企业信用风险分类管理指标体系
企业风控要点
企业风控要点企业风控是指为了保障企业安全运营的一系列管理措施和风险控制体系。
在当前的经济环境下，企业面临的风险和挑战越来越多，因此建立健全的企业风控体系至关重要。
下面将重点介绍企业风控的要点。
一、风险辨识和评估企业风控的第一步是识别和评估潜在的风险。
这需要企业对自身经营活动进行全面的分析和了解，深入了解企业所处行业的市场环境、经济形势、政策法规等因素，并结合具体的业务活动，分析可能面临的风险。
例如，金融机构可能面临的信用风险、市场风险和操作风险等。
评估风险的严重程度和可能带来的影响，以便为后续的风险控制和应对措施提供依据。
二、风险管控措施企业风控的核心是建立有效的风险管控措施，以减少风险的发生和扩大。
这包括制定详细的政策和流程，设立风险防范机制，明确责任分工和权限，加强内部控制和监督，建立合理的制度和规章制度。
1.内部控制体系建立健全的内部控制体系是企业风控的重要组成部分。
包括人员管理、业务流程规范、信息安全保障、风险监测和预警等方面。
通过明确职责、分工和权限，防止并纠正内部违规行为，保护企业的财产和利益。
2.信用风险管理信用风险是企业面临的主要风险之一。
企业应建立客户信用评估体系和风险分类制度，对客户进行风险评估和控制。
制定合理的信用政策和信用限额，遵循与客户建立良好的合作关系。
3.市场风险管理市场风险是企业在市场环境变化中可能面临的风险。
企业应密切关注市场情况，及时调整经营策略，制定合理的产品定价和市场推广计划。
对于市场价格波动较大的产品，可以采用期货或保险等衍生工具进行风险管理。
4.操作风险管理操作风险是借款人在各种操作活动中可能面临的风险。
企业应制定完善的操作流程和规范，加强对员工的培训和监督，规范操作行为，防止人为错误和失误，降低操作风险的发生。
5.防范法律风险企业应遵守相关法律法规，制定合规政策，确保企业经营合法合规。
与合作伙伴之间应签署合同和协议，明确双方的权益和义务，减少法律风险带来的损失。
GB／T31863—2015《企业质量信用评价指标》介绍
ＧＢ ／ ＿ ｒ ３ １ ８ ６ ３ ｍ２ ０ １ ５《 企 业 质 量信 用 评 价 指 标》 按照 ＧＢ ／ １ ＿ Ｉ ． １ —２ ０ ０ ９《 标准 化工作 导则 第 １部分 ：标 准 的结 构 和编 写》 给 出的规 则 起 草 。 由全 国信 用标准化 技术 工作组提 出并 归 口 ．该标 准 为首次 发 布 ，２ ０ １ ６年 １月 １日实施 。该标 准 的某些 内容可能 涉及专利 。该标 准 的发布机 构不 承 担识别 这些专利 的责任 ＧＢ ， ＿ ｒ ３ １ ８ ６ ３ －２ ０ １ ５规定 了企 业质量 信 用评 价 指标设 置 的基本 原则 和指标分 类 。适用于 制造 型企 业开 展质量信 用评价 活动 ．其他 类型企 业或 相 关评价 活动也 可参照使 用 ＧＢ ／ Ｔ ２ ２ １ １ ７ —２ ０ ０ ８《 信 用 基 本 术语 》 和 ＧＢ ／ Ｔ ２ ９ ４ ６ ７ －２ ０ １ ２《 企 业 质 量诚 信 管理 实施 规 范 》 界 定 的 术 语 和 定 义 适 用 于 ＧＢ ／ １ ＿ ３ １ ８ ６ ３ —
■ Ｃ ｏ ０
企 业 执 行 的 产 品标 准 和 标 准 水 平 情 况 ．采 用 国际 和 国 内
履 行质 量 承诺 能 力 标 准管 理 先 进 标 准 情 况 ，参 与 国家 和 国际 标 准 制 修 订 情 况 ， 以及 开 展 企 业标 准化 管理 情 况 企 业 建 立 和 完善 计 量 溯 源 体 系 和 通 过 测 量 管 理 体 系 认 证 情 况 ，确 保 仪 器 、设 备 准 备 的情 况 ，定 量 包 装 商 品生 产 企
指标之 间有机 配合 ，结 构合理 ，避 免重 复和
矛盾。
企 业质量信 用评 价基本指标 项名称及说 明见
公司信用管理制度范本(5篇)
公司信用管理制度范本第一章总则第一条为规范和加强公司信用管理工作，提高公司信用管理水平，确保公司信用状况良好，保证公司在市场经济活动中拥有良好的信用形象，制定本制度。
第二条公司信用管理工作的目标是：树立公司良好的信用形象，增强公司的市场竞争力和风险控制能力，提高公司的信用管理水平，推动公司健康稳定发展。
第三条公司信用管理工作的原则是：信用为本，风险可控，公平公正，科学高效。
第四条公司信用管理工作的内容包括：信用管理制度的建立和完善、信用评估和监测、信用宣传和培训、信用风险管理和处置、信用管理人员的培训和评价等。
第五条公司信用管理工作由公司信用管理委员会负责组织实施，各部门负责配合执行。
第六条公司信用管理委员会是公司信用管理工作的牵头单位，负责全面协调和监督公司信用管理工作。
第二章信用管理制度的建立和完善第七条公司信用管理制度是公司信用管理工作的基础，应当根据公司的实际情况，制定完善的信用管理制度。
第八条公司信用管理制度的建立和完善要遵守以下原则：（一）科学合理。
制度的内容要符合公司实际情况和法律法规的要求，符合经济社会发展的需要。
（二）周密完善。
制度的内容要具体明确，操作流程要简单明晰，适应各个环节的需求。
（三）灵活可调整。
制度要具有灵活性，可以根据新情况和新问题进行调整和完善。
第九条公司信用管理制度的主要内容包括：信用管理组织机构的设立和职责分工、信用管理工作流程和控制要点、信用管理规范和标准、信用风险管理和处置办法、信用评估和监测指标、信用宣传和培训计划等。
第十条公司信用管理制度的制定和修改应当依据法律法规和上级部门的要求，经过公司信用管理委员会审议批准，并向全公司公布。
第三章信用评估和监测第十一条公司信用评估和监测是公司信用管理工作的重要组成部分，旨在识别和评估公司信用风险，为公司决策提供信用参考。
第十二条公司信用评估和监测应当依据以下原则：（一）客观公正。
评估和监测要根据客观的指标和数据进行，不受主观因素的影响。
银行信用风险管理
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银行信用风险管理
9.信用风险管理的主要指标
资产健全性 授信集中度 风险迁徙
EL & UL
▪ 不良资产率 ▪ 不良贷款率
▪ 单一客户贷款集中度 ▪ 单一集团授信集中度 ▪ 单一行业授信集中度 ▪ 全部关联度授信集中度
▪ 正常类贷款迁徙率 ▪ 关注类贷款迁徙率 ▪ 次级类贷款迁徙率 ▪ 可疑类贷款迁徙率
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银行信用风险管理
5.信用风险管理主要相关名词 n 信用评级与债项评级 n 违约概率（PD : Probability of Default） n 违约风险暴露（EAD：Exposure at Default ） n 违约损失率（LGD： Loss Given Default ） n 贷款分类与债项评级
n 意义及目的： 预警/复核系统旨在规定筛选、检查、管理有沦为不良可 能性的企业(以下称为潜在不良企业)的程序，通过对潜在 不良企业的适时复核，保证我行贷款资产的健全性，通过 复核及事后管理过程，为贷款的审批提供参考并为提高风 险管理能力作出贡献。
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银行信用风险管理
12.信用风险管理———贷款定价
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银行信用风险管理
5.5信用风险管理相关名词释义——违约损失率 n 违约损失率（LGD）：是指给定借款人违约后贷
款损失金额占违约风险暴露（EAD）的比例。
LGD=1-回收率 =1-（回收金额-回收成本）/违约风险暴露
n 上述计算方法是根据违约历史清收情况，预测违 约贷款款在清收过程中的现金流。
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银行信用风险管理
10.信用风险管理———授信政策及资产组合管理
全程信用管理模式：企业内部信用风险管理体系
收 稿 日期 ：２ ０ － ．８ ０ ８０ ２ ２
作者简介 ：王
晶（９ ３一 ） １７ ，女 ，沈 阳人 ，会计师 ，从事财务管理研 究。
圆 洲删ＧＧＹＥＵ Ｕ ＮＡ Ｊ Ｈ … Ｗ Ｎ
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王
晶 ：全程信用管理模 式：企 业内部 信用风 险管理 体系
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２０ ０ ８年 第 ７期
边疆经 济与 文化
Ｔ ＨＥ ＢＯＲＤＥＲ ＣＯＮＯＭＹ Ｅ ＡＮＤ ＣＵＩ １ ＲＥ 』 Ｊ １
Ｎ ． ．０ ８ ｏ７ ２ ０ Ｇ ｎ ｒ１ Ｎ ５ ｅ ｅａ． ｎ ５
（ 第５ ） 总 ５期
一
、
我 国企 业 以来 ，我国许多行业已经进入 ０ 买方市场时期 ，供大于求 已成为各行业的常态，为 了打开市场 ，为 自己创造更有利的竞争环境 ，许多 企业 采取 了赊 销方 式 。赊 销方 式下完 成 的交 易额 已 占到 ６ ％ ０ 。然 而 遗 憾 的 是 由于 我 国 市 场 经 ０ ％ 济秩序的不完善以及传统企业管理方式的落后 ，企 业问交 易呈现 出一种严 重信用 失控 的混乱 局面。 “ 不赊 销是 等 死 ，赊 销 是 找 死 ！ 是 这 种 局 面 的一 ” 种真实写照，许多企业为此付出了惨痛的代价 。根 据有 关部 门调 查 ，我 国企 业应 收账款 占流动资金 的 比重 为 ５ ％ 以上 ，远远 高 于发达 国家 ２ ％ 的水平 。 ０ ０ 企 业之 间 ，尤 其是 国有 企业之 间相互 拖欠 货款 ，逾 期应 收账款 居高不 下 ，已成 为经 济运行 中 的一 大顽 症 。据 专业 机构统 计 分析 ，在发 达市场 经济 中 ，企 业逾期应 收账款 占应 收账 款 总额 一 般不 高 于 １ ％ ， ０ 而在 我 国 ，这 一 比率 高 达 ６ ％ 以上 。 ０
以信用风险分类为依托的市场监管制度
以信用风险分类为依托的市场监管制度什么是信用风险信用风险是指因债务人违约或不能履行合约义务而带来的风险。
在金融领域中，信用风险被广泛地用于形容贷款人不能按照约定的时间支付借款的本金、利息或费用，以及不能偿还票据、债券或其他负债。
当借款人不能向债权人履行债务时，债权人将面临着无法收回资金的风险。
因此，信用风险是金融市场中不可避免且十分重要的风险之一。
信用风险对市场的影响在金融领域中，信用风险会对市场造成一定的影响。
当债权人认为借款人可能会违约或者不能正常履约时，债权人及其利益相关者会持怀疑态度，拒绝向债务人提供贷款或信贷额度。
这样一来，借款人的融资途径就会受到限制，从而影响到市场的正常运作。
为了减少信用风险带来的负面影响，市场需要有一套稳定的监管制度。
以信用风险分类为依托的市场监管制度以信用风险分类为依托的市场监管制度是一种主要应对信用风险的监管方法。
其主要原理是对市场中的不同主体进行信用风险分类，并对不同信用等级的主体进行不同程度的监管。
具体来说，该制度将市场参与者根据信用等级分为不同的类别，然后采取不同的管理措施，防范市场风险。
下文将分别从市场参与者分类、分类标准和监管措施三个方面来详细介绍以信用风险分类为依托的市场监管制度。
市场参与者分类信用风险分类主要针对以下市场主体：1.银行：银行按照资本充足率、不良贷款率等指标进行信用等级划分。
2.投资者：投资者按照资产规模、交易频率等指标进行信用等级划分。
3.公司：公司按照财务状况、经营能力等指标进行信用等级划分。
分类标准信用等级一般分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C等多个等级，具体等级数量根据监管机构的不同而有所差异。
不同监管机构在标准的制定上也存在一些不同，一般常用的有以下几个方面：1.财务状况：主要包括财务指标和核心财务比率等。
2.市场前景：评估市场前景、市场竞争力和市场份额等。
3.债务水平：评估总负债、资产负债率、债务担保等。
建筑企业信用评价管理制度(3篇)
第1篇第一章总则第一条为加强建筑企业信用管理，规范建筑市场秩序，提高建筑企业信用水平，促进建筑行业健康发展，根据《中华人民共和国建筑法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合我国建筑行业实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于在我国境内从事建筑活动的各类建筑企业，包括施工企业、勘察设计企业、监理企业等。
第三条建筑企业信用评价管理制度遵循以下原则：（一）公开、公平、公正原则；（二）客观、真实、准确原则；（三）动态管理、持续改进原则；（四）与行业发展相结合原则。
第二章信用评价体系第四条建筑企业信用评价体系包括以下内容：（一）基本信息：包括企业名称、法定代表人、注册资本、成立时间、资质等级、经营范围等；（二）资质业绩：包括资质证书、业绩证书、获奖情况等；（三）合同履约情况：包括合同签订、履行、验收等情况；（四）工程质量：包括工程质量检测报告、质量事故处理情况等；（五）安全生产：包括安全生产许可证、安全事故处理情况等；（六）环境保护：包括环保措施落实情况、环保事故处理情况等；（七）诚信守法：包括违法违规行为、行政处罚情况等；（八）社会信誉：包括客户评价、行业评价、公众评价等。
第五条建筑企业信用评价采用综合评分法，根据不同评价内容设定相应权重，对建筑企业信用进行量化评价。
第三章信用评价程序第六条建筑企业信用评价分为以下步骤：（一）企业自评：建筑企业按照本制度要求，对本企业信用进行自评，形成自评报告；（二）审核认定：信用评价机构对建筑企业自评报告进行审核认定，对存在异议的，进行调查核实；（三）公示公告：对通过审核认定的建筑企业信用评价结果进行公示，接受社会监督；（四）公布结果：对公示无异议的建筑企业信用评价结果予以公布。
第七条建筑企业信用评价结果分为以下等级：（一）AAA级：信用优良；（二）AA级：信用良好；（三）A级：信用一般；（四）B级：信用较差；（五）C级：信用差。
第四章信用评价结果运用第八条建筑企业信用评价结果作为行业管理部门、建设单位、监理单位等在建筑市场活动中的重要参考依据。
商业银行风险分类
商业银行风险(一) 信用风险(credit risk)1．信用风险涵义信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。
信用风险是由两方面的原因造成的。
①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。
在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。
②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。
例如：产品的质量诉讼。
举一具体事例来说：当人们知道石棉对人类健康有影响的的事实时，所发生的产品的责任诉讼使Johns- Manville公司，一个著名的在石棉行业中处于领头羊位置的公司破产并无法偿还其债务。
(二)市场风险（market risk）1．市场风险的涵义市场风险是指未来市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不确定性对企业实现其既定目标的影响。
1.利率风险2. 汇率风险汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。
汇率风险一般因为银行从事以下活动而产生：一是商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动(外汇交易不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等金融和约的买卖)；而使商业银行从事的银行账户中的外币业务活动(如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等)。
(1) 外汇交易风险银行的外汇交易风险主要来自两方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。
(2)外汇结构性风险3. 股票价格风险股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。
4. 商品价格风险商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。
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企业信用风险分类管理指标体系
随着市场经济的发展，企业信用风险成为了一个重要的问题。
为了规范企业信用风险管理，建立科学的指标体系势在必行。
本文将介绍企业信用风险分类管理指标体系，包括以下几个方面：
1. 企业信用风险的定义与分类：本部分将对企业信用风险进行定义，并根据不同的风险类型进行分类，如财务风险、经营风险、市场风险、信用风险等。
2. 企业信用风险管理的基本原则：本部分将介绍企业信用风险管理的基本原则，如科学、规范、公正、透明等。
3. 企业信用风险管理指标体系的构建：本部分将详细介绍企业信用风险管理指标体系的构建，包括财务指标、经营指标、市场指标、信用指标等。
4. 企业信用风险管理指标的应用：本部分将介绍企业信用风险管理指标的应用，包括风险评估、风险控制、风险预警等。
5. 企业信用风险管理的监督与评估：本部分将介绍企业信用风险管理的监督与评估，包括监管机构的监督、评估标准的制定和评估方法的选择等。
通过对企业信用风险分类管理指标体系的了解，可以为企业提供有效的风险管理工具，帮助企业规范经营行为，提高企业信用度，降低信用风险，实现可持续发展。
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