情景3个人风险管理和保险规划
如何进行风险管理和保险规划
如何进行风险管理和保险规划在如何进行风险管理和保险规划方面，需要综合考虑个人和企业的需求，有效识别和评估风险，制定相应的风险管理和保险规划策略。
以下是一些关键步骤和方法，可帮助实现有效的风险管理和保险规划。
一、了解风险管理和保险规划的基本概念1. 风险管理是指对潜在风险进行识别、评估、控制和监测的过程，旨在减少风险对个人和企业的不利影响。
2. 保险规划是指通过购买适当的保险产品来转移风险，并确保在发生意外情况时能够得到经济上的保障。
二、识别和评估风险1. 个人和企业需要识别并分类风险，包括生命健康风险、财产风险、责任风险等。
2. 对每种风险进行评估，考虑其概率、严重程度和影响范围，以确定优先级。
三、制定风险管理策略1. 风险管理策略应基于具体风险类型和评估结果，包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险接受等方法。
2. 风险规避是指采取措施避免风险发生，例如加强安全管理、遵守法律法规等。
3. 风险减轻是指通过采取措施降低风险的发生概率或严重程度，例如培训员工、加强设备维护等。
4. 风险转移是指通过购买保险等方式将风险转移给第三方，以减轻个人或企业的经济负担。
5. 风险接受是指对风险的存在和后果有清醒的认识，并采取相应措施应对风险。
四、制定保险规划策略1. 根据评估结果和风险管理策略，选择合适的保险产品进行购买。
2. 考虑购买寿险、医疗保险、意外伤害保险、财产保险、责任保险等，以满足个人和企业的风险保障需求。
3. 了解和比较不同保险公司的产品和条款，选择信誉良好、服务优质的保险公司。
五、定期审查和调整1. 风险管理和保险规划是动态的过程，需要定期审查和调整。
2. 随着个人和企业风险状况的变化，以及保险市场和法规的变化，需要及时调整保险计划。
六、寻求专业建议1. 对于复杂的风险管理和保险规划问题，可以寻求专业的金融顾问或保险经纪人的建议。
2. 金融顾问或保险经纪人能够根据个人或企业的需求，提供个性化的风险管理和保险规划解决方案。
风险管理和保险规划
参考文献
书籍
相关风险管理与保险规 划著作
网络资料
互联网资源及资料参 考
论文 学术研究论文参考文献
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第7章 结语
风险管理和保险 规划
通过以上章节的学习，我们可以更好地了解风 险管理和保险规划的重要性和方法，希望能够 在实际生活和工作中运用所学知识，有效地管 理风险、规划保险，保障个人和企业的安全与 稳健发展。感谢您的阅读！
意外险 应对意外风险
健康险 保障医疗费用
旅行险 保障旅行期间的风险
财产保险
车险
01 保护车辆及责任
房屋保险
02 保障房屋财产安全
商业保险
03 企业财产风险保障
商业保险
责任保险
企业责任事故保险 产品责任险 雇主责任险
专业责任航空保险
飞机保险 民航险 航空责任险
风险评估
评估风险概率 评估风险影响
风险控制
采取措施降低风险 实施风险管理计划
风险监控
监测风险变化 调整风险管理策略
了解风险管理
风险管理是企业管理中非常关键的一环，通过系统性的方式识别和处理 潜在的风险，保障企业的持续发展。通过风险管理，企业可以更好地把 握商业机会，避免潜在风险带来的影响。
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第2章 保险概念和 种类
保险的定义
保险是一种通过投保、理赔等方式，将风险转 移给保险公司，以获得经济保障的金融服务。 保险的原理是通过大量分散风险的方式来保护 个体或组织免受意外风险的影响。保险的功能 包括保障、储蓄和投资等。保险的特点包括合 同性、共同性、赔偿性和新颖性等。
个人保险
寿险 为家庭提供财务保障
风险控制策略
风险转移 风险规避
风险控制方法
第5章个人风险管理与保险计划
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四、投机风险与纯粹风险
按风险的性质不同，可以把风险分为投机 风险与纯粹风险。 投机风险(Speculative Risk)： 是指既可能造成损害，也可能产生收 益的风险，其所致结果有三种：损失、 无损失和盈利。 纯粹风险(Pure Risk)： 是指只有损失可能而无获利机会的风 险，即造成损害可能性的风险。其所 致结果有两种，即损失和无损失。
1. 保障功能
1) 2) 财产保险的补偿 人身保险的给付
2. 资金融通功能
资金融通功能是保险的衍生功能。
3. 社会管理功能
1) 2) 3) 4) 社会保障管理 社会风险管理 社会关系管理 社会信用管理
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二、保险的类型
保险的分类标准很多，不同的学者、不同的教科书 有不同的分法。这里主要使用以下五个标准：保险 标的；被保险人；实施的形式；业务承保方式；盈 利与否。
1.ห้องสมุดไป่ตู้财产保险与人身保险
根据保险的标的不同，保险可分为财产保险和人身保险。 人身保险与财产保险相比较具有一定的特殊性，主要表 现在以下几个方面。
1)保险金额的确定 2)保险金的给付 3)保险利益的确定 4)长期性 5)储蓄性
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二、保险的类型
2. 个人保险与团体保险 根据承保方式的不同，保险可分为个人保险和 团体保险。 团体保险与个人保险相比具有如下特点。 (1) 团体保险的危险选择的对象基于团体。 (2) 团体保险的被保险人不需体检。 (3) 团体保险的保险费率低。 (4) 团体保险采用经验费率。 (5) 团体保险使用团体保险单 (6) 团体保险的保险计划具有灵活性。
第5章个人风险管理与保险计划
2. 影响风险可保性的因素
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第二节 保险的功能及类型概述
一、保险的功能 2003年9月，保监会主席吴定富首次提 出了“现代保险功能理论”，认为保险 的主要功能是经济补偿功能、资金融通 功能和社会管理功能。 根据保险的本质，保险的功能主要划分 为保障功能、资金融通功能和社会管理 功能。
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一、保险的功能
一是遵循家庭无法承担的风险或者对家庭财务影响大 的风险先保的原则。 二是先大人后小孩的原则。 三是先保障后储蓄的原则。 四是先家庭支柱人员后其他人员的原则。
3. 合理确定保险金额原则
一是要应根据自己的收入水平，来确定投保的险种、 交费方式、保险金额和保险期限，保费以不超过家庭 年收入的20%为宜； 二是要根据不同的人生阶段，以及所承担的家庭责任 的大小来确定合理的保险金额。
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五、风险管理
风险管理是经济单位和个人在对风险进行识别、预 测、评价的基础上，优化各种风险处理技术，以一 定的风险成本达到有效控制和处理风险的过程。风 险管理总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。 k Control) 2. 风险回避(Risk Avoidance) 3. 风险分散(Risk Diversification) 4. 风险保留(Risk Retention) 5. 风险转移(Risk Transfer)
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一、风险
2007年召开的国际标准化组织(ISO)技术管理局 风险管理工作组第四次工作组会议，采纳了我 国代表提出的“风险”定义：不确定性对目标 的影响，这也是从广义的角度定义的风险。 风险与目标之间的这种联系也可以帮助我们识 别不同级别的风险，它们是基于组织中存在的 不同层次的目标。 但是保险不是对所有的风险进行承保，存在收 益性的投机风险一般不能列入可保风险之列， 因此，从保险的角度看，采用狭义的风险定义 更为实用。
3风险管理与保险规划
5、代位追偿原则
请求权利的转移（条件/范围） 补偿原则的派生原则 权利代位与物上代位 代位追偿的意义
中介代理部
第三部分 保险合同分析
中介代理部
保险合同是---• • • • 要式合同 双务合同 射幸合同 附和合同(特殊性)
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保险合同的关系人
• 主体 • 客体
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保险合同基本条款的启迪
一、含义
• 所谓“新型寿险产品”是相对于“传统 寿险产品”而言的。 – 传统产品 – 新型产品
• 新型产品举例 – 分红寿险变额寿险 – 万能寿险变额万能寿险
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二、代表性产品
（一）分红寿险 （二）变额寿险 （三）万能寿险 （四）变额万能寿险
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（一）分红寿险
1、含义 2、红利来源 3、红利领取方式 4、红利分配
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两全寿险的特点
1、两全保险是人身保险业务中承保责任最全 面的一个险种，是生存保险和死亡保险相结 合的产物。 2、两全保险的费率最高。 3、两全保险的保费中，既有保障的因素，又 有储蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比重。
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新型寿险产品
一、含义 二、代表性产品 三、进一步的分析
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亦称第二代变额寿险、第二代投连险
特点
•综合了变额寿险的投资账户 •和万能寿险的灵活可调的特点。
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三、进一步的分析
（一）利率波动与寿险产品创新 （二）宏观经济周期与寿险产品创新
（三）传统产品与新型产品
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（一）利率波动与寿险产品创新
1、利率与寿险定价 2、利率变化与产品主题变化
中介代理部
第四部分 人寿保险
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风险管理与保险规划
风险管理与保险规划风险管理和保险规划是个人、家庭或企业需要考虑的重要方面。
它们可以帮助我们在面临可能的风险和意外情况时保护自己的财产和利益。
以下是一些关于风险管理和保险规划的重要内容和理念。
1. 识别风险：首先，我们需要识别可能对我们带来损失或损害的风险。
这可以包括财产损失、生命健康风险、责任风险等。
通过识别这些风险，我们可以更好地规划如何应对它们。
2. 评估风险：在识别风险之后，我们需要评估每种风险的潜在损失和发生的可能性。
这有助于我们确定哪些风险是最重要的，并决定采取何种措施来降低风险。
3. 控制风险：控制风险是指通过采取措施来降低风险的潜在影响和损失。
这可以包括购买适当的保险、采取安全措施或制定个人、家庭或企业安全政策等。
通过控制风险，我们可以减少可能的损失和影响。
4. 保险规划：保险规划是指选择和购买适当的保险产品来避免财务风险或损失。
根据个人、家庭或企业的需求和预算，我们可以选择适当的保险类型，如财产保险、人寿保险、医疗保险等。
保险规划还包括评估保险需求和确定保险金额等。
5. 定期评估和更新：风险管理和保险规划应该是一个持续的过程。
一旦我们制定了风险管理和保险规划策略，我们需要定期评估其有效性，并根据需要进行更新和调整。
这可以帮助我们应对新的风险和变化的需求。
总之，风险管理和保险规划对个人、家庭或企业来说都是至关重要的。
它们可以帮助我们预防潜在的损失和风险，保护我们的财产和利益。
通过识别、评估和控制风险，以及适当的保险规划，我们可以更好地应对未知的风险和意外情况。
因此，建议每个人都认真考虑和制定自己的风险管理和保险规划策略。
风险管理和保险规划
风险管理和保险规划
（4）形式 投保单、保险单、暂保单、保险凭证（小保 单）。 注：《保险法》并未对保险合同应采取何种 形式做直接规定。
风险管理和保险规划
风险管理和保险规划
本章遵循以下顺序：
•风险与保险
•保险需求的确定
•保险活动原则 •保险合同 •（产品）
•详尽的保险 •规划
风险管理和保险规划
一、风险和保险
（一）风险 （1）概念 1、不确定性与风险
任何事物的发展或多或少都具有不确定性， 人们的身体、所拥有的财产、履行责任的意 愿也是如此。
•未来生不生病、生什么 病，房屋和股票是否增 值，刚签下的一份合同
（1）保险的概念 保险是集合具有同类风险的众多单位或个人， 以合理计算分担金的形式，实现少数成员因 约定风险事故所致经济损失或由此引起的经 济需要进行补偿或给付的行为。
保险是建立在契约关系基础上的制度 安排！
风险管理和保险规划
风险存在是保险活动的前提。 众人协力是保险成立的基础，它是建立在 “我为人人，人人为我”的社会互助基础上 的，基本原理是集合风险、分散损失。 保险的功能是弥补风险导致的损失，而不是 消除风险本身。所以买保险不是意味着可以 一劳永逸。
风险管理和保险规划
•如实告知 义务
•投保人、 被保险人
•无限告知、询问回答告知 •明确列明、明确说明
•保险 人
•说明义务
保险合同双方的告知方式
风险管理和保险规划
2、保证 保险合同中以书面文字或者通过法律规定的 形式使被保险人承诺某一事实状态存在或不 存在，或对某一事项的作为与不作为的条款 。
个人风险管理与保险规划正式版1
静态风险和动态风险的比较
静态风险
动态风险
是否有损失
一般是实实在在的 损失
可能有可能没有
影响的范围 只涉及到少数人
较为广泛
是否规则 可以发现规律
很难找到规律
二、纯粹风险与投机风险（有否获利机会）
1、纯粹风险是指那些只有损失机会而无获 利可能的风险。纯粹风险的风险事故发生， 对当事人而言，必有损失形成。（两种可能） 2、投机风险是指那些既有损失可能也有获 利机会的风险。（三者可能）
（二）风险事故: 又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的 原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现 实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的 发生来导致损失的。
（三）损失: 是指非故意、非计划、非预期的经济价值
减少的事实。
（四）风险因素、风险事故、损失三者关系
风险因素
风险事故
损失
三、风险的特征
三、保险合同的种类（续）
足额保险合同是指保险合同中约定的保险金额与保险 标的出险时的保险价值等额。 不足额保险合同是指合同中约定的保险金额比保险标 的出险时的实际价值低。这种情况又称为部分保险。 超额保险合同与不足额保险合同相反，保险合同中约 定的保险金额超过保险价值的合同，叫做超额保险合 同。
（一）风险存在的客观性 （二）风险发生的偶然性 （三）可变性
第二节 风险的分类 一、静态风险与动态风险
1、静态风险 指由于自然力的不规则作用，或者由于人们 的错误或失当行为而招致的风险。它是在社 会经济正常情况下存在的一种风险，故谓之 “静态”。
2、动态风险 指以社会经济的变动为直接原因的风险， 通常由人们欲望的变化、生产方式和生 产技术以及产业组织的变化等所引起。
(一)保险的定义：根据《中华人民共和国保 险法》第2条规定：保险是指投保人根据合 同约定，向保险人支付保险费，保险人对 于合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或 者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到 合同约定的年龄、期限时承担给付保险金 责任的商业保险行为。