中国民间金融问题研究
民间金融的可行性研究报告
民间金融的可行性研究报告摘要：民间金融是指由非金融机构提供融资和金融服务，包括民间借贷、小额信贷和其他非银行金融服务。
民间金融在中国已经发展了几十年，成为了中国金融市场的一个重要组成部分。
然而，由于监管不到位和信息不对称等问题，民间金融存在着一定的风险和不确定性。
本报告通过对民间金融的现状、问题和影响进行深入分析，提出了一系列的可行性建议，以期能够更好地发展民间金融，促进我国金融市场的健康发展。
1. 研究背景随着中国市场经济的发展和金融体系的改革，民间金融作为一种灵活、快捷的金融服务方式，逐渐崭露头角。
然而，在民间金融市场中，由于监管不严格、信息不对称等问题，存在着一定的风险和不确定性。
为了更好地发展民间金融，提高金融服务水平，本报告对民间金融的发展现状、存在问题和影响进行了深入研究和分析，并提出了一系列的可行性建议。
2. 研究方法本报告主要采用了实证分析和案例分析相结合的方法，通过查阅大量文献和资料，对民间金融的现状、问题和影响进行了深入研究。
此外，还结合了一些实际案例，对民间金融市场进行了详细的调查和分析。
3. 研究现状民间金融是指由非金融机构提供融资和金融服务，包括民间借贷、小额信贷和其他非银行金融服务。
近年来，随着金融科技的发展和大众创业、万众创新政策的出台，民间金融得到了进一步的发展。
目前，中国的民间金融市场已经形成了比较完善的体系，包括P2P网络借贷、小额贷款公司、融资租赁等多种形式的金融服务。
然而，民间金融市场也存在一些问题，主要包括监管不到位、信息不对称、风险隐患等。
另外，由于法律法规不完善，一些不法分子也会利用民间金融市场进行非法集资和诈骗活动，给市场带来了一定的负面影响。
4. 研究问题在对民间金融的现状进行了分析之后，我们发现了一些主要的问题，包括监管不到位、信息不对称、风险隐患、法律法规不完善等。
这些问题不仅影响了民间金融市场的健康发展，也对整个金融市场产生了一定的影响。
监管不到位是民间金融市场存在的主要问题之一。
中国的民间金融问题
开题报告一、研究目的和意义近年来，随着我国社会主义市场经济功能的逐步完善，国民经济得到了快速的发展。
但与此同时，国内资金供需矛盾日益显现，规模不断扩大，企业融资呈现多渠道、多元化发展趋势，日趋活跃，民间融资已成为地方中小企业及“三农”经济取得流动资金和建设资金重要的融资方式。
因此了解掌握民间融资的发展状况，加强对民间融资的监督、管理、和引导，对促进我国经济、金融健康稳定发展有着极其重要的意义。
虽然民间融资的优势是不言而喻的，但是现阶段我国民间融资出现的不少问题是值得关注的。
由于存在很大的金融服务需求的农村中小企业难以提供合格的抵押物，很难向从银行获得所需贷款;而目前正规金融机构存在诸多缺点，具体表现为：单一化、垄断化、服务覆盖面窄等，难以有效的发挥其功能，农村金融供给不足现象严重。
在这种供需不平衡的背景下，农村中小企业更多地依赖于民间金融。
然而，由于国家政策的各种限制，民间金融发展滞后。
所以，伴随着改革开放的持续深入和市场经济的不断发展，作为建设社会主义新农村的两大金融支柱之一，民间金融成为一项重大课题，显得尤为重要。
二、主要参考文献、资料，分析国内外现状和发展趋势，提出本课题的主攻方向姜旭朝(1996)在他的《中国民间金融研究》一书中定义民间金融为民间经济融通人数和地域后，其贷款成本便开始急剧上升，难堪重负被迫采用正规金融机构的贷款模式和组织形式来降低成本变成正规金融；有的将保持其原有的互助合作性质；有的则演化成非法的地下金融。
傅祖宏(2003)认为，导致农村民间金融发展的主要原因是现价段农业产业结构的不断调整，以及农村资金需求量明显大增。
孟凡杰，张扬（2007）认为，农村民间金融是相对于政府金融或国有金融而言的，是农村经济主体为满足融资需求，自发形成的、游离于政府金融监管之外的非官方资金融通的活动和组织，具有内生性和非正式性的特质。
Braverman和Stigiitz(1986)认为，民间金融市场具有信息优势，这是正规金融市场难以比拟的。
民间金融市场风险研究
我国民间金融市场发展历史悠久，意义深远，民间金融市场的发展与经济发展密不可分，对经济的发展起着至关重要的作用。
但任何东西都存在着两面性，民间金融就像一把“双刃剑”，一方面对经济发展起着积极作用，但是民间金融市场在另一方面在一定程度上削弱了金融宏观调控的力度，并且存在着不可忽视的金融风险。
目前关于民间金融产生与发展以及其概念的文献及文章已经存在很多，但是有很少是从民间金融市场存在的风险这一方面进行细致的探讨和分析的，本文从金融风险市场存在的问题，与国际市场相比较，借鉴国际金融市场风险发展，结果我国实情，得出相应解决措施。
本文首先对我国民间金融市场的概念和特征进行简单的概述，然后对我国民间金融市场进行分析，指出其产生的原因和存在的条件，并通过我国金融市场现阶段的分析得出民间金融市场目前存在的问题及问题存在的原因。
然后研究我国民间金融组织存在的风险和问题，借鉴国际其他地区民间金融市场存在的分析，和其解决问题的措施，结合我国民间金融市场本土化实际发展状况，为我国民间金融市场提出一定的解决措施，为我国民间市场得发展做出一定的建议，把我国民间金融市场和国际金融市场联系在一起，为我国民间金融市场的发展和未来提供更多的渠道和方法。
关键词：民间金融金融市场控制措施风险投资风险控制(一)民间金融市场的基本理论1.民间金融市场的概念及分类 (4)2.民间金融市场的特征 (4)3.民间金融市场的的表现形式 (5)(二)我国民间金融风险市场产生与发展原因1.我国民间金融风险市场产生的客观经济学原因 (6)2. 我国民间金融风险市场产生的直接原因 (6)(三)我国民间金融风险市场的发展现状及存在问题分析1.我国民间金融风险市场的发展现状 (6)2.我国民间金融风险市场存在的问题 (6)(四)国际民间金融风险市场的发展与对我国民间金融市场发展的启示与借鉴1.国际民间金融风险市场的发展及其控制经验 (7)2.国际民间金融风险市场对我国的启示与借鉴 (7)(五)我国民间金融风险市场发展及管理措施1.监管部门在民间金融风险市场中的地位及措施 (8)2.民间金融组织的行业自律和自我控制 (8)总论 (10)主要参考文献 (11)一、民间金融市场的基本理论国外多将民间金融民间金融（Informal Finance）界定为“非正规金融（informal finance）”，是指在政府批准并进行监管的金融活动（正规金融）之外所存在的游离于现行制度法规边缘的金融行为。
我国民间金融发展中的问题及其对策(1)
我国民间金融发展中的问题及其对策(1)┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊装┊┊┊┊┊订┊摘要民间金融可以理解为政府监管以外的投资及资金借贷活动。
随着改革开放的进程和市场化的发展，民间金融已经成为我国金融体系中不可或缺的一个重要组成部分，它在解决中小企业融资难，发展地方经济当中，起到了非常重要的作用。
但是，也正是由于民间资本的急剧扩张，再加上它本身极强的隐蔽性，使之监管游离于政府监管之外，从而暴露了民间金融发展中的一系列问题。
因此，我们迫切需要有关法律法规能为民间金融“正名”，从而对其进行有效的监督和管理。
本文开篇引用国内外学者的研究内容，分析民间金融产生的原因及我国民间金融未来的发展方向。
其次，在现有的民间金融研究理论基础之上，结合我国民间金融存在的形式及发展特点，提出民间金融发展中存在的问题。
再次，介绍部分国家民间金融发展的成功经验，以为我国民间金融的发展提供启示。
最后，针对我国民间金融发展的现状，并借鉴国外的成功经验，提出规范我国民间金融发展的对策。
关键词：民间金融；存在的问题；经验借鉴；对策；┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊装┊┊┊┊┊订┊AbstractInformal finance can be understood as the activities of borrowing or lending money and investment that are out of the regulation of the government . With the development of reform and opening up policy and the development of the marketization , the informal finance has become an very important part of our financial system . It plays an very important role in fund-raising and developing local economy . however ,it is just because of the rapid expansion of the non-governmental capital and its own highly concealment , that makes the supervision of itself drift outside of government regulation ,and that makes a range of issues of the informal finance exposed . Therefore, we urgently need the laws and regulations for the "rectification of names" of informal finance and to give it effective supervision and management.This paper begins with reference to the research of domestic and foreign , analyze the reasons of the emergence and the future direction of the informal finance . Second, on the basis of the existing theory of the private finance, combining with the form and development characteristics of the in formal finance in our country , we bring up the existing problems of the development of the informal finance . Again, we introduce the successful development experience of the informal finance of some countries , giving warnings to the development of our informal finance . Finally, being aimed at the present situation of our informal finance, and according to successful experience of foreign countries, we bring up strategies to standardize the development of our informal finance .Keywords: Informal finance; problems existing ; Experience; countermeasures;┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊装┊┊┊┊┊订┊目录摘要 (2)Abstract (3)第一章导论 (5)1.1 研究背景与意义 (5)1.2 相关研究综述 (6)1.3 研究目标与方法 (9)1.4 论文研究的内容 (9)第二章民间金融研究的理论基础 (10)2.1 金融抑制与金融深化理论 (10)2.2 金融中介理论 (11)2.3 制度变迁理论 (12)第三章我国民间金融发展的现状及其主要形式 (14)3.1 我国民间金融发展的现状 (15)3.2 我国民间金融的主要形式 (16)第四章我国民间金融发展中存在的问题 (19)4.1 民间金融形式隐蔽不利于政府宏观调控 (19)4.2 抗风险的能力较弱 (20)4.3 经营风险度较高 (21)4.4 利率较高 (21)4.5 监管成本高 (21)第五章境外民间金融的经验借鉴 (23)5.1 一些国家民间金融发展的情况 (23)5.2 各国(地区)民间金融发展的经验及评价 (26)第六章规范我国民间金融发展的对策 (31)6.1 运用民间金融的灵活机制，大力发展小额信贷组织 (31)6.2 建立和健全民间金融的市场准入及退出机制 (32)6.3 逐步确立民间金融的合法地位，尽快健全和完善法律制度体系.336.4 建立有效的监管制度 (34)┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊装┊┊┊┊┊订┊6.5 建立有效的市场约束机制，加快利率市场化的发展进程 (35)结论 (37)参考文献 (38)致谢 (39)附录 (41)第一章导论1.1 研究背景与意义改革开放以后，我国经济由计划主导向市场主导转变，民营经济的飞速发展无疑是经济发展中的最大亮点，与这种情况不相协调的是以国有金融机构为主体的正规金融体系改革一味求稳、进展缓慢，行政化运行的金融机构脱离了市场，未能给予民营经济有力的资金支持，主要体现在：股票市场容量狭小，门槛高，几乎成为国有企业的融资工具。
农村民间金融发展对策研究
农村民间金融发展对策研究摘要：农村民间金融是农民群众借贷、储蓄、理财和支付的主要途径，对农村经济发展具有重要意义。
本文对农村民间金融的现状进行了分析，针对存在的问题提出了相应的对策，以促进农村民间金融的健康发展。
一、引言农村民间金融作为我国农村金融体系的重要组成部分，是农民群众进行金融活动的主要途径。
近年来，随着农村金融改革的深入推进，农村民间金融逐渐兴起并迅速发展。
农村民间金融发展过程中也出现了一些问题，需要通过制定相应的对策来解决。
本文将对农村民间金融的现状进行分析，并提出相应的发展对策，以促进农村民间金融的健康发展。
二、农村民间金融的现状分析农村民间金融是指在农村地区，由私人或非金融机构提供的金融服务。
农村民间金融的发展形式多样，包括农民互助组织、村民合作社、小额贷款公司等，服务对象主要是农民和农村小微企业。
2.农村民间金融的特点农村民间金融具有以下特点：风险较高、利率较高、服务范围广、灵活度大。
由于缺乏监管和管理机制，农村民间金融存在风险比较高的问题，这给农民带来了一定的风险。
农村民间金融的利率也相对较高，这对农民而言也是一种负担。
农村民间金融的服务范围广，可以满足农民群众的各类金融需求，灵活度也较高，便于提供个性化的金融服务。
1.加强监管机制建设为了解决农村民间金融存在的风险问题，应加强对农村民间金融的监管。
应建立健全相关法律法规，提升对农村民间金融机构的监管力度，确保其合规经营。
还应加强对农民借贷活动的监管，防止农民因无法偿还贷款而陷入负债困境。
由于农村民间金融的利率相对较高，给农民带来了一定的负担。
为了解决这一问题，可以采取一些措施来降低农村民间金融的利率，如设立专项基金来为农民提供低息贷款、扶持农村合作社等。
3.促进农村金融机构的发展为了提高农村民间金融机构的服务水平和竞争力，可以通过加大金融扶持力度，加强金融培训，提高农村金融从业人员的素质和能力，提升机构的运营管理水平。
四、结论农村民间金融作为农村金融体系的重要组成部分，在农村经济发展中具有重要作用。
农村民间金融发展对策研究
农村民间金融发展对策研究随着我国经济的不断发展和农民收入的不断提高，农村民间金融行业的发展也越来越受到关注。
然而，农村民间金融行业存在着许多问题和不足，如资金监管不力、信用风险高、服务能力不足等。
因此，为了推动农村民间金融行业的持续健康发展，本文提出以下对策：一、加强监管，规范市场秩序首先，应加强对农村民间金融机构的监管力度，规范市场秩序。
现阶段，一些不具备资质的金融机构涉足农村民间金融市场，存在较大的风险隐患。
要确保农村民间金融行业的安全运行，必须通过加强监管，规范市场秩序，杜绝各类违法行为的发生。
二、建立征信体系，降低信用风险其次，应建立完善的农村征信体系，降低信用风险。
当前，农村个体经济组织或个人拥有的资产和负债信息存在着不对称的状况，难以评估其信用风险。
建立由农业银行等大型金融机构主导的征信平台，对农村居民进行征信，既能减少信用风险，也能提高农村金融服务的精准度。
三、加强人才培训，提高服务能力再次，应加强农村民间金融从业人员的培训，提高服务能力和专业素质。
当前，一些农村民间金融机构虽然发展迅速，但由于技术、管理等多方面原因，服务能力和专业素质不高，难以满足农村居民的金融需求。
应通过政府、金融机构等多方合作，加强人才培训，提高从业人员的服务水平。
四、推动金融科技创新，提升服务效率最后，应积极推动金融科技创新，提高农村民间金融服务的效率。
随着新一代信息技术的不断涌现，金融科技正在成为推动金融业转型升级的重要手段。
目前，农村金融服务的区域分散、信息不对称等困难已经通过移动互联网等技术得到有效缓解。
建立基于互联网和大数据的金融平台，不仅可以提高金融服务效率，还能为农村居民提供更加便捷的金融服务。
综上所述，要推动农村民间金融行业的健康持续发展，必须加强监管、建立征信体系、加强人才培训、推动金融科技创新等方面入手。
只有通过持续不断的努力和改进，才能让农村民间金融行业发挥更大的作用，支持农村地区经济的发展与壮大。
我国农村民间金融发展研究的开题报告
我国农村民间金融发展研究的开题报告一、选题背景与意义农村金融是我国金融体系的重要组成部分，在支持农业农村发展、促进农民增收方面起着不可替代的作用。
然而，农村普惠金融服务覆盖率仍存在缺陷，传统商业银行在农村金融领域的业务活动不足，落后的金融基础设施、人才匮乏等问题使农村金融面临严峻的挑战。
面对这些挑战，民间金融不仅成为弥补农村金融服务不足的有利途径，而且在解决农村社会信用系统和服务体系不完善方面具有不可替代的作用。
因此，研究我国农村民间金融的发展现状、问题和对策，以及对现有政策的反应、正面和负面作用，将对我国农村发展、金融服务等领域进行重要的理论阐述和实践指导。
二、研究目标与内容1. 研究现状：通过对我国农村民间金融服务发展的历史、现状、特点等方面进行梳理，理性评价其发展及影响因素，提取规律和经验。
2. 研究问题：分析我国农村民间金融服务存在的问题、主要原因及影响，为制定相应的改善策略和政策提供参考。
主要研究问题包括但不限于：制度完善程度、规制管理水平、市场准入和退出的难度、资本属性和方向不清，合法性的保障等。
3. 研究对策：通过分析当前我国农村民间金融市场存在问题的解决途径，提出完善政策和改进措施。
广泛调研发现解决农村民间金融问题需要加强政策扶持、建立标准化管理等多种措施。
三、研究方法与步骤1. 采用文献资料法、案例研究法和问卷调查法进行研究，对我国农村民间金融服务的历史、现状和特点进行深入分析。
2. 针对农村民间金融服务存在的问题和造成这些问题的原因，采用贡献度分析法和层次分析法进行量化研究，并通过专题访谈法和问卷调查法获得最新的数据信息。
3. 在研究现有问题基础上，提出完善的对策。
通过采取政策推动、组织规范、科技支持、监管配合等手段，促进农村金融服务的改善和发展。
四、研究的预期成果1. 加深对我国农村民间金融服务发展现状、问题和对策的理性认识，为完善农村金融体系提供参考。
2. 提出更加科学合理的农村民间金融服务相关政策，为政府制定农村财政和金融政策提供依据。
农村民间金融问题研究及对策
农村民间金融问题研究及对策包晗光(中国农业发展银行辽宁省分行，辽宁沈阳110013)摘要：农村民间金融的规模日益扩大，它的存在，不仅对农村经济也对整个社会经济生活都有一定的影响。
本文通过对农村民间金融存在的原因分析得出民间金融繁荣是金融压抑的必然结果，正规金融服务供给的严重不足和农村经济对金融服务的日益扩大的需求矛盾成为农村民间金融存在的根本原因。
进而分析了农村民间金融的存在对于经济影响的正效应和负效应。
要从根本上治理农村民间金融问题要采取疏导结合的方式，打破农村金融市场的垄断局面，建立开放、有序、竞争的农村金融组织体系。
关键词：农村金融；民同金融；问题；对策民间金融，泛指个体、家庭、企业之间绕开官方正式的金融体系，直接进行金融交易的行为。
由于以往这些借贷行为是非法存在的，也被称为“地下金融”。
其具体表现有民间借贷、民间互助会(有的地方也称“邀会”)、地下钱庄等。
民间金融已经成为农村非正规金融体系的重要部分。
在我国农村，由于经济发展的不平衡性和农业生产的分散性，“正规”的农村金融机构很难适应和满足“i农”多样化、分散性的金融需求，民间金融对农村经济发展起了特殊而又不可替代的作用。
同时由于民问金融的发展还未规范化、法制化以及其自身的特点，从而对农村和社会经济带来一些负面影响。
1我国农村民间金融发展概况我国农村民间金融规模庞大，对农村经济发展起着不可替换的作用。
民间借贷活动自改革开放以来，发展十分迅速。
I FA D (2006)的研究报告也指出，中国农民来自非正规金融市场的贷款大约为来自正规金融市场的4倍。
据不完全统计，我国农村的民间借贷金额高达1．2万亿元左右。
从200l到2006年，我同农村民间借贷规模大约以19％的速度增长。
到2006年，全国农村民间金融借贷高达8000—140帅亿元，仅浙江东南温州地区就有3000多亿。
2农村民间金融存在和发展的原因民间金融繁荣是金融压抑的!必然结果。
正规金融服务供给的严重不足和农村经济对于金融服务的日益扩人大的需求矛盾成为农村民间金融存在的根本原因。
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中国民间金融问题研究
摘要：民间金融是指未在工商部门登记注册并从事资金融通活动的组织，它已成为我
国金融业不容忽视的一个组成部分，其对经济进展所产生的阻碍也越来越大。民间金融虽
具有一定消极作用，但也有重要的积极作用，政府应该对民间金融机构实行分类治理，达
到一定标准的民间金融机构必须合法化。
近期，民间金融问题成为理论界研究的热点。这绝非偶然。民间金融问题升温，至少
有三方面的缘故：其一是民间金融在我国经济进展中发挥的作用越来越大，因此其对经济
进展的负面阻碍也越来越不容忽视；其二是随着我国金融业对外开放步伐的加快，对内开
放问题也提上了日程，对外要实行国民待遇，对内更要实行国民待遇；其三是国有金融机
构改革面临窘境，金融改革需要更新思路。本文拟对我国民间金融问题做一简单分析。
一、民间金融的概念
迄今为止，关于民间金融这一概念尚未形成大伙儿公认的定义。
姜旭朝在其《中国民间金融研究》一书中对民间金融的定义为：“民间金融，确实是
为民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金运动”。这一定义存在的要紧问题是无
法与国际接轨。按照该定义，在西方国家金融系统中居主体地位的是民间金融，这显然与
事实不符。
复旦大学的张军教授对民间金融的定义为：“一个非正规的部门，是指相关于官方的
正规金融制度和银行组织而言自发形成的民间的信用部分”。这一定义指明了民间金融的
非正规性，然而并未明确给出“民间”的含义，同时“官方”的含义也专门模糊，致使整
个定义相当模糊。
吉利斯(《进展经济学》(中国人民大学出版社1996年版中译本))认为民间金融是指未
纳入国家金融治理体系的非正规金融组织。该定义对民间金融的界定以是否纳入了国家的
金融治理体系为标准，明确了民间金融的非监管性。然而在实际操作中又存在问题，许多
金融组织获得了地点政府部门的审批并在工商部门注册，但并未纳入国家金融织织治理体
系的治理之下，将其归入民间金融显然不合适。
笔者在前述定义的基础上，认为：民间金融，是与正规金融比较而言的，指未在工商
部门登记注册，
并从事资金融通活动的组织。要紧包括民间借贷、民间集资、地下钞票庄、
合会等。这一定义兼顾了国际接轨问题，指明了民间金融的非正规性，增强了民间金融定
义的可操作性。
二、民间金融的规模
民间金融的历史久远，实际上，正规金融活动肇始于民间金融活动。正是在民间金融
充分进展的基础上，由政府或者其代理人对民间金融的活动进行规范，才诞生了各种正规
的金融活动。然而，此后，民间金融活动并未完全退出历史舞台，即使在西方正规金融体
系高度发达的今天，仍然能够看到民间金融的影子。如美国的“天使融资市场”即是一个
代表。“天使融资”是个人以股权合约的形式、不通过中介机构而直接投资于中小企业的
融资方式。在美国，非正规的风险资本是小企业外源股权资本的最大来源，几乎超过了所
有其他股本资本的总和。而关于正规金融不发达，或存在专门明显的金融短缺和金融抑制
的进展中国家，民间金融更加不容忽视。
我国的民间金融活动在解放前一度专门红火，民间借贷规模专门大。新中国诞生后，
随着打算经济统治地位的逐步确立，民间金融也逐渐销声匿迹。缘故专门简单，一方面，
打算经济渗透到社会生活的方方面面，什么商品都由国家来生产，几乎一切经济活动都由
国家治理，并提供资金支持，对民间资金没有了需求。另一方面，国家实行低工资政策，
专门多家庭的收入难以维持正常的生计，哪里有闲钞票参与民间金融活动，如此一来，即
便有对民间资金的需求，也没有了民间资金的供给。
改革开放以来，随着市场经济的逐步完善，特不是非国有经济的蓬勃进展，对民间金
融的需求出现了。同时，随着人民收入水平的逐步提高，高收入阶层的凸现，民间金融的
供给也出现了。再加上历史和文化因素，民间金融活动蓬勃进展起来。在一些非国有经济
发达的地区，如广东、福建、浙江等省份，民间金融的规模相当惊人。
民间金融的规模到底有多大?迄今尚没有确切的统计数据。实际上，由于民间金融未在
工商部门登记注册，处于一种半公开或者完全的地下状态，也难以获得关于其规模的准确
数据。然而，我们能够通过一些数据进行推算。例如，有人依照民间经济占国民经济的比
重，可能民间资金需求占社会货币总需求的
30％以上，据此，能够得出，民间金融中的资
金借贷余额在“八五”期末达数千亿元。
再如，有人推算，1995年民间借贷的规模高达1000
亿元。另据不完全统计，
1992年到 1993年第一季度，民间非法集资达1000亿元。另外，
据民间金融异常发达的福建泉州市计委副主任讲，泉州市民间资金用于炒股的有
80亿元，
购买国债的有
60亿元，居民的储蓄存款有446亿元，如此，泉州的民间资金至少有600
亿元。同时，泉州的民间资金占整个福建省的
1／4，因此福建的民间资金至少有2400亿
元。因此，并非所有的民间资金都参与了民间金融活动，然而这一数据从供给层面反映了
民间金融进展空间和潜力之巨大。
通过上述数据，初步可能，时至今日，民间金融的规模当在一万亿元左右。尽管笔者
对民间金融的规模难以给出一个准确的数字，但其规模之巨大却是毋庸置疑的，因此民间
金融正成为我国金融业不容忽视的一个组成部分，
其对经济进展所产生的阻碍也越来越大。
三、民间金融与经济进展
从实践来看，一方面，民间金融对我国经济进展发挥了重要的支持作用，另一方面，
民间金融又对我国的经济进展产生了干扰。
(一)民间金融对经济进展的支持作用
民间金融对经济进展的支持作用要紧表现在下述几个方面：
1.支持了非国有经济的进展。由于制度设计上的问题，正规金融安排不能满足非国有
经济的资金需求。所有制卑视和信贷配给加重了非国有企业的融资困境，特不是其中的中
小企业。江苏省无锡市
2000年新增私营企业6700户，注册资本50.24亿元，而银行新增
对私营企业的贷款仅为
5400万元，巨大的资金缺口，差不多上由民间金融来弥补的。另据
1998
年温州市政府政策研究室对沿海9县市50家民营企业的调查，其初始资金中，民间
借贷占
21％。号称家电王国的乐清县柳市镇的乡镇企业其全部资金中民间资本平均在50％
以上。上述数据讲明，民间金融差不多成为非国有经济的重要资金来源。
2.缓解了农村金融资源的极度匮乏。农村原本确实是正规金融资源相对匮乏的地区。
随着四大银行的商业化改革，农村地区的许多经营网点被撤消，正规金融资源更加稀少，
金融资源供给明显不足；而农业、农民、农村，因其所处的弱势地位，往往更加需要金融
支持。这种供需上的极度不均衡，催生了民间金融。民间金融最先在农村产生，并迅速蔓