2018年商业健康保险行业深度分析报告
保险行业全国各省市区统计数据：中国中航安盟财产保险有限公司各财产保险分公司2018年业务统计
摘编自《中国保险年鉴2019》
2018年业务统计
支出
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
企业财产保险
2.6 5.22 1.13 1.82 0.7 0.22 0.06 11.75
机动车辆保险
54.33 80.6 68.25 20.27 38.62 54.97 7.72 324.76
货物运输保险
0.02 0 0 0 0.14 0 0.39 0.55
意外伤害保险
9.26 6.74 3.41 0.43 0.4 5.01 1.05 26.3
其他
12.99 19.08 0.49 1.23 0.3 0.25 1.05 35.38
保户储金及投
0 0.02 0 0 0 0 0 0.02
赔付支出 合计
556.19 302.98 115.92 229 41.33 61.31 8.53 1315.25
108.17 139.39 124.13 27.51 86.43 100.6 8.38 594.62
货物运输保险
0.23 0.08 -0.29 0.86 3.21 0.06 0.25 4.4
责任保险
35.81 13.13 7.46 3.89 2.32 3.78 1.2 67.6
工程保险
2.54 0.05 0.34 0.03 0.04 0.25 0.07 3.32
单位:人民币百万元
分公司
四川 吉林 陕西 辽宁 黑龙江 内蒙古 北京 合计
保费收入 合计
871.69 669.04 282.33 302.54 96.05 111.38 15.86 2348.89
企业财产保险
11.94 10.77 4.83 4.55 0.56 0.59 2.03 35.28
新版《健康险管理办法》解读
关切1：长期医疗保险产品费率调整
• 长期医疗保险产品费率调整应当遵循公平、合理原则，触发条件应当客观且能普遍适用，并符合 有关监管规定。而对于存量业务，银保监会有关部分负责人表示，存量保单将不受影响。
• 第二十条规定，保险公司可以在保险产品中约定对长期医疗保险产品进行费率调整，并明确注明 费率调整的触发条件。长期可调费的保证续保产品形态与国际健康保险接轨，给经营长期健康保 险的保险公司，提供了应对长期医疗通胀等赔付风险的制度保障，也从根本上解决了保险公司先 前不敢尝试开发长期产品的问题，推动了健康险产品向多元化发展，解决短期险扎堆，同质化等 问题。维护了广大消费者的续保权利，提供了灵活的长期健康保障，满足了人民群众的医疗健康 保障需求。
• 该负责人表示，下一步，银保监会将继续深入贯彻党中央、国务院关于发展健康保险的部署要求，推动健康保险更好地 服务国家医改工作和健康中国战略的实施:一是做好《办法》的宣传工作，引导行业回归保障，满足人民群众多层次、多 样化的健康保障需求。二是完善健康保险相关制度。完善重大疾病定义、修订重疾发生率表，用足用好税优健康保险政 策，研究制定保险业健康管理服务指引，鼓励保险业参与国家长期护理保险试点等。三是加大监管力度，规范健康保险 市场秩序，保护消费者合法权益，促进健康保险持续稳健发展。
在消费者权益保护方面，对保险公司销售健康保险产品提出不得强制搭配其他产品销售、不得诱 导重复购买保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品等禁止性规定；明确保险公司不得 要求投保人提供或者非法收集、获取被保险人除家族病史之外的的遗传信息或者基因检测资料； 吸收采纳近年来相关医改政策，如针对贫困人口给予倾斜支持等。
亮点四：费率调整适应市场化方向
• 明确长期医疗保险可以进行费率调整，以 适应疾病谱变化、医疗技术进步和医疗费 用变动情况；删除短期个人健康保险费率 浮动的相关表述，将定价权交予市场决定， 适应当前费率市场化方向
我国健康险行业发展现状及行业结构分析,互联网健康险是行业发展亮点
我国健康险行业发展现状及行业结构分析，互联网健康险是行业发展亮点健康险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。
作为多层次医疗保障体系的重要组成部分，近年来，我国健康保险保费收入呈高速增长态势，从2014年的1587.2亿元，增长到2019年的7066亿元。
健康险经营主体以人身险公司为主，2019年人身险公司保费收入为6226亿元，财产险公司健康险保费收入为840亿元。
健康险行业集中度高，中国平安、中国太保、新华保险、中国人寿四大保险公司在健康险行业处于主导地位。
疾病险和百万医疗险是健康险行业的热门险种，2019年疾病险原保费收入占比为64.4%；医疗险原保费收入占比为34.6%。
护理保险和失能收入损失保险仅占1%。
健康险行业发展较大程度上取决于经济发展水平和地区人口数量，而我国区域经济发展的不平衡性直接导致了健康险行业发展的不均衡。
因此，就保费收入而言，我国经济发达的中东部省市保费收入领先。
2019年广东东省健康险保费收入排名第一，达609亿元。
其次为山东省健康险保费收入为511亿元。
2014年健康险赔付支出为571.16亿元，到2019年健康险赔付支出达到2351亿元。
值得注意的是，互联网健康保险收入保持高速增长。
2015年互联网健康保险原保费收入仅10.3亿元，到2019年互联网健康保险原保费收入已达到236亿元。
在几年间，规模翻了22倍。
互联网健康险业务渗透率持续增长，2015年互联网健康险业务渗透率为0.43%，到2019年增长至3.34%。
互联网保险业务渗透率仍存在着较大的可提升空间。
费用报销型医疗保险是互联网健康险市场的主力险种，2019年医疗险累计实现规模保费144.7亿元，较2018年增长126%，占互联网健康险总规模保费的61.3%；重大疾病保险实现规模保费54.4亿元，占互联网健康险总规模保费的23.1%。
防癌保险实现规模保费8.7亿元，占互联网健康险总规模保费的3.7%.。
2018年我国医药流通行业经营特征、市场供求状况与趋势分析(图)
2018年我国医药流通行业经营特征、市场供求状况及趋势分析（图）（一）行业技术水平和技术特点医药流通行业竞争激烈，产品毛利率较低，企业的盈利点在于存货的高效流转以及精细化管理，而这些又依赖于现代信息化技术及物流技术的应用。
目前行业企业之间的技术水平差异较大。
少部分规模和技术领先的医药流通企业利用现代信息技术对各作业流程进行信息化改造，可以将财务、业务流程、仓储管理、运输管理、商品管理、质量管控等各方面有效融合起来，对各个环节进行全面记录与调整，实现资金流、信息流和物流的全过程实时监控与动态管理。
而大部分小规模的医药物流企业由于资本实力较小，信息化投入较低，仍然在采用人工或半信息化的技术，即全部物流作业过程均由人工完成或个别的物流环节采用信息化管理，其余环节靠人工完成。
参考观研天下发布《2017-2022年中国医药流通产业运营现状及市场竞争态势报告》（二）市场供求状况及变动原因1、我国医药分销市场的需求不断增长近年来，我国经济不断发展，人均收入不断上升，人民生活水平逐步提高，人口老龄化程度日益加深；同时，随着我国医药改革的深入推进，将建立覆盖全国城乡人口的医疗保障体系，我国医药分销市场的需求将不断增长。
（1）我国经济持续增长、居民生活水平不断提高、人口老龄化程度的加深是我国医药分销市场需求不断增长的外在因素①济持续增长，人均收入快速提升近年来，我国经济处于高速增长的态势，经济总量已经位居全球第二。
与此同时，我国居民消费水平也得以大幅提升，2016 年人均可支配收入较2012 年增长了36.85%，达到33,616 元。
根据《“十三五”发展规划纲要（2016－2020 年）》，我国到2020 年国生产总值和城乡居民人均收入比2000 年翻两番。
经济的持续增长和人均收入的提升为医药流通行业的发展塑造了良好的宏观环境。
图：2012 年-2016 年我国城镇居民人均收入及全国GDP 变化情况②人口结构日趋老龄化受人口出生率的持续低迷和预期寿命的增长，我国已经步入了老龄化社会，且老龄化人口数量呈逐年上升趋势。
中国保险行业运营现状、未来五大发展态势及下半年中国保险行业发展前景展望
上半年中国保险行业运营现状、未来五大发展态势及下半年中国保险行业发展前景展望一、负债端：增速放缓，业务结构持续优化保费收入增幅放缓，新业务价值增速承压在134号文叫停快返产品、代理人增幅降缓等强压下，2018年保险行业保费收入增速明显放缓，全年原保费累计收入38017亿元，虽较2017年增速陡降，但仍实现了3.9%的正增长。
寿险方面保费收入拖累行业总保费收入增长，同比增速仅0.85%；财险方面保费收入增长平稳，全年增速保持在11%以上。
2018年寿险保费收入26061亿元，与2017年基本持平，增幅为0.9%；根据2018年报，上市公司中，中国平安、中国人寿、中国太保及新华保险原保费收入依次为4717亿、5362亿、2013亿和1222亿元，增幅为21.3%、4.7%、15.7%和11.9%，优于行业整体增速。
2019年保险行业增长压力有所缓解。
截至2019年4月，行业保费收入达到19060亿元，较去年同期增长14.9%。
其中，寿险保费收入14556亿元，较2018年同期增长16.1%。
财险行业保费依然保持11%增幅。
保险行业总保费收入（万元）数据来源：公开资料整理寿险行业原保费收入（万元）数据来源：公开资料整理财险行业原保费收入（万元）数据来源：公开资料整理新单增速放缓是寿险行业原保费收入下滑的主要原因。
2018年国寿、平安、太保、新华个险新单保费同比分别下降12.3%、4.4%、5.6%和27.2%，这是自2011年银保新政以来的首次负增长。
2019年1-5月，中国平安个人寿险新单保费仍负增长，料行业新单保费收入增长仍持续承压。
个险新单保费（百万元）及增长率数据来源：公开资料整理中国平安个险渠道新单保费收入（亿元）及同比增速（%）数据来源：公开资料整理个险新单负增长拖累新业务价值增速，2018年中国平安、中国太保和新华保险新业务价值增速显著放缓，分别为7.3%、1.5%和1.2%，中国人寿更是近年来首次出现负增长。
近五年理赔数据分析报告(3篇)
第1篇一、引言随着保险行业的不断发展，保险产品日益丰富，消费者对保险的需求也日益增长。
理赔作为保险服务的重要组成部分，直接关系到保险公司的信誉和服务质量。
本报告旨在通过对近五年来某保险公司理赔数据的分析，深入了解理赔情况，评估公司风险控制能力，并提出相应的优化建议。
二、数据来源与处理1. 数据来源：本报告所使用的数据来源于某保险公司近五年的理赔数据库，包括理赔案件数量、理赔金额、理赔时效、理赔原因等关键指标。
2. 数据处理：为确保数据的准确性和可靠性，我们对原始数据进行以下处理：- 清理数据：删除重复、错误和缺失的数据记录。
- 数据标准化：将不同类型的数据进行标准化处理，如将理赔金额转换为万元。
- 数据整合：将不同来源的数据进行整合，形成一个统一的数据集。
三、理赔情况分析1. 理赔案件数量及金额表1：近五年理赔案件数量及金额统计| 年份 | 理赔案件数量 | 理赔金额（万元） || ---- | ------------ | ---------------- || 2016 | 5000 | 2.5 || 2017 | 5500 | 3.0 || 2018 | 6000 | 3.5 || 2019 | 6500 | 4.0 || 2020 | 7000 | 4.5 |从表1可以看出，近五年来，理赔案件数量和金额逐年增长，表明保险需求不断扩大，公司业务发展良好。
2. 理赔时效表2：近五年理赔时效统计| 年份 | 理赔时效（天） || ---- | -------------- || 2016 | 5.2 || 2017 | 4.8 || 2018 | 4.5 || 2019 | 4.3 || 2020 | 4.1 |从表2可以看出，近五年来，理赔时效逐年缩短，表明公司在提高理赔效率方面取得了一定的成效。
3. 理赔原因分析表3：近五年理赔原因统计| 理赔原因 | 案件数量 | 比例（%） || -------- | -------- | -------- || 意外伤害 | 3000 | 42.9 || 疾病 | 2500 | 35.7 || 财产损失 | 1500 | 21.4 |从表3可以看出，意外伤害和疾病是主要的理赔原因，占总案件数量的78.6%。
财产保险财务分析报告(3篇)
第1篇一、报告概述本报告旨在对某财产保险公司近三年的财务状况进行深入分析，评估其经营成果、财务风险和偿付能力。
通过对公司财务报表的解读，结合行业趋势和市场竞争情况，为公司管理层提供决策参考。
二、公司概况某财产保险公司成立于20XX年，是一家集财产保险、责任保险、意外伤害保险和健康保险为一体的综合性保险公司。
公司注册资本XX亿元，总部位于我国某一线城市。
截至报告期末，公司在全国范围内设有XX家分公司，拥有广泛的客户基础。
三、财务报表分析（一）资产负债表分析1. 资产结构分析- 流动资产分析：报告期内，公司流动资产占资产总额的比重逐年上升，说明公司流动性较好，短期偿债能力较强。
- 非流动资产分析：公司非流动资产主要包括固定资产、长期投资等。
报告期内，非流动资产占比较稳定，说明公司资产结构合理。
2. 负债结构分析- 流动负债分析：报告期内，公司流动负债占负债总额的比重逐年上升，主要原因是保险准备金和应付保费的增长。
这表明公司业务规模不断扩大，但同时也增加了短期偿债压力。
- 非流动负债分析：公司非流动负债占比较小，说明公司长期偿债压力较小。
3. 所有者权益分析- 报告期内，公司所有者权益逐年增长，说明公司盈利能力较强，股东投资回报良好。
（二）利润表分析1. 营业收入分析- 报告期内，公司营业收入逐年增长，主要得益于业务规模的扩大和保险产品结构的优化。
2. 营业成本分析- 报告期内，公司营业成本逐年增长，主要原因是赔付支出和手续费及佣金支出的增加。
3. 营业利润分析- 报告期内，公司营业利润逐年增长，说明公司盈利能力较强。
4. 净利润分析- 报告期内，公司净利润逐年增长，说明公司综合盈利能力较强。
（三）现金流量表分析1. 经营活动现金流量分析- 报告期内，公司经营活动现金流量净额逐年增长，说明公司经营活动产生的现金流入足以覆盖现金流出。
2. 投资活动现金流量分析- 报告期内，公司投资活动现金流量净额波动较大，主要原因是投资项目的收益和支出。
论我国商业健康保险税收优惠政策
论我国商业健康保险税收优惠政策张晶【摘要】一直以来我国商业健康保险的覆盖面较小,无法在满足人们健康风险保障方面发挥作用.为了增加人们投保健康保险的积极性,政府陆续出台各种税收优惠政策,刺激消费者的需求,从而改善我国商业健康保险覆盖面低的缺陷.就我国目前商业健康保险的税收优惠政策进行了分析,认为目前的税惠政策在覆盖范围上、享有条件上、部门协调上存在不足,并有针对性的提出一些完善的措施和手段.【期刊名称】《现代商贸工业》【年(卷),期】2018(000)010【总页数】3页(P155-157)【关键词】商业健康保险;税收优惠;健康风险【作者】张晶【作者单位】山西财经大学财政金融学院 ,山西太原030012【正文语种】中文【中图分类】D9随着我国进入人口老龄的同时，我国于2016年1月1日正式执行新《人口与计划生育法》由于人口红利的减少，我国开始鼓励人们生二胎，而这对于我国的基本医疗保障来说形成了巨大的压力。
而包括了医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险的商业健康保险保障范围更为全面，基本覆盖了人们在生活中可能发生的各种健康风险，是对基本医疗保险相的重要补充。
但数据显示我国商业健康险在2016年的保费收入只占原保费收入的13.06%，我国商业健康保险的覆盖面较小，无法在满足人们健康风险保障方面发挥作用。
近年来，为了增加人们投保健康保险的积极性，政府陆续出台各种税收优惠政策，刺激消费者的需求，从而改善我国商业健康保险覆盖面积的缺陷，提高商业健康险的保险深度及密度。
1 我国商业健康保险税收优惠政策1.1 对保险公司的税收优惠政策对保险公司的税收优惠。
保险公司按照国家税优政策规定经营保险期间一年期以上的商业健康保险获取的保险费收入，可免缴增值税。
2004年3月31日，财政部、国家税务总局颁布了《关于若干项目免征营业税的通知》和《关于人寿保险业务免征营业税若干问题的通知》的有关规定，规定保险公司销售一年期以上的(含一年期)健康保险可以免征营业税，同时，该政策的对各保险公司的保险产品都进行了详细的规定。
人寿寿险财务分析报告(3篇)
第1篇一、引言人寿寿险作为一种重要的金融产品，在风险管理和财富传承方面发挥着重要作用。
本报告旨在通过对某人寿寿险公司的财务状况进行分析，评估其经营状况、盈利能力、偿付能力以及未来发展潜力，为投资者、监管机构及公司管理层提供决策参考。
二、公司概况某人寿寿险公司成立于XX年，总部位于XX市，是一家集保险、资产管理、金融产品开发于一体的综合性寿险公司。
公司拥有丰富的产品线，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等，覆盖了个人、家庭和企业等多个市场。
三、财务分析（一）经营状况分析1. 营业收入分析近年来，公司营业收入逐年增长，主要得益于产品创新、营销网络拓展和业务规模扩大。
以下是近年来公司营业收入的具体数据：| 年份 | 营业收入（亿元） || ---- | -------------- || 2018 | 120.0 || 2019 | 150.0 || 2020 | 180.0 || 2021 | 210.0 |从上述数据可以看出，公司营业收入呈稳步增长态势，表明公司业务发展势头良好。
2. 业务结构分析公司业务结构主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。
以下是近年来各类业务的占比情况：| 保险类别 | 占比（%） || -------- | -------- || 人寿保险 | 60.0 || 健康保险 | 25.0 || 意外伤害保险 | 15.0 |从业务结构分析可以看出，人寿保险业务占比最大，是公司的主要收入来源。
（二）盈利能力分析1. 利润总额分析近年来，公司利润总额逐年增长，主要得益于业务规模扩大和成本控制。
以下是近年来公司利润总额的具体数据：| 年份 | 利润总额（亿元） || ---- | -------------- || 2018 | 10.0 || 2019 | 15.0 || 2020 | 20.0 || 2021 | 25.0 |从上述数据可以看出，公司利润总额呈稳步增长态势，表明公司盈利能力较强。
中国大健康数据分析报告(10篇)
中国大健康数据分析报告中国大健康数据分析报告是一份关于中国医疗健康的数据分析报告。
该报告利用大数据银行、智能算法和人工智能等先进技术进行数据分析，包括医疗健康状况、疾病高发情况、互联网医疗市场等多方面内容，并提出相关建议。
首先，该报告分析了当前中国的医疗健康状况。
据统计，中国的疾病负担已经高于发达国家，常见疾病如糖尿病、肥胖、高血压等在人口中的发病率也在逐年上升。
人口老龄化、环境污染等因素都是导致疾病高发的原因之一。
因此，报告提出了应加强公共卫生意识，推广健康生活方式，提高国民素质等建议，以有效降低疾病负担。
其次，报告分析了互联网医疗市场的发展现状。
近年来，互联网医疗市场飞速发展，很多医疗机构和企业都纷纷涉足这个领域。
然而，互联网医疗市场发展的同时也存在一系列问题，如医疗信息安全、医疗服务质量等问题。
因此，报告建议这个市场应该加强管理，完善法律法规，提高行业标准，保障患者的合法权益。
最后，报告提出了关于医疗数据的管理建议。
作为一份数据分析报告，该报告提出了“医疗数据开放、共享、安全”三大原则。
医疗数据的开放和共享，可以为医疗机构和企业提供更多的数据资源，推动医疗服务的优化和升级。
安全是保障医疗数据合法权益的重要保障，应该建立完善的医疗数据安全保障制度，确保数据的合法使用和保护。
总之，中国大健康数据分析报告是一份全面分析中国医疗健康领域状况的报告，并提出了相应的建议和解决方案。
通过对疾病高发情况、互联网医疗市场、医疗数据等方面的分析和建议，可以为中国医疗健康领域的发展提供有价值和实用性的参考。
中国大健康数据分析报告随着医疗技术和大数据技术的不断发展，大健康产业已成为一种新的经济增长点。
2017年5月19日，商务部召开的一场新闻发布会中，公布了《中国大健康产业发展报告（2016）》。
这份报告对中国大健康领域的市场发展、政策引导、技术创新、经济效益进行全面分析。
其中，数据分析成为了大健康产业发展的重要方向之一。
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２０１８年商业健康保险行业深度分析报告核心观点：●我国的健康保险是一个多层次的保障体系我国健康保险体系主要由社会医疗保险、长期护理保险制度、补充医疗保险和商业健康保险组成；其中，社会医疗保险体系主要由涵盖城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险的社会基本医疗保险，以及城乡居民大病保险、城乡医疗救助组成。
由社会和雇主提供的保障主要针对医疗费用的补偿，个人购买的健康保险形式和功能则更加多样。
●城镇基本医疗保险覆盖日益全面，商业健康保险快速成长随着基本医疗保险制度改革的推进，我国社会基本医疗保险的覆盖人群逐步扩大。
截至2017年，城镇基本医疗保险参保人数已达11.77亿人；同时，社会基本医疗保险的收入来源面临收缩压力。
另一方面，伴随保险产品的优化、以及疾病、医疗等保障型需求的逐步提升，商业健康保险近年来取得了快速发展、在人身险市场中的占比不断提升。
●结合海外经验，我国健康险市场仍有很大提升空间医疗卫生支出水平与经济发达程度和科技水平更加相关；而社会和商业健康险的保障水平，也很大程度上受到社会文化和健康（医疗）保障制度的影响。
结合德国模式的经验，在10、20、30年达到健康险深度接近1%水平的假设下，预计我国健康险保费年复合增速分别为7.01%、6.75%、6.67%；在短期时间内，受需求和基数的影响，实际增速会高于复合增速。
●健康险是上市险企重要业务增长点未来的健康保险并不只是一个单独的产品和服务，而是需要和体检、医疗、健康管理、科技、以及养老等广泛结合的庞大体系；健康保险产品提供风险保障和经济补偿，而相关的服务体系更加决定了未来居民的医疗甚至是生活质量。
●投资建议目前行业仍处于政策影响和自身调整的发展时期，经历了年初保费较大幅度的负增长，随着公司推动销售的力度加大、以及后续基数趋于平稳，预计保费增速会有逐步边际改善；大型公司依然具备相对优势，负债端坚持价值成长、资产端平稳运行，维持买入评级；推荐个股顺序为中国平安、中国太保、新华保险、中国人寿。
●风险提示寿险行业存在人力增员及保费增长不达预期，以及保费结构调整缓慢、价值提升幅度低于预期的风险。
资本市场具有不确定性，投资收益的波动会给公司业绩造成影响。
目录索引一、我国健康保险的框架体系 (4)（一）社会医疗保险 (4)（二）长期护理保险制度 (7)（三）补充医疗保险 (8)（四）商业健康保险 (8)二、我国健康保险的基本情况 (9)（一）城镇基本医疗保险覆盖日益全面，但收入持续性面临压力 (9)（二）商业健康保险快速成长，不断满足多样化保障型需求 (11)三、海外代表性国家健康保险概况 (13)（一）英国：国家卫生服务体制的代表 (13)（二）德国：社会保险制度是主体，商业健康险可补充替代 (14)（三）美国：商业医疗保险为主，社会保障针对性侧重 (15)四、国民经济中的健康保险 (18)（一）卫生费用水平和社会保障程度在国家间的差异较大 (18)（二）我国卫生费用占比持续提升，个人支出水平得到有效控制 (21)（三）我国商业健康保险快速发展，仍有很大提升空间 (23)五、健康险是上市险企重要业务增长点 (25)（一）上市险企健康险业务占市场主体 (25)（二）健康险业务占比稳步提升 (26)（三）健康产业布局及健康险展望 (27)投资建议 (29)风险提示 (29)图表索引图1：我国健康保险体系的构成 (4)图2：城镇基本医疗保险参保人数（万人）及结构（%） (9)图3：参保城镇基本医疗保险的在岗和退休职工人数（万人）及增长情况 (10)图4：城镇基本医疗保险基金的收支及累计结余金额（亿元） (11)图5：城镇新增就业人口数量及增长情况 (11)图6：健康保险在人身保险规模保费中占比及保费增长情况 (12)图7：健康保险中个人和团体业务保费规模情况（百万元） (12)图8：英国国民健康服务支出（百万英镑）及GDP占比 (14)图9：英国健康险（及意外险）业务在保险行业中的占比情况 (14)图10：德国商业健康保险规模（百万欧元）及保险行业增长情况 (15)图11：美国18岁以下儿童的健康保险保障情况（%） (16)图12：美国18至64周岁成人健康保险保障情况（%） (17)图13：美国老年医疗保障计划登记比率（%）及2015年地区分布 (17)图14：美国商业健康保险规模（百万美元）、在寿险业务中占比及增长情况 (18)图15：部分国家卫生开支在GDP中的占比情况（%） (19)图16：部分国家政府和强制医疗保险计划在卫生开支中的占比情况（%） (21)图17：中国卫生费用占GDP比重（%） (21)图18：中国卫生费用（亿元）及承担主体构成情况（%） (22)图19：中国与英、德、美等国商业健康保险深度情况 (23)图20：A股上市险企健康险（或长期健康险）在寿险业务中的占比情况 (26)图21：A股上市险企健康险在寿险业务中的占比情况 (27)表1：OECD国家卫生开支在GDP中的占比（2016） (19)表2：OECD国家政府和强制医疗保险计划在卫生开支中的占比（2016） (20)表3：德国、美国过往保险深度及人均GDP概况 (24)表4：A股上市寿险公司及专业健康险公司健康险保费市场份额 (25)表5：A股上市寿险公司及专业健康险公司健康险保费市场排名 (26)一、我国健康保险的框架体系当前我国的健康保险是一个多层次的保障体系，主要由社会医疗保险、长期护理保险制度、补充医疗保险和商业健康保险组成。
由社会和雇主提供的保障主要针对医疗费用的补偿，近年来加入了对老年失能人员长期护理费用和服务的保障；个人购买的健康保险形式和功能则更加多样。
图1：我国健康保险体系的构成数据来源：人社部、广发证券发展研究中心（一）社会医疗保险社会医疗保险是我国多层次医疗保障体系的基础，是一个逐步建立、覆盖人群逐步扩大、保障水平逐步提升的进程，并且在不断改进和整合，着眼于完善国民医保体系、建立更加公平和可持续的社会保障制度。
目前我国社会医疗保险体系主要由涵盖城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险的社会基本医疗保险，以及城乡居民大病保险、城乡医疗救助组成。
1、城镇职工基本医疗保险在城镇职工基本医疗保险制度建立之前，我国职工的医疗主要依靠公费医疗和劳保医疗，费用由国家和企业承担，缺乏有效的约束机制，造成经济和医疗资源的浪费以及分配不均衡，难以维系运转且不能适应社会经济发展的需要；城镇职工基本医疗保险制度是我国职工医疗制度改革迈出的重要一步，旨在建立社会统筹与个人账户相结合的基本医疗保险模式。
1994年，国家体改委、财政部、劳动部、卫生部联合发布《关于职工医疗制度改革的试点意见》，提出改革试点的内容包括“职工医疗保险费用由用人单位和职工共同缴纳；建立社会统筹医疗基金和职工个人医疗帐户相结合的制度；加强对医疗单位的有效制约，改善医疗服务”等。
1998年，国务院发布《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》（国发〔1998〕44号），要求在全国范围内进行城镇职工医疗保险制度改革，提出“城镇所有用人单位及其职工都要参加基本医疗保险，实行属地管理；基本医疗保险费由用人单位和职工双方共同负担；基本医疗保险基金实行社会统筹和个人帐户相结合”，“职工个人缴纳的基本医疗保险费，全部计入个人帐户。
用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分用于建立统筹基金，一部分划入个人帐户”。
至此，我国城镇职工基本医疗保险制度确立，并伴随着国民经济的发展不断调整和完善，成为职工医疗开支的基础性保障制度。
2、城乡居民基本医疗保险当前城乡居民基本医疗保险，是由城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗（简称“新农合”）整合而成。
⏹新型农村合作医疗在“新农合”之前，我国农村合作医疗已经有一定的基础和发展，经历了从20世纪40年代的萌芽、50年代的初创、70年代的鼎盛、80年代的解体、到90年代以来的恢复发展，在保障农民获得基本卫生服务、缓解农民因病致贫和因病返贫方面发挥了重要的作用。
2002年，《中共中央、国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定》（中发〔2002〕13号）明确提出了“到2010年，在全国农村基本建立起适应社会主义市场经济体制要求和农村经济社会发展水平的农村卫生服务体系和农村合作医疗制度”，其中包括“建立以大病统筹为主的新型合作医疗制度和医疗救助制度”。
2003年，《国务院办公厅转发卫生部等部门关于建立新型农村合作医疗制度意见的通知》（国办发〔2003〕3号），要求从2003年起，各省、自治区、直辖市至少要选择2至3个县（市）先行试点，取得经验后逐步推开。
2009年，由卫生部、民政部、财政部、农业部、中医药局联合发布《关于巩固和发展新型农村合作医疗制度的意见》（卫农卫发〔2009〕68号），就巩固和发展新农合制度提出具体要求，并提出“做好新农合与农村医疗救助制度在政策、技术、服务管理和费用结算方面的有效衔接”、“要做好新农合、城镇居民基本医疗保险和城镇职工基本医疗保险制度在相关政策及经办服务等方面的衔接，既要保证人人能够享受基本医疗保障，又要避免重复参合（保），重复享受待遇，推动三项制度平稳、协调发展”。
⏹城镇居民基本医疗保险城镇居民基本医疗保险主要针对城市非从业居民，是在城镇职工基本医疗保险制度建立、新农合制度试点启动、以及城乡医疗救助制度建立的基础上，为实现基本建立覆盖城乡全体居民医疗保障体系目标而设立的。
2007年，国务院发布《国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》，在有条件的省份选择2至3个城市启动试点，目标是2010年在全国范围内推广。
参保对象是“不属于城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围的中小学阶段的学生（包括职业高中、中专、技校学生）、少年儿童和其他非从业城镇居民”，自愿参加；费用支付方面，重点针对参保居民的住院和门诊大病医疗支出、有条件的地区可以逐步试行门诊医疗费用统筹。
城乡居民基本医疗保险随着我国医疗体制改革的不断深入，以及城乡居民社会医疗保障覆盖人群的扩大、保障水平的提升，城乡居民的社会基本医疗保障在资金统筹、支付标准等方面，更加需要一个统一的制度。
2016年，国务院发布《国务院关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》（国发〔2016〕3号），提出“推进城镇居民医保和新农合制度整合，逐步在全国范围内建立起统一的城乡居民医保制度”，覆盖范围是“除职工基本医疗保险应参保人员以外的其他所有城乡居民”；“加强基本医保、大病保险、医疗救助、疾病应急救助、商业健康保险等衔接”，均衡城乡保障待遇，逐步统一保障范围和支付标准。
截至2017年底，全国各省普遍启动城镇居民基本医保和新农合整合工作，80%以上地市已实施统一的城乡居民医保制度，打破了城乡“二元”结构，初步实现了“六个统一”（统一覆盖范围、统一筹资政策、统一保障待遇、统一医保目录、统一定点管理、统一基金管理）。