新加坡住房保障制度的主要内容及特点

新加坡住房保障制度的主要内容及特点

1．政府主导组屋的开发与建设，由建屋发展局具体实施。新加坡是市场经济

国家，但住房的开发与建设并不完全通过市场来实现，而是由政府主导。新加坡政府

十分明确自身在解决住房问题上的责任，制定了符合其国情特点的住房政策和分阶段

建房计划 (每五年制定一个计划)，采取了一系列行政、法律、金融和财政手段，大规

模兴建公共住房。

新加坡建屋发展局直属国家发展部，是一个独立的、非营利机构，其财政预

算纳入国家计划。在发展公共住宅方面，建屋发展局是起主导作用的组织者。新加坡

政府赋予其广泛的合法权力，它既代表政府行使权力，负责制定组屋发展规划及房屋

管理，实现“居者有其屋"的目标；同时又作为最大的房地产经营管理者，负责组屋施

工建设工程、房屋出售和出租，因此肩负着多重职能。

新加坡是世界上住房问题解决比较好的国家。新加坡的住房融资，采取的是公

积金制度。

新加坡“居者有其屋”政策能够顺利实施，其主要原因是公积金制度所提供的资

金支持。新加坡自1955年以来推行中央公积金制度，实质上是政府为维护劳工

和受薪者福利而推行的一种强制性储蓄制度，也是一种全民性的社会保险制度。

它使政府积累了大量的住房建设资金，从而成为政府支持住房发展的主要资金

来源。其主要作法是：任何一个雇员或受薪者每月必须按一定比例扣除部分工资；作为雇主的私人企业或政府部门也必须按雇员或受薪者每月工资的同样比

例逐月拿出一个款项，分别记在雇员名下，两者统一存到中央公积金局，作为

雇员的公积金存款。

一般来说，公积金缴纳人约3年的公积金存款就可以缴付房价70％的首付款，

剩下的贷款加上利息可分 20－25年在每月所缴的公积金扣还。

新加坡公积金使用范围明确，除应付会员提取和向会员贷款外，还向公共住宅建筑承包商提供建造贷款，其他的资金投向政府债务而转由政府控制。

公积金制度不仅促进了新加坡住房问题的尽快解决和房地产业的发展，还推动

宏观经济形成高积累――高投资――高增长的良性循环，从而推动了整个国民

经济的顺利发展

中央公积金制度在“组屋”建设中发挥着双重作用。首先，为公共住宅建设

提供了源源不断的大量资金来源。雇主和雇员按照一定缴纳比率将公积金储蓄存放在

中央公积金局，中央公积金局把公积金归集起来后，除留足会员提款外，其余全部用

于购买政府债券；公积金会员动用公积金储蓄购买建屋发展局的政府组屋，以现金支

付或抵押支付房款，这又促使更多的款项转入国家手中，为政府建立了强大的资金储

备。政府利用部分公积金储备，以贷款和补贴的形式注入建屋发展局的组屋建设，从

而使建屋发展局有能力大规模地进行公共住房建设。

不仅如此，住房公积金保障制度还有效地解决了老百姓无力购房的难题，进

一步加速了公共住宅的建设。为鼓励低收入阶层购买住房，l968年9月，中央公积金

局推出了“公共住屋计划”，规定公积金会员可动用公积金存款购买新的或是转售的

建屋发展局组屋，使低收入者既能购房又不影响生活，极大地促进了低收入者购房的

积极性。该规定最初只针对最低收入家庭，1975年后政府又对中等收入家庭放开了限制，允许中等收入会员申请购买政府组屋。

4．以家庭收入水平为依据，实行公有住宅的合理配售政策。为搞好组屋的合

理配售，保障低收入家庭的合法权益，实现公平、有序的市场分配原则，新加坡政府

制定了缜密而严格的法律法规，对购买人条件、购买程序、住宅补贴等均做出严格规定，按照公平原则进行合理分配。政府制定了不同收入水平居民的购屋准入政策，并

随着生活水平的提高调整收入顶限。在上世纪70年代，规定只有月收入在1 500新

元以下者才可申请购买组屋；80年代提高到2500新元，随后到3500新元，目前放宽

至8000新元，以接纳更多人购买。这样基

本保证了80％以上中等收入的家庭能够购买到廉价的组屋。

此外，政府依据购房者的经济收入水平区分层次，严格按照家庭收入情况来

确定享受住房保障补贴的级别，其首付款和还款额以及还款方式都有所不同，设计出

高收入者的住房福利少、低收入者的住房福利多的分配方案，体现出国家富裕了，老

百姓也能分享利益的理念。

5．出台法律严格限制炒卖组屋，确保组屋政策的顺利实施。新加坡于上世纪60年代制定并实施了《新加坡建屋与发展法》，同时还颁布了《建屋局法》和《特别

物产法》等，从而逐步完善了住房法律体系。政府采取了一系列措施严格限制炒卖组

屋的行为。建屋发展局的政策定位是“以自住为主”，限制居民购买组屋的次数。规

定新的组屋在购买5年之内不得转售，也不能用于商业性经营。如果实在需要在5年

内出售，必须到政府机构登记，不得自行在市场上出售。一个家庭只能拥有一套组屋，如果要再购买新组屋，旧组屋必须退出来，以防投机多占，更不允许以投资为目的买房。所有申请租住组屋的人都需要持有有效期内的新加坡工作许可证或相关签证；等等。由于严格执行了上述措施，新加坡政府有效地抑制了“炒房”行为，确保了组屋

建设健康、有序地进行。建屋发展局只有在认购率达到70％，才会兴建有关组屋。

新加坡政府集中了大量人力、物力和财力，经过长期不懈的努力，最终使住房

问题得到根本解决。其组屋建设的发展过程经历了一个由解决住房困难到增加住房面积、再到提高住房质量的发展阶段，跨越了“有房住”，开始进入“住得更好”的阶段。据最新统计，自1 960年以来，建屋发展局共兴建组屋990，320套。目前约有82％的新加坡人口居住在政府组屋中，组屋政策真正成为“普惠性的政策"，有力地增

进了多种族安居乐业、和谐相处，促进了社会建设，对维护社会稳定起到了积极作用。不仅如此，新加坡房地产业的日趋兴旺，成为国民经济的重要支柱和强有力的增长点，也带动了整个国民经济的良性循环。

二、新加坡住房保障制度经验的启示