保险的基本知识
保险基础知识
保险基础知识1.风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。
2.风险管理的基本目标是以最小成本获得最大的安全保障。
3.从经济的角度看，保险分摊意外事故和提供经济保险是一种非常有效的财务安排。
4.按照保险标的分类，可将保险分为财产保险和人身保险。
5.保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产的过程中发挥的功能称为资金融通功能。
6.海上保险的萌芽是共同海损分摊制度。
7.保险合同的双方当事人是保险人和投保人。
8.依据标的价值在订立合同时是否确定分类，保险合同可分为定值保险合同与不定值保险合同。
9.保险人计算保险费的依据，也是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额称为保险金额。
10.保险合同的有效期间，保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间称为保险期间。
11.投保人的最基本义务是交纳保险费。
12.保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人之间的权利义务关系不再继续，法律效力完全消灭的事实，属于保险合同终止。
13.按照保险合同条款通常的文字含义并结合上下文进行解释的原则属于文义解释原则。
14.在我国，投保人履行其告知义务的形式是询问告知。
15.保险人依照法律或保险合同的约定，对被告保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行求偿（或追偿）的权利或取得对保险标的的所有权属于保险代位原则。
16.保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构和个人。
17.通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人的民事法律行为，其后果由保险人承担。
18.在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于室内财产采取的赔偿处理方式是第一危险赔偿方式。
19.目前，我国财产保险业务中保费收入比重最大的险种是机动车辆保险。
20．在责任保险中，以索赔提出为基础的责任保险，实务处理上保险人一般会规定一个追溯期，这种承保方式是期内索赔式。
保险基础知识PPT课件保险的性质功能及作用
二、保险学说的评价
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质 损害的补偿问题．主要有以下三说：
１、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
我国社会保障体制
社会保障范畴 社会保险
社 社会救济 会 保 社会福利 障
社会优抚
保险范畴 社 社会养老保险 会 社会医疗保险 保 工伤保险 险 失业保险
生育保险
商 业 财产保险 保 险 人身保险
（一）商业保险和社会保险
比较内容 商业保险中的人身保险 社会保障种的社会保险
属性
保障对象
权利与义务对 等关系 待遇水平
各国的保险公司都从经济角度出发，协助被 保险人进行减损和防损。
保险支持着许多损失控制方案。
7. 保险推进资本有效配置
保险人会选择为最有吸引力的企业、项目和 经理人员承保和发放贷款 。
保险人从而可以鼓励经理人员和企业家按代价
多寡及损失程度，由当事人双方所签定的合同约定
救济
的受益者所获得的救济金的多寡取决于救济者的救
济及好恶，由救济方单方面决定。
第二节 保险的职能和作用
一、基本职能
分散风险职能 补偿损失职能
二、保险的派生职能
（一）积蓄资金职能 （二）防灾防损职能
三、吴定富主席的三大功能说
经济补偿 资金融通 社会管理
5. 保险促进风险的有效管理
金融体系和中介评估风险，进行风险转移、汇 集并降低风险。
(1) 风险评估定价：保险人在为企业和其他人 的潜在损失标价的过程中，引导被保险人①量 化其引起风险和降低风险行为的后果；然后② 更理性地对待风险。
保险知识了解保险行业的基本知识
保险知识了解保险行业的基本知识保险知识：了解保险行业的基本知识保险是人们生活中不可或缺的一部分，它可以为我们提供安全感和保障，避免意外事件带来的财务损失。
然而，对于许多人来说，保险行业似乎是一个复杂而又神秘的世界。
本文将为读者解析保险行业的基本知识，帮助大家更好地了解保险。
一、保险的定义和作用保险是一种通过合同方式，在意外事件发生时向被保险人提供经济保障的机制。
它通过收取保费来形成资金池，用于赔偿保险事故给被保险人造成的经济损失。
保险的主要作用包括风险转移、分散风险、保护财产和提供经济援助。
二、保险的分类保险可以按照不同的标准进行分类。
常见的分类方式有以下几种：1.按照被保险对象的不同：人身保险和财产保险。
人身保险主要关注人的生命安全和健康，如寿险、医疗险等；财产保险则关注财产的损失和损坏，如车险、家财险等。
2.按照保险合同的形式：寿险和财产险。
寿险是指以人的寿命作为保险责任的界定标准，如终身寿险、定期寿险等；财产险则是指以财产的损失作为保险责任的界定标准，如车险、火险等。
3.按照保费支付方式的不同：年交保险和一次性交清保险。
年交保险是指被保险人每年向保险公司交纳保费；一次性交清保险则是指被保险人一次性向保险公司缴纳全部保费。
三、保险合同的要素保险合同是保险公司与被保险人之间的法律约定，它具备以下几个要素：1.投保人：购买保险的一方，也可以是被保险人本人或其代表。
2.被保险人：享受保险保障的一方，可能是投保人本人或其亲属。
3.保险公司：提供保险服务的机构，接受投保并负责支付保险赔偿。
4.保险费：被保险人向保险公司支付的费用，用于购买保险保障。
5.保险责任：保险公司在保险事故发生时应当承担的责任范围。
6.保险期限：保险合同的有效期限，通常以年为单位计算。
四、常见的保险产品保险行业涵盖了各种各样的保险产品，常见的有以下几种：1.寿险：主要包括终身寿险、定期寿险、意外身故和伤残险等，为被保险人及其家人提供经济保障。
保险基础概念知识大全
保险基础概念知识大全1什么是保险？保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定X围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险是最古老的风险管理方法之一。
保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。
保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。
2保险的原理是什么？风险分散——想要让风险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象大数法则——指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率愈接近真实的发生率。
大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。
公平合理——基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。
收支平衡——所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额：纯保险费总额（公司收入）=保险金总额（公司支出）。
保险费都是以该原则来计算的。
3为什么需要各类型的保险组合？不同险种各有特点适合的人群就当然不同保障类险种：定期寿险、附加险、意外险、财产险（消费型）特点：消费型，保费低，保障高。
杠杆作用，每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。
储蓄类险种：终身寿险（分红型、万能型）、两全寿险（分红型、万能型）特点：收益保障两不误，满足养老、教育等规划。
可以年缴也可以趸缴。
投资类类险种：投资连接保险特点：投资类保险轻保障重投资，满足投资需求。
一个产品涵盖了若干个账户，风险由低到高，每日公布净值，客户可以根据自己对股票市场和债券市场的判断，来选择账户进行资金配置。
根据行情的变化，进行账户间的灵活转换，把握投资机会。
适合有一定投资经验的客户。
投联的缴费方式为趸缴。
4我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。
保险基础知识
保险人必须知道有权利存在
权 疏忽的原因
保险人或保险代理人出现
弃权的现象主要基于两种原因
基于扩大业务或保险代理人取得更多的代理手续费
禁
止
禁止抗辩
抗
辩
第三节 近因原则
近因原则 概念
基本定义
若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔付责任 若造成保险标的受损的近因属于除外责任，则保险人不负赔付责任 若造成保险标的受损的近因兼有保险责任和责任免除，则分别不同情况处理。
（三）设计并介绍保险方案
1、保险方案的设计既要全面， 又要突出重点
2、保险方案的说明要简明、 易懂、准确
保险销售渠道
（一）直接销售渠道
1、直销人员销售 2、直接邮寄销售 3、电话销售 4、网络销售
（二）间接销售渠道
1、保险代理人销售 2、保险经纪人销售
第二节 保险承保
保险承保的含义
保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保 申请进行审核，做出是否同意接受和如何接受的决定的过程。承保是保险经营的 一个重要环节，承保质量的好坏直接关系到保险人经营的财务稳定性和经营效益 的高低。
结案 归档
立案
1、索赔资料的提交 2、索赔资料受理 3、立案条件
理赔 调查
理赔调查就是对保险事故进 行核实和查证的过程，对理 赔处理结果有决定性的影响。
复核 审批
复核是理赔业务处理中一个关键 的环节，具有把关的做用。 已复核的案件逐级呈报有相应审 批权限的主管进行审批。
非寿险理赔的流程
损失通知
1、损失通知的时间要求 2、损失通知的方式 3、保险人受理
（二）保险利益构成的四个条件
1、必须是法律上认可的利益 2、必须是经济上的利益 3、必须是确定的利益 4、具有利害关系的利益
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6、风险具有哪此特征？
（1）风险具有客观性。即无论人们是否觉察到风险的存在，或是否了解风险发生的内在机制，风险都是客观存在的，并不以人们的意志为转移。
（1）企业财产保险（简称企财险）。企业财产保险是以投保人存放在固定地点财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定且处于相对静止状态。企业财产保险是我国财产保险业务的主要险种之一，对一切独立核算的法人单位或行政、事业单位均适用。
16、风险是怎么产生的？
目前比较一致的看法是，保险源于14世纪的海上保险。当时，意大利的船舶与货物所有者，在发船前向金融业者借取高利贷，当船舶及货物安全到达目的地时，则须偿还本金及利息。这种借贷的船舶及货物安全到达目的地时，则须偿还本金及利息。这种借贷的利率比普通借贷要高。若中途船、货蒙受损失，则可依其受损程度，免除借贷关系中债务的全部或一部分，这实际上就是一种风险转嫁。由于利息惊人，盈利与承担的风险责任的比例悬殊，借贷双方都要承担很大的风险，素有“冒险借贷”之称。由于借贷利息极高，被教会禁止，后来逐渐改用缴付保费的形式，出现了保险契约或保单，近代保险制度由此诞生。随着海上贸易中心的转移，海上保险制度也从意大利经葡萄牙、西班牙传入荷兰、英国和德国。在一些经济发展较快的国家和地区，专门从事保险业务的机构开始出现，英国的商人也开始独立承保保险业务，如迄今已有300余年历史的劳合社，就是由私人保险商组成的。1871年，英国议院通过《劳合社法》后，劳合社向政府注册，取得了法人资格，并逐渐发展成为英国海上保险的中心。迄今，劳合社依然是国际保险业中最有影响力的保险组织。
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暂 保 单 保 险 凭 证
投保单
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（五）保险合同的订立、变更和终止
5.保险合同生效： 保险合同的成立≠保险合同生效；保险合同 是附条件、附期限生效的合同；“零时起保制” 。
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（五）保险合同的订立、变更和终止
6. 保险合同无效的主要原因： （1）保险合同主体资格不合法； （2）保险合同的内容不合法； （3）保险合同当事人意思表示不真实； （4）保险合同违反国家利益和社会公共利益。 保险合同无效不同于保险合同失效；无效是绝 对的，而失效是相对的，合同失效后可以有条件 地恢复。
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（五）保险合同的订立、变更和终止
全部无效 无效程度 部分无效 绝对无效（合同自始无效）
无效性质
相对无效：重大误解、显失公平的合同
无效合同的处理
返还财产 赔偿损失 追缴财产
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（六）保险合同纠纷的处理
1.保险合同条款的 解释原则 （1） 文意解释 （2） 意图解释 （3） 有利于被保险 人和受益人 （4） 批注优于正文， 后批优于先批的原则 （5） 补充解释原则
案例：弃权与禁止反言
某保险公司于2009年6月3日承保了某甲的机 动车辆保险，在某甲尚未交付保费的前提下，业 务员将保单正木和保费收据一并交给了被保险人 某甲，此后多次催促某甲支付保费，某甲均以资 金不足为由拖延。同年10月10日，某甲的车辆肇 事，发生损毁。事后，在10月11日某甲立即向保 险公司以现金方式补交了全年保费，此时，保险 公司还不知道己经发生了事故，为了核销挂账的 该笔应收保费，保险公司接受了此保费。随后某 甲向保险公司报案，保险公司调查真象后，以某 甲在发生事故前未及时交付保费为由予以拒赔， 某甲不服，以保险公司已接受了其保费而未履行 赔偿义务为由，向法院提起诉讼。
保险知识普及保险相关知识
保险知识普及保险相关知识保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对二合同约定的可能収生的亊敀因其収生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。
以下是由店铺整理关于保险知识普及的内容，提供给大家参考和了解，希望大家喜欢!一、保险知识普及——基本知识1、什么是社会保险：社会保险是劳动者由于年老、患病、生育、伤残、失业、死亡等原因而暂时中断劳动、暂时或永久丧失劳动能力不能获得劳动报酬，本人和供养的家属失去生活收入时，由国家和社会按规定提供物质帮助和社会服务的一种社会保障制度。
2、社会保险包括哪些险种：养老保险、工伤保险、生育保险、失业保险、医疗保险。
3、社会保险与商业性保险主要有什么区别：社会保险具有强制的、保障的、福利的、社会性的特性。
其作用是实现国家法律所赋予劳动者享受社会保险待遇而得到生活保障的权利。
强制的就是按国家规定属于参加保险范围的单位，不是单位自行选择是否参加保险，而是都必须参加保险，是单位为职工应尽的义务。
若单位不为职工尽缴纳各项社会保险的义务，一方面职工可以申请劳动仲裁或向法院提请诉讼，另一方面劳动保障部门可依据国务院《社会保险费征缴暂行条例》对单位进行处罚;保障的就是符合享受各类社会保险的人员，国家为其提供基本生活和服务保障;福利的就是社会保险各险种都具有国家提供的福利性质特点;社会性就是社会保险不是针对某一群体、某一阶层人员，而是社会所有的劳动者。
社会保险由各级政府主管社会保险工作的职能部门即劳动保障部门管理，其所属的各社会保险经办机构是非营利的事业单位，所需的经费都是由财政拨款解决，不能动用一分社会保险基金。
商业保险是自愿的、赔偿性的，它运用经济赔偿手段，使投保的企业和个人在遭到意外损失时，按照经济合同得到经济赔偿。
自愿的就是单位可自行选择是否参加商业保险;赔偿性的就是按照保险合同约定给予补偿，多投多补偿，少投少补偿，没有为符合享受保险的单位或个人提供基本生活和服务保障。
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保险的基本知识
随着现代社会的不断发展，人们对个人和财产的保护需求越来越强烈。
保险作为一种风险管理工具，可以帮助我们分担各种可能发生的
意外风险，保护我们的利益和财产安全。
在这篇文章中，我们将探讨
保险的基本知识，包括保险的定义、种类、理赔流程以及如何选择适
合自己的保险产品。
一、保险的定义及种类
保险是指一种通过投保人缴纳保险费并签订保险合同的方式，由保
险公司承担潜在风险，并在事故发生时向受益人支付赔偿的法律关系。
保险可以分为人身保险和财产保险两大类。
1. 人身保险：人身保险主要是为了保护个人的生命和健康。
其中包
括寿险、意外险、医疗险等。
寿险是一种保障被保险人在投保人身故
或生存到达约定年龄时能获得保险金的保险产品；意外险是为了应对
意外事故导致的伤残或死亡而提供赔偿的保险产品；医疗险则是为了
支付因疾病或意外导致的医疗费用而提供的保险产品。
2. 财产保险：财产保险是针对个人财产或企业财产的保护。
包括车险、家庭财产险、企业财产险等。
车险是为机动车辆发生事故或其他
保险合同约定的损失而提供赔偿的保险产品；家庭财产险是为了保护
家庭财产免受盗窃、火灾、水灾等风险的侵害；企业财产险则为企业
的财产和经营活动提供保障。
二、理赔流程
当保险事故发生时，我们需要进行理赔以获得相应的赔偿。
下面是一般保险理赔的基本流程：
1. 报案：第一时间向保险公司报案，提供相关保险单据和事故发生的相关证据。
2. 定责：保险公司根据合同约定和事故情况进行责任认定。
3. 定损：保险公司派出定损员对受损财物进行核实和评估，并与被保险人进行沟通，确定赔偿金额。
4. 理算：保险公司根据定损结果，进行赔款的计算。
5. 理赔支付：经过审核后，保险公司向受益人支付理赔金。
三、如何选择适合自己的保险产品
选择适合自己的保险产品是一项重要的决策，考虑以下几个因素可能会帮助您做出明智的选择：
1. 需求分析：根据个人的实际需求，确定需要保障的方面，如个人风险、财产风险等。
2. 保险公司的声誉和实力：选择有良好声誉和稳定的保险公司，以确保保单的有效性和赔偿的可靠性。
3. 保险产品的条款和保障范围：仔细了解保险产品的条款和保障范围，确保满足个人需求，并了解免赔额、保费等细节。
4. 保费的可负担性：根据个人的经济状况，合理选择保费。
5. 咨询专业人士：如果对保险产品不太了解，可以咨询保险经纪人或专业人士，获得专业建议和指导。
总结：
保险作为一种风险管理工具，可以帮助我们分担意外风险，保护个人和财产的安全。
通过选择适合自己需求的保险产品，并了解保险的理赔流程，我们可以更好地保护自己的利益。
在购买保险时，我们应该理性对待，进行全面的思考和比较，做出明智的选择。