理财的私人银行业务也未涉足。
相比之下，西方商业银行经营的中间业务种类繁多，尤其是在各国纷纷打破分业经营的限制，实行混业经营以来，为满足客户各种需求，商业银行的金融产品日新月异、层出不穷，外资银行所使用过的中间业务品种已达两万种，范围涉及知识含量较高的管理、担保、融资、衍生金融工具交易等众多领域。
试论中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究
中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究引言随着全球经济的不断发展和国际贸易的日益繁荣，中外商业银行之间的竞争也日益加剧。
其中，中间业务是商业银行获得收入的重要来源之一。
为了在竞争激烈的市场中取得优势，中外商业银行需要制定有效的中间业务营销竞争战略。
本文将对中外商业银行中间业务营销竞争战略进行比较研究，探讨其相似性和差异性。
1. 中间业务概述中间业务是商业银行在提供传统存贷款业务以外的金融服务。
它包括证券投资、资金托管、信托业务、风险管理等多个领域。
中间业务的营销策略对于商业银行的盈利能力和市场竞争力具有重要影响。
2. 中外商业银行中间业务营销竞争战略的相似性无论是中国还是外国的商业银行，在中间业务营销竞争战略上存在一些相似的特点。
2.1 客户导向中外商业银行都将客户需求放在首位，注重客户的满意度和体验。
他们致力于为客户提供个性化的中间业务解决方案，并通过提供优质的服务来留住客户。
2.2 创新能力中间业务的竞争需要商业银行具备创新能力。
中外商业银行都在不断创新产品和服务，以满足市场需求和获取竞争优势。
2.3 技术支持中间业务的发展离不开先进的技术支持。
中外商业银行都在积极引入和应用信息技术，提高中间业务的效率和质量。
3. 中外商业银行中间业务营销竞争战略的差异性尽管中外商业银行在中间业务营销竞争战略上存在一些相似的特点，但也存在一些差异性。
3.1 文化差异中外商业银行所处的国家和地区的文化差异会影响到其中间业务营销战略的制定和执行。
中外商业银行需要根据当地文化特点来制定相应的营销策略。
3.2 监管环境中外商业银行在不同国家和地区面临不同的监管环境。
监管政策、法律法规的不同对中间业务的营销竞争战略制定和执行产生重要影响。
3.3 组织结构与资源配置中外商业银行在组织结构和资源配置方面存在差异。
中外商业银行的规模、业务范围和发展战略不同，因此其中间业务营销竞争战略有所差异。
4. 比较研究结论通过对中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究，可以得出以下结论：1.中外商业银行的中间业务营销竞争战略存在一定的相似性，包括客户导向、创新能力和技术支持等方面的共同特点。
中外商业银行中间业务的比较分析
中外商业银行中间业务的比较分析文／王艺博我国商业银行平均资产收益率不到一个百分点，与西方国家银行差距很大，其主要原因就是收益较大的中间业务比重太低。
因此，近几年随着我国金融体制改革的不断深化和经济发展对金融需求的拉动，国内各商业银行开始重视中间业务的发展，逐步认识到中间业务应与负债业务、资产业务共同构成商业银行的三大支柱业务，开始积极探索新的服务方式，倡导新的服务理念，大力开展新的业务领域。
与此同时，中国人民银行于2001年7月颁发的《商业银行中间业务暂行规定》使商业银行中间业务的发展进入新的阶段并取得了一些进展。
尽管我国商业银行中间业务已初具规模，但与国外大型商业银行相比，无论在规模上还是质量上都存在着很大的差距。
一、国内商业银行与国外银行中间业务比较分析中间业务是我国商业银行业务发展和收入提升的重要着眼点，更是加入世贸组织后与外资银行竞争的主要目标。
尽管我国商业银行在发展中间业务方面已取得一定的成果，但与外资银行相比差距较大，到目前为止，仍不能摆脱中间业务品种不多、产品创新能力差、技术含量低，难以满足市场需求的变化。
这里面不仅有历史体制的原因，还有商业银行自身经营的缺陷。
1、经营范围和品种的比较目前,我国商业银行开办的中间业务品种共分为十大类,约有 400 多个品种,种类广泛涉及了劳务市场、货币市场、资本市场、保险市场、期货市场和外汇市场，基本形成了品种较为丰富、体系较为完备、服务功能综合与专业性理财服务、柜面服务与自助服务于一体的中间业务品种体系。
但整体来说由于我国商业银行中间业务的起步较晚，而且银行业实行的分业管理、分业经营政策，中间业务的发展受到了限制。
商业银行目前所从事的中间业务，其经营范围较窄，品种相对于国外还很少。
而目前西方商业银行经营的中间业务品种繁多，尤其在国外实行混业经营以来，各家商业银行不断加大金融创新力度，据统计欧美商业银行中间业务品种就达到1000 余种, 涉及范围包括知识含量较高的管理、担保、融资、衍生金融工具交易等众多领域，可以满足客户的多种金融需求。
商业银行中间业务的发展情况
商业银行中间业务的发展情况在国内，商业银行的中间业务发展起步较晚，主要是从1994年开始。
当时，中国政府逐步放开对金融市场的管制，引入了外资银行，并鼓励国内商业银行进行创新。
于是，商业银行开始开展起了中间业务。
由于当时中国金融市场的不成熟和缺乏经验，商业银行的中间业务发展相对缓慢。
然而，随着中国经济的快速发展和金融市场的成熟，商业银行的中间业务开始迎来了新的机遇。
2001年中国加入了世界贸易组织（WTO），这进一步推动了金融市场的开放和国际化程度的提高。
外资银行的进入和国内银行的国际化发展，提高了商业银行的综合竞争力。
商业银行开始更加注重中间业务的创新和拓展，以满足不断增长的客户需求。
投资银行业务是商业银行中间业务中的重要组成部分。
投资银行业务包括企业融资、证券承销、并购重组等。
随着中国资本市场的发展，企业的融资需求日益增加，商业银行在投资银行业务领域有了更大的发展空间。
商业银行作为融资的渠道和纽带，为企业提供了多样化的融资工具和服务，推动了企业的发展和经济增长。
资产管理业务也是商业银行中间业务的另一个重要方面。
资产管理业务包括基金管理、信托业务、私人银行等。
随着人民收入水平的提高和理财需求的增加，资产管理业务成为商业银行的重要利润来源之一。
商业银行通过推出各种类型的理财产品，满足了客户的不同投资需求，也提升了自身的盈利能力。
证券交易业务是商业银行中间业务发展的另一亮点。
证券交易业务包括股票交易、债券交易、衍生品交易等。
随着中国资本市场的快速发展，证券交易业务逐渐成为商业银行的核心竞争力之一。
商业银行通过建立自己的证券交易平台和发展自身的研究团队，提供了丰富的投资产品和交易工具，为客户提供全方位的证券服务。
总的来说，商业银行的中间业务在过去几十年中取得了显著的发展。
中间业务不仅丰富了商业银行的业务范围，也提升了银行的盈利能力和竞争力。
随着中国金融市场的不断开放和国际化程度的提高，商业银行的中间业务有望迎来更大的发展机遇。
商业银行中间业务的国际比较与发展战略
商业银行中间业务的国际比较与发展战略一、本文概述随着全球经济一体化的深入发展和金融市场的日益开放，商业银行中间业务作为银行非利息收入的重要组成部分，已成为银行业务创新和发展的重要方向。
中间业务不仅为银行带来了丰厚的利润，还拓宽了银行的服务领域，提升了银行的综合竞争力。
然而，由于各国金融市场环境、监管政策以及银行自身发展策略的差异，商业银行中间业务在国际间呈现出多样化的发展态势。
本文旨在通过对商业银行中间业务的国际比较，深入剖析不同国家商业银行中间业务的发展特点、优势与挑战，进而探讨商业银行中间业务的发展战略。
文章首先将对商业银行中间业务的基本概念进行界定，明确其业务范围和分类。
随后，通过对比分析不同国家和地区商业银行中间业务的发展状况，揭示其背后的市场环境、客户需求、监管政策等因素对业务发展的影响。
在此基础上，文章将探讨商业银行中间业务的发展趋势和未来展望，为商业银行制定中间业务发展策略提供参考和借鉴。
二、商业银行中间业务的国际比较在全球范围内，商业银行中间业务的发展呈现出显著的多样性和差异性。
这种差异不仅体现在业务规模、结构和增长速度上，更体现在业务模式、创新能力和市场适应性等方面。
下面我们将选取几个具有代表性的国家和地区，对其商业银行中间业务的发展进行国际比较。
美国：美国的商业银行中间业务以其高度的市场化和创新性而著称。
在金融市场高度发达的背景下，美国银行利用先进的技术手段，如大数据、云计算和人工智能等，不断推出新的中间业务产品和服务，如资产托管、理财顾问、支付结算等。
同时，美国银行还注重与其他金融机构的合作，通过构建广泛的金融生态圈，实现资源共享和优势互补。
欧洲：欧洲的商业银行中间业务则以其深厚的历史底蕴和稳健的风险管理而著称。
在欧洲，许多银行都拥有百年以上的历史，积累了丰富的金融资源和经验。
这些银行在发展中间业务时，注重风险管理和内部控制，通过完善的风险管理体系和内部控制机制，确保业务的稳健发展。
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其是在各 国纷纷打破 分业经 营的 限制 ， 实行混业 经 营 以来 ， 为满 足客户各种需求 ， 商业 银行 的金融 产品 日新 月异 、 出 层 不穷 ， 外资银行所 使用过的中间业务 品种 已达 ２万 种。范围 涉及 知识含量较高 的管理 、 担保 、 融资 、 衍生金 融工具 交易等
行 能 更 好 地 发 展 中 间业 务 提 出一 系列 切 实 可行 的建 议 。
一
、
国内外 商业银行中间业务发展的比较
１ 分 类 形 式 比较 ．
目前 ， 美国的商业银行在 向金融业监管机构上报其 中问 业务收入 时就是从 收入 来源角度出发 ， 采用 以下五种分类 形
式 ： １ 信托业务 收入 ， 括信 托部 门产 生的 交易 和服务 收 （） 包
限（ 图 １ 。 见 ）
萁艇
必将凭借其先进 的管理 和成熟 的经 营， 在中问业 务上与 国内
银行 业展开竞争 。为此 ， 笔者特意对 国内外 商业 银行 中间业 务的分类 、 规模 、 技术服 务手段 、 营管 理理念 等作 出 比较 ， 经 以便找 出我 国商业银行 中间业务存在 的差距 ， 为我 国商业银
商业银行 中间业务 是指不 构成商业 银行 资产负 债表表 内资产 、 内负债 ， 表 形成非利息收入 的业务 。最近几 年 ， 随着 世界 金融业的发展 以及 中国金融市场 的全面放开 ， 行问相 银 互竞 争 日益激烈 ， 通的资产负债业务给银 行带 来的利息收 普 入增 长空间有限 ， 而商业 银行 中间业务 以其 风险小 、 收益高 、 创新潜力大的特点逐步成为银行业竞争 的新领域 ， 外资银行
国 内外 商 业 银 行 中 间 业 务 发 展 比 较 研 究
文世英
（ 南财政 经济 学院 ， 南 长 沙 ，１２ ５ 湖 湖 ４００ ）
［ 要］ 通过对 国内外商业银行 中问业务的分类 、 摘 规模 、 技术服务手段、 经营管理理念等的 比较 ， 找出我 国商业银 行 中间业务存在 的差距 ， 为我国商业银行 发展 中间业务提出一系列切实可行 的建议 。 ［ 关键 词］ 商业银行 中间业务 ； 比较 ； 议 建 ［ 中图分 类号］ １ ３ ７ ０ ８ ［ 文献标识码 ］ Ａ ［ 文章 编号］ １０ ８ ２ （０ ０ ０ ０ ５ ０ ０ ８— ２ ９ ２ １ ） ２— ０ ８— ３
商业银行 中间业 务 的分类 与西 方 商业 银行 相 比有所 差异 。
根据 我国商业 银行 中间业务的业务性质 ， 中国人 民银 行对我
国商业银 行中间业务分 为支付 结算业 务 、 行卡业 务 、 银 代理
类业务 、 担保类业务 、 承诺 类业务 、 易类业 务 、 交 基金托 管业 务、 咨询顾入 ；２ 投 资 银 行 和 交 易 收 入 ， 括 证 券 承 销 、 事 金 融 交 易 （） 包 从 活动所产 生 的 收入 ， 期 货、 汇 、 率 、 券、 数交 易 ； 如 外 利 证 指
（） ３ 存款账户服务 费 ， 包括账 户维护 费 、 低金额罚 款 、 效 最 无 支票罚款 ；４ 手 续 费收 入 ， （） 包括 信用 卡收 费、 贷款证 券化 、
２ 经 营 范 围 和 品 种 比 较 ．
众 多领域 ， 分布均匀 ， 源广泛 ， 某一 业务 的依赖 性小 ， 来 对 可 有效满足客户 的多种金融需 求。如 素有“ 金融百货 公司 ” 之 称的美国银行业 ， 中间业务的范围涵括 ： 其 传统 的银行业 务 、
信托业务 、 投资银行业 、 同基金 业务 和保 险业务 等。他们 共 既可从 事货 币市场业务 ， 也可从事资本市场业务 。这一点我 们可从大通银行 的非利差收入构成 中看到 ， 图 ２中可 以看 从
第 １ ２卷第 ２期 ２１ ０ ０年 ３月
湖 南 医 科大 学 学 报 （ 会 科 学 版 ） 社
Ｊ ｕ ｎ ｌ ｆＳ ｃａ ｃｅ ｃ ｆＨｕ ａ ｅ ｉａ ｉｅ ｓ ｙ ｏ ｒ ａ ｏ ｉ Ｓ ｉｎ ｅｏ ｎ ｎ Ｍ ｄ ｃ ｌ ｏ ｌ Ｕｎｖ ｒｉ ｔ
Ｖｏ ． ２ Ｎ ． １１ ｏ ２ Ｍａ ０ ０ ｒ １ ２
我国商业银行所从事 的主要是传 统 的中间业 务 ， 范围较 窄 ，
品种单调 ， 有近 ３０种 ， 仅 ０ 缺乏特色 ， 缺乏吸引 力。现在我 国
商业银 行中问业务 主要集中在代 收代 付 、 算 、 结 售汇等 筹资 功能强 、 日常操作 简单 的结算类 、 代理类等劳动密集 型业务。
从 图 １中可看出 ， 传统 的结算类 、 代理业务 收入 占比约 ４ ％。 ０ 而技术含量高、 为市场提供 智力 服务并从 中收取 手续费 的资 信调查、 资产评估 、 个人理财 、 企业信用等级评估 以及期货期 权等衍生工具在 我国才起步 ， 的基 本没 有开展。如银行 卡 有 业务 ， 从数量上看增长很快 ， 但绝大部分是借记 卡 ， 并且大 约 有三分之一的卡是死卡 ， 为个人理财的私人银 行业务也 未涉 足。 由此带 来的直接后果 是盈利能力低下 ， 业经验积 累有 专
抵押贷款在融 资服务 收费 、 同基金 和年金 的销售 、 共 自动提 款机 （ Ｔ 提款 收费 等 ；５ 其 他非手 续 费收入 ， 括数 据 Ａ Ｍ） （） 包 处理服务 费、 各种资产 出售收益等 。 由于我国金融 业实行分业经营和分业管理的体制 ， 国 我
图 １ 国 内商 业银 行 ２０ ０ ８年 中 间业 务 收 入 占比 （ ） ％ 相 比之 下 ， 方 商 业 银 行 经 营 的 中 问 业 务 种 类 繁 多 ， 西 尤
我国商业银行中间业务的起步较晚 ， 上对 银行 业实行 加 严格 的分业管理 ， 中问业务 的发展 受到了极 大的限制 。 目前