中信银行收入证明

兹证明系我单位正式职工，今年岁，工龄年，现在部门担任职务，月总收入人民币元，（大写）其中保底收入（含固定工资、误餐费、固定奖金和其他固定津贴）离和辞职等工作变动。

上述情况我单位对其真实性负责，并承担相应的法律责任。

特此证明。

单位人事部门联系人

单位人事部门联系电话

单位人事部门盖章单位公章

中信银行收入证明[篇2]

中信银行洛阳分行：

兹证明（身份证号：）系我单位正式员工，并且该员工：

1、现任岗位，职务。

2、已与我单位签订年劳动合同，期限自起至年月日止。

3、税后月平均收入为人民币币元、奖金及津贴收入为人民币元。

我单位愿对本证明内容的真实性承担法律责任。

人事(劳资)部门联系电话：

单位地址：

人事(劳资)部门联系人：

单位人事（劳资）部门章或公章：

xx年月日

银行经办人员于年月日以方式（电话、上门等）进行了客户身份、收入情况核实。核实情况：。

经办人员签字：

中信银行收入证明[篇3]

兹证明系我单位正式职工，今年岁，工龄年，现在部门担任职务，月总收入人民币元，（大写）其中保底收入（含固定工资、误餐费、固定奖金和其他固定津贴）元，平时表现良好，无不良记录；并且最近无调离和辞职等工作变动。

上述情况我单位对其真实性负责，并承担相应的法律责任。

特此证明。

单位人事部门联系人

单位人事部门联系电话

单位人事部门盖章单位公章

中信银行收入证明[篇4]

中信银行信用卡中心：

兹证明同志（身份证号：_）为我在职正式员工，已连续在我工作年。该员工在我担任职务，年收入（税前）为90000元，（大写：人民币玖万元整）。

特此证明！

公章或人事章：

年月日

中信银行收入证明[篇5]

中信银行成都分行:

兹证明：

1、先生/女士系本单位（全职/兼职/合同制）职工；性别；年龄岁；

２、工作年限年；学历；

3、婚姻状况（已婚、离婚、未婚）；配偶姓名；子女情况；

4、现任职务;

5、个人月工资为元整（人民币大写）；其他月收入（奖金、补贴、公积金等）合计元整（人民币大写）；年收入合计元整（人民币大写）。

经办人签名：

经办人电话：单位性质：单位签章：

年月日

中信银行打造私人银行第一品牌

中信银行打造私人银行第一品牌体系搭建是重中之重从欧美成功的私人银行运作案例来看，私人银行部是靠个人能力来取胜的，，而是依靠一个体系来战胜客户，占据市场。作为一个治理经营兼顾的新业务部门，作为一项国内刚刚起步的新服务模式，在中信银行各个部门的鼎力支持下，私人银行部从无到有，在短短三个月时刻内初步完成了体系搭建工作，。从业务框架、进展规划、人员编制、规章制度、绩效考核、业务培训等诸多方面进行建设和完备。逐步形成一整套符合国际标准的私人银行运行体系，为今后的私人银行业务提供良好的治理和经营平台。在团队建设上，私人银行部是秉承国际标准的理念组建而成的，私人银行部总经理张秋林是拥有多年中外资银行治理体会，以及丰富的外资银行私人银行从业体会。其团队差不多上从金融人才市场公布聘请，精选了不同专长和背景的专业人才，包括拥有丰富外资从业体会，拥有公司银行业务体会或零售银行业务体会的人才。在治理体系上，私人银行部采纳了垂直治理的业务体系，各家私人银行中心在服务标准、产品研发、后台支持、风险治理等方面实施全行统一化治理。在与各分行合作上，私人银行部将依照各分行的需求积极推进联动和合作，合作模式如下：各分支机构将符合标准的高端个人客户举荐给总行私人银行中心，私人银行中心指派专人，与各分支机构共同对客户进行前期走访，并针对客户的个性化需求，确立综合服务方案；

对总行私人银行中心与各分支机构的合作客户的新增业务，由总行按各类考核指标对私人银行中心及客户所在分支机构进行双重考核，能够调动各分支机构的积极性，将中信银行的客户资源进行有效挖掘和提升。在规章制度的建设上，私人银行部重点在规范客户经理行为和提升客户服务方面，差不多出台了客户经理日常工作规范、客户差不多信息调查表、客户风险承担能力分析以及客户投诉处理流程等相关制度。在专业培训方面，私人银行职员不仅积极参与了我行新职员培训课程，还专门邀请外资银行私人银行资深人士进行产品设计方面的培训。邀请专业礼仪专家进行商务礼仪和沟通技巧的培训。按照国际标准独创六大服务在酝酿开展私人银行业务的时候，中信银行就明确了国际化进展的定位。陈小宪行长同意媒体采访时曾表示:“私人银行是中信银行零售业务图谋后起的重要切入口，其定位是真正国际标准的私人银行，位于一样理财服务之上，要将传统的个人服务扩张到家庭，生前扩展到身后，个人流淌性财宝扩大到包括固定资产、保险、信托等在内的整体服务，从银行单一服务扩展到托付外包等各种形式。”曹彤副行长在开业典礼上也强调：“私人银行服务的客户是在35岁到55岁的成功人士，专门多差不多上有海外留学背景的，我们的服务定位要考虑他们的文化倾向和价值观念，因此，要想在私

中信银行股份有限公司董事会提名与薪酬委员会议事规则

中信银行股份有限公司董事会提名与薪酬委员会议事规则第一章总则第一条为进一步建立健全本行薪酬管理制度，完善本行治理结构，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《中信银行股份有限公司章程》（“本行章程”）、《中信银行股份有限公司董事会议事规则》及其他有关规定，本行特设立董事会提名与薪酬委员会（以下简称“本委员会”），并制定本议事规则。第二条本委员会是董事会的专门工作机构，在其职责权限范围内协助董事会拟定董事的选任程序和标准，拟定董事和高级管理层的薪酬方案、绩效考核制度以及激励方案，向董事会提出建议。本委员会对董事会负责。第二章人员组成第三条本委员会成员由五名董事组成，不应包括控股股东提名的董事，独立董事应占多数。第四条本委员会委员由董事长提名，并由董事会选举产生。本委员会委员的罢免，由董事长提议，董事会决定。

第五条本委员会委员应符合中国有关法律、法规及相关证券交易所对本委员会委员资格的要求。第六条本委员会设主席一名，由独立董事委员担任，负责主持委员会工作；主席由本行董事长提名，并经董事会任命。主席的罢免，由董事会决定。主席的主要职责权限为：（一）主持委员会会议，签发会议决议；（二）提议和召集定期会议；（三）提议召开临时会议；（四）领导本委员会，确保委员会有效运作并履行职责；（五）确保本委员会就所讨论的每项议案都有清晰明确的结论，结论包括：通过、否决或补充材料再议；（六）确定每次委员会会议的议程；（七）确保委员会会议上所有委员均了解本委员会所讨论的事项，并保证各委员获得完整、可靠的信息；（八）本议事规则规定的其他职权。第七条本委员会任期与董事会一致，委员任期届满，连选可以连任。期间如有委员不再担任本行董事职务或独立董事职务，自动失去委员资格，并由董事会根据上述的三至第五条规定补足委员人数，补充委员的任职期限截至该委员担任董事的任期结束。第八条委员的主要职责权限为：

私人银行业务介绍

私人银行业务介绍银行系:银行知识介绍私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一列法律、财务、税务、财产继承、于女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。对于私人银行，国际通用的定义是：“私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。”2005 年中国银监会曾正式提出了私人银行概念：“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”具体来讲，就是银行等金融机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，由理财专家根据客户的资产状况和风险承受能力，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险、基金、储蓄等金融产品中，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求，以实现个人资产的保值与增值，银行等金融机构则可从中收取服务费。私人银行业务具有以下几个特征：

1.准入门槛高私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务，由于该项业务并没有统一规定，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行客户是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。 2.综合化服务对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此.私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。 3.重视客户关系对商业银行来说，与其他业务人员相比，私人银行业务人员关加注重客户关系管理、私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关单管理，因此有人形象地用资产管理+客户关单管理=私人银行家这个公式表达客户关系在私人银行业务中的重要性。可以说，私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系。私人银行业务在我国起步较晚.近几年才得到长足的发展。该项业务起初是由外资银行在内地开展，随后国内银行开始迅速发展起来。2005年9月，是国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国于公司爱德蒙得洛希尔银

银行从业资格公共基础(完整版)

公共基础第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行——中国人民银行（2）职能演变过程（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章； 2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动； 3、国务院规定的其他职责； 4、依法制定和执行货币政策； 5、发行人民币，管理人民币流通； 6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 8、监督管理黄金市场； 9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。（3）监管职责： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 6、承办国务院交办的其他事项； 7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围； 8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业

私人银行客户关系管理

浅析私人银行客户关系管理摘要：如今银行业迅速发展，很多银行金融产品与业务出现了同化的趋势。客户成为了银行最重要的资源，只有有效地运用客户资源才能使英航达到利润的最大化。如何正确的运用客户关系管理成为了银行的首要问题。私人银行是银行业务的一种，专门面向富有阶层。本文就招商银行以及中信银行的私人银行业务进行了客户关系管理分析，从私人银行的角度来分析了客户关系管理在银行中的运用。中信银行在2013年获得了“中国最佳客户关系管理奖”，本文分析了其客户关系管理模式，并从中得出有关私人银行客户管理的一些经验。关键词：私人银行客户关系管理一、客户关系管理概述（一）客户关系管理（CRM）定义客户关系管理（CRM）是指通过培养企业的最终客户、分销商和合作伙伴对本企业及其产品更积极的偏爱或偏好，留住他们并以此提升业绩的一种营销策略。"客户关系管理”是一个通过详细管理企业与客户之间的关系来使客户价值最大化与企业收益最大化之间达到平衡的有效途径,它充分体现出将客户作为企业最重要资源的管理思想，契合了银行向“以客户为中心”的运营模式的转变。客户关系管理(CRM)的的概念最初是由Gartner Group提出来的，其核心是强调客户是企业发展的重要资源之一，强调应对企业与客户之间发生的各种关系进行管理。CRM是一种旨在改善企业与客户之间关系的新型管理机制，它将企业的重点放在管理组织与利益相关者之间的关系上，通过维护、改善、加强与供应商、客户、内部员工的关系提高营销、销售、服务等业务项目的效率。客户关系管理也是一种管理软件和技术。企业通过应用CRM系统，可以动态地监控企业的产品和服务与客户关系的变化，使省销、销售、服务等业务相互配合、协调一致，形成联动的整体，对客户关系的变化做出迅的反应。上述可以看出客户关系管理主要秉持着以客户为中心的思想，综合利用了现代化高科技技术的管理体系。（二）建立客户关系管理的必要性 1.完善内部管理，将信息系统化由于各大银行拥有数量众多的分支机构，国前的CRM系统多数采取分布式数据库环境，即每个分支机构都有自己的客户关系管理系统。这些分支机构的客户关系管理系统与本地的综合业务系统以及呼叫中心连接，但相互之间的数据库没有连接，也没有上传到总行进行整合、分析。数据信息的分割使内部管理的效率低下，各部门之间缺乏协作与沟通，造成银行风险防范能力较弱。CRM的导人可以使银行致力于构建扁平化的营销体系，建立以客户为中心的新业务体系，改造后的体系将会使信息和资源流动顺畅，提高运营效率。 2.提高客户满意度和客户忠诚皮客户满意度反映了客户预期的服务与其实际得到的服务之间的对比，好的服务可以提高客户满意度，从而培养了客户的忠诚度，留住大部分的客户。我国金融业已进人买方市场阶段，能否与客户保持长久关系会直接影响银行的利润幅

中信银行股份有限公司董事会审计与关联交易控制委员会议事规则

中信银行股份有限公司董事会审计与关联交易控制委员会议事规则第一章总则第一条为规范中信银行股份有限公司(简称“本行”)董事会决策机制，确保董事会对经营管理层的有效监督，完善本行治理结构，根据《中华人民共和国公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《中信银行股份有限公司章程》（“本行章程”）、《中信银行股份有限公司董事会议事规则》及其他有关规定，本行特设立董事会审计与关联交易控制委员会（以下简称“本委员会”），并制定本议事规则。第二条本委员会是董事会按照本行章程设立的董事会专门工作机构，在其职权范围内协助董事会开展相关工作，主要负责对本行内部控制、财务信息和内部审计等进行监督；对本行关联方的确认，对本行关联交易的审核和备案，并对董事会负责。第三条本议事规则所称关联人、关联交易根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、本行上市地上市规则规定的范围确定。

第二章人员组成第四条本委员会由六名董事组成，不应包括控股股东提名的董事，独立董事应占二分之一以上，并担任主席，且在独立董事中至少应包括一名财务或会计专业人士。第五条本委员会委员由提名与薪酬委员会提名，并由董事会任命。本委员会委员的罢免，由提名与薪酬委员会提议，并由董事会决定。第六条本委员会委员应符合中国有关法律、法规及相关证券交易所对本委员会委员资格的要求。第七条本委员会设主席一名，由独立董事委员担任，负责主持委员会工作；主席由董事长提名，并报请董事会任命。主席的罢免，由董事会决定。主席的主要职责权限为：（一）主持委员会会议，签发会议决议；（二）提议和召集定期会议；（三）提议召开临时会议；（四）领导本委员会，确保委员会有效运作并履行职责；（五）确保本委员会就所讨论的每项议案都有清晰明确的结论，结论包括：通过、否决或补充材料再议；（六）确定每次委员会会议的议程；（七）确保委员会会议上所有委员均了解本委员会所讨论的事项，并保证各委员获得完整、可靠的信息；

中国银行业中的个人理财、财富管理、私人银行的比较

中国银行业中的个人理财、财富管理、私人银行的比较张丽（中国社会科学院研究生院，北京 102488）【摘要】随着金融创新的兴起深入、资本市场多元化、利率市场化的推进，银行从单纯靠利差保护、以企业客户为主这样的盈利模式，逐渐朝向以零售业务为主、实现多元化收入结构的转变。这个转变过程中应市场需要出现的个人理财、财富管理、私人银行业务，正以迅猛的发展之势，为银行业的利润结构调整注入新鲜血液，然而大众消费者对三者的区别并不甚明晰，甚至很多人都将其混为一谈。本文从三者在国内的起源、服务对象、服务内容、判定标准等方面进行比较研究，以期为读者理清三者的区别。【关键词】个人理财；财富管理；私人银行一、个人理财、财富管理、私人银行在国内的起源中国个人理财业务与国外相比起步较晚，到上世纪90年代理财的概念才开始见诸报端，1995年招商银行首先推出了以客户为中心的个人理财产品，其后国内各家银行纷纷推出了独具特色的理财产品。之后的21世纪初到2005年是中国个人理财业务的形成时期，2005年银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，真正为银行业打开了个人理财业务的大门，使个人理财业务走上了健康有序发展的轨道。财富管理是近年来在我国金融服务业出现的一个新名词。顾名思义，就是对财富进行管理，也可以简单概括为“理财”，但又区别于一般的理财业务。“财富管理”的出现将我国金融服务业划分成了早期理财业务时代及经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。 2007年3月，中国银行首先在国内成立了第一家私人银行。同年8月招商银行与中信银行私人银行中心先后开业。之后各大商业银行纷纷开展了独具特色的私人银行业务，2007年由此成为了中国私人银行业发展的元年。二、个人理财、财富管理、私人银行的服务对象个人理财业务服务的对象是普通大众，虽然《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中设定了理财的门槛，但银行与基金的合作，让低端客户轻松的越过了这一门槛，得以享受理财服务。财富管理通常根据银行级别或银行卡性质的不同，以资产净值在个人理财以上的客户为对象。中资私人银行虽针对资产类型做了具体的要求，简单说来就是将财富管理对象外的高资产净值客户作为对象，由此看出个人理财、财富管理、私人银行依次针对低、中、高端客户，囊括了整个客户层。三、个人理财、财富管理、私人银行的服务内容目前国内商业银行的个人理财业务类似一种打包服务，虽然其市场定位是向客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务，但基于我国银行、证券、保险分业经营的现状，银行更多的是作为代理方，向客户销售既定的理财产品。财富管理的服务内容根据其客户定位，所提供的服务除了最基本、最简单的账户管理、投资顾问、财务规划服务外，更侧重于给客户带来各种量身定制的个性化产品及优先优惠措施，及企业资产管理业务。私人银行服务内容则更为广泛全面、更高级别、更加专业，提供的是一种综合的、高水平的、个性化的解决方案。四、个人理财、财富管理、私人银行的判定标准个人理财、财富管理、私人银行的界限不单是以资产门槛来划分的，三者的区分除了金额的大小外，主要还在于银行给客户提供的服务及其服务的质量。通常情况下，20万以下客户可根据个人需要购买理财产品，20万或50万元（某些分行级别银行要求财富管理准入标准为50万元）以上100万美元以下的客户可享受财富管理提供的更具个性化的服务，100万美元以上的客户就可以踏入最低一级的私人银行范畴，享受银行提供的个性化金融解决方案了。而根据所享受服务的不同，私人银行也被划分为不同的等级，例如要获得“家庭办公室”级的顶级服务，个人金融资产最少不能低于1.5亿美元。服务内容在第三节中有所阐述，从服务质量来看，个人理财销售的是既定的理财产品，客户与银行签订协议，对服务质量要求不高，通常情况下银行向客户述明理财产品收益、风险等相关信息，客户结合自己的资产状况及承受能力，决定是否购买即可。而财富管理的客户则拥有更多的特权，通常可以享受银行的VIP服务，对服务的质量提出了更为专业化的要求。而私人银行针对的是金字塔中的顶端客户，除了专业化、个性化之外，更增加了私密性的要求。五、个人理财、财富管理、私人银行的从业人员标准理财服务是一种顾问式的销售，在向客户提供服务的同时，作为理财顾问，为客户制定理财计划、介绍金融产品、提供相关的理财信息，而同时还作为银行的销售终端，在体现银行专业水准的基础上，发展并维持客户关系。目前我国银行业针对大众的个人理财服务，主要通过柜台、电话、网路等代理销售保险、国债基金、外汇及黄金等产品，是零售业务的一部分，直接面向客户的人员是银行柜员，专业程度有限。从事财富管理的人员是理财师，需要了解相应的政策、熟悉相关金融产品及投资方式，能够为客户提供综合的个人理财策划，并针对客户的综合需求提供针对性的金融组合服务。且随着国内理财市场的不断丰富，还对专业理财师提出了能够提供投资、税务、养老等各方面综合理财服务的需求。从事私人银行的人员是私人银行家。与从事个人理财及财富管理的人员相比，私人银行家要求具有更高的业务水平和更丰富的管理经验。通常具备一定的阅历，精通个人财富管理、企业财务管理、熟悉国际金融市场及衍生金融产品，了解资本市场运作规则，了解保险知识，熟悉主要的国家税收政策，熟悉信托计划的规则和运作等等。而一个好的私人银行家，甚至要精通多个领域，从宏观经济、股票期货，到房产汽车、雪茄洋酒，甚至彩票、麻将等等。六、个人理财、财富管理、私人银行的服务方式个人理财、财富管理、私人银行的服务方式也因其服务内容发生质的变化。个人理财业务中客户与银行签订理财协议，购买理财产品，享受的服务缺乏针对性，换句话说，即从不同柜员、电话、网络上购买同样的理财产品，所享受到的服务没有质的区别。财富管理提供的是“一对一”的服务，其意义在于提供差别化、个性化的金融服务方案和投资理财方案，为客户提供量身定做的金融产品和贵宾式服务。由客户经理直接为优质客户提供面对面的“一站式”综合服务，目的是使客户资产得到保值、增值。私人银行提供的是“一加一或多对一”的服务，除了为客户提供量身定制的理财产品之外，不仅帮助客户管理个人财富，更为客户提供各种复杂情况下的具有针对性的解决方案，实现保值增值的同时为其后代积蓄的财富资新源，还加入了促进客户事业成长发展的要求。此外还可以为客户家人提供保险、信托、税务咨询、资产传承、房地产咨询等方面的规划。而这些跨界跨专业的服务，通常情况下不是一个私人银行家的能力可以解决的，在必要时，将由一个智囊团队提供如法律、税务、留学咨询、移民等方面的专业咨询。七、个人理财、财富管理、私人银行间的相互关系从国外经验来看，理财产品的设计和被接纳过程都是由高端客户、中端客户再到低端客户的一个顺延，即从高端到大众的过程。而中国现代金融起步晚，由于没有成熟的做法、成功的实践、财富管理的品牌、成熟的财富管理团队等因素，导致国内银行的财富管理走的是从低端往高端发展的道路。2005年至2007年间，中国本土银行尚未开始开展私人银行业务，而是将工作重心放在了发展个人理财产品上。经过三四年时间的沉淀，个人理财业务积累了丰富的客户资源，为中资商业银行开办私人银行业务打下了良好基础。私人银行业务在国内属于新兴的业务，其面临的最大问题就是人才的缺乏，近20年发展个人理财及财富管理的经验，为私人银行业务的发展提供了一批经验丰富的私人银行家，他们不但有着大量的客户资源，且积累了丰富的经验，日渐成为国内银行业开展私人银行业务的主力军。根据二八定律及随着我国财富管理市场的日趋进步，私人银行业务在商业银行的利润贡献度中所占比重越来愈大，而其不断的完善与发展必将进一步丰富我国金融产品的内涵，促进金融战略的转型与国际化程度的提高，对个人理财及财富管理的服务内容及质量产生积极的促进作用。参考文献： [1]李春满.私人银行业务[M].吉林大学出版社,2008.11. [2]夏海玲.我国私人银行业务发展的现状、问题及对策研究[J].吉林金融研究,2012年第4期. [3]田野.私人银行业务向本土与特色化方向发展[N].上海证券报,2013-1-29.第A07版. ?6 ?

601998中信银行股份有限公司监事会会议决议公告2020-11-18

证券代码：601998 证券简称：中信银行编号：临2020-066 中信银行股份有限公司监事会会议决议公告本行监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。中信银行股份有限公司（以下简称“本行”）于2020年11月12日以书面形式发出有关会议通知和材料，于2020年11月17日以通讯表决形式完成一次监事会会议召开并形成决议。本次会议应出席监事8名，实际出席监事8名。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件和《中信银行股份有限公司章程》以及相关议事规则的规定。根据表决结果，会议审议通过以下议案：一、审议通过《关于提名李蓉女士为第五届监事会股东代表监事候选人的议案》表决结果：赞成8票反对0票弃权0票监事会同意提名李蓉女士为第五届监事会股东代表监事候选人，任期自本行股东大会选举产生之日起计算，至第五届监事会任期届满之日止。李蓉女士的个人简历见附件1，提名人声明、候选人声明见附件2。本议案将提交本行股东大会审议。二、审议通过《关于向董事会提议召开临时股东大会的议案》表决结果：赞成8票反对0票弃权0票监事会同意向董事会提议召开临时股东大会，选举李蓉女士为第五届监事会股东代表监事。特此公告。

中信银行股份有限公司监事会2020年11月17日

个人简历李蓉，女，1968年4月出生，自2018年1月起任本行合规部总经理。李女士2013年5月至2018年1月任本行金融同业部总经理；2006年3月至2013年5月在本行重庆分行工作，历任零售银行部总经理、行长助理、副行长；1995年10月至2006年3月在招商银行股份有限公司重庆分行工作，历任办公室副主任、个人银行部总经理、营业部总经理、零售银行部总经理等职务。李女士毕业于重庆大学，获工商管理硕士学位。

国内私人银行的发展在风险与创新中寻求平衡-中信私人银行总经理张秋林

中信银行私人银行中心总经理张秋林发表主题演讲。张秋林：我今天演讲的题目是“国内私人银行的发展在风险与创新中寻求平衡”。进入主题之前，我先给大家讲一个昨天晚上发生在我身边的故事。我原来是在香港做私人银行的，以前的一位客户找我咨询。他在香港的私人银行开了一个帐户，服务于他的一位客户经理，在没有经过他同意的情况下给他交易了一笔金融衍生物，恰好时机不好，最近国际金融市场的风波导致了他的帐户损失了50％的本金。他在电话里下单的时候要求的是保本，预期收益7％，一个日元的产品。但是经过了将近一年的时间，这个客户经理给他操作的过程当中，不管是误操作还是因为什么原因，给他做的是买卖股票衍生物的产品，不仅没有保本，本金受到了50％的损失。我这个客户当然是向我讨教，说是应该让银行赔我，向银行投诉。我已经投诉了两个月，银行还没有任何动静，我是不是应该向香港的监管局投诉，让他给我赔付100多万美元的损失？我讲这个故事的目的是，在这段时间以来听到最多的声音是风险管理。最近听到的词大多数都集中在宏观经济、金融危机、风险管理。最近时间听到的金融创新越来越少。虽然我讲的故事是一个操作风险的事例，我们今天讲的国内私人银行业务发展这个话题是在风险与创新之间寻求平衡。主要讲的更是怎么控制市场风险和信用风险。虽然是这个角度，但是我还是希望从操作风险的角度给大家做一个引子。我先说一下美国金融危机给国内带来的非常不好的感觉，或者说是经验。由于金融危机，很多家的金融机构，包括监管机构已经进入到非常紧张得状态。而且有人主张不开放，使我们的金融体系躲过了两次大规模的金融危机，98年的亚洲金融危机和今年欧美的金融危机。所以大家也谈到金融创新有点儿心有余悸的感觉。而且最近有一些越来越多的想法，美国的金融创新导致了美国金融危机的更重要原因。昨天一个新闻中说到，美国的交易员男性荷尔蒙也是导致美国金融危机的祸根，当然这是一个题外话。但是我们这些从业者要认真的想一想，到底是金融创新，还是创新过度导致了金融危机。我主要讲的是美国的金融危机的根源不是金融创新，而是创新过度。我主要想举一个例子，比如说美国的一些复杂金融衍生品的创新没有经过监管机构的批准。因为美国的市场追求一种高度自由的金融创新氛围。而且美国的高杠杆的融资制度，负债率极高，都给美国的金融体系造成了混乱的局面。我只是于一个数字，CDO和CDS的数字，据最新的统计，美国的CDS已经是36万亿，这里面还要举一个例子是雷曼兄弟的例子。雷曼兄弟的CDS，因为他在交易的过程当中，有一个帐户是20倍的帐户用来交易CDS，这个帐户存入100万美元，做50万美元的交易，但是给他是20倍的收益，相当于他能买1000万美元的CDS。如果这50万美元的CDS价格上涨，如果仅仅上涨5％，那他就赚了50万美金，相当于原有投资100万美金，利润率是50％。所以美国大多数的金融机构在CDS和CDO的交易中是暴利。

中信银行私人银行流失一半客户降门槛仍无济于事

中信银行私人银行流失一半客户降门槛仍无济于事 2013年04月13日14:02 马蔚华说，不是客户潜力不够，而是符合资格的客户经理数量很难增长几家欢喜几家愁。 2012年，中信银行私人银行客户流失50%，民生私人银行客户增长101.91%，中国银行人银行客户数突破4万户，超过“巨无霸”工商银行的2.32万户…… 经历5年初步发展后，国内私人银行客户数量和资产规模增长速度开始放缓，竞争加剧。波士顿咨询公司(BCG)出具的《2012年中国财富报告》显示，2012年中国高净值家庭(可投资资产在600万元人民币及以上)数量达到174万户，同比增长17%，但相对于2009-2011年38%的复合增长率，增速有较大放缓。且高净值客户资产有所缩水，尤其是在东部沿海等发达地区。 “与获取新客户相比，我们更重视老客户的流失。”招商银行零售银行部财富管理业务总监陈昆德向本报记者称，“我们不但计算客户流失率，还把它作为重要指标考核，反馈客户流失的原因。” 与前几年“跑马圈地”做大规模相比，国内私人银行已经着手通过精细、特色的服务留住客户，提高客户忠诚度。门槛下调客户仍在流失年报数据显示，截至2012年底，中信银行私人银行标准客户1.17万户，管理资产余额1053.53亿，客户数量相比2011年的2.3万户流

失49.13%。2012年，中信银行曾把私人银行客户资产门槛从800万下调至600万，考虑这个因素，该行私人银行客户实际流失率更高。接近中信私人银行部人士向本报记者透露，中信银行私人银行客户流失的主要原因是调整组织架构，私人银行部将变为事业部制独立运营。架构调整导致人员变动或流失也是重要原因。 “事业部制有它的优势，但很难调动起分行的动力。”招行私人银行部常务副总经理王菁透露，招行的私人银行裁去准事业部制做法，独立运营，但利润核算同时也划归各地分行，以解决因利益分配导致银行内部竞争问题。 “事业部制肯定是私人银行未来的发展方向，但与银行现有利益格局相冲突会导致短期的不适应。”中央财经大学教授郭田勇向本报记者表示。波士顿咨询公司上述报告显示，有24%的私人银行客户在过去一年中更换过私人银行，且随着客户金融资产的提升，客户私人银行主办行转换率有上升趋势。陈昆德称，“高端客户对安全性考虑非常周到，一般都习惯于将资产分散于多家银行，在银行的相互竞争中争取更多的短期利益。银行只能通过提供各种服务满足客户需求，让客户把更多的资产放在自家银行，时间放得更长。” 据华润信托财富管理中心某人士透露，中国高净值客户可供管理资产平均交由2.8家包括私人银行、信托、第三方理财等财富管理机构管理。

中信银行私人银行六大服务

私人银行定义和中信银行私人银行六大服务一、私人银行定义在国际银行业，通用的私人银行定义为：向拥有高净值资产人士（HNWI,High Net Worth Individual）专门提供的金融产品和金融服务，包括存款、贷款、资产管理、个人信托、遗嘱处理、资金转移、开立转付帐户、在外国银行开立帐户，以及其他不向一般公众普遍提供的金融服务。中国银行业监督管理委员会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（征求意见稿）中对私人银行做出如下定义： “私人银行服务，是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。” 二、中信银行私人银行服务理念、标识和客户定位中信银行私人银行服务有统一的服务理念，即“全球视野，国际标准”；并设计了专属标识（Logo），代表尊贵性、私密性和个性化；同时制定了私人银行服务的客户标准，即可投资资产在800万元人民币以上的高净值资产个人及其控股或持股企业。 1.商业银行服务——首推私人银行专属钻石卡中信银行私人银行中心不仅为客户提供了便利高效的金融交易和结算服务，还推出了一套设计独特、镶嵌钻石的借记卡和信用卡，为私人银行客户专属使用。这是国内亮相的首款私人银行专属钻石卡，客户可凭借此卡享受不限次数的全球贵宾登机、高尔夫免费畅打等诸多特色增值服务，充分体现了私人银行服务的尊贵感和个性化。 2.财富管理服务——量身定做投资产品和资产配置方案

依托中信集团强大的金融平台，中信理财产品贯有的创新优势，中信银行私人银行中心可以为客户提供覆盖境内外不同市场、不同币种、不同期限、不同投资对象、不同风险程度的丰富产品线。同时，秉承“全球视野、国际标准”的服务理念，私人银行中心将为每一个客户定制个性化的资产配置方案和投资组合，还可根据客户的投资需求量身定做投资产品。 3.国际资产传承规划服务——为家人和后代妥善规划资产中信银行私人银行中心将创新性的利用各种金融工具和产品，帮助客户在遗产继承、税务、移民、保险、子女留学等方面解除后顾之忧，使客户能在有生之年将自己的资产进行妥善安置，让家人和后代得到更好的生活保障。 4.综合授信服务——为客户个人及其企业发展提供有效资金支持中信银行私人银行中心将为客户提供更便捷的信贷服务。为保障客户资金的良好流动性，私人银行专属产品都附有可质押条款，同时还会综合考虑客户的不动产情况，使客户不仅可享受原有投资组合的丰厚收益，还可保证为其企业发展提供有效资金支持。 6.家庭增值服务——打造艺术鉴赏品牌通中信银行私人银行中心提供的艺术品收藏品鉴赏、私人健康顾问、顶级休闲娱乐、房地产咨询等增值服务，客户可不断提升生活品质和品味。今后，中信银行私人银行中心将重点在艺术品鉴赏方面推出更多有影响力的品牌活动，同时还将针对青少年等特定群体开展定期的特色活动。

私人银行组织模式优劣势之比较研究

私人银行组织模式优劣势之比较研究 e财富管理网董希淼近年来，随着个人与家庭财富快速积累和富裕群体日益庞大，作为向高净值人士提供的以财富管理为基础的全方位、高层次服务，私人银行业务逐渐成为国内商业银行重点关注的业务领域。从2007年3月中国银行私人银行在北京和上海开业起，已有18家国内银行先后进入私人银行业务领域，包括5家大型商业银行、7家股份制商业银行、5家城市商业银行和1家农村商业银行。从业务规模上看，目前国内银行业私人银行管理的资产规模已达3万亿元。以户均资产1000万元算，在银行体系内的私人银行客户约为30万个。私人银行业务将沿着大型银行、股份制银行、城商行和农商行的路径蔓延，基本覆盖各种类型的银行类金融机构。这是市场与客户细分程度提高和深化的必然结果，也是国内银行业加快业务转型、寻求新的盈利来源和提升自身品牌形象的主动选择。为体现尊贵、吸引眼球，各行私人银行的物理机构往往被装修成高端会所形式，硬件配备上一掷千金，堪称全球最豪华。其实，对于起步较晚又缺乏传承的国内银行私人银行业务而言，第一位的也是最基础的问题是私人银行机构的组织模式问题。国内外私人银行的组织模式私人银行组织模式多种多样。私人银行机构是否具有法人地位、是否独立运营，以及在银行内部与传统零售银行业务、与总分行体制

的协同等因素，决定了私人银行组织模式的不同。从国内外的情况看，私人银行主要有三种组织模式： 1、独立公司模式。完全独立注册、具备独立法人资格的私人银行，也各有不同。一是独立的私人银行。14世纪到15世纪，意大利佛罗伦萨地区上层贵族Medici 家族建立了第一家私人银行Medici Bank，主要为当时的欧洲皇室和富商贵族提供财富规划等服务。到了16世纪，一些欧洲银行家因宗教改革因素被放逐到日内瓦，成为瑞士第一代私人银行家。由此，以世袭传承、特色经营为特点的欧洲私人银行，多为独立的法人机构，既有私人所有的，也有家族所有的，还有合伙制的私人银行。二是银行集团的子公司。与超然的欧洲老牌私人银行不同，一部分现代私人银行虽拥有独立的法人地位，但隶属于国际性的银行集团，如最早进入中国市场的瑞士安勤私人银行有限公司。2005年9月，瑞士友邦银行(安勤的前身)获准在上海开设代表处，这是首家在中国获得牌照的外资私人银行。而瑞士友邦银行正是美国国际集团(AIG)旗下的附属公司。此外，汇丰银行私人银行、花旗银行的私人银行等，也都是各自银行集团旗下独立运营的子公司。 2、事业部模式。典型的事业部模式，具有独立运营、单独核算和垂直管理等三个特征，即：在总行层面成立私人银行部(私人银行事业部)，拥有独立的人力和财务权限;在分支行设立私人银行分部(中心)，由私人银行部直接管理，向其汇报。这是成熟市场商业银行私

中信银行大堂经理职位说明书

职位说明书（中信银行大堂经理）基本信息职位名称：大堂经理职位编号：90100701 所在网点：中信股份有限公司北京交大支行薪金级别：管理直接上级：网点主任直接下属：无岗位定员：1 岗位类别：CF （操作服务岗）工作时间：8:30-17:30(轮岗) 工作地点：厅堂岗位分析日期：2016/10/4 职位概述熟悉厅堂各岗位业务（贷款、理财、保险、对公等），迎送客户，维持大堂秩序，回答顾客问题，指导顾客进行离柜交易。职责与工作任务优质服务热情解答客户的咨询，指导客户办理业务。如当客户需要开户、变更户名、更换印鉴时告知客户需提供的资料，指导客户填开户申请书及印鉴卡，收齐开户或变更资料后再指引客户办理开户或变更户名等业务；当拆迁户来办理转存业务时，指导拆迁户填写开户申请书；当客流量大时及时疏导、指引客户，可指导客户使用atm 机取款。照我行文明服务规范协助对网点的服务情况进行管理。客户办理业务与柜员发生纠纷时，可把客户请到不影响其他客户的场所：如属于本行自身的过错，尽可能主动致歉化解矛盾；如属客户的原因要讲明道理化解矛盾。优质营销对来到网点大厅的客户进行引导、分流，通过识别客户进行第一次产品推荐和营销。热心、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。为等候客户发放产品宣传折页。优质管理关注营业厅内卫生情况对地面纸屑烟头等及时清理，对网点的意见簿、宣传资料和便民设施等保持整齐摆放和维护。关注营业场所动态，发现异常情况及时报告以维护客户的资金安全、网点营业场所安全。负责领用和发放办公用品的工作，当柜面业务特别繁忙时配合做好一些辅助工作。协助发放及收回银企对账单，当结算户来办理业务时发放或收回银企对账单，每晚将收回的银企对账单交主管对未达账项进行核对并保管。负责现金调剂及柜员领用凭证，负责柜员的现金调剂工作、发放柜员使用的重要空白凭证，按照我行规定做到账账、账实相符。工作条件与工作关系工作条件在银行大堂开展日常工作；大堂配备有引导卡、刷号机、自助存取款机、自助缴费机、前台、填单台、笔、各类单据、工商银行收费单等设备；大堂经理在各设备正常运转下组织工作。

中信银行高管任职考试

2011金融机构高级管理人员任职资格考试题库最新版4175道题目，分为单选题、多选题、判断题三种类型，先上传部分题目，有需要的请联系：QQ:616353637 0602'商业银行的发展与宏观经济密切相关。在我国，第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。', 标准答案 'Y'); 0603'商业银行总行（）应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。A、每月B、每季度C、每半年D、每年', 标准答案 'D'); 0604'计算关联自然人与商业银行的交易余额时，其近亲属与该商业银行的交易应当单独计算。', 标准答案 'N'); 0605'从支出的角度来衡量GDP,私人购买住房的支出包含在投资的固定资本形成中，而不是包含在私人消费之中。', 标准答案 'Y'); 0606'商业银行（）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评估报告。 A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年', 标准答案 'D'); 0607'在我国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小。', 标准答案 'Y'); 0608'计算关联法人或其他组织与商业银行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与该商业银行的交易应当单独计算。', 标准答案 'N'); 0609'场外交易市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。', 标准答案 'Y'); 0610'按份共有人对共有的不动产或者动产享有的份额，没有约定或者约定不明确的，按照出资额确定；不能确定出资额的，视为共同享有。（）', 标准答案 'N'); 0611'《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有（）特征的商业银行的企事业法人授信对象。A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的B、共同被第三方企事业法人所控制的C、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。', 标准答案 'ABCD'); 0612'未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构设立关联交易控制委员会。', 标准答案 'Y'); 0613'短期公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。', 标准答案 'N'); 0614'《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括（）。A、贷款、拆借、贸易融资B、票据承兑和贴现C、透支、保理、担保D、贷款承诺、开立信用证', 标准答案 'ABCD'); 0615'遗失物自发布招领公告之日起六个月内无人认领的，归拾得人所有。（）', 标准答案 'N'); 0616'《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡”', 标准答案 'N'); 0617'一般关联交易按照商业银行内部授权程序审批，并报关联交易控制委员会备案或批准。一般关联交易可以按照重大关联交易的程序审批。', 标准答案 'Y'); 0618'商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（）。A、统一原则B、适度原则C、公平原则D、预警原则', 标准答案 'ABD'); 0619'用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。（）', 标准答案 'N');

中信银行打造私人银行第一品牌共5页文档

中信银行重拳打造中国私人银行第一品牌 2007年8月8日，在北京奥运倒计时一周年的日子里，中信银行宣布正式推出私人银行服务，并在北京成立了第一家私人银行中心，成为国内首批进军私人银行市场的商业银行。随着中国富裕阶层的迅速崛起，针对高端人士的私人银行服务逐渐升温，中国银行、渣打银行等中外资金融机构纷纷抢滩私人银行市场，争夺中国的高端客户。有媒体称2007年是中国的“私人银行元年”，在这场愈演愈烈的金融大战中，中信银行早在去年7月份就开始酝酿和筹备私人银行，但没有争抢时间和概念的先机，而是带着超前意识进行稳步推进，扎扎实实地筹备了一年时间。在明确了私人银行服务的管理体系、客户定位、服务理念、产品特色、以及发展规划之后，于7月23日开始试营业，8月8日举办了开业典礼和新闻发布会。中信银行私人银行服务一亮相，其高起点和高标准立即引起业内外瞩目.中信银行不仅在同业中首家提出了“全球视野、国际标准”的服务理念，采用了国际通行的100万美元资产的服务标准，还结合国际理念和本土需求，率先在国内创立了六大私人银行服务体系，发展目标直指“中国私人银行第一品牌”。成为“第一家完全由国内商业银行自主创立的符合国际标准的私人银行”。体系搭建是重中之重从欧美成功的私人银行运作案例来看，私人银行部是靠个人能力来取胜的，，而是依靠一个体系来征服客户，占领市场。作为一个管理经营兼顾的新业务部门，作为一项国内刚刚起步的新服

务模式，在中信银行各个部门的鼎力支持下，私人银行部从无到有，在短短三个月时间内初步完成了体系搭建工作，。从业务框架、发展规划、人员编制、规章制度、绩效考核、业务培训等诸多方面进行建设和完备。逐渐形成一整套符合国际标准的私人银行运行体系，为今后的私人银行业务提供良好的管理和经营平台。在团队建设上，私人银行部是秉承国际标准的理念组建而成的，私人银行部总经理张秋林是拥有多年中外资银行管理经验，以及丰富的外资银行私人银行从业经验。其团队都是从金融人才市场公开招聘，精选了不同专长和背景的专业人才，包括拥有丰富外资从业经验，拥有公司银行业务经验或零售银行业务经验的人才。在管理体系上，私人银行部采用了垂直管理的业务体系，各家私人银行中心在服务标准、产品研发、后台支持、风险管理等方面实施全行统一化管理。在业务规划上，私人银行部拟在部内设立风险管理、产品、市场、业务支持和综合管理五个模块，作为后台支持。在北京成立第一家中心之后，陆续在上海，深圳，广州，厦门等地设立私人银行中心，逐步形成全国性的私人银行服务管理体系。在与各分行合作上，私人银行部将根据各分行的需求积极推进联动和合作，合作模式如下：各分支机构将符合标准的高端个人客户推荐给总行私人银行中心，私人银行中心指派专人，与各分支机构共同对客户进行前期走访，并针对客户的个性化需求，确立综合服务方案；对总行私人银行中心与各分支机构的合作客户的新增业务，由总行按各类考核指标对私

中信银行 收入证明