理财规划师专业能力
10理财规划师之退休养老规划(3)
(三级) 第六章 退休养老规划
第六章 退休养老规划
• 第一节 收集客户信息 • 第二节 提供咨询服务
• 第一单元 我国的养老理念及退休养老规划的必要性 • 第二单元 社会养老保险的基本知识 • 第三单元 企业年金的基本知识 • 第四单元 商业养老保险的基本知识 • 第五单元 退休养老的其他工具
• 而退休养老规划就是让盈余来弥补亏损 的过程。
影响退休养老规划的几个因素
• 在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因 素需要考虑，分别是：家庭结构、预期 寿命、退休年龄、退休后的资金需求、 退休后的收入状况、客户现有资产情况、 通货膨胀率，以及退休基金的投资收益 率等。
知识要求：
• 一、家庭结构 • 二、预期寿命 • 三、退休年龄 • 男：60、55、50 • 女：55、50、45 • 四、影响退休养老规划其他因素
第一节 收集客户信息
• 学习目标 ： • 理财规划师要学会收集客户退休养老
方面的信息。 • 工作准备： • 具体内容同第一章第一节工作要求之
工作准备部分。
退休养老规划的概念
• 退休养老规划就是为了保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生活， 而从现在开始积极实施的理财方案。
退休养老规划的性质
的风险偏好和客户的性格特征等信息
• 除此之外，还要了解客户目前的年龄， 婚姻状况，职业情况，赡养老人的情况 和抚养子女的情况，以及客户的身体状 况及家庭疾病史。进一步地，还要了解 客户参加的基本养老保险、企业年金和 商业性养老保险的情况。
第二节 提供咨询服务
• 学习目标： • 通过对我国基本养老保险制度、企业年金
制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性——女性养老成本
2023年理财规划师之三级理财规划师能力检测试卷A卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师能力检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、产业政策是政府为弥补( )，或为了在某些领域赶超国际先进水平。
增强国内产业竞争力，而采取的有限的干预政策的总称。
A.产业结构偏置B.市场失灵C.产业亏损D.财政赤字【答案】 B2、国家教育助学贷款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。
A.商业性银行助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.教育贷款【答案】 A3、下列关于储蓄与保险的表述中，不正确的是()。
A.实施方式相同B.给付与反给付不同C.目的不同D.作用不同【答案】 A4、下列不属于系统风险的是()。
A.价格风险B.再投资风险C.利率风险D.通货膨胀风险【答案】 B5、李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是()。
A.195B.170C.139D.101【答案】 C6、教育规划中，子女教育金最基本的特性是()。
A.费用弹性较大B.没有时间弹性C.费用具有不确定性D.时间弹性较大【答案】 B7、如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利( )元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)A.3974.00B.7922.00C.6822.00D.10770.00【答案】 D8、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。
A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】 C9、资本外逃是指国际短期资本流动中的()。
A.业务性资本流动B.保值性资本流动C.投机性资本流动D.国际游资【答案】 B10、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。
A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C11、( )通常是个人家庭理财规划的核心。
10理财规划师培训之退休养老规划2 共107页
第二节 制 定 方 案
• 学习目标： • 学会制定退休养老规划方案。 • 知识要求： • 一、影响退休养老规划的客观因素 • 二、建立退休养老规划的原则
一、影响退休养老规划的客观因素
• 1.退休时间 • 2.性别差异 • 3.人口结构 • 4.经济运行周期 • 5.利率及通货膨胀的长期趋势
• 理财规划师为客户进行职业规划的时候 进行的SWOT分析包括？
⑤阻碍
• 主要是阻碍客户达到目标的：个性上的 缺点，所处环境中的劣势。
• 这些缺点可能是客户的素质方面、知识 方面、能力方面、创造力方面、财力方 面或是行为习惯方面的不足。
•
⑨区分人生不同时期、不同性 别、不同种族的差异
• 青年时期，又称为财务独立时期 。实现 财务独立是最为重要的 。
制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性-- 女性养老成本是
男性的两倍
一、什么是职业规划。
• 职业规划是指个人根据对自身的主观因 素和客观环境的分析、总结和测定，确 立自己的职业生涯发展目标，选择实现 这一目标的职业，制定相应的工作、培 训和教育计划，并按照一定的时间安排， 采取必要的行动实现职业生涯目标的过 程。（2019，杨河清《职业生涯规划》）
பைடு நூலகம்
（一）Ginsberg（金斯伯格），Axelred（阿克 基尔拉德） and Herma（赫曼）理论。
• 1.影响职业选择的因素: • 该理论认为影响职业选择的因素主要
有四个：真实需要、教育因素、情感因 素和个人价值。
2.职业选择的三个阶段
• 职业选择的过程要经过三个阶段：幻想 阶段、试验阶段和现实阶段。
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共30题）1、货币最基本的职能是()。
A.价值尺度B.储藏手段C.延期支付D.交换媒介【答案】 A2、下列关于理财规划的叙述中，错误的是（）。
A.简单的金融产品销售B.强调个性化C.贯穿人的一生D.由专业人士提供【答案】 A3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A.增长型组合B.收入型组合C.平衡型组合D.指数型组合【答案】 B4、某房地产开发公司本月取得现房销售款80万元，取得转让土地性收入20万元，则该房地产开发公司本月应缴纳的营业税税额为()。
A.4万元B.4.5万元C.5万元D.5.5万元【答案】 C5、()的流动性最强。
A.活期存款B.股票C.货币市场基金D.房地产【答案】 B6、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。
A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。
如毕业不久的学生B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者D.收入处于稳定状态的家庭【答案】 A7、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?A.经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值)B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀D.国际收支平衡——国际收支【答案】 A8、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为()。
A.0%B.3%C.5%D.10%【答案】 A9、个人因从事彩票代销业务取得的所得，应按照()项目计征个人所得税。
A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 D10、零息债券的久期等于它的()。
A.面值，B.到期收益率C.到期时间D.收益率【答案】 C11、婚姻家庭信托的主体不包括()。
GCFP与CHFP：理财规划师认证必要性
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理财规划简单了解
理财规划定义 理财规划目的
理财规划定义
理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户指 定切合实际的，具有可操作性的某方面或综合性的财 务方案。 理财规划主要包括现金规划，消费支出规划，教育 规划，风险管理与保险规划，税收筹划，投资规划， 退休养老规划，财产分配与传承规划。
安享晚年（退休与养老规划）
老有所养，老有所终，老有所乐 尊严，自立的老 年时光。
财产分配与传承
尽量减少财产分配与传承中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配。 选择遗产管理工具和指定遗产分配方案。
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理财规划师认证的必要性
理财规划师认证的必要性 理财规划师工作流程简单介绍
理财规划师认证的必要性
行业要求
面对金融危机，广大中高端客户投资受损后，对银行， 保险，证券等金融机构理财从业人员的专业素养要求 比较高。
个人专业能力的需要
可以迅速提升个人专业能力，为客户提供区别于其他 的同业公司的全面服务。
客户需求
经济发展与居民可支配收入不断增长，人们更多地开 始关注自身的财务状况，希望运用储蓄和其他理财工 具的结合，来确保日后生活的财务自由和财务尊严。 但是苦于自身能力及知识限制，对于可以进行整体财 富规划的理财规划师需求比较迫切。
实现教育期望
及早规划，费用持续上升，确保有 能力合理支付自身及子女教育费用， 充分达到教育期望。
现金 规划
消费 规划
教育 规划
保险 规划
合理的消费支出
个人理财首要目标，是个人财务状 况稳健合理。个人消费支出合理， 家庭收支结构大体平衡。
完备的风险保障
适当的财务安排，将意外事件带来 的损失降到最低限度，使客户更好 地规避风险，保障生活。
理财规划师二级
理财规划师二级
理财规划师是一项重要的职业，负责帮助客户制定科学合理的财务规划，帮助他们实现财务目标。
二级理财规划师是初级职位，新手理财规划师需要通过积累经验和不断提升自己的能力来成长。
下面是一份700字的理财规划师二级的职责和任务描述。
职责描述：
1. 协助办理客户开户手续，为客户提供开户咨询和指导；
2. 对客户的收入、支出、负债等财务状况进行全面的调查和分析；
3. 协助客户制定科学合理的财务规划，提出个性化的财务建议；
4. 根据客户需求，帮助客户选择合适的投资产品和策略，平衡风险与回报；
5. 监控客户的投资组合，及时跟踪市场动态，推荐适时调整投资组合；
6. 定期与客户进行沟通和交流，了解客户的财务状况和需求变化，及时调整财务规划；
7. 协调和管理团队内部的资源，确保财务规划的顺利实施；
8. 不断学习和提升自己的专业知识和技能，向上级汇报工作进展和成果。
任务描述：
1. 深入了解并掌握金融市场和金融产品的基本知识，包括股票、基金、债券、保险等；
2. 学习掌握财务规划的基本理论和方法，了解不同类型客户的不同需求和风险偏好；
3. 学习运用财务软件和工具，提高财务分析和决策能力；
4. 阅读理财相关的书籍和专业杂志，了解最新的理财理论和实践；
5. 学习专业沟通和销售技巧，提高与客户的沟通和服务能力；
6. 参加行业内的培训和研讨会，积累实践经验和拓宽眼界；
7. 承担技术团队内部培训和知识分享的任务，提高团队整体素质。
以上是一份700字的理财规划师二级的职责和任务描述。
作为一位理财规划师，在帮助客户实现财务目标的同时，不断提升自己的能力和知识水平，才能更好地为客户服务。
理财规划师资格考试成绩查询
理财规划师资格考试成绩查询2023理财规划师资格考试成绩查询理财规划师考试属于属地化管理，由报名点上报到省鉴定中心，然后再由省鉴定中心上报至劳动部，成绩的下发页同样采取这种模式，所以直接在报名的机构可以查询到成绩。
考试后三个月内为成绩公布时间，成绩公布后三个月内为证书办理时间。
分为理论知识考试和专业能力考核。
理论知识考试和专业能力考核采用闭卷方式，均实行百分制，成绩达到60分及以上者为合格，可获得理财规划师国家职业资格三级的证书。
理财规划师还须进行综合评审。
理论知识考试、专业能力考核、综合评审三门成绩皆达60分及以上者为合格，可获得理财规划师国家职业资格二级的证书。
理财规划师成绩该怎么查询1、有相关考试成绩的查询网站。
2、输入考试种类关键词，找到其网站。
3、进入网站，选择查询的种类：成绩查询或证书查询。
4、进入查询页面后按照页面提示输入关键信息进行成绩或证书查询。
如果成绩合格，一般证书会在成绩公布或两个月到半年内下发，当地职业资格鉴定机构会通知学员去领，一般这个时候就能查到证书的相关信息。
理财规划师考试该如何备考1、学习时间是保证每天必须保证足够的时间来学习，最好是比较完整的时间段，在学习前，可以先拟定一份学习计划，按照计划去学习，就不会那么乱，而且更利于掌握知识，也可以报名参加网校，让老师带着你学习。
2、多看书在复习的最初阶段，可以先将教材泛读一遍，并将各章节要点整理一下，形成自己的逻辑脉络，然后再根据自己的复习情况逐一熟悉和更新;最好坚持在每天的新知识学习结束后将当日内容复习一遍，加深记忆;考试前，总结历年考试题及《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》，系统的将教材熟悉一遍3、大纲是关键把大纲的每个知识点抄下来，然后看书，每次看书都是带着问题去看，并且对于感觉有疑问的都做笔记，尽量把问题完整的解答出来。
4、多做题多做题，以求熟能生巧，在每章内容学习结束后，作为小结，复习一遍该章的内容，并将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》上该章的复习题做一遍;在结束了基础和提高阶段的学习后，可以开始做历年考试试题(注意：该部分的习题至少要做两遍以上);考试前一周，将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》的模拟题做一遍5、教材和试题相结合看书中做到心中有数，有针对性地去掌握各个知识点，每听完一章课件马上做相对应的试题，准确把握考试方向，直击命题精髓;通过练习，可以巩固新鲜的记忆，弥补自己的缺漏。
理财规划师报名条件
理财规划师报名条件理财规划师国家职业资格分为三级，一级为高级理财规划师，二级为中级理财规划师，三级为助理理财规划师。
凡报考国家职业三级的，只要具备以下条件中的一条即可：（1）连续从事本职业工作6年以上。
（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
凡报考国家职业资格二级的，只要具备以下条件中的一条即可：（1）连续从事本职业工作13年以上。
（2）取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。
（3）取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（4）取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。
（5）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
（6）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
凡报考国家职业资格一级的，只要具备以下条件中的一条即可：（1）连续从事本职业工作19年以上。
（2）取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
（3）取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业一级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书理财规划师简介理财规划师俗称理财顾问，主要源于美国，是由证券经纪、保险经纪、注册会计师、涉外律师、税务师等职业演变而来，目前在美国、英国、法国、德国已成为一种正式的从业资格。
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理财规划师专业能力A一、多项选择题（1-15题，每题2分，满分30分）1.进行个人理财规划的意义是（ABCDE ）A．实现人生目标B．高效运用自身有限的财务资源C．平衡现在和未来收入支出D．抵御不测风险和灾害E．追求高品质的生活2. 关于理财目标的分析公式，下列描述正确的有(ABE)A.等式右侧第一部分是理财开始的最初积累，并以一定的回报率不断积累B.等式右侧第二部分表示每年扣除消费后积蓄的总量，而且这部分储蓄被投到某一投资领域并产生复利；C.Et 表示是投资收入D.Ct 表示用于购买投资的钱E.理财目标=目前积蓄+目前积蓄在n年内获得的投资收入+（收入-每年的消费）+ n年内每年结余得到的投资收入3.在与客户确定委托关系后，下列哪些项是在收集客户信息和确定理财目标时的工作？(ABCD)A．明确双方的责任B．收集客户以前的财务记录C．与客户讨论他的人生期望D．测试客户的风险承受能力E．推荐全套的金融产品4. 以下哪些是理财规划师使用的沟通语言（ADE）A．我们非常真诚的希望您能接受我们为您制订的个人理财规划方案B．我们保证这只基金的年收益率会超过5%C．关于这只股票，我们有非常可靠的内部消息D．对于您的个人需求而言，我相信这只产品最适合于您E. 我们希望您能提供一些你的家庭收入支出情况给我5.你分析一个客户的财务数据时，发现他的月固定消费超过了他的月收入，作为一个理财规划师，你对他的建议可能包括哪些？ ( BCE )A．建议他投资策略更加激进些B．建议他增加兼职收入C．检查月消费，看是否能够削减一部分D．鼓励他早点退休E. 建议他采用合理的避税来增加收入6..影响净资产的变动的因素有（ACD）A、当年净储蓄的变动会影响净资产B、用当期的资产偿还债务会增加净资产C、当年资产的折旧将减少净资产D、当年获得的资本利得影响净资产E、当年的现金购买钢琴会影响净资产7.以下哪些选项，会影响现金流量? (BDE)A. 将现金存入银行B. 用现金购买家用电器C. 用房地产对外投资D. 用现金购买长期债券E. 用现金购买房子自住。
8. 进行人寿保险的保险需求分析时，必备的考虑项目包括：（ ABCE ）A．依靠你生活的人在一定时期内的生活费B．所有需要还清的债务C．身后费用D．准备给家人留下的大额遗产E、特别费用，如为孩子或配偶准备的教育基金，为特别事件准备的紧急基金9．理财顾问正为张先生做退休计划, 在做预测退休后生活支出时, 他需要考虑的是( A.C. D. E. )A. 距离退休的年数B. 子女教育费用C. 目前每年的生活支出D. 退休后每年支出占目前的百分比E. 退休后每年支出的绝对额10.王女士看中了一处房子，价值100万元。
她付清了首期30万元，余下的70万元计划向银行申请按揭贷款。
她打听到某银行房贷以5年为限，利率分为两档。
5年及5年以下，年利率为5.85％，贷款期在5年以上，年利率为6.12％。
假设每月月底还款，每月计算一次复利。
请问基于以上假设，以下关于还款年限和月还款额的计算结果，哪些是正确的？(BDE)A. 申请5年期贷款，月还款额为14，091元B. 申请10年期贷款，月还款额为7，814元C. 申请15年期贷款，月还款额为6，870元D. 申请20年期贷款，月还款额5，064元E. 申请25年期贷款，月还款额为4，562元11.以下关于子女教育规划考虑的因素，正确的是（A BDE）A. 确定子女培养目标B.根据子女目标估算教育支出C.做工作与照顾子女间的选择D.目前应准备的整笔投资及储蓄组合E.充分利用定期定额计划来实现子女教育的储蓄12．理财计划实施中,金融产品的选择是重要的一环,以下关于金融产品的说法,正确的是（BDE）A. 国债属于国家信誉,因此,没有任何风险.B. 股票型基金投资仍然有风险,比较好的投资方式是定期定额的投资股票型基金,来降低风险.C. 股票属于高风险产品,不适合做为理财的工具.D. 为了提高流动性, 应该准备现金、货币市场基金等满足短期资金的需要。
E. .退休规划较子女教育规划时间长、弹性高，因此，可以配置更多的如股票类的高风险资产的比例。
13.理财计划实施中，控制风险是十分重要的环节，关于风险的描述，正确的是(ABCE）A..可以通过风险控制、风险保留、风险转移、风险组合等方法来管理风险。
B.保险本质就是风险转移；C.投资中可以通过组合投资来降低风险；D.无论是何种风险，都可以通过保险来转移；E.只有非系统性风险才可以分散，而系统风险不能分散。
14、假如你现在65岁，正考虑到保险公司购买普通年金，保险公司告诉你，如果现在支付10，000元，他们将会在余生中每年年初支付给你1，000元。
现在假设你的机会成本是年投资回报率为8％的某项投资，则在不考虑投资风险的情况下，以下计算结果正确的是：（BCDE）A. 假设活到80岁，购买年金是合算的。
B. 假设活到80岁，购买年金不合算C. 如果你活到80岁，则该年金的内部报酬率是每年6.53％D. 如果你活到80岁，余生中平均年通货膨胀率为5％，这笔年金能够抵御通货膨胀率E. 购买这笔年金，至少要活过83岁才合算15．理财规划师在为客户提供各项服务时，下列哪些行为是正确的？（BCDE）A、为客户制定尽可能高的收益率，并且与客户分享收益B、告诉客户为了实现财务目标而需要承担的风险C、解释财务规划所做的假设条件，包括预定的利率和通货膨胀率等D、在不具备竞争的领域，寻求与其他专业人士的合作，如会计师、律师等E、理财师向客户提供产品解决方案二、案例题（16-30题，每题2分，每个题的选项只有一个，请选择你认为最正确的答案，计算题答案取最接近值，多选、错选均不得分，满分30分）案例（一）李进先生今年32岁，从事汽车销售，担任资深经理一职，税后年薪72000元。
太太王敏，现年30岁，外企的财务主任，税后年收入72000元。
李生家庭每年年初的生活费用支出约为66,000元。
李先生5年前结婚。
他们现在有一个三岁的可爱女儿。
李生的父母和岳父母都健在，父母和岳父母都是高干退休工人生活很充裕，不需要女儿操心，无需它们提供赡养费。
李先生夫妇收入稳定，每月都有一定的节余，但由于不懂投资，因此他的钱全部放在储蓄上，大约50万元；他看到最近股市不错，也很想进行一些投资，但是他又十分害怕风险，因此现在仍然没有行动。
李先生夫妇目前单位都有社保，但是除此之外，没有购买任何的保险，他们最担心的是他们的养老问题。
你是在一次集会上跟李先生随便聊起，因得知你是位可以给他合理建立的个人理财规划师，他感到非常兴奋。
李先生说他下个星期将到你的办公室进行咨询。
（假设李生要在55岁时退休，退休后生活25年,且在退休后的每年年初支出为现在年初支出的80%，如果通货膨胀率为3%，投资年回报率为5%。
）16.目前你与李先生的关系，处于理财规划的哪个阶段？（ A ）A . 建立客户关系B. 收集客户资料，决定理财目标和期望C. 分析，评估客户财务状况D. 发展提出财务计划17. 李先生最关心的是退休规划，因此，你为他讲解一些退休规划的基本原则，以下不属于退休规划原则的是：（ D ）A. 本金安全，适度收益B. 强制性原则C. 抵制通货膨胀原则D. 投资工具无限制原则18. 你不能帮助李先生实现以下哪些目标？（ D ）A．子女教育计划B．退休计划C．家庭保险计划D．个人业务发展计划19．关于李先生家庭目前的资产配置，你认为正确的是（ C ）A．投资过于保守，目前股市行情非常好，应该全部投资到股票上B．李先生夫妇都有社保，因此不需要另外购买保险C．家庭净收入较高，每月都有一定节余，可以适当考虑定期定额购买基金D．考虑李先生的风险承受能力偏低，因此不能投资于基金股票等金融产品。
20.李生退休时，他的家庭生活总需求为多少元？（ C ）A.2,075,138B.1,955,569C.2,088,206D.2,048,43121. 续上题，李生现在需要存多少元，才能保障李生退休后25年的生活费用。
( A )A．679,860B．666,910C．636,677D．577,48522. 续上题，李氏家庭已开立了一个退休养老储蓄账户，该账户上现有资金5万元，每年年初应该存入多少元钱，才能基本上保障他们的家庭退休生活？（ B ）A.47,939B.44,472C.41,613D.50,09623.假如他们将现有的50万元储蓄作为他们退休养老生活费用，那么该笔资金至少可以保障他们夫妇退休后生活多少年？（取近似值）（A）A．17年B．24年C．25年D．20年案例（二）王先生为某银行客户经理，现年35岁，年薪收入25万元，拥有一个美好幸福的家庭。
太太赵女士现年34岁，为某合资公司财务经理，年薪收入18万元。
王先生夫妇拥有一个漂亮可爱的女儿，今年7岁，读小学二年级。
夫妇两人都十分关系女儿未来的教育，他们希望女儿在15岁开始读高中，在18岁高中毕业后直接去英国读3年大学，但是他们对于国外教育不太熟悉，也不知道应该为女儿未来教育做哪些计划。
在一次王先生社区的理财教育会上，王先生夫妇听到了你一次关于子女教育理财方面的演讲，他们对于你的演讲十分信服，并主动找到你，希望你能为他们女儿的教育提供一些建议。
（现在高中每年的费用是5,000元，现在英国读大学的费用是250,000元每年。
假设国内教育学费的年增长率为4%。
英国学费的年增长率为5%。
（币种均为人民币）。
1.王先生将家庭目前处于哪个阶段（ C ）A 单身期B 家庭形成期C 家庭成长期D 退休期2. 作为一名理财师，你首先要为王先生夫妇讲明子女教育规划的一些基本特点，下面属于子女教育规划特点的是（A）A. 费用刚性、时间刚性B. 任何时间都为子女选择最好的教育C. 由于学费较高，子女教育金最好投资于股票等平均收益率较高的金融性资产D. 购买少儿险是构建子女教育的有效方法3.王先生夫妇都对自己的风险承受能力很有信心，现在又为了减轻每月教育储蓄的压力，坚持投资股票获得更高的回报率，面对这个问题，你应该如何做？（ C ）A．提供股票购买建议B．与股票投资专家联系，帮助王先生夫妇购买股票C．分析子女教育储蓄的特点，再由王先生决定下一步的选择D．听之任之1.王生需要为女儿出国读大学时一次性支付的总教育费用是(假设入学后学费用不再增长): （ A ）A．1,282,754B．1,154,591C．1,200,774D．1,346,8922．如果有一支教育信托基金，平均年收益率为8％。
为了在他女儿去英国读书时，能够一次性支付他女儿的留学教育费用。
从现在开始，在他女儿出国留学前，王生每年年初应投入多少元钱？（ C ）A．85,611.78B．85,992.07C．71,354.81D．76,840.513.王生专为女儿设立了一个留学教育金储蓄账户，该账户现有金额15万元，采用定期定额的投资方法，每年年初投资50000元，则收益率应该为多少才能保障留学费用。