商业银行内控合规与操作风险管理系统白皮书
商业银行内控合规与操作风险管理系统
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第1章项目背景 (4)
第2章产品优势 (5)
2.1技术优势 (5)
2.1.1技术架构先进 (5)
2.1.2产品开发平台便捷、扩展灵活 (5)
2.1.3界面框架友好 (5)
2.1.4业务流程管理基于自主产品 (5)
2.2功能优势 (6)
2.2.1支持流程梳理成果落地 (6)
2.2.2建立全行统一的问题库 (6)
2.2.3配置化、模板化的报表工具 (6)
2.2.4方便实用主流的文档编辑组件 (6)
第3章总体设计 (7)
3.1应用架构图 (7)
3.2功能图 (8)
第4章系统主要功能 (8)
4.1内控管理模块 (8)
4.1.1流程管理 (8)
4.1.2流程维护 (9)
4.1.3内控评估 (11)
4.1.4专项调查问卷 (12)
4.1.5内控台账 (12)
4.2合规管理模块 (13)
4.2.1合规基础信息管理 (13)
4.2.2合规风险检查与审查 (18)
4.2.4员工合规文化建设 (23)
4.2.5案件管理 (25)
4.2.6合规计划 (26)
4.3操作风险管理模块 (27)
4.3.1风险与控制自我评估（RCSA） (27)
4.3.2关键风险指标（KRI） (30)
4.3.3风险事件及损失数据收集（LDC） (32)
4.3.4资本计量管理 (34)
4.3.5行动计划管理 (35)
4.4通用管理模块 (36)
4.4.1内控、合规与操作风险管理报告 (36)
4.4.2统计分析平台 (36)
4.4.3我的工作台 (44)
4.4.4系统管理 (44)
第1章项目背景
2012 年 6 月，为推动中国银行业实施国际监管标准，增强银行体系稳健性和国内银行的国际竞争力，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，分别对监管资本要求、资本充足率计算、资本定义、操作风险加权资产计量进行了规范，管理办法于 2013 年 1 月 1 日开始实施，商业银行必须在2018 年底前全面达到管理办法规定的监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。
内控、合规和操作风险管理是银行全面风险管理体系建设的重要基础性工作，均以风险与合规为导向、以内外部规范及流程梳理为基础、以风险点与控制点的识别与评估作为主要手段，通过管理工具的实施及时对银行经营和管理过程中存在的风险隐患和内控缺陷进行识别和排除，并通过对业务流程改进、对内部控制优化、对重点领域和重点环节的操作风险管控，实现银行稳健、良好、快速发展为目标，三者能共享银行既有的管理机制和信息，且在管理办法、工具、流程和系统等方面存在相互交叉、互相承接的内在联系。
信雅达内控合规与操作风险管理系统为提高业务流程效率，动态管控银行的全面风险情况，增强银行对风险的管控能力，构建全面的风险管理体系提供技术保障。本系统满足《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》及《企业内部控制基本规范》等监管要求，体现三道防线建设原则，结合先进的风险管理理论、国内外的活跃商业银行内控合规与操作风险管理最佳实践。
第2章产品优势
2.1技术优势
2.1.1技术架构先进
信雅达公司自成立以来，一直注重技术的创新与发展，本产品在技术研发与工具平台应用上使用公司最新的技术成果，以全文搜索引擎、规则引擎、工作流引擎及报表引擎为基础平台支撑平台构建产品功能，使得系统架构组件化、模块化，更易于系统的拓展和维护。底层数据库管理层能够自适应主流数据库系统，无需修改程序 sql，减少了代码维护量。
2.1.2产品开发平台便捷、扩展灵活
本产品基于信雅达自主知识产权的快速应用开发平台（SUNFAP）实现的，该平台作为产品的核心组件，为系统的功能扩展、性能优化、信息安全提供快速灵活的基础架构，便于二次开发。
本产品所涉及的各个模块均通过菜单管理进行集中管理，在此基础上，还实现了统一的参数化配置的整改扣分管理平台、丰富的统计报表管理平台、完善的工作流平台；使得本产品在整体平台上开发便捷、扩展灵活。方便商业银行与其他异构系统的对接，以及在此基础上业务应用的二次开发。
2.1.3界面框架友好
产品引入了先进的、自适应屏幕和菜单自动归集的界面框架，能够在实达 XPE 瘦客户端上流畅执行。增强了产品用户界面多样化、个性化，极大提高用户体验，提高产品访问效率。
2.1.4业务流程管理基于自主产品
系统集成了信雅达公司自主工作流产品，实现系统各业务流程的灵活定义、参数化配置以及各流程节点的实时动态跟踪查看。
2.2功能优势
2.2.1支持流程梳理成果落地
系统无缝集成了微软 VISIO 图形化工具、信雅达自主研发流程绘制工具，EXCEL 自动解析为流程图工具，以图形化方式高度耦合无缝集成和展现咨询成果。将业务流程、管理流程、支持流程视同一体，均已流程图形式展现出来，并将流程、制度、关键词、步骤节点工作描述、风险提示、控制措施、历史问题、整改情况、违规行为条款、责任人、积分信息有机关联起来，从而将制度流程优化和现实中存在的问题有机集成起来，为流程优化提供量化的数据支持。
2.2.2建立全行统一的问题库
系统建立全行统一的违规问题库，该问题库可用于存放历史违规数据，为对责任人重复扣分、加倍扣分、初犯扣分提供技术手段。
通过该问题库，可对三道防线过来的所有纳入问题库管理的各类问题进行加工分析，找出问题最多的违规事项并有针对性的改正。通过历史回放功能找到检查过程中应发现而未发现的责任人。
2.2.3配置化、模板化的报表工具
系统提供只需配置界面设计，自行选择展现统计图库，并将业务处理逻辑独立优化，无需撰写代码的报表自动生成工具。能够实现维度自定义，行列对称转换、钻取、过滤和自动化图表。
2.2.4方便实用主流的文档编辑组件
系统封装了主流的文档编辑组件，支持 WPS、WORD 等常用办公软件，实现工作底稿模板化，自动生成工作底稿，大幅提高工作效率。
第3章总体设计
3.1应用架构图
内控合规及操作风险管理系统分为五层：数据服务层、应用支持层、核心应用层、报表展现层、终端用户。
★数据服务层：接入本系统需要用到的各类业务系统，采集对应的需要计量风险资本的系统数据。包括：核心、信贷、审计、IT监测类、外部数据、数据仓库系统等。
★应用支撑层：主要为系统提供基础服务包括文档管理、辅助功能、工作流平台、快速开发平台等。
★核心应用层：核心应用层主要实现合规、内控、操作风险三大工具的业务实现，各子系统之间通过规章制度、流程信息作为引用变量，建立以制度、流程为网络，垂直、横向沟通的矩阵式业务管理模式。
★报表展现层：通过对自定义报表工具的拖拉配置，业务核心逻辑的设定，无需编写任何程序，即可展现出实用的报表。系统提供各类图表库，函数计算指标库，报表设计器等工具供业务人员使用。
★终端用户：终端用户包括行内高层领导、合规风险管理人员、业务部门人员，系统维护人员等。
3.2功能图
内控管理中的流程管理和合规管理中的规章制度管理是整个系统的两大基础，规章制度管理为流程管理模块提供内外规信息。流程管理模块也是操作风险与控制自我评估开展的基础，通过内控管理子系统中的内控梳理，以及操作风险管理子系统中的风险与控制自我评估、风险及损失事件管理、关键风险指标管理模块会发现内控管理工作中存在的问题或缺陷，针对这些问题和缺陷可以启动行动计划，问题和缺陷经认定后，连同内外部检查、监管部门检查发现的问题一并进入问题库。
第4章系统主要功能
4.1内控管理模块
内控管理模块包含流程管理、内控评估、专项调查问卷和内控台账四大子模块。
4.1.1流程管理
通过理清全行业务和管理的流程框架，建立流程、步骤、岗位、风险点、控制措施、外部规章、内部制度的关联关系，全面系统的梳理流程。以流程图方式直观展现。流程梳理不
仅为全行员工提供了基本同一的工作标准，还是操作风险与控制评估、违规积分等活动开展的基础。
流程管理帮助识别银行服务管理体系所包含的具体流程，主要用于描述银行开展端对端业务的过程，建立业务、产品、岗位、内外规、风险点和控制措施的映射关系并生成便于阅读的流程图，如下图：
流程管理主要功能如下：
4.1.1.1基础库管理
基础库是风险管理活动实现的基础，是按照国际国内监管以及活跃银行实践关于操作风险管理过程中涉及的通用分类标准。银行开展操作风险管理，首先需要在全行范围内统一操作风险管理的基础定义以及分级分类通用标准，以明确对风险评判标尺和语言不一致问题，为将操作风险管理信息进行有效整合、分析与交流打下坚实基础，进而提高操作风险管理工作的开展效率。基础库包括风险因子分类表、风险点分类表、资本协议损失事件形态分类表、风险点影响类型分类表表、控制点分类表、操作风险评估评分标准、控制评估评分标准、资本协议业务条线标准、产品库、岗位库等内容的维护和管理。
4.1.2流程维护
主要通过文件导入和手工录入两种方式进行流程梳理和操作风险与控制识别。文件导入是指将系统外部已有的流程文件导入系统，建立业务流程的完整信息，是流程信息系统初始化的工具，初始化工作结束，该工具不再使用。手工录入是由总行业务条线部门录入相关信
息并提交审核。
?流程梳理：支持将全行业务和管理活动划分为若干主流程，且依次分解出子流
程、流程环节和流程步骤。
?操作风险与控制识别:基于已梳理步骤进行风险点和控制措施识别，并按照基
础库录入的统一标准对相关信息进行分类和分析。
流程维护系统界面如下：
4.1.2.1流程审核和发布
由总行法律合规部门或其他权限审批人对流程信息进行审核、发布。
流程审核环节系统示例界面如下：
4.1.2.2流程承接
对于总行初次发布的流程和调整较大的流程，分行通过“流程承接”按钮进行承接，如不适用，分行条线部门可业务条线拒绝承接。如流程与分行部门职责不一致，流程转至分行法律合规部，由法律合规部根据职责重新派发。
4.1.2.3流程本地化
分行对承接后流程，按照分行实际情况进行细化流程控制措施、新增流程控制措施、调整和新增评分机构等操作，流程中其他要素不能改动。
4.1.2.4业务流程查询
可通过业务类型树、流程名称、流程编号、主管部门等信息对业务流程进行综合查询。4.1.3内控评估
内控评估，是指通过发放问卷形式，定期对公司层级、板块层级、流程层级控制状况进行的自评估活动。内控评估包括内控评估计划上传和查询、公司层级控制评估、板块层级控制评估、流程层级控制评估（操作风险管理-RCSA 模块中完成）、控制评估校验、内控评估
分数汇总和查询等内容。
1.公司层级/板块层级控制评估
公司层级/板块层级控制评估问卷需要建立公司层级控制评估问卷库，问卷库问题由公司层级控制点分类表或板块级控制点分类表中“具体要求”内容基础上自动生成问题，总行
合规部专职人员可在此基础上进行调整。
2.控制评估校验
控制评价校验包括控制评估校验表维护、控制评估校验结果维护功能。对控制评估检验表历史版进行管理，可查询。
3.内控评估汇总和查询
将公司层级、板块层级、流程层级控制评估分数汇总结果集中进行查询和展示。
4.1.4专项调查问卷
专项调查问卷包括员工职业操守及道德评估和运营环境及监管重点自查。
1)员工职业操守及道德评估适用于总行和分行各部门、支行，是针对总分支行的关键要
害岗位进行的评估工作。
2)运营环境及监管重点自查适用于总分行各部门。主要目的是弥补体系的不足，针对监
管热点派发开放式的临时问卷。
4.1.5内控台账
内控台账是记录或展现分支行内控现状的平台，总行可根据管理需要进行调阅、抽检及评价。内控台账主要包括银行层级的台账、提示部门（分行）自主设计的台账。台账的上报频率为每季度进行一次，填写的责任人员可依据发生的频率按月或按季度填写。各管理部门须按照本部门情况，如实进行填报。主要台账类型如下：
1.重要岗位人员轮岗及强制休假情况台账
企业应建立起关键岗位轮岗和强制休假管理等风险防范体系，对关键岗位可能产生的人事风险进行预防，并对关键岗位进行人员备份。为收集各级机构及部门对关键岗位的人员管理情况，设计此类台账。
2.员工离职情况台账
员工离职指离开中信银行系统。银行应注重员工的稳定性，防止人才流失，并对员工的离职原因等信息做相应的管理。为收集员工离职信息，设计此类台账。
3.受理投诉及处理情况台账
台账重点关注操作及客户服务质量。收集客户投诉的信息将进一步关注对客户投诉处理工作的跟踪、催办和问责力度，健全客户投诉管理制度。
4.内控制度建设情况台账
企业的内部控制制度应随经营战略、经营方针、经营理念等内部环境的变化和国家法律法规、政策制度等外部环境的改变进行相应的修改或完善。
5.开展日常检查情况台账
银行应定期或不定期重点检查机构、岗位的设置、人员的配备情况；工作管理制度、岗位责任制度、操作流程的建立以及执行情况
6.员工积分台账
通过员工积分台账，管理层可汇总各部门员工积分管理情况，发现内控缺陷。
7.控制自评校验工作台账
通过内控工作管理台账，管理层可汇总当期进行控制自评校验工作的总体情况，从两个角度对运行有效性自评结果进行分析，发现控制自评校验工作缺陷。
8.问题发现及整改情况记录台账
为收集各部门问题发现及整改情况的汇总信息，设计《问题发现及整改情况记录》台账。
9.损失数据收集记录台账
为收集各部门损失数据收集情况的汇总信息，设计《损失数据收集记录》台账。
4.2合规管理模块
4.2.1合规基础信息管理
4.2.1.1内外规管理
内外规管理为行内经营管理提供内外规依据，主要功能包括：制度框架体系、外规管理、内
规管理、监管提示、法规解读、全文搜索、文档下载和统计分析。内外规管理实现规章制度的关
联统一管理，形成规章制度库，便于规章制度更新、浏览与搜索。
4.2.1.1.1内规维护
内规管理通过内部制度的维护管理，让全行员工及时方便地查询内部制度，建立内部制度
的评价和改进机制，满足相关部门在符合法律规定和监管要求基础上制定的具有普遍适用
性和持续执行效力的规范性文件。实现对内部规章制度的维护，包括内部规章制度的新增、修改、删除、废止、关联外规及相关内规、版本管理以及检索等功能。总分行各部门负责维护本部门牵头主办的制度。
内规维护，系统示例界面如下：
4.2.1.1.2外规维护
帮助员工及时了解到最新的法规信息，外部法规管理具备对外规的录入、维护、查询、引用等功能，可以将外规按条款拆分，与内部的业务和管理活动进行映射，并在制定流程制度时可以对应和引用。
其中全国性外规由总行维护，总行各部门负责本部门涉及的外规的日常维护，总行法律合规部负责本部门涉及的外规维护，并有权对其他部门的外规录入进行补充、修改和删除。区域性法规由各分行维护，各分行法律合规部负责本部门涉及的地方性外规维护，并有权对其他部门地方性外规录入进行补充、修改和删除。
外规维护，系统示例界面如下：
4.2.1.1.3监管提示
监管提示是为了将平时监管部门发布的关于合规风险方面的消息、通知，迅速、及时的在此平台中予以展示，对外部监管消息信息畅通而提供的一个信息发布的入口。在通过各种渠道获得监管信息后，可在此模块中将获取的消息发布到指定的部门机构。
4.2.1.1.4全文搜索
提供可以按照关键字、业务、法规名称等进行内规外规查询，主要包括：
?全行内外规查询
?总行制度查询
?分行制度查询
?全国性外规查询
?地方性外规查询
?标题、全文检索
4.2.1.1.5法规解读
提供法规解读的途径，能够对已经发布的法律法规，或新发布的法律法规进行专业解读; 法规解读能输入解读对应的业务、产品等信息，解读内容、解读人员和部门等信息。
4.2.1.1.6OA 来文处理
经过合规审查流程之后的内部规章制度，人工或定时系统发送不可修改的PDF 文件至OA 系统，在 OA 内签字加红头发布。通过对接外部监管机构发送至 OA 系统的外部规章制度在OA 系统内转发文。本系统会定时从 OA 系统获取最新发布的内外规文件，通过 OA 来文处理模块将对应文件分类到内外规库或案例库，形成从文件发起、审批、成文、发文、归档的闭环。
4.2.1.1.7文档下载
内规文档下载需要设定权限，总分行各部门兼职合规员有内规文档下载权限，系统管理员设定和取消下载权限。
4.2.1.2组织岗责管理
组织岗责用于维护行内部门设置和岗位设置信息，理清各部门之间以及下设岗位的职责边界，确保各部门以及每名员工在内控和风险管理工作中权、责、利上的明确分工，为内部控制建立良好的内控环境。通过对全行组织岗责信息的在线维护与查询，使全行员工对于各自的岗位职责、任职资格和报告关系等认知清晰。主要功能如下：
?部门职责：将全行各部门的职责信息通过条目化管理进行在线维护；
?岗位信息：对全行机构或部门所属岗位的岗位相关信息的进行维护，包括但不限于：岗位所属部门、报告关系、薪酬、权责和任职资格等，并自动生成岗位说明书。通过岗位
信息管理对每个岗位组进行职责、权限的配置，有效避免重复配置的繁复工作量。
?组织岗责查询：对部门职责和岗位信息进行查询。以直观的组织架构图和组织架构树展现部门设置和岗位设置情况，并从岗位、人员名称和部门等方面进行多维度相关
信息查询。
组织岗责管理，系统示例界面如下：
信雅达商业银行内控合规与操作风险管理系统白皮书
4.2.2合规风险检查与审查
4.2.2.1合规检查
合规检查是指对银行经营管理活动是否符合法律、规则和准则要求所进行的检查，包含内部检查和外部检查。内部检查分为内部自查、部门检查、其他检查和合规检查（综合）及外部系统导入；外部检查是省联社、人民银行、银监会、税务部门、审计部门和第三方等检查发现的问题，通过参考扫描的附件进行录入问题进行整改。
合规检查主要流程阶段如下：
合规检查主要功能如下：
4.2.2.1.1内部检查
4.2.2.1.1.1 检查参数管理
将各项检查中的检查内容抽象出来，设置到检查要点库；归类设置检查程序、动态分配底稿模板权限，灵活配置底稿模板。
4.2.2.1.1.2检查计划管理
根据年初制定的年度合规检查计划，灵活发起各项检查计划，系统可通过定制的工作流程进行计划的审批。
4.2.2.1.1.3实施检查
系统将合规检查繁琐的步骤流程化、简单化，用户只需在首页待办事项内执行对应的操作，由系统控制自动将处理结果传递到下一个流程节点，方便使用者操作。检查过程中可以建立多个检查组，实现检查团队架构最灵活化。检查报审按照检查的级别灵活设置。一个问题对应多个责任人，每个责任人按问题严重程度处罚金额灵活配置。
实施检查主要功能点包括：检查立项、检查准备、问题准备、检查要点、问题录入、根据
模板录入底稿、项目归档。
4.2.2.1.2外部检查管理
外部检查立项是录入来自外部检查部门对本行被检查单位的专项检查或分类检查台账，并通过扫描外部来文，以影像附件的形式录入到本系统中。合规人员手工选择问题类型，录入问题内容，实现外部检查的问题在本系统中集中处理。
4.2.2.1.2.1建立台账
台账内容包括：日期、检查部门、被检查部门、监管意见、监管评级等。外部检查立项按照检查部门分为：省联社、人民银行、银监部门、税务部门、审计部门等第三方的检查。
4.2.2.1.2.2问题下发
对于外部检查录入的问题，默认为已事实确认，可直接进行下发整改。
4.2.2.2合规审查
合规审查是指对行内产生的涉法事务、三新业务、其他业务的法律法规性审查。审查流程在系统内以工作流自定义流程方式体现，每个审查节点超时后均会联动短信接口对相关人员短信催办。制度审查过程中创新性的捆绑和审查对应的题库，提高办事效率。审查后的公文联动OA 系统行长签发。全行发布后，又会以定时抓包方式将新发布的文件存入内外规库归档。
合规审查流程示意图：
合规审查主要功能如下：
4.2.2.2.1合规审查录入
在报审页面新增”相关信息，选择报审类别。
4.2.2.2.2实施审查
对日常性事务及新业务、新产品和新制度进行合规性审核，形成《合规审查意见反馈书》并提供导出功能。
4.2.3合规问责管理
4.2.3.1问题处理中心
问题处理中心是对已经发生的监管检查、审计检查、专业检查、发现的问题、损失事件、违规事件及内控缺陷等进行入库备案，并对问题进行跟踪管理。对问题发生的分布情况提供可分析、查询的数据库，达到对问题进行信息管理的目的。
4.2.3.1.1问题清单
问题清单展示所有入库备案的问题的基本信息。
4.2.3.1.2问题整改
项目监控页面用于查看检查任务的执行情况，以及监控问题的处理情况，包括：检查要点检查、工作底稿监控、问题处理监控。
4.2.3.1.3问题督办
问题督办是法律合规部对各个检查项目中检查出的问题整改情况进行督办，要求责任部门和相关条线部门落实整改，并反馈整改信息；
4.2.3.1.4合规评价
在列表中选择一个项目信息，点录入合规评价，生成合规评价文档。
银行网点内控合规工作总结
银行网点内控合规工作总结【1】 银行分行内控合规工作总结分行内部控制综合评价小组：自20XX年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化银行支行内控管理情况报告正文： 分行内部控制综合评价小组： 自20XX年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告如下： 一、内部控制管理的基本情况 支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、**支行、**支行、** 分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、***分理处、**分理处十一个营业机构，另设**、**、**、**、
**、**6个储蓄所。到10月末全行员工**人，其中长期合同工**人，短期合同工**人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。找范文 二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩 为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施： 1、领导重视，组织落实，2006年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计*次，参加人员**人次，今年以来，根据行长室要求制订了工作计划，完成了**主任***、**分理处主任**任期内的责任审计;**储畜所、**储蓄所、**储蓄所、**分理处业务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。
商业银行内控案例分析
3.5 A市农村商业银行内控方面的案例分析 中国银行业操作风险最突出的特点就体现在银行业案件上，案件的发生除了一些外部因 素，更重要的是银行内部控制出现了问题，近年来金融机构发生的案件涵盖了银行日常经营 的各个领域，如存款、贷款、现金管理及金库、票据、银行卡、外部侵害等[45],这些案件的 发生，不仅带来巨大损失，而且容易引发外界对银行业的信任危机，影响金融秩序的稳定。因此进一步加强内控机制建设，防范各类金融风险也就成了商业银行的当务之急。 下面就从A市农村商业银行经营过程中发生的四个案例进行分析。这四个案例主要发生在柜台业务、信贷业务、资金业务这几个业务环节，而且均与员工的业务操作息息相关。这几个业务正是商业银行风险防范、 内部控制的重点业务范围，这些风险也正是全面风险控 制理论要素中内部控制环境、风险识别与评估、监控活动、监督与纠正等环节出现漏洞所造成，因此具有很强的借鉴意义。 3.5.1柜员卷款潜逃案例 2007年4月，原A市农村合作信用联社某信用社主任接到其辖下某分社柜员李某报告，说一同上班的梁某突然不见了，由梁某保管的钱箱也不见了。信用社主任马上和相关人 员赶到现场，经查看录像，发现梁某趁李某上厕所之际，拿着其保管的钱箱开着无牌摩托车 逃走了。经清点账务，发现梁某带走的现金有人民币30多万元。事后经多方追踪，梁某在 藏匿近1年之后终被当地公安机关抓获归案，款项由其本人及家属筹款归还。 3.5.1.1案例分析 从该案的作案手段分析其主要存在的问题是： 1、银行员工出现思想道德风险问题。据调查了解，梁某产生偷盗库款的最重要原因是参于赌博，因赌博输了，无力偿还欠款，故产生了直接盗取银行资金的念头。 2、网点内部控制环境出现漏洞，给梁某可乘之机。因当时梁某所处的分社虽有三名员 工，但其中一名员工管理农贷，经常不在网点，实际上网点内只有两名员工，因此当其中一 人上厕所时，网点内就只有梁某一人，缺少了第三者的监督，给梁某以拿钱离开的机会。 3、监督环节出现漏洞，信用社对员工的管理不到位。因梁某染上赌博已有一段时间， 但一同上班的同事及其领导并未查觉其这一异常行为，导致未能及时给予教育，造成其最终 走上犯罪道路。 4、对网点的现金库存管理出现漏洞。据调查了解，该网点平时的现金库存量并不大， 但梁某在作案前一天向上级申领了20万现金，这一异常情况并未引起上级管理部门的重 视，以致给梁某提供了作案的机会。 3.5.1.2案例的教训和启示
银行分行合规内控管理体系建设项目实施建议书
银行分行 合规内控管理体系建设 1 项目概况 1.1 背景 当前，我国商业银行一方面面临巨大的市场竞争压力，另一方面由于合规与内部控制基础薄弱，操作风险突显，导致金融案件频发，不仅严重制约商业银行业务的发展和金融产品创新，而且威胁国家金融安全。为此，银监会将加强对银行业金融机构风险管理的监管、重视公司治理机制、以及合规风险管理机制建设、完善内部控制体系、强化合规及操作风险管理、建立完善问责制作为目前工作的重点。
为促进商业银行建立和健全合规风险管理机制和内部控制体系，防范金融风险（尤其是操作风险），保障银行体系安全稳健运行，一年多来监管当局出台了一系列规章制度。 2004年2月1日，修订后的《商业银行法》第一次以法律形式提出“商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度”。同年2月21日，国务院颁布《银行业监督管理法》，以法律形式引进了国际通行的审慎经营理念。 2005年2月1日，银监会制订的《商业银行内部控制评价试行办法》正式施行。以巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》为主要框架，借鉴COSO报告有关内容（包括所提出的ERM模型），运用国际质量管理的理念和基本方法，对商业银行内部控制体系建设做出了全面、系统、详细的规定。 2005年3月22日，银监会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（简称“十三条”），强化了商业银行操作风险的防范。 2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规和银行内部合规部门》（Compliance and the compliance function in banks）。为各银行提供指导，并阐述了银行业监管机构关于银行业机构合规的观点。为满足监管机构的监管要求，银行必须遵循有效的合规政策和程序，并在
#商业银行合规风险管理指引
商业银行合规风险管理指引 第一章总则 第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。 第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。 在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。 第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动和法律、规则和准则相一致。 本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。 第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险和信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。 第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。 董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信和正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规和外部监管的有效互动。 第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。 第二章合规管理职责
银行内控合规标兵工作总结
第1篇内控合规标兵 2014年8月7号我很幸运的进入了会宁建行这个不大但却温暖的集体，在领导的安排下先是跟岗学习一个月，在那一个月里我开始慢慢了解前台业务的办理流程，但更多的是学习各种规章制度，我们的行长每周抽出时间给我们青年员工进行内控合规方面的培训学习，目的是让我们树立“内控促发展、合规创价值”的理念，营造全员、全面、全过程的内控合规氛围，坚持合规操作，合规经营。跟岗学习后我一直从事低柜工作，热爱建行，坚持原则，合规意识强；热爱本职，踏实上进，业务素质高。参加工作以来，尽心尽力，忠于职守，始终绷紧合规这根弦，用平凡朴实的行动奏响了一曲安全营运的赞歌。 自我进入建行工作以来，与大多数建行从业者一样，每天做着同样的工作，不断循环，似乎有些枯燥，甚至无趣，但是我还是把细心认真，坚守合规作为一种责任，一种信念。我的座右铭是“把简单的事做好就是不简单，把平凡的事做好就是不平凡。” 在一年多的时间里，剔除正常休息，按每年工作260天、每天平均经办业务140笔，累计经办业务达到四万多笔，无一笔差错。在平时工作中，我几乎每天都从事着千篇一律的业务操作程序。然而我却没有因为普通而放弃规则，没有因为千篇一律和重复操作而放弃对任何一种可疑事项的警惕和追溯，在朴实平凡的劳动中深深嵌入了合规理念和责任意识，实现了我的自身价值。 前段时间很多人都收到农行客服发来的短信，在我收到这条短信后，根据我个人经验确定是条诈骗短信后，就立刻通过微信等提醒大 家不要相信短信内容，这就是对客户服务的一种本能。其实更是合规经营的一种升华。 合规意识不是嘴里喊的，而是贯穿在工作的任意细节。时时刻刻坚持从细节做起，做到依法合规稳健经营，时刻绷紧内控案防这根弦不放松，坚持按照操作规程处理每一笔业务，同时用自己的一颗朴实善良为他人着想的心，时时刻刻防范各种风险，我要内控合规工作再上新台阶继续努力。 第2篇银行内控合规工作总结 银行内控合规工作总结 银行内控合规工作总结怎么写?下面是整理的关于银行内控合规工作总结范文，欢迎阅读参考。 银行内控合规工作总结【1】 内部控制、案件防控及合规情况Xx年是我行成立的第三年，也是至关重要的一年，全行内控、案防、合规工作的总体思路是制定、实施以防范操作风险及案件风险为导向，以杜绝严重违规行为为重点，以加强内部控制为核心的工作方案。 从建立合规秩序、加强制度管理、加大检查力度、理顺沟通机制和培育合规文化等五个
现行商业银行内控体系缺陷
现行商业银行内控体系缺陷 纵观20 世纪90 年代以来发生的诸多银行危机，我们发现，这些危机之所以发生，除了银行的管理监管不力以外，银行内控制度存在重大缺陷或现有内控制度执行不力也是一个非常重要的原因。商业银行的内部控制在我国仍属于一个较新的领域，无论在制度设计还是在实际操作方面，都存在着不少的欠缺。 一般说来，商业银行的内部控制是一种自律行为，它是指商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门以及工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。从国内外金融机构内部控制的实践和经验看，商业银行的内部控制制度一般包括六个方面的内容，具体是：1、有效的决策控制系统：包括决策权力制衡机制和明确的经营方针、制定各种管理政策、恰当的岗位分离和合理的授权分工等；2、有效的执行保障系统：包括严格的工作程序和完整的信息资料保全机制；3、有效的监控和预警系统；包括内部核查制度和预警预报系统；4、规范的人事管理和措施；5、业务操作的电子化控制系统；6、独立的有权威的内部稽核系统。 经过20 多年的改革开放特别是近十年的银行商业化改革，我国国有商业银行基本上建立了以三道监控线为基本内容的内部控制制度，初步形成了一种相互制约、相互监督的内部控制机制。但与此同时，我
们也应该看到的是，商业银行的内部控制在我国仍属于一个较新的领域，我国商业银行现有的内部控制制度尚不能完全适应防范、化解金融风险以及银行危机的需要。无论在制度设计方面还是在实际操作方面，我国商业银行的内控体系都存在着不少的欠缺。这些欠缺主要表现在： 一、对内部控制制度的认识不够深刻、全面 尽管内部控制制度在审计等领域的运用广为人知，但从银行经营管理的角度看，不少人对内部控制制度的内容尚知之甚少，对内部控制制度在商业银行中的作用则存在着不少误区。有些商业银行把内部控制机械地理解成各种规章的制定、装订和汇总，认为做了建章建制方面的工作，就等于建立了内部控制机制；有的商业银行虽然在理论上比较重视内部控制制度的建设，但表现在实践中则发生了背离。具体体现在：在把握内部控制与业务管理、内部控制与经营风险、内部控制与自身发展的关系上，认识上存在着偏差，管理上不够规范，有的甚至把内部控制与发展、内部控制与经济效益对立起来。在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，不切实际地贪求所谓的规模经济”，一味强调争取所谓的生存发展空间”，盲目扩增营业网点，随意扩大经营范围，致使违规经营和账外经营屡禁不止，其结果是业务不按规定的要求发展，资产在规模越来越大的同时质量却每况日下，最终导致管理上的失控甚至是经营和生存危机。
银行合规内控管理体系建设项目建议
银行合规内控管理体系建设项目建议
xx银行xx分行 合规内控管理体系建设 xx管理咨询有限公司 xxxxx年xx月
1 项目概况 1.1 背景 当前，我国商业银行一方面面临巨大的市场竞争压力，另一方面由于合规与内部控制基础薄弱，操作风险突显，导致金融案件频发，不仅严重制约商业银行业务的发展和金融产品创新，而且威胁国家金融安全。为此，银监会将加强对银行业金融机构风险管理的监管、重视公司治理机制、以及合规风险管理机制建设、完善内部控制体系、强化合规及操作风险管理、建立完善问责制作为目前工作的重点。 为促进商业银行建立和健全合规风险管理机制和内部控制体系，防范金融风险（尤其是操作风险），保障银行体系安全稳健运行，一年多来监管当局出台了一系列规章制度。 2004年2月1日，修订后的《商业银行法》第一次以法律形式提出“商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度”。同年2月21日，国务院颁布《银行业监督管理法》，以法律形式引进了国际通行的审慎经营理念。 2005年2月1日，银监会制订的《商业银行内部控制评价试行办法》正式施行。以巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》为主要框架，借鉴COSO报告有关内容（包括所提出的ERM模型），运用国际质量管理的理念和基本方法，对商业银行内部控制体系建设做出了全面、系统、详细的规定。
2005年3月22日，银监会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（简称“十三条”），强化了商业银行操作风险的防范。 2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规和银行内部合规部门》（Compliance and the compliance function in banks）。为各银行提供指导，并阐述了银行业监管机构关于银行业机构合规的观点。为满足监管机构的监管要求，银行必须遵循有效的合规政策和程序，并在发现有违规情况发生时，银行管理层能够采取适当措施予以纠正。 2005年7月13日，巴塞尔银行监管委员会在借鉴经济合作与发展组织（OECD）于2004年发布的修订后的公司治理原则，并吸纳各国银行业机构稳健公司治理做法和各银行业监管当局银行公司治理方面的监管经验的基础上，针对银行业机构的独特性，为提供切实可行的指导，委员会对1999年发布的银行公司治理指引进行了大幅度的修订，发布了征求意见稿《加强银行的公司治理》修订稿，旨在帮助各国银行业监管机构推动本国银行业机构采用稳健的公司治理做法。 该文件明确指出：风险管理战略和风险管理技术是商业银行核心竞争力。稳健公司治理的基本要素尤其包括建立强有力的内部控制体系。 2005年9月9日，xx银监局根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制评价试行办法》的有关规定，借鉴巴塞尔银行监管委员会《银
银行网点内控工作总结
银行网点内控工作总结 篇一：银行内控工作总结 银行内控工作总结 银行内控>工作总结（一） xxxx年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方面加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下： 一、银行卡业务。我部对信用卡业务进行了检查，客户档案、密码信封、库存银行卡及成品银行卡的帐实相符。 二、加强了内控合规建设。对内控合规员进行了调整和落实，根据个人金融部实际情况，指定==副主任牵头，==等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。 三、强调业务学习和>规章制度学习的重要性。每月至少安排2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识大豆异黄酮识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。
加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。 四、对外围系统的柜员进行全面清理。因近期全辖业务人员变动较大，为加强内控，我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时进行了清理和更新，并将清理和更新情况登记备案。 银行内控工作总结（二） ***x年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等地方加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下： 一、***业务。我部对信用卡业务开展了检查，客户档案、密码信封、库存***及成品***的帐实相符。 二、加强了内控合规建设。对内控合规员开展了调整和落实，根据个人金融部现实情况，规定==副主任牵头，==等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。
商业银行合规风险管理的思考与建议
商业银行合规风险管理的思考与建议 引言：随着加入世贸组织过渡期的结束，中国银行业完全实现对外开放。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。 一、合规风险管理的内涵及作用 合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为的守则的活动。合规风险是指银行因未能“合规”而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。 因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日益引起监管者和商业银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《银行的合规与合规管理部门》指导性文件，对银行的合规管理提供了框架性指导，以敦促并指导银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，推进银行机构的稳健经营。 合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。 二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题 长期以来，我国商业银行一直未将合规作为一个重要的风险源来管理，更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置，与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相比存在较大差距，目前我国商业银行在合规风险管理中存在以下问题： （一）合规风险管理意识普遍比较淡薄 由于认识上的误区和理念上的偏差，商业银行合规风险管理意识普遍比较淡薄：一是重业务拓展，轻合规管理。金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。二是重事后管理，轻事前防范。商业银行往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念，即重视对基层操作人员的管理，忽视对高层管理人员的约束，似乎只有基层操作人员才有引发合规
银行内部控制与合规管理
内控提升品质，合规创造价值 随着我国银行经营环境的不断变化和银行间竞争的日益激烈，会计风险问题受到银行业内高度重视。要夯实银行经营活动安全运营，就必须加强银行会计系统的风险防范，其中，备受关注的就是如何健全完善银行的内控制度和更好地实施银行合规管理。只有不断探索如何提升内部控制水平，切实做好各项合规管理工作，才能为银行各项业务安全、稳健持续发展提供有力的保障。 在我刚进入工行的时候，对于如何健全完善银行的内控制度和更好地实施银行合规管理这一问题，可以说只是一知半解。但是，在这几个月的学习工作工程中，我开始对其慢慢了解，在知识层面以及实际操作都有了自己的一些想法，虽然可能还是比较浮于层面，不过我还是想根据自己这段时间的工作经验，对于如何健全完善银行的内控制度和更好地实施银行合规管理这一话题提出自己的一些小小的建议，希望能为促进我行稳健持续发展提供自己的一份力量。 首先，在含义上，我们要对其有一定的认识。银行内部控制是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。银行合规管理是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规风险包括因未遵循各项相关法律、条例、行为准则和良好的执业标准（合称“法律、准则和标准”）导致受到法律和监管条例制裁、财务或声誉损失的风险。在字面含义上，我们就可以发现，其实内控跟合规是相辅相成，密不可分的。 随着金融改革的不断深入和科技的进步,银行业务日趋现代化、多样化、复杂化。近年来,由银行内部引发的案件屡见不鲜，从案件的发生过程看，在内控制度执行过程中存在着诸多问题和漏洞。由此，加强银行业内部控制制度建设又被提到新的高度。面对复杂的社会环境和激烈的同业竞争，如何建立起一套行之有效的内部控制系统，并在实际工作中加以应用，成为了我行所要面临的一个重要课题。要想加强我行的内部控制制度，就需要从以下几个反面着手： 1.完善银行组织管理体系，创造良好的内控环境。银行业应注重宏观金融背景之下，如何提升自身的风险管理能力的问题，创造良好的内控环境。根据《公司法》、《中华人民共和国商业银行法》的要求，实行董事会领导下的行长负责制，保证董事会是全行最高权力机构，切实发挥董事会在银行发展方向、重大业务决
商业银行风险管理与合规1
商业银行风险管理与合规 一、巴塞尔委员会划分了八大风险种类： （一）信用风险：由于各种不确定因素的影响，使银行在信贷经营与管理过程 中，实际收益目标与预期收益目标发生背离，有遭受信贷损失的一种可能性。1.相似概念：信贷风险（在信贷过程中，由于各种不确定性，使借款人不能按时偿还贷款，造成银行贷款本金、利益损失的可能性，是一种狭义上的信用风险。 2.二者的不同点在于其所包含的金融资产的范围，信用风险包含信贷风险，还包括其他表内、表外业务，如贷款承诺、证券投资、金融衍生工具中的风险等等。（二）操作风险：由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部 事件所造成的损失的风险。 操作风险包括四类：人员因素引起的操作风险；流程因素引起的操作风险；系统因素引起的操作风险；外部事件引起的操作风险。 相似概念：操作性风险：仅包括由人员因素，亦即由操作失误、违法行为、越权行为和流程因素引起的操作风险。尽管操作性风险是操作风险中发生频率最高、占比最高的风险类型，但我们不能将操作性风险等同于操作风险。 （三）市场风险：市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风 险。 市场风险广泛存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 市场风险发生时，往往涉及地区性和系统性的金融动荡或严重损失，因此，市场风险往往又被为系统性风险。市场风险一般不能通过资产多样化来分散和回避，因此市场风险又称为不可分散风险。 （四）流动性风险：资产流动性风险和负债流动性风险。 资产流动性风险指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还与新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来的风险。 负债流动性指商业银行过去的筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生的冲击并引发相关损失的风险。 （五）法律风险：商业银行经营过程中国由于法律因素导致损失的可能性，包 括法律的内在缺陷、商业银行基于错误的法律理解或法律适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等因素导致商业银行遭受诉讼的可能性。主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行性能力。 （六）国家风险：经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于 别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。 凡是跨国境的信贷，不论其接受信贷的对象为该国政府、私人企业还是个人，都有可能遭受不同程度的国家风险，因而国险比主权风险或政治风险的概念更宽。国家风险包括主权风险和非主权风险。
银行风险合规个人工作总结(共4篇汇总)
第1篇风险合规经理个人工作总结 风险合规经理个人工作总结 一、主要业绩情况 截止年月为止，我支行本外币储蓄，保险业务，理财业务，经统计个人业务共计。对公业务任务完成比例占%，总体收入任务完成比例为%。 二、工作开展情况 （一）健全培训监管，提升风险意识 一是加强对员工的教育力度，提高员工对执行制度重要性的认识。有计划地组织员工对工作制度进行学习，全年共开展了次培训活动，使员工掌握了各项制度的具体规定，熟悉各项操作规程，使员工能够真正认识到执行制度是保证各项业务安全运作的基础。二是增强员工的责任心。加大风险控制宣传力度，严格落实员工在每一笔业务，认真、细致、合规、合法办理意识，规范操作。三是加大监督力度，确保制度落实。内控制度的建设、完善、落实，离不开检查、稽查和监督。通过加大稽核检查的力度，增加检查频率，开展定时和不定时随机抽查，组织相互督查等形式，及时发现问题，提出整改意见，督促整改情况，对屡教不改者，加大处罚力度。进一步警惕了我行的风险意识，升华了业务操作流程，强化了业务技能和个人责任感。 （二）深抓风险核心，发挥职能效用 一是加强授信业务管理，防止不良贷款反弹。加强对重点行业和大额贷款的监测，提高对信贷风险的预判能力。积极稳妥应对大额信贷风险，切实降低损失和负面影响。密切关注个人经营性贷款、小额信用贷款的操作风险。加强我行承兑汇票、信用证、保函业务的风险管理，做好贸易背景、保证金来源等真实性的调查，完善业务风险控制标准。加强贷记卡发卡审批管理，落实调查、审查和审批等岗位职责。 二是加强临柜业务管理，防范产生操作风险。多层次开展对重点业务环节、新员工等方面的检查、辅导专项活动，提高会计部位的风险防范能力。进一步提高银企对账质量，建立健全重要空白凭证管理的有效机制。修订完善会计基础规范化管理办法，进一步优化事后监督系统，着手开发会计电子档案系统。 三是加强安全保卫管理，提高风险防范水平。以防盗窃、防抢劫、防诈骗为重点，加强安全保卫队伍建设，强化工作检查和考核，全面落实安全管理责任制。着力抓好远程监控中心的规范化建设，充分发挥其远程监管功能。 四是加强员工行为管理，提高风险案防基础。以防范员工道德风险为重点，抓深抓实员工行为分析。制定员工行为分析工作模板，对信息征集、分析流程、分析成果运用进行全面规范。探索实施分级家访制度，动态掌握员工行为细节。定期召开案情通报会和案防分析会，让员工了解作案的危害性，增强防案的自觉性。加强重要岗位特别是网点负责人、客户经理
商业银行内控合规与操作风险管理系统白皮书
商业银行内控合规与操作风险管理系统 白皮书
目录 第1章项目背景 (4) 第2章产品优势 (5) 2.1技术优势 (5) 2.1.1技术架构先进 (5) 2.1.2产品开发平台便捷、扩展灵活 (5) 2.1.3界面框架友好 (5) 2.1.4业务流程管理基于自主产品 (5) 2.2功能优势 (6) 2.2.1支持流程梳理成果落地 (6) 2.2.2建立全行统一的问题库 (6) 2.2.3配置化、模板化的报表工具 (6) 2.2.4方便实用主流的文档编辑组件 (6) 第3章总体设计 (7) 3.1应用架构图 (7) 3.2功能图 (8) 第4章系统主要功能 (8) 4.1内控管理模块 (8) 4.1.1流程管理 (8) 4.1.2流程维护 (9) 4.1.3内控评估 (11) 4.1.4专项调查问卷 (12) 4.1.5内控台账 (12) 4.2合规管理模块 (13) 4.2.1合规基础信息管理 (13) 4.2.2合规风险检查与审查 (18)
4.2.5案件管理 (25) 4.2.6合规计划 (26) 4.3操作风险管理模块 (27) 4.3.1风险与控制自我评估（RCSA） (27) 4.3.2关键风险指标（KRI） (30) 4.3.3风险事件及损失数据收集（LDC） (32) 4.3.4资本计量管理 (34) 4.3.5行动计划管理 (35) 4.4通用管理模块 (36) 4.4.1内控、合规与操作风险管理报告 (36) 4.4.2统计分析平台 (36) 4.4.3我的工作台 (44) 4.4.4系统管理 (44)
第1章项目背景 2012 年 6 月，为推动中国银行业实施国际监管标准，增强银行体系稳健性和国内银行的国际竞争力，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，分别对监管资本要求、资本充足率计算、资本定义、操作风险加权资产计量进行了规范，管理办法于 2013 年 1 月 1 日开始实施，商业银行必须在2018 年底前全面达到管理办法规定的监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。 内控、合规和操作风险管理是银行全面风险管理体系建设的重要基础性工作，均以风险与合规为导向、以内外部规范及流程梳理为基础、以风险点与控制点的识别与评估作为主要手段，通过管理工具的实施及时对银行经营和管理过程中存在的风险隐患和内控缺陷进行识别和排除，并通过对业务流程改进、对内部控制优化、对重点领域和重点环节的操作风险管控，实现银行稳健、良好、快速发展为目标，三者能共享银行既有的管理机制和信息，且在管理办法、工具、流程和系统等方面存在相互交叉、互相承接的内在联系。 信雅达内控合规与操作风险管理系统为提高业务流程效率，动态管控银行的全面风险情况，增强银行对风险的管控能力，构建全面的风险管理体系提供技术保障。本系统满足《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》及《企业内部控制基本规范》等监管要求，体现三道防线建设原则，结合先进的风险管理理论、国内外的活跃商业银行内控合规与操作风险管理最佳实践。
2018银行内控合规自查报告范文
2018银行内控合规自查报告范文 下面是为您准备的银行内控合规自查报告范文，供大家参考和阅读噢!希望能对您有所帮助。后续精彩不断，敬请关注! 一、特别提示：本行公司治理方面存在的有待改进的问题 1、进一步完善董、监事会决策机制; 2、进一步加大基层机构的内控执行力; 3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。 二、公司治理概况 本行在股份制公司设立时，就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理结构并规范其运作。为此，本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程，明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，以实现权、责、利的有机结合，建立科学、高效的决策、执行和监督机制，从而确保各方独立运作、有效制衡。 (一)构建现代公司治理的组织架构。 本行根据《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律、法规、部门规章的规定，设立了股东大会、董事会、监事会，选举了独立董事、职工监事和外部监事，聘请了具有丰富的商业银行工作经验和卓越过往业绩的人士担任本行的董事长、行长，选聘了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高级管理人员，建立了以股东大会为最高决策机构，董事会为主要决策机构，监事会为监督机构，高管层为执行机构的有效治理机制，建立了独立董事和外部监事制度，引入了5 名独立董事、2名外部监事和3名职工代表监事。本行董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会，各专门委员会的负责人均由董事担任，其中，审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会均由独立董事任主席。 1、股东大会 第1 页共7 页
商业银行合规风险管理经验做法
商业银行合规风险管理经验做法 商业银行合规风险管理经验做法 一.合规风险管理的功能“思想文化政策制度组织行为”的合规风险管理基本框架已经形成，并开始在我行经营管理实践中发挥功能，功能发挥的过程同时也是检验和修正上述框架的过程。我们已经认识到健全而又灵活的合规功能是银行从事业务的基本前提，合规的功能除了体现在战略层面外，还能广泛应用于日常业务运作的协助.顾问和监控；此外驱动合规功能发挥的因素还有银行产品的复杂化和业务间的不断交叉，这些都使得合规管理的功能更加重要也更加复杂。在我行的探索和实践中，合规风险管理初步发挥了以下功能一确保法律.规则和准则得到遵守的功能。只有遵守法律.规则和准则，才能避免遭受法律制裁.监管处罚以及随之而来的声誉损失。不仅如此，法律.规则和准则本身对银行经营管理和风险控制内在规律的描述和总结，有其内在科学性。自觉学习.运用和遵守上述规则，有利于银行提高经营管理水平，在避免信用风险.操作风险和市场风险的同时，提高驾驭风险的能力。但“术业有专攻”，银行高级管理层.专业技术人员和操作人员不可能像法律.合规风险管理人员一样对法律.规则和准则有全面深刻的把握，他们既有可能判断失误，过失违规；也有可能裹足不前，错失良机。这就需要合规风险管理部门对法律.规则和准则进行跟踪和解读，明晰尺度，并最终将其“翻译”成为极具操
作性的规程和手册，为建立长效的遵章守制机制奠定基础。此外，合规风险管理部门还通过积极揭示合规风险成为决策时的重要参谋，并促使管理层在决策时主动在监管要求.合规以及商业利益问寻求到均衡，以将违规风险降至最低。二整合流程，促进业务发展的功能。如同刘明康主席在首届合规年会上指出的“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在重大弊端，仍只是部门银行，而不是流程银行”，我行正试图以合规为契机，整合流程，明确各职能部门在流程中的位置和作用。为此，总行合规部负责对重要规章的审查，以及规章执行后的评价等，以确保不同部门颁布的规章能和谐统一，能够对同一业务有相同的规定，而不是相互矛盾使基层无所适从；我行还在规章制定中贯彻“问责制”原则，使行内规章符合法律上的逻辑规范。此外，合规部还积极介入部室职责划分和全行授权管理，积极创建“权责明确，衔接紧密，授权控权相统一”为特征的总行部室内部以及总行与分支行之间的关系。 “合规创造价值”的途径在于嵌入业务促发展。合规要敢于说“不”，但是合规不能只说“不”，如果一项业务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的可行性，应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础上优化方案。只有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发挥，合规部门才能得到全行的尊重。合规文化才能具有长久的生命力。三良好企业文化的培育和形成
商业银行合规管理实用手册
为了便于商业银行识别评估合规风险，有效实施合规管理，本书全面系统地收录了1986年至2007年间发布的、与我国商业银行合规管理密切相关的法律、行政法规、部门规章、规范性文件、司法解释以及行业自律准则。本书由交通银行法律合规部根据工作实践经验，以效力层次、监管领域、业务种类以及发布时间等分类标准编制而成，内容全面，编排科学，查阅便利，是商业银行合规管理人员、法律人员和业务人员必备的实用工具书。 目录 目录 Compliance and the compliance function in banks (1) 附：合规与银行内部合规部门(2005年4月) (8) 商业银行合规风险管理指引(2006年10月25日) (12) 第一章法律 中华人民共和国中国人民银行法(2003年12月27日修正) (16) 中华人民共和国银行业监督管理法(2006年10月31日修
正) (19) *附：中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在金融监管方面分工合作的备忘录(2004年7月27日) ①中国银行业监督管理委员会监管职责分工和工作程序的暂行规定(2004年5月11日) *中国银行业监督管理委员会法律工作 规定(2005年11月26日) 中国人民银行、银监会关于清理第一批 110件规章和规范性文件的公告 (2004年12月17日) *中国人民银行、银监会关于清理第二批 74件规章和规范性文件的公告 (2007年1月16日) 中华人民共和国商业银行法(2003年12月 27日修正) (23) *中华人民共和国证券法(2005年lO月27 日修订) *中华人民共和国保险法(2002年12月28 日修订) *中华人民共和国信托法(2001年4月28 日)
银行支行合规工作总结
竭诚为您提供优质文档/双击可除银行支行合规工作总结 篇一：银行内控工作情况总结报告 **支行内控工作情况汇报 20XX年以来我行坚持“从严治行”，高度重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控管理基本情况汇报如下： 一、加强制度的梳理及学习 今年以来，我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文件变化，认真组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与 规定，确保我行相关业务操作依法合规。在今年四月份我行根据支行教育月活动内容，全面深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、
《**银行股份有限公司员工守则》、《员工违规行为处理办法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条例》、《中国共产党纪律处分条例》等一系列规章制度的学习。我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。 二、继续落实重要岗位人员管控措施 我行严格按照相关制度要求，在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同时，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗3人，强制休假3人。 三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控 我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行情况；每月至少一次对现金、重要空 白凭证、贵金属等进行账账、账实检查；每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查；每季度至少一次主动了解我行重点客户对账情况。 四、积极开展今年的各项风险排查工作 根据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险 排查工作，进一步加强对各业务环节的管理，规范日常操作，
《商业银行风险合规管理与内控》
商业银行风险合规管理与内控 课程背景： 合规经营是现代商业银行运作和发展普遍奉行的基本原则，是社会主义市场经济的必然要求，加强合规风险管理，既是监管部门强调的重点，也是商业银行自身努力追求的目标。 当前我国商业银行合规风险管理方面还存在着合规意识淡薄，规则不规范、合规风险管理能力不高等问题。只有通过采取有效的对策，加强管理，改进不足，我国商业银行才能安全稳健运行。 课程收益： ●强化合规风险管理意识 ● 有效的合规风险管理对策 ● 倡导建立“思想文化-政策制度-组织行为”合规风险管理框架 ● 精彩案例的融会贯通 课程特点： ●内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂 ●结合讲师多年实操经验，内容可操作、可传承、可落地 ●课堂气氛活跃，组织形式多变，学以致用 课程时间：1天，6小时/天 课程对象：银行风险合规条线人员、各支行负责人、客户经理 课程方式：课堂讲授+案例分享+技巧训练+问题思考+总结提炼 课程大纲 第一讲：合规风险的定义与理解 1. BASEL合规风险定义 2. 合规法律、规则和准则的理解 3. 银监会合规的定义 4. 其他合规定义 5. 案件回顾—从治理类案件到管理类案件
6. 合规风险的影响与代价 第二讲：合规风险的识别、评估、监控 一、内法还是外法 1. 合规、内控、操作风险三者之间的关系 2. 外法内化流程 3. 内控三道防线理念 二、全面风险管理框架 1. 专项合规管理流程实例—反洗钱 2. 三类合规风险管理—仪表盘示例 3. 风险合规管理流程框架 三、内部控制基本原理 1. COSO 1992内部控制框架 2. COSO 2003全面风险管理框架 3. COSOI与COSOII框架比较 4. ERM框架八要素 5. 复杂多维的监管环境带来的挑战 第三讲：内控治理 一、内部控制三道防线体系 1. 内部控制三道防线的基本架构和含义 2. 内部控制三道防线的一般原理 二、某银行内控实践案例 1. 治理架构与内控平台的建设 2. 机构间规章制度的差异带来的挑战 3. 如何应对COSO和BASEL两方面挑战 第四讲：操作风险管理 一、内部控制与操作风险管理的关系 1. 表述略有不同，精神实质一致 2. 应对思路：一心二用