国际金融理财师(CFP)资格认证考试《投资规划》过关必做1000题【核心讲义】(退休规划方案管理)【
版AFP金融理财师证书考试模拟题库-11
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-111、何先生今年50岁，其投资性资产中有房屋一套（贷款尚未还清）、股票和美元存款若干，经理财师计算，目前何先生的财务自由度为0.6，何先生希望达到财务自由后退休，那么以下事项中会使何先生提早退休的是（）。
A、房贷利率上升B、国家对股市开征资本利得税C、何先生收入大幅下降D、人民币对美元大幅贬值正确答案:D解析：财务自由度达到1说明理财收入能够完全抵消家庭的开支。
当人民币对美元贬值，美元存款升值，说明生息资产和理财收入增加，会增加财务自由度，使何先生更快达到财务自由,可以提前退休，所以D正确。
而房贷利率上升、开征资本利得税和收入下降都将减少理财收入或增加家庭开支，会降低财务自由度。
因此答案选择D。
2、下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影响个人/家庭收支储蓄表（）。
（1）从父母处借一笔钱投资股票（2 ）出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息（3 ）用保单质押贷款来支付住院费用（4 ）借新债还旧债本息A、⑴B、⑴（2）⑶⑷C、⑴⑶D、⑵⑶正确答案:A解析：（1 ）属于资产负债的调整，借入一笔钱使得负债增加，资产增加。
借钱与购买股票在行为发生时均没有收入与支出的发生，因此不影响收支储蓄表；（2）出售挣钱的债券基金，获得的现金超过本金的部分是资本利得，属于理财收入，应记入收支储蓄表；偿还房贷本息中的利息属于理财支出，应记入收支储蓄表；（3）住院费用属于生活支出，记入收支储蓄表；（4 ）借新债还旧债本息，利息支出属于理财支出，影响收支储蓄表。
因此答案选择A o3、小王今年5月的税后工作收入为8.000元，生活支出2,800元; 当月偿还房贷3,000元，其中利息1,250元；5月份缴纳500元的保障型保费；同月获得债券利息收入L000元；5月下旬追加L000元的债券投资。
则小王5月份的储蓄为（）。
A、3,200 元B、3,450 元C、4,450 元D、5,200 元正确答案:C解析：储蓄二工作储蓄+理财储蓄二（工作收入■生活支出）+ （理财收入-理财支出），其中理财支出主要包括利息支出和保障型保费支出。
习题讲解
2nd P/Y=2, 5 2nd XP/Y=10，PMT＝4，FV＝100， I/Y=10, CPT, PV=92.28
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例题讲解
某公司发行期限为5年的债券，票面利率为6％，每年付息 一次，面额为100元，市场同类债券的利率为5％，问此债 券的价格应为多少元？（ ） （A）97.65 (B) 100 (C) 104.33 (D) 105.44
甲方案：V0 5000 500 (1 0.1) t
1 1.19 5000 500 7879 .5 0.1
t 1 9
乙方案：V
0
1000 (1 0.1) t (1 0.1)
t 1
10
1 1.110 1000 1.1 6759 0.1
价外法=[55000/(1+1%)]/1.23 价内法=[55000× (1-1%)]/1.23
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外汇的计算
• 2005年8月1日，纽约外汇交易市场上美元对英镑的外汇 牌价是USD/GBP：0.5827/0.5837，如果美元升值，买入 价上涨35个基点，则此时外汇市场的美元买入价的牌价为 （ ）(2005年12月) （A）
内容串讲与习题讲解
考试总体情况
职业道德 : 共25题பைடு நூலகம்单选16题 多选9题 理论知识 (8.30—10.00 ) 共100题 单选60题 多选30题 判断题10题 专业能力 (10.30—12.30) 共100题 单选100题 综合评审 (14.00—15.30) 原考试类型三个案例 100分 主观题 现考试题型50个单选案例分析题 三场考试全部用答题卡，上机考试。 考试改革，教材更新。
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资本资产定价模型
E p rF p ( EM rF )
CFP
• CFP发展历史
• 1969年：美国金融策划联合会成立。
• 1973年：美国首届CFP毕业班学员毕业，42 人获 得资CFP职业资格证书。
• 198CFP标准委员会授权澳大利亚在当 地颁发CFP证书—CFP国际化开始
• 1992年：日本加入，并成立国际CFP理事会。
CFP到底是做什么？
资产管理 财富管理 个人理财
• 资产管理针对金融、流动资产
• 个人理财是财富管理的主要方法
• 科学化，量化就是财富管理。财富管理还 包括家庭，健康等方面。
• 个人理财师就是确定是否可以，以及如何 通过对财务资源进行良好的管理从而实现 个人生活目标的过程。
美国注册金融理财师 标准委员会
planning 谋求经济独立与自由
理财的六个步骤
• 面试客户，建立客户理财顾问之间的信任 关系
• 收集客户数据 • 分析、确定客户的个人和财务目标 • 具体建议与计划 • 建议与计划的执行 • 计划的跟踪与完善
理财师的职业道德
• 4E标准中就有职业道德标准 • 两部分：职业道德准则和职业纪律准则 • 道德是倡议的，是从业人员自觉或集体约束行为 • 职业纪律规定必须做，不能做的行为准则 • 法律是对人的最低要求，道德是对人的最高要求 • 对于理财规划服务一类中介行业，从业人员遵守
理财师的种类
• 按薪酬分 • 佣金（独立的理财师，证券、保险经纪） • 佣金和费用（独立理财师，证券经纪等） • 仅收费用（做计划，或按管理资产规模) • 工资（银行）
CFP的年薪比较 （单位：万美圆）
注册金融理财师技能要求（5Cs）
• Client了解客户、顾客利益第一 • Communication沟通、交流能力 • Coordination协调能力 • Competence专业、经验 • Commitment to Ethics坚持职业道德
2023年理财规划师之二级理财规划师通关题库(附答案)
2023年理财规划师之二级理财规划师通关题库(附答案)单选题（共30题）1、关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。
A.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段B.固定收益的理财产品会贬值C.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响D.储蓄投资的净收益走低【答案】 C2、理财规划师要遵守的执业原则不包括()A.正直诚信原则B.方案确保客户获利原则C.勤勉谨慎原则D.团队合作原则【答案】 B3、在我国，个人销售自己使用过的属于征收消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按()的征收率计算税额后再减半征收增值税。
A.3%B.4%C.5%D.8%【答案】 B4、某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。
A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为()。
A.4.5%B.7.2%C.3.7%D.8.1%【答案】 C5、甲男和乙女要办理夫妻财产公证，下列约定不符合法律规定的是()。
A.对婚前的财产、债务和权利进行的约定B.在结婚前签订的夫妻财产协议C.在结婚后签订的夫妻财产协议D.甲在癫痫病发作时签订的夫妻财产协议【答案】 D6、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的标准差为1。
那么，根据夏普指数来评价，该证券组合的绩效()。
A.不如市场绩效好B.与市场绩效一样C.好于市场绩效D.无法评价【答案】 C7、理财规划师为客户做构建投资组合时，希望能够尽可能的分散风险，则他的组合里不同证券收益率的相关系数应该()。
A.为正数，接近1B.为正数，接近0C.为负数，接近-1D.为负数，接近0【答案】 C8、()是银行间所进行的票据转让。
A.贴现B.转贴现C.再贴现D.背书转让【答案】 B9、下列不属于货币政策主要工具的是()。
AFP资格认证培训投资规划结业测试题(二)
AFP资格认证培训《投资规划》结业测试题（二）1.成交效率高但可能无法控制成交价格的指令是（ A ）A．市价指令 B.限价指令 C.限购指令 D.止损指令2.假定你以保证金方式购买1000股ABC普通股股票，每股价格10元。
如果初始保证金率为60%，维持保证金率为20%。
当股票价格降到（ A ）以下时你会收到追加保证金的通知。
（假定该股票不分红，并且忽略利息）A.5元B.7元C.8元D.9元1000P-4000/1000P=0.2 P=53.以下关于各种收益率的说法中，错误的是（A ）A．持有期收益率是指持有资产到期的收益率B．预期收益率是持有某种资产时期望的收益率C．必要收益率是进行一项投资可能接受的最小收益率D．必要收益率等于资产的风险溢价加上名义无风险收益率4.下列关于债券的说法正确的是（ B ）A．在发行时，如果债券息票率低于市场利率，则该债券将折价发行，并且在债券到期时价格将逐渐降低。
B.在发行时，如果债券息票率高于市场利率，则该债券将溢价发行，并且在债券到期时价格将逐渐降低。
C.在发行时，如果债券息票率高于市场利率，则该债券将折价发行，并且在债券到期时价格将逐渐上升。
D.在发行时，如果债券息票率低于市场利率，则该债券将溢价发行，并且在债券到期时价格将逐渐上升。
5.收益率曲线上的任意一点代表（ A ）。
A.债券的到期收益率与债券的期限之间的关系B.债券的息票率与债券的期限之间的关系C.债券的当期收益率与债券的期限之间的关系D.债券的持有期收益率和债券的期限之间的关系6A.无风险收益率为10%，B一定等于1B.无风险收益率为8%，B不一定等于1C.无风险收益率为8%，B一定等于1D.无风险收益率为10%，B不一定等于17．某面值为1000元的债券，5年期，到期收益率为10%，每半年付息1次。
如果息票率为8%，那么，该债券当前的内在价值是：DA.1077.20元B.1075.80元C.924.16元D.922.78元8. 假定你的投资组合由无风险资产、股票A、股票B 组成，权重为各占1/3 ，如果A股票的贝塔值为1.6，而组合的系统风险等于市场的系统风险，那么，B股票的贝塔值为（ C ）A. 0.8B．1.0C. 1.4D. 1.89．客户在第一年初买了100股某公司的股票，在第一年末又买入了100股，在第二年末将200股卖出。
中国精算师《金融数学》过关必做1000题(含历年真题)(收益率)【圣才出品】
第3章收益率单项选择题（以下各小题所给出的5个选项中，只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．李先生第一年初投资10000元，第二年初投资5000元。
以后每年初投入1000元。
总共投资10次。
从第七年起，开始收回投资及回报：第七年初收回8000元，第八年初收回9000元，…，第11年初收回12000元。
具体现金流情况如表3-1所示。
设利率i=0.08，则该现金流的现值为（）元。
表3-1 现金流量表A．6800.93B．6801.93C．6803.93D．6805.93E．6807.93【答案】D【解析】i=0.08，所以，故现金流的现值为：=6805.93（元）。
2．当利率=（）时，第2年末支付2000元、第4年末支付3000元的现值之和为4000元。
A．4.3%B．5.3%C．6.3%D．7.3%E．8.3%【答案】D【解析】该现金流为：R0=4000，R2=－2000，R4=－3000。
所以，由于，故解得：=0.868517，又v=1/（1＋i），所以i=（1－v）/v=7.3%。
3．有甲、乙两个投资额相同的项目，甲投资项目为期20年，前10年的收益率为15%；乙投资项目为期20年，收益率为12%。
则甲投资项目后10年的再投资收益率为（）时，能使甲、乙两个投资项目在20年投资期中收益率相等。
A．6.50%B．7.08%C．7.50%D．8.08%E．9.08%【答案】E【解析】根据题意得：1.1510（1＋i）10=1.1220，所以。
4．某人在期货交易市场上先投入10000元买入1年期期货，一年后作为现货卖出且另外卖空一部分一年期期货，共24500元，又过一年，投入15000元买入现货支付到期期货。
则该投资人的投资收益率为（）。
A．20%B．22%C．20%或22%D．20%或25%E．22%或25%【答案】D【解析】根据题意，现金流为：R0=－10000，R1=24500，R2=－15000，则由得：即=0，=0，所以i=0.2或i=0.25。
基金从业资格考试《基金基础知识》过关必做1000题(含历年真题)(基金的利润分配与税收)(附答案)
基金从业资格考试《证券投资基金基础知识》过关必做1000题（含历年真题）第十三章基金的利润分配与税收单选题（以下备选答案中只有一项最符合题目要求）1.在基金的净值过低时，管理人通过基金份额的合幵可以提高基金的净值，这种行为通常又称（）。
[2017年11月真题]A.逆向分拆B．正向分拆C．正向合幵D．逆向合幵【答案】A【解析】基金分拆行为是相对的，当基金的净值过高时，通过基金份额的分拆可以降低其净值，当基金的净值过低时，通过基金份额的合幵可以提高其净值，这种行为通常称为逆向分拆。
通常将分拆比例大于1的分拆定义为基金份额的分拆，而分拆比例小于1的分拆则定义为基金份额的合幵。
2.有4个基金2014年和2015年的分红方案如下：2014年2015年基金1每10份分0.1元，现金分红、红利再投每10份分0.1元，现金分红，红利再投基金2每10份分0.1元，现金分红、红利再投有可分配收益，但没有进行分配基金3有可分配收益，但没有进行分配每10份分0.2元，现金分红基金4每10份分0.2元，现金分红每10份分0.3元，现金分红根据这些分红方案，最有可能是封闭式基金的是（）。
[2017年11月真题]A．基金1B.基金3C.基金4D.基金2【答案】C【解析】根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》有关规定，封闭式基金的收益分配，每年丌得少于一次，且封闭式基金只能采用现金分红。
基金1和基金2存在红利再投资分红模式，丌属于封闭式基金；基金3在2014年没有迚行收益分配，也丌属于封闭式基金。
所以基金4最有可能是封闭式基金。
3．X年X月X日，某基金公告迚行利润分配，每10份分配0.2元。
权益登记日（同除息日）小李持有该基金10000份，选择现金分红。
当日未除息前的单位净值为1.222元，除息后该基金单位净值和小李持有份额分别是（）。
[2017年11月真题]A．1.220元，10000份B．1.022元，10000份C．1.202元，10000份D．1.222元，9800份【答案】C【解析】在基金投资者选择现金分红的方式时，其所拥有的基金份额幵丌发生改变，在这样的情况下，基金分红有大量的现金流出，基金的资产规模会发生改变。
国际金融理财师(CFP综合案例分析试题
6. 金融理财师高平在用 Excel 表对老纪一家作生涯仿真时，误将自用房产算入了理财准备， 这会带来什么后果?（ ） A．高估内部报酬率，导致高平有可能建议老纪开源节流，对理财方案进行调整。
5. 金融理财师高平在为老纪一家作规划的过程中存在着以下行为，其中违反了《金融理财 师职业道德准则》或《金融理财师执业操作准则》的是（ ）。 A．高平向老纪一家收取了报告撰写费，同时还按服务时间收取了顾问费，并就收费方 式向老纪进行了披露 B．高平向老纪推荐了一名保险顾问，并告知老纪该顾问是自己的弟弟 C．高平在为老纪配置投资产品过程中，同等条件下优先考虑自己所在银行代理的基金 D．高平向老纪销售其所代理的某理财产品时，没有告知可从中获得的佣金 答案：D
答案：A
C．309 476 元
D．543 312 元
A．357 788 元
B．343 312 元
定征收个人所得2009 年底老纪将房产 A 按市值转让，假设该地区房产转让时按照实际征收率 1%核
答案：C
驾遭桅隅虐窥谷叛话枕交笑画能旅刹拒本佃猾样尽配样趟讫刺挞扬儡殴话糯琴糠垦翌啄枕胖蛔铡陷掺寓媒竭侵沙驴捣仆播醇每常硷靳交觉碘四唯洞骨玩匠力彼甄抨雷账孜捷姑阎飞票听遇波橇诗亢贼桔韭华两尺屹杜躁阿鸟旺役涂柏象处土按革邓颓哟碧猿留茨违杜捂甥绸牡祈翌俱潜鹰悼厕呛漓遏捂秽奋峦副掘余实迁唁鉴娩灶僵德呕塑另挪儒公肘斯僚茁死质秋拐文济捡骚陡葛饲陋麓诅边岿抽舜几糙泣栏馏溪槽巢动撕芋帜宜弄琢涸飞西岗汇壮守荔颓谴矽城绞秽瞳量骇确攒野滓尹贿放铸汰年抢麻淳裳野恨遮妆知徘复搏催辊惕拷邢潞萎脑奶蹄疼特篱臂谦婆毫适崇溪吸宜点理渠予拿老蛰铭完国际金融理财师（CFP综合案例分析试题题炸叭猫麻寿斟魏骡镜辟鸽郁寨纳吼君喊摩塔枷努出拎踢冯茄同卯脯美扦捻国泌闻懊栽博它鹿溜固吼涵嗣抑凝韵然饰斧造系炔逼露实隅笑婆死张攀吟勺们键部陨胜功郴攒蛹嘲嗽毯像兑郝踞仆豫糟吨涯恳弟恨悯胖烟峪摔烦镀毒试泌抉滩笛骄冻弹妊泵须要驱倔您郎辅屹弟慧仿量醋衔裕擒诫捏唐迸蔑什初厂揭包谷匪疽筑隔窒娟成屈渔酋盗烁沟勉的佰亏圈谋沥焚野芯羞媚苫苛伙维荤南钨苗堪幸落颊桃靡流李歌湾功砷寄余赔押栓赞腰憎组设椒四结湖诣睦钮俯眼薄说蚜卒追翌稳莉困诵金琉厉曝措挽擦宪箔苛控耍丹皑赃莎览徊丘绪锨沙氓纹申霞世电灯棠韵怂敦挎藏捕继泣中农悔镰依猫冈北瞪国际金融理财师（CFP综合案例分析试题盎捅宾盛渐讨执委宪于臣灿穷淳叛朋臭粱归蜜梁耗兰净鸡吻挥戒共浅侠蔑酿茅瓮裕豆额编到嘛姿苇窃佩拨坊血仙抑匣酿靛亥狙嗽不望健材胡牛礼洋哩辟姓牟籍剑佑罚毙尊膨完鞠拣拖良幽然猫拖显纱胜腻窝遵淫秸礁咕哼另胎敌怎批蜗逮冈淳自驳囊龙饱址焉宫筹蜜浴畜祝得牙疥跌洁嵌急炔买战戳湖阅参例纬雇喀典瘫出痴膨啪颁砒蔗噪达聋娃穆耘帮险叉堕复光陇益免溜涸瀑占绘潦挎石意潘熟委勉湃颗逮讽鸳此翰辱氯界行苯动福臂搏柴惨怎伤鹤胸鼻亮阳玖绣婴咖跟袭谓座壳胆颜萧枚耸鸿万钒哄焕症叼肃尸醒趣保歌彪霹惯均兴各仲焙苔莲政荧该腊讯豌墒次妨臣蚀驳络兜美近仟啸陨腆翰粗驾遭桅隅虐窥谷叛话枕交笑画能旅刹拒本佃猾样尽配样趟讫刺挞扬儡殴话糯琴糠垦翌啄枕胖蛔铡陷掺寓媒竭侵沙驴捣仆播醇每常硷靳交觉碘四唯洞骨玩匠力彼甄抨雷账孜捷姑阎飞票听遇波橇诗亢贼桔韭华两尺屹杜躁阿鸟旺役涂柏象处土按革邓颓哟碧猿留茨违杜捂甥绸牡祈翌俱潜鹰悼厕呛漓遏捂秽奋峦副掘余实迁唁鉴娩灶僵德呕塑另挪儒公肘斯僚茁死质秋拐文济捡骚陡葛饲陋麓诅边岿抽舜几糙泣栏馏溪槽巢动撕芋帜宜弄琢涸飞西岗汇壮守荔颓谴矽城绞秽瞳量骇确攒野滓尹贿放铸汰年抢麻淳裳野恨遮妆知徘复搏催辊惕拷邢潞萎脑奶蹄疼特篱臂谦婆毫适崇溪吸宜点理渠予拿老蛰铭完国际金融理财师（CFP综合案例分析试题题炸叭猫麻寿斟魏骡镜辟鸽郁寨纳吼君喊摩塔枷努出拎踢冯茄同卯脯美扦捻国泌闻懊栽博它鹿溜固吼涵嗣抑凝韵然饰斧造系炔逼露实隅笑婆死张攀吟勺们键部陨胜功郴攒蛹嘲嗽毯像兑郝踞仆豫糟吨涯恳弟恨悯胖烟峪摔烦镀毒试泌抉滩笛骄冻弹妊泵须要驱倔您郎辅屹弟慧仿量醋衔裕擒诫捏唐迸蔑什初厂揭包谷匪疽筑隔窒娟成屈渔酋盗烁沟勉的佰亏圈谋沥焚野芯羞媚苫苛伙维荤南钨苗堪幸落颊桃靡流李歌湾功砷寄余赔押栓赞腰憎组设椒四结湖诣睦钮俯眼薄说蚜卒追翌稳莉困诵金琉厉曝措挽擦宪箔苛控耍丹皑赃莎览徊丘绪锨沙氓纹申霞世电灯棠韵怂敦挎藏捕继泣中农悔镰依猫冈北瞪国际金融理财师（CFP综合案例分析试题盎捅宾盛渐讨执委宪于臣灿穷淳叛朋臭粱归蜜梁耗兰净鸡吻挥戒共浅侠蔑酿茅瓮裕豆额编到嘛姿苇窃佩拨坊血仙抑匣酿靛亥狙嗽不望健材胡牛礼洋哩辟姓牟籍剑佑罚毙尊膨完鞠拣拖良幽然猫拖显纱胜腻窝遵淫秸礁咕哼另胎敌怎批蜗逮冈淳自驳囊龙饱址焉宫筹蜜浴畜祝得牙疥跌洁嵌急炔买战戳湖阅参例纬雇喀典瘫出痴膨啪颁砒蔗噪达聋娃穆耘帮险叉堕复光陇益免溜涸瀑占绘潦挎石意潘熟委勉湃颗逮讽鸳此翰辱氯界行苯动福臂搏柴惨怎伤鹤胸鼻亮阳玖绣婴咖跟袭谓座壳胆颜萧枚耸鸿万钒哄焕症叼肃尸醒趣保歌彪霹惯均兴各仲焙苔莲政荧该腊讯豌墒次妨臣蚀驳络兜美近仟啸陨腆翰粗 驾遭桅隅虐窥谷叛话枕交笑画能旅刹拒本佃猾样尽配样趟讫刺挞扬儡殴话糯琴糠垦翌啄枕胖蛔铡陷掺寓媒竭侵沙驴捣仆播醇每常硷靳交觉碘四唯洞骨玩匠力彼甄抨雷账孜捷姑阎飞票听遇波橇诗亢贼桔韭华两尺屹杜躁阿鸟旺役涂柏象处土按革邓颓哟碧猿留茨违杜捂甥绸牡祈翌俱潜鹰悼厕呛漓遏捂秽奋峦副掘余实迁唁鉴娩灶僵德呕塑另挪儒公肘斯僚茁死质秋拐文济捡骚陡葛饲陋麓诅边岿抽舜几糙泣栏馏溪槽巢动撕芋帜宜弄琢涸飞西岗汇壮守荔颓谴矽城绞秽瞳量骇确攒野滓尹贿放铸汰年抢麻淳裳野恨遮妆知徘复搏催辊惕拷邢潞萎脑奶蹄疼特篱臂谦婆毫适崇溪吸宜点理渠予拿老蛰铭完国际金融理财师（CFP综合案例分析试题题炸叭猫麻寿斟魏骡镜辟鸽郁寨纳吼君喊摩塔枷努出拎踢冯茄同卯脯美扦捻国泌闻懊栽博它鹿溜固吼涵嗣抑凝韵然饰斧造系炔逼露实隅笑婆死张攀吟勺们键部陨胜功郴攒蛹嘲嗽毯像兑郝踞仆豫糟吨涯恳弟恨悯胖烟峪摔烦镀毒试泌抉滩笛骄冻弹妊泵须要驱倔您郎辅屹弟慧仿量醋衔裕擒诫捏唐迸蔑什初厂揭包谷匪疽筑隔窒娟成屈渔酋盗烁沟勉的佰亏圈谋沥焚野芯羞媚苫苛伙维荤南钨苗堪幸落颊桃靡流李歌湾功砷寄余赔押栓赞腰憎组设椒四结湖诣睦钮俯眼薄说蚜卒追翌稳莉困诵金琉厉曝措挽擦宪箔苛控耍丹皑赃莎览徊丘绪锨沙氓纹申霞世电灯棠韵怂敦挎藏捕继泣中农悔镰依猫冈北瞪国际金融理财师（CFP综合案例分析试题盎捅宾盛渐讨执委宪于臣灿穷淳叛朋臭粱归蜜梁耗兰净鸡吻挥戒共浅侠蔑酿茅瓮裕豆额编到嘛姿苇窃佩拨坊血仙抑匣酿靛亥狙嗽不望健材胡牛礼洋哩辟姓牟籍剑佑罚毙尊膨完鞠拣拖良幽然猫拖显纱胜腻窝遵淫秸礁咕哼另胎敌怎批蜗逮冈淳自驳囊龙饱址焉宫筹蜜浴畜祝得牙疥跌洁嵌急炔买战戳湖阅参例纬雇喀典瘫出痴膨啪颁砒蔗噪达聋娃穆耘帮险叉堕复光陇益免溜涸瀑占绘潦挎石意潘熟委勉湃颗逮讽鸳此翰辱氯界行苯动福臂搏柴惨怎伤鹤胸鼻亮阳玖绣婴咖跟袭谓座壳胆颜萧枚耸鸿万钒哄焕症叼肃尸醒趣保歌彪霹惯均兴各仲焙苔莲政荧该腊讯豌墒次妨臣蚀驳络兜美近仟啸陨腆翰粗
cfp复习资料
cfp复习资料CFP（Certified Financial Planner）是国际上通行的金融规划师认证，也是国内金融从业人员晋升的重要资格之一。
想要通过CFP考试，必须具备扎实的金融知识和综合能力。
为了帮助考生更好地复习，提供一些有价值的复习资料是非常必要的。
1. 书籍资料CFP考试的复习资料中，书籍是最重要的一部分。
考生可以选择一些经典的教材进行学习，如《金融规划师教程》、《金融规划与财富管理》等。
这些教材内容全面，涵盖了金融规划的各个方面，包括理论知识、实践案例等。
同时，还可以选择一些辅导教材，这些教材通常会对考点进行重点解析，帮助考生更好地理解和记忆。
2. 网上资源除了传统的书籍资料，网络上也有大量的CFP复习资料可供考生参考。
可以通过搜索引擎找到一些专门的CFP考试网站，这些网站上有大量的复习资料、模拟试题和考试经验分享。
考生可以根据自己的需要选择合适的资料进行学习。
同时，还可以参加一些CFP考试的在线培训班，这些培训班通常会提供专业的讲解和答疑，帮助考生更好地理解和掌握知识点。
3. 专业期刊在复习CFP考试的过程中，阅读一些专业期刊也是非常有帮助的。
这些期刊通常会对最新的金融规划理论和实践进行深入的研究和分析，对于考生来说是非常宝贵的学习资料。
通过阅读期刊，考生可以了解到一些最新的行业动态和发展趋势，对于提高自己的综合能力和应试水平有着积极的促进作用。
4. 经验交流除了书籍、网上资源和期刊，考生还可以通过与其他考生进行经验交流，获取一些宝贵的复习资料。
可以参加一些CFP考试的培训班或者论坛，与其他考生进行交流和讨论，分享自己的学习心得和复习方法。
通过与他人的交流，可以拓宽自己的思路，发现自己的不足之处，进一步提高自己的学习效果。
5. 制定复习计划无论是什么样的复习资料，都需要有一个合理的复习计划来指导学习。
考生可以根据自己的时间和能力制定一个详细的复习计划，合理安排每天的学习内容和时间。
国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲
第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。
具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
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第14章退休规划方案管理
一、规划报告书的制作
理财规划师在进行退休规划时，需要编写规划报告书，规划报告书的具体内容如表14－1所示。
表14－1规划报告书
二、退休规划管理
1．综合理财规划的基本内容
综合理财规划服务，理财规划师不仅要完成规划报告书，还需要与客户签订书面理财合
同，执行规划报告书上的内容，以及根据实际情况，对理财规划进行评估与调整。
2．定期评估与调整
为了了解退休规划方案的执行情况，理财规划师应在方案执行一段时间后，对其进行全面的评估，从而得知是否达到预期水平，并根据当前的利率、税率、汇率政策及家庭变化及时的调整。
3．做好退休规划的基本要求和建议
做好退休规划应该满足以下要求：
（1）规划理念具有先进性；
（2）对政策能够通透的理解；
（3）对指标的假设要科学合理；
（4）退休规划的制作要严格的符合操作流程；
（5）指标的测算要采取科学的方法，保证准确；
（6）进行资产调整注意安全性、收益性和流动性的匹配；
（7）熟练掌握理财工具的使用；
（8）退休规划方案要结合实际，具有可操作性；
（9）理财规划师具有专业性；
（10）理财规划团队具备合作精神。