非车险承保操作管理办法

XX财产保险股份有限公司
非车险承保操作管理办法
第一章总则
第一条为规范XX财产保险股份有限公司（以下简称“我公司”）承保操作，提高承保管理水平，特制定《XX财产保险股份有限公司非车险承保操作管理办法》（以下简称“本办法”）。

第二条本办法所指承保操作是指保险公司承保非车险业务操作的全过程，包括投保、审核、合同出具、单证管理全过程。

第二章组织体系
第三条总公司财产险部是非车险业务的管理部门，各级机构非车险业务管理部门是非车险业务的承保操作管理执行部门。

第四条总公司财产险部负责制定非车险业务承保操作的管理制度并负责实施、监督和检查工作。

第五条分公司非车险业务管理部门根据总公司财产险部相关制度实施承保操作工作，并负责对下级机构实施监督和检查。

第六条各级承保操作人员根据公司相关管理制度和授权在职责范围内开展承保操作工作。

承保操作人员是指负责非车险业务承保操作各环节工作的人员，有出单岗、单证管理岗、风控岗、核保岗等。

第三章承保操作管理
第七条投保
投保业务应要求投保人填写投保单。

投保单是投保人与保险人订立保险合同的书面依据，亦是保单的有效组成部分。

投保单的填写应确保字迹清楚、信息完整、由投保人核对无误后，签字盖章。

第八条核保审核
核保审核包括风险的评估、承保条件的审定及费率的厘定。

各级风控人员根据财产险部各项管理制度和核保政策，在授权范围内开展风险查勘工作，并按照相关要求完成风险资料收集、查勘照片拍摄、查勘报告撰写等工作。

各级核保人应根据财产险部各项管理制度和核保政策，在授权范围内，根据自己的专业知识与经验开展核保工作，根据投保人所提供的相关资料以及风险查勘情况等进行核保审核。

第九条报价单
对于授权限范围内的业务或经总公司财产险部批复同意承保的项目，核保人可先向被保险人出具报价单，待客户确认后，再出具正式保单。

对于某些项目，若所有承保条件
都已确定，或者是按照公司既定条件承保，亦可直接出具保险单或保险凭证。

各分公司核保人应注意避免对保单进行多次批改甚至注销等情况。

报价单上应列明：
（一）报价单有效期，通常不超过三十个日历日；
（二）报价单以被保险人投保申请书上盖章签字确认所述内容属实无误方可生效。

（三）对于意向性报价，因报价前未能进行充分的风险查勘和评估，在报价应可注明本报价需以保险人风险查勘并再次确认方可生效。

（四）报价单须由授权核保人签字。

被保险人在报价单及投保申请书上签字盖章后，保险合同即生效，生效日期以保险合同载明为准但不得早于报价单日期。

第十条暂保单
对于授权限范围内的业务或经总公司财产险部批复同意承保的项目，因特殊原因无法及时录入业务系统的，可报总公司财产险部同意后向被保险人出具暂保单。

暂保单上应列明：
（一）投保人、被保险人相关信息；
（二）保险标的；
（三）保险责任范围；
（四）暂保期限，通常不得超过三十个日历日。

第十一条超权限业务上报
各级核保人均应在授权范围内履行职责，不得擅自处理超越权限的业务。

超权限业务上报时，应注意以下事项：
（一）分公司核保人首先应对相关资料认真审核，提出承保方案意见，然后再向财产险部上报。

（二）超权限业务上报时，应提供以下资料：
1、上报传真面函，面函中应介绍详细项目情况；
2、查勘照片；
3、该项目有关风险资料、风险问询表或查勘报告，具体参见各险种业务指引分；
4、分公司意见、建议承保方案。

5、超权限业务涉及批改的，除提供相关审批资料外，还应提供批改申请书或扫描录入业务系统。

第十二条条款和费率
各级核保人应根据项目风险合理使用保险条款和费率，除共保业务和特殊情况报总公司财产险部审核外，应使用公司报备的标准条款和费率。

第十三条附加条款
各级核保人应合理使用规范类和限制类附加条款，有效降低项目风险，谨慎使用扩展类附加条款，盲目扩大保险责任。

（一）不提倡主动附加扩展类附加条款；
（二）不轻易接受扩展保险责任的附加条款；
（三）确需附加扩展保险责任附加条款时，应明确责任范围与赔偿限额；
（四）非标准附加条款，需经总公司财产险部授权方可使用；
（五）录入系统时应完整录入条款名称及内容，不得仅录条款名称而省略条款内容。

第十四条系统外打印保单
原则上所有保单均应由业务系统打印出单。

如有特殊情况需要出具WORD打印保单，须使用文本保单纸，不论何种情况，核保人应保证WORD保单与系统保单的保单号与承保条件完全一致。

所有系统外打印保单，应事先上报总公司财产险部同意后方可打印。

第十五条批改
保单批改应经由投保人提出书面批改申请并签章（按条款规定保险人无需经投保人同意可直接批改的不受此限，如：赔款支付后批减保额），各级核保人在权限范围内审核同意后，出具批单。

对于涉及保险费变化的批改，各分公司应有相应的管理流程，制定分级管理人员的审批权限（额度，比例）：所有
涉及保险费变化的批改，业务机构负责人应签意见，再报核保人审批。

第十六条注销
保单注销是指保单所载保险起保时间前，由投保人、被保险人或保险人书面提出的终止保险合同的行为。

保单注销按原因可分为三类：一是投保人或被保险人申请注销；二是投保人未按约定支付保险费,经催交未果，由保险人提出注销；三是录单错误或重复录单导致保单注销。

对于录单错误、重复录单等情况，分公司核保人签字确认后即可在系统内进行注销处理。

分公司应提高出单人员的录单准确率，进行必要的培训及考核。

货物运输保险合同和运输工具航程保险合同在保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。

处于索赔过程中的业务，在无明确的理赔处理结果前不得办理注销手续。

第十七条退保
保单退保是指保单所载保险起保时间后，由投保人、被保险人或保险人书面提出的终止保险合同的行为。

投保人根据保险合同规定提出终止保险合同时，要求投保人提供书面退保申请并签章，录单人员根据保险合同规定计算并录入应退保费（注意保费实收情况），并由各级核保人在权限范围内审核后，出具退保批单。

货物运输保险合同和运输工具航程保险合同在保险责
任开始后，合同当事人不得解除合同。

处于索赔过程中的业务，在无明确的理赔处理结果前不得办理退保手续。

第十八条单证管理
具体要求参照《XX财产保险股份有限公司非车险业务档案管理办法》。

第十九条业务续转
分公司核保人应在保单到期日前30天之前，对保单内容进行再次审核，并根据这一年来的经营状况、理赔情况，以及再保险合约的变化，做出新的承保决策。

同意续转的，应于保单到期日30天之前向被保险人发出续保通知书，说明承保条件。

对于超权限业务，应于保单到期日30天之前上报财产险部，以便财产险部进行评估或安排再保险确认。

续保时应注意审核以下事项：
（一）保险标的危险程度变化；
（二）赔案情况、整改情况；
（三）新的再保合同的影响。

第二十条共保
为避免累积风险，共保业务应提前报总公司备案。

若存在多个分公司均取得共保资格的情况，以先备案者为准。

不论我司是否为首席承保人，各保险人均应平行地在各自份额内分别对被保险人承担保险责任。

第二十一条临分
对于需安排临分分出的业务，各分公司应按照各险种核保指引及超权限上报要求准备相应材料，及时上报总公司财产险部。

对于需安排临时分保业务，应在临分安排妥当、风险分散的前提下方可对外报价承保。

临分安排应注意如下事项：
（一）根据再保险合约确定自留额，以及临分份额。

（二）拟定分保条件、总公司财产险部出具临分通知单给再保部
（三）临分通知单应包括主要的承保条件，并列明分出毛费率，分保手续费，分出净费率，分出保费，分出份额等条件。

为便于再保险人及时做出决策，应附上项目的风险资料。

（四）安排临分时，应同时考虑到再保险人的净费率水平，以及分保佣金可补偿展业费用、管理成本，并有一定的利润空间。

（五）核保人应及时跟踪再保险人或再保险经纪人对所承接份额的确认情况。

在得到所有再保险人或再保险经纪人的书面确认后，方可开始承保。

（六）临分业务若涉及承保条件的更改，需取得再保险人沟通同意后，方可在系统内批改。

第二十二条风险累积
各级核保人应认真计算同一危险单位或同一地址内多张保单的风险累积，杜绝累积风险超过我司承保能力。

分公司应当每半年统计分公司承保地震险情况并报总公司财产险部。

第四章检查与考核
第二十三条总公司财产险部负责对分支机构承保操作的检查工作，检查结果记入业务检查报告。

第二十四条分支机构违反本办法规定，由总公司财产险部责令改正，并作调整该机构承保业务授权处理；情节严重的，可以追究相关责任人责任：
第五章附则
第二十五条本办法为我公司承保操作管理的一般性规定，分公司可在本办法的框架下，结合工作实际对承保操作管理工作制定详细的实施细则。

第二十六条本办法解释权属总公司财产险部。

第二十七条本办法自发文之日起施行。