商业银行学复习题
(完整版)商业银行经营学期末试卷
《商业银行经营学》期末考试考点（复习原题+原题拓展考点）一、单项选择题1、依据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充分率最少要达到8% 。
（ P47）核心资本最少占总资本的50%，充分率最少要达到4% 。
2、在商业银行的收入中，属于手续费收入的是汇款业务收取的开销。
（ P333）手续费收入：存款账户的服务开销、其余服务费和佣金收入、其余等非利息收入。
利息收入：发放贷款利息、开销收入；证券投资利息收入；其余利息收入包含寄存同业所得利息、同业拆借、进行证券回购所得收入，以及购置其余银行刊行按期存单所得利息。
3、在商业银行的主要财务报表中，反应财务情况的是损益表（又称“利润表” ）。
（ P329-340）存量报表是时点的信息，流量是特准期间的信息。
财富欠债表：存量报表，反应了特准时点上银行的财务情况，是银行经营活动的静态表现；损益表：流量报表，是银行在报表期间经营活动的动向表现。
现金流量表：两种报表的联系，反应在一个经营期间内的现金流量根源和运用及其增减变化情况。
4、以手下于商业银行资本隶属资本的是未公然贮备。
（多项选择题有波及）（ P37）商业银行资本包含核心资本（或一级资本）和隶属资本（或二级资本）。
核心资本包含股本和公然的准备金，这部分最少占全部资本的50％。
隶属资本包含未公然的准备金、财富重估准备金，一般准备金或呆帐准备金、混淆资本工具和长久次级债务。
5、借钱人或许第三人在不转财富据有权的情况下，将财富作为财权的担保称为质押。
（参照18 题）（ P114）担保贷款包含：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。
抵押贷款是指以借钱人或第三者的财富作为抵押发放的贷款；质押贷款是指以借钱人或第三者的动产或权益作为质物发放的贷款。
抵押和质押的差别：抵押的财富不转移据有，质押的动产转移债权人据有。
6、在杠铃投资法中投资资本主要投放在短期证券和长久证券。
（P175）7、我国银行主要推行的组织形式是分行制。
（ P18）单调银行制是指那些不建立分支机构的商业银行，比方美联储（银行持股公司制）。
商业银行学题库
中长期贷款、长期债权的流动性最差。
7
【判断题】
商业银行是以利润最大化为其经营目标的特殊金融机构，所以商业银行经营管理理论的核心是营利性。
正确答案：×我的答案：×
得分：10.0分
8
【判断题】
大部分现代商业银行产生的途径是根据经济发展的需要，以股份公司形式组建而成。
A、
同业往来
B、
信贷资金调拨
C、
法定付款准备金比率
D、
存贷款因素
正确答案：ABCD 我的答案：ABCD
得分：5.5分
11
【判断题】
超额准备金是商业银行的可用资金，因此，其多寡直接影响着商业银行的信贷扩张能力。
正确答案：√我的答案：√
得分：5.5分
12
【判断题】
在途资金，也称托收未达款，由于通常在途时间较长，因此将其视同现金资产。
正确答案：ABC 我的答案：ABC
得分：5.5分
9
【多选题】
以下哪些选项会影响银行库存现金周转时间（）。
A、
进出库制度与营业时间的相互衔接情况
B、
交通运输工具的先进程度
C、
银行营业网点的分布状况和距离
D、
经办人员的配置
正确答案：ABCD 我的答案：ABCD
得分：5.5分
10
【多选题】
以下哪些因素会影响银行超额准备金需要量（）。
D、
监事会以及董事会中的审计委员会
正确答案：C 我的答案：C
得分：10.0分
6
【单选题】
可以作为银行第二准备的资产包括（）。
A、
国库券及其他短期国债
B、
厦门大学网络教育2019-2020学年第一学期《商业银行学》复习题
第1大题单选题第1题题干下列哪项不属于我国商业银行的附属资本（）选项1长期次级债券选项2实收资本正确答案选项3可转换债券选项4重估准备第2题题干银行资产负债表的编制原理是（）选项1资产=负债选项2资产=所有者权益选项3资产=负债+所有者权益正确答案选项4资产=利润总额第3题题干最早到中国来的外国银行是（）选项1伦敦银行选项2汇丰银行选项3英格兰银行选项4英商东方银行正确答案第4题题干对于商业银行三性原则的关系叙述错误的一项是（）选项1三性原则是对立统一的选项2流动性是商业银行正常经营的前提条件选项3商业银行的安全性与流动性之间呈现正相关选项4商业银行的盈利性与安全性之间呈现正相关正确答案第5题题干在20世纪80年代联邦税制改革立法之前，银行持有近30%流通中的州和地方政府债券，但之后市政票据市场严重萎缩，其原因不包括（）选项1利率的下降正确答案选项2税收优惠降低选项3公司税率降低选项4合资格免税证券数量减少第6题题干下列哪项是商业银行提供的创新服务（）选项1储蓄存款选项2向政府提供信用支持选项3设备租赁正确答案选项4风险资本贷款第7题题干对于商业银行流动性原则叙述错误的一项是（）选项1存款流动性是为了随时应付客户提存选项2贷款流动性是为了满足贷款需求选项3如果不能满足贷款流动性将会丧失客户选项4实现流动性的主要方法是进行贷前、贷中和贷后信用分析正确答案第8题题干下列哪项不属于商业银行负债管理理论（）选项1银行券理论选项2信用创造论正确答案选项3购买理论选项4存款理论第9题题干银行优先证券不包括（）选项1后期偿付债券选项2银行承兑汇票正确答案选项3优先股选项4租赁合同第10题题干对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项（）选项1支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能选项2支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能正确答案选项3信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生选项4金融服务功能将有可能成为银行职能的最终落足点第11题题干下列哪项不是商业银行营销管理的实践（）选项1创设CD正确答案选项2广告和促销选项3微笑服务选项4关系营销第12题题干对于商业银行资本金叙述错误的一项是（）选项1商业银行资本金包含所有者权益和部分债务资本选项2商业银行资本金在全部资产中占10%左右选项3商业银行固定资产形成与资本的关联程度不大正确答案选项4商业银行持有资本的目的在于防范头寸价值减少或者商业损失等风险第13题题干根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定，银行资本来源分为一级资本和二级资本，其中不是一级资本的是（）选项1中期优先股正确答案选项2普通股和资本公积选项3未分配利润选项4优质非永久优先股第14题题干下列哪项不是流动性资产必须具备的特点（）选项1必须拥有可即刻变现的市场选项2必须有合理稳定的价格选项3必须是可逆的选项4必须具有盈利性正确答案第15题题干对于预期收入理论表述错误的一项是（）选项1贷款本身并不能自动清偿选项2借款人的预期收入是商业银行收回贷款的关键所在选项3银行贷款是否具有流动性应以借款人预期收入或现金流量为基础选项4银行发放的短期贷款总是能够保持银行资产的流动性正确答案第16题题干一旦银行破产倒闭时，对银行资产的要求权排在最后的是（）选项1优先股股东选项2普通股股东选项3债权人正确答案选项4存款人第17题题干为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最广泛的是（）选项1资金总库法选项2线性规划法正确答案选项3资金分配法选项4缺口管理法第18题题干企业在选择存款及其他服务所在金融机构时，考虑的因素不包括（）选项1对客户的熟悉程度正确答案选项2银行员工的素质选项3提供金融咨询的质量选项4借贷机构良好的财务状况第19题题干根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定，银行资本来源分为一级资本和二级资本，其中不是二级资本的是（）选项1普通股和资本公积正确答案选项2中期优先股选项3次级债务资本工具选项4法定可转换债券第20题题干下列哪项是我国商业银行的监管资本（）选项1权益资本选项2核心资本和附属资本正确答案选项3经济资本选项4风险资本第21题题干对于商业银行经营中的三性原则，下列哪项是商业银行企业属性的根本体现（）选项1流动性选项2安全性选项3盈利性正确答案选项4以上三者都是第22题题干资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分选项1发行的预计价格选项2票面价值正确答案选项3实际价值选项4每股净资产第23题题干贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（）选项1贷款的运用选项2贷款使用的范围正确答案选项3贷款的发放选项4贷款的收回第24题题干信用证根据是否附有货运单据，分为跟单信用证和（）选项1保兑信用证选项2可转让信用证选项3不可撤销信用证选项4光票信用证正确答案第25题题干下列哪项不属于商业银行的基本职能（）选项1支付中介功能选项2信用中介功能选项3信用创造功能选项4金融监管功能正确答案第26题题干票据贴现利率一般较同期限的其他贷款的利率（）选项1高选项2一样选项3低正确答案选项4不一定第27题题干存款机构向公众出售的仅次于活期存款的成本最低的存款是（）选项1货币市场账户选项2可开支票存款选项3储蓄存款正确答案选项4定期存款第28题题干金融体系的最后贷款人是（）选项1商业银行选项2保险公司选项3证券公司选项4中央银行正确答案第29题题干银行组织资金来源的业务是（）选项1负债业务正确答案选项2资产业务选项3中间业务选项4表外业务第30题题干按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）选项1超额存款准备金选项2法定存款准备金正确答案选项3备用金选项4银行票据第2大题判断题第1题题干公司债券是由企业发行的承诺在规定期限内还本付息的一种长期债务凭证，其风险较大，但是可以免税（）选项1正确选项2错误正确答案第2题题干与资产管理的各种方法相比较，储备头寸的负债管理方法使得银行可以持有较低比例的收入资产（）选项1正确选项2错误正确答案第3题题干即期汇率与远期汇率的划分标准是交割期限（）选项1正确正确答案选项2错误第4题题干商业银行运用的主要负债管理方法是储备头寸负债管理方法、部分负债管理方法和全面负债管理方法（）选项1正确选项2错误正确答案第5题题干清偿力比率是《巴塞尔协议》监管框架的核心（）选项1正确正确答案选项2错误第6题题干美国银行并购的法律禁止大规模市场占有额的兼并原则，但是不适用于相对较小的城市（）选项1正确选项2错误正确答案第7题题干商业银行的资产是指商业银行自身所拥有的或者能够永久支配使用的资金（）选项1正确选项2错误正确答案第8题题干汇率按照其制定方法划分，可以分为套算汇率和基本汇率（）选项1正确正确答案选项2错误第9题题干在全世界银行体系中，欧洲美元借款是银行短期借款的主要来源（）选项1正确正确答案选项2错误第10题题干一般来说，资产业务是商业银行获得现金的主要业务（）选项1正确选项2错误正确答案第11题题干透明度低是商业银行中间业务的基本特征之一（）选项1正确正确答案选项2错误第12题题干商业银行向中央银行借款有主要两种形式，一是再贴现，二是再贷款（）选项1正确正确答案选项2错误第13题题干商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同（）选项1正确选项2错误正确答案第14题题干个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款（）选项1正确正确答案选项2错误第15题题干中央银行为使商业银行避免高的流动风险，对活期存款规定了较低的准备金比率（）选项1正确选项2错误正确答案第16题题干商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊企业（）选项1正确正确答案选项2错误第17题题干银行证券投资业务可以看作是银行剩余资金的投资业务（）选项1正确正确答案选项2错误第18题题干存款人手持通货的增长必然会导致货币供给量的减少（）选项1正确正确答案选项2错误第19题题干第二次世界大战前，汇率决定理论的主流是布雷顿森林体系（）选项1正确选项2错误正确答案第20题题干银行兼并是指一家银行购买另一家银行的股份或资产，兼并的具体条件由参加兼并的银行协商解决（）选项1正确选项2错误正确答案第21题题干汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任（）选项1正确选项2错误正确答案第22题题干巴塞尔委员会认为，飞速发展的银行表外业务本身包含着巨大的风险，因而必须将它们纳入衡量资本充足与否的框架中来（）选项1正确正确答案选项2错误第23题题干银行流动性的强弱取决于资产迅速变现的能力，因此保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产，政府发行的长期债券就是典型的可转换资产（）选项1正确选项2错误正确答案第24题题干表外性是商业银行中间业务的基本特征之一（）选项1正确正确答案选项2错误第25题题干留存盈余是内部筹资最便捷的方式（）选项1正确正确答案选项2错误第26题题干一级储备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金（）选项1正确正确答案选项2错误第27题题干在代理业务中商业银行为客户垫款，参与利益分配，收取手续费（）选项1正确选项2错误正确答案第28题题干在经济出于萧条和复苏阶段时，商业银行信贷规模缩小，经营利润减少（）选项1正确选项2错误正确答案第29题题干商业银行为了赎回优先股或可赎回资本债券，或者为了偿还债券本息，往往建立偿债基金，这属于损失准备金（）选项1正确选项2错误正确答案第30题题干生产活动产生的现金流是现金流量表的三大项目之一（）选项1正确选项2错误正确答案。
《商业银行经营学》(复习提纲)习题
1、Fill in the Blank Questions(1 point for each)(1)_______________________ is a newer service provided by bankswhere the bank lends money to individuals for the purchase of durable and other goods.(2)The loosening of government regulation and control of financialinstitutions is called ______ .(3)A bank which now offers all of the available financial services isknown as a __________bank.(4)A(n) buys and sells securities on behalf of their customersand for their own accounts. Examples of this type of financialservice provider include Merrill Lynch and Charles Schwab.(5)One tool that the Federal Reserve uses to control the money supply is___________. The Federal Reserve will buy and sell T-bills when they are using this tool of monetary policy. The federal bankregulatory agency which examines the most banks is the______________.(6)The short term securities of the bank, including T-Bills andcommercial paper, are often called __________________________ because they are the second line of defense to meet demands for cash.Answer:(7)A(n)__________________________ is a deposit account which paysan interest rate competitive with money market mutual funds andwhich generally has limited check writing ability.__________________________ can be held by individuals and nonprofit institutions, bear interest and permit drafts from being written against the account to pay third parties.(8)The equity multiplier for a bank measures the amount of_____________________ of the bank and is one part of theevaluation of the bank's ROE.(9)__________________________ is the risk that the financialinstitution may not be able to meet the needs of depositors for cash. (10) A traditional measure of earnings efficiency is the__________________ or total interest income over total earnings assets less total interest expenses over total interest bearing bankliabilities. It measures the effectiveness of a firm’s intermediation function in the borrowing and lending of money.(11)The__________________ is the interest rate that equalizes thecurrent market price of a bond with the present value of the futurecash flows.(12)_________________________ is the difference betweeninterest-sensitive assets and interest-sensitive liabilities.(13)A(n)_________________________ allows the holder the rightto either sell securities to another investor (put) or buy securities fromanother investor (call) for a set price before the expiration date.A(n)_________________________ is a contract where two parties exchange interest payments in order to save money and hedge against interest rate risk.(14)A(n)_________________________ is where there is both aminimum and a maximum interest rate set on a loan.(15)A(n) _________________________ is a contingent claim of thebank that issues it. The issuing bank, in return for a fee, guarantees the repayment of a loan received by its customer or the fulfillment ofa contract made by its customer to a third party.(16) A relatively new type of credit derivative is a CDO which standsfor __________________. Answer: collateralized debt obligation (17)24. Lenders can set aside a group of loans on their balance sheet,issue bonds and pledge the loans as collateral against the bonds in____________ . These usually stay on the bank’s balance sheet as liabilities.(18)Debt instruments issued by cities, states and other political entitiesand which are exempt from federal taxes are collectively known as _____________________ .(19)__________________ is the risk that the company whosebonds the financial institution owns may retire the entire issue ofcorporate bonds in advance of their maturity leaving the bank with therisk of earnings losses resulting from reinvesting the cash at lowerinterest rates.(20)The _________________________ is the total difference betweenits sources and uses of funds.(21)The oldest approach to meeting liquidity needs which relies on thesale of liquid assets to meet liquidity demands is called_________________________.(22)_________________________ are the stable base of depositedfunds that are not highly sensitive to movements in market interestrates and tend to remain with a depository institution.(23)When financial institutions tempt customers by paying postageboth ways in bank-by-mail services or by offering free gifts such as teddy bears, they are practicing ___________.(24)When a customer is charged based on the number and kinds ofservices used, with the customers that use a number of services being charged less or having some fees waived, this is called__________________ pricing.(25)__________________ is the amount in excess of par value paidby the bank's shareholders.(26)Core capital such as common stock, surplus, undivided profits,qualifying noncumulative preferred stock, etc. is referred to as__________________ capital as defined by the Basel agreement.(27)The largest component of capital among banks is ____________.2、True/False Questions(1 point for each)(1)According to the textbook, banks are those financial institutions thattoday offer the widest range of financial services of any business firm in the economy.(2)The role performed by banks in the economy in which they transformsavings into credit is known as the intermediation role.(3)The aging of the population means less savings in the economy forbanks to work with, according to the textbook.(4)Banks which offer virtually all financial services are known asuniversal banks.(5)In the United States, fixed fees charged for deposit insurance,regardless of how risky a bank is, led to a problem known as moral hazard.(6)When the Federal Reserve buys T-bills through its open marketoperations, it causes the growth of bank deposits and loans to decrease.(7)Loans and leases are financial outputs on a financial institution'sbalance sheet or Report of Condition.(8)Off balance sheet items for a bank are fee generating transactionswhich are not recorded on their balance sheet.(9)A bank's ROA equals its ROE times the ratio of total assets divided bytotal equity capital.(10)In the textbook the ratio of pre tax net operating income to totaloperating revenues is described as a measure of the effectiveness of a financial insitution's expense-control efficiency.(11)represent securities a bank decides to sell becausethey have declined in value.(12)Usually the principal goal of asset-liability management is tomaximize or at least stabilize a bank's margin or spread. Answer: True (13) A liability-sensitive bank will experience an increase in its netinterest margin if interest rates rise.(14) A futures hedge against interest-rate changes generallyrequires a bank to take an opposite position in the futures market from its current position in the cash market.(15)The long hedge in financial futures contracts is most likely to beused in situations where a bank would suffer losses due to rising interest rates.(16)The buyer of a loan participation must watch both the borrowerand the seller bank closely.(17)In a CMO, the different tiers (or tranches) of security purchasersface the same prepayment risk.(18)Most loans that banks sell off their balance sheets carry interestrates that usually are connected to long-term interest rates (such as the 30-year Treasury bond rate).(19)Prepayment risk on securitized assets generally increases wheninterest rates rise.(20)When a bank irrevocably guarantees a commercial paper issue,the bank's credit rating substitutes for the borrower's credit rating. (21)Borrowed liquidity (liability) management is less risky for afinancial institution than is asset conversion.(22)Most liquidity problems in banking arise from inside a bank, notfrom its customers.(23)Deposits owned by commercial banks and held with other banksare called correspondent deposits.(24)The number one factor households consider in selecting a bank tohold their checking account is, according to recent studies cited in this chapter, low fees and low minimum balance.(25)When a bank temporarily offers higher than average interest ratesor lower than average customer fees in order to attract new business they are practicing conditional pricing.(26)One fundamental purpose for regulating capital is to limitlosses to the federal government arising from deposit insurance claims.(27)Under the international capital (Basel) agreement Tier 2 capitalmust be raised to a minimum of 4 percent of risk-weighted assets. (28)Recent research suggests that interest-rate contracts displayconsiderably less risk exposure than do foreign-currency contracts.3、Multiple Choice Questions(1 point for each)(1)Drew Davis goes to his local bank to get help developing a financial plan and making investment decisions. Which of the more recent services banks offer is Drew taking advantage of ?A) Getting a consumer loanB) Getting financial adviceC) Managing cashD) Getting venture capital servicesE) Buying a retirement planAnswer:(2) Jonathan Robbins has a bank account in a bank that does not have a physical branch. Jonathan does all of his banking business over the internet. What type of bank does Jonathan have his account at?A) Virtual BankB) Mortgage BankC) Community BankD) Affiliated BankE) None of the aboveAnswer:(3) Banks are regulated for which of the reasons listed below?A) Banks are leading repositories of the public's savings.B) Banks have the power to create money.C) Banks provide businesses and individuals with loans that support consumption and investment spending.D) Banks assist governments in conducting economic policy, collecting taxes and dispensing government payments.E) All of the above.Answer:(4) The equivalent of the Federal Reserve System in Europe is known as the:A) European UnionB) Bank of LondonC) Basle GroupD) European Central BankE) Swiss Bank CorporationAnswer:(5) A financial institution's bad-debt reserve, as reported on its balance sheet, is called:A) Unearned income or discountB) Allowance for possible loan lossesC) Intangible assetsD) Customer liability on acceptancesE) None of the aboveAnswer:(6)Nonperforming loans are credits on which any scheduled loan repayments and interest payments are past due for more than:A) 30 daysB) 60 daysC) 90 daysD) 180 daysE) None of the above.Answer:(7)The so-called employee productivity ratio for a bank is equal to:A) Net operating revenue less total interest expenses per employee.B) Total interest and noninterest expense per employeeC) Net operating income per full-time-equivalent employeeD) Total operating earnings less salaries and wages expense per employee.E) None of the above.Answer:(8)Which of the following would be the best example of a ratio used to examine the bank's interest rate risk?A) Demand deposits/ total assetsB) Interest on time deposits/ total time depositsC) Interest on real estate loans/ total real estate loansD) Interest sensitive assets/ interest sensitive liabilitiesAnswer:(9)A bank is asset sensitive if its:A) Loans and securities are affected by changes in interest rates.B) Interest-sensitive assets exceed its interest-sensitive liabilities.C) Interest-sensitive liabilities exceed its interest-sensitive assets.D) Deposits and borrowings are affected by changes in interest rates.E) None of the above.Answer:(10) A bond has a face value of $1000 and five years to maturity. This bond has a coupon rate of 13 percent and is selling in the market today for $902. Coupon payments are made annually on this bond. What is the yield to maturity (YTM) for this bond?A) 13%B) 12.75%C) 16%D) 11.45%E) Cannot be calculated from the information givenAnswer:(11)An option buyer can:A) Exercise the option.B) Sell the option to another buyer.C) Allow the option to expire.D) All of the above.E) A and B only.Answer:(12)A put option would most likely be used to:A) Protect fixed-rate loans and securities.B) Protect variable-rate loans and securities.C) Offset a positive interest-sensitive gap.D) Offset a negative interest-sensitive gap.E) None of the above.Answer:(13)A financial institution that buys a put option:A) Has the right to accept delivery of the underlying security at the contract price if they wishB) Has the right to make delivery of the underlying security at the contract price if they wishC) Is obligated to accept delivery of the underlying security at the contract priceD) Is obligated to make delivery of the underlying security at the contract priceAnswer:(14)Loan-backed securities, which closely resemble traditional bonds, carry various forms of credit enhancements, which may include all of thefollowing, EXCEPT:A) Credit letter guaranteeing repayment of the securities.B) Set aside of a cash reserve.C) Division into different risk classes.D) Early payment clauses.E) None of the above.Answer:(15)When two banks simply agree to exchange a portion of their customers' loan repayments, they are using:A) A credit optionB) A standby letter of creditC) A credit linked noteD) A credit swapE) None of the aboveAnswer:(16)Principal roles that a financial institution's investment portfolio play include which of the following?A) Income stabilityB) Geographic diversificationC) Hedging interest rate riskD) Backup liquidityE) All of the aboveAnswer:(17)Which of the following statements is (are) correct regarding duration?A) In comparing two bonds with the same yield to maturity and the same maturity, a bond with a higher coupon rate will have a longer duration.B) In comparing two loans with the same maturity and the same interest rate, a fully amortized(分期付款) loan will have a shorter duration than a loan with a balloon payment（付款的最后一笔较大）.C) The duration will always be shorter than the maturity for all debt instruments.D) All of the aboveE) B and CAnswer:（18） A bank expects in the week about to begin $30 million in incoming deposits, $20 million in deposit withdrawals, $15 million in revenues from the sale of nondeposit services, $25 million in customer loan repayments, $5 million in sales of bank assets, $45 million in money market borrowings, $60 million in acceptable loan requests, $10 million in repayments of bank borrowings, $5 million in cash outflows to cover other operating expenses, and $10 million in dividend payments to its stockholders. This bank's net liquidity position for the week is:A) $30 millionB) $20 millionC) $10 millionD) $15 millionE) None of the aboveAnswer:（19）Financial institutions face significant liquidity problems because of:A) Imbalances between the maturities of their assets and their principal liabilities.B) Their high proportion of liabilities subject to immediate withdrawal.C) Their sensitivity to changes in interest rates.D) Both A and BE) All of the above.Answer:（20）A bank determines from an analysis on its deposits that account processing and other operating expenses cost the bank $3.95 per month. It has also determined that its non operating expenses on its deposits are $1.35 per month. The bank wants to have a profit margin which is 10 percent of monthly costs. What monthly fee should this bank charge on its deposit accounts?A) $5.30 per monthB) $3.95 per monthC) $5.83 per monthD) $5.70 per monthE) None of the aboveAnswer:（21） A bank quotes an APY of 8%. A small business that has an account with this bank had $2500 in their account for half the year and $5000 in their account for the other half of the year. How much in total interest earnings did this bank make during the year?A) $300B) $200C) $400D) $150E) None of the aboveAnswer:（22）96. An account at a bank that carries a fixed maturity date with a fixed interest rate and which often carries a penalty for early withdrawal of money is called:A) Demand depositB) Transaction depositC) Time depositD) Money market mutual depositE) None of the aboveAnswer:（23）The risk that a customer the bank has entered into a contract with will fail to pay or to perform, forcing the bank to find a replacement contract that may be less satisfactory is what form of risk listed below?A) Counterparty riskB) Interest-rate riskC) Operating riskD) Credit riskE) Liquidity riskAnswer:（24）A bank has a profit margin of 5 percent, an asset utilization ratio of 11 percent , an equity multiplier of 12 and a retention ratio of 60 percent. What is this bank's ICGR?A) 6.6 percentB) 3.96 percentC) 7.2 percentD) .33 percentE) None of the aboveAnswer:（25）A bank has $200 million in assets in the 0 percent risk-weightcategory. It has $400 million in assets in the 20 percent risk-weight category. It has $1000 million in assets in the 50 percent risk-weight category and has $1000 million in assets in the 100 percent risk-weight category. This bank has $96 million in Tier 1 capital and $48 million in Tier 2 capital. What is this bank's ratio of Tier 1 capital to risk assets?A) 6.08 percentB) 3.04 percentC) 9.11 percentD) 5.54 percentE) None of the aboveAnswer:4、Short Answer (5 points for each)(1)The term bank has been applied broadly over the years to include a diverse set of financial-service institutions, which offer different financial service packages. Identify as many of the different kinds of “banks” as yo u can. How do the “banks” you have identified compare to the largest banking group of all –the commercial banks? Why do you think so many different financial firms have been called banks? How might this terminological confusion affect financial-service customers?(2)What is monetary policy?Monetary policy consists of regulation and control over the growth of money and credit in an attempt to pursue broad economic goals such as full employment, avoidance of inflation, and sustainable economic growth. Its principal tools are open market operations, changes in the discount (lending) rate, and changes in reserve requirements behind deposits.(3)What factors influence the stock price of a financial-services corporation?(4) What makes it so difficult to correctly forecast interest rate changes?(6)What is a long hedge in financial futures? A short hedge?(7)What advantages do sales of loans have for lending institutions trying to raise funds?(8)What is a credit swap? For what kinds of situations was it developed?(9)What kinds of assets are most amenable to the securitization process?(10)What are the principal sources from which the supply of liquidity comes?(11)Which deposits are the least costly for depository institutions? The most costly?(12)What are the most significant differences between Basel I and Basel II? Explain the importance of the concepts of internal risk assessment, V AR, and market discipline5、Calculation(15 points for each)(1)Suppose a bank has an allowance for loan losses of $1.25 million at the beginning of the year, charges current income for a $250,000 provision for loan losses, charges off worthless loans of $150,000, and recovers $50,000 on loans previously charged off. What will be the balance in the bank's allowance for loan losses at year-end?(2) Suppose a bank has an ROA of 0.80 percent and an equity multiplier of 12x. What is its ROE? Suppose this bank's ROA falls to 0.60 percent. What size equity multiplier must it have to hold its ROE unchanged?(3)Suppose that a thrift institution has an average asset duration of 2.5 years and an average liability duration of 3.0 years. If the bank holds total assets of $560 million and total liabilities of $467 million, does it have a significant duration gap? If interest rates rise, what will happen to the value of the bank's net worth?(4) A bank plans to borrow $55 million in the money market at a current interest rate of 4.5 percent. However, the borrowing rate will float with market conditions. To protect itself the bank has purchased an interest-rate cap of 5 percent to cover this borrowing. If money market interest rates on these funds suddenly climb to 5.5 percent as the borrowing begins, how much in total interest will the bank owe and howmuch of an interest rebate will it receive assuming the borrowing is only for one month?(5) Suppose a corporate bond an investment officer would like to purchase for her bank has a before-tax yield of 8.98 percent and the bank is in the 35 percent federal income tax bracket. What is the bond's after-tax gross yield? What after tax rate of return must a prospective loan generate to be competitive with the corporate bond? Does a loan have some advantages for a lending institution that a corporate bond would not have?(6) Suppose that a thrift instit ution’s liquidity division estimates that it holds $19 million in hot money deposits and other IOUs against which it will hold an 80 percent liquidity reserve, $54 million in vulnerable funds against which it plans to hold a 25 percent reserve, and $112 million in stable or core funds against which it will hold a 5 percent liquidity reserve. The thrift expects its loans to grow 8 percent annually; its loans currently stand at $117 million, but have recently reached $132 million. If reserve requirements on liabilities currently stand at 3 percent, what is this depository institution’s total liquidity requirement?(7) A bank determines from an analysis of its cost-accounting figures that for each $500 minimum-balance checking account it sells account processing and other operating costs will average $4.87 per month andoverhead expenses will run an average of $1.21 per month. The bank hopes to achieve a profit margin over these particular costs of 10 percent of total monthly costs. What monthly fee should the bank charge a customer who opens one of these checking accounts?6、Essay(15 points for each)(1)How about the future developments of E-bank activities according toyour viewpoint ?(2)What made Chinese commercial banks to be the best in the worldafter 2008 ? Please explain it .。
商业银行经营学题库(学生版)
一、单选题库:1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款,体现了商业银行如下职能中的哪一项职能( C）A。
信用中介B。
支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）A.大于8％B.小于8%C.大于4％D.小于4％3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户B。
支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户4．在商业信用证业务中，第一付款人是(A ）A。
开证银行 B.进口商 C.议付行D。
出口商5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务(D ）A.担保业务B。
贷款业务 C.负债业务D。
承诺业务6．商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ）A.规避汇率风险B.规避操作风险C。
规避利率风险 D.规避市场风险7．从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ）A.规避利率风险B。
规避汇率风险 C.规避国家风险D。
规避信用风险8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于(A )A。
规避利率风险B。
规避汇率风险 C.规避国家风险D。
规避信用风险9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ）A。
下降B。
上升 C.不变D。
视情况而定10．当融资缺口为正时，敏感比率( A)A。
大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定1。
根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（C ）以上。
A．1.2 5 % B。
4％ C . 8% D。
50％2。
如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。
（A)A．4000B。
50000 C 。
46000 D. 20003．某商业银行总资产1000万元,负债800万元，其财务杠杆比例是（B )。
商业银行经营学参考复习题
5.系统风险是指由来自银行体系之内的行为人主观决策以及获取信息的不充分性所引起的风险，带有明显的个性特征，可以通过设定合理的规则来降低和分散风险。（ ）
6.一旦银行破产、倒闭时，普通股股东对银行的资产的要求权排在存款人、债务人及优先股股东之后，因而是最不利的。（ ）
C 两年以内（不含两年） D 两年以内（含两年）
8.商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指( )
A 现金B 库存现金C 现金资产 D 存款
9. 我国最大的商业银行是（ ）
A 中国银行 B 建设银行 C 农业银行 D 工商银行
10.存户在提取或支付时不需预先通知银行的存款是( )
A 定期存款 B 活期存款 C 储蓄存款 D 可转让支付命令账户
（得分：2分）（2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响
（得分：2分）（3）商业银行已成为社会经济活动的信息中心
（得分：2分）（4）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础
2.商业银行和商业银行、商业银行和其他金融机构合并与兼并可带来的优势有哪些？
答：
（得分：2分）（1）有利于扩大规模，增强竞争优势
10.银行的负债由存款负债和非存款负债两大部分组成。其中存款负债占了很大的比重，是银行负债业务的重点。( )
三、名词解释（每小题4分，共20分）
1.分行制银行
分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
2.活期存款
活期存款是指可由存户随时存取和转让的存款，他没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
商业银行业务复习题 答案
商业银行业务复习题一、单选题1、我国商业银行自营贷款期限最长一般不得超过（C）年，超过此年限应当报监管部门备案。
A.3B.5C.10D.152、目前我国商业银行资金的主要来源为（ B ），利润的主要来源为（）。
A.存款；中间业务B.存款；贷款C.贷款；存款D.贷款；中间业务3、票据贴现的期限最长不得超过（ A ）个月。
A.6B.12C.18D.244、某银行推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（B）品种。
A.市场利率B.浮动利率C.固定利率D.行业公定利率5、带有自动清偿性质的贷款是（A）。
A.以商业行为为基础的短期贷款B.长期设备贷款C.不动产贷款D.消费贷款6、以下措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（ D ）。
A.存贷款期限结构匹配B.提高存货周转速度C.提高应收账款的周转速度D.提高二级市场股票的换手率7、（B）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
A.担保B.承兑C.信用证D.信贷承诺8、企业向银行借款属于（ C ），发行债券、股票属于（）。
A.直接融资；间接融资B.间接投资；直接投资C.间接融资；直接融资D.直接投资；间接投资9、（C ）是国家实现宏观调控的一种工具。
A.固定利率B.市场利率C.法定利率D.行业公定利率10、某银行于2003年向张女士办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为16万元。
到2010年时，张女士总计偿还利息5万元，此时张女士请求提前还贷，则银行（ C ）。
A.应按照实际的借款期限收取利息B.有权要求张女士支付赔偿金C.有权要求张女士偿还剩余11万元利息D.有权拒绝张女士请求11、关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是（ D ）。
A.为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限B.在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差C.在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大D.贷款期限越长，安全性越高12、王某为某公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款到期时，如某公司仍未偿还贷款，银行（ B ）。
商业银行学考试重点复习笔记——商业银行的资本管理
第二章商业银行的资本管理（重点）2.1 银行资本的性质与作用一、银行业面临的主要风险（简答）1.信用风险（=违约风险）银行的借款人或者交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。
由于银行的借款人或交易对象的信用等级下降，使银行持有的相应资产贬值，也属于信用风险。
2.利率风险金融市场上利率的变动使银行在筹集或运用资金时可能遭受的损失就是利率风险。
主要表现为经济主体在筹集或运用资金时选择的时机或方式不当，从而不得不支付比一般水平更高的利息或收到比一般水平更低的收益。
3.汇率风险由于汇率的变动而使银行持有的资产和负债的实际价值发生变动可能带来的损失就是汇率风险。
进行涉外业务的银行，汇率风险无处不在。
4.经营风险银行在日常经营中由各种自然灾害、意外事故等引起的风险。
经营风险存在于银行的各种经营项目和业务环节中，它产生的根源大多与某种人为因素有关，从而决定了其多变性和不确定。
它具有突发性特征。
5.流动性风险流动性风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而丧失清偿能力的可能性。
流动性风险经常是银行倒闭的直接原因，但实际情况往往是由于其他种类的风险长期隐藏、积累，最后以流动性风险的形式爆发出来。
二、银行资本的多种功能6.作为银行的缓冲器：资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能在一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地。
因此，资本金又被称为旨在保护债权人，使债权人在面对风险时免遭损失的“缓冲器”。
7.作为银行正常经营前的启动资金资本为银行的注册、组织经营以及存款进入前的经营提供启动资金，诸如土地获得及建设办公楼或租用、安装设备等。
8.银行资本有助于树立公众对银行的信心，他向银行的债权人显示了银行的实力。
充足的资本令银行即使在紧缩时期也能满足市场的信贷需求，在客户看来，这是一种有力的保证。
9.银行资本为银行的扩张，银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金。
商业银行复习题
一、单选题 1．根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不能从事的业务为（ C ）。 A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.投资银行业务 D.发行金融债券
2．商业银行为提高资本充足率而发行债券获得的资本是（ ）。 A．存款性负债 B．被动负债 C．短期负债 D．附属资本
3．自动柜员机ATM的功能不包括（D ） A．取款 B．存款 C．转账 D．对账单打印
4．从货币供给的角度看，商业银行具有（ c ）的功能。 A、吸收存款 B、贷款 C、信用创造 D、金融服务
5．银行持有现金资产的目的是保证银行的( D )。 A．安全性 B．流动性 C．盈利性 D．安全性和流动性
7．国内银行的免息期通常为（ A )。 A．18~56天 B．36~56天 C．18~36天 D．18~60天
8．质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（ A ）。 A、是否进行实物的交付 B、手续的繁简 C、利率的高低 D、风险的大小
9．商业银行实行混业经营的典型代表国家不包括（C ）。 A德国 B瑞士 C美国 D法国 10．我国现行国有商业银行体系中最晚成立的为（D）。 A.中国银行 B. 中国工商银行 C. 中国交通银行 D. 中国农业银行
11、1694年英国政府为了满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（ A ）。 A、英格兰银行 B、曼彻斯特银行 C、汇丰银行 D、利物浦银行
12、我国的中央银行是（ B ）。 A、工商银行 B、中国人民银行 C、建设银行 D、招商银行
13、商业银行为维持日常性资金周转、解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（ A ）。 A、同业拆借 B、再贴现 C、再贷款 D、回购协议
14、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（ A ）。 A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款
商业银行管理复习题
商业银行管理复习题一、商业银行的性质与职能商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
商业银行的性质可以从以下几个方面来理解：1、它是企业，具备企业的基本特征，以盈利为目的，自主经营、自担风险、自负盈亏。
2、它是特殊的企业，经营对象是货币资金，活动领域是货币信用领域。
3、它是金融企业，在金融体系中占据重要地位，发挥着信用中介、支付中介、信用创造和金融服务等职能。
商业银行的职能主要包括：1、信用中介职能：通过吸收存款，集中社会上的闲置资金，再通过贷款等方式将其投向需要资金的单位和个人，实现资金的融通。
2、支付中介职能：利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换等业务。
3、信用创造职能：通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
4、金融服务职能：提供诸如信托、租赁、咨询、代理融通等多样化的服务。
二、商业银行的组织形式商业银行的组织形式多种多样，常见的有以下几种：1、单一银行制：也称独家银行制，指业务只由一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行组织制度。
优点是可以限制银行间的吞并和金融垄断，有利于协调地方政府和银行的关系。
缺点是限制了业务发展和金融创新，风险较为集中。
2、总分行制：法律允许除总行外，在国内外各地普遍设立分支机构。
优点是便于银行扩大经营规模，实现规模效益，分散风险。
缺点是容易形成垄断，内部管理难度较大。
3、银行控股公司制：由某一集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
这种形式能有效地扩大资本总量，增强银行的实力。
4、连锁银行制：指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。
三、商业银行的资本管理资本是商业银行抵御风险的最后防线，对于银行的稳健经营至关重要。
商业银行资本的构成包括核心资本和附属资本。
核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等。
附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等。
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山东理工大学成人高等教育《商业银行学》复习题
一、名词解释（每题2分）
1、补偿存款：
应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定
期存款。
2、再贴现：
是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，
向商业银行发行的，可以在市场上转让的存款凭证
3、本票：
由发票人签发的记载一定金额，委托付款人于指定日期无条件支付给收款
人。
4、同业拆借：
是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金
融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
5、现金资产：
是指商业银行占用在现金形态上的资产，是银行资产业务中最富流
动性的部分，包括现金和活期存款。
6、负债业务：
商业银行筹措资金，借以形成资金来源的业务是银行从事资产业务
和其他业务的基础。
7、可疑贷款：
是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定
要造成一部分损失。
8、回购协议：
商业银行在出售金融资产获得资金的同时，同对方签订一个协议，
同意在一定时期按预定价格再购回此项金融资产。
9、银行汇票：
银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发的，
由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
二、单项选择题
1、商业银行作为金融中介机构，其经营对象是（ A ）。
A．货币和信用 B．控制与管理 C．财务与管理 D．控制和风险
2、商业银行首先必须坚持的经营原则是（ B ）。
A．流动性 B．安全性 C．盈利性 D. 效益性
3、属于商业银行被动型负债的是（ C ）。
A．同业拆借 B．回购协议
C．储蓄存款 D．向中央银行借款
4、资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（ B ）之和。
A．可用资金成本 B．营业成本 C．风险成本 D．连锁反应成本
5、银行资本金的积累不包括（ D ）。
A．资本溢价 B．法定财产重估增值
C．法定盈余公积 D．对外借款
6、保留利润属于（ B ）。
A．永久股东权益B．公开储备 C．非公开储备 D．三级资本
7、商业银行附属资本最高不得超过（ D ）的100%。
A．营运资本 B．普通资本 C．实收资本 D．核心资本
8、租赁业务的基本特征是（ A ）。
A．租赁物的使用权与所有权相分离
B．承租人必须拥有租赁物的所有权
C．租金必须一次性回流
D．出租人具有对租赁标的物的选择权
9、在商业银行结算业务的主要结算工具中，（ B ）的付款期限最长为6个月，并经持
票人背书后可以转让。
A．银行汇票 B．商业汇票 C．银行本票 D． 支票
10、附属资本不包括（ C ）。
A．重估资本 B．一般准备 C．实收资本 D．长期资级
债务
11、同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国
法律规定：银行间拆借期限最长不得超过（ B ）个月。
A． 2 B．4 C．6 D．8
12、我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是（
C ）。
A．资本公积金 B．盈余公积金 C．优先股 D．普通股
13、商业银行附属资本最高不得超过（ D ）的100%。
A．营运资本 B．普通资本 C．实收资本 D．核心资本
14、以下选项中能引起银行流动性需求增加的是（ B ）。
A．客户存入存款 B．客户提取存款
C．银行收回贷款 D．银行出售资产
15、（ C ）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存
款和储蓄存款。
A. 交易账户 B. 创新存款 C. 非交易账户 D. 现金管理账户
16、商业银行的负债中最重要的是（ C ）。
A．同业拆借 B．向中央银行的贷款 C．存款 D．发行债券
三、多项选择题
1、按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有（ BCDE ）。
A.公开储备 B.重估储备 C.普通准备金
D.混合资本工具 E.次级长期债务
2、资产管理理论形成的理论基础是（ BDE ）。
A．生命周期理论 B．转移理论 C．乘数理论
D．预期收入理论 E．商业性贷款理论
3、以下属于商业银行人力资源开发与管理内容的是（ BCDE ）。
A．员工工资管理 B．人力资源的激励制度 C．员工的考核和任用
D．员工绩效评价 E．人力资源规划
4、控制贷款资产风险的主要措施有（ ACD ）。
A．严格贷款审批制度 B．增强风险防范意识 C．降低信用贷款的比重
D．推行贷款五级分类管理 E．尽量减少贷款
5、我国商业银行核心资本包括（ ABCD ）。
A．盈余公积金 B．实收资本 C．资本公积金
D．未分配利润 E．贷款呆账准备金
6、西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（ BC ）。
A. 活期存款 B. 储蓄存款 C. 定期存款 D. CD
存单
7、商业银行结算的原则有（ ABC ）。
A. 恪守信用，履约付款 B. 谁的钱进谁的账，由谁支配 C. 银行不垫款
D. 单位和个人办理结算业务，不准出租账户 E. 不准签发空头
支票
8、商业银行保持现金资产的目的是( AD )。
A．保持清偿性，满足客户提存 B．实现盈利需要 C．满足法规要求 D．保持
流动性
9、资本主义商业银行产生的最主要途径是（ AB ）。
A．由高利贷性质的银行转变而来 B．按照资本主义原则建立的银行
C．政府组建 D．开明地主阶级出资组建
10、商业银行经营与管理的原则包括（ACE ）。
A．安全性原则 B．竞争性原则 C．流动性原则 D．效益性原则 E．盈利
性原则
11、选择贷款客户进行信用调查时，采用的5C标准是（ACE ）。
A．品德 B．资本 C．经营能力 D．成本 E．状况
12、西方商业银行的资产负债管理理论经历的阶段是（ACD）。
A．资产负债管理理论 B．现金管理理论 C．资产管理理论
D．负债管理理论 E．商业性贷款理论
四、判断题
(×)1、从现代商业银行发展经历看，英、美商业银行长期以来走的是综合银行传统发展
模式。
()2、商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。
(×)3、贷款对象的信用等级越高，银行贷款的风险亦就越高。
(×)4、备用信用证属于担保类中间业务。
()5、资产负债表是反映银行在一定日期资产、负债和所有者权益及其构成情况的会计
报表。
(×)6、一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。
(×)7、当市场利率上升时,银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。
(×)8、大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低。
(×)9、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款称
为损失类贷款。
(×)10、一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。
(×)11、一级资本包括永久性股本金和公开储备。
(×)12、当市场利率上升时,银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。
五、计算题
1、已知贴现率为12%，银行承兑汇票面值为100万元，到期日为2005年6月
2日，贴现日2005年5月11日，计算贴现利息和实付贴现额?
解：贴息＝100×21×（12％/360）＝0.7（万元）
实付贴现额＝100-0.7＝99.3（万元）
2、下面为某商业银行的有关数据资料
企业贷款 22亿元，风险权数为100%；住房抵押贷款 4亿元，风险权数为
50%；企业债券 2．5亿元，风险权数为100%，；对合作银行贷款 2亿元，风
险权数为20%；现金资产 6．7亿元 ， 风险权数为0%。资本金总额为1．9
亿元。
试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的
要求。
解：风险资产＝∑资产额*风险权数
＝22*100%+4*50%+2．5*100%+2*20%+6．7*0%
＝26．9 亿元
资本金总额＝1．9亿元
资本充足率＝资本金总额/风险资产＝1.9/26.9＝7.06％
中华人民共和国商业银行法》要求的资本充足率为8％，因此没有达到要求。
3、 一张5年期、面值为1 000美元，息票率为8％的美国中期国债，如果购
入价格为900美元，计算此投资的到期收益率。
解：YTM＝＝10％
%10090010)900000 1(80
六、简述题
1、什么是表外业务，它有哪些特点？
答：表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则可以不列入资产负债表内，不
影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。银行表
外业务有狭义和广义之分。灵活性大，规模庞大。交易集中，盈亏巨大，透明度低。
2、商业银行在贷款定价时应遵循什么原则?
答：（1）利润最大化原则，
（2）扩大市场份额原则，
（3）保证贷款安全原则，
（4）维护银行形象原则
3、商业银行取得短期借款的主要渠道有哪些？
答：（1）同业拆借
（2）向中央银行借款
（3）转贴现、回购协议、大额可转让存单、欧洲货币市场借款。